金融实务作业

第一章 金融概论

一、名词解释

实质货币 实务货币 代用货币 信用货币 存款货币 电子货币 价值尺度 流通手段 支付手段 贮藏手段 世界货币 货币制度 银本位制 金银复本位制 平行本位制 双本位制 格雷欣法则 跛行本位制 金本位制 金币本位制 金块本位制 金汇兑本位制 信用货币制度 信用 商业信用 银行信用 国家信用 消费信用 利息 利率 基准利率

名义利率 实际利率 固定利率 浮动利率 利率体系 利率市场化 直接融资 间接融资 金融体系 中央银行 商业银行 政策性银行 金融市场 交易工具 货币市场 资本市场 现货市场 期货市场 发行市场 流通市场 公开市场 议价市场 店头市场 第四市场

二、填空题

1、货币源于（ ），是商品交换过程发展的必然产物，并在商品经济的矛盾运动中产生和不断发展。现代商品经济实质是（ ）经济，是（ ）经济。

2、从货币形态的演进过程来看，货币依次经历了（ ）、（ ）、（ ）和（ ）的演变。

3、由于价值基础的不同，历史上的纸币包括（ ）和（ ）两种类别。 4、信用货币作为一般的交换媒介须有两个条件：一是（ ），二是（ ）。 5、根据货币价值与币材价值的关系，可以将各种形态的货币分为三大类:（ ）、（ ）和（ ）。

6、货币形态的演变呈现出两个规律性：（ ）和（ ）。

7、货币具有（ ）、（ ）、（ ）、（ ）和（ ）五个方面的职能。

8、货币发挥价值尺度的职能，表现和衡量商品的价格必须借助于（ ）。作为价值尺度的货币可以是（ ）的货币。

9、商品的价值通过一定数量的货币表现出来就是（ ），价格的变化依存（ ）和（ ）的变化。

10、作为流通手通的货币必须是（ ）的货币，但可以是（ ）。

11、货币用于清偿债务、支付税金、租金、工资等所执行的职能，即为（ ）职能。 12、在货币的五个职能中，（ ）和（ ）是最基本的职能。 13、金属货币制度可分为（ ）、（ ）和（ ）三种类型。 14、各国放弃银本位制的主要原因：一是（ ），二是（ ）。 15、金银复本位制可分为（ ）、（ ）和（ ）三种类型。 16、金本位制可分为（ ）、（ ）和（ ）三种不同形式，其中（ ）是典型的金本位制。

17、布雷顿森林体系建立了以（ ）为中心的国际货币制度。

18、不兑现的信用货币一般是由（ ）发行的本位货币，国家法律规定具有（ ）的能力。

19、中国人民币制度的建立是以（ ）人民币的发行为标志的。

20、信用是以（ ）为条件的特殊的价值运动形式，是从属于（ ）的一个经济范畴。

21、信用的职能表现为（ ）职能、（ ）职能和（ ）的职能。 22、按信用的主体划分，可以分为（ ）、（ ）、（ ）、消费信用和其他信用等形式。

23、商业信用是一种（ ），其信用主体是（ ），信用形态是（ ），信用形式主要有（ ）和（ ）。

24、银行信用是一种（ ），其信用主体是（ ），信用形态是（ ），信用形式主要有（ ）、（ ）和（ ）。

25、银行信用在信用（ ）、（ ）、（ ）和（ ）等方面都优越于商业信用。

26、国家信用包括（ ）和（ ）两种形式。

27、消费信用的主要形式有（ ）、（ ）、（ ）。

28、利息虽然产生于借贷关系，但实质上来源于（ ），是（ ）的转化形式。 29、利率按借贷期内是否变动划分为（ ）和（ ）。

30、按债权人承担风险的程度利率可分为（ ）和（ ），二者的关系是（ ）。

31、按利率是否随市场规律自由变动可分为（ ）、（ ）和（ ）。 32、按利率所起的作用可分为（ ）、（ ）和（ ）。

33、（ ）是决定利率的基本因素，影响利率变化的主要因素有：（ ）、（ ）、（ ）、（ ）等。

34、我国现行的利率体系分为（ ）、（ ）、（ ）和（ ）四个层次。

35、依金融中介机构在融资活动中所起的作用不同，企业的各种融资活动可以分为两大类：（ ）和（ ）。

36、金融体系具有以下功能：（ ）、（ ）和（ ）。 37、一国的金融体系一般由（ ）和（ ）两部分组成，而前者又可分为

（ ）、（ ）和（ ）三大类。

38、中央银行的职能是由其性质决定的，作为管理机关，中央银行具有（ ）、（ ）和（ ）三个基本职能。

39、从世界范围来看，中央银行制度基本有四种类型，即（ ）、（ ）、（ ）和（ ）。

40、在具体的业务活动中，中央银行奉行（ ）、（ ）、（ ）、公开性和安全性的原则。

41、中国人民银行是（ ）在华北银行、北海银行、西北农民银行的基础上合并组成的。从（ ）起，中国人民银行专门行使中央银行的职能，标志着我国现代金融体系的形成。 42、我国的商业银行体系大体包括两大类：国有独资商业银行和其他商业银行。处于我国金融机构体系中主体地位的是四家国有独资商业银行，即（ ）、（ ）、（ ）和（ ）。 43、目前我国已形成了一个以（ ）为核心，（ ）相分离，以（ ）为主体，（ ）、（ ）的金融组织体系。

44、所谓政策性银行，是指由（ ）创立或担保，以贯彻国家产业政策和区域发展政策为目的、具有特殊的融资原则、不以（ ）为目标的金融机构。

45、政策性银行具有（ ）、（ ）和（ ）等特征。 46、政策性银行的特点决定了其在经营活动中要遵循与商业银行完全不同的经营原则，即（ ）、（ ）和（ ）。

47、政策性银行的特殊性质决定了它具有特殊的功能，即（ ）和（ ）。 48、我国于（ ）年设立了政策性银行，专门从事政策性金融活动。我国目前设立了（ ）、（ ）和（ ）三家政策性银行。我国政策性银行的金融业务受（ ）的指导和监督。

49、政策性银行的创立者是（ ），政策性银行的建立，其目的是为了弥补（ ）的缺陷。 50、政策性银行的资本金多由（ ）拨付，还可依靠发行（ ）或向（ ）举债的方式筹资，一般不面向公众吸收存款。

51、非银行金融机构的种类很多，主要有（ ）、（ ）、（ ）、信托投资公司、基金公司、财务公司、融资租赁公司、典当行等。

52、具体地说，金融市场是办理（ ）、（ ）和（ ）买卖，以及同业之间进行货币借贷的场所。

53、与其他市场一样，金融市场也包含( )、( )、( )和( )等基本要素。

54、金融市场交易主体主要有（ ）、（ ）、（ ）、金融机构和国外部门。其中（ ）和（ ）主要是市场资金需求者，（ ）是市场资金供给者。 55、金融市场具有（ ）、（ ）、（ ）和（ ）等功能。 56、货币市场是指期限在（ ）的短期资金交易市场，而（ ）与之刚好相反。 57、证券或票据等金融工具最初发行的市场，我们称之为（ ）市场。 58、由众多市场主体以拍卖的方式定价的市场，我们称之为（ ）市场。 59、场外交易的形式有三种，即（ ）、（ ）和（ ）。 60、现货市场和期货市场的区别在于（ ）的差别。 三、判断题 （ 对的打×，错的打√）

1、作为价值尺度，货币解决了在商品和劳务之间进行价值比较的难题。 （ ） 2、信用货币形态有银行存款和各种信用工具。 （ ） 3、货币发挥价值尺度的职能，表现和衡量商品的价格必须借助于价格标准。 （ ） 4、作为流通手段的货币可以是观念上的货币，但作为价值尺度的货币必须是现实的货币。（ ） 5、世界货币是货币的一个单独的职能。 （ ） 6、在商品交换过程中，当货币发挥媒介作用时，执行支付手段的职能。 （ ） 7、当货币作为价值的独立形态单方面转移时，执行流通手段的职能。 （ ） 8、信用货币自身没有价值，所以不是财富的组成部分。 （ ） 9、我国货币的发行量取决于央行拥有的黄金外汇储备。 （ ） 10、在金银复本位制下，当两种实际价值不同而面额价值相同的通货同时流通时，实际价值较低的通货必然会退出流通，而实际价值较高的通货，则充斥市场。 （ ） 11、人民币发行坚持高度集中统一和坚持超经济发行的原则。 （ ） 12、电子货币也是一种信用货币形态，它与存款货币没有本质差别。 （ ） 13、“货币天然是金银”是指货币一产生就由金、银来充当币材。 （ ） 14、在金本位制下，货币自由交换是指纸币和其他信用货币持有者可自由地无限制地兑换黄金，在此基础上由国内货币自由兑换延伸到国际货币的自由兑换。 ( ) 15、信用货币发挥价值贮藏手段的职能可以提高储蓄的效率。 （ ） 16、在信用货币制度下，货币的投放和回笼都是通过信贷途径实现的。 （ ） 17、有偿付出是信用这一经济范畴区别于如财政、社会救济等行为的最主要的特征。 （ ） 18、在社会再生产中，信用处于交换环节。 （ ） 19、商业信用是一种间接信用。 （ ） 20、商业信用是我国最基本的信用形式。 （ ） 21、利息产生于货币借贷，货币本身能够增值。 （ ）

22、当通货膨胀率高于名义利率时，实际利率表现为负数。 （ ） 23、资金供求状况是影响利率变动的重要因素，它决定着某一时刻利率的高低。 （ ） 24、浮动利率是指在借贷期内随市场利率的变化而自由变化的利率。 （ ） 25、商业银行是金融体系的核心。 （ ）

26、中央银行是金融体系的基础与主体。 （ ） 27、在现代市场经济中，商业银行在各种金融机构中活动范围最广，资本最雄厚，数量最多，对经济的影响最深刻，是中央银行实施宏观调控的主要传导机构。 （ ） 28、专业银行是社会分工发展在金融业的具体化体现。 （ ） 29、中央银行作为国家机关，一般以直接管理为主，间接的经济管理为辅。 （ ） 30、中央银行是国家的最高金融管理机关，是国家唯一掌握货币发行与货币流通活动的机构。（ ） 31、政策性银行吸收企业和个人的活期存款，从而具有信用创造能力。 （ ） 32、政策性银行的建立，能提高政府的财政调控能力。 （ ） 33、政策性银行的运行能改变社会资金的流量和流向，但不会导致货币供应量的增加。 （ ） 34、政府供给资金是政策性银行的启动资金和重要的资金来源。 （ ） 35、政府提供给政策性银行的资金，主要来源于直接的财政预算。 （ ） 36、向社会保障体系及邮政储蓄系统的借款应是除政府提供资金外政策性银行主要的资金来源。（ ） 37、政策性银行的贷款期限长，风险大，故可不要求按期偿还。 （ ） 38、政策性银行的投资目的主要是为了获取利息收益。 （ ） 39、开发性政策性银行专门为政府经济开发和发展提供中长期的投资和贷款。 （ ） 40、农业性政策银行是专门为政府发展农业和促进农业开发提供资金的政策性金融机构。 （ ） 41、进出口政策性银行是为支持进出口业务的发展而为其提供进出口政策性信贷业务的金融机构。

（ ）

42、广义的金融市场包括社会的一切金融业务，即金融机构之间，客户之间，以及金融机构和客户之间所有的以资金商品为交易对象的金融活动。 （ ） 43、随着商品经济的日益发展，以金融机构为中介的间接融资将占主导地位，而直接融通的作用将越来越小。 （ ） 44、货币市场是指期限在一年以内的金融工具交易和流通的市场。 （ ） 45、资本市场是指期限在一年以内的金融工具交易和流通的市场。 （ ） 46、政府主要通过其自身来对金融市场进行监督和调控。 （ ） 47、交易工具的流动性与收益性成正比。 （ ） 48、流动手段和支付手段是货币最基本的职能。 （ ） 49、金融市场的交易对象是货币资金，通过各种金融工具的买卖改变货币资金的所有权。 （ ） 50、企业发行股票、债券都是通过银行或其他金融机构来完成的，所以是间接融资。 （ ）

51、发行市场上的金融工具是新的金融工具，而流通市场上的金融工具是旧金融工具。 （ ） 52、发行市场和流通市场都会增加金融工具总量。 （ ） 四、单项选择题

1、货币是 的必然产物,并在商品经济的矛盾运动中产生和不断发展.

