票据法案例分析题

票据法案例分析题

案例1

1.甲公司向某工商银行申请一张银行承兑汇票，该银行作了必要的审查后受理了这份申请，并依法在票据上签章。甲公司得到这张票据后没有在票据上签章便将该票据直接交付给乙公司作为购货款。乙公司又将此票据背书转让给丙公司以偿债。到了票据上记载的付款日期，丙公司持票向承兑银行请求付款时，该银行以票据无效为理由拒绝付款。

请问： (1)从以上案情显示的情况看，这张汇票有效吗?

(2)根据我国《票据法》关于汇票出票行为的规定，记载了哪些事项的汇票才为有效票据?

(3)银行既然在票据上依法签章，它可以拒绝付款吗?为什么? 案例2

2.某科研所因转让专利技术得到一张380万元的银行承兑汇票，离到期日还有3个月的时间，该科研所遂派人持该汇票到某银行办理质押贷款，但在途中遭抢劫。有人给他们出主意说，最好去申请公示催告。 请问：

(1) 应当去哪里申请公示催告(公安机关?法院?检察院?仲裁机关?其他机关?) (2) 失票人依照法律的规定向有权受理公示催告的机关提出了合乎法律要求的申请，该 机关决定受理。受理后，该机关应当进行哪些事项?

(3)法定机关依法做了一定的工作后，如果有人持票来申报权利。依法申报后将会发生怎样的结果?

(4)如果在一定的期限内无人来申报权利或者申报被驳回，又将会发生怎样的结果? 案例3

3.甲公司在银行的支票存款共有1百万元人民币，该公司签发了一张面额为2百万元的转帐支票给乙公司。之后甲公司再没有向开户银行存款。 请问：

(1)乙公司所持的支票是否空头支票?如何判断空头支票? (2)空头支票的付款人是否票据债务人?为什么? (3)甲公司对空头支票的持票人应负什么责任?

参考答案： 1.(1)无效

(2)根据我国《票据法》关于汇票出票行为的规定，出票人必须在票据上记载：“汇票”字样;无条件支付的委托;确定的金额;付款人名称;收款人名称;出票日期;出票人签章。以上事项欠缺之一者，票据无效。

(3)本案中，承兑银行可以拒绝付款。因为根据票据行为的一般原理，出票行为属于基本的票据行为，承兑行为属于附属的票据行为。如果基本的票据行为无效，附属的票据行为也随之无效。 2.(1)法院。

(2)该机关应当：向付款人发出止付通知;在3日内发出公告。

(3)依法申报后，法院应通知失票人(即公示催告申请人)在指定期间察看票据，如果该票据与失票人丧失的一致，法院裁定终结公示催告程序;如果不一致，法院裁定驳回申报人的申报。

(4)失票人自申报权利期间届满的次日起1个月内向法院申请作除权判决，公示催告程序因此而终结;逾期不申请作除权判决的，因期限届满而终结公示催告程序。

3.(1)是。出票人所签发的支票是否为空头支票，应以持票人依该支票向付款银行提示付款之时为准，而不能以出票人签发支票时为准。

(2)不是。付款人不是票据上的当然债务人，支票中的付款人在支票存款中足以支付时才有法定的付款义务。

(3)甲公司作为出票人必须按照签发的支票金额承担保证向该持票人付款的责任。此外，持票人有权要求出票人赔偿支票金额2%的赔偿金。

4、A公司签发一张以B公司为收款人的转帐支票，票据金额栏空缺，由B公司财务人员补记，补记后的票面金额为30万元。B公司在法定期限内提示付款，因票据上补记的手写体字体与其他字体不统一而遭A公司的开户行退票。理由是票据有可能系变造。 问：

(1)A公司的开户行退票理由是否正当?

(2)B公司的补记行为是否属于票据的变造?为什么? (3)票据的变造与票据的伪造有什么区别?

5、A公司开出一张收款人为B公司，付款人为C银行的银行承兑汇票，B公司因与D厂发生了货物买卖关系而将该银行承兑汇票背书转让给了D厂，D厂又将其背书转让给了E公司。E公司在票据到期日请求C银行付款时遭拒绝。为此，E公司要求B公司承担票据责任。

B公司认为，D厂所供货物有明显的质量瑕疵，故拒绝付款。 问：

(1)假定上述若干次背书均为有效背书，E公司要求B公司承担票据责任的请求是否合法?为什么?

(2)假定E公司是善意取得票据，那么B公司的抗辩是否合法?为什么? (3)恶意取得票据有哪几种情形? (4)什么是票据抗辩? 参考答案： 5.(1)不正当。

(2)不属于票据的变造。因为根据我国票据法的规定，支票是有限空白票据，票据金额可以由出票人授权补记，但补记前不得使用。

(3)票据伪造主要是针对票据上的签章事项，其目的在于伪造票据债务人;票据变造主要是针对签章以外的其他事项，其目的是变更票据责任的内容。 6.(1)合法。因为持票人的前手对持票人负有票据责任。

(2)B厂的抗辩不合法。根据我国票据法的规定，票据债务人不得以自己与出票人或者与持票人前手之间的抗辩事由对抗持票人。

(3)以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶意取得票据的。

(4)票据抗辨是指票据债务人根据票据法的规定对票据债权人拒绝履行义务的行为。

1、某商场与一酒厂于2006年1月6日签订一份买卖合同，合同规定由该酒厂向商场供应普通白酒12万瓶，货款10万元，由该商场贴上某名牌酒厂的商标对外销售。商场为此开具一张10万元的汇票给酒厂，酒厂随后将该汇票背书转让给个体户张某用以支付购买粮食等原料的货款。张某收到汇票后将汇票变造为40万元背书转让给某工程队，以支付工程队的工程款。工程队再次背书将汇票转让

给建筑材料供应商，该供应商向付款人提示承兑时，被付款人以该汇票被变造为由加以拒绝，并作成拒绝证书。此时，商场因酒厂未能全数交付白酒而发生纠纷。 问题：

（1）该买卖合同是否有效？应如何处理？

（2）买卖合同的效力是否会影响由此而产生的票据关系？

（3）供应商可以向哪些人行使追索权？如果供应商决定向工程队进行追索，追索金额包括哪些？

（4）如何界定该票据关系当事人的法律责任

2、 A、B公司于2001年3月20日签订买卖合同，根据合同约定，B公司于3月25日发出100万元的货物，A公司将一张出票日期为4月1日、金额为100万元、见票后3个月付款的银行承兑汇票交给B公司。4月10日，B公司向承兑人甲银行提示承兑，承兑日期为4月10日。B公司在与C公司的买卖合同中，将该汇票背书转让给C公司。2001年5月20日，C公司在与D公司的买卖合同中，将其质押给D公司。C公司在汇票上记载\质押背书\字样并在汇票上签章。2001年5月25日，D公司将该汇票背书转让给E公司，E公司为善意的、支付对价的持票人。

2001年7月12日，持票人E公司提示付款时，承兑人甲银行以A公司未能足额交存票款为由，拒绝付款，并于当日签发拒绝证明。

2001年7月20日，E公司向A公司、B公司、C公司发出追索通知。A公司以B公司发来的货物不符合合同约定为由，拒绝承担票据责任；B公司以E公司未在法定期限内发出追索通知为由，拒绝承担票据责任；C公司以D公司无权背书转让汇票为由，拒绝承担票据责任。 问题：

（1）B公司于2001年4月10日向甲银行提示承兑的时间是否符合法律规定？并说明理由。

（2）E公司于2001年7月12日向甲银行提示付款的时间是否符合法律规定？并说明理由。如果持票人未在法定期限内提示付款，其法律后果是什么？ （3）如果持票人E公司未能出示拒绝证明，其法律后果是什么？

（4）E公司于2001年7月20日向A公司、B公司、C公司发出追索通知的时间是否符合法律规定？并说明理由。如果持票人未在法定期限内发出追索通知，其法律后果是什么？ （5）如果E公司于2002年4月1日才向B公司发出追索通知，其追索权是否丧失？并说明理由。 （6）如果E公司于2003年的7月5日才行使票据的付款请求权，对承兑人的票据权利是否丧失？并说明理由。

