2017信用卡推荐

篇一：2016-2017年信用卡业务现状及发展趋势分析报告

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2016年12月

正文目录

一、信用卡业务现状............................................................................................ 4

（一）信用卡累计发卡量和新增发卡量............................................................ 4

（二）信用卡交易额............................................................................................ 5

（三）信用卡透支余额........................................................................................ 6

二、信用卡业务盈利模式.................................................................................... 7

（一）国外信用卡盈利模式................................................................................ 7

1. 以利息收入为主的盈利模式........................................................................... 8

2. 以商户回佣为主的盈利模式........................................................................... 9

（二）我国商业银行信用卡盈利模式.............................................................. 10

1．我国商业银行信用卡业务主要收入构成.................................................... 10

2．各类银行信用卡收入结构............................................................................ 17

3．信用卡收入结构案例：浦发银行、招商银行............................................ 17

三、信用卡业务风险控制.................................................................................. 19

（一）信用卡资产质量整体情况...................................................................... 19

（二）上市银行信用卡资产质量...................................................................... 21

（三）信用卡不良核销...................................................................................... 22

1、信用卡不良回收特点——以招行为例........................................................ 23

2．国外及港台地区与我国信用卡核销制度的比较........................................ 25

（1）美国信用卡呆账核销制度........................................................................ 25

（2）港台地区信用卡呆账核销制.................................................................... 26

四、信用卡中心的运作管理.............................................................................. 26

五、信用卡业务的发展趋势.............................................................................. 27

（一）获客渠道网络化...................................................................................... 27

（二）信用卡支付方式多元化.......................................................................... 28

（三）虚拟信用卡业务...................................................................................... 29

风险提示.............................................................................................................. 29

图表目录

图1：2015年上市银行信用卡累计发卡量和同比增速（单位：万张）......... 5

图2：2015年上市银行新增发卡量及同比增速（单位：万张）..................... 5

图3：2015年上市银行信用卡交易情况（单位：亿元）................................. 6

图4：2015年上市银行信用卡贷款余额及同比增速（单位：百万元）......... 7

图5：2015年美国主要发卡机构信用卡收入结构............................................. 9

图6：2015年银联数据客户银行信用卡业务收入结构................................... 17

图7：浦发银行信用卡收入结构变化................................................................ 18

图8：招商银行信用卡收入结构变化................................................................ 19

图9：我国商业银行信用卡贷款不良情况........................................................ 20

图10：美国信用卡贷款不良情况...................................................................... 21

图11：上市银行披露的信用卡业务不良率（2015A） ................................... 22

图12：上市银行披露的信用卡业务不良贷款余额（2015A） ....................... 22

图13：信用卡贷款成为不良后各期平均回收率.............................................. 23

图14：为不良后24个月累计回收率................................................................ 24

图15：信用卡中心组织架构.............................................................................. 27

表格目录

表1：信用卡业务两种盈利模式对比.................................................................. 8

表2：银行卡刷卡手续费项目及费率上限表.................................................... 11

表3：银行卡刷卡手续费标准............................................................................ 12

表4：上市银行信用卡年费收费标准及优惠政策............................................ 12

表5：上市银行信用卡分期业务手续费收费标准............................................ 13

表6：上市银行信用卡滞纳金收费标准............................................................ 15

表7：上市银行信用卡取现手续费标准............................................................ 16

表8：与美国信用卡呆账核销制度比较............................................................ 25

表9：与港台信用卡呆账核销制度比较............................................................ 26

一、信用卡业务现状

据央行9月8日发布的《2016年第二季度支付体系运行总体情况》，截至16 年二季度末,全国信用卡和借贷合一卡用发卡数量共计4.73亿张, 同比增长

9.26%,其中人均持有信用卡0.31张。信用卡授信总额为8.05万亿元,同比增长25.44%；信用卡应偿信贷余额为3.57万亿元,同比增长19.72%。信用卡卡均授信额度1.70万元，授信使用率44.33%，较上年同期下降2.11%。信用卡逾期半年未偿信贷总额480.57亿元，环比增长4.91%，占信用卡应偿信贷余额的1.43%，占比较1季度末下降0.02%。

银联数据(CUPD)显示，经过多年跑马圈地，各行信用卡发卡策略已出现显著分化。2015年末，发卡量最高的工行累计卡量近1.09亿张，全年新增835万张，同比下降33.25%，主要是15年下半年仅新增发卡123万张，相比上半年发卡量大幅萎缩。15年中国银行和民生银行新增发卡量同比亦呈现收缩，而兴业、中信、浦发则以高于50%的增速快速增长。

（一）信用卡累计发卡量和新增发卡量

2015年，已披露信用卡数据的上市银行中，工商银行信用卡累计发卡量位居第一，达1.09亿张，同比增长8.30%。华夏、浦发、中信、建行、平安银行的累计发卡量同比增速均超过20%。其中中信银行主要是因为去年信用卡在跨界合作方面比较积极，与互联网公司的密切合作有力拓展了新增发卡量的获客渠道。 此外，招商银行还披露了流通卡数和流通户数，分别为3782万张和3103万户，据此可估算出招行客户人均持有招行信用卡约1.33张。

图1：2015年上市银行信用卡累计发卡量和同比增速（单位：万张）

图2：2015年上市银行新增发卡量及同比增速（单位：万张）

（二）信用卡交易额

信用卡交易方面，除了五大行披露的是信用卡全年消费额外，其他行均披露

篇二：央妈再放新规：2017年信用卡大变脸!

