保险实务专业实训指导书

更新时间:2023-04-17 18:13:01 阅读量: 实用文档 文档下载

说明:文章内容仅供预览,部分内容可能不全。下载后的文档,内容与下面显示的完全一致。下载之前请确认下面内容是否您想要的,是否完整无缺。

保险实务专业实训指导书

一、实训目的和基本要求

通过本实训,使学生在学习理论课的同时,增强对实务工作的了解。使学生熟悉保险公司各业务管理部门的基本流程及主要职能,基本掌握各个环节涉及到的相关操作性技术,培养学生具有相应水平的保险公司实务工作适应能力,达到将相关核保核赔理论与实践相结合的境界。通过本实训教学环节,将理论学习与公司实务有效地加以结合,加强学生分析问题和解决问题的训练,培养学生的实际动手能力和操作能力,增强其日后的就业竞争力。本实训要求学生了解保险公司业务管理工作基本流程,以及客户服务业务的主要内容和基本流程,掌握其业务要求。

二、实训的原理与方法

(一)实训原理

保险公司各部门运营的基本职能

(二)实训方法

1、教师对保险公司各部门的基本流程进行讲解。

2、举用模拟案例组织学生进行讨论。

3、请实务专家介绍承保、理赔具体事项。

4、组织学生到保险公司或相关代理公司及经纪公司参观学

习。

5、组织学生到相关实训基地进行实践或模拟操作。

6、学生自已动手填具相关承保及理赔单证

三、实训场地

教室、院内实训基地(含实训机房)、院外保险公司、其他院外相关实训基地(含院外医院及其他防灾教育馆)。

四、实训设备及软件

院内实训机房,软件为保险业务模拟系统。

五、实训材料

财产保险及人身保险各类险种的投保单、保险单、调查问卷、、出险通知书、赔款计算书、现场查勘记录、现场查勘报告、拒赔通知书、预借赔款申请书、赔款收据等单证,病人病历资料、体检基本设备、校内外实训标本等

六、实训课时分配

教师讲解 10节参观学习 6节

动手操作 12节合计 28节

实训一

实训内容:介绍寿险公司业务管理部门的主要工作职责。

步骤与方法(含注意事项):

寿险公司的业务管理是整个公司运营的重要组成部分,业务管理部门的工作职责通常包括以下方面:

1、规范新契约承保和客户服务各项管理流程、操作细则;

2、规范核保、理赔人员的管理及培训,规范核保理赔业务流程;

3、初审收银、保单录入;

4、根据核保部室要求,对客户进行身体检查服务;

5、个险保全、团险保全的受理及操作、批单打印;

6、疑难案件的勘查与确认;

7、对客户的任何疑问,提供解答和转接相关部门;

8、承保、核保、保全、理赔业务的统计和分析,并报送相关业务和财务部门;

9、计算机、网络设备的管理维护;

10、负责与分公司相关部门联络和沟通;

11、公司领导交办的其他工作。

实训二

实训内容:寿险公司承保流程

步骤与方法:通过对教师的课堂讲授或到保险公司实习等途径,让

学生全面掌握寿险公司承保各相关岗位的主要职能及承保工作流程。

新契约流程图

实训三

实训内容:财产保险承保流程

步骤与方法:首先由教师讲解理赔流程,再由学生具体操作流程,并辅之以模拟案例学习

具体流程如下:

实训四

实训内容:介绍寿险公司理赔工作的主要流程和内容。

步骤与方法(含注意事项):

寿险公司的理赔主要包括受理给付或索赔申请、核赔,以及给付或赔偿保险金三个环节。要求学生掌握理赔给付当中常见的一些问题及注意事项。

1、报案有何规定?

2、报案后十天之内就能赔吗?

3、若被保险人是超生子、没有户口,受益人为法定,假设该被保险人身故,索赔时需提供哪些资料?

4、客户投保后出国该怎样理赔,外国医院提供的资料是否有效?

5、如投保时未如实告知(如肝炎病),出险后能不能赔偿?

6、保险条款中的指定医院为哪些?

7、被保险人和受益人请求给付保险金的权利多少年内有效?

8、“猝死”属于意外死亡吗?

9、法院宣告死亡属于保险责任范围之内吗?

10、先天性疾病做何解释?

11、地方病怎样界定?

12、职业病做何解释?

13、特定传染病做何解释?

