2012理财规划师三级考试重点题型含答案(1-3)

2012理财规划师三级考试重点题型

第一章

现金规划

1．下列( )不属于现金等价物。

A.活期储蓄 B．货币市场基金

C.各类银行存款 D．股票

2．流动性比率是现金规划中的重要指标，下列关于流动性比率的说法正确的是( )。A．流动性比率=流动性资产／每月支出 B.流动性比率=净资产／总资产

C.流动性比率=结余／税后收入 D．流动性比率=投资资产／净资产

3．接上题，通常情况下，流动性比率应保持在( )左右。

A．1 B．2

C.3 D．10

4．下列可以反映个人或家庭一段时间的基本收入支出情况的表格是( )。

A．现金流量表 B．损益表

C.资产负债表 D．支出表

5．自2005年9月21日起，个人活期存款按( )结息。

A.月 B．季

C.半年 D．年

6．下列不是货币市场基金应当投资的对象的是( )。

A．现金

B．1年以内(含1年)的银行定期存款、大额存单

C.剩余期限在397天以内(含397天)的债券

D．股票

7．下列关于个人通知存款的说法不正确的是( )。

A．根据储户提前通知时问的长短，分为1天通知存款与7天通知存款两个档次

B．最低起存金额为5万元

C.最低支取金额为5万元

D．支取时不需提前通知金融机构

B．下列关于定额定期储蓄说法不正确的是( )。

A．定额定期储蓄是存款金额固定、存期固定的一种定期储蓄业务

B．定额定期储蓄存期为l年，到期凭存单支取本息，可以过期支取，也可以提前支取C，可以办理部分支取

D．存单上不记名、不预留印鉴、也不受理挂失，可以在同一市、县辖区内各邮政储蓄机构通存通取

9．下列关于现金规划中交易动机说法不正确的是( )。

A．满足支付日常的生活开支而持有现金或现金等价物的动机

B．一般来说，个人或家庭的收入水平越高，交易数量越大，因而为应付日常开支所需要的货币量就越大

C.为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机

D．个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量决定于收入水平、生活习惯等因素

10．下列关于现金规划中谨慎动机或预防动机说法正确的是( )。

A．满足支付日常的生活开支而持有现金或现金等价物的动机

B．一般来说，个人或家庭的收入水平越高，交易数量越大，因而为应付日常开支所需

要的货币量就越大

C.为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机

D．个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量决定于收入水平、生活习惯等因素

1 1．流动性与收益性是评价金融资产的重要指标，下列说法不正确的是( )。

A．对于金融资产，通常来说其流动性与其收益率是成反方向变化的，高流动性也意味

着收益率较低

B．现金及现金等价物的流动性较强，因此其收益率也相对较低

C.由于货币的时间价值的存在，持有收益率较低的现金及现金等价物的同时也就意味着丧失

了持有收益率较高的投资品种的货币时间价值

D．对于金融资产，通常来说其流动性与其收益率是成同方向变化的

12．下列关于爨币市场基金说法不正确的是( )。

A.货币市场基金是指傻投资于货币市场工具的基金

B．就流动性而言，货币市场基金的流动性很好，甚至比银行7天通知存款的流动性还要好C.就安全性而言，由于货币基金投资于短期债券、国债回购及同业存款等，投资品种的特性基本决定了货币基金本金风险接近于零

D．一般来说，申购或认购货币市场基金没有最低资金量要求

13．关于储蓄品种，下列说法不正确的是( )。

A．自2005年9月21日起，个人活期存款按月结息

B．个人活期存款结息时，按结息日挂牌活期利率计息

C.定活两便储蓄中，存期3个月以上不满半年的，按3个月定期存款利率打6折计息

D．定活两便储蓄中，存期半年以上，不满l年的，按半年定期存款利率打6折计息

(一)根据以下内容，回答14—16题：

张先生一家的平均每月支出情况为：水电费400元，张先生手机费700元，太太手机费

150元，家用固定电话费为l40元，上网费120元，有线电视费24元，买日常生活用品开支约230元，外出就餐开支约440元，购买衣物等开支约300元，休闲娱乐开支约200元，交通开支约800元(不含张先生)。此外，现在每月寄给张先生父母生活费l 500元，张太太父母生活费1 500元。另外，张先生的朋友同学多，私人应酬也多，他又喜欢运动，经常与朋友打网球，平均每月支出近2 000元。

14．根据现金规划的基本原则，张先生可以准备的现金或现金等价物的额度为( )兀。 A．10 000 B.15 000

C.200 000 D．40 000

15。在张先生家的现金或现金等价物的额度确定以后，就是对这、一部分资产在现金和现金等价物的工具之问进行配置。下列选项中，不是张先生可以选择的现金规划的工具的是( )。

A．股票 B．现金

C.银行活期储蓄 D．货币市场基金

16．若张先生突然有一笔未预期到的支出，额度大约为50 000元，则下列最不可行的解决张先生的支出需要的方式是( )。

A．在二级市场上出售一只股价已经跌到低谷的股票

B．采用信用卡透支的方式，解决一部分需要

C.将股票质押到典当行贷款

D．利用保单借款

(二)根据以下内容，回答17～l9题：

小李现在单身，平均每月支出情况为：水电费l50元，房租l 000元，手机费200元，上网费120元，有线电视费24元，买!E1常生活用品和餐费开支约830元，休闲娱乐开支约200元，交通开支约200元。此外，现在每月寄给父母生活费300元。

17．根据现金规划的基本原则，小李可以准备的现金或现金等价物的额度为( )元。 A．12 000 B．30 000

C.50 000 D．40 000

1B.在小李的现金或现金等价物的额度确定以后，就是对遥一部分资产在现金和现金等价物的工具之问进行配置。下列选项中，( )是可以选择的现金规划的工具。

A.股票 B．3年期债券

C.封闭式基金 D．货币市场基金

19．若小李突然有一笔未预期到的短期支出，额度大约为25 000元，则下列最可行的解决小李支出需要的方式是( )。

A.在二级市场上出售一只股价已经跌到低谷的股票

B．提前兑付还有半年到期的3年期债券

C.将股票质押到典当行贷款

D．以终止保险合同的方式取得保险价值

(三)根据以下内容，回答20—23题：

典当是指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为，典当是解决短期融资需求的重要方式。在进行典当之前必须先熟悉有关典当的法规。 20。下列关于典当的说法不正确的是( )。