（7）如果E公司于2003年的7月25日才行使票据的付款请求权，则E公司对出票人或者承兑人的民事权利是否丧失？并说明理由。

（8）C公司将汇票背书转让给D公司时，如未在汇票上签章，是否构成票据质押？并说明理由。

（9）A公司拒绝E公司的理由是否成立？并说明理由。

（10）B公司拒绝E公司的理由是否成立？并说明理由。 （11）C公司拒绝E公司的理由是否成立？并说明理由。 （12）甲银行拒绝付款的理由是否成立？并说明理由。如果甲银行拒绝付款的理由不成立，其应承担的法律责任是什么？ （13）对A公司在银行承兑汇票到期日未能足额交存票款的行为，其应承担的法律责任是什么？

3、 A公司于2002年1月10日与B公司签订一份标的额为100万元的买卖合同，合同约定采用汇票结算方式。2002年2月1日，A公司按照合同约定发出货物，B公司于2月10日签发一张见票后1个月付款的银行承兑汇票 3月5日A公司向C银行提示承兑并于当日获得承兑。3月10日A公司在与D公司的买卖合同中将承兑后的汇票背书转让给D公司，3月20日D公司在与E公司的买卖合同中将该汇票背书转让给E公司，同时在汇票的背面记载\不得转让\字样。3月30日E公司在于F公司的买卖合同中将该汇票背书转让给F公司。 4月10日，持票人F公司向C银行提示付款，C银行以\公司在背书转让时未记载背书日期\为由拒绝付款。F公司于4月12日取得\拒付理由书\后，于4月20日向E公司、D公司、B公司、A公司同时发出追索通知，追索金额包括汇票金额100万元、逾期付款利息及发出追索通知的费用合计102万元。其中，E公司以F公司未在法定期限内发出追索通知、丧失追索权为由拒绝承担担保责任；D公司以自己在背书时曾记载\不得转让\字样为由拒绝承担担保责任；

A公司以追索金额超出汇票金额为由拒绝担保责任；B公司以F公司应当首先向E公司追索为由拒绝承担担保责任。 问题

（1）银行C拒绝付款的理由是否成立？并说明理由。 （2）E公司的主张是否成立？并说明理由。 （3）D公司的主张是否成立？并说明理由。 （4）A公司的主张是否成立？并说明理由。 （5）B公司的主张是否成立？并说明理由。

（6）如F公司于4月20日才向银行C提示付款，如银行C拒绝付款，能否向E公司行使追索权？银行C的票据责任能否免除？并说明理由。

4、 为向A公司支付购买化工产品的货款，B公司向自己开户的C银行申请开具银行承兑汇票。C银行审核同意后，B公司依约存入C银行300万元保证金，并签发了以自己为出票人、A公司为收款人、C银行为承兑人、金额为1000万元的银行承兑汇票，C银行在该汇票上作为承兑人签章。B公司将上述汇票交付A公司以支付货款。

A公司收到汇票后，在约定的期限向B公司交付完毕化工产品。为向D公司支付采购原料价款，A公司又将该汇票背书转让给D公司。

B公司收到A公司交付的化工产品后，经过检验，发现产品存在重大质量问题，在与A公司多次交涉无果后，解除了合同，并将收到的化工产品全部退还A公司。A公司承诺向B公司返还货款，但未能履行。B公司在解除合同后，立即将该事

实通知C银行，要求该银行不得对其开出的汇票付款。直到该汇票到期日，B公司也未依约定将剩余汇票金额存入C银行。

D公司在该汇票到期时，持票请求C银行付款，C银行以B公司已经解除与A公司的合同以及B公司未将剩余汇票金额存入账户为由，拒绝了D公司的付款请求。

（1）C银行拒绝D公司付款请求的两个理由是否能够成立？并分别说明理由。 （2）D公司是否有权向B公司追索？并说明理由。

（3）如果A公司应D公司的要求，支付了全部被追索金额，转而作为持票人向B公司再追索，B公司是否有权拒绝其请求？并说明理由。

5、甲公司为支付一批采购的农副产品货款，向李某开出一张金额为4万元的转账支票。李某为偿还欠款，将该支票背书转让给张某。张某获该支票后，将支票金额改为14万元后，又将该支票背书转让给王某。王某取得该支票后，到为其开立个人银行结算账户的乙银行办理委托收款手续。乙银行在对该支票审查后，未提出任何异议，也未要求王某提供其他任何证明材料，为王某办理了委托收款手续。甲公司开户的丙银行作为委托付款人，也按照乙银行的审查方式审查该支票后，将票面标明的14万元从甲公司账户转入王某个人银行结算账户。 甲公司在与丙银行对账的过程中，发现前述支票转出的金额与所应当支付的金额不符，即提出异议。丙银行在核对的过程中，发现支票票面金额被变造的事实。

（1）甲公司所受损失可否向丙银行追索？并说明理由。 （2）本题所述的支票在变造后是否有效？并说明理由。

（3）乙银行在办理委托收款手续时，除未发现支票变造的事实外，根据《人民币银行结算账户管理办法》的有关规定，是否存在其他过失？并说明理由。 （4）如果丙银行在向王某付款前发现该支票被变造的事实而拒绝付款，王某可以向哪些人进行追索？被追索对象应承担票据责任的金额分别是多少？并分别说明理由。

1、 案例分析题 出票人甲将票据交付给受款人乙，乙通过背书将票据转让给丙，丙 又将票据转让给丁，丁又将票据转让给戊，戊为最后持票人。 请问：在这一系列的当事人之间，谁是票据上的前手和后手?这样的 区分有何意义? 答：①甲、乙、丙、丁、戊所处的地位是相互独立的，在前者被称 为前手，在后者被称为后手。例如：甲为乙的前手，乙为甲的后 手，甲、乙、丙、丁均为戊的前手，戊则同时是甲、乙、丙、丁的 后手。②前手与后手的区分意义在于，票据上的当事人行使

追索权 时，只能由后手向前手追索，而前手不能向后手追索。所以在前后 手的关系中，前手为债务人，后手为债权人。 2、 案例分析题 1998年1月，湖南天易公司与福建华茂发展公司签订了名为联营实质 上是借贷性质的《联营合同》，约定华茂公司向天易公司借款人民 币500万元，湖南交通银行衡阳某分行(下简称为交行)对该借款作担 保并给天易公司出具了担保书。之后，天易公司签发了以浙江某服 装厂为收款人，到期日为1998年8月底的500万元商业汇票一张，还 同该厂签订了虚假的《购销合同》，将该汇票与合同一并提交给农 业银行某县支行(下简称为农行)请求承兑，双方签订了《委托承兑 商业汇票协议》。天易公司告知农行拟使用贴现的方式取得资金， 并承诺把该汇票的贴现款项大部分汇回该行，由该行控制使用。其 后，该农行承兑了此汇票。而后收款人浙江某服装厂持票到建设银 行浙江某分行贴现，并将贴现所得现款以退货款形式退回给天易 公司，后者则按《联营协议》的约定，将此款项全部借给华茂发展 公司。汇票到期后农行以受天易公司等诈骗为理由拒绝付款给贴现 行，而当天易公司要求华茂发展公司及交行归还借款时，该行则以 出借方签发汇票套取资金用于借贷不合法为由，拒绝承担保证人责 任。 请问：(1)此案中哪些属于票据关系? (2)此案中有哪几种非票据关系? (3)农行和交行的理由能否成立?为什么? 答：(1)天易公司的出票、农行的承兑、浙江某服装厂向建行浙江某 分行的贴现，构成了本案中的汇票的出票人、收款人、承兑人、背 书人及被背书人之间的一系列的票据债权债务关系，即本案的票据 关系。 (2)在本案中存在以下几种非票据关系：①票据原因关系。将套