14、被保险人非正常怀孕(如宫外孕、葡萄胎等)是否是附加住院医疗保险的除外责任?

15、为什么附加住院医疗条款将“其他保障权益或保险计划己支付的赔偿”列为除外责任?

16、医疗险是否可以重复赔付?

17、在赔付时,是否可以使用医疗费复印件进行?

18、在住院医疗险中,如果医疗责任期间超过保险期间该怎么办?

19、如果职业变更了,却未通知保险公司,发生保险事故时该怎么办?

20、《保险法》颁布前的老保单中自杀条款如何适用?

21、《保险法》第五十三条中关于年龄问题是如何执行的?

22、关于境外出险的问题。

实训五

实训内容:财产保险核赔流程

步骤与方法: 1、教师讲解理赔流程

2、学生具体操作流程

3、赔案实例学习

一、财产保险理赔程序

1、受理事件

①出险登记,填写“出险报案登记”并由被保险人填写

“出险通知书”

②查抄单底(或复印保险单)

③登记立案

2、现场查勘

①查出险时间,看事故是否在保险期限内发生

②查出险地点,看事故是否发生在保险财产地址

③查出险原因,看事故是否属于保险危险

④现场拍照

⑤现场施救处理

⑥查对财会账表

⑦估计损失金额

⑧索取出险证明及损失清单

⑨撰写现场查勘报告

3、责任审核

①根据投保情况、报案情况、现场查勘情况综合审核保

险人对案件是否应该负责赔偿。

②保险合同是否有效

③是否属于保险责任范围

④是否属于保险财产

⑤是否在保险期限内

⑥是否准确定损

⑦是否属于第三者责任

⑧索赔是否具有欺诈

4、核定损失

①核实受损保险财产的范围

②核实受损财产数量

③核实受损财产金额

5、损余处理

①合理作价并在赔款中扣除

②收回损余物资的手续

③损余物资处理前的鉴定

④损余物资处理的手续

⑤登记“损余物资回收、处理登记簿”

6、赔款计算

7、赔付结案

①核对并审批各项单证

②签发“赔款通知书”

③缮制“赔款批单”

④登记“赔款案件登记簿”

二、理赔工作流程

<一>一般赔案查勘定损工作流程

8、接到专线信息员调度后,查勘定损人员应及时与报案人

联系,确认事故地点并迅速赶赴现场查勘。

9、现场查勘由双人完成,抵达现场后,应核实受损标的及

地址是否与保单所载内容一致,查明事故原因,对原因

不明或有疑点的应会同保户及相关职能部门共同保护现

场。

10、与保护协商,制定施救方案

11、做好现场拍照,并绘制草图

出险地点,现场概貌,受损数量,受损程度

12、对照保单进行查账,做好查账记录

13、确定受损程度

14、公估中介定损

15、缮制保险财产损失清单,签定损失确认书

16、向专线反映定损情况

17、整理移交定损资料

<二>核赔工作流程

1、参与查勘过程

2、根据保单,对现场查勘情况及事故证明、检验报告等有

关资料判断是否属于保险责任

3、核定损失范围、程度、金额等是否准确合理

4、核定赔款及施救费用等计算是否准确无误

5、出具核赔意见

①对于赔案所附资料不齐全或理算错误的,退回相关岗位

②发现有疑点的,提交主任室

③对于不属于保险责任的案件,按拒赔案件工作流程处理

④同意赔付的案件出审核意见后,及时移交,超核赔极限的报上级核赔

实训六

实训内容:介绍寿险公司保全业务的主要内容和注意事项。

步骤与方法(含注意事项):

寿险公司保全业务包括多项具体内容,如保单的变更、退保退费、复效等。要求学生掌握这三项主要业务当中的常见问题和注意事项。第一、有关保单变更的有关情况。

1、户口本、身份证遗失或过期怎样办理变更业务?

2、性别更正的注意事项。

3、证件类别及号码变更的注意事项。

4、出生日期错误更正的注意事项。

5、姓名更正的注意事项。

6、变更缴费方式的注意事项。

7、受益人变更的注意事项。

8、投保人变更的注意事项。

9、生存、高残、养老金受益人可否为被保险人以外的人?

第二、有关退保退费的情况。

1、如何计算冷静期?

2、正常退保按什么比例退保?

3、被保险人可否提出退保?

4、失效保单是否可以退保?

5、若客户选择以银行转帐方式领取退保金、生存金返还,可以用哪些银行转帐?