A、国家政权 B、商品 C、商品交换过程 D、人为意识

2、现阶段人们手持的现金货币属于 。

A、实物货币 B、代用货币 C、信用货币 D、电子货币

3、信用货币作为一般交换媒介须有两个条件：一是人们对此货币的信心，二是 。

A、由权威机构发行 B、中央银行统一发行权 C、以足值货币为发行基础 D、货币发行的立法保障

4、电子货币是现代商品经济高度发达和 不断进步的产物。

A、银行转账结算技术 B、电子计算机技术 C、高科技通讯技术 D、金融工具创新

5、商品的价值通过一定数量的货币表现出来就是商品的价格，价格的变化依存商品价值和 的变化。

A、商品数量 B、货币数量 C、价格标准 D、货币价值 6、现代信用货币作为贮藏手段具有完全 的特征。

A、收益性 B、固定性 C、流动性 D、安全性

7、金银复本位制下，由于两种货币同时流通，因而会产生“劣币驱逐良币”现象。“劣币”是 ，“良币”是指 。

A、名义价值和实际价值较低；名义价值和实际价值较高。 B、名义价值和实际价值较高；名义价值和实际价值较低。 C、名义价值较低实际价值较高；名义价值较高实际价值较低。 D、名义价值较高实际价值较低；名义价值较低实际价值较高。

8、货币制度的稳定基础是 。

A、稳定的政权 B、统一的发行权 C、有十足价值的金属货币用货币发行基础

D、流通中的货币要与生产和交换的实际需要相适应

9、欧元取代欧元成员国货币，成为欧元国唯一法定货币的时间是 。

A、1999年1月1日 B、2002年1月1日 C、2002年7月1日 D、2004年1月1日

10、中国人民币制度建立于 。

A、1948年12月1日 B、1949年12月1日 C、1950年1月1日 D、1955年3月1日

11、典型的金本位制是 。

A、金块本位制 B、金汇兑本位制 C、虚金本位制 D、金币本位制

12、本位货币在商品流通和债务支付中具有 的特点。

A、有限法偿 B、无限法偿

C、债权人可以选择是否接受 D、债务人必须支付

13、在社会再生产中，信用处于 环节。

A、生产 B、分配 C、交换 D、消费

14、 在信用体系中处于主导地位。

A、商业信用 B、国家信用 C、银行信用 C、消费信用 15、习惯上用 表示月利率。

A、百分比 B、千分比 C、万分比

16、 是决定利率 的基本因素

A、平均利润率 B、借贷资金供求状况 C、通货膨胀率 D、国际市场利率水平

17、信用在分配社会资金的过程中，具有 职能。

A、提供货币 B、创造货币 C、调节 D、调整

18、实行规范化的商业信用制度，应把商业信用纳入 的管理轨道。

A、国家信用 B、银行信用 C、消费信用 D、国际信用

19、国家信用的债务人是 。

A、国家 B、企业 C、银行 D、个人

20、 通常被称为“金边债券”。

A、公司债券 B、金融债券 C、政府债券 D、企业债券

21、 是影响利率变动的重要因素，它决定着某一时刻利率的高低。

A、平均利润率 B、资金供求状况 C、通货膨胀率 D、国际市场利率水平

22、利息是资金的 。

A、价值 B、价格 C、指标 D、水平 23、利率是一种重要的 。

A、经济杠杆 B、政治手段 C、法制手段 D、经济措施 24、最早独占货币发行权的银行是 。 A、美国联邦储备体系 B、瑞典里克斯银行 C、英格兰银行 D、法兰西银行 25、金融体系的核心是 。

A、中央银行 B、商业银行 C、投资银行 D、政策性银行

26、在单一型中央银行制中实行二元制中央银行的国家是 。

A、新加坡 B、日本 C、法国 D、美国 27、金融体系的主体是 。

A、中央银行 B、商业银行

C、投资银行 D、政策性银行

28、 是一种介于国家机关与金融企业之间的金融机构。

A、商业银行 B、政策性银行 C、中央银行 D、投资银行 29、我国的中央银行是 。

A、中国人民银行 B、中国农业银行 C、中国银行 D、中国建设银行

30、1986年我国组建了首家全国性的综合股份制商业银行 。

A、光大银行 B、招商银行 C、交通银行 D、民生银行 31、 实行的是准中央银行制。

A、日本 B、德国 C、英国 D、新加坡 32、政策性银行的建立主要是为了 。

A、弥补市场调节机制的欠缺 B、为政府吸收存款、发放贷款 C、A、B都是 D、A、B都不是 33、下列不属于政策性银行的是 。

A、科技开发银行 B、中国农业银行 C、中国农业发展银行 D、中国进出口银行 34、政府在金融市场上参与目的没有下列哪一个 。

A、资金需求者 B、资金供给者 C、监管调控者 D、套期保值者

35、 是指没有固定场所、相对分散的市场，双方的买卖活动要通过直接谈判而成交。 A、公开市场 B、议价市场 C、店头市场 D、第四市场 五、多项选择题

1、下列属于货币范围的有 。

A、银行存款 B、手持现金 C、股票 C、信用卡 E、国库券

2、从货币形式的演进过程来看，货币类型的演进进程依次是 。

A、纸质货币 B、金属货币 C、电子货币 D、存款货币 E、信用货币 F、实物货币

3、下列货币形态中属于现代信用货币形态的有 。

A、银行存款 B、纸制现钞 C、银行券 D、银行本票 E、黄金 F、外汇

4、货币作为一般等价物，一般具有以下职能 。

A、价值尺度 B、流通手段 C、贮藏手段 D、支付手段 E、世界货币

5、按货币制度的演进过程划分，货币制度可分为以下类型 。

A、金本位制 B、银本位制

C、信用货币本位 D、金银复本位制 E、金属本位 F、金币本位制

6、信用货币本位制度具有以下特点 。

A、流通中的货币是不兑现的信用货币

B、信用货币是本位货币具有无限法偿能力 C、信用货币不能兑换黄金，不规定含金量 D、信用货币发行以黄金作保证 E、信用货币是通过信贷程序发行的

7、货币制度的构成要素有 。

A、货币材料 B、货币单位 C、 发行权的规定 D、本位币和辅币 E、 中央银行

8、中国人民币制度的基本内容有 。

A、人民币是本位货币 B、人民币是唯一法定货币

C、人民币是信用货币 D、人民币是中央政府统一发行的货币 E、人民币是管理通货

F、人民币是以黄金为发行准备

9、现代信用货币可以是 等形式。

A、钞票 B、定期存款 C、信用卡 D、支票存款 E、电子货币

10、货币的支付手段职能 。

A、使商品交易双方的价值的相向运动有一个时间间隔 B、加剧了商品流通过程中爆发危机的可能性

C、使进入流通的商品增加时，流通所需的货币可能不会增加 D、克服了现款交易对商品生产和流通的限制 E、使商品买卖变成了两个独立的行为

11、金本位制包括 。

A、复本位制 B、金块本位制 C、金汇兑本位制 D、跛行本位制 E、金币本位制

12、信用的两个基本特征是 。

A、偿还性 B、支付利息 C、无偿性 D、强制性

13、若考虑通货膨胀的因素，利率分为 。

A、固定利率 B、市场利率 C、名义利率 D、实际利率 E、官定利率

14、利率按决定的主体不同可分为 。

A、市场利率 B、固定利率 C、浮动利率 D、公定利率 E、官定利率

15、在资本自由流动的条件下，国内利率水平 国际利率水平时，会引起货币资本 国内。

A、高于，流入 B、高于，流出

C低于，流入 D、低于，流出 16、消费信用的主要形式有 。

A、商品赊销 B、分期付款 C、消费贷款 D、预付货款 17、商业信用的特点有 。

A、借贷双方都是企业 B、以商品形态提供信用 C、与产业资本动态一致 D、是一种直接信用 18、影响利率变化的因素主要有 。

A、借贷资金供求状况 B、通货膨胀率

C、国家的经济政策 D、国际市场利率水平 19、中央银行的职能有 。

A、发行的银行 B、信用创造 C、银行的银行 D、国家的银行 20、政策性银行的职能有 。

A、支付中介职能 B、信用创造职能

C、补充职能 D、诱导职能

21、实行准中央银行制的国家和地区有 。

A、新加坡 B、香港 C、马尔代夫 D、利比里亚

22、下列属于政策性银行资金来源的有 。

A、政府供给 B、向社会保障体系借款 C、向邮政储蓄系统借款 D、金融市场融资 23、我国目前设立了 ABC 。

A、开发性政策性银行 B、农业政策性银行 C、进出口政策性银行 D、科技政策性银行 24、金融市场的构成要素包括 。

A、交易对象 B、交易工具 C、交易主体 D、交易价格 25、下列属于金融市场交易主体的有 。

A、企业单位 B、居民个人 C、国家财政 D、中央银行 E、商业银行 F、证券公司 26、金融市场具有如下功能 。

A、媒介资金融通 B、支持规模经济 C、价格发现 D、调节经济

27、按照金融交易的交割时间来划分，可以把金融市场划分为 。

A、发行市场 B、现货市场 C、流通市场 D、期货市场

28、一国金融体系大体包括两部分，即 。

A、中央银行 B、银行体系 C、商业银行 D、专业银行 E、非银行金融机构 F、保险公司 29、中央银行的经营原则有 。

A、安全性 B、流动性

C、盈利性 D、非营利性 E、公开性 F、主动性

30、间接融资的主要优点有 。

A、安全性较强 B、受公平性原则的约束 C、及时方便 D、保密性强 六、问答题

1、分析货币形态的演变及其规律性。

2、货币有哪些职能？货币最本质的职能是什么？ 3、简述信用的职能。

4、比较不同信用形式的特点。

5、试述决定和影响利率水平的因素。 6、比较直接融资与间接融资的优缺点。 7、简述金融体系的功能。

8、比较中央银行与政策性银行的特点和经营原则。 9、简述金融市场的功能。

10、简述金融市场的构成要素。 11、什么是劣币驱逐良币规律？

12、一般意义上说，金融体系是由哪些机构组成的？ 13、中央银行的制度类型有哪些?

14、结合实际分析我国利率的市场化问题。

15、金融市场的主体有哪些，各自的目的是什么？ 16、简述中央银行的职能。 17、简述政策性银行的功能。 18、为什么说货币天然是金银？ 19、商业信用存在哪些局限性？

20、简述货币制度的演变过程及内容。 七、计算题

1、某人借款10000元，年利率为4%，借款期限为2年。请用单利法计算借款人到期应支付的利息。

2、一笔贷款为60000元，贷款利率为年息6%，期限为5年，分期付息，到期一次还本，利息转换期为半年。请用复利法计算借款人应支付的利息额。

第二章 商业银行业务

一、填空题 1．（ ）是指由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的若干银行，这些银行在法律上仍保持独立性，但业务经营都由同一股权公司控制的银行组织形式。

2．活期存款是指不规定存款的期限，客户可随时提取或支付的存款，这种存款通常采用支票提取或转账，所以也称为（ ）存款。

3．商业银行资金不足，必要时可向中央银行借款，一般采用两种方法：（ ）和（ ）。

4．（ ）是对信誉等级最高的大公司提供的短期流动资金贷款的最低利率，

（ ）是对非基准借款人收取的费用，（ ）是指对长期贷款的借款人所收取的费用。

5．票据贴现实际上是（ ）的转移，即银行通过贴现间接贷款给票据金额的支付人。

6．通常商业银行以现金、（ ）、存放同业以及（ ）作为应付提存的第一准备。

7．按我国商业银行法的规定，商业银行不得从事（ ）和（ ）业务。 8．关于资本的具体构成，在《巴塞尔协议》中将资本划分为两类：一类是（ ），另一类是（ ）。

9．对于商业银行贷款的分类，按贷款的保障程度可以分为（ ）贷款和（ ）贷款。

10．信用卡具有 （ ）的特点。

二、单项选择题（在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分） 1．独家银行制的银行主要集中在（ ）

A．美国 B．英国 C．德国 D．日本 2．下列项目中，不属于商业银行主动性负债的是（ ） A．向中央银行借款 B．同业拆借 C．吸收存款 D．发行金融债券 3．支付结算的工具不包括（ ）

A．支票 B．银行本票 C．商业汇票 D．中央银行票据

4．巴塞尔协议规定，协议签署国银行的核心资本对风险资产比率不应低于（ ） A．4% B．7% C．8% D．50%

5．按偿还期限可以对银行贷款进行分类，不符合其要求的贷款是（ ） A．活期贷款 B．透支

C．定期贷款 D．固定资金贷款

6．目前，最具规模、影响最大的国际性金融市场是（ ） A．亚洲货币市场 B．欧洲货币市场 C．非洲货币市场 D．美洲货币市场 7．对银行来说，最稳定的存款类型是（ ）

