浅析中国金融体制改革的方向

中国金融体制改革分析

摘 要：金融是市场经济国家宏观调控的重要工具，金融体制改革是我国经济体制改革的重要一环。目前我国金融体制改革面临三大任务，而建立健全中央银行宏观调控体系，加强对金融业的管理、监督与调控是其核心。 关键词：金融体制 改革

金融体制改革是建立和完善社会主义市场经济体制的重要组成部分。根据我国改革开放的新形势，加快金融体制改革，对于促进金融业稳定健康发展，充分发挥金融对国民经济发展的支持作用具有重要意义。我国经济向社会主义市场经济过渡的过程中，需要不断深化社会经济各个层面的改革，不仅包括深化企业改革，培育市场体系，也包括加快建立与之相适应的宏观调控体系，以促进国民经济持续、快速、健康发展。在市场经济国家，金融一直是国民经济宏观调控的强有力的工具。深化金融体制改革应该从以下几个方面着力。

一、建全金融市场体系，完善市场功能

一方面，建立多层次的金融市场体系，从资本与金融两个市场着力，健全股票、证券、保险、期货等市场，从而满足不同主体投融资需求。积极发展资本市场、货币市场、保险市场、外汇市场、期货市场、金融衍生产品市场在内的多层次金融市场体系，加强金融市场的基础性制度建设，完善市场功能，促进不同层次市场协调发展，发挥金融市场体系的整体功能，提高金融市场体系的运行效率。发展股票市场，创新交易方式，推进中小企业板制度创新，分步建设创业板市场，完善券商代办股份转让系统，积极稳妥地解决股权分置问题；创新债券市场产品，大力发展公司债券，不断拓展债券市场功能；完善货币功能，增加货币市场参与主体和交易品种；完善保险市场，支持专业性保险公司发展，培育多元化再保险市场，规范发展保险中介市场，拓展网上保险、远程理赔等新的服务方式；推广新型期货品种，推出为生产者和消费者提供价格发现和套期保值功能的大宗商品期货品种，重点发展农产品和战略性资源商品等期货品种系列；开拓外汇市场，增加外汇市场参与主体、交易模式和交易品种；发展金融衍生产品，推动期货、期权、利率远期、外汇远期、掉期等衍生产品交易市场的发展，为金融市场参与

者提供避险保值工具。

另一方面，加强基础性制度建设，健全金融市场的登记、托管、交易、清算系统。完善金融市场发行、交易和清算规则，以制度保护市场参与者的正当利益，对破坏市场规则的行为给予制裁，维护正常的市场秩序。发挥征信、评级、会计、审计、法律、咨询等市场中介的作用，提高市场服务质量。加强和规范信息披露，提高金融市场透明度。鼓励市场创新，并不断推出适应市场创新的规则，以规范创新和巩固创新成果。建立和完善统一、高效、安全的支付清算系统，统一股票登记和托管系统、公司债券登记和托管系统、国债登记和托管系统以及担保物权登记系，推广使用非现金支付工具，推动支付业务创新，进一步规范发展银行卡受理市场。

二、完善金融监管体制，防范金融风险

逐步推进以资本充足率为核心内容的监管方式，强化风险监管，建立对金融风险的及时校正机制，减少风险的积累。建立金融机构稳定的资本金补充机制和不良资产冲销机制，加强有效金融监管的制度性建设，健全金融企业内控机制，建立对违规者的追究机制，依法规范金融行为。加强对跨市场金融产品的风险监管，探讨对金融控股公司的有效监管制度，既要防止出现监管真空，又要减少重复监管。建立市场化的正向激励机制，比如，对于风险控制良好的金融企业给予较低存款准备金要求等激励措施。建立对金融风险的及时校正机制，根据金融机构问题的严重程度不同，采取不同的校正措施。及时校正机制的作用在于在金融机构的问题初步暴露时就督促其解决，防止风险进一步累积，促使有问题的金融机构转变成健全的金融机构。加强资本充足率约束，限制商业银行风险资产的过度扩张，不断提高我国金融监管水平，缩小与国际监管水平的差距。建立符合国际惯例的金融会计准则，增加信息透明度。

三、规范市场退出机制，建立保障制度

目前我国金融机构市场退出机制不够规范，个别金融机构的行政式关闭给国家造成了巨大负担，而且由于缺少相应的存款保险、投资者保护等制度，有些资产质量低下、偿付能力严重不足的金融机构不能被及时淘汰。解决上述问题，必须建立能够坚决淘汰无竞争力或恶意经营金融机构的市场退出机制，防止金融机构出现过度风险扩张。建立风险预警机制，在加强日常监管和监管部门信息沟通

的基础上，对金融机构进行准确的财务状况评级，及时发现风险和预测风险。建立危机救助机制和市场退出问责制，根据风险和危机的不同情况，制定明确的危机救助标准，并通过问责制度，严厉追究有过错的高级管理人员的行政责任、民事责任和刑事责任。选择适合我国国情的金融机构市场退出模式，建立与《破产法》相衔接的、对有问题金融机构实施行政接管、重组、撤销、关闭清算的制度。

四、推进利率市场改革，完善汇率制度

建立健全由市场供求决定的利率形成机制。进一步推进贷款利率的市场化，逐步放开城乡信用社贷款利率浮动上限，简化贷款基准利率期限档次。引导金融机构提高贷款定价和风险管理能力。鼓励金融机构用好存款利率下浮政策，加强主动负债管理，逐步放开大额、长期存款利率。简化并逐步放开小额外币存款利率的上限管理，实现境内小额外币存款利率的市场化。根据市场发育状况和经济金融形势，不断完善有管理的浮动汇率制度，保持人民币汇率在合理、均衡水平上的基本稳定，促进国际收支平衡，首先是商品与服务贸易收支基本平衡，维护宏观经济和金融市场的稳定。 在有效防范风险的前提下，将有选择、分步骤放宽对跨境资本交易活动的限制，逐步实现资本项目可兑换。逐步实现人民币资本项目可兑换，有利于鼓励国内企业扩大对外投资，实施“走出去”战略，促进贸易和投资便利化，改善外债管理，提升人民币的国际地位。

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