6、若客户去年买了一份保险,现在支付保费有困难,怎么办?第三、关于复效方面的问题。

1、怎样计算宽限期?

2、何为失效、永久失效?

3、怎样办理复效?

4、复效利息怎样计算?是否包括宽限期?

5、申请复效的体检费用由谁来承担?

实训七

实训内容:各类人身保险案例分析讨论。

步骤与方法(含注意事项):

人身保险合同的双方当事人订立合同后,可能在合同履行期间或理赔时产生一些纠纷,同时在实务中,寿险公司遭遇保险欺诈的情况也屡见不鲜。了解常见的保险纠纷或者骗保案例,可以帮助寿险从业人员增强防范意识,减少和规避可能发生的纠纷及骗保。

欧洲一些国家的保险公司有关资料表明,保险诈骗的赔款支出占总保费收入的10%-50%。在美国,保险索赔总支出中的10%—20%落到骗赔者手中。据不完全统计,在我国商业保险公司支付的各类保险赔偿金中,约有20%左右被骗走。

常见的一些欺诈手段有多种。

苦肉计:诈骗人利用当前保险市场竞争激烈,各家保险公司业务往来少等情况。为多骗取保险赔款,他们将同一保险标的向两家以上

保险公司投保。待发生保险事故后,他们又分别向各家保险公司索赔,以获取更多的赔款。

带病投保:带病投保大病保险来骗取保险赔款,已经屡见不鲜,各寿险公司虽采取很多措施来防范类似事件的发生,但总是杜而不绝。诈骗人为骗取高额保险赔款,他们隐瞒病史,串通医生销毁病历,想方设法绕过保险公司的关卡,避过检查。有的代办人员为了多收保险费,使自己尽快升级,帮助诈骗人作虚假证明,隐瞒病史,唆使其高额购买重大疾病保险。

图财害命:为达到诈骗保险金的目的,诈骗人密谋策划,精心安排,有的雇凶杀人,有的亲自上阵杀害亲人(被保险人)。这类案件多出在异想天开、幻想一夜暴富、债务缠身的人身上。

实训八

实训内容:各类寿险相关单证的填制

步骤与方法:通过实际动手填写,让学生熟悉各类寿险投保、核保、理赔及保全单证的填写。

疾病问卷(1)

(癫痫)

被保险人姓名:____________ 核保流水号:____________

业务员姓名及编号:____________ 营业区、营业部:____________

1. 我声明上述情况完整而真实,我知道本表格是保险合同的一部分,我授权XX人寿保险股份有限公司,如果需要,可向医院或医生索取有关我病情的任何资料。

2. 请填写后十五天之内交还核保部门。

被保险人签名:____________ 投保人签名:___________

陈述日期:_______年___月___日

疾病问卷(2)

(哮喘)

被保险人姓名:____________ 核保流水号:____________

业务员姓名及编号:____________ 营业区、营业部:____________

1. 我声明上述情况完整而真实,我知道本表格是保险合同的一部分,我授权XX人寿保险股份有限公司,如果需要,可向任何医院或医生索取有关我病情的任何资料。

2. 请填写后十五天之内交还核保部门。

被保险人签名:____________ 投保人签名:____________

陈述日期:_______年___月___日

疾病问卷(3)

(糖尿病)

被保险人姓名:____________ 核保流水号:____________

业务员姓名及编号:____________ 营业区、营业部:____________

1. 我声明上述情况完整而真实,我知道本表格是保险合同的一部分,我授权XX人寿保险股份有限公司,如果需要,可向任何医院或医生索取有关我病情的任何资料。

2. 请填写后十五天之内交还核保部门。

被保险人签名:____________ 投保人签名:____________

陈述日期:_______年___月___日

疾病问卷(4)

(甲状腺疾病)

被保险人姓名:____________ 核保流水号:____________

业务员姓名及编号:____________ 营业区、营业部:____________

1. 我声明上述情况完整而真实,我知道本表格是保险合同的一部分,我授权XX人寿保险股份有限公司,如果需要,可向任何医院或医生索取有关我病情的任何资料。

2. 请填写后十五天之内交还核保部门。

被保险人签名:____________ 投保人签名:____________

陈述日期:_______年___月___日

疾病问卷(5)

(胸痛)