A．活期存款 B．定期存款 C．定活两便存款 D．通知存款 8．价格领导模型的利率基础是（ ）

A．银行的短期贷款利率 B．中央银行的再贴现率

C．银行关系户的利率 D．若干大银行统一的优惠利率 9．英国早期银行业产生于（ ）

A．货币兑换业 B．信用贷放业 C．金匠业 D．货币汇兑业 10．在商业银行资产中流动性最高的部分是（ ） A．证券投资 B．现金资产 C．准备金 D．贷款 11．商业银行最主要的收入来源是（ ）

A．手续费收入 B．信托收入 C．利息收入 D．租赁收入 12．狭义的现金资产是指（ ）

A．库存现金 B．托收中的现金 C．在中央银行的存款 D．存放同业存款 13．银行从事信托业务的信托资产是（ ）

A．委托人的财产 B．受托人的财产

C．受益人的财产 D．上述三方当事人之外所有者的财产 14．商业银行与中央银行再贴现业务的利率决定于（ ） A．金融市场 B．中央银行

C．商业银行 D．商业银行与中央银行协商 15．目前我国商业银行主要实行的组织形式是（ ） A．单一银行制 B．连锁银行制 C．银行持股公司制 D．分行制

16．借款人或第三人在不转移财产占有权的情况下，将财产作为债权的担保称为（ ） A．质押 B．抵押 C．保证 D．承诺 17．商业银行进行证券投资的首要目的是（ ）

A．分散风险 B．增强流动性 C．获取收益 D．稳定银行地位 18．下列关于表外业务描述正确的是（ ）

A．表外业务虽不列入资产负债表，但影响资产负债总额 B．表外业务获得利息收入

C．表外业务提供资金的金融服务 D．《巴塞尔协议》将商业银行表外业务的监督管理纳入到资本充足率的框架中 19.最能反映商业银行经营活动特征的职能是（ ） A.信用中介职能 B.支付中介职能 C.信用创造职能 D.金融服务职能 20.下列可以作为商业银行信誉基本保证的是（ ） A.固定资产 B.准备金 C.备付金 D.现金资产 21.商业银行进行证券投资的最佳投资种类是（ ） A.国家债券 B.政府机构债券 C.地方政府债券 D.公司债券 22.租赁的基本特征是（ ）

A.租金的分次归流 B.租赁物所有权与使用权分离

C.具有独特的资金运动形式 D.承租人具有对租赁标的物的选择权 23.下列属于商业银行附属资本的是（ ）

A.未公开储备 B.未分配利润 C.公积金 D.股票发行溢价

24.根据《巴塞尔协议》要求，银行的附属资本总额最高不得超过全部资本的( ) A.30％ B.40％ C.50％ D.60％ 25.银行对抵押品失去控制的贷款属于( ) A.关注贷款 B.次级贷款 C.可疑贷款 D.损失贷款

26.商业银行最典型的中间业务是( )

A.出口押汇业务 B.贷款业务 C.担保业务 D.结算业务

27.按贷款组合余额的一定比例提取的呆账准备金称为( ) A.特别准备金 B.专项准备金 C.普通呆账准备金 D.风险准备金 28.贷款五级分类法的分类依据是( )

A.贷款质量 B.贷款期限 C.贷款对象 D.贷款方式 29.商业银行的信托收益来源于( )

A.信托业务的投资收益 B. 信托业务的部分收益 C.信托财产 D. 信托业务的手续费

30．一般情况下，只有期限在5年以上的附属债务工具可以包括在附属资本之中，但其比例最多只能相当于核心资本的（ ）

A.10% B.50% C.8% D.4% 31 在商业银行的负债业务中，处于最重要地位的是（ ）

A 吸收存款 B 资本金 C 发行债券 D向央行借款 32 商业银行向中央银行借款的方式之一是（ ）

A 再贴现 B 回购协议 C 贴现 D发行债券 33 商业银行最重要的资产业务是（ ）

A 证券投资 B 贷款 C 同业存放 D 贴现 34 表外业务与中间业务的最大区别在于（ ）不同

A 经营目的 B承担的风险 C 收入的来源 D财物的处理 35.关于呆账准备金，叙述正确的是（ ） A.提取目的是弥补贷款损失

B.呆账准备金的提取应在损失实际发生、需要冲销贷款时进行 C.普通呆账准备金反映了贷款的真实损失程度 D.贷款质量高，呆账准备金就多

36．（ ）年，巴塞尔银行监管委员会正式通过了《有效银行监管的核心原则》，为规范银行监管提出国际统一的标准。

A．1988 B.1997 C .2001 D.2006

37．解决商业银行因汇划款项未达和清算资金不足而引起的临时性资金短缺的再贷款种类是指( )

A向央行借款 B年度性借款 C季节性借款 D日拆性借款 38．写出书面调查报告是在贷款业务流程的（ ）阶段。

A.贷前调查 B.贷款初审 C.贷款决策 D.贷款发放

39.在西方商业银行的全部资金中，存款负债形成的资金来源大致要占银行金融资产总额的( )左右。

A.15-20% B.35-40% C.55-60% D.75-80%

40．( )是金融机构之间发生的短期或临时性借入或贷出款项的行为。 A转贴现 B同业拆借 C再贷款 D日拆性借款

三、多项选择题（在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分） 1．银行在进行抵押品管理时，需要注意（ ）

A银行对抵押物的控制情况 B抵押物的流动性 C抵押物的变现价值 D抵押物的抵押率

E抵押人和借款人的关系

2．信托业务的种类可以从不同角度按不同标准进行划分（ ） A按成立信托关系的方式，可分为任意信托和特约信托 B按组成信托关系的对象，可分为个人信托和法人信托 C按受益对象，可分为公益信托和私益信托

D按信托对象的数量不同，可分为大单信托和小单信托

E按信托资产的不同，可分为资金信托、动产信托和不动产信托 3．银行卡的种类包括（ ）

A智能卡 B信用卡 C支票保证卡 D金卡 E记账卡

4．在现代经济活动中，商业银行发挥的职能包括（ ） A信用中介职能 B支付中介职能 C信用创造职能 D金融服务职能 E交易媒介职能

5．在贷款五级分类法中，属于不良贷款的有（ ） A正常类贷款 B关注类贷款 C次级类贷款 D可疑类贷款 E损失类贷款

6.企业可以选用的融资性租赁形式是( )

A自营租赁 B服务性租赁 C转租赁 D回租租赁 E衡平租赁

7. 商业银行的资产业务有（ ）

A现金资产业务 B贷款

C贴现 D 存款 E证券投资

8.影响商业银行资本需要量的因素有（ ） A法律规定 B宏观经济形势 C银行资产负债结构 D银行的信誉 E银行的规模

9.商业银行的主动负债包括( )

A活期存款 B同业拆借 C向中央银行借款 D发行金融债券 E在金融市场上借款

10.银行呆账准备金的类型包括( )

A普通呆账准备金 B专项储备金 C特别准备金 D存款准备金 E专项准备金

11.商业银行的核心资本包括( )

A股本 B未公开储备 C普通准备金 D公开储备 E长期附属债务

12.商业银行来自经营活动的现金流量包括( ) A从发放的贷款中获得的利息收入

B向股票持有者发放现金股利所支付的现金

C银行出售其投资证券以及投资证券当年到期所取得的现金收入 D银行买入房屋、设备等固定资产而产生的现金流出 E增值税销项税款和出口退税

13.属于银行代理业务的是( )

A代客买卖 B代理收付款和清理债权债务 C现金管理 D提供设备租赁服务 E银行保管箱业务

14.商业银行的资产管理理论经历的阶段有（ ） A资产管理理论 B负债管理理论

C资产转移理论 D资产负债综合管理理论 E资产负债外管理理论

15.现金资产管理在具体操作中，应当坚持如下基本原则（ ） A适度存量控制原则 B适时流量调节原则 C盈利性原则 D安全性原则 E分散风险原则

16.现金资产是可以随时用于支付的银行资产，它包括（ ） A库存现金 B存放在中央银行的准备金 C存放同业 D短期贴现 E托收中的现金

17.银行资本中，附属资本包括下列哪几项（ ） A未公开储备 B重估储备 C普通准备金 D混合资本工具 E长期附属债务

18.商业银行面临的风险主要有（ ）

A国家风险 B信用风险 C利率风险和汇率风险 D流动性风险 E经营风险和竞争风险

19.传统的活期存款具有以下哪些特点（ ） A只能由商业银行经办 B存取期限不定 C用支票提取或转账 D不付或少付利息 E根据约定，存户可透支

20．定期储蓄的形式主要有（ ）

A整存整取 B零存整取 C定活两便 D存本取息 E整存零取

21．通常商业银行用以作为应付提存的第一准备是指（ ） A现金 B存放中央银行 C存放同业 D债券

E托收未达款

22．可供银行选择的证券投资种类主要有（ ） A政府债券和公司债券 B股票

C商业票据 D银行承兑票据 E创新金融工具

23．汇兑业务依汇出行将付款命令通知汇入行的方式不同，可分为（ ） A电汇 B代汇

C邮汇 D票汇 E信汇

24．结算工具一般是指“三票一卡”，包括（ ）

A银行本票 B银行支票 C银行汇票和商业汇票 D支票卡 E信用卡

25．最常见的是传统的中间业务主要有（ ） A 汇兑 B信用证

C 贴现业务 D代客买卖 E代收业务

26．狭义的、通常提及的表外业务是指金融创新中产生的一些有风险的业务，主要包括（ ） A互换 B期权

C期货 D远期利率协议 E贷款承诺

四、判断题

1．中央银行是金融体系的主体。 （ ） 2．负债管理理论是在20世纪50年代金融创新过程中发展起来的一种指导商业银行兼顾“三性”的经营管理理论。 （ ）

3．商业银行的资金来源，除银行资本属自有资金以外，其余资金都要以负债形式予以筹集，它是银行活动的基础。 （ ）

4．存款是商业银行最主要的资金来源，也是商业银行最主要的负债。（ ）

5．从商业银行的业务处理角度看，单位活期存款的业务处理大体包括开户、转账、销户等环节。 （ ）

6．目前我国商业银行的证券投资业务对象主要是政府债券和中央银行、政策性银行发行的金融债券等，也有少量境内信托投资和股票业务。 （ ）

7．如今不少西方国家大银行的表外业务量已大大超过其表内业务量，且不少银行的表外业务收入远远超过其表内业务收入。 （ ）

8．除小额款项仍有使用电汇、信汇或票汇形式的必要外，大笔资金基本上都是通过电子资金调拨系统处理。 （ ）

9．再贷款和再贴现的利率（西方国家通常是再贴现率）是中央银行行使宏观调控的重要政策工具，其利率的上升或下降，可以起到放松或紧缩银根的作用。（ ） 10．银行卡因其均以塑料制成，故又有 “塑料货币”之称。 （ ）

五、名词解释

商业银行 总分行制 职能分工型商业银行 全能型商业银行 资产负债综合管理理论 负债业务 资产业务 证券投资 票据贴现 中间业务 表外业务 汇兑 结算 信用证业务 信托 承兑 代理业务 租赁 咨询 银行卡

六 、简答题

1. 简述商业银行的经营原则。

2. 简述增强商业银行流动性的基本方法。 3. 简述银行负债管理理论的利弊。

4. 简述商业银行进行资产负债外管理的原因。 5. 简述商业银行资本的构成和作用。 6. 简述商业银行非存款类负债的构成。

7. 简述商业银行贷款信用分析“6C”原则。 8. 商业银行对贷款进行检查，应检查哪些内容？ 9. 简述商业银行贷款定价不同方法的特点。 10. 简述商业银行贷款业务的操作流程。 七、计算题

1．某商业银行以6%的利率吸收了一笔200万元的存款，准备把这笔资金贷放出去。银行经营成本为2%，该笔贷款可能发生的违约风险损失为2%，银行预期的利润率为2%。若使用成本加成贷款定价法，试计算该笔贷款的利率。

2．某客户向银行申请100万元的信用贷款，贷款利率为16%，客户实际使用资金额100万元，那么银行贷款的税前收益率为多少？当银行决定要求客户将贷款额度的15%作为补偿余额存入银行并对补偿余额收取1%的承担费，该银行贷款的税前收益率为多少？

