第五章 商业银行

第五章 商业银行

一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分。在每小题列出的四个备选答案中只有一个是最符合题目要求的，请将其代码分别填写在下列表格中。错选、多选、漏选或未选记-1分）。

1.( )的成立，标志着西方现代商业银行的诞生。

A. 巴尔迪银行 B. 麦迪西银行 C. 威尼斯银行 D.英格兰银行 2. ( )的成立，标志着中国现代银行的产生。

A. 英商东方银行 B. 中国通商银行 C浙江兴业银行 D. 交通银行 3.（ ）的性质属于金融企业，服务对象是广泛的企业和个人，是以盈利为目的的经济主体，为社会提供金融产品和服务。

A.中央银行 B.政策性金融机构 C.商业银行 D.证券公司 4.（ ）是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。 A. 信用中介 B. 支付中介 C. 信用创造 D. 金融服务

5.通过（ ）职能，商业银行成为工商企业、政府、家庭个人的货币保管者和货币支付者，使商业银行成为社会经济活动的出纳中心和支付中心，并成为整个社会信用链的枢纽。

A. 信用中介 B. 支付中介 C. 信用创造 D. 金融服务 6. 目前，世界各国大多数实行的银行制度是（ ）。

A. 单一银行制度 B. 总分支行制度 C. 持股公司制 D. 连锁银行制 7. 商业银行的内部组织制度一般可分为三个系统，即决策、（ ）和监督系统。 A.股东大会 B.董事会 C.执行 D. 稽核

8. ( ) 指银行为了正常的经营活动而自行投入的资金，其代表着对银行的所有权。

A. 负债 B. 存款 C. 自有资本 D. 借款

9. 《巴塞尔协议》(1988年版)规定，（ ）包括未公开准备金、资产重估准备金、普通准备金或呆账准备金。

A.核心资本 B.风险资本 C.附属资本 D.自有资本

10. 《巴塞尔协议》(1988年版)规定，一级资本至少占风险加权资产的( ）。

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A.50% B.4% C.8% D.6%

11. 目前，在商业银行的全部资金来源中占最大比例的是（ ）。 A. 负债 B. 存款 C. 自有资本 D. 借款

12.（ ）账户中的资金可以随时增加或提取，存款的存入、提取以及利息的支付，或记录在月报上或记录在账户持有人的小本子(存折)上，曾是最普通的非交易用存款。

A. 活期存款 B. 储蓄存款 C.定期存款 D.通知存款 13.下列说法正确的是（ ）。

A.定期存款所要求的存款准备金率低于活期存款 B.定期存款所要求的存款准备金率高于活期存款 C.定期存款所要求的存款准备金率等于活期存款 D.定期存款不要求存款准备金率 14.占用资金属于商业银行的（ ）。

A.负债业务 B.资产业务 C.中间业务 D.表外业务 15.托收中的资金属于商业银行的（ ）。

A.非存款负债业务 B.现金资产 C.中间业务 D.表外业务 16.商业银行的资产业务是指（ ）。

A. 资金来源业务 B. 存款业务 C. 中间业务 D. 资金运用业务 17. ( ) 是商业银行最重要的资金运用业务，其在总资产中比重最高。 A.存款 B.贷款 C.票据贴现 D.证券投资

18. 商业银行能够根据需要以较低的成本随时获得资金的能力叫做（ ）。 A. 资产的流动性 B. 负债的流动性 C.安全性 D.盈利性 19. 资产管理理论重点是商业银行资产的( )。

A.盈利性与流动性 B.流动性 C.流动性与安全性 D.安全性与盈利性 20.下列属于商业银行中间业务的是（ ）。

A. 承兑业务 B. 票据发行便利 C. 备用信用证 D. 信托业务

二、多项选择题（本大题共10小题，每小题1.5分，共15分。在每小题列出的五个备选答案中有二至五个是符合题目要求的，请将其代码分别填写在下列表格中。错选、多选、未选均记-1.5分。）

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1. 归纳起来资本主义商业银行主要通过以下哪些途径产生？（ ）。 A. 政府与私人部门合办 B. 从高利贷性质的银行逐渐转变而来 C. 按照资本主义经济的要求组建股份制商业银行 D. 私人部门自由设立 E．从中央银行演变而来

2与传统模式的商业银行相比，综合式的商业银行除了提供短期商业性贷款以外，还( )。

A.提供长期贷款 B. 直接投资股票和债券 C. 为公司包销证券 D. 参与企业的决策和发展 E．提供投资银行服务 3. 商业银行作为金融企业的特征表现为( )。

A. 经营的对象和内容特殊 B. 只以盈利为惟一目的，只对股东负责 C. 更具有风险性 D. 经营的是作为一般等价物的货币 E. 市场准入条件更苛刻 4. 商业银行的信用创造职能含义包括( )。

A. 充当资金供给者和需求者之间的中介 B. 派生出大量存款 C. 扩大社会货币资金供应量 D. 能创造银行券、支票、银行本票和银行汇票等信用工具 E. 为商业银行带来大量的信贷资金来源 5. 单一银行制度的优点是( )。

A.有利于风险的分散 B. 防止银行垄断 C. 银行具有更高的独立性和自主性 D. 银行管理层次少 E. 集中全力为本地经济服务

6. 根据《巴塞尔协议》(1988年版)，商业银行核心资本包括（ ）。 A. 股本 B. 资本盈余 C. 可转换的资本债券 D. 补偿准备金 E. 呆账准备金

7. 活期存款具有以下几个特点：( )。

A. 流动性大 B. 存取频繁 C. 存款利息较少或不支付利息 D. 具有很强的派生能力 E. 是商业银行获得稳定资金来源的重要手段 8. 商业银行的现金资产具体包括（ ）。

A.占用资金 B. 库存现金 C. 中央银行的存款 D. 存放同业资金 E. 托收中的资金

9. 根据贷款风险的不同，将贷款分为五类，其中（ ）称为“不良贷款”。 A. 正常贷款 B. 可疑贷款 C. 关注贷款 D. 次级贷款 E. 损失贷款

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10. 商业银行的经营原则是 ( )。

A.安全性 B.收益性 C.流动性 D.政策性 E.盈利性 三、计算题（本大题共3小题，每小题5分，共15分。）根据所给资料和要求列出必要的计算过程，最终结果保留两位小数。

