银行考试题库-案例题

1、早在200多年前，亚当?斯密（1723－1790）就在《国富论》第一卷第四章中提出了著名的价值悖论：“水的用途最大，但我们不能以水购买任何物品，也不会拿任何物品与水交换。反之，金刚钻虽几乎无任何使用价值可言，但须有大量其他货物才能与之交换。”（参见《国民财富的性质和原因的研究》，1981）。

问题：试用经济学原理解释水和金刚钻的价值悖论。

2、某媒体报导：作为世界部分主要原油出口国的联合组织，欧佩克的首要任务就是通过调节产量稳定国际市场石油价格，以维护石油出口国的利益。根据欧佩克最新的价格稳定机制，该组织原油平均价若超过每桶**美元或低于每桶**美元时，其成员国将相应增加或削减原油产量。今年第一季度，由于油价不断下滑，欧佩克已削减日生产配额合计250万桶。

问题：试用经济学原理解释，为何限制石油的供给可使石油价格上升。 提高成品油价可以说减少了原油的需求（产品价格上升，则需求下降——经济学原理），由于石油交易以期货方式，如果预期将来需求量下降的话，则未来石油价格就会走低，也就反应到了现在的石油期货价格上。这就是为什么成品油涨价，世界原油期货价格上升的原因。

3、某年物价指数为97，同年银行一年期存款利率为8%。

问题：此时实际利率是多少？

实际利率=（1+名义利率）÷（1+通货膨胀）－1 （97-100）/100=-3% 实际利率为11.34%

4、下表显示了2001-2005年某国的GDP数据。

问题：计算2004年的国内生产总值物价平减指数与2003年的国内生产总值物价平减指数变化率，基年=1978年。

年份 2001 2002 2003 2004 按当年不变价格计算的GDP 10.97 12.03 13.58 15.99 按基年不变价格计算的GDP 3.00 3.27 3.60 3.96 1

2005 18.31 4.37

GDP平减指数=名义GDP/实际GDP，因此，2004年的GDP平减指数为4.04，2003年的为3.77，因此变化率为（4.04-3.77）/3.77=7%。

5、某小企业A是某大型制造企业B的供应商, 年供应量逐年递增。现在A企业面临以下两大难题 ：一是企业B的付款条件为3-6个月的赊销，应收账款占用了企业A大量的流动资金，随着供应量的增大A企业倍感资金周转压力，企业连续生产能力也面临困难。二是向银行借款需要第三方担保和不动产抵押。A企业缺乏不动产，也无法提供银行需要的第三方担保。

问题：

1、银行可为A企业提供怎样的服务来有效解决A企业的困难。 2、具体可为A企业创造什么价值。

我行的解决方案：

– 企业A以企业B的应收账款向建设银行申请有追索权国内保理服务。建设银

行通知企业B后，买入了企业A的应收账款，企业A支用预付款，获得了建设银行的融资。

我行方案为客户创造的价值：

– 解决在传统信贷产品融资模式下, A企业凭应收账款取得融资的难题。通过

国内保理业务，A企业激活了应收账款，缓解了资金周转压力。

– 建设银行提供的应收账款管理服务为企业A解决了帐户管理及收款时的麻

烦，这些都由建设银行包办了，为企业A节省了不少人力物力。

6、某省交通厅2005年启动三条高速公路建设项目，项目总投资140亿元。2005年5月该项目在A、B、C三家银行获得贷款，贷款余额分别为10亿、14亿、8亿。后经监管部门现场检查发现，该项目于2005年7月才取得国家环保总局和国土资源部批复的环评报告和建设用地预审。

问题：

1、上述银行在项目贷款发放方面存在哪些问题？ 2、针对上述银行存在的问题，应从哪些方面加强管理？

答：

1、上述银行在项目货款发放过程中没有做好完整的调查工作，在项目没有获得国家批准的

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情况下就发放了贷款，属于违规操作。

2、银行的项目贷款应该在客户提交书面申请后，经过调查、评估、审查、审批的程序，整个流程过程应该是严谨，真实的，准备工作也要有充分的时间去完成，一般这个时间是1到2年；而且每个项目都要准备一份项目概要说明，说明他的目的。确定主要问题，并为今后的进程制定时间表。

7、某次检查中发现，XX市城投公司以未获批项目在两个月内从两家银行取得贷款270亿元。其中，2010年12月31日和2011年1月4日，从XX银行取得2笔金额共计50亿元的流动资金贷款，用于两个项目前期启动资金。2011年2月11日和25日，从另一银行取得2笔金额共计220亿元的流动资金贷款，用于地铁2、3、5、6号线项目建设。截至检查日，地铁5、6号线项目均未取得国家有权部门批复文件。