取

的资金用于非法借贷是本案中一系列出票、承兑等票据行为的真正 原因，它们在本案中是以各种合同关系体现出来的。②票据资金关 系，该关系以天易公司同农行某县支行签订的《委托承兑商业汇票 协议》体现出来。 (3)农行和交行的理由均不能成立。因为付款人一旦承兑， 其即成 为确定的付款人，承担保证到期支付票款的责任，不得以资金关系 抗辩善意的持票人。交行是票据基础关系的当事人，同样不得以他 人的票据关系系非法来作为借贷担保关系的抗辩理由。本案中，天 易公司与华茂发展公司的借贷关系显然是无效的，交行应依法就其 过错承担赔偿责任。 3、 案例分析题 1995年8月6日，某市天吉电器集团公司与某县对外贸易公司化工建 材分公司签订一份价值203765元的天吉冰柜、天吉空调购销合同。 合同签订后，化工建材公司预付货款8万元，天吉公司供给化工建材 公司价值202797元的电冰柜和空调。电器公司在催要货款过程中， 双方于1995年8月17日又签订一份价值492800元的空调、冰柜购销合 同。为付款，化工建材公司向刘某借款，并从某县支行申领到一张 以刘某为户名的20万元现金汇票交付给电器公司(此款包括8月6日的 合同款122797元，余下款作为8月17日合同的预付款)。电器公司持 该汇票到某市分行要求兑现。因汇票密押错误，某市分行拒付。电 器公司遂将该银行诉之法院。 法院在审理中查明：汇票密押错误，系某县支行工作失误所致。 在．电器公司要求兑付汇票过程中，某县支行先后发出4封电报催 收。付款单位以有纠纷

和汇票方汇款人刘某挪用公款为由，电告某 市分行协助不要解付，要求汇票作废处理，退回某县支行。 此外，在电器公司要求兑付汇票过程中，某县检察院出具通知 函，以刘某挪用公款为由，要求某县支行不得更改密押。其间，某 市分行根据内部结算办法规定先后发出几封电报给某县支行，要求 进行查询答复、更改密押，但某县支行始终未更改密押。 ? 试问：某市分行是否应承担付款义务?为什么?某县分行应否承担责 任? 答：某市分行应该承担付款义务。因为根据票据的无因性原则，某 市分行应否解付的依据在于持票人所持汇票是否有效，如果银行汇 票的形式符合法定要求，则银行应五条件付款。在本案中，由汇票 的形式看：发票人是某县支行，付款是某市分行，收款人为电器公 司，其形式合法；从汇票记载的内容看，也符合法律的规定；从其 取得方式看，天吉电器集团公司从某县支行申领，取得途径亦是正

常的。而根据票据的无因性，付款方某市分行所负的审查义务也仅 限于以上各项内容，而不必审查收、付双方的原因关系以及双方是 否存在纠纷等实质性的内容。因此，该汇票是有效的，某市分行应 该承担付款义务。 根据我国有关法律的规定，密押错误系某县支行的工作失误造 成，应由其承担过错责任，在本案中，某县支行应承担不解付的连 带责任。 4、

案例分析题 2001年7月间，某工商银行A市分行某办事处(相当于县级支行)办公 室主任李某与其妻弟密谋后，利用工作上的便利，盗用该银行已于1 年前公告作废的旧业务印鉴和银行现行票据格式凭证，签署了

金额 为人民币100万元的银行承兑汇票一张，出票人和付款人及承兑人记 载为该办事处，汇票到期日为同年12月底，收款人为某省建筑公 司，该建筑公司系李某妻弟所承包经营的企业。李某将签署的汇票 交给了该公司后，该公司请求某外贸公司在票据上签署了保证，之 后持票向某城市合作银行申请贴现。该合作银行扣除利息和手续费 后，把贴现款96万元支付给了该建筑公司。汇票到期，城市合作银 行向A市分行某办事处提示付款遭拒绝。 请问：(1)本案中有哪些票据行为?其效力如何?为什么? (2)某市合作银行是否享有票据权利?如有，应如何行使? 如没 有，该如何处理? (3)如果李某用已经作废的旧票据格式凭证(无出票人一 栏)签署银 行承兑汇票，在其他情节相同的情况下，对某市合作银行有何影响? 答：(1)本案中的票据行为有：①李某伪造签章进行的出票和承兑行 为。相对于A市分行某办事处的现行有效公章而言，李某使用的作 废的公章应定为假公章。因此，出票和承兑行为属伪造，行为本身 无效。②某外贸公司的票据保证行为，该行为有效。③建筑公司的 贴现行为(背书转让)，该行为有效。虽然该公司(代表人)恶意取得票 据，不得享有票据权利，但其背书签章真实，符合形式要件，且有 行为能力，故有效。 (2)合作银行不知情，且给付了相当对价，为善意持票人，故享有 票据权利，可以向保证人或背书人行使追索权。 (3)该汇票将因形式要件欠缺而整个无效，连保证人亦因此不承担 票据责任。合作银行不享有票据权利，只能依据普通民事关系进行 追偿。 5、 案例分析题 1996年1月16 日，甲公司与乙公司签订了一份空调购销合同，双方

约定：由乙公司向甲公司供应空调100台，价款为25万元，交货期为 1996年1月25 日，货款结算后即付3个月的商业承兑汇票。1月24 日，甲公司向乙公司签发并承兑商业汇票一张，金额为 25万元，到 期日为1996年4月24日。2月10 日，乙公司持该汇票向S银行申请贴 现，S银行审核后同意贴现，向乙公司实付贴现金额 23．6万元，乙 公司将汇票背书转让给S银行。该商业汇票到期后，S银行持甲公司 承兑的汇票提示付款，因该公司银行存款不足而遭退票。S银行遂直 接向该公司交涉票款。甲公司以乙公司未履行合同为由不予付 款。1996年11月2 日，S银行又向其前手乙公司追索要款，亦未果。 为此，S银行诉至法院，要求汇票的承兑人甲公司偿付票款25万元 及利息；要求乙公司承担连带赔偿责任。甲公司辩称，论争的商业 承兑汇票确系由其签发并经承兑，但乙公司未履行合同，有骗取票 据之嫌，故拒绝支付票款。乙公司辩称，原合同约定的履行期太 短，无法按期交货，可以延期交货，但汇票追索时效已过了6个月， S银行不能要求其承担连带责任。 请问：(1)甲公司是否应履行付款责任，为什么? (2)乙公司应否承担连带责任，为什么? 答：(1)甲公司应当履行付款责任。因为在本案中，甲公司作为承兑 人(其同时也是出票人)以乙公司未履行合同为由拒付票款，该抗辩 事由只是对乙公司的抗辩事由，不得对抗善意持票人。S银行通过贴 现，支付了相应的对价，经原持票人背书后成为新的善意持票人， 享有票据权利。S银行在承兑期间提示承兑，甲公司不能与持票人的 前手即乙公司的抗辩事由来对抗S银行，甲公司应履行其付款

责任。 ? (2)乙公司不负担连带责任。因为S银行的追索权时效已届满。虽 然我国票据法规定背书人以背书转让票据后，即承担保证其后手所 持汇票承兑和付款的责任。背书人在汇票得不到承兑或付款时，应 当向持票人清偿依法被迫索和现追索的金额和费用。所以，在本案 中，讼争的商业承兑汇票在1996年4月24日被拒付后，S银行有权在 法定期间内向前手即背书人乙公司行使追索权。但S银行并未及时行 使这一权利，直到1996年11月2日才对前手进行追索，已超过了法律 规定的6个月的追索时效。因此乙公司不需承担连带责任。 6、 案例分析题 董某系A市某服装厂的会计。某日，董某前往A市客户方某处催收服 装厂的一笔货款。当时，方某刚好收到第二轻公司(出票人)支付给 他的一张5万元金额劳务费的支票。方某见董某前来收款，就将该支 票背书给了服装厂，作为支付货款的款项。由于当时已届下班时

间，董某遂将收到的支票带回家中，打算第二天再去银行办理手 续，但是由于不慎，董某的支票被其家人用洗衣机绞成了碎片。在 董某不知所措之际，某服装厂请教有关专家后，决定向法院提起公 示催告程序。某法院立案看了该服装厂的申请公示催告书并了解到 有关情况后，拒绝受理，理由有两点：某一，支票虽然被绞碎，但 尚未灭失，不存在被冒领的危险，只需要求出票人重新签发一张支 票即可，无须启动公示催告程序；某二，即使需要提起公示催告程 序，也应由支票上的收款人方某提起，某服装厂不是该支票的收款 人，没有资格提起公示催告程序。同时，法院也认为应先到银行办 理挂失止付，然后才可以

