小企业客户信用评级模型

更新时间：2023-07-19 08:45:01 阅读量：实用文档文档下载

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说明：在信用评级时，只需要在“实际值”一栏填入文字，在“评分”部分填入分值即可；文字部分需加入简短评述和说明，评分分值与评分标准相对应。指标名称 1 企业基本情况(25) 计算公式及考核内容评分标准初创期、成长期、成熟企业生命期早期、成熟期晚期、周期判断初创期、加速衰退或死亡期，得0分停滞或衰退期、加速衰 (10) 退或死亡期成长期，得6分成熟期早期，得8分成熟期晚期，得5分停滞或衰退期，得1分社会声誉 (8) 企业获奖经历企业有省级以上荣誉称号的，得8分企业有市级以上荣誉称号的，得6分企业有县级以上荣誉称号的，得4分企业无荣誉称号的，得2分信息透明财务报表质量情况度(7) 企业提供的财务报表经事务所审计且出具无保留意见，得7分企业提供的财务报表经事务所审计且出具保留意见，得4分企业提供的财务报表未经事务所审计，得2分企业实际实际控制控制人基 2 人行业经本情况验(8) (30) ≥10年，得10分 8 80 0 0% 7 70 0 0% 8 80 0 0% 实际值评分权数 10 最大可能值 100 加权评分值 0 最终评分值 0%

≥5年，<10年，得8分 ≥2年，<5年，得2分 <2年，得0分

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实际控制人在银行信用记录 (8)

参照《中国邮政储蓄银行个人信用信息基础数正常类，得8分据库应用管理办法(试行)分类瑕疵类，得5分次级类，得3分禁入类，得1分

实际控制勤奋程度、责任感等评经营企业较为勤奋，责任感较强，得8 人品质(8) 价分经营企业勤奋程度一般，责任感一般，得5分经营企业投入度不够，责任感较差，得 1分实际控制婚姻状况人婚姻(6)

已婚,未离异，得8分已婚,有过离异经历，得4分未婚，得2分其他，得1分

企业竞争能力(20)

销售渠道 (10)

企业销售渠道的稳定性

为大型企业提供配套、客户群稳定、有长期的销售合同，得10分

100

采购渠道 (5)

为大型企业提供配套、客户群较为稳定，得8分客户群实力一般，无明显销售渠道优势，得4分客户群不稳定，客户变动率高，无长期固定销售合同，得2分有众多经营稳定、具备相当实力的供应企业采购渠道的稳定性商，市场为买方市场，得10分有长期合作稳定的供应商，市场供求平衡，得8分

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生产技术 (5)

企业无明显采购渠道优势，采购渠道单一，得5分供应商变动率高，无长期合作关系，得 2分与竞争对手相比企业的产品技术有专利，有专门的技术人才，生产技术优势竞争对手很难模仿，得8分无明显技术优势，但与竞争对手相比，具有一定的技术特点，得6分生产技术落后，与竞争对手相比，

无技术优势，得2分

盈利能力评价(15)

销售毛利率(8)

(年销售收入-年销售 ≥30%,得10分成本)/年销售收入 ≥10%,<30%,得分为：(实际值 /30%)*10分 <10%,得0分本期纳税申报表中的纳税额/(本地区GDP/注册企业数量) 注：若存在政府给企业以优惠政策，企业不需 ≥8%,得10分缴纳所得税时，取值4 分；若依据当地政府规定，企业缴纳定额所得税(企业按期足额缴纳),取值5分 ≥3.65%,<8%,得6分 <3.65%,得分为：(实际值/3.65%)*6 分(最低取1分)

企业所得税纳税情况(7)

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成长性评价(10)

流转税纳税额增长率(10)

(本期纳税申报表中的增值税、营业税等纳税额-上期纳税申报表中的增值税、营业税等纳税额)/上期纳税申报表中的增值税、营业税等纳税额注：①以增值税纳税额增长率作为评价标准 ≥10%,得10分时，若企业增值税缴纳长期存在进项税大于销项税的情况，且进项税额呈现增长趋势的，取值4分；②以营业税纳税额增长率作为评价标准时，若企业营业税为定额，取值5分 <10%,得分为：(实际值/10%)*10分 (最低得零分)

100

扣分项

企业有不良声誉记录的(如上过有关机构或部门的黑名单),扣5分企业实际控制人有赌博、吸毒等不良嗜好的，扣5分

-5

100

1000

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#REF!

企业竞争能力(20)

成长性评价(10)#REF!0%#REF!

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企业生命周期判断(10)0%