保险学原理习题及答案

《保险学原理》试题

一、单选题（共61题）

1．由于电线老化未及时维修，以至发生断路进而引起火灾，造成人员伤亡。导致该起人员伤亡的风险事故是（ ）。 A．电线老化 B．火灾 C．电线老化未及时维修 D．电线断路

答案：B（见P13：第一章 风险与保险——风险因素也称风险条件，是指引发

风险事故或在风险事故发生时致使损失增加的条件。）

2．王某是某寿险公司重大疾病险的被保险人，在一次单位体检中几乎从不参加体检的王某也在体检队伍中，体检中发现其患有肝癌而且已到晚期，保险人在核赔中发现王某平时的生活方式非常糟糕：无节制的抽烟、酗酒，几乎每天在外暴饮暴食，起居极为不合理，才导致了如此严重的结果。就造成王某健康状况如此严重结果的风险因素类型而言，属于（ ）。 A．道德风险因素 B．物质风险因素 C．心理风险因素 D．投机风险因素

答案：C（见P13：第一章 风险与保险——风险因素通常可分为三类：实质风

险因素、道德风险因素和心理风险因素。心理风险因素是指与人的心理状态有关的无形因素。）

3．在风险管理的各种方法中，人们之所以选择保险，其目的是（ ）。

A．在事故发生前降低事故发生的频率 B．在事故发生时将损失减少到最低限度 C．改变引起意外事故和扩大损失的各种条件

D．通过提供基金对无法控制的风险作财务安排

答案：D（见P20：第一章 风险与保险——保险是转嫁风险的处理方式，投保

人以交纳保险费为代价向保险公司投保，可以把不能回避和排除的风险转嫁给保险公司，是对风险做的一种财务安排。）

4．通常，如果风险所致损失频率和幅度低，损失在短期内可以预测以及最大损失不影响企业或单位财务稳定，适宜采用的风险管理方法是（ ）。

A. 自留风险 B．转移风险 C. 避免风险 D．分散风险

答案：A（见P20：第一章 风险与保险——自留风险是指对风险的自我承担，

即企业或单位自我承受风险损害后果的方法，通常在风险所致损失频率和程度低、损失短期内可预测以及最大损失不影响企业或单位财务稳定时采用。）

5．风险不能使大多数的保险对象同时遭受损失是可保风险的前提条件之一，这一条件要求损失的发生具有（ ）。 A．分散性 B．集中性 C．同质性 D．规律性 答案：A（见P21：第一章 风险与保险——可保风险是指可被保险公司接受的

风险，可保风险应该满足几个条件，风险必须是分散的，也就是风险不能使大多数的保险对象同时遭受损失。）

6．在团体寿险中，受益人的指定权仅仅归（ ）所有。 A．投标人 B．保险人 C．代理人 D．被保险人 答案：D（保险公司用一份保险合同为团体内众多成员提供保险保障的一种保

险业务是团体保险，投保人是符合业务规定的法人团体，被保险人是雇员（职员），实务中团体保险受益人只能由被保险人指定。）

7．李某向张某举债300万，承诺半年后归还100万，结果李某很守信。半年后传来的消息说李某身体每况愈下，张某担心一旦李某有不测而危及到自己的利益，故以李某为被保险人向某寿险

公司购买了5年期寿险。仅就保险利益的审核而言，保险公司正确的做法应该是（ ）。

A．拒保。因为张某对李某不具有保险利益 B．承保300万元。因为涉及的债务额为300万元 C．承保100万元。因为李某已归还100万元 D．承保200万元。因为张某的债权仅剩200万元

答案：D（见P79-81：第四章 保险的基本原则——保险利益是指投保人或被

保险人对保险标的所具有的法律上承认的经济利益。张某作为债权人对李某具有保险利益，因为李某已经偿还了100万债务，张某的债权现在是200万，所以保险公司可以承保，但额度应控制在200万。）

8．李某为自己投保了保险金额为50万元的人身意外伤害保险，投保信息中告知其职业是某公司综合部秘书。在公司改制中李某下岗，为生计在一保洁公司应聘了高层清洁工，在保险期内一天，李某在工作中不幸从高处坠落身亡。根据保险合同的规定，保险人应该给付李某的保险金是（ ）。

A．0元 B．50万元 C．25万元 D．15万元 答案：A（见P66：第三章 保险合同——投保人负有“危险增加”的通知义务，

李某的职业由内勤职员变更为高层清洁工，意外伤害危险急剧增加，但并未履行通知义务，故保险公司有权拒付。）

9．保险人行使代位求偿权时，若追偿到的款额大于其赔偿给被保险人的款额，对超过部分的正确处理方式是（ ）。 A．归保险人所有 B．归被保险人所有 C．保险人与被保险人平分 D．上缴有关部门

答案：B（见P95：第四章 保险的基本原则——保险人在代位追偿中享有的权

益以其对被保险人赔付的金额为限，如果追偿到的款额大于其赔偿给被保险人

的款额，则超出的部分应归被保险人所有。）

10．于某投保了保险金额为5万元的家庭财产保险，保险期间内某日由于第三者原因发生火灾而造成于某6万元的财产损失。事后于某向保险人索赔，保险人按有关条款全额赔偿后，向该第三者行使代位求偿权，追得款额6万元。保险人对这6万元的处臵方式是（ ）。 A．全部据为己有

B．留下5万元，1万元归还被保险人 C．全部归还被保险人

D．留下5万元，1万元与被保险人平分

答案：B（见P95：第四章 保险的基本原则——保险人在代位追偿中享有的权

益以其对被保险人赔付的金额为限，如果追偿到的款额大于其赔偿给被保险人的款额，则超出的部分应归被保险人所有。）

11．某寿险公司专门为劳务输出人群设计了一种意外伤害保单，这种特殊人群所面临的意外伤害之所以能够为甲公司承保， 是因为其符合保险风险集合与分散的前提条件之一（ ）。 A．同质风险 B．同类风险 C．异质风险 D. 异类风险

答案：A（大量的劳务输出人群面临的意外伤害风险类似，因此满足大数法则的要求，使得其意外伤害风险的集中与分散成为可能。） 12．某企业为职工投保团体人身险，在提交的被保险人名单上，已注明张某因肝癌已病休2个月但因保险人未严格审查，办理了承保手续，签发了保单。日后张某因肝癌死亡，而保险人却不能因张某不符合投保条件而拒付保险金。这是根据最大诚信原则中

（ ）的内容处理的。

A．告知 B．保证 C．弃权与禁止反言 D．通知 答案：C（见P87：第四章 保险的基本原则——最大诚信原则有一项重要的内

容是弃权与禁止反言，是指保险人放弃因投保人或被保险人违反告知义务或保证条款而产生的解约权或抗辩权，保险人一旦弃权，则不得重新主张该项权利。）

13．按照我国《保险法》的有关规定，投保人履行告知义务时采取的告知形式是（ ）。

A．询问回答告知 B．限制条件告知 C．无限告知 D．主观告知

答案：A（见P84：第四章 保险的基本原则——国际上告知主要有两种立法形式：无限告知和询问回答告知，我国采取的是询问回答告知。） 14．受益人的受益权即保险金的请求权，就性质而言，这种权利是一种（ ）。

A．即得权利 B．期得权利 C．优先权利 D．现实权利

答案：B（受益人被指定后，必须等到发生保险合同约定的保险事故时，受益人才能行使其请求保险金的受益权，因此受益权是期权。） 15．定期寿险保单的被保险人王某虽有儿有女，但平时对老人都不尽赡养义务，而与王某非亲非故的张某却一直照顾着他，故王某在投保时指定张某为其受益人，但王某死后其子女却要以继承人的身份领取保险金，同时，王某的债权人也向保险人请求这笔保险金。对此，保险人正确的处理方案应该是（ ）。 A．将保险金全额给付张某

