银行从业资格（个人理财）模拟题及答案解析98

银行从业资格（个人理财）模拟题及答案解析98

单项选择题

第1题：

业主对其建筑物专有部分享有( )的权利。业主行使权利不得危及建筑物的安全，不得损害其他业主的合法权益。

A.操纵、使用、收益和处分 B.占有、行使、收益和处分 C.占有、使用、收益和处分 D.占有、使用、收益和管理 参考答案：C 答案解析：

根据《物权法》第七十一条规定，业主对其建筑物专有部分享有占有、使用、收益和处分的权利。业主行使权利不得危及建筑物的安全，不得损害其他业主的合法权益。故本题选C。 第2题：

证券投资基金的基金规模越大，风险越小，管理费用就( )。

A.越高 B.越低 C.不变 D.没有影响 参考答案：B 答案解析：

基金管理费用是指从基金资产中提取的、支付给为基金提供专业化服务的基金管理人的费用，即基金管理人为管理和操作基金而收取的费用。基金管理费用的大小通常与基金规模成反比，与风险成正比。基金规模越大、风险越小，管理费率就越低；反之，则越高。 第3题：

金融市场的( )是指金融市场具有资金蓄水池的作用。

A.集聚功能

B.融通资金功能 C.调节功能 D.配置功能 参考答案：A 答案解析：

金融市场的集聚功能指金融市场有引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产的资金集合功能，即指金融市场具有资金蓄水池的作用。 第4题：

下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不合适的是( )。

A.家庭衰老期尽量不要承担贷款

B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升

C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产 D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款 参考答案：B 答案解析：

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金融理财师可以帮助客户根据其家庭生命周期的流动性、收益性和获利性需求给予资产配置建议。如流动性需求在客户子女很小和客户年龄很大时较大，在这些阶段，流动性较好的存款和货币基金的比重可以高一些；家庭形成期至家庭衰老期，随户主年龄的增加，投资股票等风险资产的比重应逐步降低；家庭衰老期的收益性需求最大，因此投资组合中债券比重应该最高。 第5题：

适合我国状况的理财顾问服务流程是( )。

A.客户基本资料收集→客户财务分析→客户财务目标分析与确认→建立投资组合→财务规划→实施计划→绩效评估

B.客户基本资料收集→客户财务分析→客户财务目标分析与确认→财务规划→建立投资组合→实施计划→绩效评估

C.客户基本资料收集→客户财务分析→客户财务目标分析与确认→建立投资组合→实施计划→财务规划→绩效评估

D.客户基本资料收集→建立投资组合→客户财务分析→客户财务目标分析与确认→财务规划→实施计划→绩效评估 参考答案：B 答案解析：

适合我国状况的理财顾问服务流程：第一步：客户基本资料收集→第二步：客户财务分析→第三步：客户财务目标分析与确认→第四步：财务规划→第五步：建立投资组合→第六步：实施计划→第七步：绩效评估。故本题选B。 第6题：

按照《个人外汇管理办法》，下列不符合规定的是( )。

A.银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，相关材料至少保存5年备查

B.境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，超过规定金额时，凭本人有效身份证件向当地外汇局事前报备

C.境外个人在境内取得的经常账户项目下的合法人民币收入，可以凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出

D.境外个人未使用的境外汇人外汇，可以凭借本人有效身份证件在银行办理原路汇回

参考答案：B 答案解析：

《个人外汇管理办法》第15条规定，境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理；超过规定金额的，可以凭原兑换水单在银行办理。 第7题：

商业银行由于资金周转的需要，以未到期的合格票据再向中央银行贴现时所适用的利率是( )。

A.贴现率 B.转贴现率 C.再贴现率 D.同业拆借率 参考答案：C 答案解析：

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贴现是指银行应客户的要求，买进其未到付款日期的票据。办理贴现业务时，银行向客户收取一定的利息，其对应的比率即贴现率。再贴现率是商业银行由于资金周转的需要，以未到期的合格票据再向中央银行贴现时所适用的利率。 第8题：

期货交易主要是以( )为保障，从而保证到期兑现。

A.行业制度 B.法律制度 C.保证金制度 D.市场制度 参考答案：C 答案解析：

期货交易的保证金制度指在期货交易中，任何交易者必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例(通常为5%～10%)缴纳资金，用于结算和保证履约。 第9题：

( )市场上的资金融通方式需要通过金融中介机构来进行。

A.股票 B.直接融资 C.有形 D.间接融资 参考答案：D 答案解析：

第10题：

下列投资方式中由左到右风险依次降低的是( )。

A.股票基金；政府债券；股票；储蓄 B.政府债券；股票；股票基金；储蓄 C.股票；股票基金；政府债券；储蓄 D.股票；政府债券；股票基金；储蓄 参考答案：C 答案解析：

在基本金融工具中，一般而言，股票的投资风险最高。基金采取分散组合投资策略，可以分散非系统风险，不同类型的基金，风险差别加大。股票基金的风险低于股票，而高于债券。储蓄通常被视为无风险投资。 第11题：

影响股票价格的因素是股票投资风险的来源，引起系统风险的因素是( )。

A.央行调高再贴现率

B.发行公司的股息政策变动 C.发行公司管理层变动 D.发行公司的盈利水平 参考答案：A 答案解析：

发行公司的股息政策变动、管理层变动和盈利水平只能引起该公司股票价格变动的风险，为非系统风险。央行调高再贴现率才能够影响整个市场的状况，属于系统风险。

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第12题：

2008年，政府加强了紧缩的宏观经济政策和控制房地产价格的上涨，深圳、广州和北京等大城市的房价均有不同程度的下降，这主要体现了影响房地产价格的( )。

A.行政因素 B.社会因素 C.经济因素 D.自然因素 参考答案：A 答案解析：

房地产价格受到很多因素的影响，其中行政因素指影响房地产价格的制度、政策、法规等方面的因素，本题属于受行政因素影响。 第13题：

保证收益理财计划或相关产品中高于同期( )的保证收益，应是对客户有附力r条件的保证收益。

A.贷款利率

B.同业拆借利率 C.储蓄存款利率 D.市场利率 参考答案：C 答案解析：

保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。 第14题：

当法定准备金率为20%，商业银行最初吸收的存款为100万美元时，便有( )万美元必须作为法定存款准备金。

A.5 B.10 C.15 D.20

参考答案：D 答案解析：

法定存款准备金=基本存款×法定准备金率=100×20%=20(万美元)。故本题选D。 第15题：

债券代表其投资者的权利，这种权利称为( )。

A.资产所有权 B.资金使用权 C.财产支配权 D.债权

参考答案：D 答案解析：

债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证，表明发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责任。 第16题：

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