个人理财业务考试题库

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四川省农村信用社个人理财业务上岗考试题库

一、单选题：

1、理财规划的最终目标是要达到 ( ).

A 财务独立 B 财务安全 C 财务自主 D财务自由答案：D

解析：理财规划两大目标：财务安全和财务自由。其中，财务安全是理财规划的首要目标，而财务自由是理财规划的最终目标。

2、在所有的理财工具中，（）的防御性最强，是财务安全规划的主要工具之一。

A 股票 B 保险 C 固定收益债券 D 个人信托答案：B

3、由于货币供应过多而引起货币贬值，物价水平持续而普遍上涨的货币现象称为（）。

Ａ通货膨胀 B 通货紧缩 C 货币贬值 D 货币升值答案：A

解析：与通货膨胀相对应的概念是通货紧缩，是由于货币供应小于货币需求而引起货币升值，同时物价水平持续而普遍下跌。

4、以下哪一项不属于投资工具（）

A 股票 B基金 C活期存款 D黄金答案：C

5、以下哪项产品不适合于长期投资（）

A 股票 B货币市场基金 C债券型基金 D黄金答案：B

解析：货币市场基金是短期投资工具，具有安全性、流动性高，收益高于活期存款等特点，是活期存款很好的替代工具。而股票、债券型基金、黄金、房地产等都是长期投资工具

6、经办人需提醒客户购买成功以后，如果出现购买账户挂失补开，应到( )办理账号变更手续

A原开户网点 B任意网点 C原购买网点 D现网点答案：C

7、下列各项基金，哪项风险最大、收益最高（）

A 股票型基金 B混合型基金 C债券型基金 D货币市场基金

答案：A

解析：在投资界里，风险和收益成正比，风险越大、收益越高。上述各基金，

风险、收益按从大到小排列依次为：股票型基金 > 混合型基金 > 债券型基金 > 货币市场基金

8、四川农信理财资金托管人是（）

A中国光大银行成都分行 B 攀枝花农商行 C 省联社 D仁寿联社答案：A

9、客户购买理财产品所得的收益发行联社（）代扣代缴相应税款，由客户自行申报及缴纳

A 全额 B 部分 C 不负责 D50%

答案：C

10、银监会规定，各家商业银行销售的理财产品，个人其销售的起点金额为（）

A 5万元 B 10万元 C 100万元 D 300万元答案：A

11、柜员在进行理财产品购买查询和统计时，选择理财产品时需要触发功能键( )选择

A CTRL+1 B CTRL+6 C CTRL+4 D CTRL+5 答案：B

12、孙先生在银行办理住房消费贷款，贷款20万，贷款期限15年，以下哪项还款方式对于孙先生来说最划算（）

A 等额本息还款法 B 等额递增还款法 C 等额本金还款法 D一次性还本付息

答案：C

13、以下哪一项不是农村商业银行发展理财的优势（） A农商行根植农村，具有强势品牌效应

B农民理财尚属金融业理财竞争的空白地带 C可改变原有盈利模式，留住现有的优质客户 D客户群体大部分属于高端客户答案：D

14、如果客户要求购买与其风险类型不一致的产品，则必须签定( )，且必须本人亲自抄录相关语句并签章，经办人与审核人分别记入处理意见并签章。

A投资意愿确认书/申购书 B 销售协议书 C 风险评估问卷 D 个人申明

答案：A

15、销售协议书一式三联，第一联销售网点留存，第二联作（），第三联提供给甲方，各联均具有相同的法律效力

A 销售文件附件 B 传票附件联 C 客户通知联 D 风险评估联

答案：B

16、销售协议书经办人签章必须为持有（）的人员

A 会计证 B 职称证书 C 柜员身份 D销售上岗资格答案：D

17、以下哪个金融产品的流动性最差（）

A 股票 B 现金 C 黄金 D基金答案：C 解析：“流动性”指金融产品能否及时变为现金的能力，能及时变为现金，说明流动性好，反之则流动性较差。现金的流动性最好，股票、基金次之，黄金的流动性较差。

18、以下哪一项是按照复利计息（）

A 活期存款 B 定期存款 C 国债 D分红险答案：D

解析：计息方式分为单利和复利两种。单利是只有本金计息而利息不计息，存款、国债等都属于单利计息；复利是不但本金计息，利息也同样计息，目前市面上的基金和保险是按照复利计息。

19、国内理财体系的最高级别为（）

A 个人理财中心 B 财富管理中心 C私人银行 D零售银行答案：C

解析：国内理财分为三个体系：个人理财中心（客户资产起点50万元人民币）、财富管理中心（客户资产起点：200万元人民币）、私人银行（客户资产起点800-1000万元人民币）