1.表1所示为建设银行2013年上半年贷款按五级分类的分布情况： （资料来源：建行2013年半年年度报告）

请依据上述资料计算不良贷款额及不良贷款率。

2．甲企业将一张金额为1000万元，还有36天才到期的银行承兑汇票向一家商业银行申请贴现，假设银行当时的贴现率为5%，则甲企业得到的贴现额为多少？ ★3.假设一家银行的资本规模为100万元人民币，总资产为1500万元人民币，该行的资产负债表内、表外项目如表2所示：

资产负债表内项目 现金 短期政府债券 国内银行存款 家庭住宅抵押贷款 企业贷款 资产负债表外项目 备用信用证 长期信贷承诺 金额（万元） 75 300 75 75 975 金额（万元） 150 300 风险权数（%） 0 0 20 50 100 20 100 转换系数（%） 100 50 试计算分析该行是否满足《巴塞尔协议》的资本充足要求？

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四、简述题（本大题共5小题，每小题6分，共30分。）简述要点并作相应的解释或说明。

1.商业银行作为金融企业的性质特征表现在哪些方面？ 2.商业银行在社会经济生活中发挥着哪些功能？ 3.商业银行的外部组织制度主要有哪几种形式？ 4.商业银行的非存款负债业务包含哪些？ 5.商业银行从事的表外业务有何特点？

五、材料分析题（本大题共1小题，共10分。）阐明主要观点并逐一加以论述。 材料内容： 加快表外业务发展须多策并举

表外业务作为一种新业务，涉及客户、同业等方方面面，因其手续费，咨询费等收入较为丰厚，从而成为各家银行激烈竞争的新热点。据了解，目前，相对表内业务来说，商业银行表外业务发展速度较慢，而业务种类单一、技术力量不足、风险意识不强等因素是导致表外业务发展滞后的主要原因。

随着传统存贷款业务利润空间越来越小，商业银行大力推进表外业务发展显得尤为重要。如何加快表外业务发展步伐，笔者建议须从以下几方面着手： 一是加大对表外业务的科技及人才投入。二是积极开拓表外业务新品种。商业银行表外产品开发，要按市场机制进行，并有针对性地满足客户需求。三是强化对表外业务的风险防范。表外业务一般都隐含着一定的风险，有些表外业务和衍生金融工具交易隐含较大风险，一旦隐含风险转化为现实风险，很可能给银行造成巨大损失。因此，要建立风险内控机制，对表外业务发生的风险应及时跟踪监测。

资料来源：中国城乡金融报，周锋荣，2012.12.13， http://www.zgcxjrb.com/n1519887/n1520209/2047281.html

请回答以下问题：

1.我们怎样理解商业银行表外业务的含义？ 2.为何需要推进商业银行表外业务的发展？

六、案例分析题（本大题共1小题，共10分。）阐明主要观点并逐一加以论述。 商业银行透支性盈利模式需变革 回归流动性安全性本源

截止2013年6月末，我国银行业不良资产率为0.93%，绝对额在6000亿以内。在这么低的不良资产率且全部金融资产包括社会融资净增量均以15%左右速

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度增长的情况下，社会流动性却出现了紧张，说明金融资产推动实体产业资产的效率在下降，金融资产与实体产业资产的融合正滋生出危及经济、金融运行安全的“病灶”甚至“毒瘤”。

透支性盈利模式虽然不是商业银行盈利过程及来源的全部，但对于商业银行以及实体经济发展生存的影响却万不容小视。从趋势看，维系和支撑这一盈利模式的基础和条件将逐步减退甚至瞬间消失。变革和调整商业银行透支性盈利模式，将迫在眉睫。为积极应对变革透支性盈利模式对经营管理带来的持续影响和深度冲击，商业银行需回归 “流动性、安全性和盈利性”的本源。

强化盈利性必须服从于流动性和安全性的理念，不能倒置。商业银行需要改变以盈利性主导和管理的行为方式、制度机制和现实格局，在真正跟着市场、客户走的变化中，针对各类不良贷款常态性爆发趋势，在体制建设、策略选择上充分准备。对商业银行而言，利率市场化后，其自身和内部“总量平衡、结构对称”资产负债运行机制的优化改选是最艰难的考验。这既成为利率市场化改革时的起点难题，又成为推进利率市场化改革中的过程障碍。商业银行应按照先总量平稳、后结构对称的次序，并在平衡可能推出的存款保险制度前提下，以“缺口”理论为主要依据，做好资产负债管理的基础性工作。

资料来源：上海证券报，杜静，2013.07.31，

http://finance.sina.com.cn/money/bank/bank_hydt/20130731/032016293011.shtml

请回答以下问题：

1.如何理解商业银行的“流动性、安全性和盈利性”本源？ 2.这“三性”之间存在怎样的关系？

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本文来源：https://www.bwwdw.com/article/djmv.html