3．某商业银行发放了一笔100万元的贷款，其中有50万元为次级类贷款，按普通呆账准备金提取比例1％计算，应提普通呆账准备金多少万元?银行应提准备金总量为多少万元? 八、论述题

1．当前，国际国内金融市场竞争激烈，你认为我国商业银行该如何拓展广义的表外业务？ 2．商业银行如何才能及时发现有问题的贷款？应采取哪些措施防止其变成真实损失？ 3．以你个人的理解，谈谈作为特殊贷款的票据贴现和一般的贷款有哪些不同之处？ 九、案例分析题

某商业银行于去年8月开展了如下业务 序号 1 2 3 4 5 6 7 8 业务 向光明设备厂贷款120万元 吸收各种存款1000万元 购进长海机器厂企业债券500万元 受供电局委托收取居民点费60万元 办理居民委托投资80万元 向城市商业银行拆入资金100万元 发行面向居民为主的金融债权500万元 代理政策性银行放款90万元 序号 9 10 11 12 13 14 15 业务 承诺当年11月向发电厂放款100万元 办理于当年11月到期国库券回购业务100万元 开办人身意外保险业务50万元 向光明设备厂投资入股50万元 向央行办理票据再贴现20万元 为发电厂提供咨询服务，收取服务费10万元 办理供电局未到期的票据贴现30万元 请根据该商业银行开展的业务情况回答： 1． 该银行办理的表内业务包括（ ）

A.办理于当年11月到期国库券回购业务100万元； B.办理居民委托投资80万元；

C.向城市商业银行拆入资金100万元； D.向央行办理票据再贴现20万元；

E.发行面向居民为主的金融债权500万元。 2． 按规定该银行不能开展的业务有（ ）

A.为发电厂提供咨询服务，收取服务费10万元； B.办理居民委托投资80万元；

C.承诺当年11月向发电厂房款100万元； D.向光明设备厂投资入股50万元； E.开办人身意外保险业务50万元。

3． 该银行的下列业务，属于资产业务的是（ ） A.购进长海机器厂企业债券500万元； B.向光明设备厂投资入股50万元； C.办理居民委托投资80万元； D.向光明设备厂贷款120万元；

E.办理供电局未到期的票据贴现30万元。

4．该银行吸收存款1000万元后，即存入中央银行200万元，按法定准备金率为6%计算，问该银行可动用在中央银行的存款是（ ）

A . 200万元 B .180万元 C .160万元 D .140万元

第三章 货币市场业务

一、名词解释

货币市场、商业票据、商业票据评级、商业汇票、商业承兑汇票、银行承兑汇票、商业汇票贴现、商业汇票转贴现、转贴现买断、买入返售、转贴现卖断、转贴现融资、大额可转让定期存单、欧洲美元存单、扬基存单、竞争性投标、非竞争性投标、短期融资券、同业拆借、净拆入、净拆出、债券回购、以券融资、以资融券、集合债券回购、货币市场基金、定率出售法、同业拆借利率

二、填空题

1、货币市场是 以内的短期金融工具交易所形成的供求关系及其运行机制的总和。 2、票据是具有一定权力的凭证： 、 。

3、商业票据评级是指对商业票据的 进行评价，并按质量高低分成等级。 4、企业衡量流动性的几个主要比率指标有： 、 、 、 等。

5、企业备用流动性的内容有：企业营运创造的 及其稳定性、公司可依赖的贷款方的 借贷能力 等。

6、企业长期偿债能力重点评价的是 ，即企业自有资金与借入资金的比重。 7、企业盈利能力主要用 和 来衡量。

8、商业汇票是基于合法的 背景而产生的票据，它是买卖双方之间根据交易合同约定的各要素而开具的反映债权债务关系并到期清偿的票据。 9、商业汇票的付款期限最长不得超过 。

10、付款人应当自收到提示承兑的汇票之日起 内承兑或者拒绝承兑，商业汇票的提示付款期限自汇票到期日起 内。

11、商业汇票分为 和 。

12、我国的银行承兑汇票每张票面金额最高为 （含）。

13、银行承兑汇票按票面金额向承兑申请人收取 的手续费，不足10元的按10元计。

14、银行承兑汇票承兑期限最长不超过 。

15、承兑人在异地的要另加 天的划款日期，贴现到期日遇节假日顺延。 16、第一张大额可转让定期存单是由 于1961年创造的。

17、 是指外国银行在美国的分支机构发行的一种可转让的定期存单。

18、 是指美国境外银行（外国银行、美国银行在外的分支机构）发行的以美元为面值的一种可转让定期存单。

19、国库券主要有3个月、6个月、9个月和一年期四种，一般都为 ，即属 ，发行价格与票面价格的差额为投资者利息收益。

20、短期融资券是指企业在 发行和交易并约定在一定期限内还本付息的价证券。 21、企业发行的短期融资券将实行余额管理，即待偿还融资券余额不超过企业净资产的 。 22、短期融资券采用实名记账方式在 登记托管。

23、 依法对短期融资券的发行、交易、登记、托管、结算、兑付进行监督管理。 24、短期融资券中介费用低，一般为融资额的 。

25、发行短期融资券仅需 会计年度盈利记录，无硬性附加条件。 26、企业近 年没有违法和重大违规行为才可以发行短期融资券。

27、我国同业拆借市场于80年代中期形成， 年全国统一同业拆借市场开始运行。

28、同业拆借是指具有法人资格的金融机构及经法人授权的非法人金融机构分支机构之间进行短期资金融通的行为，目的在于 和 。

29、参与拆借的机构基本上在中央银行开立 账户，同业拆借交易的资金主要是金融机构存放在该账户上的多余资金。

30、 是迄今为止中国货币市场中发展最快、成交额最大的一类市场。

31、同业拆借利率是拆入方支付给拆出方在拆借期间融入资金的利息与融入资金的比例，以年利率表示，计算利息的基础天数为 天。

32、同业拆借交易单位为 ，资金清算单位为元，保留两位小数。 33、根据我国中国人民银行的《 银行间债券回购业务暂行规定》，回购的期限主要为7天、14天、21天、1个月、2个月、3个月、4个月，共计7个品种，最长不得超过 。

34、债券回购业务交易的主要对象是 、 和 以及其他经中国人民银行批准的可用于办理回购业务的债券。

35、参与回购业务的交易成员必须在 开立债券托管账户，并存入真实的自营债券。 36、债券回购以年利率作为报价单位，一般在 上下浮动。 37、债券回购业务单笔最小交易资金为 万元。

38、我国买卖货币市场基金一般都免收 ， 、 、 都为零，一般只收取 的管理费和 的托管费。

三、判断题

1、在货币市场上交易的短期金融工具，一般期限较短，最短的只有1天，最长的也不超过1年，较为普遍的是3~6个月。（ ） 2、商业票据一般是由债权人签发的。（ ） 3、商业票据可以背书转让，也可以向银行贴现。（ ）

4、商业票据的权利与义务是不存在任何原因的，只要持票人拿到票据后，就已经取得票据所赋予的全部权力。（ ）

5、各国的票据法都要求对商业票据的形式和内容保持标准化和规范化。（ ） 6、商业票据的评级等级越高，利率越高；评级等级越低，利率越低。（ ）

7、衡量备用流动性的几个主要比率指标有：流动比率、速动比率、应收账款周转率、存货周转率等。

（ ）

8、企业自有资金与借入资金的比重较高，则说明资本结构健全，长期偿债能力较强；反之则弱。（ ）

9、如果所筹集资金是用于季节性流动资金的需要，商业票据评级级别就可评高一些。（ ） 10、随卖随买法是指发行公司把本票交给交易商，让发行公司收到占面值的一定比率的价款，等本票全部出售后，余款减掉手续费再给发行公司。（ ） 11、商业汇票商品交易合同背景必须真实有效。（ ） 12、商业汇票出票日期和汇票到期日可以小写。（ ） 13、商业汇票的付款期限最长不得超过1 年。（ ）

14、付款人须在商业承兑汇票正面签署“承兑”并签章，承兑时可附有条件。（ ） 15、在实务中，一般以由付款人签发的商业承兑汇票居多。（ ）

16、付款人于汇票到期日前须将票款足额交存开户银行，如账户存款余额不足时，银行将比照空头支票处以罚款。（ ）

17、我国的银行承兑汇票每张票面金额最高为5000万元（含）。（ ） 18、银行承兑汇票按票面金额向承兑申请人收取万分之五的手续费，不足50元的按50元计。（ ） 19、承兑期限最长不超过1年。（ ） 20、银行承兑汇票的出票人一般是银行。（ ）

21、银行承兑汇票的出票人在申请承兑时需要提供具有法律效力的购销合同及其增值税发票。（ ）

22、银行承兑汇票的出票人在申请承兑时可能要按要求存入一定比例的保证金。（ ） 23、银行承兑汇票承兑申请人无须提供商品交易合同和有关货物发运单据。（ ） 24、商业汇票贴现申请人无须提供企业代码证复印件。（ ） 25、商业汇票贴现申请人需要提供贷款证（卡）及其复印件。（ ） 26、商业汇票贴现银行无须向商业汇票承兑行发出承兑查询。（ ） 27、商业汇票到期日若是在周五则贴现计息天数不另加，在周六则加2天，在周日加1天。（ ） 28、大额可转让定期存单发行对象只是企事业单位。（ ） 29、大额可转让定期存单共分为3个月、6个月、9个月三种期限。（ ） 30、大额可转让定期存单通常是不记名和可以转让的。（ ） 31、大额可转让定期存单金额则都是整数。（ ） 32、大额可转让定期存单可以提前支取。（ ）

33、扬基存单是指美国境外银行（外国银行、美国银行在外的分支机构）发行的以美元为面值的一种可转让定期存单。（ ）

34、大额可转让存单成本费用比债券同期买卖低。（ ） 35、我国短期国债的典型发行方式是拍卖方式。（ ） 36、中央银行认购国库券主要是为了进行公开市场操作。（ ）

37、商业银行购买国库券主要是为了调节流动性资产储备，实现流动性与盈利性的协调平衡，同时也代理客户进行国库券买卖。（ ）

38、证券承销商认购国库券，一部分是属于自营性买卖，另一部分为代客买卖。（ ）

39、国库券一般都为贴现债券，即属折价发行，发行价格与票面价格的差额为投资者利息收益。（ ）

40、登记式国库券不需要进行实体发行，可以是无纸券。（ ）

41、记名式国库券是指在国库券上记载持有人的名称，转让时除了交付国库券外，还需要经过持有人背书。（ ）

42、美国国库券发行的时间是每周发行一次。（ ）

43、非竞争性投标，是指国库券投资者愿意用中等水平的价格，获得希望得到的一定数量的国库券时所进行的投标。（ ）

44、非竞争性投标主要是在价格上不参与竞争，投标书只标明金额而不标明价格，成交时以财政部所接受的竞争性投标价格的平均数作为成交价格。（ ）

45、美国财政部首先分配国库券给准备继续投资的外国政府机构及联邦储备银行，以替换即将到期的旧国库券。（ ）

46、短期国债是货币市场最活跃、流动性很高的短期证券。（ ）

47、交易商（如证券公司）买进或卖出国库券的价格主要通过金融杂志和报刊刊登出来。（ ） 48、短期融资券是面向社会公众发行。（ ） 49、短期融资券发行可以由企业自行销售。（ ） 50、企业待偿还融资券余额不超过企业净资产的50%。（ ） 51、短期融资券发行利率比同期商业银行贷款高。（ ） 52、短期融资券仅需一个会计年度盈利记录，无硬性附加条件。（ ） 53、短期融资券发行必须经过股东大会的通过。（ ） 54、短期融资券需抵押、担保。（ ） 55、短期融资券短期融资长期使用。（ ）

56、短期融资券发行后发行主体可以变更，债务可以转移。（ ） 57、、短期融资券募集资金必须有明确的用途。（ ）

58、企业申请发行短期融资券时必须近五年发行的融资券没有延迟支付本息的情形。（ ） 59、中国证监会依法对短期融资券的发行、交易、登记、托管、结算、兑付进行监督管理。（ ） 60、同业拆借是指具有法人资格的金融机构及经法人授权的非法人金融机构分支机构之间进行短期资金融通的行为，目的在于长期投资资金问题。（ ） 61、同业拆借市场融通资金的期限最短为几个小时。（ ）

