流动资金调查报告
更新时间:2023-08-09 11:06:01 阅读量: 综合文库 文档下载
(适用流动资金贷款、表外敞口授信业务)
信用社信贷业务调查报告
客户名称: 业务品种: 金 额: 期 限: 担保方式: 调查单位:
声明与保证
我们在此声明与保证:此报告是按照省联社有关规定,根据借款申请人提供的和本人收集的资料,经我们审慎调查、核实、分析和整理后完成的。报告全面反映了客户最主要、最基本的信息,我们对报告内容的真实性、准确性、完整性及所作判断的合理性负责。
调查经办人签字:
调查主责任人签字:
年 月 日
一、客户基本情况 客户名称: 成立日期: 注册地址:
(如主要生产场地或实际办公地址与注册地址不一致的,应说明。) 单位性质: 注册资本:
(如与实收资本不一致,应说明。) 法定代表人: 身份证号码: 员工人数: 主营业务: 所属行业: (一)主体资格
营业执照号: 年检日期: 组织机构代码: 年检日期: 贷款卡号: 年审日期: 税务登记证号: 基本户开户行: 信用社账户开立社:
(二)股东构成(如超过5个可仅列出前五个)
(三)主要关联人(是指实际控制人(非股东)、或申请人的子公司、或受
同一母公司控制的关联企业。)
二、客户经营情况
简要介绍客户的经营业绩。包括近两年来客户主要产品的产销率、销售收入增长率、销售利润增长率、市场占有率。简要分析客户的发展前景。包括客户所属行业、主营业务的发展前景,所采用工艺、设备的先进水平,主要产品经济寿命期、市场前景,管理层对未来发展拟采取的对策等。并结合以下表格作以说明。
(一)主要产品(数据为本年累计值,下同)
(二)行业主要竞争对手
(三)上下游客户
(四)行业发展现状
(五)国家相关产业政策影响 有利因素: 不利因素:
(六)申请人自身优势与劣势 优势: 劣势:
(七)生产经营持续性(适用于生产性行业企业)
三、客户财务状况
上一年度财务报表是否经过审计: 审计事务所名称:
审计意见:
单位:万元
(一)报表项目说明 1、货币资金
2、应收账款
应收账款明细(金额前三名)
3、其他应收款(金额前三名)
4、存货
5、固定资产
6、应付账款
应付账款前三名:
7、其他应付款前三名:
(二)财务指标评价
上述指标当期与前两年度变动较大的,应说明。 四、客户信用状况(截止 年 月) (一)自身信用
信用等级: 有效起止日期:
1、贷款明细
2、承兑明细
3、其他信用明细
(二)对外担保 1、保证担保
2、抵(质)押担保
五、信贷业务用途、额度、期限、还款来源 (一)用途分析
详细说明申请的信贷业务用途,如为购原料,列出采购品种、数量、单价,供货单位,与购销合同对照,对借款用途的必要性作出评价。
(二)额度合理性
根据客户生产能力、实际产量、销售能力、生产经营周期等因素,说明资金需求量的合理性,要求列出测算公式。
(三)期限合理性
根据申请人销售收入回款的季节性、周期性等因素,说明期限的合理性。 (四)还款来源
详细说明第一还款来源的充足性。 (五)贷款利率及制定依据 六、非财务因素分析
调查时点如申请人存在以下情况,需说明:正在进行或拟进行的重组改制、投资并购、重大资产收购或出售等情况;重大人事变更;诉讼、违规等事项;近三年以来经营发生的重大问题、安全事故;银行账户有无被查封、冻结、扣划的记录;环评等内容。
七、担保分析 客户名称: 成立日期: 注册地址:
(如主要生产场地或实际办公地址与注册地址不一致的,应说明。) 单位性质: 注册资本:
(如与实收资本不一致,应说明。) 法定代表人: 身份证号码:
员工人数: 主营业务: 所属行业: (一)主体资格
营业执照号: 年检日期: 组织机构代码: 年检日期: 贷款卡号: 年审日期: 税务登记证号: 基本户开户行: 信用社账户开立社:
(二)股东构成(如超过5个可仅列出前五个)
(三)主要关联人(是指实际控制人(非股东)、或申请人的子公司、或受
同一母公司控制的关联企业。)
八、客户经营情况
简要介绍客户的经营业绩。包括近两年来客户主要产品的产销率、销售收入增长率、销售利润增长率、市场占有率。简要分析客户的发展前景。包括客户所属行业、主营业务的发展前景,所采用工艺、设备的先进水平,主要产品经济寿命期、市场前景,管理层对未来发展拟采取的对策等。并结合以下表格作以说明。
(一)主要产品(数据为本年累计值,下同)
(二)行业主要竞争对手
(三)上下游客户
(四)行业发展现状
(五)国家相关产业政策影响
有利因素: 不利因素:
(六)申请人自身优势与劣势 优势: 劣势:
(七)生产经营持续性(适用于生产性行业企业)
九、客户财务状况
上一年度财务报表是否经过审计: 审计事务所名称:
审计意见:
单位:万元
(一)报表项目说明
1、货币资金
2、应收账款
应收账款明细(金额前三名)
3、其他应收款(金额前三名)
4、存货
5、固定资产
6、应付账款
应付账款前三名:
7、其他应付款前三名:
(二)财务指标评价
上述指标当期与前两年度变动较大的,应说明。 十、客户信用状况(截止 年 月) (一)自身信用
信用等级: 有效起止日期:
1、贷款明细
2、承兑明细
3、其他信用明细
(二)对外担保 1、保证担保
2、抵(质)押担保
(二)抵押担保 1、房产抵押
3、机器设备抵押
(三)质押担保
十一、信贷业务风险评价
对该笔信贷业务在政策风险、行业风险、经营风险、财务风险、担保风险的进行分析评价。针对信贷资金投入后的主要风险因素,拟采取降低或规避风险的措施。
十二、信贷业务收益预测
十三、调查结论 综上所述
1、我们同意为***(客户名称)办理(业务品种)***万元(贷款***万元,月利率***‰;承兑敞口万元,承兑保证金比例不低于***%),期限***个月,用途为***,担保为***。
2、不同意或对贷款事宜提出限制性要求,阐述具体理由。
年 月 日
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