2010年X月，XX市城投公司将4笔共计260亿元贷款转为定期存款，占贷款总额的96.3％。

2011年X月，XX市城投公司将XX银行5820万元贷款资金直接用于支付该行贷款利息。

问题：从上述案例中，银行有哪些违规之处？

答：银行在项目未获批之前就进行了贷款的发放，之后在项目的过程中也没有进行实时的监控，对于他的项目进程和还款途径也没有仔细的调查，应该有个个别顾问，在项目的技术、机构、财务和经济方面有所了解，而题目中的银行都没有做到这方面在放贷和还贷时都没有进行调查和研究，同时利用公式的贷款转为定期存款，用贷款总额的96.3%来完成存款业务也是违规之处。

8、2010年7月30日，某行某州分行向该州古镇文化旅游开发有限公司发放房地产开发贷款1.9亿元，用于古镇五、六、七期项目开发建设。2010年8月26日，借款人向该行申请842万元贷款支付，根据借款合同和委托支付协议的约定，该笔借款采用借款人自主支付方式。

问题：你认为上述事实存在哪些问题？

答：银行自主支付方式一般不超过50万

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9、一家银行驻深圳的分支机构向总部位于深圳的房地产集团发放贷款1笔、金额合计13亿元，用于位于武汉的房地产开发项目B。在贷款发放前，并未向监管部门报备。

由于集团采用?统借统还?的融资模式，母公司以一笔流动资金贷款缴纳了项目B的土地出让金。

问题：你认为上述事实存在哪些问题？

10、2010年12月25日，某市分行与该市某区土地储备中心签订两份《流动资金借款》合同，金额分别为2亿元和4500万元，期限两年，用途为土地储备，担保方式为储备土地抵押，综合抵押率49%。经查，2010年12月19日、12月20日该区人大出具承诺函，同意上述?两笔贷款在借款人未按借款合同偿还贷款时，将该笔贷款还款资金列入同期财政预算?。

问题：你认为上述事实存在哪些问题？

答：流动资金借款，也叫短期借款，一般指借款期限不超过一年的借款；而题中期限为两年，这个是错误的。同时流动资金借款量应受企业生产规模、经济效益以及流动资金周转速度、流动资金自有量等多种因素制约，而题中用途为土地储备，担保方式为储备土地抵押，综合抵押率49%这个也是一个问题。最后在企业还款时如因故不能如期还款，可向银行申请延期一次。

11、某电厂2×60万千瓦工程项目总投资51.08亿元。2010年6月，取得四家银行贷款余额合计28.58亿元。2005年11月，该项目通过国土资源部项目用地预审，2005年12月开工建设，但截至2010年末，尚未取得项目建设用地批复。

问题：你认为上述事实存在哪些问题？

答：银行在项目未获批之前就进行了贷款的发放，这个银行的贷款项目应该督促企业取得项目建设用地批复。

12、S公司成立于2008年，成立时间不足2年，主要生产无源光网络设备、

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数字电视机顶盒等。S公司注册资本为2000万元，由Z公司100%控股，Z公司实际控制人为G。由于生产经营的需要，S公司于2009年向M银行申请流动资金贷款1亿元。

由于S公司是一家新成立企业，财务数据不完备。因此，M行采用了以下方式测算其流动资金贷款额度：

考虑到S公司市场地位相对弱势、对其上游企业需全额付款的实际情况，再结合订单金额进行如下测算：

（1）H省合同23亿元，三年期合同，假设订单在三年内均匀供给，则2009年资金需求量为7.7亿元，涉及产品利润率为53.5%，则最大资金需求量为7.7亿元*（1-53.5%）=35805万元；

（2）J省订单2亿元，三年期合同，涉及产品利润率为32.2%，同理，最大资金需求量为4520.23万元。

（3）S公司营运资金周转率为10.1，则实际可新增贷款额度=（H省订单年融资需求+J省订单年融资需求）/营运资金周转率=（35805万元+4520.23万元）/10.1=3992.60万元。故拟给予S公司4000万元流动资金贷款。

问题：请根据《流动资金贷款管理暂行办法》，评价上述做法的合理性。

答：办法对流动资金贷款进行了规范化管理，重点体现在两个方面：一是强调流动资金贷款要实贷实付；二是对流动资金贷款需求量的测算提出了参考公式：营运资金量＝上年度销售收入×（1－上年度销售利润率）×（1＋预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数 ，这些数据应该都是借款人的实际经营情况，而题中的M银行则是利用了其上游企业Z的数据和借款企业S的营运资金周转率这个是不合理的，同时在实际使用中不能够仅仅局限于企业的财务报表数据，而是要根据实际调查情况，合理确定数据取值，故这个也是有所欠缺的。

13、2003年6月，A公司以建设A水电站名义向××分行申请贷款××万元，期限12.5年。截至2008年6月底，贷款余额××万元。2003年12月，B公司以建设B电站名义向××支行申请贷款××万元，期限15年。截至2008年6月底，贷款余额××万元。上述贷款项目均未能按计划及时建成发电，已开始拖欠贷款本息。

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消费品销售持续下跌，该公司的生产销售也受到了较大程度影响。