B．将保险金给付张某及王某子女各一半

C．将保险金全额给付王某子女

D．将保险金给付张某、王某子女及王某的债权人各三分之一 答案：A（见P60：第三章 保险合同——若合同指定了受益人，被保险人身故

后，身故保险金就应该支付给受益人，而不是支付给被保险人的继承人或债权人，受益人也没有用其领取的保险金偿还被保险人生前债务的义务。）

16．李某于2003年2月3日为妻子王某购买了一份10年期人寿保险，指定他们的儿子为受益人。保险人经过核保同意承保并收取了首期保费，向李某签发了保险合同，其后李某每年均按期缴纳续期保费。2007年9月1日双方离婚。2007年10月6日被保险人王某遇车祸身故，保险公司在处理受益人的索赔时出现了不同的意见，其中正确的意见应是（ ）。

A．离婚导致保险利益消失，该保险单失效，保险公司不给付受益人保险金

B．离婚并不影响该保险单的效力，保险公司应全额给付受益人保险金

C．离婚使得该保单从2007年9月1日起失效，保险公司只给付部分保险金

D．由于保险单已失效，保险公司可不给付保险金，但可以退还保险费

答案：B（见P82：第四章 保险的基本原则——人身保险中要求投保人在订立

保险合同时对被保险人必须具有保险利益，但合同生效后则不再追究投保人对被保险人的保险利益问题。）

17．1998年6月，项某以其本人为被保险人向某保险公司投保人身意外伤害综合保险。同年12月，项某左脚被意外碰伤，进

而左下肢大面积肿胀，经诊断为糖尿病二期、左足外伤及急性坏疽，当日做了左大腿中下1/3截至手术。事后王某向保险人提出索赔，保险人有不同的处理意见，其中正确的应该是（ ）。 A．截肢的近因系糖尿病所致，而非意外事故，保险人不给付保险金

B．截肢是意外伤害引起，这一意外事故属于保险责任，保险人应给付保险金

C．糖尿病属于新介入原因，与意外碰伤之间无直接因果关系，保险人不不给付保险金

D．截肢与意外碰伤和糖尿病均有关，保险人给付保险合同约定给付金额的50%保险金

答案：A（见P90：第四章 保险的基本原则——近因是指促成损失结果的最有

效的、起决定作用的原因。近因原则规定，近因属于保险责任的，保险人应承担损失赔偿责任；近因不属于保险责任的，保险人不负赔偿责任。此案例中，造成被保险人截肢的近因是糖尿病，而疾病不属于意外伤害保险的保险责任，因此保险人无须给付保险金。）

18．根据我国现行《保险法》的规定，保险合同中规定的保险人责任免除条款产生效力的前提条件是（ ）。 A．保险人在订立保险合同时向投保人明确说明 B．保险人在订立保险合同时向投保人明示保证 C．保险人在保险合同中明确列明 D．保险人在保险合同中承诺保证

答案：A（见P84：第四章 保险的基本原则——我国《保险法》明确规定，保

险人在订立保险合同时向投保人明确说明责任免除条款，未明确说明的，该责任免除条款不产生效力。）

19．我国《保险法》规定，健康保险的被保险人或受益人，对保险人请求赔偿或给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起（ ）不行使而消灭。

A．5年 B．4年 C．3年 D．2年

答案：D（此乃我国《保险法》中关于被保险人或受益人的索赔时效的具体规定。） 20．我国《保险法》规定，人寿保险的被保险人或受益人，对保险人请求赔偿或给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起（ ）不行使而消灭。

A．5年 B．4年 C．3年 D．2年

答案：A（此乃我国《保险法》中关于被保险人或受益人的索赔时效的具体规定。） 21．国家对保险业监督管理的核心内容是（ ）。 A．偿付能力监管 B．市场行为监管 C．费率监管 D．保险条款监管

答案：A（见P469：第二十章 保险监管内容——国家对保险业监管的具体内容很多，其中核心内容是资本充足性及偿付能力监管）

22．按照我国《保险法》的规定，保险人与被保险人或受益人达成赔偿协议或给付保险金额协议的情况下，应在达成协议后（ ）内履行赔偿或给付义务。

A．30日 B．20日 C．15日 D．10日

答案：D（见P67：第三章 保险合同——当责任范围内的保险事故发生后，保

险人应履行赔偿给付义务。我国《保险法》的规定，保险人与被保险人或受益人达成赔偿协议或给付保险金额协议的情况下，应在达成协议后10日内履行赔偿或给付义务。）

23．从法律效力来看，保险合同履行中默示保证与明示保证的关系表现为（ ）。

A．默示保证等同于明示保证 B．默示保证大于明示保证 C．默示保证小于明示保证

D．以明示保证为主，默示保证为辅

答案：A（见P85：第四章 保险的基本原则——根据保证存在的形式不同可以分为明示保证和默示保证，两者的法律效力相等，只是形式不同而已。） 24．按照我国《保险法》的规定，投保人因过失违反告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率的，保险人可以解除保险合同。对合同解除前发生的保险事故所导致的损失，正确的处理方式是（ ）。

A．全部承担赔偿或给付保险金的责任 B．部分的承担赔偿或给付保险金的责任

C．不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保险费 D．不承担赔偿或给付保险金的责任，但可退还保险费 答案：Ｄ（见

P86：第四章 保险的基本原则——根据最大诚信原则，投保人

或被保险人违反告知义务应承担相应的法律后果。我国《保险法》明确规定，投保人因过失违反告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率的，保险人可以解除保险合同。对合同解除前发生的保险事故所导致的损失，不承担赔偿或给付保险金的责任，但可退还保险费。）

25．保险费率厘定的公平性原则要求（ ）。 A．保险费率与实际损失率一致

B．同一险种对所有被保险人费率相同 C．所有保险公司同一险种的费率相同

D．被保险人的风险状况与其支付的保费一致

答案：D（见P286：第十二章 保险精算——厘定公平的保险费率，就是要让

风险高的保户支付较高的保费，风险低的保户支付较低的保费，即保户的风险状况与其支付的保费一致。）

26．根据我国《保险法》的规定，人身保险合同保险利益的确定方式是（ ）。

A．限制家庭成员关系范围并结合被保险人同意 B．必须具有经济利益关系 C．必须具有婚姻关系 D．必须具有血缘关系

答案：A（见P82：第四章 保险的基本原则——我国现行《保险法》规定，投

保人对下列人员具有保险利益：本人；配偶、子女、父母；前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；除前项规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的视为投保人对被保险人具有保险利益。这说明我国人身保险合同保险利益是依据“利益和同意相结合的原则”确定的。）

27．柳林为其妻李丽通过某寿险公司代理人张枫购买了10万元人寿保险，指定受益人为他们的儿子柳一，若柳林想变更受益人，需要征得同意意见的人是（ ）。

A．柳一 B．某寿险公司 C．张枫 D．李丽 答案：D（见P69：第三章 保险合同——投保人有权变更受益人，但应先征得被保险人的同意。） 28．人身保险的保险标的是人的生命和身体。与财产保险不同，要求人身保险的保险利益的存在时间是（ ）。 A．必须在保险合同订立时存在 B．必须在保险事故发生时存在 C．必须在保险合同期届满时存在

