预付卡业务管理办法

**卡业务管理办法

**卡业务管理办法（草稿）

一、总则

业务定义：

**卡是：为了充分发挥***市社会信息化程度较高的优势，利用***公司和****强大的信息交换和信息通信平台，为市民提供更方便、更快捷的缴费途径，达到“足不出户，轻松缴费”的目的，***公司与****本着“利益共享、风险同担、公开透明、成本自负”的合作原则，联合发卡。此卡基于***公司交易平台与****卡号平台，可通过****公用终端和其客户的私人终端缴付包括但不限于：水、电、煤、电信、移动、联通、网通、有线电视等公用事业帐单费用和其他社会机构的增值业务费用。

二、管理及经营组成

管理：

由****公司和***公司联合成立项目组来对**卡业务进行管理。项目组的组成：

项目组由双方共同派人参与，分为业务管理委员会和业务运作机构，2个部分。业务管理委员会以业务管理为主要工作，每半年召开一次例会；业务运作机构有两个子机构构成，1、日常工作小组：以业务监控为主要工作，每周一次例会；2、联合操作组：负责日常工

第1 页共70 页

**卡业务管理办法

作；

项目合作由双方共同派人参与。

1）业务管理委员会：由双方公司的负责人及业务部门、技术部门、财务部门领导各1人组成；

2）日常工作小组：由双方业务部门、技术部门、财务部门各1人组成；

3）联合操作组由双方各两人组成，合署办公处理具体事务。

工作职责：

业务管理委员会：

1）制订战略规划

2）研究并确定年度经营目标

3）研究并确定年度营销策略

4）审定营销计划

5）审定年度业务分成

6）研究用户端的重大事件，并对存在的缺点提出改进要求

7）研究决定清算办法

8）决策沉淀资金的使用方法（包括决策资金理财方的确认）

9）决定风险保证金的比例

10）决定有关双方合作期限中止或期满所涉及的相关事宜

11）决定其他关于“申付”卡的重要事项

日常工作小组：

第2 页共70 页

**卡业务管理办法

1）审核年度经营目标

2）审核年度营销策略

3）审核年度营销计划

4）制订年度利益分配方案的建议

5）对“申付”卡的画面、发行数量、面额的控制；

6）宣传计划的监控；

7）“申付”卡销售情况的监控；

8）“申付”卡售后服务实施情况的监控；

9）指导“申付”卡清算工作；

10）指导“申付”卡用户投诉情况的处理；

11）提出“申付”卡重大事项的建议方案。

联合操作组：

1）负责“申付”卡制作的确认；

2）交易平台与卡号平台的清算；

3）共同成本的支出；

4）沉淀资金理财收益的归集和记账；

5）帐户的出纳与会计工作。

三、业务种类

**卡分为普卡、纪念卡、委制卡、特殊形式卡四种。

普卡：面向大众发行的，画面没有特别纪念意义的，相对比较固

第3 页共70 页

**卡业务管理办法

定的**卡。

纪念卡：为纪念特殊的节日、活动、事件等而特别设计，限量发行的**卡。

委制卡：由用户自行设计画面，并一般由用户买断的**卡。

特殊形式卡：通过特殊形式发行的卡，如：纸质POS凭条、卡数据等。

卡形式：账号密码卡。

芯片卡待**卡业务比较成熟后，再考虑推出，相关规定另行制定。

四、**卡卡号编码规则、密码和发行编码规则：

（一）卡号编码规则

卡号为12位，KN1N2N3XZ1Z2Z3Z4Z5Z6Z7

1、K：业务类别码5

2、N1N2N3：平台号031-039

3、X：面值识别码，各数值对应的面值见对应表

4、Z1Z2Z3Z4Z5Z6Z7：用户号码

编码说明：**卡的卡号编码参照****卡的编码规范，仅更改了

平台编号。

第4 页共70 页

**卡业务管理办法

（二）密码

密码长度为四位。

（三）发行编码

采用发行年份Y1Y2Y3Y4加业务种类缩写加发行序号的形式编码。

业务缩写：普卡P、纪念卡J、委制卡T，特殊形式卡X。

如：2004年发行的第一套普卡,全套4枚中的第二枚

2004P1(4-2)

