上海大学 个人理财A卷答案

上 海 大 学 继续教育学院 试 卷

课程名称： 个人理财 适用专业: 全校选修

2015年—2016年学年度 第 秋 季 学期 任课教师：桂詠评

姓名:_ ____学号: 成绩：

一．填空题（30分）

1．教育投资策划可以包 家庭男女主人的个人教育投资策划和子女教育投资策划 两种。

2. 按照个人财务规划的步骤，在向客户提供财务规划之前，首先需要 建立和定义与客户的关系。

3．个人财务分析的时候，提供一个家庭或者个人在某一特定日期财务状况报表的，称为 个人理财的财务报告 。

4. 对一个处于成熟期的家庭来说，现金管理主要满足其 对日常的、周期性的开支、突发事件和未来消费的 需求。

5．证券投资操作程序中的第一步，首先到 证券登记公司申请开设证券账户 办理开户手续。

6．如果你选择租房来解决自己的居住问题的话，那么在签订租房合同的时候，最重要的细节是查看房东的房产证明、房主身份证及两证的统一、并索取复印件作为合同的附件 。

7．教育投资策划中，子女教育策划的最大不确定性是子女的资质无法事先预测。 8．在保险原则四项原则中，代位求偿权原则 不适合人身保险。 9．税务筹划的基本前提是 必须符合国家法律及税收法规 。

10．开始考虑退休养老规划的时间，通常是 由国家的相关政策，市场对各种员工的需求所决定。

11．遗产策划，常常需要采用遗嘱，其中 公证遗嘱 的法律效力最高。

12．在提供个人理财策划的时候，分析客户的财务状况和理财目标，是以 建立和定义与客户的关系与搜集客户的信息 为基础的。

13．如果客户已经决定购房，那么具体的购房决策，常常取决于客户的 谈判磋商确定购房的具体对象 。

14．作为银行客户，在收到新银行卡的时候，只有经过 开卡 程序，该信用卡才能使用。

二、单选选择题（请将正确的选项填入括号中；每题3分，共计60分）

1. 不同生命周期理财规划的重点有所不同，将退休养老规划作为首要考虑是处于（ D ）。

A. 单身期 B. 家庭与事业形成期 C. 家庭与事业成长期 D. 家庭成熟期 2.在个人理财中，其对象主要是（ C ）。

A. 家庭 B. 个人 C. 个人与家庭 D. 不同时间，其对象是不同的 3.以金融资产作为还款保证的银行融资产品是（ B ）。

A. 汽车贷款 B. 个人信用贷款 C. 个人质押贷款 D. 个人经营贷款 4．作为一项投资产品，流动性比较差的是（ D ）。

A. 银行储蓄 B. 股票 C. 证券投资基金 D. 房地产 5.对于古玩玉石等类的投资产品，比较合适的估值方法是（ D ）。

A. 历史成本法 B. 公允价值法 C. 重置成本法 D.可变现值法 6.期货，用于套期保值的目的是（D ）。

A. 获得更大收益 B. 锁定价格 C. 获得较小收益 D.套利 7.在购房过程中，最关键的步骤是（B ）。

A. 收集信息 B. 选房 C. 签署买房合同 D.过户 8.在子女青少年时期的教育策划中，相对可能调节的因素是（ B ）。

A. 时间 B. 教育种类 C.子女的资质 D.学校 9.在办理保险中，保险公司针对（ B ）的时候，才能承保。

A. 投机风险 B. 纯粹风险 C.系统风险 D.非系统风险 10.遗产继承中，（ D）是争议最小的。

A. 法定继承 B. 遗嘱继承 C. 代位继承 D. 转继承 11.在进行税务筹划的时候，（ B ）才是最重要的。

A．按当地工商所的意见； B．事先安排； C．避税越多越好； D．避税要适当 12.在定期储蓄中，约定期限，一次存入本金，分期分次支取本金，到期支付利息的称为（ C）。

A．整存整取； B．领存整取； C．存本取息； D．整存零取 13.在个人理财策划的各项内容中，期限最长、所投入资金数额最大的是（ C ）。

A．储蓄； B．证券投资； C．房地产投资； D．保险 14. 在所有保险品种，（B ）强制缴纳。

A．人寿险； B．养老金； C．旅游险； D．财产险 15. 在下列各项货币中，是外汇是（ B ）。

A．人民币 B．加拿大元 C．朝鲜元 D．蒙古图克里特 16.在税务筹划过程中，降低税基的筹划是（ D ）。

A. 劳务所得一次发放 B. 工资转劳务所得 C. 劳务所得多次发放 D. 改变纳税人身份

17．在以房养老的模式中，老人将房子卖出，一次性获得放款，然后租住原房屋的养老模式是（ B ）。

A. 南京模式 B. 上海模式 C. 北京模式 D. 杭州模式

18. 在银行储蓄中，定活两便品种，利率是按照（ C ）。

A．定期储蓄利率 B．活期储蓄利率 C．部分定期储蓄利率 D．（A+B）/2 19.参与证券投资，所有开户手续需要到（ A ）完成。

A. 证券公司 B. 证券交易所 C. 银行柜台 D. A+B 20．如果信用卡超额还款，超过透支额的部分（ B ）。

A. 可以作为活期存款计息 B. 无法作为活期存款计息 C. 部分计息 D. 提升信用等级

三．计算分析题（本大题10分）

有一居民住房，建筑面积为80平米，可租可售。如果租房，房租3000元/月，押金1

个月，付三押一。如果购房，总价100万，首付30万，可获得70万、利率6%的房屋抵押贷款，中介费1%，印花税0.1%，机会成本为一年期的存款利率3%。 请采用年平均法计算房租和购房，那种成本较低。

租房成本3000×12+2800×1×3%=35916

购房成本300000×3%+700000×6%+1000000×1%+1000000×0.1%=62000元

从上述分析可知，租房年成本35916元比购房成本62000元低，每月少支付26084.不过还要考虑一下因素：1、房租是否会每年调整，如果房租每年上调，而且上调幅度比较大，租房就会面临诸多不确定因素。2、房屋贷款与房租所得税扣除额。3、房价上涨潜力。4、利率的高低 从成本法角度分析到底是租房还是购房，需要考虑租金、房价、税赋以及利率走势等方面的因素，然后才能做出比较合理的分析。

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