D．必须在保险合同订立到保险事故发生的全过程中存在 答案：A（见P82：第四章 保险的基本原则——人身保险中要求投保人在订立

保险合同时对被保险人必须具有保险利益，但合同生效后则不再追究投保人对被保险人的保险利益问题。）

29．若寿险合同中没有指定的受益人，被保险人死亡时，保险人对保险金的正确处理方式是（ ）。 A．由投保人领取

B．由投保人的法定继承人领取 C．由被保险人的法定继承人领取 D．按无受益人处理，上缴社会公益基金

答案：C（见P60：第三章 保险合同——保险金作为被保险人的遗产由其法定

继承人领取的情况有：没有指定受益人；受益人先于被保险人死亡，没有其他指定受益人；受益人依法丧失或放弃受益权，没有其他指定受益人。）

30．根据我国《保险法》，必须经被保险人的书面同意并认可保险金额（父母为其未成年子女投保者除外），才能生效的人身保险合同是（ ）。

A．以生存为给付保险金条件的合同 B．以死亡为给付保险金条件的合同 C．以残废为给付保险金条件的合同 D．以疾病为给付保险金条件的合同

答案：B（见P59：第三章 保险合同——我国《保险法》明确规定，以死亡为

给付保险金条件的合同，必须经被保险人的书面同意并认可保险金额才能生效，父母为其未成年子女投保者除外。）

31．按照最大诚信原则，投保人故意违反告知义务，保险人可以解除保险合同；对合同解除前发生的保险事故所导致的损失，正

确的处理方式是（ ）。

A．全部承担赔偿或给付保险金的责任 B．部分的承担赔偿或给付保险金的责任

C．不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保险费 D．不承担赔偿或给付保险金的责任，但可退还保险费 答案：C（见P86：第四章 保险的基本原则——这是最大诚信原则中关于投保人或被保险人违反告知义务的法律后果的相关规定。） 32．保险在一定条件下分担了个别单位和个人所不能承担的风险，从而形成的保险特征是（ ）。

A．经济性 B．商品性 C．互助性 D．科学性 答案：C（见P29：第二章 保险的性质与功能——众多的投保人都通过交纳保

险费的形式将风险转嫁给保险公司承担，他们集合成了一个大的团体，实质上每个投保人都为其他人承担了风险，而其他的所有人也都为他承担了风险，保险具有着典型的互助性的特征。）

33．1997年11月5日谢雨为自己购买了20万元的终身寿险，约定按年缴方式交费并支付了首期保费，1999年1月2日谢雨因车祸死亡，保险人在理赔时发现谢雨尚未交付第二期保费，因此，做出的决定应该是（ ）。

A．未按期交纳续期保费，不承担赔付责任 B．在保险人承担责任的期限内，赔付20万元 C．合同失效，扣除手续费后退还保费予受益人 D．解除合同，退还保单现金价值予受益人

答案：B（人身保险的宽限期条款规定，投保人未按时交纳续期保费，发生了

保险事故，若此时还在宽限期（一般为30—60天，我国规定60天）以内的，保险人应该承担赔付保险金的责任，但应扣除欠缴的保险费。）

34．根据损失补偿原则的基本原理，下列保险合同中，不适用代位追偿原则的一类合同是（ ）。 A．人寿保险合同 B．财产保险合同 C．医疗费用保险合同 D．责任保险合同

答案：A（见P91：第四章 保险的基本原则——损失补偿原则主要适用于财产

保险以及其他补偿性保险合同，而人寿保险合同是典型的给付性合同，不适用损失补偿原则。）

35．某甲以其价值100万元的房产作抵押获银行贷款80万元，银行为该抵押财产购买了80万元的房屋火灾保险，保险期间该房屋因火灾而全损。火灾前某甲已经归还银行贷款40万元，此时某甲也已无力偿还剩余贷款，那么，银行可获得保险人的赔款额是（ ）。

A．30万元 B．40万元 C．80万元 D．100万元 答案：B（见P92：第四章 保险的基本原则——保险人履行损失赔偿责任要把握三个限度：以实际损失为限；以保险金额为限；以保险利益为限。） 36．宋某投保了人身意外伤害保险，保险期限内的某日外出时被一辆急驶的轿车刮倒，虽然只是有点皮外伤，但宋某却昏迷不醒，在送去医院治疗后不久即身故，医院给出的死亡报告单是宋某因心脏病突发死亡。那么，导致宋某死亡的近因是（ ）。 A．车祸 B．心脏病 C．车祸与心脏病共同作用 D．惊吓

答案：B（见P90：第四章 保险的基本原则——近因是指促成损失结果的最有效的、起决定作用的原因。） 37．在保险实践中，弃权与禁止反言主要用来约束的保险主体是

（ ）。

A．保险人 B．被保险人 C．受益人 D．投保人 答案：A（见P88：第四章 保险的基本原则——实务中，弃权与禁止反言主要

用来约束保险人及其代理人的行为，平衡保险人与投保人或被保险人的权利义务关系。）

38．某人投保5年期寿险，投保人申报其年龄50岁，一年后被保险人死亡，理赔时发现其实际年龄为55岁。对此，保险人的正确处理方式是（ ）。 A．要求投保人补交保险费 B．将多收保险费退还投保人 C．拒绝赔付

D．按照实付保费与应付保费的比例支付保险金

答案：D（人身保险合同中年龄误告条款规定，若投保人申报的被保险人年龄

不真实，导致所交保费少于应交保费的，应该补交保费或者按照实付保费与应付保费的比例支付保险金。由于本案例中是在理赔时发现年龄误告的，补交保费的方法显然不适用，所以应按照实付保费与应付保费的比例支付保险金。）

39．有利于被保险人的解释原则是处理保险合同争议应遵循的基本原则之一，之所以如此，其原因在于（ ）。 A．保险合同是附和合同 B．保险合同是保障性合同 C．保险合同是双务合同 D．保险合同是射幸性合同 答案：A（见P74：第三章 保险合同——保险合同是附和合同，保险人制定出

合同的基本条款，投保人或者接受或者不同意投保，一般没有修改某项条款的权利。因此在出现保险合同争议时，理应做有利于被保险人的解释。）

40．人寿保险合同的中止期为（ ）。 A．5年 B．3年 C．2年 D．180天 答案：C（我国《保险法》中的相关具体规定。）

41．张江投保一年期人身意外伤害险100万元，合同生效后的次日就不幸遭遇车祸身亡，保险人给付100万元后该保单终止，该保单终止的原因属于（ ）。

A．因期限届满而终止 B．因解除而终止 C．因履行而终止 D．失效而终止

答案：C（见P73：第三章 保险合同——合同的终止有四种：因期限届满而终

止；因解除而终止；因违约而终止；因履行而终止。本案例属于合同因履行而终止的情况。）

42．被保险人或者受益人，在未发生保险事故的情况下，谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或者给付保险金的请求的，保险人有权解除保险合同，并不退还保险费。保险人行使的这一合同解除权属于（ ）。

A．法定解除 B．约定解除 C．任意解除 D．协商解除答案：A（见

P73：第三章 保险合同——合同的终止有四种：因期限届满

而终止；因解除而终止；因违约而终止；因履行而终止。本案例属于合同因解除而终止的情况。）

43．即使已过宽限期，人身保险的投保人仍未能按时缴纳保险费时，保险合同的效力状态处于（ ）。

A．终止 B．中止 C．停止 D．继续有效

答案：B（宽限期已过，人身保险的投保人仍未缴纳续期保险费的，保险合同的效力中止。中止后的两年内投保人还可以复效原保险合同。） 44．在人身保险中，被保险人的年龄与保单所载年龄不符，但没有超过保险人规定的年龄限度，保险人仍然按照被保险人的实际年龄给付保险金。从合同的无效情况看，这意味着该类合同属于（ ）。