20、对于现代银行发展趋势，下列说法错误的是（）

A存贷利差逐渐缩小 B手续费业务时代来临（基金、保险）

C个人理财业务快速增长 D由“以客户为中心”转为“以产品为中心” 答案：D

解析：D项正确的应为由“以产品为中心”转为“以客户为中心” 21、四川农信理财产品个人客户认购金额( )万以上，机构客户认购金额( )万以上需上级主管授权

A 10/50 B 20/50 C 20/100 D 50/100

答案：C

22、经办人需提醒购买理财产品客户一旦购买，认购资金进入( )状态，并且在产品成立日直接扣款，不再提醒

A 正常 B 激活 C 冻结 D封闭答案：C

23、我们的工资薪金需要交纳的是（）

A 企业所得税 B 个人所得税 C消费税 D营业税答案：B

24、小李2010年9月工资为2600元，对应税率为10%，速算扣除数为25元，则他这个月应缴（）个人所得税。（免征额为2000元）

A 260元 B 235元 C 60元 D 35元答案：D

解析：小李本月工资个人所得税：（2600-2000）×10%-25=35元

25、四川农信自主开发的理财产品个人最低认购金额是（） A 3万 B 1万 C 5万 D 10万答案：C

26、理财资金正常到期预期期末收益计算公式是（）

A 预期期末收益＝投资本金×预期年化收益率×产品实际存续天数÷360 B 预期期末收益＝投资本金×最低年化收益率×产品实际存续天数÷365

C 预期期末收益＝投资本金×预期年化收益率×产品实际存续天数÷365 D 预期期末收益＝投资本金×预期年化收益率×产品存续天数÷365 答案：C

27、债券型基金对（）的投资者具有较强的吸引力。

A 偏好高风险高收益 B 追求短期收益 C 追求稳定收益 D 追求高收益答案：C

28、金融理财发展于（）

A 银行业 B 保险业 C 证券业 D 信托业答案：B

29、与股票相比，债券最突出的特点是（） A 流动性 B 收益性 C 风险性 D 返还性答案：D

30、下列关于投资者风险承受能力的说法中，正确的是：（）（1）年纪越大，风险承受能力相对越大

（2）本人固定收入越高，风险承受能力相对越大（3）配偶收入越稳定，风险承受能力相对越大（4）家庭净资产数额越高，风险承受能力相对越大 A （1）（2） B（2）（3）（4） C（1）（2）（3） D（1）（3）（4）答案：B 解析：（1）年纪越大，风险承受能力相对越小。 31、资产配臵过程是将资金在（）之间分配。

A 单只股票 B 各种资产，例如股票、债券、房地产等 C 长期和短期投资项目 D 消费与储蓄答案：B

32、客户可以从很多渠道获得理财产品信息，但最终的参照信息是（） A. 发售机构的网站 B. 发售机构提供的理财产品合同文本 C. 发售机构的柜台 D. 第三方理财服务机构答案：B

33、下列对退休规划诠释最为准确的是（）。 A 实现退休生活财务独立的一系列理财计划和行为

B 为养老进行储蓄并使资产价值最大化的一系列投资活动 C 控制当前消费以最大可能的提高老年生活质量的规划行为

D 退休规划主体在临界退休时对老年生活进行合理安排的计划与行为答案：D

34、在其他条件相同的情况下，关于等额本息还款法与等额本金还款法优缺点的描述，错误的是（）。

A 等额本息还款法每期还款额相等，易规划；等额本金还款法每期还款额不等，不易规划。

B 等额本息还款法本金还款初期负担轻，后期负担重，全期付款利息多。等额本金还款法本息支付初期负担重，后期负担轻，全期付款利息少。

C 等额本息还款法适合还款能力固定者；等额本金还款法适合前期还款能力强，想减轻利息负担者。

D 等额本息还款法第一期还款利息比等额本金还款法第一期还款利息多。答案：D

解析：等额本金还款法第一期还款利息比等额本息还款法第一期还款利息多。 35、王女士有一个女儿，她对女儿教育目标的设定不符合子女教育规划重要原则的是( )。

A 理财目标的设定要切合实际，角度宽松 B 尽早给孩子准备教育金

C 定期定额强制储蓄，来实现子女教育基金的储蓄

D 投资时可以采取积极策略以获得更多收入，来筹备教育金答案：D

解析：教育规划的四大原则：目标合理、提早规划、定期定额、稳健投资。D项采取基金策略获得更多收入来筹集教育金与“稳健投资”这一原则不符。

36、适合用来筹备子女教育金的投资工具有( )。 A 权证 B 教育储蓄和教育保险 C 期货 D 外汇答案：B

解析：其他工具风险过高。

37、理财规划各部分规划中最能体现保持家庭财务流动性的是 ( ) A 消费支出规划 B 现金规划 C 风险管理与保险规划 D 投资规划

答案：B

38、财务自由主要体现在( )

A 是否有适当、收益稳定的投资 B 是否有充足的现金准备 C 投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生的各项支出 D 是否有稳定、充足的收入

答案：C

39、客户进行理财规划的目标通常为财产的保值和增值,下列( )项规划的目标更倾向于实现客户财产的增值。

A 现金规划 B风险管理与保险规划 C 投资规划 D 财产分配与传承规划答案：C

40、对于时下社会上流行的“月光族”来说，最需要进行的是 ( ) A 消费支出规划 B 现金规划 C 风险管理与保险规划 D 投资规划

答案：A

41、理财规划师职业操守的核心原则是 ( )

