中国银行银企对帐

篇一：银企对帐工作中的问题和建议

银企对帐工作中的问题和建议

近日，各家媒体先后报道了中国银行哈尔滨河松街支行诈骗案一事，案发的一个主要原因是企业与银行对帐不及时，由此可见银企对帐对加强银企双方相互监督，维护结算纪律，防范案件事故的发生，起着非常重要的作用。

但在实际工作中，银企对帐还是存在一些问题，造成了部分企业对帐无法落实，为此，笔者同工行、商行、交行等部分会计前台工作人员进行了一次探讨和交流，发现银企对帐中普遍存在以下几点问题：

1、部分企业不重视，出于对银行的信任，很少和银行主动对帐。特别是一些大型企业，主管领导很少把银企对帐纳入到财务人员工作考核当中来。再就是个体企业和承包企业，根本不重视银行所要求的对帐工作，尤其是无贷户，对于他们来说，资金放到银行就象放进了保险箱。

2、部分企业财会人员素质低。由于部分企业都是家族企业，所用财务人员都是亲属，根本没有财务知识，也就无对帐意识，有时问问余额对了就了事，把年末对帐盖章看成是银行工作，视为与其无关的“软性”任务，甚至有的企业财会人员更视为多此一举，从而造成与银行对帐消极，能拖则拖。

3、空壳企业多，也是对帐工作的难点。我们分理处就有一个企业，由于税务机关要求其必须到银行开户，才为其办理税务登记，企业按银行要求开好帐户后，从没有用过帐户，最后连留下的手机号都是空号，这样的企业有的是为了用企业名称做掩护，全部用现金做交易，所以开户后成了空壳企业，对帐更无从谈起。

4、企业已经注销，但帐户还在。随着市场经济不断发展，部分企业在

关、停、并轨时，不按规定到银行办理销户等相关手续，致使银行对帐时找不到单位。

5、企业多头开户，不使用的帐户多。由于银行揽存的需要，部分企业在银行开户用过一段时间后，到它行再开户，留下帐户余额几百元甚至十几元，由于面子关系既不来销户，又不来存款，对帐又找不到人。

6、企业财会人员的频繁更换。由于部分企业财会人员经常调整，交接不清，形成一任会计一摊帐，上下任不衔接，造成现任财会人员根本不配合银行对帐。

7、为了留住客户，迁就客户，对帐迟迟不到位。银行揽存难，怕影响客户，有为难情绪，主要是对边远地区、边远单位，苦于人力、物力等客观因素制约，企业因电话对帐正确，没有及时到银行对帐盖章，造成银行对帐回单无法收回。

针对以上实际工作中遇到的种种问题，我们认为应该从以下几个方面实施对策：

1、对于上次对帐至今没有发生业务达一年的，且无法通知的帐户，特别是找不到下落的停、撤消等企业，应每年进行一次清理，写出具体原因，专人专夹保管，切实防范经济案件发生。

2、利用网络，实行电子对帐。如今电子银行已不在是新兴事物，特别是我行正在推行个人帐户短信服务，应该扩大范围，早日将对公帐户纳入到电话银行业务中来，如北京工行开展的寻呼银行，实行银企对帐既有保密性，又方便了企业。