A．约定无效合同 B．法定无效合同 C．自始无效合同 D．部分无效合同

答案：D（见P71：第三章 保险合同——合同无效可以分为全部无效和部分无

效两种，部分无效是指保险合同中仅有一部分不发生效力，其余部分有效。本案例就属于部分无效合同。）

45．如果投保人、被保险人和所有人不是一个人的话，最终决定受益人的权利的应当是（ ）。

A．所有人 B．投保人 C．被保险人 D．保险人 答案：A（见P60：第三章 保险合同——保单所有人是享有保险单权利的人，

如果投保人、被保险人和所有人不是一个人的话，最终决定受益人的权利应当属于所有人。）

46．与一般合同相比，投保人作为保险合同的当事人之一，应具备的一个特殊条件是（ ）。 A．具有完全的权利能力 B．具有完全的行为能力 C．对保险标的必须具有保险利益 D．负有缴纳保险费的义务

答案：C（见P59：第三章 保险合同——投保人是保险合同的当事人之一，是

指对保险标的具有保险利益、向保险人申请订立保险合同并负有缴付保险费义务的人。投保人不具有保险利益的，合同无效。因此对保险利益的要求是保险合同与一般合同的重要差别。）

47．保险业发展到一定程度并深入到社会生活的诸多层面之后产生的一项重要功能是（ ）。

A．社会管理 B．经济补偿 C．资金融通 D．风险管理

答案：A（见P31：第二章 保险的性质与功能——保险具有经济补偿、资金融

通和社会管理三项主要功能，社会管理功能是保险业发展到一定程度并深入到社会生活的诸多层面之后产生重要功能。）

48．就合同类型而言，绝大多数人身保险合同属于（ ）。 A．定值保险合同 B．不定值保险合同 C．定额保险合同 D．足额保险合同

答案：C（见P55：第三章 保险合同——定额保险合同是指在订立合同时，由

保险人和投保人双方约定保险金额；在约定的保险事故发生时，保险人按照合同约定的金额给付保险金的保险合同。绝大多数人身保险合同属于定额保险合同，但一些费用型的健康保险等除外。）

49．下列商业保险的构成要素中，决定着保险公司承保能力的要素是（ ）。

A．保险合同 B．保险利益 C．多数法则 D．保险基金

答案：D（见P40：第二章 保险的性质与功能——商业保险的构成要素包括：

专营机构；保险合同；保险利益；大数法则；保险基金。保险基金主要由保险公司的实收资本和历年的以收抵支后的结余及保险公司的责任准备金等构成，它决定着保险公司的承保能力。）

50．使得商业保险的经营走上科学道路的基础是（ ）。 A．大数法则的应用 B．保险利益原则的要求 C．保险合同的订立 D．可保风险的存在

答案：A（见P40：第二章 保险的性质与功能——商业保险险种要求具有大量

标的，使危险损失率符合概率的要求，大数法则的应用使得保险费率的定价能够符合科学合理的要求，是商业保险科学经营的依据和基础。）

51．风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性是可保风险的条件之一，这一条件所要满足的是（ ）。 A．商业保险追求最大限度利润的目的 B．保险经营的大数法则的要求

C．保险的互助性基本特征 D．保险合同的射幸性

答案：B（见P22：第一章 风险与保险——风险必须是大量标的均有遭受损失

的可能性，但实际出险的标的仅为少数，这样的风险才能计算出合理的保险费率，这一条件是要满足保险经营的大数法则要求。）

52．就风险产生的原因而言，下列风险中属于社会风险的是（ ）。

A．地震、水灾 B．盗窃、抢劫 C．战争、革命 D．经营亏损

答案：B（见P17：第一章 风险与保险——社会风险是指由于个人或团体的行

为对社会生产及人们生活造成的损失的可能性。盗窃、抢劫就属于社会风险；而地震、水灾属于自然风险，战争、革命属于政治风险，经营亏损属于经济风险。）

53．王键因购房向银行申请贷款，银行担心王键到期不能还款而受损，于是将王键的信用向保险公司投保一种保险。银行购买的这种保险属于（ ）。

A．信用保险 B．保证保险 C．责任保险 D．人寿保险

答案：A（见P124：第五章 保险形态的分类——信用保险是权利人要求保险

人担保被保证人的信用的一种保险，其中投保人为信用关系中的权利人，由其投保他人的信用。）

54．某企业以其100万元的固定资产同时与甲、乙两家保险公司签订了保额分别为100万元和80万元的两份财产基本险合同，保险有效期内的某日发生火灾，造成保险财产损失90万元。按照我国保险法的规定，甲、乙保险公司应承担的赔偿额分别是（ ）

A．90万元，80 万元 B．50万元，40万元 C．47.6万元，42.4万元 D．42.4万元，47.6万元 答案：B（见

P101：第四章 保险的基本原则——我国《保险法》规定，重复

保险采取比例责任分摊方式，即各保险人按其所承保的保险金额与总保险金额的比例分摊保险赔偿责任。）

55．就代位权利的性质而言，保险人取得的代位求偿权属于（ ）。

A．所有权 B．占有权 C．债权 D．期得权 答案：C（见P96：第四章 保险的基本原则——保险人支付保险赔款后依法取

得代位求偿权，被保险人依法将其向第三者责任方请求赔偿的权利转移给保险人来代位行使，即转移了被保险人的债权。）

56．根据我国《保险法》的有关规定，投保方在未发生保险事故的情况下，谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或者给付保险金的请求的，保险人的正确处理方式是（ ）。 A．警告被保险人，合同继续

B．解除保险合同，退还保险费 C．加收保险费作为惩罚，合同继续 D．解除保险合同，并不退还保险费

答案：D（见P73：第四章 保险的基本原则——我国《保险法》中关于法定解除保险合同的条件的具体规定。） 57．反映一个国家的保险业在其国民经济中的地位的一个重要指标是（ ）。

Ａ．保险密度 Ｂ．保险深度 Ｃ．保险广度 Ｄ．保险宽度

答案：Ｂ（保险深度是指某地保费收入占某地国内生产总值（GDP）之比，它

反映了该地保险业在整个国民经济中的地位。）

58．反映一个国家的保险在社会生活中的普及程度的一个重要指标是（）。

Ａ．保险密度 Ｂ．保险深度 Ｃ．保险广度 Ｄ．保险宽度

答案：Ａ（保险密度是指按全国或地区计算的人均保险费，它反映了一国或一个地区的保险在社会生活中的普及程度。） 59．某公司于4月9日填具投保单投保人身意外伤害保险，保险公司于4月10日进行了审核，于4月14日收取保险费并于当时签发了保险单，保险单于4月16日送达投保人。根据我国实务中的惯例，该保险合同生效时间应该是（ ）。 A．4月9日零时 B．4月11日零时 C．4月15日零时 D．4月16日零时

答案：C（依据我国实务惯例，保险合同应在收取保险费并签发保险单的次日零时生效。） 60．段某为其本人投保人身意外伤害保险，在其告知的其本人下列有关信息中，可以视为重要事实的告知内容是（ ）。 A．年龄 B．健康状况 C．家族病史 D．职业 答案：D（见P84：第四章 保险的基本原则——投保人应当告知的重要事实是