被保险人姓名:____________ 核保流水号:____________

业务员姓名及编号:____________ 营业区、营业部:____________

1. 我声明上述情况完整而真实,我知道本表格是保险合同的一部分,我授权XX人寿保险股份有限公司,如果需要,可向任何医院或医生索取有关我病情的任何资料。

2. 请填写后十五天之内交还核保部门。

被保险人签名:____________ 投保人签名:____________

陈述日期:_______年___月___日

疾病问卷(6)

(头痛、头晕)(客户问卷)

被保险人姓名:____________ 核保流水号:____________

业务员姓名及编号:____________ 营业区、营业部:____________

1. 首次出现头疼、头晕日期:____________

2. 发作频率: ____ 次/年; ____ 次/月

3. 最近一次发作日期:____________

4. 发作形式:□突然□反复□持续性

持续时间:____________

5. 伴随症状:

□呕吐□复视□肢体瘫痪□意识障碍

□视力减退□耳鸣□耳聋

6. 诱发及加重因素:

□咳嗽□空腹□运动□变换体位

□精神紧张□生理状况(月经)

7. 头痛性质:

□胀痛□钝痛□刺痛□搏动性痛

8. 头晕性质:

□视物旋转□无视物旋转□眼前黑暗感

9. 缓解方式:

□睡眠□卧位□闭目□饭后□用药(药物名称:____________)10. 就诊医院:________________________

诊断:________________________

请提供检查报告:如头颅CT、脑血管超声、脑电图等

1. 我声明上述情况完整而真实,我知道本表格是保险合同的一部分,我授权XX人寿保险股份有限公司,如果需要,可向任何医院或医生索取有关我病情的任何资料。

2. 请填写后十五天之内交还核保部门。

被保险人签名:____________ 投保人签名:____________

陈述日期:_______年___月___日

疾病问卷(7)

(头痛、头晕)(医师问卷)

被保险人姓名:____________ 核保流水号:____________

业务员姓名及编号:____________ 营业区、营业部:____________

首次出现头痛、头晕日期:____________

选择:此问卷分三部分,第一部分为头痛,第二部分为头晕,如二者都有请全部回答,第三部分为公共部分。

第一部分(头痛)

1. 头痛性质:□胀痛□钝痛□刺痛□搏动样痛

2. 发作形式:□突发□反复□发作性□持续性

3. 部位:□一侧□两侧□眼眶□额部

□顶部□颞部□枕部□全头

4. 发作持续时间:□数秒□数分□数小时□1-2日

□持续性,请说明____________ □近期是否经常发作

5. 程度:□轻度□中度□重度□不能忍受

6. 时间:□清晨□午后□傍晚□夜间

7. 伴随状况:□呕吐□复视□肢体瘫痪□意识障碍

8. 加重因素:□体位□咳嗽□空腹□运动

□精神紧张□生理情况(月经)

9. 减轻因素:□睡眠□卧位□饭后□止、痛药

请说明:____________

10. 既往是否有过以下情况:□脑外伤□高血压□糖尿病□脑血管意外

视力(近视、远视)请说明:____________

11. 家族中有无偏头痛史:□是□否

第二部分(头晕)

1. 头晕性质:□旋转性□非旋转性□眼前黑暗感

2. 持续时间:____________

3. □反复性□单发性

4. 伴随症状:□耳鸣□耳聋□复视□伴有头痛□呕吐

5. 诱发因素:□一定头位诱发□颈部运动□上肢运动

第三部分

□是否就医诊断为:______________________________________________

就诊医院:____________________________________________

是否做过:CT(头)、核磁共振,说明:______________________________

□脑血管造影□脑血管超生(TCD)□脑电图

1. 我声明上述情况完整而真实,我知道本表格是保险合同的一部分,我授权XX人寿保险股份有限公司,如果需要,可向任何医院或医生索取有关我病情的任何资料。

2. 请填写后十五天之内交还核保部门。

被保险人签名:____________ 医师签名:____________

陈述日期:_______年___月___日

疾病问卷(8)

(肝炎)

被保险人姓名:____________ 核保流水号:____________

业务员姓名及编号:____________ 营业区、营业部:____________

1. 我声明上述情况完整而真实,我知道本表格是保险合同的一部分,我授权XX人寿保险股份有限公司,如果需要,可向任何医院或医生索取有关我病情的任何资料。

2. 请填写后十五天之内交还核保部门。

被保险人签名:____________ 投保人签名:____________

陈述日期:_______年___月___日

本文来源:https://www.bwwdw.com/article/aflq.html

Top