提起公示催告程序。 请问：(1) 本案中的支票是否属于票据丧失，为什么? (2)某法院的拒绝受理公示催告程序的理由能否成立，为什么? 答：(1)本案中的支票属于票据丧失。因为原支票被洗衣机绞碎以 后，不能再作为证券来证明权利，这属于票据的绝对丧失。A市某 服装厂因为并不是该支票出票的票据原因关系的直接当事人，?所以 其不能要求出票人重新签发票据，以免发生票据纠纷。此外，公示 催告程序具有防止票据被他人冒领的功能，但它的本质功能在于是 票据权利的一种复权方法。 (2)某法院的拒绝理由不能成立。原因有二：其一，票据法规定，有 权提起公示催告的申请人是失票人而非收款人。某服装厂申请公示 催告的该支票有明确的付款人，符合提起该程序的必要条件。其 二，挂失止付并不是提起公示催告程序的必要程序，也不是票据的 复权方法。 7、 案例分析题 1996年1月23日，一个自称名为王江(下落不明)的人持漯河市农行源 汇区支行签发的IVl00162661号银行汇票，到被告正阳麻纺厂处购买 麻袋和麻绳，汇票载明的收款人是正阳麻纺厂，汇票金额为7万元。 正阳麻纺厂的经办人员经审查该汇票无误后，将王江所购价值7万元 的一万条麻袋和一吨麻绳交王江提走。同月25日，正阳麻纺厂在该 汇票上加盖印章后，到原告正阳农行处办理解付手续。正阳农行的 经办人员经审核汇票无误后，按票面金额将7万元款项转入正阳麻纺 厂账户。同月26日，正阳农行在解讫通知书上加盖转讫章，随联附 代付单寄给汇票签发行。同月30日，汇票签发行来电话告知正阳农 行：你行解付的汇票金额7万元与原签发的汇票金额不符，原签发的 汇票金额为700元。正阳农行遂向公安机关报案，

但因王江下落不 明，未能追回差额款。正阳农行责成当时的经办人员如数退赔了损

失款69300元以后，又向正阳麻纺厂要求返还损失69300元。被正阳 麻纺厂拒绝后，正阳农行以正阳麻纺厂对汇票审查不严，造成其经 济损失为由，向人民法院提起诉讼，要求正阳麻纺厂返还其损失款 69300元。 被告正阳麻纺厂在答辩中称：审查汇票真伪是银行部门的职责。 原告因其工作人员疏忽大意未审查出汇票是假的，且已将货款转入 我厂账户，损失应由原告自负。 请问：(1)法院应当如何裁判?为什么? (2)正阳麻纺厂和源汇区支行应承担多少票据责任?为什么? 答：(1)法院应当驳回正阳农行对正阳麻纺厂的诉讼请求。因为持票 人出于恶意，或重大过失取得票据的，不得享有票据权利；如已取 得票据权利，则可依侵权或不当得利之由追回其所得的票据利益。 但是，付款人以恶意或重大过失付款的，应自行承担损失的责任。 本案中正阳麻纺厂取得案涉票据，是信其票据金额为7万元的记载内 容的，并付出了与7万元票据金额相等价值的货物，符合票据取得应 具有真实的交易关系和给付相应对价的要求。同时，该厂并未参与 票据的变造，也不明知该票据为变造的票据，故其取得的票据不存 在恶意取得的问题；而该厂在受理案涉汇票时，经办人经审核汇票 未发现票据金额被变造的问题，按《银行结算办法》的有关规定， 其审查只需要进行形式审查，性质为普通人的注意义务，故不构成 重大过失。而付款人正阳农行作为专业办理银行结算义务者，在办 理业务中的注意义务要大大高于普通人

的注意义务，即其应负有善 良管理人的注意义务。在本案中，票据的变造问题连负有善良管理 人注意义务的付款人正阳农行都不能发现，就更不能要求负有普通 注意义务的持票人正阳麻纺厂去发现了。因此，本案中正阳麻纺厂 因不存在持票人的重大过失，享有所取得的票据权利，其所取得的 票据利益也不属于不当得利，应为合法取得的利益，不存在返还的 问题。故正阳农行对正阳麻纺厂的诉讼请求不能成立，法院应当驳 回其对正阳麻纺厂的诉讼请求。正阳农行所受的损失只能依侵权关 系追究票据变造人的侵权民事责任。 (2)本案涉及的汇票签发时票据金额为700元，正阳麻纺厂取得时票 据金额为7万元，显然发生了票据的变造。但票据被变造并不影响票 据本身的效力，只是变造前后的签章人的票据责任不同，在变造之 前签章的人对变造前原记载的事项负责。在本案中，签发行源汇区 支行在700元的金额内负票据责任。而在变造之后签章的人应对变造 后记载的事项负责，故本案中正阳麻纺厂应在7万元金额内负票据责 任。

8、 案例分析题 王某为某私营纺织厂的业主，1998年4月间，在搬迁厂房和办公场所 的过程中，不慎遗失空白支票格式凭证3张。王某未及时按中国人民 银行有关票据格式凭证管理的规定报失和刊登告示。后所遗失的其 中一张支票格式凭证被孙某拾到并伪刻名称为“某某建材公司”的财 务章加以签署。支票的收款人处空白，金额填写为20万元。其后， 孙某又持该伪造支票及身份证，到某商场购物，当场将该商场填写 为支票的收款人。商场将该支票送银行人账时，遭到退票。

经公安 机关循支票格式凭证编号查实该支票格式凭证系王某所遗失，但无 任何证据显示上述骗购货物事件与王某有关；而“某某建材公司”则 根本不存在。某商场起诉王某，要求他支付该支票票款或赔偿货物 损失。 请问：(1)王某应否承担票据责任? (2)某商场持有该伪造的支票是否享有票据权利? (3)王某应承担什么责任? 答：(1)王某丢失的是支票格式凭证，并非经签章的空白支票。王某 因为没有在票据上签章，未进行任何票据行为，故不承担票据责 任。 (2)某商场在本案的情形中不享有票据权利。因为伪造的票据为实 质无效票据，直接从伪造出票的人手中取得票据，不能获得支付请 求权。同时，在本案的伪造出票据上，无任何真实签章，即无任何 真实票据行为人承担票据义务。这一点与伪造的票据经真实的承兑 或背书签章后，再流入持票人手中的情形不同。 (3)事实上，王某亦无须承担普通民事责任。因为王某丢失支票格 式凭证的行为，与某商场的损失之间无任何法律上的必然因果关 系。但是，王某因怠于履行经济管理关系中的义务，应受到金融主 管机关的处罚。但这属于另一法律关系了。 9、 案例分析题 天益公司采购员万某需携带5万元金额的支票到A市采购原料。该支 票由天益公司刘某负责填写，由该公司财务主管加盖了财务章及财 务人员的印鉴，收款人一栏则授权万某填写。以上记载均有支票存 根记录为证。万某携该支票到A市某私营企业购买了价值5万元的原 料，该私营企业老板董某是万某的朋友，其见该支票上的笔迹为万 某所为，以自己最近资金周转陷入困境为由，请求万某帮忙将支票 上的金额改为15万元以渡难关。万某碍于朋友情面而应允，使用董 某提供的涂改

剂将金额改成了15万元，因此，从外观上看不出涂改 的痕迹。其后，董某为支付货款将该支票背书转让给了某化工厂。

此事败露后，天益公司起诉某化工厂和董某，要求返还多占用的10 万元票款。 请问：(1)本案中万某的行为在票据法上属于什么性质的行为? 为 什么? (2)本案应如何处理?为什么? 答：(1)万某的行为属于变造票据。他超越特别授权范围，与董某串 通篡改票据金额，属无权更改之人篡改签章以外事项，是典型的票 据变造行为。 (2)首先，根据在变造之前签章的人对原记载事项负责，在变造之 后签章的人对变造之后记载事项负责的原理，天益公司对某化工厂 只应承担支付5万元的票据责任。故化工厂应返还其余额票款给天益 公司。其次，董某应对建筑工程公司承担被迫索10万元的义务。再 次，应建议金融主管机关依法追究万某和董某的行政责任，如果其 行为已构成犯罪，应依法律程序追究刑事责任。 10、 案例分析题 1996年2月6日，某市副食品公司与某县商业公司订立了一份购销合 同，约定由商业公司向副食品公司在7天内供应6万元的牛肉。同 时，副食品公司签发了以副食品公司为付款人，商业公司为收款 人，票面金额6万元，出票后3个月付款的汇票一张，并交付给商业 公司。2月7日，商业公司发现该汇票已不慎丢失，遂立即通知副食 品公司，并要求其暂停支付。2月8日，商业公司依法向某市人民法 院申请公示催告。法院接到申请后，立即作了审查，同意受理，并 且于当天向付款人副食品公司发出了止付通知。2月9日，法院依法 发出公告，规定公示催告期间为2月9日至4月9

