财务管理学大作业 我的财务规划 哈工大

《财务管理学》大作业

—— 2013年春季学期个人理财规划

院 系： 机电学院 工业工程系

班 号： 1108401 姓 名： 王 震 宇 学 号： 1100800609 指导教师: 马云辉

成绩（满分10分）：

签名： 时间：

一、理财寄语

二、本学期财务状况

三、理财规划目标

四、预计支出

五、实际发生

六、分析与改进

七、个人投资计划

八、个人理财规划结论

九、家庭或亲友投资状况

十、分析家里给孩子的教育花费算不算是投资？

一、理财寄语

随着中国经济的发展和人民生活水平的提高，理财已逐步成为影响和决定人们生活的重要方面。理财对个人的一生影响巨大，通过理财可以实现财富积累、实现自身价值和投资目标。

理财是一段快乐的人生享受，也是一种积极的处世态度，更是一个良好的生活习惯。理财是感性与理性的结合产物。

大学，昂扬着我们的青春，承载着我们的梦想。21世纪的大学生不应该仅仅有“智商”，还应具备一定的“财商”。上大学以后我们手里的钱多了起来，怎样更好的利用有限的金钱来创造更大的价值成了我们最关注的问题，这时我们就需要一种会贯穿我们一生的技能－理财。在大学时代的我们就应该养成良好的理财习惯，为自己的现在和将来精打细算，积极学习科学合理的理财知识，培养良好的理财习惯，对于以后走向社会受益巨大。对于我们大学生来讲，个人理财的知识并不是纸上谈兵，而是充斥在我们生活的各个方面。

二、本学期财务状况

我是哈尔滨工业大学工业工程系大二的一名学生，今年20岁，收入来源主

要来自父母给的生活费每月大约一千元，此外每月还有工大的本科生补贴40.6元，此外基本无其他收入。本学期总计约5个月，总收入大约5200元，因为收入来源以月为单位，每个月消费较平均，故以月为财务单位。 （一）资金来源

目前有固定的资金来源－生活费。 （二）不需纳入规划的消费

学费、住宿费、医疗保险等费用已在每学年开学前交过了，因此，此类

消费不必纳入规划中。 （三）个人消费特点 1、消费品种固定

主要把资金用于基本的吃、喝、用、学习等基本需求上，较少买衣服以及其他较大宗的消费品。 2、消费有计划

一般在月初把一个月应该有的消费作个总结，尽量保证符合实际情况。

三、理财规划目标

（一）首先保证基本生活费 （二）必要辅助消费优先 （三）活动、应急经费不可少 （四）投资消费延后 （五）尽量增加收入来源

四、预计支出

(一)基本生活费

伙食费每月400元左右。

每天用于三餐的平均消费大约为13元，一个月按30天算也就是400元。 零食，饮料，水果等每月大约100元。 基本生活费每月合计约500元。 （二）必要辅助消费 每月大约50元。

用于日常生活用品（如：牙膏、牙刷、洗发精、洗衣皂等）、学习用品（如：书本、纸笔、打印材料的费用等）、手机费、洗浴费用等。 （三）活动、应急费用 每月大约100元。

班级组织活动，缴纳班费、寝费、好友聚餐，送礼物等，还必须留些预备的医药费，或者其他紧急情况。 （四）添置生活用具费用

每月大约五十元，如购买充电器，电脑用品，剃须刀，暖壶等。

以上四项每月大约700元，一个学期总计约3500元，剩余约1700元，除用于购买车票，开学初购买课本约需500元，剩余约1200元储备起来用于购买较大宗的产品及备不时之需。

收入项目 父母汇款 金额 5000 支出项目 基本生活费 必要辅助消费 活动、应急费用 学生补助 200 添置生活用具费用 金额 500×5=2500 50×5=250 100×5=500 50×5=250 1700 5200 其他用途 合计

五、实际发生

5200 合计 本学期实际消费4000元，剩余1200元，符合理财计划。但并非每个月

都能按照预期消费，生活费，必要辅助消费每个月基本都能按照计划额产生，但在月初，月中，月末消费情况不尽相同。与一般状况相反，月初一般谨慎消费，月中适当放开，月末适当节俭以保证符合计划。

但活动应急费用以及添置生活用具费用虽从整个学期来看与计划额差别不大，但每个月却有较大差异，以上计划每月列表为取平均值计算。例如班费，寝费等一般集中发生在学期初或学期末。

六、分析及改进

每个月基本能按计划花销，但是在制定大体财务规划的时候并无记账的习惯，因此对每个月的消费额只能大体估计，难以精确量化并作出科学分析和改进。实际上很多支出具有随意性，有时甚至有浪费，而导致有时候经济周转困难，得进行俭省方可实现月计划目标额。因此以后应养成记账习惯，明确收支，更好计

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