互联网金融下小微企业融资模式分析研究

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互联网金融下小微企业融资模式分析研究

作者：迟雅文

来源：《科学与财富》2014年第10期

摘 要：随着科技和经济的不断发展，互联网金融日渐融入人们的工作生活。互联网金融也为小微企业融资提供了新渠道。文章首先列举了小微企业利用传统融资方式的困难及其原因，紧接着表达了互联网金融对小微企业融资开发的优势及其双赢性，最后根据国内外研究现状分析了互联网为小微企业融资提供便利之余的些许弊端。 关键词：小微企业 互联网金融 信贷 融资

小微企业是小型企业、微型企业、家庭作坊式企业、个体工商户的统称，是由经济学家郎咸平教授提出的。小微企业是国民经济发展的生力军，在稳定增长、扩大就业、促进创新、繁荣市场和满足人民群众需求等方面，发挥着极为重要的作用。

互联网金融是指以依托于云计算、社交网络以及搜索引擎等互联网工具，实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种新兴金融。互联网金融与传统金融的区别不仅仅在于金融业务所采用的媒介不同，更重要的在于金融参与者深谙互联网“开放、平等、协作、分享”的精髓，通过互联网等工具，使得传统金融业务具备透明度更强、参与度更高、协作性更好、中间成本更低、操作上更便捷等一系列特征。互联网金融的发展已经历了网上银行、第三方支付、个人贷款、企业融资等多阶段，并且越来越在融通资金、资金供需双方的匹配等方面深入传统金融业务的核心。随着其自身的不断发展，互联网金融的概念也在不断地被经济学家规范和扩大。 一、小微企业利用传统融资模式存在的困难

相关数据显示，小微企业数量占我国企业总数90%以上，创造了80%的就业岗位和50%的税收，在解决就业、增加收入、经济结构调整中都起着不可替代的作用。然而，“融资难”一直是困扰小微企业发展的一个难题。虽然银行针对小微企业融资难提供了多种手段，如标准化抵押贷款、创新融资产品等。但小微企业在传统信贷模式的局限性下，融资问题仍然十分严峻。小微企业贷款难的主要原因有如下几点，企业的抵押能力较弱，缺乏抵押资产；信息不对称，缺乏规范的经营报表；金融危机后，一直实行相对紧缩的宏观经济政策，银行的放贷意愿较低；金融机构体系不健全，金融基础设施不完善。由于种种原因，小微企业利用传统模式贷款难的问题日益凸显。

二、互联网金融针对小微企业融资的优势

互联网金融为小微企业融资难的发展困境带来了转机，与传统的商业银行间接融资、资本市场直接融资等融资模式相比，互联网金融融资模式具有普惠性、便捷性、针对性等特点。 （一） 针对性

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