A.典当期限由双方约定，最长不得超过6个月

B.典当期限由双方约定，最长不得超过1年

C.典当当金利息不得预扣

D．典当期内或典当期限届满后5日内，经双方同意可以续当，续当一次的期限最长为 6个月

21。根据2005年2月9日颁布的《典当管理办法》，典当期限由双方约定，最长不得超过( )个月。

A.6

B.12

C.18

D.24

22，根据2005年2月9日颁布的《典当管理办法》，典当当金利率，按中国人民银行公布的银行机构( )法定贷款利率及典当期限折算后执行。

A.3个月期 B．6个月期

C.1年期

D.2年期

23。根据2005年2月9日颁布的《典当管理办法》，典当期内或典当期限届满后5日内，经双方同意可以续当，续当一次的期限最长为( )个月。

A.3

B.6

C.9 D．12

24．万列关于信用卡说法不正确的有( )。

A.信用卡有产义信用卡和狭义信用卡之分

B.广义上的信用卡包括贷记卡、准贷记卡、借记卡等

C.银行会给信用卡中预存一部分资金给消费者消费

D.从狭义上说信用卡主要是指由金融机构或商业机构发行的贷记卡，即无需预先存

款就可贷款消费的信用卡

25．以下资产流动性最强的是( )。

A．活期储蓄 B．货币市场基金

C.具有现金价值的保单 D．股票

26．张先生工作稳定，收入保障高，那么张先生的流动性比率在( )左右比较合适。 A．1 B.2

C.3 D．6

27．关于流动性资产说法不正确的是( )。

A．资产流动性是指资产在保持价值不受损失的前提下变现的能力

B.流动性强的资产能够迅速变现而价值不受减损

C.现金与现金等价物是流动性最强的资产

D．流动性弱的资产就是指资产不易变现

2B.流动性比率的计算公式是( )。

A．流动性比率=资产÷每月支出 B．流动性比率=每月税后收入÷每，

C.流动性比率=流动性资产÷每月支出 D．流动性比率=净资产÷每月支出

29．关于流动性的说法不正确的是( )。

A．流动性比率反映客户支出能力的强弱 B．流动性较强的资产收益性较低

C.房产类资产的流动性较弱 D。资产的流动性与收益通常呈正比

30．( )不是个人或家庭进行现金规划的动机。

A．交易动机 B．谨慎动机

C.投资动机 D．预防动机

31．客户的收入支出表分为3栏，以下( )不属于分类栏。

A．收入 B．支出

C.负债 D。结余

32．关于现金的说法，不正确的是( )。

A．现金在所有金融工具中流动性最强 B.现金位于货币第一层次

C.持有现金往往会有贬值的现象 D．持有现金的收益率为零

33．以下( )可以去银行存活期储蓄。

A．1港元 B.1日元

C.1欧元 D．1韩元

34．个人活期存款，每季末月的( )日为结息日。

A．10 B.15

f 20 D．30

35．关于借记卡的说法，不正确的是( )。

A．具有存取款功能

B．没有透支功能

C.借记卡中的资金享受活期存款储蓄利率

D．借记卡里的存款可以在同城异地通存通兑

36．关于活期一本通的说法，不正确的是( )。

A．只可以存取人民币 B．具有活期储蓄的全部基本功能

C.开立账户时，必须预留密码 D．可以开通电话银行和网上银行

37．定活两便储蓄人民币( )元起存。

A．1 B.10

C.50 D．100

3B.小张因为急需用钱，将他存了ll个月的定活两便储蓄取了出来，应该按( )计息。

A．活期利率 B．三个月整存整取利率六折

C.半年整存整取利率六折 D．一年整存整取利率六折

39．关于外币的整存整取的存期，以下不包括在内的是( )个月。

A 1 B.3

C.6 D．9

40．关于人民币的整存整取的存期，以下不包括在内的是( )年。

A． 1 B.2

C.3 D．4

41．整存零取是一种事先约定存期，整数金额一次存人，分期平均支取本金，取款问隔时间不存在的是( )个月。

A．1 B.3

C.6 D．9

42．存本取息是一种一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的定期储蓄，它的起存金额为人民币( )元。