日。公示催告期间届 满，无利害关系人向法院申报权利。于是，法院根据申请人商业公 司的申请，于4月15日作出判决，宣告该汇票无效，并公告判决，通 知付款人副食品公司。4月16日，商业公司向副食品公司请求支付汇 票所载票面金额6万元，副食品公司当日足额付款。4月 22日，某市 服装厂持一张汇票向副食品公司提示承兑。经确认，该汇票正是副 食品公司签发给商业公司的那张汇票。汇票背面记明第一次背书人 是商业公司，并有伪造的法定代表人签章和单位签章，被背书人是 李某；第二次背书的背书人是李某，被背书人是某市服装厂。第一 次背书的日期是2月25日，第二次背书的日期为3月17日。据某市服 装厂称：该汇票是3月17日，个体服装经营户李某向服装厂批发服装 时，背书转让给服装厂的。当时，服装厂对该汇票进行了审查，见 背书连续，格式也符合要求，便予以接受，根本不知李某是不正当 持票人、背书也是伪造等情况。服装厂对该汇票属善意取得，副食

品公司应予付款。而副食品公司则以该汇票已由法院作出除权判 决，并已依法向商业公司付款为由，拒绝向服装厂付款。于是服装 厂以李某为被告，要求其对该汇票付款。经审理查明，该汇票背书 系李某伪造。根据票据法和刑法的有关规定，已构成犯罪，应予追 究刑事责任。 请问：(1)持票人商业公司在丧失汇票后所采取的救济措施是否合 法、有效?试说明理由。 (2)服装厂取得票据的行为是否合法、有效?为什么? 答：(1)商业公司关于汇票丧失的救济措施合法有效。主要理由：作 为收款人的商业公司在汇票遗失后，及时通知了汇票的付款人副食 品公

司，要求暂停支付，然后于次日便向法院提出公示催告申请。 商业公司所采取的这些救济措施是符合我国票据法的有关规定的， 是合法、有效的，也是充分的。在法院依法对该汇票作出除权判决 后，商业公司便有权依判决向付款人副食品公司请求支付汇票的票 面金额。 (2)服装厂取得票据的行为不合法，无效。这是因为：根据我国 《民事诉讼法》第195条规定，公示催告期间，转让票据权利的行为 无效。在本案中，公示催告期间为2月9日至4月9日，而服装厂从李 某手中 取得票据的日期为3月17日，因此，这一转让票据的行为应属 无效，不发生票据转让的法律效力。服装厂并不能取得该汇票上的 权利，当然不能以善意取得为由要求汇票付款人副食品公司付款。 11、 案例分析题 甲为出票人，因汽车买卖而签发自己为付款人的汇票交给乙。按照 双方的约定，在乙交付汽车的同时，甲亦承兑了自己签发的汇票。 未几，甲、乙双方就因汽车质量纠纷而诉诸法院。诉讼期间，乙又 将本案所涉汇票背书给知悉该诉讼的丙。 请问：(1)丙能否向甲主张票据权利，为什么? (2)假如甲在质量纠纷诉讼中全部胜诉，其退货给乙的主张得到法 院支持，甲据此拒绝支付票款给丙，那么，甲的这种抗辩属于什么 性质的抗辩? (3)在本案中，甲作为出票人与承兑人的抗辩权是否相同? 答：(1)丙虽然明知前手与出票人之间有抗辩事由，仍然受让票据， 但并非恶意或者间接恶意取得票据，也谈不上因重大过失取得票 据，故仍然可以主张票据权利。但由于知情，故需继受前手对该票 据权利可能存在的瑕疵o (2)甲无论以出票人还是以承兑人身份，均可以主张知情抗辩而对

抗丙。这种抗辩只能对抗特定的人(直接法律关系相对当事人或者知 情人)，故属对人抗辩。 (3)严格而言，甲作为出票人与作为承兑人的抗辩权是不同的。如 前者可以主张原因关系抗辩，后者则不能。但在本案中，因主张票 据权利之人不是出票时的直接法律关系相对人，故甲即使作为出票 人时，对丙也只能主张知情抗辩。在此情况下，其抗辩权与作为承 兑人的抗辩权行使的事由相同。 12、 案例分析题 陈某为某集团公司的总经理，陈女13哕，中学生。1999年9月间，陈 女趁陈某疏忽，擅自动用陈某的个人支票凭证本，冒充陈某签名签 发了一张票据金额为12万元的支票，并加盖了陈某的私章，持票到 某集团公司下属的某购物中心购买了一架价值12万元的遥控模型直 升机。某购物中心的经理认识陈某和陈女，故对她交付的支票深信 不疑。尔后，某购物中心为清偿货款将该支票背书给了某塑料玩具 厂。次日，当地报纸即刊登了人民法院裁定该塑料玩具厂破产的公 告。因清算组尚未成立，该厂会计科便把上述支票交其开户行人 账，遭退票。理由是支票印鉴不将。清算组成立后，持该支票向票 据上出票人陈某及背书人某购物中心追索，均遭拒绝。陈某的理由 是：我的印鉴是我的女儿背着我盖上去的，我根本不知道，且该私 章不是我的支票预留印鉴，我不负责。购物中心的理由是：持票人 已破产，丧失了受领资格，等该厂清算时再说罢。 请问：(1)陈某的抗辩是什么性质的抗

辩?如果所述各情节得以证 实，其抗辩能成立吗?为什么? (2)某购物中心的抗辩是什么性质的抗辩?能否成立?为什么? 答：(1)陈某主张私章

被盗而加盖于票据的抗辩，实际上为被伪造人 提出票据系伪造的抗辩，即特定人可以对抗一切人的抗辩，属于对 物抗辩。其抗辩事由如能证实，则不负票据责任，但是否应承担监 护人责任则另当别论。 (2)持票人因破产而失去或被限制行为能力(受领资格)，票据债务 人只可对特定人(破产人)主张票据权利，对非破产的持票人即不 可，故购物中心的抗辩属于对人抗辩，但是，本案中的清算组是在 破产人失去或者被限制行为能力后，法定行使破产人债权的组织， 故购物中心的抗辩不能成立。 13、 案例分析题 1997年10月间，卫某向银行交存100万元现汇，并经交纳手续费后申 请了一张自带银行汇票，带往外地做生意。汇票的付款期限为2个 月，收款人记载为卫某自己。签发汇票当日，银行便将卫某交存的

资金划转到本行的往来账户上。两个月后，卫某因未做成生意，遂 将该汇票带回交还银行，并要求退还有关汇票款项且支付两个月以 来的利息。银行收回汇票后原银奉还，但未支付卫某利息。双方因 此发生纠纷。卫某的代理律师认为，本案中的汇票时效未过，银行 应当支付利息；而银行只有在超过票据时效时，才能按利益返还不 支付汇票金额的利息。 请问：卫某代理律师的上述说法是否正确?为什么? 答：(1)卫某的代理律师的主张不正确。其错误在于没有正确理解卫 某交回汇票给银行的行为性质，机械地理解利息支付与利益返还求 偿范围的关系。他错误地认为，如果属于超过票据时效的—利益返 还，则可以不支付利息，如果是未超过时效的票款支付，则应当支 付利息。然而，