指影响保险人决定是否承保以及以何种条件承保的事实。影响意外伤害发生概率的主要因素是被保险人的职业，因此属于重要事实。）

61．某人身意外伤害保单的被保险人，在保险期内的某日下楼时不慎摔倒，致使右手上臂肌肉破裂。由于伤口感染，导致右肩关节结核扩散至颅内及肾，送医院治疗两个月后无效死亡。事后，保险人经过调查发现，该被保险人曾有结核病史，并且曾经动过

手术，体内存留有结核杆菌。此案例中被保险人死亡的近因应该是（ ）。

A．意外摔伤 B．伤口感染 C．体内存留的结核杆菌 D．结核扩散

答案：C（见P90：第四章 保险的基本原则——近因是指促成损失结果的最有

效的、起决定作用的原因。此案例中被保险人体内存留的结核杆菌应是导致其死亡的近因。）

二、多选题（共40题）

1．下列关于风险术语使用中，正确的包括（ ）。 A．风险是结果中潜在的变化 B．风险大小可以用客观尺度加以度量 C．损失程度越严重，意味着风险越大

D．风险的大小取决于其所致损失概率分布的期望值和方差 答案：ABD（见P12：第一章 风险与保险——风险的特征包括：客观性、损害性、不确定性、可测定性，分析这几个特征的内涵就可得到此题的答案。） 2．现代保险的功能包括（ ）。

A．经济补偿 B．资金融通 C．社会管理 D．社会和谐

答案：ABC（吴定富主席提出的保险业三大功能论）

3．根据我国《保险法》的规定，被保险人死亡后，保险金作为被保险人的遗产，由保险人向被保险人的继承人履行给付保险金义务的情形有（ ）。 A．没有指定受益人

B．受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人 C．受益人依法丧失受益权，没有其他受益人 D．受益人放弃受益权，没有其他受益人

答案：ABCD（见P60：第三章 保险合同——保险金作为被保险人的遗产由

其法定继承人领取的情况有：没有指定受益人；受益人先于被保险人死亡，没有其他指定受益人；受益人依法丧失或放弃受益权，没有其他指定受益人。）

4．死亡之所以能够作为寿险公司的可保风险是因为其具备（ ）等条件。

A．人的亡可能会使一些人要么遭受损失，要么有机会获利 B．不同性别、不同年龄的人的死亡率是可以测算出来的 C．每一个人可能会英年早逝，也可能长命百岁 D．所有人都面临死亡风险

答案：BCD（见P21：第一章 风险与保险——结合可保风险的要件，分析得出死亡风险是纯粹风险，是每个人均面临的风险，是可以测定的风险。） 5．小程在体检中被查出其已患癌症，为转嫁其高额医疗保费支出，隐瞒病情向保险公司投保了终身寿险，保单生效7个月后小程因癌症死亡，小程的受益人持保单向保险公司索赔，对此，保险公司的处理方案有（ ）。

A．解除保险合同 B．不承担死亡给付责任 C．退还保险费 D．不退还保险费

答案：ABD（见P86：第四章 保险的基本原则——我国《保险法》规定，投

保人故意不履行如实告知义务的，保险人保险人有权解除保险合同，对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保险费。本案例中小程故意隐瞒了已患癌症的重要事实，应承担相应后果。）

6．王某向甲财险公司投保了一年期普通家庭财产保险，保险有

效期内由于电冰箱质量问题发生电线短路引发火灾，造成保险财产的严重损失。事后王某向甲财险公司索赔，甲财险公司在赔偿王某后可以向电冰箱生产厂家行使代位求偿权，其依据是（ ）。

A．家庭财产损失的原因——火灾，属于保险事故 B．火灾是第三者即电冰箱生产厂家的产品缺陷所致 C．甲财险公司已经赔偿了王某的损失 D．王某要求甲财险公司代其行使求偿权

答案：ABC（见P95：第四章 保险的基本原则——依据就是代位追偿权产生

必须具备的三个条件：损害事故发生发生的原因、受损的标的都属于保险责任范围；保险事故的发生是由的第三者的责任造成的，肇事方依法应对被保险人承担民事损害赔偿责任；保险人按照合同的规定对被保险人履行保险赔偿义务后，才有权取得代位追偿权。）

7．在保险合同中，保险人的除外责任内容通常包括（ ）。 A．除外风险 B．除外标的 C．除外地点 D．除外损失

答案：ABCD（见P61：第三章 保险合同——保险合同中，除外责任是约定

合同双方权利义务关系的重要条款，其内容具体包括了除外风险、除外标的、除外地点和除外损失等。）

8．李昶为其妻购买了10万元人寿保险，指定受益人为他们的儿子李一，若李昶想变更受益人需要做的工作有（ ）。 A．征得李一的同意 B．征得保险公司的同意 C．征得的妻子同意 D．通知保险公司并办理批改手续 答案：CD（见P69：第三章 保险合同——投保人有权变更受益人，但应先征得被保险人的同意，书面通知保险公司并办理相关批改手续。）

9．在保险实务中，风险单位是指保险标的发生一次保险事故可能造成的最大损失范围，其划分方法通常有（ ）。 A．按地段划分 B．按投保单位划分 C．按标的划分 D．按损失机会划分

答案：ABC（保险实务中常用到风险单位的概念，是指保险标的发生一次保

险事故可能造成的最大损失范围，可以按照地段、标的、投保单位等多个标准来进行划分。）

10．按照损失补偿原则，保险人行使代位求偿权的前提条件有（ ）。

A．第三者的行为导致保险事故发生造成保险标的的损失 B．保险人履行了赔偿责任之后 C．第三者同意承担责任之后 D．被保险人提出要求

答案：AB（见P95：第四章 保险的基本原则——代位追偿权产生必须具备三

个条件：损害事故发生发生的原因、受损的标的都属于保险责任范围；保险事故的发生是由的第三者的责任造成的，肇事方依法应对被保险人承担民事损害赔偿责任；保险人按照合同的规定对被保险人履行保险赔偿义务后，才有权取得代位追偿权。）

11．近因原则在保险实务中应用时，如何确定损失近因，一般具体分析的情况有（ ）等。

A．单一原因致损 B．多种原因同时致损 C．多种原因连续发生致损 D．多种原因间断发生致损 答案：ABCD（见P90：第四章 保险的基本原则——针对保险实务中的致损

原因是错综复杂的，一般可分成多种情况来分析确定近因：单一原因致损的；多种原因同时致损；多种原因连续发生致损；多种原因间断发生致损等。）

12．投保人或被保险人违反告知义务的表现形式有（ ）。

A．误告 B．未告知 C．隐瞒 D．欺诈

答案：ABCD（见P86：第四章 保险的基本原则——实务中投保人或被保险人违反告知义务的表现形式包括隐瞒、误告、未告知和欺诈。） 13．在保险实务中，间接损失通常包括（ ）等。 A．额外费用损失 B．收入损失 C．人身伤亡 D．责任损失

答案：ABD（实务中，损失通常可分为直接损失和间接损失，直接损失是指

因保险事故发生造成的财产标的本身的损失，间接损失通常包括额外费用损失、收入损失、责任损失等。）

14．我国现行《保险法》规定，下列人员中投保人对其具有保险利益的有（ ）。

A．本人 B．配偶

C．父母、子女 D．与投保人具有抚养赡养关系的人 答案：ABCD（见P82：第四章 保险的基本原则——我国现行《保险法》规

定，投保人对下列人员具有保险利益：本人；配偶、子女、父母；前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；除前项规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的视为投保人对被保险人具有保险利益。）

