保险实验报告

保险业务综合模拟

实验报告

二0一0年七月

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本次模拟实验通过保险业务综合模拟软件，构建了一个与实际保险业务贴近的操作环境，使我们能够体验各种保险业务的流程，加深了对保险理论知识的理解并且对我们以后的工作实践也有指导作用。 实验过程：

在模拟客户即投保人的实验中，最开始是进行询价，因为开始大家都不了解各种保险品种的具体费率所以要通过询价了解各保险公司的报价情况，但因为同学们同时也扮演保险公司的角色，所以对于费率的厘定伤了好一会儿脑筋。第二步是查看保险产品，人寿保险公司和财产保险公司的产品肯定是不一样的，可不同的人寿、财产保险公司的产品也有所不同，有根据自己所面临的风险情况和费用承受能力综合考虑选择不同的保险产品。之后还有发起、加入团队，用于团体保险的购买，这两个操作一开始我没有重视，直到后来发现自己不能购买团体保险，才发现了团队的作用。当然会犯这种错误还是由于自己对于实验过程的不熟悉。在投保过程中又分为前一段过程委托经纪公司、填写保单这是与经纪公司发生联系的，后一段保单签字、付费、续保、变更、解除则与保险公司相关。一开始我也不了解具体过程，直接选了一个财产保险的保单就开始填写，可填完了却发现不知道如何才能向保险公司投保，在看了流程图以后才知道要通过经纪公司或者代理人才能投保。在填写保单时，发现保险单上的条款相当详细，要填的项目很多，通过细致的规定来明确保险双方的权益。如果委托经纪公司进行投保，则保单填完后给经纪公司，进过经纪公司的审核后，保单才完整，在客户签字付费后才发给保险公司进行核保。对于核保通过的保单，客户也可以选择续保或者变更、解除合同等，这些操作我在进行的过程中发现如果不通过经纪公司或代理人，而由不具备专业知识的投保人自行投保，很可能会被保险公司退保。在保险合同中，免除责任也有很详细的说明，这都是我们在保险理论学习中所了解到的，通过实践操作又有了更深的理解。

在模拟经纪公司的实验中，首先同样也是询价，这是为了给客户多种性价不同的产品进行选择。其次的产品查看则是为了能给客户选择一款最适合的保险产品。在接到客户的委托后，通过客户填写的委托资料决定是否接受委托。在接受委托之后，对于客户的详细委托资料进行整理，帮其填写保单进行投保，并且可以实时了解到保险公司处理保单的情况。经纪公司作为投保人利益的代表，需要

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运用自身的专业优势更好的维护投保人的利益以吸引客户。在业绩分析中就可以清晰地反映出公司的经营情况。在开始的试验中，我不了解应如何帮助客户填写人寿保单，因为不知道人寿保险比财产保险要多签订一份人寿保险投保提示，所以总是无法填写完成，那份提示上讲明了购买各类人寿保险的注意事项，这正是由人寿保险特殊的性质决定的。

在模拟保险公司的实验中，第一步则是对询价进行报价，因为对保险市场行情是在陌生，所以一开始都不知道要如何报价，将所有保险产品都统一定了一个价，后来随着保险合同的不断签订，对财险、寿险的费率才有了一个大体的了解。其次是核保，即对投保人的资格进行审核，确定其对保险标的或者被保险人是否具有保险利益，这样才能控制风险，保证稳定经营。之后是出单即将已核保的保险单发给投保人的过程，归档则是为了将来有据可查。而保险公司同样需要对客户发送的变更、续保、解除合同等申请进行审核批准。根据客户以往的信誉情况和公司的风险管理要求，进行审慎核查和批准，以求降低经营风险，保证公司业务稳定。

在模拟代理人的实验中，因为代理人代表保险公司的利益，所以业务量是其追求的一个主要指标。向各个保险公司申请代理人资格，取得代理资格后，积极扩展客户，通过制定业务完成计划，拜访客户等来逐步提高业务量。这个身份的模拟相对而言是所有身份中最简单的，但同样，要成为一个出色的代理人，有良好的业务量，也需要长期的努力经营才行。 收获与体会：