A．50 B.1 000

C.5 000 D．10 000

43．人民币通知存款开户起存金额为( )元。

A．5 000 B.10 000

C.50 000 D．100 000

(四)根据以下内容，回答44～48题：

黄先生在媒体工作，收入稳定，每月税后工资6 500元，每月赡养父母500元，租房700元，交通费300元，其他生活支出l 500元，平均每月结余3 500元。

44．根据现金规划的原则，黄先生为了日常生活的需要，保持( )元流动资产在身边比较合适。

A．2 500 R 6 500

C.9 000 D．18 000

45．根据现金规划的原则，这部分流动资产，不适合以下( )投资。

A．整存整取 B．活期储蓄

C.货币市场基金D．债券市场基金

46．如果黄先生决定将这部分流动性资产用于购买货币市场基金，在( )购买不到货币市场基金。

A．银行网点 B．有代销资格的券商营业部

C.基金公司柜台 D．证券交易所

47。影响货币市场基金收益率的因素不包括( )。

A．利率因素 B．规模因素

C.收益率趋同趋势 D．国际因素

4B.一般来说，申购或认购货币市场基金的最低资金量为( )元。

A．500 B.1 000

C.5 000 D．10 000

49．2008年以下( )外币的活期储蓄利率最高。

A．澳大利亚元 B.港币

C.美元 D．欧元

50．货币市场基金仅投资于货币市场工具，不能投资于( )金融工具。

A．现金

B．银行所有定期存款

C.大额存单

D．期限在1年以内(含1年)的中央银行票据

51．货币市场基金主要投资于央行票据、债券回购、同业存款等低风险证券品种，这反映了货币市场基金的( )特点。

A．本金安全 B．资金流动性强

C.投资成本低 D．收益率相对活期储蓄较高

52．货币市场基金买卖方便，资金到账时间短，这反映了货币市场基金的( )特点。 A．本金安全 B．资金流动性强

C.投资成本低 D．收益率相对活期储蓄较高

53。2008年多数货币市场基金的年收益率在( )。

A．1％～2％ B．2％～3％

C.3％～4％ D．4％～5％

54．以下( )不是货币市场基金的特点。

A．本金安全 B．资金流动性强

C.收益率高 D．投资成本低

55．关于货币市场基金的投资成本的说法，不正确的是( )。

A．免收手续费 B.认购费为0

C.申购费为0 D．赎回费为0．2％

56．关于货币市场基金，以下说法不正确的是( )。

A．多数货币市场基金的面值永远保持l元 B．每月分红结转为基金份额

C.收益天天计算 D．分红所得税减半征收

57．( )不属于银行提供的特色储蓄业务。

A．个人通知存款 B．定额定期双定存单

C.定活通 D．绿色存单

5B.定额定期双定存单是部分地区邮政储蓄推出的可以当作礼品赠送的存单，这种储蓄事先在存单上印有存款金额，一般不包括( )元的面额。

A．50 B.100

C 200

D 300

59．通常反映货币市场基金收益率高低的指标是( )。

A．净值增长率和七日年化收益率 B.净值增长率和每万份基金单位收益

C.七日年化收益率和每万份基金单位收益 D．累计净值增长率和净值增长率

60．属于货币市场基金的是( )。

A．华夏大盘精选基金 B．博时现金收益基金

C.嘉时海外基金 D．南方稳健基金

61．对于以下现金规划工具，一般来说收益率最高的是( )。

A．活期储蓄 B．7天通知存款

C.货币市场基金 D．1年期整存整取存款

62．2007年对于以下现金规划工具，一般来说不收取所得税的是( )。

A．活期储蓄 B．7天通知存款

C.货币市场基金D．1年期整存整取存款

63．对于以下现金规划工具，投资金额最低的是( )。

A．货币市场基金 B．7天通知存款

C.定额定期双定存单D．存本取息储蓄

64．广义上的信用卡不包括( )。

A．贷记卡 B.准贷记卡

C.借记卡 D．准借记卡

65．从消费信贷比较发达的国家来看，( )不是信贷消费的主要形式。

A．住房消费信贷 B．汽车消费信贷

C.信用卡消费信贷 D．创业消费信贷

66．狭义的信用卡是指( )。

A．贷记卡 B.准贷记卡

C.借记卡 D．准借记卡

67．( )不适宜于作为现金规划的融资方式。

A．信用卡融资 B.保单质押融资

C.银行贷款 D．典当

6B.国内和国外信用卡取现的手续费率一般为( )。

A．1％和l％ B．1％和3％

C.3％和l％D．3％和3％

69．对于保单质押融资，一般各个保险公司对最高贷款余额不超过保单现金价值的（）。

A．50% B.60%

C.70% D．90%

70.对于保单质押融资，一般各个银行对最高贷款余额不超过保单现金价值的( )。

A．50% B.60%

C.70% D．90%

71.对于临时申请调高信用卡额度，最高可达( )元的信用额度。

A．10 000 B.30 000

C.50 000 D．100 000

72．临时调高的信用卡额度，一般在( )天有效。

A．15 B.20

C.30 D．45

(五)根据以下资料，回答73～80题：

李小姐的信用卡账单日为每月5日，到期还款日为每月23日，6月5日银行为李小姐

打印了包括她从5月5日至6月5日之间的所有交易账务；本月账单周期里李小姐只有一笔消费：5月30日，李小姐在某商场购买的一款笔记本电脑6 000元；李小姐的本期账单列印“本期应还金额”为人民币6 000元，“最低还款额”为600元。