五、面值、有效期及最高限额：

**卡面值设为：200元、500元、800元3种

有效期为1-2年

**卡为小额支付卡其最高限额为1000元。

第5 页共70 页

**卡业务管理办法

六、接入方式：

**卡的接入方式包括：因特网、自助缴费终端、电话语音（固话和移动电话）、家庭支付终端（家加E）、手机短信、PHS小灵通（短信）等多种接入方式，

七、业务功能：

1、帐单缴付：缴付各出帐机构的后付费帐单费用。

2、卡查询：查询卡内余额及有效期。

3、卡余额转移：将**卡的卡内余额全部转移至另一张**卡内。

八、设计、制作和发行：

1、设计：

1）普卡、纪念卡的设计：

由电信根据双方确定的发行题材，委托广告公司设计普卡及纪念卡的画面，每个题材一般准备2-3套方案供双方选定。

2）委制卡的设计：

委制卡由用户自行提供设计画面，画面的格式要求须符合《**卡图文设计规范》，画面经双方审定无问题后，可制作发行。

**卡的题材以及设计须符合以下具体要求：

第6 页共70 页

**卡业务管理办法

●不得有虚假广告，以及涉及烟酒等广告法禁止的题材，

符合国家广告法规定；

●不得选用封建迷信落后等低格调题材；

●内容健康，有利于全国各族人民安定团结及社会稳定；

●图案设计精美格调高雅；

●符合国家有关法律法规的要求。

2、发行：

1）普卡、纪念卡以及特殊形式卡的发行：

普卡、纪念卡以及特殊形式卡的发行面值以及数量，由双方根

据市场需求，共同商定。发行表由双方授权的人员签字（包含

双方认可的电子签名方式）后生效，电信根据生效的发行表生

成相应数量的卡数据。

2）委制卡发行：

委制卡的画面由电信方审定符合规范后，根据用户要求的发行

面额和发行数量生成发行表。发行表由双方授权的人员签字（包

含双方认可的电子签名方式）后生效，电信根据生效的发行表

生成相应数量的卡数据。

3、制作：

**卡的制作由双方确认后电信负责。对制卡厂的评审，由****

及***公司共同参与。**卡的制作流程参见附件一《**卡制作流

第7 页共70 页

**卡业务管理办法

程》。

九、安全管理：

1、卡数据安全管理

**卡的数据生成由电信负责，生成过程采用双人复核的制度，以确保卡数据生成的正确性，详情参见附件二《**卡生成激活流程》。

2、库房安全管理

**卡的库房管理，包括出入库管理、保存及记账等，由电信负责。

对于**卡采用专库、专区、专簿、视同有价证券的方式对**卡进行管理。参照《库房管理办法》。

3、平台安全管理

**卡业务的平台由两个平台组成，因此**卡业务的平台安全也由两个平台的所属部门共同承担。

****对**卡卡平台的安全负责，***公司对**卡交易平台的安全负责。

十、销售规范：

**卡的销售由电信与***公司共同商定销售政策，电信作为**卡销售的主渠道，***公司以**卡经销商的模式参与卡的销售流程。

详情参见附件四《**卡销售管理办法》

第8 页共70 页

**卡业务管理办法

十一、对帐

1、对帐流程：

***平台和**卡平台每天进行自动数据核对。

下一工作日，上午8：30人工检查前一日的交易情况对于对平的帐款，报操作组做财务转账。

2、调帐原则：

双方遇到对帐不平时，需要进行调帐。

调帐以资金转出方的记录为准。

1）未扣款已销账：由出帐机构做反销账；

2）未销账已扣款：由出帐机构做补销账；对于用户已通过其它渠道完成了销账而无法补销的，若用于支付的**卡卡内余额不为0，则做充正操作，将款项返回卡内；卡内金额为0的，若出帐机构支持预付费，则该部分金额作预付费处理；若出帐机构无预付费业务，则作为个案在与用户沟通后处理。

