公司部风险内控材料

一、内控防案工作

今年以来，随着外部经济环境不确定性因素增多，企业经营环境复杂多变等多重因素的影响，条线操作风险、案件风险压力明显增大，近期连续发生了虚假存单质押低风险贷款、受托支付贷款资金被交易对手挪用归还民间借贷等风险事件，基层机构操作风险隐患比较突出，主要表现在：一是个别员工参与民间融资或非法集资、为客户资金提供过渡账户或代客户交易；二是个别公司授信客户参与民间借贷、信贷资金流入担保公司或贷资金回流；三是个别基层机构为虚增存贷`款，违规操作；四是个别机构越权审批开办低风险业务，触及业务红线；五是部分业务下沉，但管理制度与手段相对滞后；六是个别基层机构负责人参与违规；七是个别员工合规意识淡薄，操作随意性强。

为扭转当前局势，遏制条线再次发生类似操作风险现象，杜绝出现恶性案件，公司业务条线将在今后采取以下管控措施：

一是四季度要在全辖全面开展“内控合规就是生产力”为主题的教育活动，倡导良好内控文化，强化营业机构负责人及员工合规意识，构建良好内控文化。

二是进一步强化“双基”管理，重塑“强基固本”理念。持续开展对基层机构及员工参与非法集资、民间融资、高利贷、金融传销、违规担保、抽屉协议等非法金融活动的风险排查，消除潜在风险隐患。加强对重点机构和中小型客户、民营企业贷款、

新型同业、柜台操作等重点业务领域的检查监控频率，确保风险可控。

三是进一步提升非现场检查模式，提高对基重点层机构监控检查的频率，坚持风险排查“常态化”，及早排除隐患。加强治本整改和督办整改力度，从制度完善、流程优化和系统控制方面研究和实施治本整改措施，全面提升整改效果。

四是进一步加大对G-MAP预警核查和预警信息的运用，充分揭示和消除风险隐患，缩短高风险事件的潜伏期；深入分析问题成因和风险驱动因素，查摆流程控制缺陷，研究流程优化措施；甄别出操作风险相对高发的业务领域、机构、客户和人员，实施重点管控。

五是强化对已准入授信发起下沉机构的退出机制，及时调整问题高发基层机构的业务退出、对问题严重的果断叫停预警，做到“能进能退”，动态管理。

二、资产质量管控工作

7月末，我行公司逾期贷款余额17.44亿元，占比1.17％；公司不良贷款余额13.09亿元，占比0.88％；新发生不良28户，新发生不良6.69亿元（其中贸易融资6户，余额1.77亿元、大公司客户5户，余额3.78亿元）；新发生关注36户，余额5.46亿元（其中贸易融资5户，余额1.28亿元、大公司客户6户，金额2.47亿元）；新发生重大突发事件16起，（其中特定客户6起），授信余额6.84亿元（贸易融资余额2.31亿元）。

针对当前严峻形势，各行要加快推进主动风险管理，抓好风险预警、期限管理、贷后管理等风险内控各个环节，全力以赴防范和化解各类风险隐患，确保资产质量安全稳定。

一是主动落实资产质量管控方案，积极压退问题资产 各行要严格执行“一行一策”风险管控方案管控要求，全面落实信贷资产质量管控机制，调整优化授信结构，强化“识别-防下迁-化解”三步曲的资产质量管控要求，把稳定资产质量，严防新发生不良作为风险内控及贷后管理工作的首要任务。

二是创新管理方法，及时识别和管控高风险客户、领域和环节

针对企业资金链断裂，民营企业集团、关联关系集团客户经营风险突出，联保互保，交叉传染风险等问题，各行要创新管理思路，尝试研究实施链式监控，把握风险在产业链、担保链、客户间、地区间的传导路径。把握好贷款压缩时机，用活用好贷款新增与收回再贷，对高风险客户、领域和环节进行有计划、有步骤的压缩退出。

三是主动抓好风险预警和预报预控，严防新发生不良 各行要进一步提高风险内控意识，广开渠道，借助风险部门“六位一体”的管理成果，运用到条线风险内控和贷后管理工作中去，强化部门联动、上下级联动，实现信息共享，相互补位的良性合作机制。重视并加强对客户负面信息的收集和现场检查，发现突发事件的要第一时间上报省行，及时制订并采取风险防控

措施，避免延误最佳清收化解时机。对于隐瞒重大风险事项、造成风险损失的分行，省行要按相关制度对责任人进行严格问责。各行要进一步做好对重点区域、客户、产品、行业的预警管理，狠抓民营企业、特定客户、光伏、钢铁、商贸企业授信预警管理，狠抓资金流向监控、贸易背景真实性、批复条件落实等环节的风险排查，及时预警、控制、化解风险，有效防止风险链条式传染和集群化蔓延。强化客户经理第一预警职责，发挥信贷经理、产品经理、风险经理的分析帮扶效能，主动开展风险排查，及时发现风险苗头，做好资产质量预判分析，提前化解处臵，保证“预控预报”工作效果。

四是主动抓好期限管理工作，防范逾期授信发生

公司条线要对到期贷款、授信总量到期期限、投行产品存续期进行持续跟踪管理，做到“心中有数”，提前安排做好规模投放和总量年审工作，对存在大额贷款到期还款困难的，及时和风险部门沟通，并实施进一步风险管控预案，真实反映资产质量，省行下一步将加大对“逾期贷款”等不良先行类指标的考核。贷款发放后，客户经理要充分利用资金流向分析系统、财务信息平台、报表平台等相关系统，扎实开展现场和非现场监控，从贷后管理这一环节强化期限管理，防止逾期授信发生。

五是主动抓好内控合规管理，夯实资产质量管控基石 当前我行正积极推进对公业务转型，授信发起及部分产品下沉到基层网点，风险内控管理的覆盖面已扩大至基层一线网点。

在这种形势下，一方面要集中精力抓发展，另一方面要时刻牢记内控合规这根“弦”。总分行已经下发了2013年条线内控检查工作方案，各行要结合本行业务发展特点和客户实际情况，加强自查的频度和深度，确保及时识别和化解风险；现场检查和非现场检查要互相结合，进行现场检查前要做好非现场检查的“功课”，提高现场检查的针对性；非现场检查时要对前期现场检查和内外审检查中发现问题的整改情况进行验证，确保整改的有效性，防止“屡查屡犯”现象的发生。省行公司业务部将面向基层开通“贷后管理咨询热线”，实行首问负责制和限时答复制，畅通帮助基层解决问题渠道，及时答复贷后问题，开展“一帮一”、“多帮一”进点帮扶，提升贷后管理能力

六是对已形成的不良资产加快清收化解，为业务发展做贡献 对当年新发生的不良，各行领导要亲自负责，快速处臵，上下联动，责任到人，加强与当地政府、监管部门的沟通协调，突破瓶颈、实现尽早化解，逐户明确化解措施和时间进度，一户一策、一户多策，追踪上报化解进度，省行将有关客户纳入定期督办管理，分别实行周、月、季督办频度，不断提高清收处臵能力，积极创新表外不良清收的新渠道

三、积极稳妥地在发展中调整业务结构

紧紧围绕国家产业政策、总分行战略导向，结合河南区域特点，综合利用总量控制、限额+名单式管理、增强缓释手段等多种措施优化行业授信结构。一是按照“择优限劣”原则，积极鼓

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