保险理论与实务(2011.2.21)

授课：朱佳

课程简介《保险理论与实务》课程是金融专业、营销专业、风险 管理专业、会计专业等各专业的基础课，同时也是其他专业 课学习金融保险知识的桥梁课程。通过本课程的学习，要使 同学们对保险学科的基础理论、保险学的基础知识、保险基 本业务以及保险市场基本运行方式有较全面的认识和了解； 学习本课程后，同学们要能对保险业在市场经济、金融经济 中的特殊作用要有宏观上的认识，对各种具体的保险业务的 具体业务程序、市场操作等也要有较为系统的了解和把握。

课程考核要求1.考核方式：课程考核方式采用形成性考核和终结 性考核相结合的方式。形成性考核包括平时作业和出勤平时 、作业成绩占学期总成绩的30%,包含出勤。中间考核15%( )期中考试),终结性考核即期末考试占学期总成绩的55%。 2.命题依据。期末考试的命题依据是课件、文字主教 材和平时作业以及案例实训。

3.考试要求。鉴于本课程是一门专业基础理论与实务并 重的课程，要求学生在学完本课程后，能够牢固掌握本课程 的基本知识、理论、基本原理、运行规律，并具有运用所学 知识和理论分析、解决实际问题的能力。据此，本课程终结 性考核着重基本知识的考查和分析理解能力考查两个方面。

授课内容安排及课时分配序号 章节 内容 课时 备注

12 3 4 5 6 7 8

导论第1、2章 第3章 第4章 第5章 第6章 第7章

风险与保险保险综述 保险合同 保险的基本原则 保险的经营管理 保险市场 保险业的监管 期中测试

24 6 68

课程导入重点 重点

2 2 2

9合计

复习

234

相关资料与资源推荐1、书籍与期刊 《迷失的盛宴：中国保险产业1919-2009》 《保险是怎样骗人的和并不骗人的保险》 《保险经济学》(挪威)博尔奇著

2、网络资源

中国保险网/zhuanye-zixun/ 保网 / 中国保险报/index.htm 保险中国 / 中国保险监督管理委员会/web/site0/

导论： 风险与保险一、风险的概念、构成要素 二、风险的种类 三、风险管理的含义、程序、方法 四、风险与保险的关系

风险无处不在，某些风险对人们的生活影响很大。

一、风险的概念、构成要素(一)风险的概念风险是损失的不确定性。 它有两层含义： 1、是可能存在的损失； 2、是这种损失是不确定的。

一、风险的概念、构成要素(二)风险的基本要素  风险的基本要素由风险因素、风险事故和损失构成。 

1.风险因素 风险因素是指引起或增加风险事故发生的机会或扩 大损失幅度的原因和条件

。 风险因素根据性质通常分为实质风险因素、道德风 险因素和心理风险因素三种类型。

一、风险的概念、构成要素实质风险因素是有形的并能直接影响事物物理功能的因素 。又称物理风险因素，属于有形的因素。 道德风险因素是与人的品德修养有关的无形的因素，即是 由于个人的不诚实、不正直或不轨企图促使风险事故发生，以 致引起社会财富损毁或人身伤亡的原因和条件。 



一、风险的概念、构成要素心理风险因素是与人的心理状态有关的无形因素。又称风纪风险因素。 上述三种风险因素中，道德风险因素和心理风险因素均 为与人的行为有关的风险因素，故二者合并可称为无形风险 因素或人为风险因素。

一、风险的概念、构成要素2.风险事故 风险事故是造成生命财产损失的偶发事件。又称风 险事件。 也就是说，风险事故是损失的媒介，风险只有通过 风险事故的发生，才能导致损失。

一、风险的概念、构成要素3.损失 在风险管理中，损失是指非故意的、非预期的和非 计划的经济价值的减少。 4.三者之间的关系 风险是由风险因素、风险事故和损失三者构成的统 一体：风险因素引起或增加风险事故；风险事故发生可 能造成损失。

二、风险的种类(一)纯粹风险和投机风险 这是按风险的性质进行的分类。 纯粹风险是指只有造成损失而无获利可能性的风险。其所 致结果只有两种可能：损失和无损失。 投机风险是既可能造成损失也可能产生收益的风险。其所 致结果有三种可能：损失、无损失和获利。

二、风险的种类(二)静态风险和动态风险 这是按产生风险的环境进行的分类。 静态风险是由于自然力变动或人的行为失常所引起的风险。 动态风险是由于人类社会活动而产生的各种风险。

二、风险的种类(三)基本风险和特定风险 这是按风险影响的范围对象进行的分类。 基本风险是风险的起源与影响方面都不与特定的人有关，至 少是个人所不能阻止的风险。 特定风险是与某特定的人有因果关系的风险。即由特定的个 人所引起且损失仅涉及个人的风险。

二、风险的种类(四)财产风险、人身风险、责任风险和信用风险 这是按风险损失的对象进行的分类。 财产风险是可能导致财产发生毁损、灭失和贬值的风险。 人身风险是指人们因生、老、病、死、伤残等原因而导致经济损失的风险。 责任风险是指因侵权或违约依法对他人遭受的人身伤亡或财产损失应负赔偿 责任的风险。  信用风险是指在经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方违约或犯罪而 给对方造成经济损失

的风险。

二、风险的种类(五)自然风险、社会风险、经济风险和政治风险 这是按损失发生的原因进行的分类。 自然风险是指由于自然现象或物理现象所导致的风险。 社会风险是指由于个人行为的反常或不可预料的团体行为所致 损失的风险。经济风险是指在产销过程中，由于各种因素的变动或 估计的错误，导致产量减少或价格涨跌所致损失的风险。 政治风险是由于种族宗教的冲突、叛乱、战争所引起的风险。 社会风险与政治风险很难严格区分，如一项社会问题本为社会 风险，但很可能因累积过久而导致成为政治问题，从而引起政治风 险。 

三、风险管理的含义、程序、方法(一)风险管理的概念 风险管理是经济单位透过对风险的认识、衡量和分 析，以最小的成本取得最大安全保障的管理方法。

本文来源：https://www.bwwdw.com/article/czp4.html