A 个人诚信 B 具有合作精神 C 客观公正 D 严守秘密答案：A

42、柜员使用4701进行客户风险等级评估，评估结果的有效期为（）年。 A、1 B、半 C、2 D、3 答案：A

43、在子女教育规划中，基于（）原则，理财师不可因筹资的压力选择风险高的投资工具。

A 目标合理 B 提前规划 C 定额定投 D 稳健投资答案：D

44、以下教育工具中，可达到强制储蓄目的的是（） A 教育储蓄 B 股票和债券 C 教育保险 D 共同基金答案：C

解析：在教育工具中，可达到强制储蓄目的的是教育保险和基金定额定投。 45、投资者通常需要同时考虑两个目标，即收益最大化和风险最小化，实际上这两个目标（）

A是相互冲突的 B是一致的

C可以同时实现 D大多数情况下可以同时实现答案：A

46、在投资理论和实务中，我们经常会听到不要将所有的鸡蛋放入同一个篮子里的说法，这是进行投资的分散化处理。对证券进行分散化投资的目的是（ )。

A取得尽可能高的收益 B尽可能回避风险

C在不牺牲预期收益的前提条件下降低证券组合的风险 D复制市场指数的收益

答案：C

47、信托是以财产为核心，以信任为基础，以委托为方式的财产管理制度，成立信托的第一要素是（）

A委托人对受托人的信任 B信托财产

C处理信托财产 D受托人以自己的名义管理答案：B

48、某些机构的理财室给客户提供的理财服务主要就是帮助客户进行证券、外汇的投资。实际上，投资与理财的关系( )。

A投资即理财 B投资与理财没有关系 C投资是进行理财的一种工具 D理财是投资的一部分

答案：C

49、投资者在进行投资时，面临诸多投资品的选择，但其收益与风险各不相同，即使在收益相当的情况下，风险也会有差别，下列对于债券风险的大小排序正确的是( )。

A国债<地方政府债券<企业债券<金融债券 B国债<企业债<金融债<地方政府债券

C金融债券<国债<地方政府债券<企业债券 D国债<地方政府债券<金融债券<企业债

答案：D

50、以下哪一项不属于理财规划（）

A 保险规划 B 消费支出规划 C 子女教育规划 D 人生规划答案：D

解析：理财分为八大规划：保险规划、投资规划、现金规划、消费支出规划、子女教育规划、退休养老规划、税收筹划、家庭财产分配与传承。

51、省联社( )负责对客户理财产品的风险揭示和信息披露、及时了解资金运用情况和担保机构的信用情况。

A 理财中心 B信贷监管处 C 融资清算中心 D资产保全处答案：B

52、产品受到市场因素影响非正常终止或本金损失时，产品研发人员应根据危机事件产生的原因，于( )日内提出策略建议

A. 2 B. 3 C. 4 D. 5 答案：A

53、对于( )人以上的群体性事件，事发机构两小时之内必须上报当地银监局及省联社理财业务应急领导小组。

A. 5 B. 10 C. 15 D. 20 答案：B

54、突发事件根据影响范围等特征，可分为( )。 A 2级 B 3级 C 4级 D 5级答案：B

55、向客户销售理财产品前，应按照( )原则，充分了解客户的财务状况、投资目的、投资经验、风险偏好、投资预期等情况，建立客户资料档案;

A了解客户 B 了解风险 C了解交易对手 D了解业务答案：A

56、预警信号：单只理财产品的净值连续（）个月低于投资成本的（），且亏损情况无明显改善的趋势。

A、3， 70% B、4，80% C、3，80% D 4, 70% 答案：C

57、按照突发事件的分级，（）和（）由省联社应急处理领导小组为突发事件的决策机构。

A、较大突发事件和重大突发事件

B、较大突发事件和特别重大突发事件 C、重大突发事件和特别重大突发事件答案：C

58各市县法人机构相关部门每年至少举行（）次针对各信用社一级理财人员的应急处理理财业务突发事件方面的培训和演练。

A、1 B、2 C、3 D、4 答案：A

59当单只理财产品的投诉人次累计达到或超过（）人次，发生预警信号。 A、10 B、20 C、30 D、40 答案：C

60客户关系管理含义解释最合理的选项是：（） A、面向高端客户营销我行的产品 B、保持客户现有关系，保有现有业绩

C、通过富有意义的交流沟通，理解并影响客户行为，最终实现提高客户获得、

客户保留、客户忠诚和客户创利目的的一整套先进理念、方法和解决方案

D、清楚部分的客户基本信息答案：C

61客户关系管理系统建立的目的解释最正确的选项是：（） A、建立高端客户管理平台，只针对高端客户实施营销 B、为综合考核客户经理的绩效业绩搭建的管理平台 C、单纯的客户信息展示平台

D、为客户经理搭建统一的业务操作平台，客户经理借助此平台，实现科学规范的客户营销、服务流程，从而提升客户满意度，实现客户价值的最大化

答案：D

62客户关系管理系统具有的角色类型包括：（ C ）（1）系统管理员（2）客户经理主管（3）客户经理（4）高管用户

A、（1）、（3） B、（2）、（3）、（4） C、（1）、（2）、（3） D、（1）、（2）、（3）、（4）答案：C

63某个客户偏好选择房产、黄金、基金等投资工具来进行投资理财，则根据风险偏好，其属于（ A ）。

A. 非常进取型 B. 中庸稳健型 C. 温和保守型 D. 非常保守型答案：A

64关于理财产品的销售管理，错误的是（）

A.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见客户的意愿其他说明事项，双方签字认可

B.商业银行不得主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售该类产品 C.商业银行为使客户购买产品，未当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识

D.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形

标准答案：C

65下列关于客户除风险特征外其他理财特征的说法，错误的是（）。 A.客户个人不同的生活工作习惯对理财方式的选择很重要

B.对于知识结构不同的客户，银行从业人员应当一视同仁，给予相同的理财产品

C.客户由于个人具有的知识经验工作或社会关系等原因而对某类投资渠道有特别的喜好或厌恶

D.客户个人的性格是个人主观意愿的习惯性表现，会对理财的方式和方法产生影响

标准答案：B

66.信贷资产类理财计划，是否能够提前终止（） A.银行客户均有权提前终止 B.仅银行有权提前终止 C.仅客户有权提前终止 D.银行客户都无权提前终止标准答案：B

