人身保险

内蒙古财经大学本科学年论文

我国人身保险的发展状况

作 者 王梅 院 系 金融学院 专 业 保险 年 级 12级 学 号 122026158 指导教师 麦丽斯 导师职称 讲师

内蒙古财经大学本科学年论文指导教师评分表

学生姓名 指导教师姓名 指导教师评语： 班级 职称 学号 研究专长 指导教师评阅成绩（采用优、良、中、及格、不及格五级评分）： 指导教师签名： 年 月 日

内容摘要

作为三大金融支柱行业之一的保险，在中国可以说是蓬勃发展10多年了。老百姓对保险已经不再陌生，越来越多的人也在关注或购买人身保险。据本人对各类人群的接触，人们对保险的认识还是非常肤浅、零散、片面，相当部分甚至是误会、误解。这个现象一方面跟国内对保险常识缺少宣传有关，另一方面跟保险销售环节中部分人无意或有意的误导宣全也有关。社会在发展，时代在进步，经济的发展和变革日新月异，人身风险、金融秩序的跌宕起伏风险跟我们每个人都如影随形。现在，我们将对人身保险的现状及发展前景进行讨论。

关键词：人身保险 现状 发展前景 建议

目录

一、人身保险的含义.................................................. 5 二、 人身保险的种类................................................. 5

（一） 人寿保险 ................................................. 5 （二）健康保险 .................................................. 5 (三）人身意外伤害保险 .......................................... 5 三、我国人身保险现状 ................................................ 5

（一）人身保险保费增长速度快 .................................... 5 （二）人身保险的发展水平低且不稳定 .............................. 5 （三）人身保险已达到一定规模 .................................... 6 （四）人身保险在我国保险行业已占较大份额 ........................ 6 (五) 人身保险在养老和居民灾后生活保障中已发挥一定的积极作用 .... 6 四、促进人身保险发展的对策 .......................................... 6

（一）人身保险行业将继续保持较快的发展速度 ...................... 6 （二） 随着产资金投资渠道进一步放开 ................................. 6 (三)出现多元化，与其他金融产业融合的趋势 ....................... 6 （四）农村保险市场将进一步释放 .................................. 6 （五）保险监管将进一步加强 ...................................... 7 （六）新险种不断涌现有关人身保险的法律法规不断在修订完善 ........ 7 （七）普遍提升国民理财意识 ...................................... 7 五、我国人身保险发展的制约因素 ...................................... 7

（一）人身保险在保险市场中所占份额仍然偏低 ......................... 7 （二）保险责任范围偏小 ......................................... 7 （三）人身保险险种结构缺乏合理性 ................................ 7 （四）保险金额偏低，保险责任范围偏小 ............................ 7 （五）人身保险营销环节薄弱 ...................................... 7 （六）人身保险业务开展中存在重城轻农 ............................ 7 六、建议 ............................................................ 7

（一）大力开发适销对路的新险种，优化险种结构 .................... 7 （二）适度提高保险金额，拓宽保险责任范围 ........................ 8 （三） 重视和加强人身保险营销，加强保险知识的普及和推广 ......... 8 （四）保险公司应适时调节经营战略 ................................ 8 （五）进一步增加保险经营主体和开放国内保险市场提高人身保险市场的竞争性 ............................................................ 8 七、总结............................................................ 6

我国人身保险的发展状况

一、人身保险的含义

人身保险，是以人的寿命和身体为保险标的的保险。当人们遭受不幸事故或因疾病、年老以致丧失工作能力、伤残、死亡或年老退休时，根据保险合同的约定，保险人对被保险人或受益人给付保险金，以解决其因病、残、老、死所造成的经济困难。人身保险是在社会主义制度下，人身保险是劳动者在遇有不幸事故，丧失劳动能力或家庭扶养人死亡时得到物质保证的形式之一。

二、人身保险的种类

人身保险包括人寿保险，健康保险和人身意外伤害保险。 （一） 人寿保险 简寿险，是一种以人的生死为保险对象的保险，是被保险人在保险责任期内生存或死亡，由保险人根据契约规定给付保险金的一种保险。 （二）健康保险

是以非意外伤害而由被保险人本身疾病导致的伤残、死亡为保险条件的保险。 (三）人身意外伤害保险

是以人的身体遭受意外伤害为保险条件的保险。

其中人寿保险的业务范围包括生存保险、死亡保险、两全保险。

① 生存保险：以约定的保险期限满时被保险人仍然生存为保险条件，由保险人给付保险金的保险。如养老年金保险。

② 死亡保险：以保险期限内被保险人死亡为保险条件，由保险人给付保险金的保险。

③ 两全保险：以保险期限内被保险人死亡和保险期满时被保险人仍然生存为共同保险条件，由保险人给付保险金的保险。

三、我国人身保险现状

1982年，我国人身保险公司重新开办了人身保险业务。自此，人身保险经过多年的时间，具体表现在以下几个方面：

（一）人身保险保费增长速度快 1982—1996年，人身保险保费收入年均增长速度为97.26%。而同期家庭财产保险保费收入年均82.15%，农业保险保费收入年均增长速度为74.85%。

（二）人身保险的发展水平低且不稳定

（1）虽然人身保险保费总额1996年已达到214.8亿，但人均保费仅为7.55元，低于世界绝大数国家。

（2）人身保险在保险市场中所占份额仍然偏低,且不稳定。在工业化国家，人身保险在保险市场中所占份额都超过50%，有些国家甚至超过了70%,而且险人身保险的市场份额还在进一步提高。

（3）人身保险的承保率低。虽然人身保险已开办了1年多,但投保人身保险

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