中国农业银行企业电子银行业务操作规程

中国农业银行企业电子银行业务操作规程

目录

第一章 总则 ............................................................................................................................. 1 第二章 企业网上银行业务申请 ............................................................................................. 2

第一节 基本规定 ............................................................................................................. 2 第二节 注册业务 ............................................................................................................. 3 第三节 证书业务 ............................................................................................................. 9 第四节 维护业务 ........................................................................................................... 14 第五节 暂停、恢复、注销业务 ................................................................................... 21 第六节 查询业务 ........................................................................................................... 23 第七节 复核和取消操作 ............................................................................................... 25 第三章 企业网上银行业务办理 ........................................................................................... 26

第一节 代付业务 ........................................................................................................... 26 第二节 代收业务 ........................................................................................................... 29 第三节 集团理财 ........................................................................................................... 37 第四节 现金管理 ........................................................................................................... 40 第五节 预约业务 ........................................................................................................... 42 第六节 投资理财 ........................................................................................................... 42 第七节 国际业务 ........................................................................................................... 44 第八节 票据业务 ........................................................................................................... 45 第九节 银企对账 ........................................................................................................... 46 第十节 自助可循环贷款 ............................................................................................... 47 第十一节 个人资金归集 ............................................................................................... 47 第十二节 代理财政支付 ............................................................................................... 48 第十三节 落地业务处理 ............................................................................................... 48 第四章 企业电话银行业务 ................................................................................................... 51

第一节 基本规定 ........................................................................................................... 51 第二节 注册业务 ........................................................................................................... 51 第三节 维护业务 ........................................................................................................... 54 第四节 暂停、恢复、注销业务 ................................................................................... 55 第五节 查询业务 ........................................................................................................... 57 第五章 企业消息服务业务 ................................................................................................... 57

第一节 基本规定 ........................................................................................................... 57 第二节 定制业务 ........................................................................................................... 58 第三节 维护业务 ........................................................................................................... 60 第四节 注销业务 ........................................................................................................... 61 第五节 查询业务 ........................................................................................................... 63 第六章 回单与报表 ............................................................................................................... 63

第一节 回单业务 ........................................................................................................... 63 第二节 报表业务 ........................................................................................................... 66 第七章 附则 ........................................................................................................................... 66

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第一章 总则

第一条 为加强企业电子银行的业务管理，规范企业电子银行的操作流程，根据《中国农业银行电子银行业务基本管理办法》、《中国农业银行企业网上银行管理办法（试行）》以及《中国农业银行电子银行业务风险管理办法（暂行）》等相关制度规定，制定本规程。

第二条 本规程所指的企业电子银行业务包括：企业网上银行、企业电话银行以及企业消息服务等。

第三条 企业电子银行业务相关的申请和办理流程可分步进行，涉及到的资料提供、资料审核按照客户身份识别制度的相关要求进行审核，凭证保管按照中国农业银行档案管理办法的相关要求执行，记账凭证及其附件保存期限为15年，专夹保管的服务协议等资料永久保存。

第四条 本规程中，企业是指在我行开立结算账户的机关、团体、部队、企业、事业单位、其他组织以及个体工商户等各类对公客户。

第五条 本规程中，企业签章是指该企业的公章加法定代表人或者授权代理人的签名或盖章；个人签章是指该个人本名的签名或盖章。

第六条 本规程中，授权代理人是指由法定代表人指派代表企业在授权范围内对外依法行使民事权利和履行义务的人。办理企业电子银行各项业务时，相关协议、申请表、申请书以及授权书（即附件1-7）必须由法定代表人或者授权代理人进行签章。如果客户提交的资料中任意一份含有该企业授权代理人的签章，则还需另外提供一份企业法定代表人对授权代理人的授权文件原件及复印件。该授权文件由企业提供（我行不提供标准格式），

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但需载明授权代理人姓名、授权事项（必须包括企业电子银行相关业务）、授权期限以及授权代理人签章等信息，同时由法定代表人签章并加盖企业公章。

第七条 本规程中，经办人是指代理企业赴我行营业网点办理企业电子银行相关业务的人，可以是企业的法定代表人、授权代理人或者其他员工。当经办人为其他员工时，需向我行提供一份《法人授权委托书》（附件2）。

第八条 本规程适用于办理企业电子银行业务的中国农业银行各级机构。

第二章 企业网上银行业务申请

第一节 基本规定

第九条 企业网上银行业务申请是指：已在我行开立结算账户的各类企业客户，申请与我行建立、变更、注销以及查询与企业网上银行渠道相关的权利义务关系的业务，主要包括：注册业务、证书业务、维护业务、暂停/注销/恢复业务、查询业务，以及与上述业务相关的复核操作和取消操作。

第十条 企业网上银行注册业务包括渠道注册和添加账户两大类。

渠道注册是指企业客户选择其名下任一结算账户的开户行作为办理行，首次申请开通我行企业网上银行渠道服务。企业在我行两个或两个以上营业机构开立结算账户的，可任选其中一个营业机构办理企业网上银行渠道注册业务。客户赴我行营业机构进行渠道注册时，待注册账户均须在该营业机构开户。 添加账户是指客户完成企业网上银行渠道注册后，将本企业其他的结算账户注册到企业网上银行渠道中。客户赴我行营业机

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构进行账户注册时，待注册账户均须在该营业机构开户。 第十一条 客户办理企业网上银行渠道注册业务后，即成为我行企业网上银行注册客户，为客户办理该项业务的营业机构即为客户的企业网上银行注册行（在第二章、第三章中简称为：注册行）。注册行是企业网上银行注册客户的归属管理行，负责企业网上银行注册客户的日常维护以及后续营销等工作，企业网上银行客户与渠道和证书相关的注册业务、维护业务和注销业务等必须由注册行办理。

第十二条 企业网上银行分为智博版、智锐版、智信版以及智翼版等四种，其中：智博版、智翼版的用户角色分为管理员、操作员两类；智锐版的用户角色分为主操作员、制单员以及复核员三类；智信版的用户角色为操作员。企业网上银行四个版本的用户角色统称为操作人员。

第二节 注册业务

第十三条 企业网银智博版、智锐版、智信版等三个版本由客户赴相关账户的开户行申请办理；企业网银智翼版需根据客户申请的业务类型，由总行或一级分行电子银行部审批后方可办理，具体要求另行规定。

第十四条 客户办理企业网上银行渠道注册业务时，需按规定向我行提供相关申请资料，注册行须认真审查、核对客户提交的申请资料，确认其真实性和完整性后，为客户办理企业网银渠道注册业务。

客户办理企业网银渠道注册业务，需向注册行提供以下资料：

（一）《电子银行业务申请表（企业）》，申请表内容不得涂

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