67个人理财产品的理财期限是指下列哪一段期间（） A.是指理财产品发售开始计算至产品到期日

B.是指自理财计划起息日至到期日或提前终止日之间的期限 C.是指理财计划销售截止日到理财产品到期日 D.是指自理财计划起息日至到期日标准答案：B

68.商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括（） A.要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告 B.对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证

C.要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计 D.重新编写有关产品介绍材料和宣传材料标准答案：C

69.甲某获得一笔奖金，若目前领取可得10000元，而2年后领取则可得12000元，如果当前有一个投资机会，年复利收益率为15%，则下列说法正确的是（）。

A.2年后领取更有利 B.目前领取并进行投资更有利 C.目前领取并进行投资和2年后领取没有差别 D.无法比较何时领取更有利标准答案：B

70.理财业务营销方式的利用应注重业务开展的合规性与有效性。营销方式主要包括：电话营销、短信营销、宣传材料投递、社区宣传、渠道营销等，宣传材料模板由（）统一印制下发，短信营销与社区宣传的内容与主题须事先上报省联社信贷监管处审核并经合规部批准后方可使用。

A.中国银行业监督管理委员会或其派出机构 B.省联社信贷监管处 C.县联社归口管理部门 D.销售网点业务主管标准答案：B

71 下列关于个人理财业务和储蓄业务的叙述正确的是（） A.个人理财业务的风险由商业银行独自承担 B.储蓄业务的资金运用是定向的

C.个人理财业务的资金的运用是非定向的 D.个人理财业务是商业银行提供的一种服务标准答案：D

72.关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，下列说法错误的是（）。

A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围

界限

B.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可以直接为其提供服务

C.商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见销售理财计划 D.如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务

标准答案：B

73.商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务,这是( )。

A.理财顾问服务B.投资规划C.综合理财规划D.财务分析标准答案：A

74.某银行业从业人员在为客户提供理财顾问服务中，要求收取客户年收益的20%作为回报，这名从业人员的行为构成了（）。

A.贪污罪B.行贿罪C.受贿罪D.诈骗罪标准答案：C

75.个人理财产品成立以后，关于银行是否有权提前终止理财计划的下列说法中不正确的是（）

A.理财计划一旦成立，无论发生何种状况，银行无权单方面提前终止该理财计划

B.如遇国家金融政策或信贷政策出现重大调整，影响到本产品的正常运作时，银行有权提前终止该理财计划

C.信贷市场出现重大变化，影响到本产品的正常运作时，银行有权提前终止该理财计划

D.如理财期间，因资金信托计划提前终止的，银行有权相应地提前终止本理财计划

标准答案：A

76.商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括（）。

A.掌握所推介产品的特征B.具备相应的学历水平和工作经验

C.具备相关监管部门要求的行业资格D.具备国家理财规划师资格标准答案：D

77.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（）

A.保证收益型理财计划B.非保证收益型理财计划 C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划标准答案：A

78.风险揭示书有客户风险确认语句抄录，包括确认语句栏和签字栏，确认语句栏应当完整载明的风险确认语句为（）

A.本人已经知晓风险，愿意承担投资风险

B.本人已经阅读风险揭示，愿意承担投资风险 C.本人已经完全了解风险，愿意承担投资风险

C.违规承诺收益或者承担损失 D.夸大或者片面宣传理财产品标准答案：ABCD

28以下（）情况属于保证收益理财计划。

A.某银行“稳健收益型美元理财计划”，期限为3个月，规定在提前终止日或理财到期日按照年收益515%向投资者支付的理财收益 B.有一个预计最高收益45%的人民币结构理财产品，客户在保证本金最低收益的基础上，有可能获得最高收益，最高收益可达到45%，最低为0.72%

C.某银行提供一款理财产品，“新股申购4期人民币资金信托理财计划”持有到期者预期年收益率有望达到40%～120%，新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担

D.银行“人民币理财计划1号”，月底将本金派发到指定账户。标准答案：AB

29按照规定，商业银行开展( )个人理财业务，应向中国银监会申请批准 A.保证固定收益性理财计划 B.保证最低收益理财计划 C.保本浮动收益性理财计划 D.非保本浮动收益理财计划

E.为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品标准答案：ABE

30不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有（）

A.固定收益率 B.最低收益率 C.预期最高收益率 D.浮动收益率 E.保本收益率标准答案：AD

31理财产品的销售管理的内容包括( )

A.商业银行应先调查客户的财产状况投资经验投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字

B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见

C.商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品 D.商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识

E.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形

标准答案：AD

32下列理财计划中，银行需要承担全部或部分风险的有（）。 A.固定收益理财计划 B.最低收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 E.最高收益理财计划标准答案：ACE

33银行业个人理财业务从业人员与同业接触时，（）

A.不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据

B.不得以不正当手段刺探窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据 C.不得窃取侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术 D.注意商业保密与知识产权保护

E.在业务宣传办理业务过程中，不得使用不正当的竞争手段标准答案：ABCDE

34理财产品的销售过程（）

A.就是银行客户经理对外联系、积极推行新型业务和为客户提供存、贷、汇等一体化金融服务

B.包括开发理财产品、宣传理财产品、提供理财产品、售后反馈

C.就是包装银行理财产品的过程 D.应该立足于银行的传统产品 E.包括为客户介绍保险业务

标准答案：BC

35销售人员在为顾客办理理财产品认购手续前，应当遵守《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，需特别注意的事项包括（）

