小额贷款市场现状与发展趋势预测

中国小额贷款行业现状调研及发展前景分析报告（2015-2020年）

报告编号：1509116

中国产业调研网82cf3e14daef5ef7ba0d3cc6 中国小额贷款行业现状调研及发展前景分析报告（2015-2020年）

行业市场研究属于企业战略研究范畴，作为当前应用最为广泛的咨询服务，其研究成果以报告形式呈现，通常包含以下内容：

一份专业的行业研究报告，注重指导企业或投资者了解该行业整体发展态势及经济运行状况，旨在为企业或投资者提供方向性的思路和参考。

一份有价值的行业研究报告，可以完成对行业系统、完整的调研分析工作，使决策者在阅读完行业研究报告后，能够清楚地了解该行业市场现状和发展前景趋势，确保了

决策方向的正确性和科学性。

中国产业调研网82cf3e14daef5ef7ba0d3cc6基于多年来对客户需求的深入了解，全面系统地研究了该行业市场现状及发展前景，注重信息的时效性，从而更好地把握市场变化和行业发展趋势。

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中国产业调研网82cf3e14daef5ef7ba0d3cc6 中国小额贷款行业现状调研及发展前景分析报告（2015-2020年）

一、基本信息

报告名称：中国小额贷款行业现状调研及发展前景分析报告（2015-2020年）

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uYuCe

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二、内容介绍

截至2013年末，全国共有小额贷款公司7839家，贷款余额8191亿元，全年新增贷款2268亿元。目前，我国小额贷款公司95%处于盈利状态，小额贷款公司行业毛利

润率约为30%，资本利润率约为8%，接近社会平均利润率。在小额贷款公司蓬勃发展

之时，行业规模壮大的阻碍因素日渐凸显，可持续发展前景存忧。

我国小额贷款公司试点已有4年，但是行业监管制度依然不够清晰，地方金融办、发改委等政府部门都在负责对小额贷款公司的监管，多头监管会造成监管盲区，同时监

管专业性也不容乐观。总之，包括小额贷款公司的监管主体、准入和退出制度、业务操

作规范、公司经营管理规范等都是缺位的，这导致整个行业呈现粗放式成长态势，将为

今后行业发展埋下较大的风险隐患。

我国小额贷款公司已从创业初期逐步进入成长期，在经历近年高速发展后，小额贷款公司发展速度将回落，整个行业将进入一个持续消化、吸收的过程，主要表现为政府

对行业的整顿和试点经验的总结、部分经营不善公司的市场退出、部分小额贷款公司通

过兼并收购做强做大等方面。

随着小额贷款公司规模以及行业影响力的上升，我们需要重新明确小额贷款公司的定位和市场发展规划；需要总结试点经验和问题，同时借鉴国际优秀经验，弥补我国小

额贷款公司发展方面存在的制度短板和不足，这最为关键。具体讲，就是要进一步明确

小额贷款公司的定位、扩展资金来源、明确监管主体和监管方法体系、落实小额贷款经济研咨询电话：400-612-8668、010-********、66182099传真：010-********Email：Kf@82cf3e14daef5ef7ba0d3cc6

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营和信贷操作的规范等，通过良好的制度设计和创新奠定小额贷款公司可持续发展的基