73．若李小姐在6月23目前全额还款，那么在7月5日的对账单中循环利息为( ) 元。

A．0 B.101．40

C.104．40 D．107．10

74．若李小姐在6月23日之前只偿还了最低还款额600元，那么在7月5目的对账单中循环利息为( )元。

A．0 B.101．40

C.104．40 D．107．10

75．如果李小姐的信用卡额度为5 500元，李小姐在6月23日前全额还款，李小姐的

超限费为多少( )元。

A．5 B.25

C.10 D．500

76．如果李小姐的信用卡额度为5 500元，李小姐在6月23日前全额还款，李小姐一共要还款( )元。

A．5 500 B.6 005

C.6 025 D．6 010

77．李小姐这笔交易享受的免息还款期是( )天。

A．7 B.18

C.24 D．25

7B.李小姐如果用信用卡取现人民币1000元，那么银行收取手续费( )元。

A．0．5 B.1

C.10 D．30

79．李小姐用信用卡取现人民币1 000元，5天后还款，那么对于这笔人民币取现，李小姐要支付（）元利息。

A．0 B.2.5

C.30 D．36

80．李小姐如果要用信用卡取现5 000元，那么她要分（）元才能取现5000元。

A．1 B.2

C.3 D．5

81．关于超限费，银行一般会按一定比例收取超限费用，一般会收取超限部分的( )。 A．1％ B．3％

C.5％ D．10％

82．中国人民银行在( )颁布了《银行卡业务管理办法》，允许商业银行发行贷记

卡。

A．1998年3月1目 B．1998年10月1日

C。1999年3月1日 D．1999年10月1日

83．借记卡不具备的功能是( )。

A．转账 B．储蓄

C.消费信贷 D．取现

84．对于准贷记卡，描述正确的是( )。

A．可以透支，不可以取现 B．可以透支，没有免息期

C.可以透支，有免息期 D．取现有免息期

85．准贷记卡出现于( )。

A．20世纪80年代初 B．20世纪80年代中

C.20世纪80年代末 D．20世纪90年代初

86．信用卡业务在( )后，开始出现快速增长。

A．1997年亚洲金融危机 B．2000年进入新世纪

C.2003年SARS疫情出现D．2006年股市牛市开始

87．对于信用卡的描述，不正确的是( )。

A．实质是一种消费贷款

B．提供了一个有明确信用额度的一次性信贷账户

C.借款人可以使用部分或全部额度

D．偿还借款时也可以全额还款或部分还款

8B.在消费信贷业务比较发达的国家(地区)来看，住房消费信贷、汽车消费信贷、信

用卡消费信贷是消费信贷的三种主要形式，占消费信贷比例的( )以上。

A．50％ B．70％

C.80％ D．90％

89．关于单位协定存款，描述不正确的是( )。

A．安全性高 B．流动性高，可以随时提取

C.税前收益率l．53％ D．要缴纳所得税

90．关于7天通知存款，描述不正确的是( )。

A.安全性高 B．流动性高，可以随时提取

C.税前收益率l.71％ D．要缴纳所得税

91．关于货币市场基金，描述不正确的是( )。

A．安全性高 B．流动性高，可以随时提取

C.税前收益率2％～3％ D．没有所得税

92．信用卡、准贷记卡和借记卡有一个共同的特点是( )。

A．取现没有手续费 B.刷卡消费没有手续费

C.均可以透支 D．都不可以在国外透支

93．田小姐五一假期去英国旅游，用信用卡在当地取现1 000美元，则田小姐要支付手续费( )。

A．人民币l0元 B．人民币30元

C.美元10元 D．美元30元

94．信用卡预借现金交易不享受免息还款期待遇，银行按照日利率( )计收利息。

A 0 01％ B．0．05％

C.0．1％D．0．5％

95．信用卡预借现金交易时，发卡行按( )计收复利。

A．日 B.周

C.月 D．季

96．对于循环信用，描述不正确的是( )。

A．是一种短期借贷 B.相对于长期借贷来说，利息要低

C.元需担保品 D．可以随借随还

97．不是信用卡的理财作用的是( )。

A．支出记录与分析 B.支出管理

C.建立信用D．刺激消费

9B.以下信用卡还款方式，需要交纳手续费的是( )。

A．柜台还款 B．约定自动还款

C.ATM机转账还款 D．网上跨行转账还款

99．以下信用卡还款方式，非及时到账的是( )。

A．柜台还款 B．约定自动还款

C.电话银行还款D．ATM机转账还款

100．关于信用卡柜台还款，描述不正确的是( )。

A．要准确填写信用卡卡号 B．不接受他人代还

C.实时到账 D．无手续费

101．质押保单必须具有现金价值才可以质押贷款，以下不能用于质押贷款的是( )。A．医疗保险 B．养老保险

C.投资分红型保险 D．年金保险

102．具有储蓄功能的合同只要投保人缴纳保费超过( )年，保单就具有了一定的现

金价值。

A．1 B.2

C.3 D．4

103.多数保险公司规定，投保人必须缴纳保费满( )年且保单生效满（）年才能申请贷款。

A．1，1 B．2，2

C.3，3 D．4，4

104．保单质押贷款的期限一般比较短，一般不超过( )。

A．1个月 B．6个月

C.9个月 D．1年

105．小张因急需用钱，决定将他购买了3年的价值l0 000元的年金保险质押给银行，那么小张最多能贷款( )元。

A．5 000 B.7 000

C.9 000 D．10 000

106．小张因急需用钱，决定将他购买了3年的价值l0 000元的年金保险质押给保险公司，那么小张最多能贷款( )元。

A．5 000 B.／000

C.9 000 D．10 000

107．进行保单质押时，如果是小额贷款一般( )可以完成。

A．当天 B．两三天

C.1周左右 D．半个月左右

10B.我国《典当管理办法》规定：绝当物估价金额不足( )万元的，典当行可以自行变卖或者折价处理。

A．1 B.2

C.3 D．5

109．一般两证齐全的房产的放贷额度在( )以下。

A．30％ B．50％

C.80％D．100％

110．对于股票典当，一般典当行不接受( )作为典当物。

A．蓝筹股 B.大盘股

C.指标股 D．题材股

111．以下选项不属于资产负债表中其他金融资产类的是( )。

A．债券 B．人寿保单现金收入

C.外汇实盘买卖 D．个人社保养老金余额

112．不属于现金流量表中的日常生活开支的是( )。

A．通讯费 B.交通费

C.购买衣物开支 D．外出就餐

113．关于零存整取，描述不正确的是( )。

氖任何金额一次存入 B．分期平均支取本金

C.人民币1 000元起存 D．可记名，可挂失

114.以下投资工具，起存额为人民币50 000元的是( )。

A．丁活两边存储 B.整存争取

C.存本取息 D．个人通知存款

115.人民币整存整取的存期不包括( )年。

A．1 B.2

C.3 D．4

116．一般来说，( )不是信用卡免息还款期的决定因素。

A．客户刷卡消费日期 B．信用卡发卡行

C.银行对账单日期 D．银行制定还款日期

117．一般来说，各个银行的信用卡最长免息期为( )天左右。

A．20 B.30

C.50 D．70

11B.属于资产负债表中中长期负债的是( )。

A．个人借款 B．医疗欠费

C.车贷余额 D．分期付款消费贷款

119．属于资产负债表中短期负债的是( )。

A．房贷余额 B．车贷余额

C.创业贷款余额 D．医疗欠费

120．不属于现金流量表中的商业保险费用的是( )。

A．人身保险 B．财产保险

C.责任保险 D．医疗费用

(六)根据以下资料，回答121—125题：

小文今年26岁，在一家公司做销售工作，每月税后工资在3 000元左右，每月奖金大概在500元左右，有3万元资金长期投资于股市，平均每月有500元的收入。小文每月房租700元，房屋维护费用每月l0元，交通费200元，水电煤气费每月大概50元，通讯费200 元，外出就餐每月800元，服装每月300元。