我认为在本次试验过程中，我学到了很多，对于保险实务操作流程，有了更深刻的理解。

第一天，在注册保险公司时就出了一点意外，将两个公司都注册为了人寿保险公司，实在是过于马虎和粗心了，这种错误在以后的工作学习中一定要多加注意。在之后的实务模拟中就更是混乱频出了，在一开始对实验内容和各个角色模拟的主要过程都不了解，对于如何操作更是毫无头绪。后来在研究了实验指导书，与同学广泛讨论并且问过老师之后，终于对操作过程有了大致的了解。但因为同时操作好几个身份，所以相当手忙脚乱，而且各个身份的操作步骤等都不大一样，因此也很容易搞混。在给同学的经纪公司、保险公司询价、委托、投保时都要喊

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话通知，不然就不知道而迟迟没有回复。总而言之，第一天是在糊涂又忙乱的过程中度过的。

第二天比起第一天来要好了很多，对于操作过程已经基本了解，但仍然时不时会搞错。这天因为对投保、委托、承保等基本过程有了一定了解，开始尝试续保、保单变更等操作。我发现，保险过程是一个需要投保人，保险人，经纪人和代理人密切配合的一个过程，这其中一道道程序严密完善，通过各方面、各环节的审核通过，来确保保险人和投保人的利益。各环节也都有责任人的签字，如果日后发生纠纷也可以迅速找到责任人。在填写人寿、财产等各种类型的保险单时对于保险合同各条款也有了较为直观的了解，对于在课堂上学习到的如各大保险原则、保险合同要素等知识，在实务模拟中也得到了实际验证，对于课本知识有了更多的了解。

在第三天，有了前两天的基础，操作已经比较熟练了，在老师的教师端上查了一下自己的分数，以及各项操作的分值要求，发现自己的分数还不够200分的要求，而且还有许多要求的项目没有做过，比如发起团队，加入团队，和其他客户的信息交流，代理人的客户管理等，所以在继续投保承保的同时，也开始进行其他操作，来增加其他方面的分数。同时我也了解到只有组建了团队，前两天不能进行的团体保险才能进行投保等操作。

第四天在继续进行了几轮操作之后，发现分数已经差不多了，老师也讲了报告的写作要求，所以在总结了这几天的实验过程和结果后，我开始了实验报告的写作。在这5天的实验中，我每天都非常的充实，代表不同身份进行不同的操作使我对保险业务中的关系人、当事人的各自职责有了直观具体的印象。同时，通过这5天的模拟实验操作，也锻炼了我日后从事保险方面工作的实践技能，增强了我运用保险知识分析和解决实际问题的能力，让我收获良多。 对实验软件的建议：

浙科保险实务模块软件为我们提供了一个模拟保险实务的平台，通过这个软件，同学们每人扮演5个角色，进行投保、承保、委托等操作，它提供各种类型的保险产品、保险合同和案例供同学们学习实践，是一个相当全面的软件。但是，通过这几天的使用，我觉得它还是有一些不足。

首先，它的不同角色之间不能在软件内部转换，需要退出重新登录，这对于

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需要同时扮演5个角色的我们来说相当不方便，经常会出现很久都没有注意到有同学委托的新业务或在另一个公司来了新的询价，这就使我们的一笔业务可能会拖很久都完不成，大大影响委托效率，所以我建议软件开发商可以将软件改为登陆后能从账户内部转换角色。而且，我认为对于教师端也因加入重置账号等功能，以便当同学有账号注册错误时，老师能方便的修改，而避免多次开设新账号或者产生许多废弃账号的问题。

其次，软件中有很多操作比如招标、投标、索赔、理赔等都进行不了，虽说危险事故是随即发生的，可它的几率实在是不高，这使得我们完全没有操作到以上几个程序，没有完成一个完整的保险业务流程，这不能不说是比较遗憾的，所以我希望危险事故能更多一些。即使在现实的保险实务中不可能有那么高的危险事故发生率，但作为模拟实验，我还是希望能遇到更丰富的情况和案例来增加我的实践经验。

最后，我觉得在整个软件当网络内用户太多或者信息传送较多时反映速度会变得很慢，所以希望它的运行速度和稳定性能有所提高。而且我希望在信息栏中提示的信息可以直接处理，而不是只有一条信息，还要自己到相应栏目中去找，这样会使对信息回复和处理大大加快。

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