《货币银行学》练习及答案

《货币银行学》

一、单项选择题

1、我国最大的商业银行 工行

2、基准利率 中央银行的再贴现 3、政策性银行 国家开放银行 中国农业发展银行 4、 A再贴现 5、采用集中交易方式的证券市场是（ A ）

A、证券交易所市场 B、场外市场 C、柜台市场 D、第三市场 6、从其性质看，基础货币属于（ D ）

A、中央银行的资产 B、商业银行的资产 C、商业银行的负债 D、中央银行的负债

7、无限法长能力 通货

8、马克思认为 社会平均利润率

9、为了控制房地产信贷的增长，货币当局要求金融机构提高房贷的首付比例，这属于（ D ）A、一般性货币政策工具操作 B、信用配额政策工具操作 C、道义劝告 D、选择性政策工具操作 10、商业银行最重要的资金来源是（ B ）

A、发行股票 B、存款业务

C、发行金融债券 D、向中央银行借款

11、银行利润 民意利率

14、现代社会中最重要的信用形式是（ B ）

A、商业信用 B、银行信用 C、政府信用 D、消费信用

15、在凯恩斯的利率决定理论中，货币供应量增加致使利率下降，这被称之为（ D ） A、收入效应 B、费雪效应 C、价格效应 D、流动性效应

16、在现代国家的金融体系中，面向工商企业经营存款、贷款等多种金融业务的主要金融机构是（ C A、投资银行 B、储蓄银行 C、商业银行 D、政策性银行 17、目前，香港的中央银行制度类型属于（ B ）

A、复合型的中央银行制度 B、准中央银行制度

C、二元式中央银行制度 D、一元式中央银行制度

16、中央银行发行票据 C、紧缩性货币操作

19、在下列中央银行可选的货币政策工具中，操作效果最为强烈的是（ C ） A、再贴现政策 B、公开市场业务 C、法定存款准备率政策 D、窗口指导 20、其出现标志着现代银行制度建立的银行是（ D ）

A、威尼斯银行 B、阿姆斯特丹银行 C、瑞典银行 D、英格兰银行 21、与经济增长目标高度一致的另一货币政策目标是（ C ）

A、物价稳定 B、币值稳定

C、充分就业 D、国际收支平衡 22、世界上各国大都采用的商业银行组织形式是（ D ）

A、单元银行制 B、银行持股公司制 C、连锁银行制 D、分支行制

1

） 二、判断正误题：

1、我国正规金融场合用月利率 X 2、利率 凯恩思 对 3、费雪方程式所代表的货币需求思想，重视的是货币的资产功能 X 4、商业银行目标 X 5、控制通货膨胀 X 6、发生金本 X 7、剑桥方程式所代表的货币需求思想，重视的是货币的交易媒介职能 X 8、限期收入 X 9、货币的发行属于中央银行的资产 X 10市场利率的下降，对债券资产的持有者有利 对

三、计算题：

2、债券的息票利率为10%，面值为1000，距离到期日还有2年，到期收益率为8%，在如下几种情况下，分别求债券的现值。（1）每年支付一次利息 （2）半年支付一次利息

（1）PV=1000÷（1+8%）+1000÷（1+8%）2+10000÷（1+8%）2=10356.652

（2）PV=500÷（1+4%）+500÷（1+4%）+500÷（1+4%）+500÷（1+4%）+10000÷（1+8%）

=1816.1212

4、商业银行体系的活期存款为10亿元，定期存款为40亿元，流通于银行体系之外的现金为1亿元，商业银行向中央银行分别按10%和5%的比例缴存活期存款和定期存款的存款准备金，目前的超额准备率是4%，请计算此时的基础货币、货币乘数以及货币供给量分别是多少。

D=100亿 Dt=40亿 C=10亿 B=C+R

=10+100x10%+40x5%+100x4% =26（亿元）

8、设某种附息债券面额10000元，期限10年，票面利率为10%，某投资者想购买一张此债券持有2年，预计该债券持有满2年后能以12100元的价格（不含利息的价格）卖出，如果投资者要求有10％的到期收益率，投资者值得花多少元购买这张债券?

P=150÷（1+10%）+150÷（1+10%）+1210÷（1+10%）=1260.3305

四、名词解释：

1、商业银行：以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业. 2、债券: 是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期还本的债务凭证。

3、商业信用：商业信用是工商企业间互相提供的，与商品交易直接联系在一起的信用形式 4、回购市场：指通过回购协议进行短期资金融通交易的市场 5、实际利率：指物价不变从而货币购买力不变的条件下的利率。