是否支付票据金额的利息，主要与汇票记载和是否 依期提示付款有关，与是否超过票据时效无必然联系。我国银行汇 票一律不记载利息。 (2)卫某交存资金请求银行签发银行汇票，这既是一种原因关系，同 时又是一种预约关系。当银行签发了汇票交付给卫某，并将卫某所 存资金划人银行自己的账户时，实际上发生了法律允许的特殊的创 设票据方式，所创设的票据作为有价证券先是掌握在银行手中，后 又发生了以交付为转让方式的汇票转让关系，其中卖方为银行，买 方为卫某。特殊的地方在于卫某所购买汇票上的收款人恰好是自 己，这是票据预约使然(假如收款人记载为他人，则这种特征就更明 显)。因此，当卫某在2个月付款期限过后，将汇票退回银行时，实 际上是以收款人和持票人身份，提示付款人(付款人和出票人均为银 行)付

款。此时，因为我国银行汇票不记载利息，银行无支付汇票金 额利息的义务，又因为对未在付款期限内提示付款的持票人，银行 不付延期支付责任，故银行无须支付任何利息。(解答提示：此段分 析仅供深入学习时参考，不要求掌握)。 14、 案例分析题 张某为保险经纪从业人员。他所在的公司因为支付一宗保险经纪业 务报酬而签发一张现金支票给他。支票金额为5300元，支票上记载 的付款期限为10日。双方书面约定，张某接受支票并能够兑现后， 双方有关该宗保险经纪业务的债权债务及其他权利义务即告了结。 公司经理再三嘱咐张某务必在签发支票之日起7日内到银行领取票 款。张某后因赶赴一个旅游团外出旅行而误了到银行领取票款的期 限，遂要求公司经理重新开一张同样金额的支票，遭拒绝。其理由 是：双方有约在先，现钱债两清，张

某因贪玩而视金钱如粪土，应 自食其果。

请问：该公司经理的主张是否正确?如果正确，理由是什么?如果 不正确，你作为张某的代理律师，应如何应用票据法知识说服该公 司经理? 答：不正确。应抓住如下几个要点进行说服工作： (1)双方的票据授受可以看做是代替支付的票据授受。原因关系的 债权消灭，但票据债权不能因双方当事人的约定而消灭。这是票据 权利的特点。 (2)我国票据法规定，持票人对出票人的票据权利时效为6个月， 本案中的支票虽然提示付款期限已过，但未超过时效，作为出票人 的保险经纪公司仍然须承担票据责任。 (3)即使6个月时效过去了，出票人还须承担返还相当利益的责 任。 15、 案例分析题 1996年1月22日，恒昌公司根据与赛格公司签订的买卖摩托车协议， 按照约定签发了金额分别为450万元和650万元，到期日分别为同年 11月16日、12月16日，收款人为赛格公司的两张银行承兑汇票，均 为郊区农业银行承兑。这两张银行承兑汇票，被恒昌公司在交给赛 格公司前遗失。恒昌公司曾于1996年8月2日登报声明汇票作废，又 于同年9月2日向人民法院申请公示催告。人民法院于当天通知郊区 农业银行停止支付。在法律的公示催告期届满时，恒昌公司未向人 民法院申请除权判决。恒昌公司后来交付给赛格公司的是遗失的银 行承兑汇票第一联(此联由承兑行支付票款时作借方凭证)复印件和 郊区农业银行于1996年8月28日出具的说明函。在银行承兑汇票第一 联复印件上的汇票签发人签章栏内，加盖了郊区农业银行的汇票专 用章，但是没有恒昌公司的签章。郊区

农业银行说明函的内容是： 由于银行承兑汇票被出票人遗失，出票人已登报声明作废，因此同 意在遗失汇票的底联复印件上加盖 本行汇票专用章，作为收款人向 本行收款的有效依据；汇票到期后，收款人必须派员凭此复印件结 算票面款项。赛格公司按复印件记载的日期，在到期后持上述遗失 汇票第一联的复印件向郊区农业银行提示付款时，遭到郊区农业银 行拒付。 请问：(1)赛格公司是否有权要求郊区农业银行付款? (2)赛格公司的权利应如何得到保护? 答：(1)赛格公司不享有票据权利，无权要求郊区农业银行付款。根 据《中华人民共和国票据法》第20条之规定：“出票是指出票人签发 票据并将其交付给收款人的票据行为。”恒昌公司虽然签发并经郊区

农业银行承兑了两张银行承兑汇票，但是这两张银行承兑汇票在向 赛格公司交付之前即被恒昌公司遗失，故恒昌公司并未完成出票的 票据行为，赛格公司也未实际持有该银行承兑汇票。现赛格公司据 以主张票据权利的，只是恒昌公司交给它的银行承兑汇票第一联复 印件。该复印件上虽然有“汇票”字样、金额、付款人名称、收款人 名称等复印内容，但是没有出票人恒昌公司的签章，且未经郊区农 业银行同意承兑，另附的郊区农业银行说明函又对支付限定了条 件，这些内容都不符合我国《票据法》第22条对汇票的规定，所以 复印件上虽然有郊区农业银行加盖的汇票专用章，也不能作为有效 的汇票使用。赛格公司持此复印件请求行使票据权利，不符合我国 《票据法》第4条第2款的规定，其无权要求郊区农业银行付款。 (2)赛格公司可以根据民法

的有关规定，向恒昌公司主张债权。因 为票据是要式证券，票据的制作必须严格符合法律的规定。赛格公 司从恒昌公司得到的银行承兑汇票第一联复印件，不符合票据法对 汇票的规定，不是有效票据，赛格公司不能据此主张行使票据权 利。但是根据我国《票据法》第18条规定：“持票人因超过票据权利 时效或者因票据记载事项欠缺而丧失票据权利的，仍享有民事权 利，可以请求出票人或者承兑人返还其与未支付的票据金额相当的 利益。”恒昌公司是因赛格公司供给其摩托车，才给赛格公司出具汇 票。赛格公司虽因票据无效而丧失了票据权利，但是对恒昌公司享 有的债权并未丧失，赛格公司与恒昌公司之间的债权债务系原因关 系，属民法调整，赛格公司要向恒昌公司行使利益返还请求权。 请问：该案中代表处应承担何责任，为什么? 16、 案例分析题 A市第一百货商店股份有限公司(下称一百公司)售货给一持有日本某 商务有限公司驻A市代表处(下称代表处)印鉴的中国银行1—151560 号空白转账支票的女士，因一百公司将其中金额中“万”字错写成 “仨”字，于次日到银

行转账时，银行以账户不符为由退回支票，一 百公司凭支票上的印鉴要求代表处偿付货款，代表处以该支票已作 废为由拒绝支付，一百公司遂于1997年10月6日向某区人民法院提起 诉讼，据调查，该空白转账支票系代表处因报关所需开具，后遗失 而被该女士拾得并冒用购物。 请问：该案中代表处应承担何责任，为什么? 答：本案中代表处应无条件地支付货款，然后可再向某女士求偿。 因为其一：代表处违反有关金融法的规定，擅自签收预留印鉴的空 头支票，且未妥善保管

该支票。根据中国人民银行《关于不得签发

空白支票的补充规定》以及《转账支票使用须知》中的规定，签发 人无视金融管理法规签发空白转账支票，自然不受合法保护，因而 行为人必须要承担违反规定使用空白支票的风险。其二，本案中原 告一百公司作为售货单位通过对价关系取得了票据，不论购货方是 票据出票人还是拾得人或盗窃人，只要原告不是恶意取得，就合法 地获得票据权利，代表处就得五条件地支付货款。 17、 案例分析题 某进出口公司委派采购员刘某到某棉区采购棉花，签发支票一张， 其金额和收款人处授权刘某根据棉区采购的实际情况填写，但明确 告知支票的金额最多可以填写30万元，否则将超出公司目前在银行 的存款额。支票的用途栏写明“采购棉花”。该公司并给刘某出具了 明确的法定代表人授权委托书和公司营业执照副本。然而，刘某听 信个体户叶某之言，企图利用短短的时间差，先做一笔彩电批发生 意，赚取相当利润后再赴棉区采购棉花，于是，该二人将支票金额 填写为183万元，收款人栏写上叶某的商号，再由叶某以商号名义背 书给“某五金交电批发公司”。所购买的彩电转手成功后，全部款项 被刘某和叶某卷逃。当“某五金交电批发公司”将叶某提交的支票送 银行结算时，因进出口公司账户上存款额不足而被退票。 请问：(1)该支票是否有效?为什么? (2)刘某与叶某应当承担何责任?为什么? (3)依该情形，银行能否对某进出口公司处以空头支票的罚款? 答：(1)该空白支票出票时虽欠缺必要记载事项，但后来经补记，已 经具备有效票据的外观，故应当属于有效