临近年底，“央妈”针对银行卡的改革大招不断。继12月开始实行银行账户分类新规后，与信用卡相关的一系列改革新规也将在2017年开始正式实施。以下交广微贷易为大家解读央行新规：

一、双标信用卡即将“退市”：

日前，支付清算协会发了一则《有关单标识外币卡、双币卡政策具体内容》，要求银行停止新发双标识信用卡。即在卡面上同时印有银联和Visa、Mastercard等国际卡组织标识的双标信用卡，今后将逐步退出市场。

目前大家手里正在使用的双标卡还可以正常使用，只不过有效期到期后不能继续换发双标卡，需要以外币单标卡所替代。

【交广微贷易提醒】

双币卡的退市，意味着“一卡走天下”的便利结束，今后想要同时拥有银联、Visa、Mastercard发行的信用卡，就要办理多张信用卡了。持卡人若只使用银联单币卡，就无法再享受国外卡组织提供的用卡权益和优惠。

如果觉得双标卡更方便，可以尽快向银行咨询申请，未来五年内还能享受双标卡的便利。当然，双标卡是磁条卡，用卡人需要注意用卡安全问题。

二、现金业务最高1万元：

在最新下发的《关于信用卡业务有关事项的通知》中，ATM机办理信用卡现金提取业务的限额，由现行的每卡每日累计人民币2000元提高到10000元。信用卡预借现金业务包括现金提取、现金转账和现金充值。

【交广微贷易提醒】

办卡前务必要了解现金提取额度、现金转账额度及手续费标准，更重要的是得了解银行是否允许用信用卡给微信、支付宝充值，这样可以使持卡人有更多的透支额度。

三、透支利息最高万分之5：

在新规中，取消了现行统一规定的信用卡透支利率标准，实行透支利率上限、下限区间管理。调整之后，日利率万分之5变成上限，而下限则在万分之五上打7折，即万分之3.5。

【交广微贷易提醒】

由于新规信用卡透支的计结息方式、溢缴款是否计付利息及其利率标准，都由发卡机构自主确定。办卡选择透支利率最低的银行，可减少利息支出。

四、滞纳金变违约金，比例银行自定：

新规中，央行取消了信用卡滞纳金(即最低还款额未还部分收取的费用)，改由银行收取“违约金”，并且收费比例由发卡银行自行决定。

【交广微贷易提醒】

由于违约金为银行自定，办卡时多比较“违约金”收取的比例，挑选最划算、最经济的银行卡。

五、最低还款额改银行自主定

现行规定首月最低还款额不得低于当月透支余额的10%，新规取消了此项规定，改由发卡机构自主决定。

【交广微贷易提醒】

最低还款额看似越低越好，不过天下没有免费的午餐，最低还款额还得越少，被收取的透支利息费用就越高。

六、最长免息期改银行自主定

新规取消了免息还款期最长60天的规定，改由发卡银行自主确定。今后每位持卡人的免息还款期均可以不相同了，银行会根据个人资信情况、还款习惯、以及个人偏好定制差异化方案。

【交广微贷易提醒】

从新规来看，以后每家银行免息期的长短差异较大，也是未来选择办卡的重要参考指标。

七、被盗刷需合理赔付

对于持卡人最关心的盗刷风险，在过去，信用卡被盗刷银行基本不承担任何责任，后果都由持卡人自己承担。新规实施后，发卡银行需要通过商业保险和计提风险补偿基金等方式，对非持卡本人授权的交易予以合理补偿。