121．根据收入支出表，小文每月收入是( )元。

A．500 B.3 000

C.3 500 D．4 000

122．根据收入支出表，小文每月房产支出( )元。

A．50 B.710

C.760 D．960

123．根据收入支出表，小文每月13常生活开支( )元。

A．1 000 B.1 200

C.1 250 D．1 550

124．根据收入支出表，小文每月总支出( )元。

A．1 200 B.1 260

C.1 560 D．2 260

125．小文应该在身边保持( )元的现金及现金等价物，做应急准备金。

A．1200 B.4000

C.6780 D．13560

126．以下选项不属于典当的优点的是( )。

A．对客户信用要求几乎为零 B．可以做动产抵押

C.贷款规模大 D．手续简便

127．以下选项不属于典当的缺点的是( )。

A．典当贷款利息相对于其他融资方式要高 B.手续繁杂

C.贷款规模小 D．典当手续费相对于其他融资方式要高

128；对汽车进行典当时，不需携带( )。

A．行车证 B.完税证

C.机动车登记证 D．汽车驾驶证

129．以下选项属于银行贷款的优点的是( )。

A．可以做不动产抵押 B．贷款手续简便

C.审批时间长 D．贷款规模大

130．关于股票典当，描述不正确的是( )。

A．未流通股可以典当

B．sT股不能典当

C.典当者要将股票转至典当行指定的证券营业部

D．贷款期限合同为l～6个月

131．对于长期借贷，比较划算的融资方式是( )。

A．银行贷款 B．典当

C.信用卡D．保单质押融资

132．对于汽车典当，车主赎回时不需要支付的费用是( )。

A．停车费 B.利息

C.保管费 D．翻新费

133．对于汽车典当，如果租用停车场地，那么停车费一般按( )计算。A．天 B.周

C.月 D．年

134．( )作为投资产品，其流动性最好。

A．股票 B．货币市场基金

C.房地产 D．资金信托产品

135．关于房产典当，说法不正确的是( )。

A．房产所有人都要到场 B.当户最好提供有第二住所的证明

C.典当要出示合法拥有房产的证明 D．绝当房产可以被拍卖

136．委托典当时，被委托人不须携带的证件是( )。

A．典当申请书 B.典当委托书

C.本人有效身份证件 D．委托人有效身份证件

137．可以用来保单质押贷款的保单是( )。

A.第三者责任险 B．年金保险

C.医疗保险 D．意外伤害保险

13B.关于保单质押融豢中的保单，说法不正确的是( )。

A．质押保单必须具有现金价值

B.损失补偿性合同可以作为质押物

C.财产保险合同不可以作为质押物

D．具有储蓄功能的保单缴费超过一年可以作为质押物

139．关于保单质押贷款的期限和贷款额度，说法不正确的是( )。A．保单质押贷款的期限比较短

B．保险公司的最高贷款余额不超过保单现金价值的80％左右

C.银行的最高贷款余额不超过保单现金价值的90％左右

D．期满后贷款一定要及时归还

140．关于保单质押贷款，描述不正确的是( )。

A．一旦借款本息超过保单的现金价值，保单将永久失效

B．保单贷款利率按照法定贷款利率执行

C.银行只受理经由其售卖的保单

D．进行保单质押时，要携带保单正本和近期交费证明

141．关于保单质押融资的优缺点，描述不正确的是( )。

A．手续比较简便

B．分红性质的保单用于质押时，有可能享受不到分红

C.贷款速度较快

D．贷款金额较低

142．关于典当行处理绝当物品，说法不正确的是( )。

A．当物估价在3万元以上的，可以按双方事先约定绝当后由典当行委托拍卖行公开{ 卖

B．当物估价在3万元以上的，可以按照《中华人民共和国担保法》的有关规定处理

C.绝当物估价不足3万元的，典当行可以自行处理

D．典当行在营业场所外设立绝当物品销售点应当报市级商务主管部门备案

143．使用信用卡存钱，利率为( )。

A．0 B.0．72％的6折

C.0．81％的6折 D．0．72％

144．不属于信用卡特征的是( )。

A．信用卡提现并不享受免息期待遇 B．超额透支不能享受免息还款待遇

C.信用卡存钱无利息 D．最低偿还可以享受免息待遇

145．关于免息还款期，说法不正确的是( )。

A．免息还款期内偿还全部款项，无须支付非现金交易的利息

B．免息期内未偿还全部款项，自银行记账目起按月利率2％计收利息

C.客户的刷卡消费日期影响免息还款期的长短

D．银行的对账单日期影响免息‘还款期的长短

146．银行对信用卡默认的浮动信用额度一般为( )。

A．5％ B．10％

C.15％ D．20％

147．关于信用卡的定义说法不正确的是( )。

A．信用卡是一种特殊的信用凭证

B．信用卡的广义概念是凡能够为持卡人提供信用证明和消费信贷的特制卡片

C.广义的信用卡包括贷记卡、准贷记卡和借记卡

D．狭义的信用卡就是指贷记卡

14B.关于规模因素对货币市场基金的影响说法正确的是( )。

A．规模越大收益越高 B．规模越小收益越低

C.最优规模时收益最高 D．AB说法都正确

149．申购或认购货币市场基金的最低资金量是1 000元，追加的投资是( )元的整数倍。

A．100 B.500

C.1 000

D. 1 500

150．货币市场基金与其他基金最主要的不同点是( )。

A．风险低 B.收益比较低

C.一个基金单位是l元 D．分红免税

151．关于中国银行礼仪存单系列产品，说法不正确的是( )。

A．基础是传统的人民币定期存单 B.分为人民币整存整取和定活两便两种C.实名制发行 D．全国范围内通存通兑

152．关于交通银行的喜庆存单，说法不正确的是( )。