支票。其中，补记权被滥 用，但不影响票据的效力。 (2)本案中的空白支票，实际上在票据法学上可以称为“未完成票 据”，而刘某则是公司以普通方式授权补记(最后完成签署)之人。但 刘某故意签发空头支票，骗取资金，应当依法承担刑事责任。叶某 作为同犯应一并追究其刑事责任。另外，他们对某进出口公司应承 担赔偿责任。 (3)银行有权对某进出口公司处以空头支票的罚

款。票据法明确规 定禁止签发空头支票。《支付结算方法》规定对空头支票的处罚并 未区分故意还是过失。 18、 案例分析题 1998年6月间，国内X银行某分行收到一美籍华人陈大维提示的一张 旅行支票。该支票记载的出票人及付款人均为美国纽约 M银行，指 定的代理付款人为X银行。支票的金额为10万美元，支票上收款人 记载为陈大维，并记载有陈大维的美国护照号码。X银行某分行按

照惯常柜台审查手续进行审查后，认为除代理付款人记载较特别 外，并无其他异常，于是兑付了票款。为稳妥起见，X银行将持票 人陈大维以X银行为被背书人，进行了转让背书。支票兑付后的第6 天，M银行发来传真给X银行称：因上述支票原持票人挂失，请求X 银行立即停止对该支票付款。此时，M银行拒绝付款及支付手续费 给X银行，理由是：支票款被冒领，实际领取支票款的持票人的护 照是伪造的。X银行于是依据双方业务关系协议中的仲裁条款，向 某仲裁机构提起仲裁。 请问：(1)本案支票属于涉外票据还是国外票据? (2)X银行的实际法律地位如何? (3)你对本案适用法律方面有何见解? 答：(1)本案支票属于涉外票

据。因为背书行为发生在境内，而出票 行为发生在境外。 (2)由于进行了转让背书，X银行已经不是单纯的代理付款人，而 且是善意持票人。 (3)对支票出票记载事项，应适用出票地即美国或者纽约州法律， 或者适用当事人双方约定选择的法律，对背书行为和付款(本案最终 将演化为X银行将以代理付款人身份对已付款)行为，应当适用中国 法律。 19、 案例分析题 1998年10月间，广州某(中外合资)鞋业有限公司(下称鞋业公司)与英 国某公司(下称Y公司，该公司为鞋业公司的外国合营者)签订了补偿 贸易合同，约定：鞋业公司向Y公司进口价值50万美元的意大利产 鞋面真皮革，用于生产Y公司订作的某名牌皮鞋，成品全部返销。 进口意大利鞋面真皮革的交易则先行通过托收方式结算，具体托收 方式为D／A(承兑交单)。鞋业公司的中方上级主管公司某石化公司 (下称石化公司)按要求在上述皮革的进出口合同上签署了保证，承 诺鞋业公司若不能依约支付进口货款时，将承担付款保证责任。各 方并签订了适用于整个补偿贸易合同(包括进出口合同)的仲裁条 款。同年11月18日，Y公司通过香港汇丰银行，向鞋业公司的开户 行中行某市分行传递了托收凭证。其中，托收凭证项下的承兑汇票 的出票人及收款人均记载为Y公司，付款人记载为鞋业公司，到期 日为1999年2月28日。经中行某分行传递和提示汇票后，鞋业公司承 兑了汇票，并取得了有关装运提单。其后，因所进口真皮

革的质量 问题，双方发生纠纷而诉诸仲裁。仲裁期间，Y公司将前述已承兑 汇票背书转让给了其子公司香港某商行。因汇票到期不获付款，香 港某商行提供给它的进出口合同，托收凭证副本，及前述汇票等，

向内地中级法院起诉鞋业公司和石化公司，诉求前者支付票款，后 者承担汇票的连带付款责任。被告方则立即以仲裁条款为依据，对 法院提起管辖异议。 请问：(1)本案诉讼属于国内票据纠纷还是涉外票据纠纷? (2)鞋业公司提起管辖异议的理由是否成立? (3)石化公司是否应当成为本案诉讼的当事人? (4)假设票据纠纷的诉讼能够继续进行，而诉讼期间，题述仲裁案 的仲裁机构作出了所进口意大利真皮革具有严重质量问题，Y公司 应承担解除合同责任和赔偿鞋业公司所有损失的裁决。那么，香港 某商行在诉讼中的胜诉机会如何? 答：(1)本案所汇票的承兑和付款行为，发生或者应当发生在国内， 而出票行为在国外，故属涉外票据。本案纠纷的主体涉外、客体也 涉外，当属涉外票据纠纷。 (2)鞋业公司的管辖异议，部分成立，部分不成立。香港某商行提 起的迫索票款的诉讼是票据关系的纠纷。票据纠纷独立于基础合同 关系，且当事人不同，故不属仲裁协议的约束范围，法院有权受 理。但是，已经提交仲裁的进出口合同纠纷，香港某商行不是其当 事人，?无权就该合同提起诉讼。法院对有仲裁协议的纠纷也无权受 理。 (3)石化公司不应当成为本案诉讼的当事人。因为，香港当事人作 为持票人，只能提起请求支持其票据权利主张的诉讼，即票据纠纷 诉讼。而石化公司的保证行为，是进出口合同中的保证，并非本案 所涉汇票的票据保证，与票据纠纷分属两个不同的法律关系o (4)中国香港某商行是Y公司的子公司，法理上有充分的理由推定 该公司在受让票据时，知悉前手票据权利存在抗辩事由。其权利一 般不得优于前手(Y公司)的权

利。故如果仲裁机构在诉讼中作出题述 裁决，那么，香港某商行的票据纠纷诉讼的胜诉机会甚微。 20、 案例分析题 1998年4月3日，百花商店与兴达公司订立了联营合同，其中约定： 兴达公司在通化设立分公司，与百花商店联营家用电器，兴达公司 给百花商店的商品按进价供应，贷款结算办法采用银行承兑汇票， 结算承兑期为6个月，按实销售额结算贷款。合同有效期从签发汇票 之日起 2000年7月10 止。1998年9月18 ，百花商店经理持“联营 合同书”至其开户银行通化信用社，请求办理银行承兑汇票。通化信 用社遂与百花商店签订了承兑协议，内容为：银行承兑汇票收款人 为兴达公司，付款人百花商店，汇票金额120万

元，承兑银行通化信 用社，汇票申请人百花商店。嗣后，百花商店签发了 X11623567号

汇票，因通化信用社不具有银行承兑资格，该社主任李某持 X11623567号汇票到通化建行找到该行会计科长陈某，要求代盖通 化建行章。陈某就在该汇票签发栏内盖上通化建行公章，未在承兑 银行栏内盖章，该栏空白。后交给李某，李某转给百花商店经理。 同年9月28 ，百花商店经理将汇票送交兴达公司。 请问：该汇票是否为有效票据? 答：该汇票为无效汇票。根据我国票据法规定，汇票必须记载下列 事项：表明“汇票”的字样，无条件支付的委托，确定的金额，付款 人的名称，收款人的名称，出票日期，出票人签章。未记载其中之 一的，汇票无效。本案中的银行汇票承兑栏内无承兑人签名或盖 章，无承兑人

