金融学总复习整理

第一章 货币的本质

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货币：固定地充当一般等价物的特殊商品并体现着一定的社会生产关系 价值尺度：货币表现商品的价值并衡量商品价值量的大小 价格标准：包含一定重量的贵金属的货币单位

实物货币：作为非货币用途的价值与作为货币用途的价值相等的货币

货币量层次划分：把流通中的货币量主要按照其流动性的大小进行相应排列，分成若干层次并用符号代表的一种方法

流动性：一种资产具有可以及时变为现实购买力的性质

货币量层次划分的目的：把握流通中各类货币的特定性质、运动规律以及它们在整个货币体系中的地位，进而探索货币流通和商品流通在结构上的依存关系和适应程度，以便中央银行拟定有效的货币政策

我国的具体划分:M0=现金;M1=M0+企业结算户存款+机关团体活动存款+部队活期存款;M2=M1+城乡储蓄存款+企业单位定期存款(流通中的货币量);M3=M0+全部银行存款 货币制度：简称“币制”，是一个国家以法律形式确定的该国货币流通的结构、体系与组织形式

货币制度的构成要素：货币金属、货币单位、各种通货的铸造、发行和流通程序、准备制度

货币制度的演变：银本位制、金银副本位置、金本位制、不兑现的信用货币制度

国际货币制度：各国政府对货币在国际范围内发挥世界货币职能所确定的规则、措施和组织形式

国际货币制度的内容：国际储备资产的确定、汇率制度的确定、国际收支不平衡的调节方式

国际货币制度的类型：国际金币本位制、金汇兑本位制、美元本位制、管理浮动汇率制

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第二章 信用

? 信用：信用是一种借贷行为，是不同所有者之间建立在信任基础上的以偿还

本金和支付利息为条件的价值单方面让渡，是一种债权债务关系

? 信用的基本特征：所有权与使用权分离、以还本付息为条件、以相互信任为

基础、以收益最大化为目标、具有特殊的运动形式

? 信用的基本形式：商业信用、银行信用、国家信用、消费信用、国际信用 ? 信用的职能：集中与积累社会资金、分配与再分配社会资金、促进社会资金

利润率平均化、调节经济、提供与创造信用工具、综合反映国民经济运行情况

? 信用风险：受信人不能履行还本付息的责任而使授信人的预期收益与实际收

益发生偏离的可能性

? 信用风险的特征：客观性、传染性、可控性、周期性

? 信用工具：信用契约关系的法律证明，是资金供应者与需求者之间进行资金

融通时签发的、证明债权或所有权的各种具有法律效用的凭证，亦称融资工具

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信用工具的特征：偿还行、流动性、收益性、安全性、风险性

金融衍生工具的功能：转移价格风险、形成权威性价格、提高资产管理质量 利息：信用关系中债务人支付给债权人或债权人向债务人索取的报酬

利率：借贷期满这一定时期内利息额同本金额的比率，即利率=利息/本金 利息的功能：1.宏观功能：积累资金、调节宏观经济、媒介货币向资本的转化、调节收入分配2.微观功能：激励、约束

? 影响利率的因素：平均利润率、资金的供求状况、经济周期、通货膨胀预期、

货币政策、国际利率水平 ? 利率市场化：货币当局将利率的决定权交给市场，由市场主体自主决定利率，

货币当局则通过运用货币政策工具间接调控和影响市场利率水平，以达到货币政策目标

第三章 金融市场

? 金融市场：买卖金融工具以融通资金的场所或机制 ? 金融市场的分类：

1) 融资期限：短期、长期

2) 融资方式：直接融资、间接融资

3) 交易对象：资金、外汇、黄金、证券、保险 ? 金融市场的构成要素：

1) 交易主体 2) 交易对象 3) 交易工具 4) 交易价格

? 金融市场的功能：

1) 资本积累 2) 资源配置 3) 调节经济 4) 反映经济

? 货币市场：进行短期资金融通的市场，期限比较短，最长为一年，最短为半

天

? 场外市场：在股票交易所交易大厅以外进行的各种股票交易活动的总称 ? 场内市场：专指股票交易所

? 回购：按照交易双方的协议，由卖方将一定数额的证券卖给买方，同时承诺

若干日后按约定价格将该种证券如数买回的一种交易方式 ? 同业拆借：金融机构之间进行临时性资金头寸调剂

第四章 金融机构

? 金融机构：狭义：金融企业 广义：金融组织+监管者 ? 金融机构的功能:

1) 接受存款的功能 2) 经济和交易功能

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3) 承销功能

4) 咨询和信托功能 非银行金融机构： 1) 保险公司 2) 基金

3) 邮政储蓄银行 4) 信用合作社 5) 外资银行

旧中国的金融机构：

1) 历史悠久，1000多年前就已经有银行性质的机构出现

2) 中国出现真正意义上的银行：1845年，英国人设立“东方银行” 3) 国民党时期：四行两局一库

4) 中国民族资本创办：中国通商银行

新中国金融体系诞生的标志：1948年12月1日成立中国人民银行 当前中国的金融体系：

中国金融机构体系是以中国人民银行、中国银行业监督管理委员会（银监会）、中国保险监督管理委员会（保监会）、中国证券监督管理委员会（证监会）为领导，以商业银行、政策性银行为主体，以非银行金融机构、外资金融机构等为补充，多种金融机构并存、分工协作的金融机构体系格局。 商业银行包括：

1、 四大国有控股商业银行

1) 中国工商银行 2) 中国农业银行 3) 中国建设银行’ 4) 中国银行 2、 邮政储蓄银行 3、 股份制商业银行 4、 城市商业银行 5、 外资银行

第五章 商业银行

? 商业银行:为适应市场经济发展和社会化大生产而形成的一种金融组织,是

现代金融体系的主要组成部分

? 最早的发源地是意大利；最早的现代商业银行产生于英格兰 ? 商业银行的形成途径：

1) 从旧式高利贷银行转化而来（高利贷银行）

2) 按资本主义组织原则，以股份有限公司形式组建而成（股份制银行） ? 商业银行的经营模式：

1) 传统模式（美国） 2) 现代全能型（德国） ? 商业银行的职能：

1) 信用中介 2) 支付中介

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3) 信用创造 4) 信息中介 5) 金融服务

商业银行的性质： 1) 是企业

2) 是一种特殊的企业 3) 是一种特殊的金融企业 现代商业银行的发展趋势 1) 业务全能化 2) 资本集中化 3) 服务流程化 4) 发展网络化 5) 趋势全球化

商业银行的主要业务： 1、 商业银行的负债业务

1) 概念：是形成商业银行资金来源的主要业务，是商业银行形成资产

业务的前提和条件

2) 具体包括：自有资本（股本、银行盈余、债务资本、其他来源）、各

类存款、各类借款

2、 商业银行的资产业务 3、 商业银行的中间业务

1) 概念：商业银行从事的按会计准则不列入资产负债表内，不影响其

资产负债总额，但能影响商业银行当期损益，改变商业银行资产报酬率的经营活动

2) 种类：或有资产或者负债类的中间业务、金融服务类的中间业务 商业银行经营原则： 1、 盈利性原则

1) 概念：商业银行作为一个企业，其经营追求最大限度的盈利 2) 影响商业银行盈利性因素：

a) 存贷款规模 b) 资产结构 c) 自有资金比例 d) 资金自给率水平 e) 资金管理体制 f) 经营效率

2、 流动性原则

1) 概念：商业银行随时应付客户提现和满足客户借贷的能力（资产流

动性、负债流动性） 2) 影响因素：

a) 客户的平均存款规模 b) 资金自给率水平

c) 清算资金的变化规律 d) 贷款经营方针

e) 商业银行资产质量

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f) 资金管理体制

3、 安全性原则

1) 概念：商业银行的资产、收益、信誉以及所有经营生存发展的条件

免遭损失的可靠程度 2) 影响因素：

a) 客户的平均贷款规模 b) 贷款的平均期限 c) 贷款方式

d) 贷款对象的行业和地区分布 e) 贷款管理体制

商业银行经营三原则之间的关系：

1) 流动性是商业银行正常经营的前提条件，是商业银行资产安全性的重要

保证

2) 安全性是商业银行稳健经营的重要原则，离开安全性，商业银行的盈利

性也就无从谈起

3) 盈利性原则是商业银行的最终目标，保持盈利是维持商业银行流动性和

保证银行安全的重要基础

存款保险制度：国家通过法律法规明确规定，各商业银行缴纳保费，一旦某商业银行面临危机或破产，就由保险机构为存款人支付一定限额的赔偿，从而使存款人利益得到一定程度的保障 存款保险制度的内容: 1) 存款保险机构 2) 存款保险基金 3) 承保限额