6、消费信用：是工商企业、银行及其他金融机构向消费者个人提供的直接用于满足生活消费方面的货币需要的信用形式。

7、银行卷：用以代替过去商业银行发行的票据的银行票据，是一种信用货币

8、货币供给量M2 ：狭义货币M1（通货+支票账户存款+旅行支票）与那些（如储蓄存款、小额定期存款等）可以转化为现实的支付手段的资产的总额的和

2

2

2

2

3

4

2

rα=10% rt=5% e=4%

五、简答题：

1、简述货币制度的构成要素原理？P12

货币材料、货币单位、本位币和辅币的寿造、发行及流通和发行准备四个要素构成。 2、简述存款准备金政策内容？P249 对法定存款准备金率的规定

对作为法定准备金的资产种类的限制

法定存款准备金的计提，包括存款余额的确定及缴存基期的确定等 法定存款准备金率的调整及其幅度等 3、利率发挥的作用和条件？P75

利率的作用：宏观：调节社会资本供给量、调节投资规模和结构、调节社会总供求。微观：促进企

业加强经济核算，提高经济效益。引导人们的储蓄行为，形成合理的资产结构

利率发挥作用的条件：市场化的利率决定机制、灵活的利率联动机制、适当的利率水平、合理的

利率结构 4、金融机构的体系分类？P114

根据是否属于银行系统，可分为银行金融机构和非银行金融机构。银行金融机构包括政策性银行和商

业银行。商业银行、中央银行及其他专业银行以外的金融机构，统称为非银行性金融机构。 根据资金来源的不同，可分为存款型金融机构、契约型金融机构和投资型金融机构。 5、中央银行职能？ P164

发行的银行。是指中央银行垄断货币的发行权而成为全国唯一的现钞发行机构 银行的银行。是指中央银行面向商业银行和其他金融机构办理金融业务

政府的银行。是指中央银行同政府有着密切的联系，是基于政府的需要而存在的，代表政府贯彻执

行财务金融政策，代理国库收支以及为政府提供各种金融服务 中央银行职能的新变化

6、商业银行的借款业务 P137-139

向中央银行借款 银行同业拆入

向国际金融市场借款 回购协议交易 发行金融债券

7、我国货币层次是如何划分的 M0=流通中现金 M1=M0+活期存款

M2=M1+储蓄存款+定期存款+外币存款+其他存款 M3=M2+金融债券+商业票据+大额可转让定期存款单 8、简述凯恩斯的利率决定理论。

理论认为利率不是决定于储蓄和投资的相互作用，而是由货币量的供求关系决定的。 凯恩斯认为货币供给是外生变量，由中央银行直接控制。货币需求是一个内生变量，基

取决于人们的流动性偏好。

凯恩斯认为，人们流动性偏好的动机有三个。即交易动机，预防动机和投机动机。其中交易动机和

谨慎动机与收入成正比，与利率无直接关系

3

六、论述题：

6、公开市场业务是中央银行最重要的日常性货币政策工具，这是为什么？作为货币政策工具还有哪些不足？ P252

公开市场业务是央行贯彻货币政策目标的主要工具之一，是指央行在公开市场（银行间债券市场）上买入或出售债券、国库券和其他金融工具，以扩张或收缩银行体系内的准备金数量，最终达到对一国货币供应的影响。

公开市场业务即为公开市场政策，是指中央银行为了将货币数量和利率控制在适当的范围内而在金融市场上公开买卖有价证券的政策行为。

公开市场业务可以控制存款货币银行的准备金和货币供给量。还可以影响利率水平和利率结构。 公开市场业务操作有两大类型：

一是“主动性操作”：是指央行为抵御经济周期性的不稳定性和寻求经济增长，即根据经济政策需要，主动地在公开市场上进行单向地净买入或净卖出债券，改变银行体系在较长时期内的准备金数量及准备金地位；

二是“防御性操作”，是指央行为了抵消在短期内通货流通、央行储备浮额、外汇或黄金交易等因素造成的变化对准备金变动的影响，在公开市场上买入或卖出一定数量的债券，以保持银行体系内的准备金数量及准备金地位。

7、中央银行为什么是现代金融体系的核心，谈谈你的看法。P163 （别人自己百度的）

中央银行是一国金融机构体系中居于主导的地位，负责制定和执行国家的货币金融政策，实行金融管理和监督，控制货币流通与信用活动的金融中心机构。它代表国家政策制定并执行国家的金融方针政策，对一国货币供应量和社会信用总量进行控制，维护货币流通的稳定，同时还承担监督管理金融业，维护金融稳定，为社会经济发展提供良好环境的任务。

中央银行能够成立是银行业发展到一定阶段的必然产物。但是能成为现代金融体系的核心，是因为它的性质和职能所决定的。

中央银行不同于一般的商业银行，有其特殊性：特殊的地位（，特殊的业务和特殊的管理。它是发行的银行（中央银行垄断货币发行权）、政府的银行（它充当政府的代理人，为政府提供各种金融服务，执行金融行政管理）及银行的银行（集中商业银行的存款准备，充当最后贷款人，并组织全国资金划拨和清算）等三大类。央行通过它的这些职能和业务实现对经济的宏观调控。

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