A.有效识别客户身份

B.向客户介绍理财产品销售业务流程收费标准及方式等 C.提醒客户阅读销售文件，特别是风险揭示书和权益须知 D.确认客户抄录了风险确认语句标准答案：ABCD

36以下是私人银行业务的解释，其中正确的有（）

A.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心

B.私人银行业务的主要任务是通过丰富的理财产品满足客户的财富增值的需要 C.私人银行业务不限于向客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务

D.私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高

E.私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务标准答案：ABCE

37影响结构性理财计划收益率的金融市场因素包括( ) A.通货膨胀水平 B.客户投资者的风险偏好 C.金融市场流动性 D.投资者结构与规模 E.金融产品的品种和结构标准答案：CDE

38农村信用社客户经理的岗位职责包括（）

A.根据客户需要，及时有效地向客户提供专业化的个人财务管理、咨询和建议等，在法律、法规、银行各项规章制度和政策许可范围内为客户进行投资操作 B.遇到疑难的专业问题，积极与理财产品经理合作，共同向理财客户提供服务 C.负责理财客户经理队伍新人员的培训工作

D.收集同业信息，研究客户现实情况和未来发展，发掘他们的潜在需求，及时反馈至产品管理部门

E.负责为客户介绍保险业务标准答案：BD

39个人类客户认购时需携带（）资料

A本人身份证件 B四川农信的银行卡或活期结算存折户 C银联借记卡 D 银联贷记卡

40理财销售从事理财产品销售活动，必须遵循以下原则（） A.勤勉尽责原则 B.诚实守信原则 C.公平对待客户原则 D.专业胜任原则标准答案：ABCD

41在新的《商业银行理财产品销售管理办法》中对高资产净值客户进行了界定，高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户（）

A.单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人 B.单笔认购理财产品不少于500万元人们币的法人

C.认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人们币，且能提供相关证明的自然人

D.个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人

标准答案：ACD

42投资者为了保证本金安全，可以投资以下哪些理财计划（） A.保本收益理财计划 B.最低收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 E.固定收益理财计划标准答案：BCD

43商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则是( ) A.审慎性原则 B.流动性原则 C.客户最大利益原则 D.建立风险管理体系原则E.建立内部控制制度原则标准答案：ADE

44商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临( )等主要风险

A.法律风险 B.操作风险 C.声誉风险 D.市场风险 E.流动性风险标准答案：ABC

45宣传材料是指商业银行为宣传推介理财产品向客户分发或者公布，使客户可以获得的书面、电子或者其他介质的信息，包括（）

A.宣传单手册 B.电话短信

C.理财产品说明书风险揭示书 D.报纸海报标准答案：ABD

46商业银行按照销售文件约定及时、准确地进行信息披露，产品结束或者终止时的信息披露内容包括但不限于（）

A.实际投资资产种类 B.投资品种和投资比例 C.产品费用 D.客户收益标准答案：ABCD

47关于个人理财以下说法正确的有（） A.个人理财业务服务的对象是个人和家庭 B.个人理财业务是一般性业务咨询服务

C.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务

D.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务 E.个人理财业务是一种个性化综合化服务标准答案：BDE

48理财销售人员从事理财产品销售，除应当具备省联社颁发的《四川省农村信用社理财业务销售人员从业资格证》以及相关法律、法规金融、财务等专业知识，还应当满足一下要求（）

A.原则上具备1年以上银行从业经验。 B.具备监管部门要求的行业资格。

C.遵守所宣传的理财产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及理财产品的特性，对相关理财产品有所认识和理解。

D.拥有较多的客户资源标准答案：ABC

49商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形（） A.将理财产品与其他产品进行捆绑销售

B.采取抽奖回扣或者赠送实物等方式销售理财产品 C.挪用客户认购申购赎回资金 D.销售人员代替客户签署文件标准答案：ABCD

50某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员在以下哪些方面违反职业操守的有关规定（）

A.诚实信用 B.风险提示 C.守法合规 D.礼貌服务 E.勤勉尽职标准答案：ABC

51理财产品销售文件包含专页风险揭示书，风险揭示书应当使用通俗易懂的语言提示客户风险，包括提示客户（

A.理财非存款产品有风险投资须谨慎

B.如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估 C.注意投资风险，仔细阅读理财产品销售文件，了解理财产品具体情况 D.本理财产品类型期限风险评级结果适合购买的客户标准答案：ABCD

52下列属于理财顾问服务的业务是（） A.向客户投资建议 B.财务分析与规划

C.资产业务 D.个人投资产品推介 E.存款业务标准答案：AC

53商业银行销售不需要审批的理财产品前10天，应将（）相关资料报送银监会

A.理财产品拟销售的客户群，及相关分析说明 B.理财产品拟销售的规模

C.理财产品拟销售的资金成本与收益测算，及相关计算说明 D.拟销售理财产品的对外介绍材料 E.拟销售产品的宣传材料标准答案：BCE

54对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，商业银行应提供理财计划预期收益率的( )

A.确定数值 B.测算数据 C.测算方式 D.测算具体过程标准答案：BC

55非保本浮动收益理财产品的风险揭示应当包含以下哪些内容（） A.本理财产品不保证本金和收益

B.可能会因市场变动而蒙受损失的程度 C.需要充分认识投资风险，谨慎投资 D.理财产品预期收益测算标准答案：ABC

56商业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告，应包括的内容有（）等 A.当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据