A．本质是一种活期储蓄存款

B．采用实名制

C.存取挂失等手续费和一般的银行定期存款基本一样

D．可以像活期存款一样随时支取

153．关于定活通特色储蓄业务，说法不正确的是( )。

A．银行每月自动将储户活期账户的闲置资金转为定期存款

B．当储户刷卡消费时出现资金不足时，自动将自动存款专为活期存款

C.满足了储户收益与便利的双重需要

D．定活通每年收取50元的费用

154．关于个人支票储蓄存款，说法不正确的是( )。

A．以活期储蓄存款和定期储蓄存款作为保证

B．以支票作为支付凭证

C.集储蓄与消费一体的存款

D．此种存款尤其适合个体工商户

155．关于定额定期双定存单，说法不正确的是( )。

A．部分地区邮政储蓄推出的存单

B.存款金额固定，存款固定的可以当礼品赠送的存单

C.期限为6个月

D.不受理挂失

L56．关于个人通知存款，说法不正确的是( )。

A．不约定存期的存款

B.约定支取日期和金额才可以支取的存款

C.存期在1年以内的只有l天通知存款一种

D．最低支取金额为5万元

157．关于外币通知存款，说法不正确的是( )。

A．最低存款金额约为等值人民币5万元

B．外币通知存款提前通知的期限为1天或7天

C.约定支取日期和金额才可以支取的存款

D．不约定存期的存款

15B.关于存本取息，说法不正确的是( )。

A．起存金额一般为5 000元 B．存期分为6个月、1年、3年和5年C.可记名挂失 D．储户凭存折分期支取利息

159．关于整存零取，说法不正确的是( )。

A．整数金额一次存入 B．存期分为1年、3年和5年

C.取款间隔可选择l个月、3个月和6个月D．人民币5 000元起存

160．关于定活两便储蓄，说法不正确的是( )。

A．不约定存期 B.一次性存入

C.人民币l00元起存 D．存期不满3个月的，按活期利率计算

161．关于整存整取，说法不正确的是( )。

A．人民币50元起存 B．港币50元起存

C.日元10 000元起存 D．其他币种为原币种10元起存

162．中国人民银行决定，自2006年8月19日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。 其中，一年期整存整取的年利率由2．25％提高至2．52％。小李于2006年9月1日存入一年

期定期存款5 000元，则1年之后小李可以拿到扣除利息税后的本利之和是( )元(注： 利息税税率为20％)。

A ．5 126 B.5 100．8

C.5 025．2 D ．5 226

163．一般来讲，用于现金规划的资产的额度要保持在个人或家庭每月支出额的3～6倍是最合适的。如果小王夫妇现在每月平均花费3 000元，则小王夫妇用于现金规划的资产的幅度为( )元是合适的。

A ．9 000～18 000 B.3 000～9 000

C.1 000～3 000 D ．18 000～36 000

164．中国人民银行决定，自2006年8月19日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。 其中，三年期整存整取的年利率由3．24％提高至3．69％。小李于2006年9月1日存人三年期定期存款5 000元，则3年之后小李可以拿到的利息是( )元(注：要扣掉20％的利 息税，定期存款的利息计算规则为：利息=本金×利率×相应存款期限)。

A ．5 442．8 B.553．5

C.5 553．5 D ．442．8

165．中国人民银行决定，自2006年8月19日起上调金融金融机构人民币存贷款基准利率。其中，两年期整存整取的年利率由2．70％提高至3．06％。小李于2006年l0月l 日存入两年期定期存款l0 000元，则两年之后小李可以拿到税后利息为（ ）元（注：利息税税率为20％，定期存款的利息计算规则为：利息=本金×利率×相应存款期限)。

A ．10 612 B.10 489．6

C. 61 2 D 489.6

166．现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金及现金等价物和 短期融资的活动。现金规划需要考虑的因素有( )。

A ．对金融资产流动性的要求 B.个人风险偏好程度

C.持有现金及现金等价物的机会成本 D ．需求

E ．个人偏好

167．通常情况下，客户的个人现金流量表分为三栏，分别是( )。

A ．收入

B ．支出

C.结余 D ．资产

E ．负债

16B.现金是现金规划的重要工具。下列关于现金的说法正确的是( )。

A ．现金在所有的现金规划工具中流动性最强

B ．在国际货币基金组织对货币层次的划分中，现金作为第一层次(M 。)

C.持有现金的收益率低

D ．持有现金的收益率高

E ．在通常的情况下，由于通货膨胀现象的存在，持有现金不仅没有收益率，反而会贬 值

169．个人通知存款是指存款人在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知金融机构，

约定支取日期和金额方能支取存款的一种储蓄方式。下列关于个人通知存款的说法正确的是( )。

A．分为1天通知存款与7天通知存款两个档次

B．最低起存金额为5万元

C.最低支取金额为5万元

D．存款人需一次性存入，可以一次或分次支取

E．存款人可多次存入，一次或分次支取

170．根据2004年8月16日中国证监会、中国人民银行制定的《货币市场基金管理暂行规定》，货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金。具体来讲，货币市场基金应当投资于以下金融工具( )。