15．风险的存在具有客观性，人们通过主观努力能够达到的结果是（ ）。

A．从总体上彻底消除风险

B．在一定的时间和空间内降低风险发生的频率 C．在一定的时间和空间内降低风险的损失幅度 D．在一定的时间和空间内改变风险存在和发生的条件 答案：BCD（见P18：第一章 风险与保险——风险具有客观性的特征，人们

无法从总体上彻底消除风险，只能在一定时间和空间内降低风险的损失频率、损失幅度，改变其存在和发生的条件。）

C．定值保险合同 D．超额保险合同 答案：ABD（见

P55-56：第三章 保险合同——根据保险金额与保险价值的

关系，可将保险合同分为足额保险合同、不足额保险合同和超额保险合同。）

36．在保险的实务中，损失补偿原则的例外情况有（ ）。 A．定值保险 B．重臵价值保险 C．人寿保险 D．汽车保险 答案：ABC（见

P93-94：第四章 保险的基本原则——损失补偿原则不适用

于人身保险，在财产保险实务中的应用也存在特例，主要是定值保险和重臵价值保险。）

37．重复保险必须具备的条件有（ ）。 A．同一标的及同一保险利益 B．同一保险期间 C．同一保险危险

D．与数个保险人订立数个保险合同，且构成超额保险 答案：ABCD（见P100：第四章 保险的基本原则——重复保险必须具备以下

条件：同一保险标的及同一保险利益；同一保险期间；同一保险危险；与数个保险人订立数个保险合同，且构成超额保险。）

38．在重复保险的情况下，当发生保险事故时，保险标的所遭受的损失由各保险人分摊，分摊的方式有（ ）。 A．比例责任分摊方式 B．限额责任分摊方式 C．等额责任分摊方式 D．顺序责任分摊方式 答案：ABD（见

P101-102：第四章 保险的基本原则——重复保险的分摊方

式主要有三种：比例责任分摊方式；限额责任分摊方式和顺序责任分摊方式。）

39．风险因素是对风险事故的发生与否或损失大小有影响的各种条件或因素，其主要类型有（ ）。

A．投机风险因素 B．实质风险因素 C．道德风险因素 D．心理风险因素

答案：BCD（见P13：第一章 风险与保险——风险因素通常可分为三种：实质风险因、道德风险因素和心理风险因素。） 40．就风险的性质而言，风险可以划分为（ ）。

A．纯粹风险 B．静态风险 C．动态风险 D．投机风险

答案：AD（见P16：第一章 风险与保险——按风险的性质可将风险分为纯粹风险和投机风险。）

三、判断题（共66题）

1．风险可以部分地受到有效控制，但是从总体上说，风险是不可能完全排除的。（ ）

答案：√（第一章：风险具有客观性特征，人们无法从总体上完全消除风险，但可以部分地有效控制它。） 2．风险客观存在的确定性和发生的不确定性构成了保险的风险。（ ）

答案：√（第一章：保险的风险集合体中，虽然对个体而言风险具体发生存在不确定性，但总体上风险客观存在，可用数理方法预测其发生的概率。） 3．就人们所面临的死亡风险而言，每一具体个体的健康状况、年龄是导致其死亡的心理风险因素。（ ）

答案：×（第一章：就人们所面临的死亡风险而言，每一具体个体的健康状况、年龄是导致其死亡的实质风险因素。） 4．由于暴雨造成路面积水、能见度差、道路泥泞，引起连环车祸，造成人员伤亡。在这一导致人员伤亡的事件链中，暴雨是风

险因素，车祸是风险事故。（ ）

答案：√（第一章：风险因素是指引发风险事故或在风险事故发生时致使损失

增加的条件。风险事故是指损失的直接原因或外在原因，也是风险由可能变为现实、以至引起损失的结果。）

5．在保险实务中，通常将损失分为直接损失和间接损失。多数情况下，间接损失的金额很大，有时甚至超过直接损失。（ ） 答案：√（第一章：直接损失是指因保险事故发生造成的财产标的本身的损失，

间接损失通常包括额外费用损失、收入损失、责任损失等，多数情况下，间接损失的金额很大，有时甚至超过直接损失。）

6．动态风险在一定条件下具有一定的规律性，变化比较规则，可以通过大数法则加以测算。（ ）

答案：×（第一章：动态风险是指由社会经济或政治的变动所导致的风险，不具有规律性，通常无法进行测算。） 7．就风险的性质而言，人的生老病死残等风险属于纯粹风险。（ ）

答案：√（第一章：纯粹风险是指那些只有损失机会而无获利可能的风险，人们的生老病死等风险满足这个定义。） 8．就风险产生的原因而言，保险人承保最多的风险是经济风险。（ ）

答案：×（第一章：就风险产生的原因而言，风险可分为自然风险、社会风险、政治风险和经济风险，保险人承保最多的风险是自然风险。） 9．控制型风险管理技术的目的是降低损失频率和减轻损失程度，重点在于改变引起意外事故和扩大损失的各种条件。（ ） 答案：√（第一章：风险处理方式可分为两类：控制型和财务型。控制型风险

管理技术通过改变引起意外事故和扩大损失的各种条件来降低损失频率和减轻损失程度；财务型风险管理技术是通过某种事前的财务安排来应对风险可能带来的损失。）

10．财务型风险管理技术的目的是以提供基金和订立保险合同等方式，消化发生损失的成本。（ ）

答案：√（第一章：风险处理方式可分为两类：控制型和财务型。控制型风险

管理技术通过改变引起意外事故和扩大损失的各种条件来降低损失频率和减轻损失程度；财务型风险管理技术是通过某种事前的财务安排来应对风险可能带来的损失。）

11．通常在风险所致损失频率和幅度低、损失在短期内可以预测以及最大损失不影响企业或单位财务稳定时采用自留风险的方法。（ ）

答案：√（第一章：自留风险是指对风险的自我承担，即企业或单位自我承担

风险损害后果的方法，通常在风险所致损失频率和幅度低、损失在短期内可以预测以及最大损失不影响企业或单位财务稳定时采用。）

12．可保风险是指可以向保险公司转嫁的风险。可保风险必须是纯粹风险。（ ）

答案：√（第一章：可保风险必须是纯粹风险，而投机风险既有损失可能又有获利机会，保险人是不能承保的。） 13．从经济的角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排。（ ）

答案：√（第二章:投保人通过订立保险合同，缴纳确定的保险费，将风险转嫁

给保险人承担，在发生约定保险事故时获得保险人的赔付。众多的投保人之间通过保险制度安排又体现了互助性质。）

14．强制保险的保险关系产生于国家或政府的法律效力。（ ） 答案：√（第二章：强制保险是国家通过立法强制实施的保险项目。） 15．保险保障功能是保险最根本的功能，也是保险区别于其它行业的最根本的特征。（ ）

答案：√（第二章：保险具有经济补偿、资金融通和社会管理三项主要功能，其中保障功能是最根本的功能。） 16．作为一种买卖活动，保险活动是即时结清的买卖行为。（ ） 答案：×（第二章：保险交易中，双方当事人的权利义务并未即时结清，保险人赔偿或给付保险金的责任要在未来保险事故发生时才履行。） 17．在保险市场上，以货币作为支付手段的保险契约买卖，是保险商品交换的唯一形式。（ ）

答案：√（第二章：保险交易中，投保人必须交纳保险费，这是合同生效的前提条件。） 18．在保险商品的交易中，一旦成交即保单实现销售后，保险商品也就完成了其“惊险的跳跃”。（ ） 答案：×（第二章）