问题：

1、该公司贷款是否存在潜在风险？

2、是否应继续维持正常类的分类结果？为什么？如果下调分类，应分入哪一类？

3、A银行应采取哪些方式解决借款人的困难？

112、南山林业公司有两家子公司，一家房地产公司和一家旅游开发公司，分别以两家子公司名义在明华商业银行贷款余额8100万元。

2000年房地产公司贷款5000万元用于开发?半溪谷?房地产项目，贷款期限3年，以300亩林业用地作为抵押，经明华商业银行内部评估价值4000万元。由于房地产经济不景气，该项目销售状况不理想，仅销出3成，贷款本息无法归还。2004年1月年贷款进行重组，项目销售状况良好，从2004年5已正常偿还本息，现已归还贷款的70%。

旅游开发公司贷款两笔，其中一笔于2004年末贷款，用于购入鱼苗、果树等搞多种经营1100万元，期限一年，目前正常偿还本息；2002年11月贷款一笔用于修建南山交通道路2000万元，期限2年，未偿还贷款本金。

问题：明华商业银行对该公司的贷款应如何进行质量分类？

113、2010年末，某行某省分行向总投资6.11亿元的某市高等级公路建设开发有限公司某公路项目贷款余额1.8亿元，借款人自2007年以来未进行营业执照、组织机构代码证、税务登记证的年检；目前该市工商局虽未注销其法人资格，但公司人员已解散，借款主体名存实亡；自2007年起，该笔贷款开始习惯性欠息，还本更为困难；担保人在该省分行有贷款余额4亿元，也发生过欠息。上述1.8亿元项目贷款分类为?关注一级?。

问题：上述事实与何监管要求不符？

114、截至2010年末，XX银行XX市分行向该市XX氯碱股份有限公司贷款余额为9720万元。2010年该公司重组失败，2009年、2010年连续两年亏损，

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2010年末已停产；抵押物为生产氯碱化工产品的机器设备、厂房及划拨性质土地，由于专用性较强，实际变现困难；保证人2009年、2010年连续两年亏损。截至2010年末，上述贷款分类为关注类。

问题：上述事实存在哪些问题？

115、2009年6月11日，某行某市分行向某省进出口贸易有限公司发放流动资金贷款2750万元，由该省某化纤有限公司提供保证。贷款合同用途为借新还旧。经跟踪资金走向发现，其中1950.97万元用于归还本行银行承兑汇票到期垫款、750万元用于归还本行逾期贷款。经查阅信贷档案及有关资料发现，担保企业担保能力较弱，且借款企业2009年度已无正常营业收入、自身已不具备还款能力，不符合借新还旧贷款条件，且贷款发放后长期欠息，2009年末其贷款利息已不再计入该分行当期损益。2009年末，上述贷款分类为关注类。

问题：你认为贷款分类是否合理？

116、2010年6月末，某行某县支行不良非信贷资产（营业办公楼）余额为709.35万元，风险分类为可疑类，预计损失率为25.94％。该行根据2004年评估价值和拟部分处臵可能形成损失的情况，对该项资产计提了184万元的减值准备，2005年至今未对上述不良资产进行重估。

问题：上述事实与何监管要求不符？

117、一笔企业贷款的风险因素为：违约概率0.05%，违约损失率75%，违约风险暴露100000元。

问题：请按1年期计算该笔贷款的预期损失，并解释其含义。

118、某银行于2006年5月13日向甲公司发放贷款240万元，借款期限为12个月；此笔贷款由乙公司提供连带责任保证，保证期间为两年。后甲公司分拆，分别成立了丙公司和丁公司。根据分拆协议，240万元贷款本息由丙、丁公司各承担50%，并未取得债权银行的认可，但银行知道该公司分拆情况。借款到期后丙公司归还了120万元贷款本息，丁公司未归还，而且一直拒绝签收银行的

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催收通知书。2009年10月14日，该银行对丙公司进行了公证催收。2009年11月20日，乙公司签收了担保人履行责任通知书。因贷款不能收回，2010年1月10日，该银行将丙公司、丁公司和乙公司列为共同被告起诉到法院。法院经审理，驳回了银行的全部诉讼请求。

问题：

1、法院驳回银行诉讼请求的理由是什么？ 2、该银行在贷后管理上存在什么问题？

119、目前银行有两笔可能的交易X和Y，其中交易X的预期损失为1000元，经济资本为5000元；交易Y的预期损失为1200元，经济资本为3800元，二者的收益都为2000元，但由于资金有限，银行目前只能选择其一，

问题：银行应选择哪一项交易，并说明理由？

120、截至2009年底，T分行以公路收费权质押的贷款余额××亿元，占公司类贷款余额的45%。其中三条公路由于路网规划改变，导致收费锐减；两条公路为政府还贷的二级公路。

问题：请问T分行这样的风险缓释结构，会存在哪些潜在风险？

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