A．现金

B．1年以内(含1年)的银行定期存款、大额存单

C.剩余期限在397天以内(含397天)的债券

D．期限在1年以内（含1年)的债券回购

E．期限在1年以内(含1年)的中央银行票据

171．在与客廖会拨惹蓠，理财规划师需要事先通知客户准备和理财规划相关的财务资料，这些材料通常包括( )。

A．个人的记账记录 B.对账单

C.股票或债券相关凭证 D．保险单

E．纳税凭证

172．通常反映货币市场基金收益率高低有两个指标，它们是( )。

A．七日年化收益率 B.每万份基金单位收益

C.久期D．单位净值

E．赎回费率的高低

173．信用卡的理财功能包括以下几个方面( )。

A．支出记录与分析 B.支出管理

C.资金调度 D．建立信用

E．使用方便

174．关于信用卡的说法下列正确的是( )。

A．必须有良好的信用记录，银行才愿意核发信用卡

B·使用信用卡进行短期融资涉及多种费用，如年费、利息和手续费等

C.持卡人的融资期限最好限制在免息期内

D．尽量避免采取预借现金的方式进行短期融资

E．最好采取预借现金的方式进行短期融资

175·在分析客户现金需求的基础上，理财规划师接下来的工作就是进行现金规划了。对客户进行现金规划有一定的程序可依，通常来说，现金规划包含三个步骤，分别是

( )。

A·将客户的每月支出3～6倍的额度在现金规划的一般工具中进行配置

B．向客户介绍现金规划的融资方式，解决超额的现金需求

C.形成现金规划报告，交付客户

D．了解各种现金规划工具

E．拜访客户

176．下列关于保单质押融资的说法正确的是( )。

A.保单质押贷款，是保单所有者以保单作为质押物，按照保单现金价值的一定比例获得短

期资金的一种融资方式

B-投保人可以把保单直接质押给保险公司，直接从保险公司取得贷款

C.投保人可以把保单质押给银行，由银行支付贷款给借款人

D．所有的保单都可以质押

E．医疗保险和意外伤害保险合同可以质押

177．关于现金规划的说法正确的是( )。

A.现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金及现金等价物和短期

融资的活动

B.现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存激和货币市场基金等金融资产

C.现金规划能够使客户所拥有的资产保持一定的流动性

D．现金规划能够使流动性较强的资产保持一定的收益

E.将资产在现金规划的一般工具中进行配置能够使资产保持较高的收益性

17B.下列关于存本取息储蓄说法正确的有( )。

A．存本取息储蓄是一种可记名挂失的储蓄种类

B．不设最低存款限额

C.存期分l年、3年、5年

D．储户一次存入本金，一般5 000元起存

E.存本取息储蓄存款在约定存期内如需提前支取，利息按取款当日银行挂牌公告的活

期储蓄的利率计息

179.货币市场基金虽有“准储蓄”之称，但它与储蓄还是有差别，具体表现在

( )。

A．银行存款利息收入要缴纳20％的利息税，但持有货币市场基金所获得的收入可享受免税政策

B．银行定期储蓄虽然有较高的收益率，但流动性不足，活期存款虽然能够随时存取，但税后利息低，而货币市场基金的流动性较高，同时收益也相对较高

C.银行活期储蓄是按月计算复利，而货币市场基金是按日计算复利

D．二者收益率都较高

E．二者流动性都较强

180．理财规划师在与客户会谈之前应当准备所需的介绍性资料，这些介绍性资料主要包括( )。

A．所在机构的宣传和介绍材料 B．所在机构的营业执照副本复印件

C.所在机构从事理财业务的许可文件 D．理财规划师个人职业资格文件

E．理财方案样本

181．利用信用卡进行预借现金的利息和手续费不是很高，所以可以经常采取预借现金的方式进行短期融资。（ )

182．医疗保险和意外伤害保险合同可以作为质押物从银行或保险公司进行短期融资。( )

183．根据2005年2月9日颁布的《典当管理办法》，典当期限由双方约定，最长不得超过6个月。（ )

184．典当当金利率，按中国人民银行公布的银行机构6个月期法定贷款利率及典当期限折算后执行。（ )

185．股票属予现金规划的工具。（ )

186．典当期限由双方终定，最长不得超过6个月。 ( )

187．久期是通常反映货币市场基金收益率高低的指标。 ( )

188.现金规划目标着眼于保证客户资产增值最大化。 ( )

189．所有的保单都是可以质押的。 ( )

190．中国人民银行决定，自2006年8月19日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。其中，一年期整存整取的年利率由2．25％提高至2．52％。（ )

191．定活两便储蓄中，存期3个月以上不满半年的，按3个月定期存款利率打6折计息。（）

192．个人活期存款结息时，按结息日挂牌活期利率计息。 ( )

193．对于凭证式国债质押贷款，贷款期限不足6个月的，按6个月的法定贷款利率定。（ )