3、加强银企合作，加大对银企对帐工作的宣传力度。作为银行应该定期开展银企座谈会，最好年初召开企业财务人员座谈会，一方面听取企业的建

篇二：中国银行电子对账系统用户手册

中国银行电子对账系统用户手册 --企业端

更新日期：2005-06-27

TOC \o "1-3" \h \z HYPERLINK \l "_Toc108276058" 1. 引言 _Toc108276058 \h 2

HYPERLINK \l "_Toc108276059" 1.1. \h 2

HYPERLINK \l "_Toc108276060" 1.2. GEREF _Toc108276060 \h 2

HYPERLINK \l "_Toc108276061" 1.3. \h 2

HYPERLINK \l "_Toc108276062" 2. 操作指导 HYPERLINK \l "_Toc108276063" 2.1. \h 4

HYPERLINK \l "_Toc108276064" 2.2. \h 4

HYPERLINK \l "_Toc108276065" 2.3. \h 6

HYPERLINK \l "_Toc108276066" 2.3.1. 增加用户 \h 6

PAGEREF _Toc108276066

用户管理

PAGEREF _Toc108276065

系统主页面 PAGEREF _Toc108276064

PAGEREF _Toc108276062 \h 4

PAGEREF _Toc108276063

运行环境

PAGEREF _Toc108276061

名词解释

PA

编写目的

PAGEREF _Toc108276059

PAGEREF

客户登录

HYPERLINK \l "_Toc108276 067" 2.3.2. 修改用户资料

PAGEREF _Toc108276067 \h 7

PAGEREF _Toc108276068

HYPERLINK \l "_Toc108276068" 2.3.3. 删除用户 \h 8

HYPERLINK \l "_Toc108276069" 2.3.4. 用户解锁 PAGEREF _Toc108276069

\h 8

HYPERLINK \l "_Toc108276070" 2.3.5. PAGEREF _Toc108276070 \h 9 HYPERLINK \l "_Toc108276071" 2.4. \h 9

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HYPERLINK \l "_Toc108276073" 2.4.2. \ h 11

HYPERLINK \l "_Toc108276074" 2.4.3. \h 12

HYPERLINK \l "_Toc108276075" 2.4.4. _Toc108276075 \h 13

HYPERLINK \l "_Toc108276076" 2.4.5. _Toc108276076 \h 15 HYPE

重置密码

对账管理

PAGEREF _Toc108276071

对账操作 PAGEREF _Toc108276072

回单打印 PAGEREF _Toc108276073

提出疑问 PAGEREF _Toc108276074

打印银行帐单 PAGEREF

查询实时余额 PAGEREF

RLINK \l "_Toc108276077" 2.4.6. 15

查询未达账 PAGEREF _Toc108276077 \h

HYPERLINK \l "_Toc108276078" 2.4.7. 自动对账 \h 16

PAGEREF _Toc108276078

HYPERLINK \l "_历史对帐单下载"2.4.8.HYPERLINK \l "_历史对帐单下载"历史对帐单下载

18

HYPERLINK \l "_对帐回执" 2

.4.9.对帐回指18 HYPERLINK \l "_Toc108276079" 2.5. \h 18

HYPERLINK \l "_Toc108276080" 2.5.1. 未处理信件 20 HYPERLINK \l "_Toc108276081" 2.5.2. 已处理信件 21 HYPERLI

NK \l "_Toc108276082" 2.6. 汇款查询

2 PAGEREF _Toc108276082 \h 2

PAGEREF

银行回信

PAGEREF _Toc108276079

HYPERLINK \l "_Toc108276083" 2.6.1. 汇入汇款查询 _Toc108276083 \h 23

HYPERLINK \l "_Toc108276084" 2.6.2. 汇出汇款查询 _Toc108276084 \h 24 HYPERLINK \l "_一户通查询"2

.7. 一户通查询 PAGEREF _Toc108276085 \h 24 HYPERLINK \l "_930牌价查询"2.8 . 930牌价 PAGEREF _Toc108276085 \h 25

PAGEREF

查

HYPERLINK \l "_资料下载"2.9. 资料下载

PAGEREF _Toc108276085 \h 26

引言 编写目的

本操作手册的面向对象为《中国银行银企对账系统》的签约客户，为企业管理员和操作员对本系统企业端的使用提供操作指导。 名词解释

企业操作平台（简称“企业端”，CustmorSite）：

《中国银行银企对账系统》的企业端操作平台。登录地址为： HYPERLINK "http://cas.zj.bank-of-china.com/" http://cas.zj.bank-of-china.co m/ 或者通过 HYPERLINK

"/"

/ 点击【银企对帐】。 以下简称“系统” 签约客户(Custmor)：

签约客户首先必须是在中国银行浙江省分行开有银行账户的企业，如果希望使用《中国银行银企对账系统》进行对账操作，须先与银行签订协议。签订协议后开通客户管理员账号，企业即成为签约客户 柜员(Teller)：

银行内部操作人员在本系统的用户账号。 客户管

账标记”将全部被取消勾选 自动对帐

自动对账的步骤为：

下载银行端的数据，保存到用户电脑中，选中“数据下载”选项，指定需要下载数据的日期范围，点击【下载】按钮。

下载一个文本文件，文本内容如下：

52460,800100011908091001,-23362300,2005-02-01,0 52461,800100011908091001,-29350,2005-02-01,0 52462,800100011908091001,-27000,2005-02-01,0 这是自动对账下载后的结构，各