B.当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况

C.相关风险监测与控制情况

D.当期理财计划的收益分配和终止情况 E.涉及法律诉讼情况标准答案：ABCD

57下列各项中，属于理财顾问服务特点的是( ) A.顾问性 B.专业性 C.综合性 D.制度性 E.长期性标准答案：ABCDE

58 个人理财产品风险方面，按照个人理财产品的主要构成要素，可以分为（） A.基础资产的市场风险 B.信用风险 C.支付结构风险 D.理财机构的投资管理风险 E.政策风险

答案：ACD

59个人理财风险的影响因素中宏观因素包括（） A. 社会环境 B.政策法律环境 C. 经济环境 D. 技术环境 E. 客户经济条件答案：ABCD

60商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同，分为（） A.理财顾问服务 B.综合理财服务 C.家庭理财服务 D.全面理财服务 E.特殊理财服务答案：AB

61短期政府债券二级市场的参与者包括(A,B,C,D,E)。 A 中央银行B 其他国家的政府

C 商业银行D 保险公司E 个人投资者

62个人或家庭在生命周期内综合考虑其(A,B,C,D,E )等因素来决定其目前的消费和储蓄。

A 现在收入B 将来收入C 可预期开支D 工作时间

E 退休时间

63 根据货币的时间价值理论，影响现值大小的因素主要有(B,D )。 A 市盈率B 投资年限C 资产/负债比率

D 投资收益率E 通货膨胀率

[解析] 一笔投资的现值=∑各期现金流÷(1+R)N，其中，R为投资收益率，N为投资年限。

64下列对年金分类对应关系正确的有(B,C)。 A 按照起讫日期，划分为简单年金和一般年金

B 按照每期年金收支额是否相等，划分为等额年金和不等额年金 C 按照持续期，划分为有限年金和无限年金

D 按照每期年金额发生的时间，划分为确定年金和不确定年金

E 按照年金发生期间与计息期间是否一致，划分为后付年金、先付年金等

[解析] 按照起讫日期是否确定，分为确定年金和不确定年金；按照每期年金额发生的时间，分为先付年金和后付年金；按照发生期间与计息期是否一致，分为简单年金和一般年金。

65商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应（） A.无需解释相关投资工具的运作市场及方式

B.了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力 C.评估客户的财务状况

D.根据客户的财务状况和风险偏好替客户选着合适的投资产品 E.提供合适的投资产品由客户自助选择答案：BCE

66银行理财产品风险包括（）

A.政策风险 B.违约风险和信用风险 C.提前终止风险 D.延期风险 E.不可抗力及意外事件风险答案：ABCDE

67下列关于商业银行管理和使用理财资金的说法，正确的有（）

A.商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录

B.在理财计划存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单上应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况

C.商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告

D.商业银行的个人理财客户无权查询或要求商业银行向其提供银行理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料

