财务的“过桥”是什么意思?

　　一：《人民的名义》中的过桥贷款

不知道你看没看过《人民的名义》，人民的名义这部电视剧就是以大风厂的资金问题展开的，因为改制，经营困难，所以对资金有较大的需求，因此需要向当地的商业银行进行贷款，但是经营不善，贷款一直无法还上，慢慢的就形成了借新贷还旧贷的局面。但是借新贷的话，审批需要时间，所以大风厂就向山水集团借款了5000万元的过桥贷款，用来偿还原来银行的贷款，这里就提到了过桥贷款

　　二、过桥贷款的专业解释

是指金融机构A拿到贷款项目之后，本身由于暂时缺乏资金没有能力运作，于是找金融机构B商量，让它帮忙发放资金，等A金融机构资金到位后，B则退出。这笔贷款对于B来说，就是所谓的过桥贷款。在我们国家，扮演金融机构A角色的主要是国开行/进出口行/农发行等政策性银行，扮演金融机构B角色的主要是商业银行。

　　三、过桥贷款的民间运作

看到以上解释，觉得过桥贷款应该是银行与银行之间的往来交易等等，但是在现实生活中，过桥贷款这一业务并不为众人所熟知。但事实上这一业务因为处于监管的灰色地带，所以，现实生活中开展的也非常普遍。

我们在对以上专业的解释做进一步解答，所谓“过桥贷款”，英文为bridge loan，又称搭桥贷款。严格意义上来说，过桥贷款并不是并不是专业名词，只是一种形象的说法，通过一笔短期资金来“搭一座桥”。就是一条河上搭了一座桥，正常情况下，应该是国家的商业银行承担着这座桥的义务，但是往往银行的批复是比较漫长困难的，慢慢的一些有钱的大企业甚至个人就承担了这座条。

如果以上解释有点生涩的话，那我们就以现实的案例做以解释：比如你开了一家公司，需要囤积货物，等到价格上去的时候在去销售，但是在囤积货物的时候，你发现你的现金不够，你找银行贷款，但是银行贷款审批漫长，这个时候你跟你朋友阿磊的关系比较好，你就找到阿磊说，“阿磊啊，你看我们朋友一场，我现在需要一些现金，但是银行批复需要时间，你能不能借我100万过个桥，一周就还”，你朋友借了100万给了你，一周后银行贷款到位，你把阿磊的100万还给了阿磊，这个时候，一笔正常的过桥贷款就形成了。在显示之中，阿磊这个角色也可能是大的企业等等。

　　四、看似正常，其实险象环生

还是以《人民的名义》为说明，大风厂借了山水集团的5000万元，是以员工的股权质押为条件，并只使用6天，日利率4‰，那么年化就达到了4‰*365=146%，那么6天我们不算复利，那么到期后大风厂就要还120万的利息，放在银行也会有这么多利息的。

可以看出背后有几个大问题

　　1、借款时间短，利率奇高，高利贷在这面前都不算什么

　　2、贷款金额少，利率会更高

　　3、企业太小，无法承担高利

　　4、过桥贷掩盖了企业的信用风险

　　5、融资成本过高，资金风险过大

从大风厂的案例中也可以看出，如果银行断贷后，企业将马上面临着倒闭，因为这块资金的期限短，收益高，有的时候甚至搭桥过线的人也会收取中介费，如果银行停贷，那么企业就直接完蛋

但是对于出资方也一定是有风险的，那就是你要承担企业无法还款的局面，资金风险也倍增，就应了那么一句话，高风险高收益。

最后要说的是，民间过桥缺乏法律支持，风险过高，各方还需要谨慎谨慎再谨慎。

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