篇三：银行对账指南

中国银行四川省分行银企对账系统客户操作指南

第一章 银企网上对账系统

中国银行银企网上对账系统（以下简称对账系统）是为了保障银行和客户资金的安全，提高银企间对账效率，提升银行为客户服务的水准而开发的一个应用系统。凡在中国银行开立对公帐户的客户均可申请使用对帐系统。

1.1系统功能

该系统为企业客户提供了在网上与银行进行账务核对、账户历史余额查询、历史交易明细查询及客户信息修改等功能。（如图1-1-1）

1.2 申请办理对帐系统用户号

企业客户（以下简称客户）拟使用对账系统时，应到开户行申请办理手续。包括：与银行签订《银企网上对账服务协议》、填制《企业柜员申请表》。银行根据分级管理和安全性原则，按照客户填妥的《企业柜员申请表》，为客户分别建立一个对账经办用户号和一个对账主管用户号，经办人员对帐完毕必须经主管审核确认。客户应确定两人分别使用相应的用户号，确保对账的完整、正确。新设用户的初始密码均为“000000”，为确保密码安全，客户应在3个工作日内修改密码。对超过时间没有修改密码的用户，系统将自动停止用户使用。

1.3 对账周期

客户与银行的对账周期采用按月进行核对的方式，每月5日以后企业可随时对上月的账务进行核对。

1.4客户密码重臵

若签约客户遗忘对帐经办企业柜员或对账主管用户柜员的登录密码，且无法找回登录密码，客户可填制《重臵密码申请书》，经企业法人或授权代理人签章并加盖单位公章后，交客户开户银行。银行将依据《重臵密码申请书》对客户登录密码进行初始化处理。

1.4 解约处理

若客户撤销在我行开立的账户，则按《银企网上对账服务协议》相关内容银企双方自动解除网上对账；由客户填写《企业柜员申请表》,删除客户资料。若客户主动提出改用纸质对账方式的，须出具经企业法人或授权代理人签章确认并加盖单位公章的书面申请，与开户行重新签订《银企对账服务协议》。

第二章 用户登录系统

2.1 进入对账系统

客户确定使用的计算机能够正常接入INTERNET后，打开

Internet Explorer(简称IE)浏览器，在地址栏输入“银企对账系统” 地址（https://retail.sc.bank-of-china.com/dz.html）,回车后进入银企网上对账系统。

系统为能保护你所输入的信息不会在网上传输的过程中被截取，采用了SSL加密机制，因此会出现如图2-1-1所示安全警报对话框，

请点击“是（Y）”，系统将自动进入对账主页。

2.2 系统登陆

在确认安全证书后，出现图2-2-1所示网页即表示用户进入登陆页面。客户录入客户名、客户密码和每次登陆时随机产生的验证码正

确输入，系统验证正确后将进入银企对账系统（如图2-2-2）。

（注意：输入密码时建议点击“密码软键盘”按钮，采用软键盘输入密码。为防止恶意木马程序盗取你的密码，请最好不使用手工键盘输入。）

2.3 客户密码修改

初次登录客户应及时修改其登录密码。点击（上图）左侧“客户信息管理”后再点击“修改登录密码”进入修改页面。（如图2-3-1）

在正确录入初始密码（或原密码），两次录入相同的新密码，点击“确定”按钮后，系统将修改其登录用户的登录密码为新密码，请

用户保管好并牢记自己的登录密码。

密码的设臵可采用字母“a-z”或“A-Z”以及数字“0-9”进行组合，最多可采用12位组合密码。

第三章 客户对账操作

3.1 企业对账经办人员对账操作流程

企业对账经办用户进入系统，在网页左侧选择“网上对账”功能菜单，系统自动列出该客户所有账户及对账状态信息。客户选择需要对账账户，点击“开始对账”按钮即进入对账程序，如图3-1-1所示。

3.1.1 银企账务相符

企业客户选择需对账账户并进入对账程序后，网页自动更新为相应账号的“银企余额对账确认书”画面，如图3.1.1-1所示。

本文来源：https://www.bwwdw.com/article/e45b.html