十二、到（过）期卡处理

到期卡是指，已售出且超过了有效使用期的**卡；

过期卡是指，未售出或退还库房的，超过了有效使用期的**卡；

对于到期的**卡，出于保护消费者利益的角度同时从维护发卡方

第9 页共70 页

**卡业务管理办法

第 10 页 共 70 页

权益的角度考虑，采用开放一个指定的窗口，用户补差价换卡的方式处理。详情参见附件五《**卡到期卡处理办法》

对于过期的**卡，采用在***和电信双方监控下统一销毁的方式处理。

流程如下：

十三、 客户服务：

**卡的客户服务的主要工作内容是处理用户的：咨询、投诉及查询等工作。

**卡业务管理办法

**卡的客服工作采用首问责任制，用户的所有投诉、咨询情况均须记录，并按流程、按时限规定及时处理。

客户服务分为前台受理和后台支撑两个部分。

前台受理由****与***公司共同租用的客服台负责，使用962233作为特服号；（962233的客服热线目前暂未开通，临时采用63510106，63510029作为客服电话。）

后台支撑分为两个部分，**卡卡管理部分的后台支撑由****负责，交易明细及帐务方面的后台支撑由***公司负责。

为支撑**卡的客服工作，使前台的客服人员可以快速准确的答复多数的有关**卡的咨询、投诉；****将**卡管理平台授权部分功能的管理终端延伸至客服人员的查询终端上。（**卡客服热线962233开通后）客服人员可通过终端查询卡的交易纪录及状态德等信息。

对于其他的客服支撑，电信方面的后台支撑采用3级支撑体系来确保业务的正常运作，详情参见附件六《**卡客户服务办法》(需要***方面补充***方面的客服支撑体系)

目前由于**卡的客服热线尚未建立，**卡的发行量也较小，尚处在尝试阶段，因此**卡的查询、管理终端暂不延伸至客服人员的终端上。对于卡交易情况及余额有效期等的查询或投诉，由前台客服人员受理并记录后，交卡部相关的客服人员处理。

十四、财务处理：

第11 页共70 页

**卡业务管理办法

**卡的财务处理由***公司和电信分别派人出任**卡项目的出纳和会计，负责**卡的所有收支帐目的处理。由于电信负责**卡的制作和销售工作，日常的金额收支工作较多，因此联合操作组的财务人员就近设置在电信的办公地点，具体内容参见附件七《**卡财务管理办法》。

十五、理财：

**卡的理财由****与***公司共同决策，共同选择第三方理财公司进行。理财资金的处理与操作办法参见《**卡财务管理办法》。

第12 页共70 页

**卡业务管理办法

附件一：

**卡制作流程

一、**卡数据生成

1．1电信卡部产品策划处制订《**卡发行表》。

1．2《**卡发行表》由电信卡部和***公司双方授权代表审核通过。1．2．1由于**卡委制卡的制作周期一般较短，且较为频繁，需要***委派的授权代表常驻双方的财务联合办公地或使用双方认可的远程处理方式，如签字的传真件也可作为确认方式，且明确专人对口负责。1．3电信卡部产品策划处将经双方签字确认的《**卡发行表》送电信卡部技术支撑处。