62、同业拆借市场的重要作用在于，它使商业银行在不用保持大量超额准备金的前提下，就能满足存款支付的需要。（ ）

63、同业拆借市场是迄今为止中国货币市场中发展最快、成交额最大的一类市场。（ ） 64、同业拆借交易单位为万元，资金清算单位为元，保留两位小数。（ ） 65、债券回购业务交易的主要对象是国债、政策性金融债和中央银行融资券。（ ） 66、债券回购业务单笔最小交易资金为100万元。（ ） 67、投资者参加集合债券回购业务资金起点为5000元。（ ） 68、集合债券回购业务中，投资者可以马上提取现金。（ ）

69、债券回购以年利率作为报价单位，一般在1％上下浮动。（ ）

70、货币市场基金主要投资于短期货币工具如国库券、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券等短期有价证券。（ ）

71、我国买卖货币市场基金一般要收手续费，认购费、申购费和赎回费。（ ） 72、货币市场基金分红免收所得税。（ ）

四、单选题

1、货币市场中期金融工具期限一般不超过（ ）。 A、6个月 B、9个月 C、1年 D、2年

2、商业票据评级中，不是衡量企业短期偿债能力的指标是（ ）。

A、流动比率 B、应收账款周转率 C、存货周转率 D、流动负债与所有者权益的比率 3、商业汇票的付款期限最长不得超过（ ）。 A、6个月 B、9个月 C、1年 D、2年

4、我国的银行承兑汇票每张票面金额最高为（ ）。 A、5000万 B、2000万 C、1000万 D、500万 5、乙方金融机构将持有的尚未到期的已贴现或已转贴现的商业汇票背书转让给甲方金融机构的业务行为是指（ ）。

A、转贴现买断 B、买入返售（逆回购）C、转贴现卖断D、转贴现融资（正回购） 6、下列不属于商业汇票特征的是（ ）。

A、设权凭证 B、要式凭证 C、可流通凭证 D、有因凭证 7、下列不属于大额可转让定期存单特点的是（ ）。

A、金额则都是整数 B、记名 C、不记名 D、不得提前支取

8、美国境外银行（外国银行、美国银行在外的分支机构）发行的以美元为面值的一种可转让定期存单是指（ ）。

A、国内存单 B、欧洲美元存单 C、扬基存单 D、储蓄机构存单 9、不属于国库券主要形式的是（ D ）。

A、不记名式 B、记名式 C、登记式 D、记账式 10、货币市场最活跃、流动性很高的短期证券是（ ）。

A、短期国债 B、短期融资券 C、货币市场基金 D、银行承兑汇票 11、下列关于短期融资券交易规则错误的是（ ）

A、短期融资券不对社会公众发行，只对银行间债券市场的机构投资人发行 B、短期融资券发行由符合条件的金融机构承销，企业自主选择主承销商

C、短期融资券发行利率或发行价格由企业和承销机构协商确定，接近于票据贴现利率水平 D、企业发行的短期融资券将实行余额管理，即待偿还融资券余额不超过企业净资产的60%。 12、下列关于短期融资券融资优势错误的是（ ）。 A、无需抵押、担保。 B、短期融资长期使用，

C、发行后发行主体可以变更，债务可以转移 D、募集资金限定用途。

13、下列不属于同业拆借市场特点的是（ ）。 A、融通资金的期限比较短

B、同业拆借交易的资金主要是银行存放在本行的多余资金 C、同业拆借资金主要是用于短期、临时性需要 D、同业拆借基本上是信用拆借

14、中国货币市场中发展最快、成交额最大的一类市场是指（ ）。

A、短期票据市场 B、国债回购市场 C、货币市场基金市场 D、同业拆借市场 15、不属于债券回购业务交易的主要对象的是（ ）

A、国债 B、金融债 C、政策性金融债 D、中央银行融资券 16、不属于货币市场基金的产品特征的是（ ）。 A、货币市场基金在各类基金中风险是最低的 B、货币市场基金收益率比一般基金高 C、货币市场基金投资成本低

D、货币市场基金基金面值永远保持 1 元，收益天天计算 17、不属于货币市场基金投资策略的是（ ）。 A、当货币市场资金紧张，不可买入货币市场基金 B、当股市低迷且有通胀时，可买入货币市场基金

C、买货币市场基金时，要看基金公司产品线是否完善

D、活期存款客户、银行定期存款客户、国债投资者是购买货币市场基金主要对象 18、货币市场基金投资业务流程中错误的是（ ）。 A、到证券公司开立资金账户 B、到银行开立资金托管账户

C、在基金购买的T＋0日开始计算收益

D、赎回货币市场基金后，T＋2日资金即可到账

五、多选题

1、货币市场是金融市场的重要组成部分，对资本市场的健康稳定发展也有积极的支持和促进作用。其作用表现是：（ ）

A、货币市场利率带有指标或称风向标的性质 B、可以成为资本市场的资金支撑

C、资本市场提供进行风险管理的有效工具 D、是货币政策操作的主要领域

2、下列关于商业票据说明正确的是（ ） A、金融公司或某些信用较高的企业开出 B、有担保短期票据 C、能向商业银行贴现

D、商业票据有时也以折扣的方式发售

3、下列关于商业票据的特点说明正确的是（ ） A、有一定权力的凭证

B、票据的权利与义务是不存在任何原因的 C、票据的形式和内容保持标准化和规范化 D、票据是可以凭背书和交付而转让

4、商业票据的权力主要包括（ ）。 A、持票人对票据的主债务人有付款请求权 B、持票人对参加承兑人有付款请求权 C、持票人及背书人对前手人有追索权

D、经付了款的保证人对被保证人及其前手有追索权 5、商业票据评级的意义有（ ） A、有助于投资者评价票据风险 B、有利于发行企业降低融资成本 C、降低市场的非系统风险

D、可吸引外国机构投资者参与我国票据市场

6、评价发行企业商业票据的短期偿债能力指标有（ ）

A、流动比率 B、速动比率 C、应收账款周转率 D、存货周转率 7、商业票据的发行有（ ）

A、卖断法 B、随卖随买法 C、定率出售法 D直接出售法 8、下列关于商业汇票正确的是（ ） A、基于合法的商品交易背景而产生的票据 B、到期后支付一定金额为标的的债权凭证

C、持有人在行使商业汇票权利时无须证明其取得汇票的原因 D、商业汇票的付款期限最长不得超过1年

9、银行承兑汇票的出票人具备的条件有（ ）

A、在承兑银行开立存款账户的法人以及其他组织 B、与承兑银行具有真实的委托付款关系

C、能提供具有法律效力的购销合同及其增值税发票

D、能提供相应的担保，或按要求存入一定比例的保证金

10、商业汇票承兑申请人申请时需要提供的资料有（ ） A、提供营业执照

B、商业银行签发的银行承兑汇票 C、商品交易合同和有关货物发运单据 D、企业近期的财务报表

11、商业汇票贴现申请人贴现时需要提供的资料有（ ） A、提供商业汇票

B、营业执照副本、原件 C、贷款证（卡）

D、交易合同及相关税务发票

12、下列关于国库券说明正确的是（ ） A、一般都为贴现债券，即属折价发行 B、登记式国库券不需要进行实体发行 C、国库券每月发行一次

D、国库券发行中非竞争性投标中要标明价格

13、美国国库券投标单中各项内容有（ ） A、注明期限类别

B、注明参加竞争性投标或非竞争性投标

C、注明所购买的国库券到期时，是否愿意再进行投资 D、投标人的社会安全号码

14、下列关于集合债券回购业务说明正确的是（ ） A、一种新型的个人投资者参入货币市场业务方式

B、集合债券回购业务收益不征收利息所得税，且交易费用极低 C、债券回购业务可获取高于银行同期存款利息的收益

D、证券公司在操作集合债券回购业务账户时参与所有回购业务 15、选货币市场基金的原则有（ ）

A、看管理人的品牌和过往业绩，重点是风险控制能力 B、看基金公司产品线是否完善 C、避免收益率至上的观点。

D、选择成立时间长的货币市场基金

六、简答题

1、简述货币市场的重要作用？ 2、商业票据有哪些特点？

3、商业票据评级的有什么意义？ 4、简述商业票据评级的内容？ 5、简述商业汇票主要特征？

6、简述银行承兑汇票的出票人应具备的条件？ 7、银行承兑汇票流程是怎样的？

8、商业汇票贴现申请人贴现时需要提供的资料？

9、简述银行承兑汇票贴现业务流程？ 10、简述大额可转让定期存单的特点？ 11、大额可转让定期存单优势在哪？ 12、国库券的种类与发行方式有哪些？ 13、简述美国国库券的发行程序？ 14、短期融资券融资有什么优势？ 15、简述短期融资券的发行程序？ 16、简述同业拆借市场的特点？ 17、同业拆借业务如何进行的？ 18、简述同业拆借市场的重要作用？

19、分析集合债券回购业务的投资收益与风险 20、普通投资者如何进行债券回购业务？ 21、简述货币市场基金的产品特征 22、分析货币市场基金投资策略？ 23、简述货币市场基金投资业务流程？

七、案例题

1、2007年10月21日，深圳ⅹⅹ贸易公司业务员携带相关材料ⅹⅹ银行深圳市深南路支行要求开具以长沙市ⅹⅹ贸易公司为收款人，金融为人民币380万的银行承兑汇票，并办理承兑业务。经过银行审核，该公司的申请符合银行各项要求，同意为其办理承兑业务。假设你作为ⅹⅹ银行深圳市深南路支行银行经办人员，请按要求堆满地填写以下的承兑协议。具体资料：深圳ⅹⅹ贸易公司，开户行：ⅹⅹ银行深圳市ⅹⅹ路支行；长沙市ⅹⅹ贸易公司，开户行：ⅹⅹ银行五一路支行。汇票号码：B09453216，出票日为2007年10月22日，三个月后到期。

表3－12 银行承兑协议

银行承兑协议 编号：银0349215 银行承兑汇票的内容： 出票人全称： 收款人全称： 开户银行 开户银行 汇票号码 汇票金额（大写） 出票日期 年 月 日 到期日期 年 月 日 以上汇票经银行承兑，出票人愿遵守（支付结算办法）的规定及下列条款： 一、出票人于汇票到期日前将应付票款足额支付交存承兑银行。 二、承兑手续费按票面金额万分之（五）计算，在银行承兑时一次付清。 三、出票人与持票人如发生任何交易纠纷，均由其双方自行处理，票款于到期前仍按第一办理不误。 四、承兑汇票到期日，承兑银行凭票无条件支付票款，如到期日之前出票人不能足额支付票款时，承兑银行对不足支付部分的票款转作出票申请人逾期贷款，并按照有关规定计收罚息。 五、承兑银行款付清后，本协议自动生效。 承兑银行签章 出票人签章（已签） 订立承兑协议日期 年 月 日

2、2007年10月15日，深圳市ⅹⅹ公司业务员持一张商业承兑汇票（号码B001245630124）及相关申请资料到同城的中国建设银行ⅹⅹ分行要求办理票据贴现业务，用于公司进口美国电子产品。假定经过该银行票据经办人员承兑查询核实无误后，认为该公司申请贴现的材料符合银行的相关要求，主管领导这审批后同意为其办理贴现业务，贴现利率为5.6%，你现在作为中国建设银行分行票据中心的业务员，请根据票据的资料，填制贴现凭证及合同报领导审批，该业务的发生日为2007年10月16日。

表3－13 商 业 承 兑 汇 票 B001245630124 出票日期 贰零零柒年零捌月零陆日

第 号 付款人 全称 长沙市×××公司 账号 483－968－574 开户 银行 中国银行长沙市五一支行 人民币 （大写） 行25615 号 全称 收账号 款开户人 银行 深圳市×××公司 865－542－112 中国建设银行深圳深南支行 行78542 号 千 百 十 万 千 百 十 元 角 分 叁佰陆拾伍万元整 ￥ 3 交易合同号码 6 5 0 0 0 0 0 0 出票金额 汇票到期日 贰零零柒年壹拾壹月零陆日 47824 本汇票已经承兑，到期无条件支付票款。 张 敏 慧 承兑人签章 承兑日期 2007年08月06日 本汇票请予以承兑于到期日付款。 黄香娇 出票人签章 表3－14 贴现凭证（贷方凭证）