参考答案：

一、单选题

1． D 2．A 3．C 4． A 5． B 6．D

7． D 8． C 9． C l0． C ll． D l2． D

13．A l4．D l5．A l6．A l7．A l8．D

19．C 20．B 21．A 22．B 23．B 24．C

25．A 26．C 27．D 28．C 29．D 30．C

31．C 32．D 33．C 34．C 35．D 36．A

37．C 38．C 39．D 40．D 41．D 42．C

43．C 44．C 45．D 46．D 47．D 48．B

49．A 50．B 51．A 52．B 53．B 54．C

55．D 56．A 57．八 58．D 59、c 60.B

61．D 62．C 63．e 64。D 65．D 66．A

67．c 68．B 69．C 70．D 71.C 72. C

73．久 74．C 75．B 76．C 77．C 78.C

79．B 80．C 81．c 82.C 83. C 84 .B

85．C 86．C 87．B 88．D 89．D 90．B

91．B 92．B 93．D 94．B 95．C 96．B

97．D 98，D 99．D l00．B l01．A l02．A

103．B l04．B l05．C l06．B l07．B l08．C

109．B ll0．D ll l．B l l2． C l l3．A ll4．D

115． D ll6．B ll7． C ll8．C ll9．D l20．D

121．D 9 122．B l23．C l24．D l25．D l26．C

127． B l28． D l29．D l30． A l31．A l32．D

133．A l34．B l35．B l36．A l37．B l38．B

139．B l40．B l41．D l42．D l43．A l44．D

145．B l46．B l47．B l48．C l49．C l50．C

151．D l52．A l53．D l54．A l55．C l56．C

157．B l58．B l59．D l60．C l61．C l62．B

163．A l64．D l65．D

166．AC l67．ABC l68．ABCE l69．ABCD l70．ABCDE 171．ABCDE l72．AB l73．ABCD l74．ABCD l75．ABC

176．ABC l77．ABCD l78．ACDE l79．AB l 80．

ABCDE

181．√ 182．× l83．√ 184．√ 185．× l86．√

187．× l88．× l89．× l90．√ 191．√ 192．√

193．√

二、答案解析

1～13．略

14．D

解析：张先生一家每月的支出额度大约在9 000元左右，所以现金或现金等价物的额度可以保持在9 000元的3～6倍左右。

15～16．略

17．A

解析：小李每月的支出额度大约在3 000元，所以现金或现金等价物的额度可以保持在3 000元的3～6倍左右。

18～165．略

181．略

182．×

解析：质押保单本身必须具有现金价值，医疗保险和意外伤害保险合同属于损失补偿性合同，没有现金价值，不可以进行质押。

183～184．略

185．×

解析：现金规划中所使用的金融工具通常是流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产。

186～193．略

2012理财规划师三级考试重点题型

第二章

消费支出规划

一、单项选择题

1·理财规划师通常会建议客户尽可能采用住房公积金贷款买房以降低购房成本，个人住房公积金贷款是指银行根据公积金管理部门的委托，以( )为资金来源，按规定要求向购买普通住房的个人发放的贷款。

A．储蓄存款 B．央行存款

C.公积金存款D．派生存款

2.购房的几个环节都涉及印花税的缴纳，下列关于购房需要缴纳的印花税说法错误的

是( )。

A．购房者与房地产开发商签订《商品房买卖合同》时，按照购销金额3％贴花

B.购房者与商业银行签订《个人购房贷款合同》时，按借款额的0．5％贴花

C.个人从国家有关部门领取《房屋产权证》时，每件贴花5元

D．公积金购房不需要缴纳印花税

3.购房相关税费往往是初次购房者容易忽略的问题。但是契税的缴纳额也不少，北京地区，非普通住宅缴纳的契税为房屋价格的( )。

A．1.5％ B．2％

C.1％ D．3％

4.2006年5月24号，建设部等9部门下发《关于调整住房供应结构稳定住房价格的意见》中，提出：自2006年6月1日起，个人住房按揭贷款首付比例不得低于( )，对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的仍执行首付比例20％。

A．50％ B．35％

C.40％ D．30％

5-理财规划师根据客户的情况，制定了一个住房还贷方案，采用等额本金还款，客户向银行申请20年期30万元的贷款，利率为5．508％，那么第一个月的还款额为( )元。

A．2 847 B.2 700

C.2 500 D．2 627

6-上海的王先生每月的工资不高，可是每年年底的分红较多，现在准备贷款买车，理财规划师结合市场上的还贷方法，推荐给王先生的还贷方式是( )。

A．智慧型还款 B.等额本息还款

C.等额本金还款 D．等额递增还款

7．最近很多银行推出了等额递增还款法和等额递减还款法，理财规划师一般会推荐下列( )采用等额递增还款。

A．目前收入一般、还款能力较弱，但未来收入预期会逐渐增加的人群。如毕业不久的学生

B．目前还款能力较强，但预期收入将减少，或者目前经济很宽裕的人

C.经济能力充裕，初期能负担较多还款，想省息的购房者

D．收入处于稳定状态的家庭

B.在给客户进行住房消费支出规划时，首先要确定客户的需求，理财规划师在帮助客

户确定其购房需求时应遵循下列原则，下列对这些原则的描述错误的是( )。

A．够住就好 B．有多少钱买多大的房子

C.无需进行过于长远的考虑 D．需要长远考虑

9.房价是购房者购房时考虑的主要因素之一，理财规划师应帮助客户判断房价的高低，而房价又取决于两个因素，一个是面积，一个是( )。

A．区位 B．开发商的大小

C.银行贷款利率的高低 D。讨价还价的能力

10．理财规划师给客户制订家庭消费支出规划，在家庭消费支出的3种消费模式中，( )消费模式是不可取的。

A．收大于支 B．收支相抵

C.支大于收 D．3种都可取，没有不可取的

11．理财规划师为了能更好的为客户制定汽车消费规划，应了解有关汽车消费贷款的知识，汽车消费贷款期限一般不超过( )年。

A．3 B．4

C.5 D．6

12．个人汽车消费贷款是指贷款人向申请购买汽车的借款人发放的人民币担保贷款。下列关于汽车消费贷款的说法中正确的是( )。

A．贷款人、借款人、汽车经销商、保险人和担保人应在同一城市，贷款不得异地发放 B．贷款人、借款人应在同一城市，贷款不得异地发放；汽车经销商、保险人和担保人与贷款人、借款火可以不在一个城市

C.银行汽车贷款首付一般为2成

D．汽车贷款年限一般为l0～15年

13．理财规划师在为客户制订汽车消费支出规划时，应先确定客户是否符合贷款的要求，下列不是申请汽车消费贷款必须条件的是( )。

A．个人必须具备完全民事行为能力

B．具有稳定的职业和偿还贷款本息的能力，信用良好

C.能提供有效抵押物或质物，或有足够代偿能力的个人或单位作保证人；能支付购车

首期款项

D．必须拥有当地户口

14．张先生家每个月的生活开支大约为5 000元，其家庭每月的总收人为7 000元。可以认定该家庭已经获得了( )。

A．基本收益 B．财务安全

C.额外收入 D．全部收入

(一)根据下列内容，回答15～23题：

北京的刘小姐2006年6月5日在工商银行申请个人商业性住房贷款买了一套180平方

米的住宅，房价为200万元，理财规划师根据刘小姐的情况建议刘小姐采用等额本息还款，第一次付60万元，余款分20年付清，由于刘小姐第一次购房，银行给予了刘小姐5．751％的贷款优惠利率。

15．刘小姐申请的个人住房商业性贷款是银行以信贷资金向购房者发放的贷款，也叫( )。

A．住房按揭贷款 B．公积金贷款

C.一般性贷款 D．特别贷款

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