干货来了！91金融吴文雄北航授课详解：站在传统金融肩上，互联网

干货来了！91金融吴文雄北航授课详解：站在传统金融肩上，互联网金融如何发展创新

图为：91金融吴文雄在北航授课《互联网金融》

近日，中国最大的互联网金融服务平台91金融联合创始人吴文雄作为主讲教师，受邀来到北京航空航天大学讲授《互联网金融》课程。91金融吴文雄为同学们讲解互联网金融的产生及发展，以91金融为案例分析，与传统金融的融合中互联网金融企业如何创新发展。

此次课程是91金融与北航开展深度合作，产学研相结合的众多举措之一。通过此次课程，同学们对91金融有了更深入的了解，对互联网金融有了更清晰的认识。91金融发挥模范作用开展校企合作，践行社会责任，增强了学生的专业技能水平，极大提高了人才培养的针对性和实用性。

互联网金融的产生：融合而非颠覆

图为：91金融吴文雄讲解互联网金融的产生

当下互联网金融发展火热，主讲教师91金融联合创始人吴文雄表示，互联网金融行业存在即合理，展望未来，互联网金融和传统金融是融合互补而非颠覆。

授课中，吴文雄表示，传统金融有着无可比拟的优势，比如成熟的风控体系，强大的网点优势，集约化运营体系，专业的金融产品设计研发能力等等，但是传统金融仍然存在一些服务上的弊端。调查数据显示，金融消费者对传统金融服务表示满意的用户不足一成，“流程复杂、效率低”和“收益不高”是传统金融服务中最大的两个痛点。

互联网金融的出现正好解决了效率低和收益不高这两个痛点。

首先，互联网降低了信息的不对称，提升效率。互联网拥有庞大的信息资源，交易主体可以轻松方便快捷地了解有关对方的财力、信用等方面的信息，互联网金融的出现极大地降低了信息的不对称性。其次，降低了中间成本。因为网上的自由竞争，融资者可以用尽可能低的、接近市场价格的成本获得资金。

互联网金融还可以提高资产收益率。互联网金融可以有效提高资金的配置效率。比如小微企业和个人在融资时，可以通过91金融超市这样的服务型平台，根据自身需求提出相应的借款条件。资金富足的投资方在参考相关信息之后可以很快地满足借款者的需求，形成类似91旺财这样的互联网直接理财平台，实现了整个融资链条的中间成本降低，投资者可以享受到几乎与市场融资价格一致的收益。

最重要的是，互联网金融和传统金融的创新融合提升了整个金融市场的效率。互联网金融为交易提供了一个公平合理的平台，在互联网金融平台交易中，交易的双方可以通过合理议价的方式完成交易，客户可以自主和自助投资决策。从而使得互联网金融可以客观反映市

场供求双方的价格偏好，完善了定价机制，这对推进我国市场利率化有很好的推动作用。

互联网金融的模式：平台型服务模式是核心竞争力

图为：吴文雄讲解互联网金融的模式

针对目前互联网金融的主要模式，91金融吴文雄总结道，目前我国的互联网金融模式包含：第三方支付，P2P网络借贷、众筹、在线金融产品和业务服务平台、互联网证券、互联网银行、网络小额贷款等等，但是单一的互联网金融模式在数据、渠道、服务用户等方面发展受限。

在众多的互联网金融业态中，91金融是中国最大的互联网金融服务提供商，同时也是最大的创新金融服务公司之一。吴文雄表示，91金融是少数在创始初期不言“颠覆”传统金融机构，而是想着帮助金融机构在网上卖产品的互联网金融公司。

91金融起初以“金融超市”定位，在服务用户的过程中，通过信息撮合的方式，帮助金融消费者找到金融产品。整个服务的过程中，用户提交需求，由91金融超市来匹配需求并提供服务。这种服务同时也是一个产品，叫做91金融超市。这种模式最大的价值就在于它的渠道价值，可以延伸拓展运用到金融大数据。

91金融经过近四年的探索发展，积累了丰富的行业经验和海量的金融服务数据，实现了对金融消费者需求的深入了解和精准把握。凭借互联网技术和大数据挖掘，91金融不断开拓创新，极大地拓宽了互联网金融行业的服务范畴。

从最开始91金融设计的金融产品导购与销售渠道服务，到互联网金融产品的交易服务，再到互联网金融领域的创新性服务，发展成区别为其他互联网金融的生态系统：以91金融

云和91金融开放平台为基础，拥有91金融超市、91增值宝、91旺财、91股神，以及91金融圈五大业务支撑点，连接数万家金融机构、中小微企业以及上亿金融消费者，每天产生上百万次金融消费业务，实现真正意义上的普惠金融。

目前91金融已累计服务金融产品消费者超过300万人，创造了接近2000亿元的交易量，并在北京、上海、深圳设有运营中心，业务遍及全国87个重点城市，现已成为中国最大的互联网金融服务提供商，同时也是最大的创新金融服务公司之一。

互联网金融创新的未来：移动端、大数据和云计算是关键词

图为：91金融吴文雄分析互联网金融的未来

91金融吴文雄强调，移动金融决胜互联网金融的未来。“借助大数据和移动市场整合，以及金融改革、移动理财、移动支付等多种形式，移动金融作为一个渠道，已经从信息层面纵深拓展到交易层面。”吴文雄分析称，移动金融将会打开传统金融与互联网融合的通道，为整个金融行业带来新的机遇，成为未来互联网金融的重要战场。

吴文雄表示，移动金融已对传统金融模式带来了革命性影响。无论是投资、理财，还是贷款等金融服务，都可以通过简单的程序完成操作，大幅提升资金利用率。2015年4月，91金融手机移动端升级到3.0版本。同时，91金融手机移动端正式推出定活两便理财计划“灵通盈”，具备快捷性、高收益、流动性等特点，累计买入成交额已突破2亿元。

此次授课中，91金融吴文雄还指出大数据和云计算是未来发展方向。国务院“互联网＋普惠金融”顶层设计中，重点方向就包括：探索推进互联网金融云服务平台建设。支持金融企业与云计算技术提供商合作开展金融公共云服务，提供多样化、个性化、精准化的金融产品。

对此，吴文雄点评道，互联网也让我们每个人都处在一个比较平等、开放、共享的环境，更接近理想状态的民主社会。互联网金融则在国务院“互联网+”顶层设计出台后，更是展现了另一种独特的姿态——普惠金融。传统金融在普惠金融的影响下，和互联网金融高度融合，移动端，云计算和大数据加速了这种趋势。

最新统计显示，2015年一季度国内互联网金融市场整体规模超过10万亿元，预计2015年国内的互联网金融用户将达到4.89亿人。在传统金融体系下不完善的背景下，借助于互联网的长尾效应，在移动端、大数据和云计算三个关键词下，“互联网+普惠金融”将在中国实现跨越式的发展。

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