申请日期 年 月 日 第 号

贴现汇票 种类 出票日 到期日 号码 持票人 全称 账号 开户银行 千 百 十 万 千 百 十 元 角 分 年 月 日 年 月 日 汇票 人民币 金额 （大写） 贴现率 贴现千 百 十 万 千 百 十 元 角 分 实付千 百 十 万 千 百 十 元 角 分 ‰ 利息 金额 备注 科目（贷） 企业存款 对方科目（借） 票据贴现 复核 记账 表3－15 商业承兑汇票贴现协议 商业承兑汇票贴现协议 贴现申请人： （以下简称“甲方”） 性 质： 邮政编码： 法定代表人： 电 话： 传 真： 开户银行： 账 号： 贴现人：中国建设银行ⅹⅹ分行（以下简称“乙方”） 性 质： 邮政编码： 法定代表人： 电 话： 传 真： 甲方向乙方申请商业承兑汇票贴现，甲、乙双方协商一致，达成本协议： 第1条 本协议项下申请贴现的商业承兑汇票如下： 汇票号码 票面金额 出票人 出票日期 承兑人 到期日期 第2 条 本协议项下商业承兑汇票的贴现利率为 、贴现期限内，如遇国家调整利率，本协议项下利率不作调整。 第3 条 本协议项下的商业承兑汇票的贴现期限 天，即从 年 月 日起至 年 月 日止。 第4 条 甲、乙双方同意按贴现票面金额、贴现利率、贴现期限计算贴现利息，从票面金额中扣除贴现利率后的余额即为实付贴现金额，贴现当日，乙方将贴现金额贷记甲方存款账户。 第5 条 本协议项下的商业承兑汇票的贴现利息为 ，实付贴现金额为（大写） 。 第6 条 本协议下的贴现资金用途： 第7 条 甲方的保证： 1、甲方为企业法人或其他经济组织，并依法从事经营活动。 2、甲方向乙方申请贴现的承兑汇票及其申请材料是真实的。 3、甲方取得前款所述的承兑汇票是合法的，且有真实、合法的商品交易作基础。 4、甲方在乙方处已开立存款账号。 5、已贴现的承兑汇票遭拒付时，甲方按本协议第9条的约定向乙方承担支持责任。 第8条 甲方的权利和义务 1、申请贴现时甲方应向乙方提交承兑汇票及其对应增值税发票，并根据乙方要求提交甲方企业设立情况、资信、财务状况、有关商品交易合同等资料。 2、贴现时甲方应真实有效地完成票据背书转让行为。且背书时不得附加任何条件。 3、甲方应负责所申请贴现的商业承兑汇票背书的连续性和其前手背书的真实性。 第9条 乙方的权利和义务 1、乙方对甲方提交的商业承兑汇票，有权按规定向承兑银行以书面方式查询， 2、在本协议生效后，应及时将贴现金额贷记甲方账户。 3、商业承兑汇票贴现后在汇票到期日前如遇承兑人宣告破产或是被责令终止业务活动或在汇票到期时遭拒绝付款，乙方对甲方行使票据追索权时，有权要求甲方支付下列金额及费用。 （1）被拒绝付款的汇票票面金额。 （2）汇票票面金额自贴现期限到期日起至清偿日止，按 万分之五 计算逾期利息。 （3）乙方为行使追索权而支付的诉讼费、律师费、差旅费和其他一切相关费用。 （4）赔偿其他经济损失。 第10条 协议双方在履行本协议中如发生纠纷，双方可协商解决；如协商不成需要诉讼的，由乙方所在地法院管辖。 第11条 计算贴现利息及贴现金额的贴现凭证为本协议的组成部分。 第12条 本协议未尽事宜，遵照《中华人民共和国票据法》及相关法律规范执行。 第13条 本协议一式 二 份，甲方、乙方各执一份，具有同等法律效力。 第14条 本协议自甲、乙双方法定代表人/主要负责人或其委托代理人签字并加盖公章后生效。 第15条 本协议于 年 月 日在 签订。 甲方： （盖章） 法定代表人： （或委托代理人） （签字） 年 月 日 乙方： （盖章） 法定代表人/主要负责人： （签字） （或委托代理人） 年 月 日 3、2007年10月20日，A银行武汉分行以转贴现（回购）的形式买入B银行长沙分行的一批汇票（参见明细清单），双方商定以月利率0.2475‰成交，A银行武汉分行在2007年12月2日将汇票又返售给B银行长沙分行。假设你的A银行武汉分行的票据业务员，请根据相关资料填写转贴现清单。

表3－16 A银行武汉分行转贴现购入票据的明细清单

单位：元

序号 1 2 3 4 合计

汇票号码 金额 汇票出票日 汇票到期日 2007－12－26 2007－12－01 2008－02－16 2008－01－01 转贴现日 2007－10－20 2007－10－20 2007－10－20 2007－10－20 回购日 2007－12－02 2007－12－02 2007－12－02 2007－12－02 WN24531680 1250000.00 2007－08－12 WN5482654 WN7894212 485000.00 980000.00 2007－09－01 2007－09－16 WN24516899 6486000.00 2007－09－28 表3－17 A银行武汉分行转贴现清单（回购式）

单位：元

序号 1 2 3 4 合计

4、2007年12月10日，A银行与B银行经过商谈，达成协议，以2%的同业拆借利率融入7500万元资金20天并在网上确认成交。假设你作为B银行同业拆借部门前台复核员，请认真核实拆借成交单中的各要素是否正确，并签署复核意见。具体资料：A银行（开户行：A银行、行号：5648230，账号：120096874568）；B银行（开户行：B银行、行号：6896525，账号：6895000126）。

表3－18 银行间信用拆借拆出成交通知单

成交日期：2007－12－10 成交编号：A4592100489 交易员：张敏

拆出方 拆入方 拆出金额（万元） 拆借期限（天） 起息日 应收利息（元） 拆出方户名 拆出方开户行 拆出方账号 拆入方户名 拆入方开户行 拆入方账号 成交序号：10009 A 银行 B 银行 5600 20 2007－12－10 62222.22 A银行 A 银行（行号：5648230） 120099874568 B 银行 B 银行（行号：6896525） 68950000126 成交利率（%） 手续费（元） 收款日 到期收款金额（元） 2.00 － 2007－12－30 56062222.22 汇票号码 金额 出票日 到期日 转贴现日 回购日 计息天数 利率 利息 实付金额

复核员复核意见：

5、请根据相关数据参数计算出同业拆借业务中到期收款金额，并填入表3－19 表格中。

表3－19

同业拆借拆出、拆入金额（万元） 商议利率（%） 拆借期限（天） 到期收款金额（万元） 8600 26580 5800 7768 6600

6、请根据相关数据参数计算出银行间质押式正回购中“成交总额”和“到期还款总额”，并填入表3－20表格中。

表3－20 券面总额（万元） 7500 5400 9000 6200 7、2007年10月20，A银行与B银行交易员经过商谈达成回购协议，A银行先以1.822%的回购利率，券面总额共100000000.00的05国开19债券（债券代码050180）从B银行融入资金（回购期7天），到期再返买回债券，折算比例为90%。假设你作为B银行同业资金部前台交易员李祥，请根据相关资料审核银行间质押式逆回购成交通知单，注意成交单内各要素完整、准确。并填写审核意见。具体资料：A银行（开户行：A银行、行号：21104、账号：24511026、债券托管账号：A001265）；B银行（开户行：B银行、行号：56112、账号：88861205、债券托管账号：B78666102）；成交编号：B2300045916258；成交序号：B00012.

表3－21 银行间质押式正回购成交通知单

成交日期：2007－10－21 成交编号：B2300045916258 交易员：李详 正回购方 逆回购方 回购利率（%） 券面总额（万元） 到期还款总额（元） 首次结算方式 首次交割日 正回购方户名 正回购方开户行 正回购方账号 正回购方债券托管账号 逆回购方户名 A银行 B银行 1.822 20000 见券付款 2007－10－21 A银行 A银行（行号：21104） 24511026 A001265 B银行 回购期限（天） 1 成交总金额（元） 200000000.00 手续费 到期结算方式 到期交割日 见款付券 2007－10－28 拆算比例（%） 95 90 100 95 成交总额（元） 成交利率（%） 1.653 1.809 1.900 2.016 回购期限（天） 7 14 60 120 到期还款总额（元） 1.862 1.258 1.988 2.045 1.620 15 7 21 30 18 逆回购方开户行 逆回购方账号 逆回购方债券托管账号 债券名称 03国开19 B银行（行号：56112） 88861205 B7866102 债券面额（万元） 折算比例（%） 20000 90.00 成交金额（元） 20000000000 债券名称 050180 成交序号：B00012

审核意见：

8、下表为2005年华能国际电力股份有限公司2005年第一期短期融资券发行情况表，假设你作为某货币市场基金基金经理，你是否会投资该短期融资券，为什么？

表3－22

债券名称 债券简称 债券代码 发行日期 债券期限(天) 计划发行总额(亿元) 实际发行总额(亿元) 发行人简称 债券性质 选择权 本息状态 付息频率(月) 票面利率(%) 债券评级 主体评级

9、以下资料为海富通货币市场证券投资基金投资的基本情况，假设你作为一个个人投资者，你是否会选择该货币市场基金作为投资对象，为什么？

（1）海富通货币市场证券投资基金基本情况

表3－23 基金名称 万份基金收益 投资风格 基金经理 最新规模 管理费率 海富通货币市场证券投资基金 0.9171元 张丽洁 1015288562.36 0.30% 基金代码 折算的年收益 投资类型 基金管理人 基金托管人 托管费率 519506 3.3440% 货币市场型 海富通基金管理有限公司 中国银行 0.10% 华能国际电力股份有限公司2005年第一期融资券 05华能电CP01 0581001 2005-05-26 365日 45.00 45.00 其它 短期融资券 0 0 A-1 AAA 基本利差(%) 基础利率(%) 划款日 起息日 到期日 流通状态 上市流通日 发行手续费率(%) 流通场所 首次发行范围 首次发行价格 计息方式 兑付手续费率(%) 债券评级机构 主体评级机构 0 0 2005-05-27 2005-05-27 2006-05-27 可流通 2005-05-30 0 银行间债券市场 97.160 贴现式 0 中诚信国际信用评级有限责任公司 中诚信国际信用评级有限责任公司 本基金投资于如下的金融工具：现金；一年以内（含一年）的银行定期存款、大额存单；剩余期限在397 天以内（含397 天）的债券；期限在一年以内（含一年）的债券回购；期限在一年以内

（含一年）的中央银行票据以及中国证监会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的货币市场工具。

（2）货币市场基金收益

图3－5

（3）基金规模变动图

图3－6

（4）基金资产配置表

表3－24

序号 1 2 3 4 5 债券投资 银行存款和清算备付金合计 其他资产 买入返售证券 资产支持证券 合计 项目 金额 1432289491.09 63921013.89 3283665.32 0.00 0.00 1499494170.30 占总资产比例（%） 95.52 4.26 0.22 0.00 0.00 100.00 表3－25

序号 1 2 3 4 5 平均剩余期限：128天 剩余期限 30天以内 30天(含)~60天 60天(含)~-90天 90天(含)~180天 180天以上（含） 占资产净值比例(％) 33.62 0.00 23.28 7.52 29.06 （5）投资组合剩余期限：

第四章 资本市场业务

一、填空题

1、资本市场是以期限在（ ）的金融资产为交易工具的中长期资金融通市场。

2、资本市场是金融市场的（ ）市场。资本市场可分为（ ）市场、（ ）市场。

3、股票就其性质来看，代表着股东对公司的（ ），是代表一定经济利益分配请求权的（ ），是资本市场上流通的一种（ ）。

4、股票按照股东所享有的权益不同，分为（ ）和（ ）。 5、股票按照（ ）分类，可以分为记名股票和不记名股票。

6、按是否在股票面额上表明金额分类，可以分为（ ）股票和（ ）股票。 7、按照是否有实物载体分类，可以分为（ ）股票和（ ）股票。

8、A股的正式名称是（ ），它是由我国（ ）的公司发行的，以（ ）认购和交易的普通股票。

9、B股是以人民币标明面值、以（ ）认购和买卖的，在上海证券交易所以（ ）交易，在深圳证券交易所以（ ）交易。

10、股票市场的发行制度可以分为（ ）和（ ）两大类。

11、中国现在的股票发行制度是（ ）并配之以发行（ ）和（ ）。 12、股票的发行方式按照发行对象的不同可以分为（ ）和（ ）两种方式。 13、股票的发行方式按照是否有中介机构的介入又可以分为（ ）发行和（ ）发行两种方式。

14、股票流通市场按照组织程度不同分为（ ）和（ ）。 15、我国上海和深圳的证券交易所均实行（ ）。

16、股票上市以后，如果不能满足证券交易所关于股票上市的条件，它的上市资格可以被取消，交易所停止股票的上市交易被称为终止上市或（ ）。 17、证券交易必须遵循（ ）和（ ）原则。