19． 与一般商品交易一样，保险商品交易也是实践性交易。（ ）

答案：×（第二章：保险交易中，投保人转嫁风险给保险人，保险人承担赔偿或给付保险金的责任，不属于实践性交易。） 20．保险和储蓄都可以作为处理经济不稳定的善后措施。（ ） 答案：√（第二章：保险和储蓄都可以作为处理经济不稳定的善后措施，尤其

人身保险与储蓄更是有类似的作用。）

21．保险是独立于货币信用之外，必须依赖多数经济单位或个人才能实现的一是联合互助行为。（ ）

答案：√（第二章：众多投保人通过订立保险合同、缴纳确定的保险费，将风

险转嫁给保险人承担，在发生约定保险事故时获得保险人的赔付，这种保险制度安排体现了联合互助性质。）

22．保险公司的经营不在于集中风险，而在于分散风险。（ ） 答案：√（第二章：集中风险只是手段和方式，分散风险才是保险经营的目的。）

23．保险公司保费收入表现为货币单方面转移，签发的保单相当于有条件的“债权证书”。（ ）

答案：√（第二章：投保人交纳保险费，保险人签发保单，承诺当约定的保险

事故发生时承担赔偿或者给付保险金的责任，因此签发的保单相当于有条件的“债权证书”。）

24．在保险合同中，虽然投保人缴纳了保险费，但只有在保险事故发生后，保险人才履行保险金赔偿或给付的义务，故保险合同属于单务合同。（ ）

答案：×（第三章：投保人负有缴付保险费的义务，保险人则负有在保险事故发生时赔偿或者给付保险金的义务，因此保险合同属于双务合同。） 25．保险合同的射幸特点来源于保险事故发生的偶然性。（ ） 答案：√（第三章：保险合同具有机会性的特点，保险合同履行的结果建立在事件可能发生，也可能不发生的基础之上。） 26．大多数的人寿保险合同具有储蓄性，射幸性特点较弱。（ ） 答案：√（第三章：人寿保险中，由于大部分情况下保险人给付保险金的义务

是确定的，只是存在给付时间不同的问题，因此人寿保险合同具有储蓄性，射幸性特点较弱。）

27．就单个保险合同而言具有射幸性特点，但就总体来看，保险合同不存在射幸性问题。（ ）

答案：√（第三章：从保险人全部承保的保险合同总体而言，保险费与赔偿金

额的关系以精确的数理计算为基础，原则上收入与支出保持平衡，因此就总体来看，保险合同不存在射幸性问题。）

28．较之财产保险合同来说，人身保险合同中的法律关系的主体结构情况要简单得多。（ ）

答案：×（第三章：人身保险合同包括保险人、投保人、被保险人和受益人等

具有不同法律特征的人，较之财产保险合同而言，其法律关系的主体结构要复杂得多。）

29．基于财产保险合同与人身保险合同不同的理论依据，人身保险合同不适用补偿原则，也不存在重复保险及其分摊、代位追偿等问题。（ ）

答案：×（第三章：人身保险合同不适用损失补偿原则，但一些费用型的健康保险合同除外。） 30．在保险实践中，定值保险合同多适用于以艺术品、古董等不易确定价值的财产为标的的财产保险。（ ）

答案：√（第三章：定值保险合同是指保险合同双方当事人事先确定保险标的

的保险价值，并在合同中载明，以确定保险金最高限额的保险合同，实践中多适用于以不易确定价值的财产为标的的财产保险。）

31．定值保险合同是针对人身保险合同而言的。（ ） 答案：×（第三章：定值保险合同是针对财产保险合同而言的。）

32．在人寿保险合同中，如果以同一雇主或团体的全部或部分受雇人或会员为被保险人，则由保险人签发一张总保险单。（ ） 答案：√（第三章：这种业务就是团体保险业务，签发的保单是团体保险合同。） 33．综合保险合同是指保险人对承保的多数保险标的仅确定一个总的保险金额，而不分别规定保险金额的保险合同。在人身保险中，综合保险合同多用在团体健康保险和意外伤害保险中。（ ）

答案：√（第三章：综合保险合同既可以用在财产、责任保险中，也可以用在

团体健康保险和意外伤害保险中。）

34．一切险保险合同是指保险人承保除“保险责任”以外的一切风险的保险合同。（ ）

答案：×（第三章：一切险保险合同是指保险人承保除“除外责任”以外的一

切风险的保险合同。）

35．在一切险保险合同中，任何未列于“除外责任”条款中的风险都是承保风险。（ ）

答案：√ （第三章：一切险保险合同是指保险人承保除“除外责任”以外的

一切风险的保险合同，因此任何未列于“除外责任”条款中的风险都是承保风险。）

36．无行为能力或限制行为能力的自然人不能签订保险合同成为保险合同的当事人。（ ）

答案：√（第三章：投保人必须具有完全的权利能力和行为能力，无行为能力或限制行为能力的自然人不能作为投保人签订保险合同。） 37．对保险标的必须具有保险利益，是投保人通常要具备的条件之一，这一条件在人身保险合同中意味着投保人跟被保险人之间必须存在保险利益关系。（ ）

答案：√（第三章：这是投保人必须具备的基本条件，也是保险利益原则的要求。） 38．在保险合同中，支付保险费的义务为投保人所有，当合同关系人代投保人交付保险费时，保险人能够以关系人非当事人为由而拒收关系人代付的保险费。（ ）

答案：×（第三章：根据保险惯例，投保人有义务交纳保险费，也可以合同关系人代为交纳，保险人不应拒收。） 39．在人身保险中，被保险人是从保险合同中取得对其生命、身体和健康保险保障的人，同时他也是保险事故发生的本体。（ ）

答案：√（第三章：人身保险合同中保险标的是被保险人的生命或身体，保险事故通常包括被保险人的死亡、残疾、疾病、年老等等。） 40．从法律的角度看，保险是一种民事法律主体之间的合同行为。（ ）

答案：√（第三章：保险关系是通过订立保险合同来建立的，从法律的角度看，

这是一种民事法律主体之间的合同行为。）

41．在以死亡为给付保险金条件的保险合同中，无民事行为能力的人不得成为被保险人，但父母为子女投保时除外。（ ） 答案：√（第三章：这是我国现行《保险法》中的相关规定。）

42．保单所有人是保险合同的关系人之一，这一称谓主要适用于人身保险合同的场合。（ ）

答案：×（第三章：保险合同的关系人一般包括被保险人和受益人，保单所有人的称谓主要适用于长期的人寿保险合同的场合。） 43．告知强调的是守信，而保证则强调诚实。（ ） 答案：×（第四章：告知强调的是诚实，而保证则强调守信。）

44．在人身保险合同中，活体胎儿也可以成为合同的受益人。（ ）

答案：√（第三章：人身保险合同受益人的指定没有限制，活体胎儿也可以成

为合同的受益人。）

45．当受益人为可撤销的受益人的形式时，受益人的撤销或变更必须征得保险人的同意。（ ）

答案：×（第三章：当受益人为可撤销的受益人的形式时，受益人的撤销或变更无须征得保险人的同意。）

46．在绝大多数人寿保险合同中，由于受益人是在被保险人死亡之后才能受益，故受益人享有的受益权实际上是继承取得，而非原始取得。（ ）

答案：×（第三章：虽然受益人与继承人都是在他人死亡后受益，但两者性质

不同。受益人享有的是受益权，是原始取得；而继承人享有的是遗产的分割权，是继承取得。）

47．保险合同的客体即为保险标的本身。（ ） 答案：×（第三章：保险合同的客体是保险利益，而非保险标的。） 48．保险合同条款是规定保险人与被保险人之间的基本权利和义务的条文。（ ）