础。同时，小额贷款公司也需要通过自身精准的市场定位、精细化管理、高素质人才、

完善的信贷流程和政策等，实现综合竞争力的提升，实现整个行业的可持续发展。

中国小额贷款行业现状调研及发展前景分析报告（2015-2020年）是对小额贷款行业进行全面的阐述和论证，对研究过程中所获取的资料进行全面系统的整理和分析，通

过图表、统计结果及文献资料，或以纵向的发展过程，或横向类别分析提出论点、分析

论据，进行论证。中国小额贷款行业现状调研及发展前景分析报告（2015-2020年）如

实地反映了小额贷款行业客观情况，一切叙述、说明、推断、引用恰如其分，文字、用

词表达准确，概念表述科学化。

中国小额贷款行业现状调研及发展前景分析报告（2015-2020年）揭示了小额贷款市场潜在需求与机会，为战略投资者选择恰当的投资时机和公司领导层做战略规划提供

准确的市场情报信息及科学的决策依据，同时对银行信贷部门也具有极大的参考价值。

正文目录

第一章小额贷款相关概述

第一节小额贷款的定义及起源

一、小额贷款的基本概念

二、小额贷款的产生和发展

第二节小额贷款的类型

一、根据资金来源和组织结构分类

二、根据受益对象与贷款方式分类

三、根据银行与客户联系方式分类

四、根据贷款对象的不同分类

第三节小额贷款机构的比较分析

一、各类机构的基本含义

二、各类机构的异同比较

三、各类机构的异同特点分析

第二章国外小额贷款发展分析

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中国产业调研网82cf3e14daef5ef7ba0d3cc6 中国小额贷款行业现状调研及发展前景分析报告（2015-2020年）第一节国际小额贷款的实践模式

一、福利主义模式的小额贷款

二、制度主义模式的小额贷款

第二节国外小额贷款的基本经验

一、自动瞄准机制

二、小组担保动力机制

三、市场化运作机制

四、对中国小额贷款发展的启示

第三章中国小额贷款发展分析

第一节中国小额贷款总体发展概况

一、中国小额信贷的成长运行轨迹

二、中国小额贷款市场主体及规模

三、2014年小额贷款公司数据统计分析

四、2015小额贷款公司数据统计

五、2015年小额贷款公司作用及建议

第二节非政府组织小额信贷

一、非政府组织小额信贷的发展背景

二、非政府组织小额信贷的基本情况

三、非政府组织小额信贷的发展路径

四、非政府组织小额信贷的发展出路

第三节政府推动型小额信贷

一、政府推动型小额信贷的发展背景

二、政府推动型小额信贷的基本情况

三、政府推动型小额信贷存在的问题

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四、政府推动型小额信贷的发展出路

第四节中国小额贷款发展中的问题及对策

一、小额贷款发展过程中的相关问题分析

二、小额贷款在欠发达地区滞后的缘由及建议

三、2015年我国小额贷款公司可持续发展存忧

四、小额贷款发展任重道远亟需多方面推进

第五节中国小额贷款公司发展的困境与路径

一、鄂尔多斯小额贷款公司发展现状

二、制约小额贷款公司发展的主要问题

三、未来发展路径选择

第六节因地制宜发展我国非政府组织小额信贷

一、非政府组织小额信贷概述

二、我国非政府组织小额信贷发展现状

三、发展与政策建议

第四章小额贷款公司及其业务分析

第一节中国小额贷款公司的发展概述

一、我国小额贷款公司的产生背景和意义

二、中国小额贷款公司的作用

三、我国小额贷款公司的发展所呈现的特点

四、中国小额贷款公司规模与业务状况

五、小额贷款公司前景展望

六、2015年加速地产金融化转型花样年进军小额贷款公司

第二节中国小额贷款公司发展研究综述

一、引言

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二、小额贷款公司的定位

三、小额贷款公司的发展方向

四、小额贷款公司的监管

五、业务营运

六、结论与建议

第三节小额贷款公司发展现状

一、小额贷款公司发展的特点

二、小额贷款公司发展存在瓶颈

三、小额贷款公司需要政策引导

第四节小额贷款公司的发展模式及在中国的实践分析

一、国外成功的小额信贷模式及经验总结

二、中国小额信贷公司的发展模式

三、我国小额贷款公司经营模式的完善方向

第五节中国小额贷款公司的SWOT透析

一、优势（strength）

二、劣势（weakness）

三、机会（opportunity）

四、威胁（threat）

第六节我国小额贷款公司存在的问题及发展建议

一、制约小额贷款公司发展的因素

二、小额贷款公司面临的四大难题

三、小额贷款公司目前发展中存在的主要问题

四、提升小额贷款公司可持续性发展的主要策略

第七节中国小额贷款公司的融资分析

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一、小额贷款公司的发展背景和现状

二、小额贷款公司融资受限的政策瓶颈分析

三、针对小额贷款公司破解融资困境的建议

第五章银行系金融机构小额贷款分析

第一节商业银行小额贷款业务

一、商业银行开拓小额贷款市场的可行性分析

二、小额贷款——商业银行贷款新模式

三、商业银行小额农户贷款的“产业链模式”