即无付款人，欠缺法定绝对必要记载事项。从申请承 兑时当事人意思表示来看，通化建行经办人并没有承兑的意思表 示，也未在承兑栏内盖章。从票据实质要件而言，通化信用社不具 有银行承兑汇票承兑之权利能力和行为能力。所以，其与百花商店 所订银行承兑协议是无效的。由此可见，该汇票是欠缺付款人、出 票人不合格的无效银行汇票，不能产生票据法上的权利义务关系。 21、 案例分析题 1999年10月8日，武汉市丰实粮油公司(以下简称丰实公司)业务员 刘某要到吉林省吉林市购大米，遂申请其开户银行签发银行汇票， 以持往异地办理转账结算，其开户行签发了一张金额为150万元，收 款人为刘某，兑付行为农业银行吉林市某区支行的汇票。刘某带着 这张汇票到吉林后，购粮中间介绍人陈某以发运粮食需要抵押为 由，将刘某携带的汇票要到手，交给了吉林市天龙粮油公司经理张 某作抵押。张某拿到汇票后因购买该市某粮油站的大米，于是将这 张已经承兑了的汇票背书转让给了某粮油站。该票据到期后，某粮 油站持票向承兑行农业银行吉林市某区支行要求付款时，因背书不 连续遭到拒绝。 请问：本案付款人的抗辩事由是否成立? 答：本案中付款人的抗辩事由是成立的。吉林市天龙粮油公司没有 给付丰实粮油公司相应的对价，而是以抵押为名占有该汇票。该汇 票没有经过丰实粮油公司收款人刘某的背书转让，所以背书不连 续，吉林市天龙粮油公司不是正当持票人。后来天龙粮油公司又以 背书转让的方式将这张背书不连续的汇票转让给某粮油站，而该粮 油站明知或应知该汇票背书不连续而取得票据，也非善意持票

人。 而付款人在付款时，除应审查提示付款人的合法身份证明或者有效 证件外，还应审查背书的连续，即审查转让汇票的背书人 与受让汇

票的被背书人在汇票上的签章是否依次前后衔接，如果不衔接，即 背书不连续，付款人可以拒绝付款。因此，本案中付款人的抗辩事 由即汇票背书不连续是成立的。 22、 案例分析题 1999年1月23日，电工设备总公司与自动化仪表厂签订了购销成 套汽轮发电机组合同一份，约定由电工设备总公司供给自动化仪表 厂汽轮发电机组一套，总价108．5万元。合同第二条规定：“质量按 汽轮机出厂标准，试运行72小时后交付需方验收使用”；第三条规 定：“由于需方原因不能连续运行72小时，应累计计算，非供方制造 质量问题，不能满足负载试运行72小时应有效”；合同还规定先由自 动化仪表厂预付货款50万元，余款在供方发货后，由需方按供货清 单验收后一次付清。1月26日，电工设备总公司电告自动化仪表厂， 由于电工设备总公司欠某市第一机床厂(以下简称“机床厂”)货款50万 元，准备开出以自动化仪表厂为付款人、以机床厂为收款人、票面 金额为50万元的商业承兑汇票，自动化仪表厂表示同意。1月 29 日，电工设备总公司依上述约定条件开出了商业承兑汇票一张，付 款日期为见票后15天。1月30日，电工设备总公司将该商业承兑汇票 交给机床厂，机床厂于次日持该商业承兑汇票向自动化仪表厂提示 承兑。自动化仪表厂经审查后，在该汇票正面签署了“承兑”字样和 承兑日期，并加盖了其在开户银行预留的

印鉴。然后，将经过承兑 的汇票交还给机床厂。 2月9日，电工设备总公司将购销合同约定的汽轮发电机组一套交 付给自动化仪表厂，并随附该厂的产品质量合格证书。但是，在该 套汽轮发电机组的试运行过程中，接连出现故障，虽经供方的技术 人员几次维修，始终难以顺利运行。自动化仪表厂遂对电工设备总 公司的产品质量发生怀疑，于是以供方违约提供不合格产品为由， 要求解除购销合同。电工设备总公司则以该套汽轮发电机组已经出 厂检验合格，有产品质量合格证书为由，拒绝解除合同。2月12日， 自动化仪表厂通知其开户银行，要求开户银行拒绝解付已由其承兑 的、机床厂持有的商业承兑汇票。于是，2月20日，当机床厂持商业 承兑汇票向自动化仪表厂的开户银行提示付款时遭到拒绝。 请问：自动化仪表厂是否应对该汇票承担付款责任，其能否对机 床厂主张抗辩? 答：首先，自动化仪表厂对该汇票有付款责任。我国票据法规定： “付款人承兑汇票后，应当承担到期付款的责任。”本案中，自动化 仪表厂已经对该商业承兑汇票予以承兑，这一承兑行为使该商业承 兑汇票上的付款义务得到确定，自动化仪表厂成为该汇 票的主债务

人，负有于到期日绝对付款的责任。 其次，自动化仪表厂不能对机床厂主张抗辩。依据我国票据法的 规定，票据债务人只能以自己与持票人之间所存在的抗辩事由对抗 持票人，不能以与自己有直接债权债务关系的出票人之间存在的抗 辩事由对抗持票人。本案中，自动化仪表

厂以出票人电工设备公司 不具有供货能力为由，向第一机床厂主张抗辩，违背票据法的上述 规定，其抗辩不能成立。 23、 案例分析题 1996年1月8日，养鸡厂向饲料厂购买鸡饲料5吨，每吨2．4万 元，共计12万元。同时，养鸡厂开出了以其开户银行为付款人、以 饲料厂为收款人、票面金额为12万元、见票即付的商业汇票一张， 并在该汇票上签章，注明出票日期为1996年1月8日。然后将该汇票 交付给饲料厂。1月10日 ，饲料厂向机械厂购买了一台中型饲料粉 碎机，价款为13．5万元，饲料厂欲将所持汇票背书转让给机械厂， 再向其支付1．5万元的现金。机械厂要求对该汇票提供保证方可接 受。于是饲料厂便请求出票人养鸡厂为此提供保证，养鸡厂表示同 意。棉纺厂也同意作该张汇票的保证人。1月13 日，养鸡厂和棉纺 厂分别在汇票上写明了各自的名称、住所，并注明保证日期为1月 13 ，然后分别签章，被保证人是饲料厂。 ? 1月14 ，饲料厂将经过保证的汇票作完全背书转让给机械厂，在 交付该汇票的同时，将其余的1．5万元货款也交与机械厂。1月27 日，机械厂将该汇票向饲料厂的开户银行提示要求付款，饲料厂的 开户银行以该厂经营状况不景气、即将解散为由拒绝付款。于是， 机械厂便分别要求作为保证人的养鸡厂、棉纺厂支付票面上的 12万 元。养鸡厂、棉纺厂互相推诿，都拒绝付款。几次协商不成后，机 械厂于2月5日向人民法院提起诉讼。 请问：(1)养鸡厂是否承担保证责任? (2)棉纺厂是否承担保证责任? (3)养鸡厂与棉纺厂是否负连带责任? 答：(1)养鸡厂不能成为该票据的保证人。养鸡厂是本案中汇票的出 票人，也是票面上记载的付款人。根据我国《票据法》第45条规 定，汇

票的债务可以由保证人承担保证责任。但是，保证人应当由 汇票债务人以外的他人担当。出票人依照票据法所规定的方式完成 出票行为后，即产生票据法上的效力，出票人也因此而负有票据法 上的义务，成为该票据的债务人。据此，出票人作为票据债务人， 不能成为票据的保证人。因而，养鸡厂作为本案中票据的出票人， 其对该案中的汇票所作的保证是无效的。但这并不是说养鸡厂对其

出具的汇票不负有法律责任。出票人对其出具的汇票负有按照所记 载的事项承担票据责任的法

定义务。这种法定义务通常表现为与背 书人、承兑人、保证人一起对持票人承担连带担保责任。但这种担 保责任是法定的，并非票据法上所特别规定的由当事人约定的关于 票据保证的保证责任。因此，养鸡厂对该案中的汇票负有法定的、 绝对的担保责任。 (2)棉纺厂并非票据债务人，具有作为票据法上所规定的票据保证 的保证人的资格。该棉纺厂依据票据法规定的保证格式在汇票上作 了关于保证的相应记载，因而成为该汇票的保证人，对该汇票的债 务承担保证责任，即与被保证人饲料厂一起对持票人机械厂承担连 带保证责任。机械厂在提示汇票得不到付款时，有权向棉纺厂请求 付款，棉纺厂应当足额付款。同时，棉纺厂因作为保证人清偿汇票 债务后，依法取得持票人机械厂对被保证人饲料厂及其前手养鸡厂 的追索权。 (3)养鸡厂和棉纺厂虽都对该汇票负有担保责任，但二者性质不 同：前者是法定义务，而后者是由约定而产生的义务。二者之间并 非《票据法》第51条所规定的

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