18、我国的上海和深圳证券交易所的开市时间是（ ）和（ ）

19、我国上海和深圳证券交易所规定股票每（ ）股为一手，零股可以一次性卖，但不得买入。

20、我国上海证券交易所规定，A股的价位为（ ）人民币，B股的价位为0.001美元； 21、我国深圳证券交易所规定，A股的价位为0.01人民币，B股的价位为（ ）港元。 22、我国的上海和深圳证券交易所采取开盘价由（ ）竞价产生、交易日其他价格由（ ）竞价方式产生的制度，集合竞价过程中没有成交的委托，自动进入连续竞价过程。

23、我国上海和深圳证券交易所规定，在交易所交易的股票(除了ST类)除首日上市以外，在一个交易日内，每只股票的交易价格在上一个交易日收盘价的上下（ ）浮动。ST类股票的交易价

格在上一个交易日收盘价的上下（ ）浮动。

24、证券交易委托是投资者通知经纪人进行证券买卖的指令，其主要种类有（ ）委托和（ ）委托。

25、在证券交易所进行股票交易要经过开户、（ ）、竞价成交、结算、（ ）等程序。 26、股票的投资收益由股息收入、（ ）和公积金转增股本的收益组成。

27、与股票投资相关的所有风险统称为总风险，总风险可以分为（ ）和（ ）两大类。

28、“换手率”也称“周转率”，指在一定时间内市场中股票转手买卖的频率，是反映股票（ ）强弱的指标之一。

29、市盈率又称股份收益比率或本益比，是（ ）与其（ ）的比值。

30、债券是按照法定程序发行的要求发行人(也称债务人或借款人)按约定的时间和方式向债权人或投资者支付利息和偿还本金的一种（ ）凭证。

31、债券票面的基本要素主要有票面价值、票面利率、偿还期限以及（ ）。 32、债券按发行主体不同可分为政府债券、公司债券和（ ）。 33、债券按（ ）可分为固定利率债券和浮动利率债券。

34、债券按利息的支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和（ ）。 35、债券根据有无实际担保可分为（ ）和（ ）。

36、债券根据（ ）可分成可赎回债券、偿还基金债券、可转换债券和带认股权证的债券。 37、债券发行市场主要由发行人、投资者(认购者)和（ ）等中介人三部分构成。

38、现代债券发行，特别是国债发行大部分是采取（ ）的方式。主要有承购包销、（ ）等方式。

39、目前世界各国常用的交易方式有：现货交易、期货交易、（ ）、信用交易等。 40、债券投资收益由利息、资本利得和（ ）三部分构成。

41、引起债券市场价格变动的主要因素有两个：—是市场利率；二是（ ）。

42、信用评级是指信用评级机构对于公开发行的企业债券按照其（ ）的大小对其信用质量进行级别的评定，以供投资者参考。

43、证券投资基金根据组织形式的不同，可以分为（ ）和（ ）。 44、证券投资基金根据（ ），可以分为封闭式基金和开放式基金。

45、开放式基金是指基金份额总额（ ）、基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金运作方式。

46、证券投资基金根据募集方式的不同，可以分为（ ）和（ ）。

47、证券投资基金根据（ ）不同，可分为收入型基金、成长型基金和平衡型基金。 48、成长型基金是（ ）为目标的基金，特点是能获取较大的收益，但风险较大。 49、证券投资基金根据投资对象的不同，可以分为（ ）、债券型基金、混合基金和货币市场基金等

50、一般说来，基金的发行要经过申请、核准、发售、（ ）四个步骤。

51、认购开放式基金，需要缴纳一定的认购费。认购费的支付分两种模式，即（ ）和（ ）。

52、开放式基金的申购和赎回会相应（ ）和（ ）基金的总份额。

53、投资者在进行开放式基金的申购和赎回时，其申购、赎回价格的确定一般分为（ ）法和（ ）法两种。

54、证券投资基金收益的主要来源是基金投资所得的红利、债券利息、证券买卖的资本利得、（ ）等。

55、基金运作费用是指证券投资基金在运作的过程中所支付一系列的费用，包括（ ）、（ ）以及其他一些费用。 56、（ ）是基金收益分配的基础。

二、判断题

1、 一家股份有限公司可以既在境内上市也在境外上市，即既发行境内上市股票又发行境外上市股

票。（ ）

2、 我国上海和深圳的证券交易所均实行公司制。（ ）

3、价格优先原则是指价格最低的买方报价与价格最高的卖方报价优先于其他一切报价而成交。（ ）

4、我国上海和深圳证券交易所规定股票每100股为一手，零股可以一次性卖，但不得买入。（ ）

5、我国上海证券交易所规定，A股的价位为0.01人民币，B股的价位为0.001人民币。（ ） 6、我国深圳证券交易所规定，A股的价位为0.01人民币，B股的价位为0.01港元。（ ） 7、我国的上海和深圳证券交易所采取开盘价由集合竞价产生、交易日其他价格由连续竞价方式产生的制度，集合竞价过程中没有成交的委托，自动进入连续竞价过程。（ ）

8、我国上海和深圳证券交易所规定，在交易所交易的股票(除了ST类)除首日上市以外，在一个交易日内，每只股票的交易价格在上一个交易日收盘价的上下10％浮动。（ ） 9、我国的中小企业板块是独立的二板市场。（ ）

10、在股票投资中，收益和风险是共存的，风险越大，收益率就一定越高。（ ） 11、股东有权参与公司的决策，所以可以参与公司的经营。（ ）

12、中国内地的股份有限公司在香港联交所挂牌上市的股票，是境内上市股票。（ ） 13、私募发行是指向特定的少数投资者发行股票，为了防止侵犯公众的利益，必须向社会公众公布公司信息。（ ）

14、市场风险是无法回避的，投资者无法通过组合投资的方法回避市场风险。（ ） 15、经济周期会影响到股票价格，两者的变动趋势一致。（ ）

16、股价平均数和股价指数是衡量股票市场总体价格水平及其变动趋势的尺度，也是反映一个国家或地区政治，经济发展状况的灵敏信号。（ ） 17、债券发行者名称不属于债券票面的基本要素。（ ）

18、债券价格是其预期现金流量的贴现，贴现率为债券的票面利率。（ ）

19、对发行者来说，发行债券的偿还期限越长越好，这样可以更好地占用资金。（ ） 20、债券的收益就是指债券的利息收入。（ ）

21、一般来说，中央银行购入债券会带来利率的下降。（ ）

22、债券若采用荷兰式招标，投标人在中标后，分别以各自出价认购债券。（ ）

23、政府采取发行债券融资，而不是直接向中央银行借款，可以完全避免通货膨胀风险。（ ） 24、证券投资基金是基于信托关系而成立的，是一种直接投资工具。（ ）

25、公司型基金是依据公司法和基金公司章程，通过向基金投资人募集基金股份而设立的。（ ）

26、某封闭式基金的份额净值为0.91元，其市场价格为0.88元，则该基金溢价交易。（ ） 27、开放式基金的申购以金额申请，赎回以份额申请。（ ） 28、基金持有人和基金托管人的关系是委托人和受托人的关系。（ ） 29、货币市场基金一般采取现金分红的方式进行收益分配。（ ）

三、名词解释题

资本市场 股票 普通股票 优先股票 记名股票 不记名股票 法人股票 境外上市股票 A股 注册制 核准制 公募发行 直接发行 余额包销发行 溢价发行 平价发行 折价发行 集合竞价 连续竞价 市盈率 证券交易所 换手率 市价委托 限价委托 场外交易市场 二板市场 系统风险 非系统风险 股票价格指数 债券 票面利率 可赎回债券 可转换债券 证券投资基金 契约型基金 公司型基金 封闭式基金 开放式基金 私募基金 公募基金 成长型基金 货币市场基金 基金净值 四、单选题

1、 二板市场办得最好的市场是（ ）。

A美国的NASDAQ市场 B伦敦AIM市场 C欧洲EASDAQ市场 D新加坡SESDAQ市场 2、能为金融市场提供基准利率通常是（ ）。

A股票市场 B成熟的债券市场 C银行间同业拆借市场 D货币市场 3、债券票面价值的含义除了票面金额还包括（ ）。

A债券的偿还期限 B债券的票面利率 C债券的票面币种 D债券的发行者 4、债券价格和市场利率的关系是（ ）。

A正向变化 B反向变化

C无关系 D因宏观经济状况而定

5、确定证券价格的条件除了需要知道市场上的必要的合理的到期收益率外，还需要知道（ ）。

A该证券的票面价值 B该证券的票面利率 C该证券的到期期限 D该证券的预期现金流量

6、影响债券价格的最主要的因素的两个因素，除了债券的供求外还有（ ）。

A汇率的变化 B货币供给量 C财政收支状况 D市场利率

7、如果市场利率偏高，中央想控制利率，一般进行的公开市场操作是（ ）。

A购买债券 B出售债券 C不进行任何操作 D放松再贴现贷款 8、下面资产中通胀风险最大的资产是（ ）。

A 股票 B 固定收益类证券 C 房地产 D 汽车 9、下面证券中流动性风险的最小的是（ ）。 A商业票据 B企业债券 C政府债券 D企业股票 10、以下不是股票的基本特征的是（ ）。

A收益性 B风险性 C流通性 D期限性

11、一般来说，与优先股票相比，普通股票的风险是（ ）。

A较大 B较小 C相同 D不能确定 12、以下不属于境外上市股票的是（ ）。

A B股 B H股 C S股 D N股 13、我国目前发行股票时不允许（ ）。

A平价发行 B溢价发行 C折价发行 D以上皆不对 14、以下不属于二板市场的是（ ）。

A美国的NASDAQ市场 B欧洲EASDAQ市场 C中国香港的创业板市场 D深圳的中小企业板块 15、股票价格与市场利率的关系是（ ）。

A市场利率上升，股票价格也上升 B市场利率上升，股票价格下跌 C两者没有关系 D两者没有固定的变化关系 16、证券投资基金诞生于（ ）。

A美国 B英国 C德国 D意大利 17、根据组织形式的不同，证券投资基金可分为（ ）。

A公司型基金和契约型基金 B封闭式基金和开放式基金 C公募基金和私募基金 D股票型基金和债券型基金 18、以追求资本的长期增值为目标的证券投资基金是（ ）。

A收入型基金 B平衡型基金 C成长型基金 D配置型基金

19、开放式基金的认购费率一般随基金风险的增加而（ ），随认购金额的增加而（A增加，增加 B增加，减少 C减少，增加 D减少，减少

。 ）

20、开放式基金申购和赎回时所适用的价格是（ ）。

A当日证券市场收盘后开放式基金的份额净值 B当日证券市场开盘时开放式基金的份额净值 C上一个交易日收盘后开放式基金的份额净值 D上一个交易日开盘时开放式基金的份额净值 21、下列不属于证券投资基金的当事人是（ ）。