第二节农业银行小额贷款业务

一、总则

二、贷款用途和准入条件

三、贷款额度、期限、利率与还款方式

四、贷款方式

五、贷款程序和贷后管理

六、客户经理管理与农户信息库建设

七、激励约束机制

八、其他管理

九、附则

第三节农村商业银行小额贷款业务

一、小额贷款对农村商业银行发展的意义

二、发展小额贷款业务存在的瓶颈问题

三、发展小额贷款的几项措施

第四节邮政储蓄银行小额贷款业务

一、邮政储蓄银行小额贷款的对象

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二、邮政储蓄银行小额贷款的产品类型

三、邮政储蓄银行小额贷款的额度

四、邮政储蓄银行小额贷款的期限与利率

五、邮政储蓄银行小额贷款的主要特点

第五节农村信用社小额贷款业务

一、农村信用社小额贷款业务的对象

二、农村信用社小额信贷的产品与流程

三、农村信用社小额贷款的发放与管理

四、农村信用社小额贷款的期限与利率

第六节国家开发银行小额贷款业务

一、国家开发银行小额贷款的对象

二、国家开发银行小额贷款的用途

三、国家开发银行小额贷款的额度

四、国家开发银行小额贷款的期限与利率

五、国家开发银行小额贷款的审批程序

六、国家开发银行小额贷款的监督管理

七、国家开发银行小额贷款的业务模式

第六章农村小额贷款市场分析订阅电话:010-********

第一节农村小额贷款市场发展综述

一、农村小额贷款现状

二、农村小额贷款风险来源及成因

三、加强小额贷款风险管理的措施

第二节农村小额贷款发展的新路径

一、农村小额贷款的发展历程

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二、机构建设模式发展农村小额贷款的局限性

三、小额贷款是当前农村金融市场的薄弱环节

四、农村小额贷款发展的新路径

五、解决好其他配套性问题

第三节我国农村小额贷款公司如何走出生存之困境

一、农村小额贷款公司生存困境分析

二、应对农村小额贷款公司的对策建议

第七章中小企业小额贷款市场分析

第一节我国中小企业融资现状

一、中小企业融资渠道与规模

二、中小企业的融资体系解析

三、中小企业融资存在的问题

四、我国中小企业贷款余额最高情况浅析

第二节我国中小企业融资困难的应对渠道

一、加强体制改革和拓宽融资渠道

二、加强信用及担保建设

三、大力发展和完善中小金融机构

第三节小额贷款公司成小微企业融资主渠道

第四节中小企业小额贷款风险

一、源自宏观环境的风险

二、源自小额贷款机构的风险

三、源自中小企业的风险

四、小结

第八章重点地区小额贷款发展分析

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中国产业调研网82cf3e14daef5ef7ba0d3cc6 中国小额贷款行业现状调研及发展前景分析报告（2015-2020年）第一节辽宁省

