2011年～2012年度第一学期期末考试试题参考答案1

《个人理财》二○一一～二○一二学年度第一学期期末考试参考答案

周奉璇 4/5/2013

一、名词解释（每题4分，共20分）

1、个人理财：个人理财又称理财规划、理财策划及个人财务规划等。个人理财是指专业理财人员根据个人(或家庭)所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人(或家庭)的生活、财务状况，围绕个人(或家庭)的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以个人(或家庭)资产效益最大化为原则的、人生不同阶段的(如青年期、中年期、退休期)个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性理财产品和理财服务。

2、证券投资基金：证券投资基金是指通过发售基金份额，将众多投资人的投资资金集中起来，形成独立财产，由基金管理人、基金托管人，以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。

3、个人外汇结构性存款：个人外汇结构性存款是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩，从而使存款人在承受一定风险的基础上获得较高收益的外汇储蓄存款产品。

4、个人信托：个人信托是指委托人（指自然人）基于财产规划的目的，将其财产权转移予受托人（一般为金融信托公司），使受托人依信托契约的本旨为受益人的利益或特定目的，管理或处分信托财产的行为。

5、退休养老保险：退休养老保险是指劳动者在达到法定退休年龄退休后，从政府和社会得到一定的经济补偿、物质帮助和服务的一项社会保险制度。

二、判断题（每题1分，共10分）

1、×

2、√

3、√

4、√

5、√

6、×

7、√

8、×

9、×10、×

三、选择题（含多项选择和单项选择，每题2分，共40分）

1、D

2、B

3、D

4、B

5、C

6、B

7、C

8、C

9、D 10、B

11、ACD 12、ABCD 13、ABC 14、ACD 15、ABD

16、ABCD 17、BCD 18、AB 19、ABCE 20、BC

四、问答题（每题10分，共20分）

1、介绍几类个人证券理财产品，它们分别适合于哪类投资群体？

答题要点: 主要介绍债券类理财产品，股票类理财产品和投资基金类理财产品，个人证券理财应根据各种理财产品的特性选择投资。

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2、如何进行个人退休策划？

答题要点：尽早进行退休计划；退休期间费用需求分析；利用社会保障的计划；退休养老投资的计划等。

五、案例题（共10分）

黄先生今年35岁，供职于某公司财务经理，每月薪金5000元。目前有金融资产共80万元，其中银行存款30万元，股票投资50万元。今年，他计划组建一个幸福的家庭，此外，他亦希望拥有惬意的退休生活。考虑到日渐增加的支出和日前经济环境带来的巨大竞争压力，黄先生决定寻求财务规划师的帮助，为自己量身定制一个理财计划，以保障日后的生活需要。

请为黄先生制定一份个人理财计划。

答题要点:黄先生从安排结婚所需要的费用、住房按揭到迎接新生命的预算和准备以及子女教育经费安排等，这些不同的目标都需要周详计划，同时，黄先生的退休计划不会因为要应付教育经费而受到影响。

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