4) 问题银行的处置 存款保险制度的作用： 1) 保护存款人 2) 监管银行 3) 稳定金融体系

第六章 中央银行

? 中央银行产生的经济背景

1) 商品经济的迅速发展 2) 经济危机的频繁出现

3) 银行信用的普遍化和集中化 ? 中央银行产生的客观要求

1) 政府对货币财富和银行业扩展的欲望 2) 统一货币发行的需要 3) 集中信用的需要

4) 建立票据清算中心的需要 5) 统一全国的金融管理的需要

? 最早成立的中央银行:1656年的瑞典国家银行 ? 现代中央银行的鼻祖:1694年的英格兰银行

2) 3) 4) 5) 6) 改进汇率机制

加强金融机构的监管 调整信贷结构

定期和及时地向社会披露财政货币政策信息 继续深化改革

第九章 货币政策及其调控

? 货币政策的概念（！）：中央银行在一定时期内利用某些政策工具作用于某个

经济变量，从而实现某种特定经济目标的各种制度规定和措施的总和 ? 货币政策的构成要素（！）：

1) 货币政策工具

2) 货币政策的中介目标 3) 货币政策的最终目标

? 货币政策的最终目标：中央银行通过货币政策的操作而达到的最终宏观经济

目标

? 货币政策目标种类：

1) 单一目标型：稳定物价（币值） 2) 双重目标型：物价+发展经济

3) 三重目标型：物价+经济+国际收支的平衡

4) 四重目标型：物价+经济+国际收支+就业水平提高 ? 货币政策目标的内涵（！）：

1) 稳定币值

2) 经济增长（经济发展三驾马车：投资、消费、外贸） 3) 充分就业 4) 平衡国际收支

? 货币政策的中介指标（！）：中央银行为实现特定的货币政策目标而选取的操

作对象

? 货币政策中介指标的特征：

1) 可测性 2) 可控性 3) 相关性 4) 抗干扰性

? 货币政策中介目标的具体指标：利率和货币供给量 ? 货币政策工具（！）：中央银行为实现货币政策目标而使用的各种策略手段 ? 一般性货币政策工具：亦称“三大法宝”，指传统的，经常使用的，对全局

产生作用的货币政策工具 ? 法定存款准备金政策（！）：中央银行强制要求商业银行等存款货币机构按规

定的比率上缴存款准备金，中央银行通过提高或降低法定存款准备金率达到收缩或扩张信用的目标

? 法定存款准备金政策的效果（！）：对所有存款银行的影响是平等的，对货币

供给量具有极强的影响力，亦称为一帖烈药 ? 法定存款准备金政策的局限性（！）：

1) 对经济的震动大，不宜轻易采用作为中央银行日常调控的工具 2) 存款准备金对各类银行和不同种类存款的影响不一致

? 中国法定存款准备金制度的完善（！）：

1) 按经济发展需要及时调整存款准备金率 2) 增加调整法定存款准备金率的频率 3) 实行差别存款准备金制度

? 选择性的货币政策工具：中央银行针对某些特殊的经济领域或特殊用途的信

贷而采用的信用调节工具 ? 选择性的货币政策工具种类：

1) 消费者信用控制 2) 证券市场信用控制

3) 不动产信用控制（房地产）

4) 优惠利率（针对重点发展部门或产业）

? 货币政策传导机制：货币管理当局确定货币政策之后，从选用一定的货币政

策工具进行现实操作开始到实现最终目标之间，经过的各种中间环节相互之间的有机联系及因果关系的总和

? 货币传导机制的一般模式：货币供给量——利率、金融资产价格——投资、

消费——国民生产总值

? 影响货币政策传导机制的因素：

1) 利率的变化 2) 汇率的变化 3) 权益价格的变动 4) 银行信贷的调节

5) 企业和家庭收支的调节 新的变化（中国）：

1) 体制的因素，非国有经济发挥着举足轻重的作用 2) 信贷支持的重点已有生产转向生产和消费并重

3) 经济增长已经从注重速度向优化结构和提高质量方面转变

? 货币政策的时滞：货币政策从研究、制定到实施后发挥实际效果的全部时间

过程

? 货币政策时滞的分类：

1) 内部时滞：中央银行从制定政策到采取行动所需时间

2) 外部时滞：中央银行采取行动到这一政策对经济过程发生作用所需时间

距离

? 货币政策有效性：货币政策在稳定货币和促进经济增长这两方面的作用大小

和有效程度，即货币政策的实施在多大程度上以尽可能低的通货膨胀来获取尽可能高的经济增长。 ? 货币政策是否有效取决于：

1) 货币能否系统地影响产出

2) 货币与产出之间是否存在稳定联系

3) 货币管理当局能否有效地控制货币量的多少

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