一、2014年辽宁省小额贷款公司共放贷规模

二、2015年辽宁省小额贷款公司数量与规模状况

第二节山东省

一、2015年山东省小额贷款公司数量与规模状况

二、2015年山东省小额担保贷款工作稳步推进

三、2015年山东小额贷款公司试点资格竞争确定

四、2015年山东省日照市小额贷款增长情况

第三节广东省

一、2014年广东省小额贷款公司数量与规模状况

二、2015年广东将研究制订小额贷款公司中长期发展规划

三、促进广东小额贷款公司发展的对策

第四节四川省

一、2014年四川省小额贷款公司数量与规模状况

二、2014年超6万笔贷款助四川经济发展

三、四川小微企业小额担保贷款给予50%贴息

四、2015年成都17家小贷首批接入央行征信系统

第五节重庆市

一、2014年重庆市小额贷款公司规模与经营状况

二、2015年重庆市小额贷款公司可办理委托贷款

三、2015年重庆市政府推动型小额贷款发展状况

第六节贵州省

一、2014年贵州省小额贷款公司数量与规模状况

二、2014年小额贷款公司覆盖九成区县

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三、2015年贵州将实现小额贷款公司乡镇全覆盖

第七节云南省

一、2014年云南省小额贷款公司数量与规模状况

二、2015年云南曲靖市财政局大力支持小额担保贷款工作

第八节其他省市

一、2014年浙江省小额贷款公司数量与规模状况

二、2015年江苏省小额贷款公司数量与规模状况

三、2015年河南省小额贷款公司重组启动

四、2015年河北省小额贷款公司实现县域全覆盖

五、2015年山西省新增14家小额贷款公司

第九章中国小额贷款市场主要竞争主体分析

第一节安徽省合肥市国正小额贷款有限公司

一、公司简介

二、主营业务介绍

三、贷款额度与利率

四、组织架构分析

第二节安徽省合肥德善小额贷款股份有限公司

一、公司简介

二、主营业务介绍

三、贷款对象介绍

四、组织架构分析

五、经营状况分析

第三节重庆市渝中区瀚华小额贷款有限责任公司

一、公司简介

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二、主营业务介绍

三、贷款对象介绍

四、组织架构分析

五、经营状况分析

第四节广州市花都万穗小额贷款股份有限公司

一、公司简介

二、主营业务介绍

三、贷款对象介绍

四、组织架构分析

五、经营状况分析

六、公司发展动态

第五节广东省佛山市南海友诚小额贷款有限公司

一、公司简介

二、主营业务介绍

三、贷款对象介绍

四、经营状况分析

五、公司发展动态

第六节广西南宁市广银小额贷款股份有限公司

一、公司简介

二、主营业务介绍

三、贷款对象介绍

第七节河北三河市润成小额贷款有限公司

一、公司简介

二、主营业务介绍

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三、贷款对象介绍

四、经营状况分析

第八节河南洛阳涧西区汇通小额贷款有限公司

一、公司简介

二、主营业务介绍

三、贷款对象介绍

第九节湖南长沙市岳麓区佳兴小额贷款有限公司

一、公司简介

二、主营业务介绍

三、贷款额度与利率

四、组织架构分析

第十节湖南衡阳市蒸湘区湘银小额贷款有限公司

一、公司简介

二、主营业务介绍

三、贷款对象介绍

四、贷款准入条件

五、组织架构分析

第十章中国小额贷款发展的政策背景

第一节完善小额贷款公司监管体系的构想

一、国外小额信贷经典运作及监管模式

二、小额信贷经典运作模式

三、小额信贷机构监管模式

四、我国小额信贷机构发展及监管现状

五、对我国小额贷款公司性质的界定及监管原则

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六、进一步完善小额贷款公司监管的政策建议

第二节我国小额贷款公司的运营现状及法律制度完善

一、小额贷款公司概述

二、我国小额贷款公司运营现状中的几个法律问题

三、完善小额贷款公司法律制度的思考

第三节小额贷款行业监管框架设计

一、小额贷款监管应遵循的基本原则

二、七种小额贷款机构的监管模式分析

三、中国小额贷款监管体系的构建方略

第四节小额贷款公司的法律制度研究

一、小额贷款公司的法律定位

二、小额贷款公司的法律地位

三、小额贷款公司的监督主体

四、小额贷款公司的准入与退出监管

五、小额贷款公司的运行监管

第五节小额贷款公司的法律规制与立法构想

一、我国小额贷款公司的运行困境与原因分析

二、国外小额信贷机构立法与实践的考察及其启示

三、我国小额信贷公司的法律规制：规则设计与立法构想

第六节小额贷款公司现行规制政策的完善

一、规制政策目的与实效的冲突

二、现行规制政策的衔接问题

三、非审慎监管原则与审慎监管规定的矛盾

四、政策建议

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中国产业调研网82cf3e14daef5ef7ba0d3cc6 中国小额贷款行业现状调研及发展前景分析报告（2015-2020年）第七节2012-2015年各地小额贷款新政汇总