1．4电信卡部技术支撑处参照《**卡发行表》生成数据。

1．5电信卡部技术支撑处将数据加密后送电信卡部产品策划处。二、**卡制作

2．1电信卡部产品策划处从双方选定的制卡厂中选择制卡单位。2．2电信卡部产品策划处填写《**卡制卡工单》，由电信卡部和***公司双方授权代表审核通过。

2．3电信卡部产品策划处将《**卡制卡工单》、**卡卡面设计稿、**卡卡面设计光盘（或MO盘）和**卡加密数据盘送制卡厂，制卡厂在《**卡制卡工单》上签收。

2．4制卡厂将打样稿送电信卡部产品策划处，产品策划处进行审核确认。

2．5卡厂制卡，10个工作日内完成（含开通3个工作日，特殊材质，

第13 页共70 页

**卡业务管理办法

特殊工艺除外）。

三、**卡进库及检验。

3．1电信卡部产品策划处在接到卡厂制卡完成通知后，填写《**卡进库通知单》。

3．2《**卡进库通知单》送电信卡部技术支撑处签收。

3．3电信卡部技术支撑处负责**卡进入电信卡部库房。

3．4卡厂将**卡送至电信卡部库房，电信卡部技术支撑处按《**卡库房管理办法》对电信卡进行检验。若产生不合格品，参见《不合格产品控制程序》处理。

四、**卡数据激活。

4．1电信卡部产品策划处在收到卡厂送来的数据盘后，填写《**卡开通通知单》。

4．2《**卡开通通知单》和数据盘送电信卡部技术支撑处签收，并将《**卡开通通知单》送***公司相关授权代表签收。

4．3电信卡部技术支撑处凭由双方签字确认的《**卡开通通知单》、参照《电信卡生成激活流程》将数据激活。

流程图：

**卡业务管理办法

**卡业务管理办法

附件二

**卡生成激活流程

及时、准确的生成、开通**卡数据，为**卡的生产和制作提供支撑。

1、**卡采用平台生成发卡方式。

2、电信卡部技术支撑处数据生成人员根据产品开发出的《**卡发行表》，决定一次生成的卡号数。

3、电信卡部技术支撑处数据生成人员以电信卡部简函的方式开出《关于“**卡”XX卡生成的函》或《关于“**卡”XX卡激活的函》（以下简称生成单、加载激活单），标明批次信息、卡序号、数量、要求完成时间等信息，邮寄到长途通信事业部运行维护处，同时将简函传真(OA)至对方，电话确认。长途通信事业部运行维护处完成操作后，在《生成单》上填好完成时间，由经办人签名，传真回电信卡部技术支撑处，电话确认。得到确认后，电信卡部技术支撑处数据生成人员在《**卡生成记录表》中做好记录。

4、收到电信卡部产品策划处开出的《**卡发行表》，一式两份交数据生成人员签收，其中一份回交处长。（业务正式运作后，通过**卡业务经营系统流转：电信卡部产品策划处在**卡业务经营系统中输入**卡发行表信息，经由处长确认后，电子单据自动传至***相关人员处，仅***授权人员确认后传回产品处,由产品处传至电信卡部技术支撑处。数据生成人员每天两次（上、下午上班后）在**卡业务经营系统中；查询需要生成数据的发行表。电信卡部技术支撑处处长可以通过

第16 页共70 页

**卡业务管理办法

查询发行表功能查询已经确认的发行表。）数据生成人员根据《**卡发行表》在卡部终端上，从已生成的卡序号段中截取所需数量的卡号数据文件，拷贝到移动介质中，填写《电信卡部**卡加工清单》，并在《**卡数据盘交接签收本》上登记。

6.5数据审核人员对盘片的数据、盘上的书写逐项进行复查，核查无误后，由数据生成人员对数据进行加密，由数据生成人员将其交产品策划处相关人员进行交接签收，由产品策划处相关人员在《**卡数据盘交接签收本》上登记并将数据盘送卡厂制卡或电子销售商。产品策划处相关人员将盘片交接情况由产品策划处相关人员在《**卡部数据盘交接签收本》上登记。（数据生成人员使用**卡业务经营系统中的数据倒入界面，将生成的数据倒入**卡业务经营系统。）

6.6制卡完毕后由产品策划处相关人员将盘片送交电信卡部技术支撑处数据生成人员进行交接签收，双方在《**卡部数据盘交接签收本》上登记，将《开通通知单》送***授权人员签字确认后，送交电信卡部技术支撑处数据生成人员进行交接签收。由电信卡部技术支撑处数据生成人员根据《开通通知单》及归还的数据盘，以电信卡部简函的方式开出《加载激活单》，标明批次信息、卡序号段、数量、面额、截止期、要求完成时间等信息，发送到长途通信事业部运行维护处，同时将简函传真(OA)到对方，电话确认。平台在操作完成后，在《加载激活单》上填好完成时间，由经办人签字，传真回卡部电信卡部技术支撑处，电话确认。卡部数据生成人员得到确认后，在《**卡加载激活记录表》中做好记录。

第17 页共70 页

**卡业务管理办法

6.7电信卡部技术支撑处数据生成人员在得到平台完成加载激活的确认以后，在电信卡业务经营系统中激活该批卡）.

