工薪族晋级富豪的10大要诀

工薪族晋级富豪的10大要诀

要诀1：在自己的工作上获得成就

无论理财还是规划退休生活，前提是必须有一份能够保证生活开支的固定收入。即便你现在拥有600万元的现金资产也是一样的，除了现金资产之外，有无固定收入会在一个较长时间段内带来两个截然不同的版本。

如果手头上有600万元，但由于没有其他收入，从投资那一刻开始起利息就必须被充当为生活费，因而也就不会产生复利的效果，并且由于要保证本金的安全，所以很难去投资高风险高回报的投资产品。此外由于对经济环境的细微变化十分敏感，故而也难以进行长期投资。

在没有固定收入的情况下，每年进行5%的保守投资，30万的收益被当做1年的生活费，10年过后，资产还是600万。

相反，如果拥有一份固定收入，就没有必要使用投资收益，并通过积极的投资活动将每年的收益率扩大为10%，在复利的作用下，10年后的资产就会变成1560万元。

由此可见，是不是拥有一份年薪30万的固定收入的工作，会给你10年后的生活带来多大的差别。提前退休是职场上所有人的共同梦想。在所有准备工作全都做好的情况下，提前退休当然是一件美好的事，但如果退休后生活的的准备工作还不够充分，提前退休只会给自己的生活带来无尽的烦恼。

要诀2：笑到最后的人才是最终胜利者

文中举例说明未来人均的寿命都会得到增长。40年前，韩国人平均寿命为51.1岁、女子53.7岁，2003年韩国人的平均寿命为男子73.9岁、女子80.8岁。按照这个逻辑下去，未来人的寿命还会延后。

所以看出来，退休生活就不能再被称为余生了，而是一段新生活的重新出发。从现在起，退休生活不再是“多出来”的人生，它是我们必须抱着积极态度维持生活下去的人生第三阶段。

27年的时间绝不算短，想想看，要是你从现在开始的27年内，每天要为生计发愁，吃饭得看子女的脸色，由于没钱也去不了别的地方，只能呆在房间角落里度过这漫长的27年。如果再加上自己或另一半需要忍受病痛的折磨，这其中的痛苦滋味实在无法用语言来表达。你

的退休生活会根据你之前的准备情况而大不相同，笑到最后的人才是算是人生的最终胜利者。你到底会成为人生的最终胜利者还是最终失败者，这一切都取决于你个人的决心。

要诀3——打败吃钱怪兽：物价上涨

物价上涨能够让我们筹备的退休生活资金的价值发生很大的变化，为了应对物价的上涨，要做好一下两方面的工作。首先，要努力让税后收益率超过物价上涨率，如果税后收益率低于物价上涨率，即便账面上显示出你的资产在增加，但从资产价值的角度来看(购买力)，资产其实在缩减。也就是说，当你正为账面上的金额增长而乐不可支的时候，你的积蓄正一点点地从你身边溜走。

其次，定期对退休生活所需资金和实际筹集资金进行比较和检查。

要诀4：拖得越久，负担越大

规划退休生活要及早实施，这在退休生活应对重最为重要，越早着手准备，负担就会越小。从20多岁开始规划的话，几乎感觉不到什么负担，如果从40多岁开始开始准备，压力就会特别沉重。

要诀5：子女教育资金与养老资金的均衡

与退休生活应对冲突最大的便是子女教育问题。在父母们对子女教育的热衷和竞争心理的驱动下，高额的课外费用对于一般家庭来说早已成了负担，但在传统韩国父母的意识中，为了自己的子女，不要说是钱，就算把自己的一切全部给了孩子也毫无怨言，于是乎为了子女的教育默默付出近20年，而在这段时间内除了子女教育外，父母们很难再将心思放在别的事情上。

为了子女的教育连自己的退休生活都不顾，这么做的结果真的会给子女带来好处吗?子女的教育费用和退休生活资金，如果必须二选一，哪一个会被优先考虑?