答案：ABC

68在下列备选答案中，属于广告媒体范畴的是（） A．宣传折页 B．海报 C．LED显示屏 D．室外大型广告 E.路牌答案：ABCDE

69《商业银行理财产品销售管理办法》所称宣传销售文本分为两类（）

A 宣传材料 B 销售文件

C 电话、传真、短信、邮件 D 理财产品销售协议书 E 宣传单、手册、信函等面向客户的宣传资料答案：AB

70根据对义务性支出和选择性的不同态度，可划分为哪几种类型（） A.后享受型 B.先享受型 C.购房型 D.以子女为中心型 E.生活独立型答案：ABCD

71了解客户包括的内容有（） A. 目标客户的兴趣爱好

B. 目标客户的金融需求目标，包括短期和长期目标 C. 目标客户的金融需求的内容，以寻求合作的基础 D. 目标客户的经济状况

E. 本银行产品和金融服务在客户中的表现答案：BCDE

72某夫妇均已进入中年，子女已考上大学，对他们这一时期的判断正确的是（）

A.是财务规划的关键时期

B.个人开始面临财务的三大考验 C.应当还清各种中长期债务

D.应当以中高风险的组合投资为主要手段 E.应以保守稳健型投资为主答案：ABCD 三、判断题

1、理财规划两大目标：财务安全和财务自由。其中，财务自由是理财规划的首要目标，而财务安全是理财规划的最终目标。

答案： ×

解析：理财规划两大目标：财务安全和财务自由。其中，财务安全是理财规划的首要目标，而财务自由是理财规划的最终目标。

2、理财规划首先应该考虑的因素是风险，而非收益。答案： √

3、货币市场基金面值永远保持1元，收益每天按单利计算。答案： ×

解析：货币市场基金面值永远保持1元，收益按复利计算。

4、股票收益高，用来筹备子女教育金很适合。答案： ×

5、由于通货膨胀的存在，如不做任何投资，会使我们手中的资产不断贬值。答案： √

6、国债的利息收入是按照复利计算的。答案： ×

解析：国债的利息收入是按照单利计算的。 7、现代银行业发展的重要趋势是存贷款利差逐步缩小，个人理财业务快速成长。答案： √

8. 作为理财从业者，一切应从银行的立场出发，银行利益最大化。答案： ×

解析：理财的核心思想是：一切从客户利益出发、从客户立场思考问题。

9.对于理财的营销，第一次同客户见面绝对不是在介绍产品，而是应寻找客户真正的需求。

答案： √

10、现今国内的理财产品按照收益可以划分为保证收益类、保本浮动收益类和非保本浮动收益类。

答案： √

11、小李本月工资收入为3300元，则他这个月不用缴纳个人所得税。答案： √

解析：工资收入低于免征额3500元，不用缴纳个人所得税。

12、小王本月工资为3000元，适用税率为10%，速算扣除数为25，则他本月应缴的个人所得税为3000×10%-25=275元。

答案： × 解析：由于免征额为2000元，所以正确的计算方法为（3000-2000）×10%-25=75元。

13、由于理财以赚钱为目的，所以投资规划最重要，其他都不重要。答案： ×

解析：理财是人的一生财务安排和规划，包含了投资、保险、养老等八大规划，并且在理财中保障资产安全由于资产增值。

14、理财规划师在为客户制定投资规划的时候，一定要考虑客户的风险偏好、风险承受能力，根据客户具体情况为其“量身定做”投资规划方案。

答案： √

15、金融理财的根本意义在于一生财务资源配臵效用的最大化。答案： √

16、对于客户子女教育金、房贷每期偿还金额以及养老金都是在“货币时间价值”这一核心概念的基础上计算出来的。

答案： √

17、客户刘先生有1万元钱，投资期限为1个月，则理财师可推荐其购买银行1个月期理财产品。

答案： ×

解析：银行理财产品的投资起点为5万元人民币，刘先生资产只有1万元没达到理财产品投资起点，理财师可向其推荐购买货币市场基金。

18.对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”

答案：错

19.销售理财产品中的“风险匹配原则”是指：我社只能向客户销售风险评级等于其风险承受能力评级的理财产品。

答案：错误

20.风险评级为中高风险（含）以上理财产品时，除非与客户约定，否则销售应当在商业银行网点进行。

答案：正确

21.保证收益理财计划，应保证本金的安全，并到期偿还全额本金的计划。答案：正确

22.我社对承诺理财产品收益高于同期存款利率的保证收益，必须是对客户附加条件的，且承诺保证收益的附加条件所产生的投资风险由客户承担。

答案：正确

23.在业务繁忙的时候，客户风险评级可由理财经理代填。答案：错误

24.理财销售人员应当是我社员工，且具有理财从业资格。答案：正确

25.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。答案：错误

26.客户的风险承受力与金融产品的流动性无关。答案：错误

27、突发事件等级影响范围等特征，分为四级。（）错

28、应急处臵措施主要包括政策应急措施、产品应急措施、服务应急措施、系统应急措施、宣传应急措施等内容。（）对

29、当出现单只理财产品合同约定的提前终止条件被触发，造成到期价值低

于投资成本的80%时，发生预警信号。（）对

30、媒体机构对一家或数家银行业金融机构发行的同类型理财产品进行大量负面报道时，发生预警信号。（）对

31、当突发事件分级指标有交叉、难以判定级别时，按较低一级处理。（）错

32、理财业务突发事件的组织指挥体系为二级指挥体系。（）错

33、突发事件应急处理工作结束后，理财业务应急处理领导小组应组织有关人员对突发性应急处理工作进行评估。（）对

34、各市县法人机构相关部门每年至少举行一次针对各信用社一级理财人员的应急处理理财业务突发事件方面的培训和演练。（）对

35、对四川省各类金融行业造成影响，涉及一家或多家分支机构发行的同类理财产品，进而有可能影响全省农村信用社金融秩序稳定的突发事件为特别重大突发事件。（）错

36、信息报告遵循“及时、准确、规范”的原则。（）对

37保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益(V)

38开办理财业务的市县法人机构可以独立对理财资金进行投资管理，但不可以委托其他金融机构对理财资金进行投资管理（X）

39.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售(V )

40商业银行可以承诺除保证收益以外的任何可获得收益(X)

41.理财资金可以投资于境内二级市场公开交易的股票或与其相关的证券投资基金（ X ）

42. 理财资金不得参与新股申购（X）

43.省联社统一研发，且同时由一家以上市县法人机构同步发行的产品，由省联社牵头向省银监局报告后，发行机构无需向所在地银监分局报告（ X）

44.理财产品销售推广包括网点和电子银行两种渠道(V)

45.新发售各期产品在结构设计、投资标的、期限等方面没有实质性风险变化，可不再逐一对每期产品履行风险评级审批程序，直接适用该产品系列已核定的风险评级(V)

46.每一款理财产品均具有流动性和安全性的两维评级(V)