答案：√（第三章：保险合同条款是规定保险人与被保险人之间的基本权利和义务的条文，是保险公司对所承保的保险标的履行保险责任的依据。） 49．保险金额就是发生保险事故后，保险人支付给被保险人或受益人的保险金。（ ）

答案：×（第三章：保险金额是由保险合同当事人确定，并在保单上载明的被保险标的的金额，通常是保险人的责任限额。） 50．由于投保单本身并非正式合同的文本，故投保人在投保单中所填写的内容不会影响到合同的效力。（ ）

答案：×（第三章：投保单是投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约，

本身虽非正式合同的文本，但投保人在投保单中所填写的内容会影响到合同的效力。）

51．暂保单的法律效力与正式保单完全相同。（ ） 答案：√（第三章：暂保单的法律效力与正式保单完全相同，只是有效期较短。）

纳保险费及迟延利息，也可以终止保险合同；在人身保险合同中，如果投保人未按约定期限缴纳保费，保险人应进行催告，投保人应在一定期限内缴纳保险费，否则保险合同自动终止。

22．为何保险合同中要规定除外责任？

答案：指定教材P68。原因有：避免保险人遭受重大损失；限制对非偶然事故的赔偿；避免逆选择。

23．简述保险合同中除外责任的主要内容。

答案：指定教材P68。保险合同中，除外责任是约定合同双方权利义务关系的重要条款，其内容具体包括了除外风险、除外财产、除外地点和除外损失等。

24．简述保险人履行赔偿给付义务的主要内容。

答案：指定教材P69。保险人履行赔偿给付义务的行为主要包括赔偿金的内容和赔偿金的支付方式。赔偿金包括：赔偿给付金额、施救费用，以及为了确定保险责任范围内的损失所支付的受损标的的检验、估价、出售的合理费用。赔偿金的支付方式通常为现金形式，但双方在合同中有约定的除外。

25．为什么保险合同产生争议时要作有利于被保险人的解释？

答案：指定教材P74。保险合同是附和合同，保险人制定出合同的基本条款，投保人或者接受或者不同意投保，一般没有修改某项条款的权利。因此在出现保险合同争议时，理应做有利于被保险人的解释。

26．简述保险利益的构成要件。

答案：指定教材P78-79。并非投保人或被保险人对保险标的所拥有的任何利益都可成为保险利益，保险利益的构成要件有：必须是合法的利益；必须是确定的利益；必须是经济上的利益；必须是现实存在的利益。

27．简述坚持保险利益原则的意义

答案：指定教材P79-80。意义在于：规定保险保障的最高限度；防止道德危险的发生、区别保险与赌博的标准。

28．简述人身保险中保险利益的来源

答案：指定教材P81。人身保险的保险利益源于投保人与被保险人之间所具有的各种利害关系，包括人身关系、亲属关系、雇佣关系和债权债务关系等。

29．对比分析财产保险与人身保险对保险利益时效的不同要求。

答案：指定教材P82。财产保险要求投保人在投保时、保险期限内，特别是发生保险事故时均具有保险利益。而人身保险中要求投保人在订立保险合同时对被保险人必须具有保险利益，但合同生效后则不再追究投保人对被保险人的保险利益问题。

30．为什么在保险实践中，最大诚信原则更多的体现在对投保人或被保险人的要求上？

答案：指定教材P84。由于保险双方信息不对称，保险人对于保险标的的风险情况主要依据投保人的告知来了解，进而决定是否承保以及以何种条件承保。若投保人陈述不实或有意欺瞒，将误导保险人做出错误决策而损害其利益，所以保险实践中，最大诚信原则更多的体现在对投保人或被保险人的要求上。

31．试列举在人身保险中投保人或被保险人违反告知义务的情况及其法律后果。

答案：指定教材P86-87。实务中投保人或被保险人违反告知义务的表现形式包括隐瞒、误告、未告知和欺诈。我国《保险法》明确规定，投保人故意不履行如实告知义务的，保险人保险人有权解除保险合同，对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因过失违反告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率的，保险人可以解除保险合同。对合同解除前发生的保险事故所导致的损失，不承担赔偿或给付保险金的责任，但可退还保险费。

32．简述人身保险中投保人对被保险人年龄申报不实的具体情况及其保险人的处理方式。

答案：指定教材P87。投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费少于应付的保险费的，保险人有权要求投保人补交保险费，或在给付保险金时按实付保费和应付保费的比例支付。投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费多于应付的保险费的，保险人应当将多收的保险费退还投保人。

33．试述构成保险人默示弃权的几种主要行为。

答案：指定教材P88。通常被视为默示弃权的几种行为：投保人未按期缴费或违背其他约定义务，保险人原有权解除合同，却仍然收受投保人逾期交付的保费；被保险人违反防灾减损义务，保险人在已知事实的情况下未解除保险合同的；投保人、被保险人或受益人逾期通知保险事故发生，而保险人仍然接受的；保险标的危险增加，保险人有权解除合同或增加保险费，但均未采取相应措施的。

34．在保险合同纠纷的诉讼中，哪些情况下保险人将被禁止反言？

答案：指定教材P88-89。保险合同纠纷的诉讼保险人被禁止反言的情况有：保险人明知订立的保险合同有违背条件、无效、失效或其他可解除的原因，仍向投保人签发保单并收取保险费；保险代理人就投保单及保险单上的条款做错误的解释，使投保人或被保险人信以为真而进行投保；保险代理人代替投保人填写投保单时，为使投保申请内容容易被保险人接受，故意将不实的事项填入投保单，或隐瞒某些事项，而投保人在投保单签名时不知其虚伪；保险人或其代理人表示已按照被保险人的申请完成应当由保险人完成的某一行为，而事实上并未实施，致使投保人或被保险人相信业已完成。

35．为什么损失补偿原则不适于人身保险？

答案：指定教材P94。由于人身保险的保险标的是无法估价的人的生命或身体，其保险利益也是无法估价的，所以人身保险合同属于给付性合同，不适用损失补偿原则。

36．在财产保险中为什么要坚持代位追偿原则？

答案：指定教材P94。首先是为了防止被保险人由于保险事故的发生，从保险人和第三者责任方同时获得双重赔偿而额外获利；其次为了维护社会公共利益，保障公民、法人的合法权益不受侵害。

37．试述代位追偿权产生的条件。

答案：指定教材P95。代位追偿权的产生必须具备三个条件：损害事故发生发生的原因、受损的标的都属于保险责任范围；保险事故的发生是由的第三者的责任造成的，肇事方依法应对被保险人承担民事损害赔偿责任；保险人按照合同的规定对被保险人履行保险赔偿义务后，才有权取得代位追偿权。

38．为什么代位追偿原则不适于人身保险？

答案：指定教材P99。代位追偿原则是损失补偿原则的派生原则，是对损失补偿原则的补充和完善，因此与损失补偿原则一样只适用于财产保险等补偿性的业务，不适用于人身保险。

39．构成重复保险需要具备哪些条件？

答案：指定教材P100。构成重复保险必须具备以下条件：同一保险标的及同一保险利益；同一保险期间；同一保险危险；与数个保险人订立数个保险合同，且构成超额保险。

40．为什么重复保险要遵循分摊原则？

答案：指定教材P100。为了防止被保险人由于重复保险而获得额外的利益，贯彻损失补偿原则的思想，因而确立了重复保险分摊原则，又各保险人按相应的责任共同公平地分摊损失赔款，使被保险人所获得的赔款总额与其实际损失相等

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