【交广微贷易提醒】

随着科技日新月异，信用卡被盗刷的“技术”也越来越高科技。随着银行之间的竞争越来越大，办卡前选择有盗刷保障力度，保障自身权益。

篇三：2016-2017年信用卡业务现状及发展趋势展望咨询分析报告

(此文档为word格式，可任意修改编辑！）

2016年12月

正文目录

一、信用卡业务现状.............................................. 4

（一）信用卡累计发卡量和新增发卡量.............................. 4

（二）信用卡交易额.............................................. 5

（三）信用卡透支余额............................................ 6

二、信用卡业务盈利模式.......................................... 7

（一）国外信用卡盈利模式........................................ 7

1. 以利息收入为主的盈利模式..................................... 8

2. 以商户回佣为主的盈利模式..................................... 9

（二）我国商业银行信用卡盈利模式................................ 9

1．我国商业银行信用卡业务主要收入构成........................... 9

2．各类银行信用卡收入结构...................................... 16

3．信用卡收入结构案例：浦发银行、招商银行...................... 16

三、信用卡业务风险控制......................................... 18

（一）信用卡资产质量整体情况................................... 18

（二）上市银行信用卡资产质量................................... 19

（三）信用卡不良核销........................................... 21

1、信用卡不良回收特点——以招行为例............................ 21

2．国外及港台地区与我国信用卡核销制度的比较.................... 22

（1）美国信用卡呆账核销制度.................................... 22

（2）港台地区信用卡呆账核销制.................................. 23

四、信用卡中心的运作管理....................................... 24

五、信用卡业务的发展趋势....................................... 25

（一）获客渠道网络化........................................... 25

（二）信用卡支付方式多元化..................................... 25

（三）虚拟信用卡业务........................................... 26

风险提示....................................................... 27

图表目录

图1：2015年上市银行信用卡累计发卡量和同比增速（单位：万张） .... 5

图2：2015年上市银行新增发卡量及同比增速（单位：万张） .......... 5

图3：2015年上市银行信用卡交易情况（单位：亿元） ................ 6

图4：2015年上市银行信用卡贷款余额及同比增速（单位：百万元） .... 7

图5：2015年美国主要发卡机构信用卡收入结构 ...................... 8

图6：2015年银联数据客户银行信用卡业务收入结构 ................. 16

图7：浦发银行信用卡收入结构变化................................ 17

图8：招商银行信用卡收入结构变化................................ 18

图9：我国商业银行信用卡贷款不良情况............................ 19

图10：美国信用卡贷款不良情况................................... 19

图11：上市银行披露的信用卡业务不良率（2015A）.................. 20

图12：上市银行披露的信用卡业务不良贷款余额（2015A）............ 20

图13：信用卡贷款成为不良后各期平均回收率....................... 21

图14：为不良后24个月累计回收率................................ 22

图15：信用卡中心组织架构....................................... 25

表格目录

表1：信用卡业务两种盈利模式对比................................. 8

表2：银行卡刷卡手续费项目及费率上限表.......................... 10

表3：银行卡刷卡手续费标准...................................... 11

表4：上市银行信用卡年费收费标准及优惠政策...................... 11

表5：上市银行信用卡分期业务手续费收费标准...................... 12

表6：上市银行信用卡滞纳金收费标准.............................. 14

表7：上市银行信用卡取现手续费标准.............................. 15

表8：与美国信用卡呆账核销制度比较.............................. 23

表9：与港台信用卡呆账核销制度比较.............................. 24

一、信用卡业务现状

据央行9月8日发布的《2016年第二季度支付体系运行总体情况》，截至16 年二季度末,全国信用卡和借贷合一卡用发卡数量共计4.73亿张, 同比增长

9.26%,其中人均持有信用卡0.31张。信用卡授信总额为8.05万亿元,同比增长25.44%；信用卡应偿信贷余额为3.57万亿元,同比增长19.72%。信用卡卡均授信额度1.70万元，授信使用率44.33%，较上年同期下降2.11%。信用卡逾期半年未偿信贷总额480.57亿元，环比增长4.91%，占信用卡应偿信贷余额的1.43%，占比较1季度末下降0.02%。

银联数据(CUPD)显示，经过多年跑马圈地，各行信用卡发卡策略已出现显著分化。2015年末，发卡量最高的工行累计卡量近1.09亿张，全年新增835万张，同比下降33.25%，主要是15年下半年仅新增发卡123万张，相比上半年发卡量大幅萎缩。15年中国银行和民生银行新增发卡量同比亦呈现收缩，而兴业、中信、浦发则以高于50%的增速快速增长。

（一）信用卡累计发卡量和新增发卡量

2015年，已披露信用卡数据的上市银行中，工商银行信用卡累计发卡量位居第一，达1.09亿张，同比增长8.30%。华夏、浦发、中信、建行、平安银行的累计发卡量同比增速均超过20%。其中中信银行主要是因为去年信用卡在跨界合作方面比较积极，与互联网公司的密切合作有力拓展了新增发卡量的获客渠道。 此外，招商银行还披露了流通卡数和流通户数，分别为3782万张和3103万户，据此可估算出招行客户人均持有招行信用卡约1.33张。

图1：2015年上市银行信用卡累计发卡量和同比增速（单位：万张）

图2：2015年上市银行新增发卡量及同比增速（单位：万张）

（二）信用卡交易额

信用卡交易方面，除了五大行披露的是信用卡全年消费额外，其他行均披露 是的信用卡交易额。从图3可以看出，各行信用卡交易额同比增速分化显著，但大部分银行的信用卡交易额增速都保持在20%以上。

另外，工商银行披露其信用卡卡均消费额为12578万元，同比增长4.3%；招商

本文来源：https://www.bwwdw.com/article/cxdb.html