这个问题就等于是在问，是将现有所有的一切都投资在子女教育上，未来让子女来承担照料自己的义务呢，还是现在减少一部分教育投资，未来不让子女背上照料父母的重担。问题的答案其实出乎意料地简单，直接去问子女是否有照顾父母的意愿即可。

子女在父母的抚养下长大成人，之后在29年的就业时间内有26要去照顾自己的父母，在这种情况下，你的子女很难像你所期望的那样在事业上获得成功，为了子女的教育而牺牲自己退休生活的做法，其实并不会给自己的子女带来好处。

要诀6：安全的投资产品不等于安全的未来

“必须通过安全性高的投资产品来筹集退休生活资金。”对于这种偏见，我们应果断地予以舍弃。

像美国一些发达国家并不会用投资MMF、债券、银行存款等安全产品的方式来筹集养老金，而是将主要投资放在股票等风险产品上。

韩国自从在1994年引入个人年金信托制度后，养老金产品的减免税效果得到了很大体现，但是忽视收益率的倾向表现得也相当明显，每年3%左右的收益率根本无法保证受益人享有一个安全的退休生活，我们必须尽快转变在养老金投资上的思维定式。

为了你的未来，希望你能拿出敢于承担风险的勇气和决心。

要诀7：加强对闲置资金的管理

35岁的人要想在自己55岁时积蓄达到等值于现在300万元的资产，按照15%的年收益率，他就必须每月存入3800元，每月3800元其实也不是个小数目，那么还有没有别的办法?

有，那就是使用好闲置资金。如果能拿出5万元的闲置资金，按照10%的年收益率，经过25年的复利运转，5万在25年后就变成了54万元，这样便大大减少了每月因存款而带来的经济负担。

要诀8：视“变化”为常态，时刻做好准

变化对于退休生活应对也同样重要，倒退到10年前，当时十分盛行个人养老信托，可现在呢，它早已成为过去时，退居市场次席，越来越多的人选择用分期付款式基金或养老保险来应对自己的退休生活。

要诀9：每年制作一次财务状况

每年检查一次自己的资产项目和负债情况，将所有数据填写在财务表中，这样做非常有必要。不实用家庭记账薄的人，更应该每年制作一次财务状况表，通过对自己资产和负债情况的了解和分析，我们就能对自己的经济实力进行准确定位，从而在此基础上制定出一个完整详细的系统化的方案。

要诀10：保持健康，享受人生

在退休生活中，健康比金钱更重要。最好从年轻时就养成运动的习惯，善加管理自己的健康，通过年复一年的锻炼，甚至有可能会在某些项目上成为业余高手，如果真是这样，那退休生活便添了一份乐趣。

读后感 ：

很庆幸在2014年的尾巴，20多岁的时候能读到这本书。最近读的书除了富爸爸系列最喜欢的就是这本书。我知道理财和投资的目标是实现财务自由，财务自由就意味着时间自由，梦想自由。但是读这本书之前，我一直不知道理财的目的还有一个，就是为30年后，自己的退休生活做足准备。

也许你会说30年后的生活太远了吧。我想人生的状态应该是既要享受当下的每一天，又要有忧患意识，要看得远。在人生匆匆几十年的时光里，我们学习花了十多年，等我们20多岁的时候忙着结婚买房，拼命工作，再30，40岁就是教育子女，家庭日常开支也逐年增长，还要赡养父母。我有一个同学最近跟我抱怨，说每个月工资5K，支付一口三家的开销但是每月都没有剩余了，试过每月记账但那是还不管用。听到这里我愈加觉得这种提醒我们要及早计划人生的书籍的重要性了(包括职场，包括理财投资，包括人生方向)。

同学的小孩现在才1岁不到，按照书里的人生年龄阶段收入和支出的曲线图来说，支出不算是一生最大的时候(40岁，小孩中学时候最大，二胎的话更大)，或许他可以通过不断努力工作赚更多的工资来维系生活支出，但是没有规划的人生，不在遇到问题的时候慢下来思考

问题的解决方法的话，很多人就会继续在老鼠赛道里一直走下去，结果是收入高支出大。不要太害怕未来的未知因素，但是也不能对未来没有任何的忧患意识。越早明白道理，就能越早行动，人生才会越来越灿烂。

把读完后印象最深的，薪水族晋级富豪的十大必学要诀的读书笔记摘录了下来，有几点感悟：

1，复利的魔力真的很大，但是你很难找到长期保持在10%的方法，踏实努力工作，增加工资收入才是王道，才有本钱去投资，也能保证生活质量。

2，年轻人在学习投资的道路上，应该选择激进型的投资模式，因为年轻就算赔了的钱，还有很多年的工作可以弥补回来，而且年轻人学习能力强。年老的时候才选择稳健性的投资模式。

3，健康的重要性，对于年轻人还是退休后的老年生活都非常重要。

本文来源：https://www.bwwdw.com/article/9sy1.html