一、天津市

二、海南省

三、广东

四、浙江省

五、杭州

六、贵州

七、贵阳市

八、新疆乌鲁木齐市

第八节小额贷款行业的重点政策法规

一、关于银行业金融机构大力发展农村小额贷款业务的指导意见

二、关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知

三、关于小额贷款公司试点的指导意见

四、关于进一步做好中小企业金融服务工作的若干意见

第十一章2015-2020年小额贷款市场的投资机会及前景分析

第一节小额贷款市场的投资形势

一、2014年小额贷款公司开始划分信用等级

一、2015年外资发力中国小额信贷市场

二、2015年深交所首推小额贷款类资产证券化

第二节小额贷款市场的发展前景展望

一、小额贷款市场的发展环境

二、小额贷款行业越来越趋合法化、规范化

三、小额贷款行业极具投资价值

第三节小额贷款公司运行机制创新与发展展望研究

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一、小额贷款公司金融服务的前提假设

二、小额信贷业务运行机制创新

三、小额贷款机构的创新

四、小额贷款公司发展展望

第十二章2015-2020年小额贷款市场的投资风险及防范建议

第一节小额贷款公司的风险分析及制度设计

一、小额贷款公司经营运作的风险表现

二、小额贷款公司存在问题的原因分析

三、小额贷款公司持续发展的制度设计及建议

第二节设立小额贷款公司面临的风险及规避建议

一、小额贷款公司的发展

二、小额贷款公司经营发展的风险

三、小额贷款公司的风险防范措施

第三节小额贷款公司内部控制存在的问题及对策

一、我国小额贷款公司内部控制现状

二、我国小额贷款公司内部控制问题的成因分析

三、对完善我国小额贷款公司内部控制的几点思考

第四节商业银行小额信贷风险控制分析

一、小额信贷发展现状

二、小额信贷风险分析

三、信贷风险度量法比较

四、结论

第五节我国农村小额贷款风险问题研究

一、引言

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二、我国农村小额贷款面临的主要风险

三、应对农村小额贷款风险的主要对策

四、总结

第六节基于可持续发展视角的农村小额信贷风险研究

一、小额农村贷款含义及其特点

二、我国小额农村信贷可持续发展与金融风险

三、小额农村贷款风险及其原因

第七节农村信用合作银行小额贷款风险

一、小额贷款过程中存在的问题分析

二、小额贷款存在风险的主要原因

三、农户小额贷款风险的防范措施

第八节建立农户小额贷款的长效机制

第十三章2015-2020年小额贷款市场的发展策略建议

第一节促进小额贷款公司健康发展的对策

一、小额贷款公司可持续发展面临五大短板

二、小额贷款公司可持续发展路径

第二节小额贷款公司可持续发展问题研究

一、小额贷款公司的发展及其特点

二、小额贷款公司发展中存在的问题

三、制约小额贷款公司发展的因素

四、实现小额贷款公司可持续发展的建议

第三节当前小额贷款公司发展的瓶颈与出路

一、样本点“小贷公司”的基本运营情况

二、当前“小贷公司”发展面临的主要问题和风险

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三、相关政策建议

第四节中智林提升小额贷款公司竞争力的主要策略

一、建立健全法人治理结构和内部控制制度

二、提高从业人员的素质

三、加强与其他金融机构合作，拓宽资金来源渠道

图表目录

图表2014年小额贷款公司分地区统计表

图表2015年小额贷款公司分地区统计表

图表不同机构的利率水平

图表1999-2002非政府组织小额信贷的不良贷款率

图表非政府小额信贷与三种农村金融机构的对比

图表2010-2014年辽宁省小额贷款公司数量与规模状况

图表2010-2014年山东省小额贷款公司数量与规模状况

图表2010-2014年广东省小额贷款公司数量与规模状况

图表2010-2014年浙江省小额贷款公司数量与规模状况

图表小额贷款公司业务流程图

略……

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