47客户关系管理系统只可通过门户“系统资源”内的客户关系管理系统链接进行登录。（ √ ）

48客户关系管理系统只是提供给客户经理做客户信息的一般查询，未对我社客户信息做整合，并进行统一管理。（ X ）

49客户关系管理系统中，客户经理在客户详细信息的账户信息展示内，只能看到本联社发生的账务明细，其他联社的只显示合计金额。（ √ ）

50个人理财产品实际收益＝理财本金×实际年化收益率×实际理财天数/365。（2分）

正确错误

标准答案：错误

51.个人理财产品，银行应在本理财产品终止日或理财收益分配日后的3个工作日内，通过营业网点或银行网站向客户公布本理财产品投资、收益的情况报告。（2分）

正确错误

标准答案：正确

52个人理财产品的预期年化收益率，是指银行根据科学方法计算得出的客户在产品到期后实际能够得到的收益。（2分）

正确错误

标准答案：错误

53.理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（2分）

正确错误

标准答案：错误

54.保证收益理财产品(计划)中高于同期储蓄存款利率的保证收益，是银行为了使客户的利益达到最大化，无条件的保证收益。（2分）

正确错误

标准答案：错误

55.销售理财产品中的“风险匹配原则”是指：我社只能向客户销售风险评级等于其风险承受能力评级的理财产品。（2分）

正确错误

标准答案：错误

56.高风险的投资项目一定能获得高额收益。（2分）正确错误

标准答案：错误

57.商业银行可以将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。（2分）

正确错误

标准答案：错误

58.风险评级为中高风险（含）以上理财产品时，除非与客户约定，否则销售应当在商业银行网点进行。（2分）

正确错误

标准答案：正确

59.保证收益理财计划，应保证本金的安全，并到期偿还全额本金的计划。（2分）

正确错误

标准答案：正确

60.我社对承诺理财产品收益高于同期存款利率的保证收益，必须是对客户附加条件的，且承诺保证收益的附加条件所产生的投资风险由客户承担。（2分）

正确错误

标准答案：正确

61.理财产品宣传销售文本只能登载我行开发设计的该款理财产品或风险等级和结构相同的理财产品过往平均业绩及最好、最差业绩。（2分）

正确错误

标准答案：正确

62.委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，通常情况下可以不告诉被代理人自行决定。（2分）

正确错误

标准答案：错误

63.商业银行分支机构开展有关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，向所在地中国银监会报告。（2分）

正确错误

标准答案：正确

64.在业务繁忙的时候，客户风险评级可由理财经理代填。（2分）正确错误

标准答案：错误

142.理财销售人员应当是我社员工，且具有理财从业资格。（2分）正确错误

标准答案：正确

65.个人理财产品，如理财期间，因资金信托计划提前终止的，银行有权相应地提前终止本理财计划。（2分）

正确错误

标准答案：正确

66.各分支机构不得将存款单独作为理财产品销售，不得将理财产品与存款进行强制性搭配销售。（2分）

正确错误

标准答案：正确

67.个人理财产品，如果在理财期内，市场利率上升，理财计划的收益率不随市场利率上升而提高。（2分）

正确错误

标准答案：正确

68.投保人只根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额。（2分）正确错误

标准答案：错误

69按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的（2分）

正确错误

标准答案：正确

70.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（2分）

正确错误

标准答案：错误

71.客户的风险承受力与金融产品的流动性无关。（2分）正确错误

标准答案：错误

72.个人理财产品理财期内，银行每季度向客户提供一次资产管理概况报告，该报告于起息日起每季度后10个工作日内在银行网站或营业网点公布，特殊情况下可适当推迟发布时间。（2分）

正确错误

标准答案：正确

73.个人理财产品，理财本金所产生的理财收益，根据目前政策规定，银行暂不替客户代扣代缴税。（2分）

正确错误

标准答案：正确

74.理财产品宣传销售文本由省联社统一管理和批准，各分支机构未经县联社（农商行、农合行）批准不得擅自制作和分发宣传销售文本。（2分）

正确错误

标准答案：正确

75.个人理财产品，收益分配原则为根据理财合约约定的预期年化收益率向投资人支付本金及理财收益。（2分）

正确错误

标准答案：错误

76.某银行近期推出一款新的保本浮动收益理财计划，张先生主动要求了解，银行理财顾问向客户当面说明了产品的投资风险和风险管理的基本知识，张先生购买这款产品时，银行以书面形式确认是客户主动要求了解和购买的。（2分）

正确错误

标准答案：正确

77.个人理财产品，产品起息后，客户仍然有权提前赎回理财产品。（2分）正确错误

标准答案：错误

78.风险虽然无法确定，但是可以确定你能承受多少风险（即风险偏好），并且可以确定你只能为将获得的预期收益承受那些风险。（2分）

正确错误

标准答案：错误

79.个人理财产品的认购登记日，是指客户购买该理财产品的日期。（2分）正确错误

标准答案：正确

80个人理财产品，如果在理财认购期内未募集完成预计发行规模，而银行宣布理财计划成立的，客户也可以在起息期开始以后购买理财产品。（2分）

正确错误

标准答案：错误

81.个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。（2分）

正确错误

标准答案：错误

82.我社销售理财产品，必须做到成本可算、风险可控、信息充分披露。（2分）正确错误

标准答案：正确

83.商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于30小时。（2分）

正确错误

标准答案：错误

84.客户首次购买理财产品前必须在我行营业网点进行风险承受能力评估。（2分）

正确错误

标准答案：正确

85.商业银行理财计划的宣传和介绍材料，应包含对产品风险的揭示，并以醒目、通俗的文字表达；对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据。（2分）

正确错误

标准答案：正确

86.银行从业人员对理财计划宣传和介绍，应尽量使用专业术语，不得使用通俗的文字表达。（2分）

正确错误

标准答案：错误

87.商业银行应科学合理地进行客户分类,根据客户的风险承受能力提供与其相适应的理财产品。商业银行应将理财客户划分为有投资经验客户和无投资经验客户,并在理财产品销售文件中标明所适合的客户类别;仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于10万元人民币（或等值外币）,在客户充分了解风险情况下也可向无投资经验客户销售。（2分）

正确错误

标准答案：错误

88.若理财期满后，本理财计划所投资的信托计划项下的信贷资产本息未能及时收回，理财期限可能将相应延长（2分）

正确错误

标准答案：正确

89.对个别VIP客户，理财工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。（2分）

正确错误

标准答案：正确

90.理财产品(计划)的监督管理采取审批制和报告制，报告制度就是中国银监会要按规定将个人理财业务的结果报送中国人民银行。（2分）

正确

错误

标准答案：错误