6.8 对帐流程：***公司和电信卡部生产技术(技术支撑处)相关人员每日将销帐信息和对帐结果以报表形式传送到对方的联系人，我方在核对无误签字确认后交卡部财务部门；如有误，由卡部生产处数据生成人员要求平台和***平台重新核对。

6.9电信卡部技术支撑处数据生成人员每月将《关于**卡XX卡生成、激活的函》、《电信卡部**卡发行表》等原始记录进行归档，同时填写《**卡加工统计表》。

附：

1. **

第18 页共70 页

**卡业务管理办法

第 19 页 共 70 页 2.

**卡业务管理办法

附件三

**卡库房管理办法

1目的

保证在库**卡的安全、保证库存产品数量准确。

卡库管理二定位原则：批量成箱**卡存放必须遵照定库、定区的原则进行。

卡库管理四定位原则：非批量成箱、零星**卡存放必须遵照定库、定柜（列）、定层、定位的原则进行。

2工作程序

2．1**卡的入库

2.1.1 原则上每周五为盘点日和业务学习日，出、入库工作应安排在周一至周四。

2．1．2 《进库通知单》是通知**卡卡库房做好进库准备的单据。卡库房库房管理员根据《进库通知单》中的数量和生产厂家的送货单核对入库货物。

2．1．3 卡库房库房管理员必须做好单（发货单、入库单）、货（**卡）核对，包括**卡包装、种类、数量和质量等验收工作，验收工作应以批次定量方式进行即时核对种类、画面等为10张每批次；核对开通情况、数据正确等为1张每批次，并在此基础上填写《**卡入库检验单》和《**卡拨打测试单》。对于不合格品，按照《纠正与预防措施控制程序》与《不合格品控制程序》中的要求，不合格品与合格

第20 页共70 页

**卡业务管理办法

品货物分开放置，并进行明显标识。待与相关部门商讨处理方法后，根据意见处理不合格品。

2．1．4 **卡入库工作由管理卡库钥匙的库房帐务管理员（以下简称甲）负责安排。**卡实物交给管理卡库密码的库房实物管理员（以下简称乙），由其根据发货单所列项目对**卡的规格、数量等项目进行逐一核对，经核对无误后应开具《**卡入库单》交库房管理员甲。2．1．5库房管理员乙按《**卡入库单》，即对**卡进行点数和验收，经验收无误后应在《**卡入库单》相关栏内进行签收，说明《**卡入库单》所列**卡已如数收讫入库。如需向送货单位签证“送货回单”的，库房管理员乙应予办理签证手续。

2．1．6库房管理员甲收到库房管理员乙已签名的《**卡入库单》后，记入实物帐，其中“财务凭证联”交送财务，有财务进行复核入账和进行货款的结算，其中“主管凭证联”送区域设备维护支撑员核对开通单，区域设备维护支撑员通知市场拓展处**卡已收妥入库。2．1．7 整批卡的验收入库工作，在一般情况下应在上述渠道进行，若有进库暂保管卡，应填报《暂收**卡记录单》一式二联，经签证后，一联留存，一联实物帐登记。对暂保管卡也应落实保管工作，防止失散和与在库**卡混淆。如遇特殊情况应向相关主管领导汇报。2．1．8 入库的**卡验收后，库房管理员甲及时做好每一项入库**卡的验收记录，无论有无数量、质量上的问题，都应逐笔记录，这样做除了记录其中有问题的入库**卡外，还可全面掌握每批入库**卡抵库的日期和数量，为日后的统计考察提供原始依据。《入库**卡验收

第21 页共70 页

本文来源：https://www.bwwdw.com/article/9ewq.html