A基金持有人 B基金管理人 C基金托管人 D证券交易所 22、开放式基金特有的风险是（ ）。

A巨额赎回风险 B市场风险 C管理风险 D技术风险 23、下列基金中基金管理费最低的是（ ）。

A股票型基金 B债券型基金 C货币市场基金 D衍生工具基金 五、

多选题

1、 下列属于股票特征的有（ ）

Ａ 永久的期限性 Ｂ 无限的责任性 Ｃ 决策上的有限参与性

Ｄ 流通性

Ｅ 收益性

2、我国股票根据有关法规对股份公司的股份按投资主体不同分为（Ａ Ａ股 Ｂ 国家股票 Ｃ Ｂ股

Ｄ 法人股票

Ｅ 社会公众股票

3、下列属于股票市场功能的有（ ） Ａ 筹资和投资

Ｂ 优化资源配置 Ｃ 定价

Ｄ 分散风险

Ｅ 监督公司管理层

4、股票发行价格一般有以下几种（ ） Ａ 平价发行 Ｂ 溢价发行 Ｃ 市价发行

Ｄ 折价发行 5、我国股票发行定价方式有以下几种（ ） Ａ 累计投标询价方式

Ｂ 协商定价

Ｃ 一般询价方式

Ｄ 可比公司竞价法

6、股票发行定价方法有（ ）

Ａ 市盈率法 Ｂ 可比公司竞价法 Ｃ 市价折扣法 Ｄ 贴现现金流量法 E 协商定价法

） 7、场外交易市场有以下特征（ ）

Ａ 是无形市场 Ｂ 是以交易在证券交易所上市的股票为主的市场 Ｃ 是交易商报价驱动的市场 Ｄ 是一个管理较为宽松的市场 8、二板市场有以下特点（ ）

Ａ 有固定场所 Ｂ 上市标准低 Ｃ 报价驱动市场 Ｄ 电子化交易 9、股票的投资收益来源于（ ）

A股息红利 B资本利得 C公积金转增股本的收益 D利息 10、下列属于系统风险的有（ ）

Ａ 政策风险 Ｂ 市场风险 Ｃ 财务风险 Ｄ 利率风险 11、下列属于非系统风险的有（ ）

Ａ 经营风险 Ｂ 信用风险 Ｃ 财务风险 Ｄ 利率风险 12、债券的特征有（ ）

Ａ 收益性 Ｂ 决策上的有限参与性 Ｃ 安全性 Ｄ 流动性 Ｅ 偿还性

13、债券票面的基本要素主要有（ ）

Ａ 票面价值 Ｂ 票面利率 Ｃ 偿还期限 Ｄ 债券发行者名称 14、债券按发行主体分为（ ）

Ａ 金融债券 Ｂ 政府债券 Ｃ 贴现债券 Ｄ 公司债券 15、债券内含选择权分为（ ）

Ａ 可赎回债券 Ｂ 偿还基金债券 Ｃ 可转换债券 Ｄ 带认股权证的债券 16、影响债券价格的主要因素（ ）

Ａ 市场利率 Ｂ 供求关系 Ｃ 社会经济发展状况 Ｄ 财政收支状况 Ｅ 货币政策和汇率变化

17、根据债券发行价格与其票面金额的关系，债券的发行方式可分为（ A平价发行 B溢价发行 C折价发行 D市价发行 18、证券投资基金的特征有（ ）

Ａ 集合投资，体现规模优势 Ｂ 组合投资，分散非系统风险Ｃ 专家管理，服务专业化 Ｄ 监管严格，信息披露透明

）

15、外汇市场上最重要的参与者是（ ）。

A.零售客户 B.外汇指定银行 C.外汇经纪人 D.中央银行 16、即期外汇交易是指外汇买卖双方成交后，在（ ）办理交割的外汇买卖。

A.两个营业日内 B.一个月内 C.当天 D.两个营业日后 17、如果远期升水率或贴水率小于利率差异，（ ）。

A.抵补套利活动会以资金从利率较高的国家流向利率较低的国家的形式进行 B.抵补套利活动会以资金从利率较低的国家流向利率较高的国家的形式进行 C.不会产生抵补套利活动 D.会产生非抵补套利活动

18、如果远期升水率或贴水率大于利率差异，（ ）。

A.抵补套利活动会以资金从利率较高的国家流向利率较低的国家的形式进行 B.抵补套利活动会以资金从利率较低的国家流向利率较高的国家的形式进行 C.不会产生抵补套利活动 D.会产生非抵补套利活动

19、国际收支反映的内容是（ ）。

A.国外的现金交易 B.与国外的金融资产交换 C.全部对外经济交易 D.一个国家的外汇收支 20、国际收支平衡表采用（ ）方式编制。

A.增减记账法 B.复式簿记 C.平衡法 21、国际收支平衡表中最基本、最重要的项目是（ ）

A.资本与金融账户 B.经常项目 C.错误与遗漏 D.储备项目 22、国际收支长期性不平衡是指：（ ）

A.结构性不平衡 B.货币性不平衡 C.周期性不平衡 D.收入性不平衡。 23、下列（D）账户能较好地衡量国际收支对国际储备造成的压力： A.贸易收支差额 B.经常项目收支差额 C.资本与金融账户差额 D.综合账户差额 24、若在国际收支平衡表，储备资产项目为-100亿美元，则表示该国：（ ） A.增加了100亿美元的储备 B.少了100亿美元的储备 C.人为的账面平衡，不说明问题 D.无法判断

25、在编制国际收支平衡表，进行进出口商品统计时，均按（ ）价计算 A.CIF B.CFC C.FOB D.FAC

26、通过变动官方储备或对外负债来消除超额的外汇需求，这种政策叫（ ） A.外汇缓冲政策 B.财政与货币政策 C.直接管制 D.汇率政策 27、目前在IMF成员国的国际储备中，最重要的国际储备形式为（ ）

A.黄金储备 B.外汇储备 C.在IMF中的储备头寸 D.特别提款权 五、多项选择题

1、在直接标价法下，如果一定单位的外国货币折成的本国货币增加，则说明（ ） A.外币币值上升，外币汇率上升 B.外币币值下降，外币汇率下降 C.本币币值上升，本币汇率上升 D.本币币值下降，本币汇率下降 2、市场汇率存在的前提是（ ）

A.货币能自由兑换 B.货币不能自由兑换 C.外汇管制严格 D.外汇管制较松 3、发展中国家高估本国货币汇率，将对经济产生如下影响：（ ）。 A.有利于本国农业发展 B.不利于本国农业发展

C.鼓励消费品出口 D.鼓励消费品进口

E.阻碍出口产业发展 F.推动出口产业发展 4、具体的外汇市场与抽象的外汇市场有何区别？（ ） A.前者有固定的交易场所

B.前者是由电话、电报、电传和计算机等通讯网络形成 C.后者有固定的开盘、收盘时间

D.后者不挂标明一切货币汇率的行市牌

5、下列外汇市场的参与者属于零售客户的有（ ）。

A.国际贸易商 B.套利者、套汇者 C.国际旅游者 D.外汇经纪人

6、银行在为顾客提供外汇买卖的中介服务中，如果在营业日内一些币种的出售额低于购入额称为（ ）。

A.空头 B.多头 C.卖空 D.买空

7、银行在为顾客提供外汇买卖的中介服务中，如果在营业日内一些币种的出售额高于购入额称为（ ）。

A.空头 B.多头 C.卖空 D.买空 8、采用间接标价法的货币有（ ）。

A.英镑 B.澳大利亚元 C.新西兰元 D.欧元 9、外汇市场的作用有（ ）。

A.促进外汇价格形成。 B.实现国际间的购买力转移。 C.便利国际间的资金融通 D.提供外汇保值和投机的场所 10、下列关于择期交易的说法，正确的有（ ）。

A.在交割日上对顾客较有利 B.在交割日上对银行较不利 C.使用的汇率对银行相对有利 D.使用的汇率对银行相对不利 11、同时在两个外汇市场上买进卖出同一种外币的套汇行为称为（ ）。

A.直接套汇 B.间接套汇 C.两角套汇 D.三角套汇 12、项目应记入贷方的是：（ ）

A、基本账户资产增加； B、储备账户资产增加； C、基本账户负债增加； D、储备账户负债增加。 13、国际收支手册第五版将国际收支账户分为（ ）

A.经常项目 B.资本与金融账户 C.储备账户 D.错误与遗漏账户 14、国际收支顺差的影响有（ ）

A.本币贬值 B.发生通货膨胀

C.加剧国内资源紧张 D.不利于一国发展长期稳定的对外经济联系 15、国际收支逆差的影响有（ ）

A.本币贬值 B.外汇储备减少

C. 国民收入下降，失业上升 D.不利于一国发展长期稳定的对外经济联系 16、紧缩性的财政与货币政策通过（ ）渠道来影响国际收支。 A.收入效应，其大小取决于边际进口倾向的大小。 B.价格效应，其大小取决于进口供求弹性。

C.利率效应，其大小取决于货币需求的利率弹性与国内外资产的替代性高低。 D.以上答案均不对。

17、从供给角度讲，调节国际收支的政策有：（ ）

A、财政政策 B、货币政策 C.产业政策 D、科技政策 18、一国增加国际储备存量的途径有（ ）

A.国际收支顺差 B.政府或央行向外借款

C.金融当局为干预外汇市场买入外汇 D.接受国际货币基金组织分配的特别提款权 19、一般而言，当一国（ ）时，需要的国际储备量越多。 A.经济规模越大，对外开放程度越高 B.外债负担越大

C.对国际收支进行直接管制的程度越高 D.借用国外资金的能力越强。 20、政府一般不选择（ ）作为储备资产

A.纸币 B.公司债券 C.股票 D.国库券 六、计算题

1、 英镑与美元的汇率从￡1=US$1.9变为￡1=US$2.2，计算英镑的升值幅度。

2、1994年1月1日，人民币汇率实现了并轨，当时美元与人民币间的汇价为 US$1=RMB￥8.7000，

1994年后，人民币汇率逐渐上浮，至2000年2月14日，这一汇价变为US$1=RMB8.2780，试计算人民币的升值幅度。

3、假定某年某月某日，某外汇市场上汇率报价为US$1=CHF1.5515/1.5525，US$1=JPY108.50/108.60，计算出日元与瑞士法郎之间的汇率。

4、假定某年某月某日，某外汇市场上汇率报价为US$1=SF1.5415/1.5425，￡1=US$1.5100/1.5120，计算出英镑与瑞士法郎之间的汇率。

5、某日巴黎外汇市场上汇率报价如下：即期汇率为EUR1= US$1.4415/1.4435，三个月远期贴水68/63点，求三个月远期汇率。

6、某日伦敦外汇市场上汇率报价如下：即期汇率为￡1=US$1.7610/1.7620，一个月远期贴水58/78点，求一个月远期汇率。

7、某日纽约外汇市场上汇率报价如下：即期汇率为US$1=SF1.4565/1.4575，六个月远期升水468/433点，求六个月远期汇率。

8、已知纽约市场上EUR1= US$1.6020/40，在法兰克福市场上EUR1= US$1.6055/75，若以1000万美元套汇，可获利多少？

9、已知伦敦市场上￡1=US$1.8100—1.8200，在纽约市场上￡1=US$1.7800—1.7900，若以100万英镑套汇，可获利多少？

10、已知纽约、法兰克福、伦敦三地外汇市场行市如下：

纽约外汇市场：EUR1=USD1.5100-1.5110 法兰克福市场：GBP1=EUR1.7790-1.7800 伦敦外汇市场：GBP1=USD2.0140-2.0150

试问上述三种货币之间是否有套汇机会？若有，如何套汇？获利多少？

11、已知纽约、巴黎、伦敦三地外汇市场行市如下： 纽约市场：USD1=JPY105.40/50 巴黎市场：￡1=JPY200.50/60

伦敦市场：￡1=US$1.8230/40

试问上述三种货币之间是否有套汇机会？若有，如何套汇？获利多少？

12、一英国出口商与法国进口商于8月18日签定进出口合同，法国人将于9月18日至11月18日之间的某一天支付货款，为避免风险，英国出口商于8月18日与银行签定出售远期法郎的择期合同。若8月18日伦敦外汇市场上法郎的行市如下： 期限 即期 一月期 二月期 三月期 卖出价 EUR1.521 1.519 1.516 1.511 买入价 EUR1.531 1.537 1.546 1.553 求择期交易的汇率。

13、一英国进口商在5月15日从美国进口价值10000美元的货物，预计货款可在三个月内支付，但具体日期不能确定，于是，该进口商同时与银行签定一项择期交易，择期三个月。若5月15日伦敦外汇市场的美元报价如下： 期限 卖出价 买入价 即期 一月期 二月期 三月期 $ 2.571 2.569 2.566 2.562 $2.573 2.574 2.570 2.567 求择期交易的汇率。

14、设纽约市场上美元4个月存款利率为6%，伦敦市场上英镑4个月存款利率为8%，外汇市场上，

即期汇率为￡1=$2.00，4个月远期贴水200点，试分析套利的可能性及套利的收益。 15、设纽约市场上美元3个月存款利率为5%，伦敦市场上英镑3个月存款利率为10%，外汇市场上，

即期汇率为￡1=$2.00，3个月远期贴水200点，试分析套利的可能性及套利的收益。

七、问答题

1. 影响汇率变化的因素有哪些？ 2. 简述国际收支对汇率的影响。 3. 简述物价水平对汇率的影响。 4. 经济增长率高对汇率有何影响？ 5. 心理因素如何影响汇率？ 6. 汇率变动对一国经济有何影响？ 7. 外汇市场主要有哪些参与者？ 8. 外汇市场的作用表现在哪几个方面？ 9. 远期交易的主要作用是什么？ 10. 如何理解国际收支的概念？ 11. 国际收支失衡的原因有哪些？

12. 国际收支失衡对一国经济可能造成什么影响？ 13. 简述国际收支调节政策。 14. 国际储备有何作用？

15. 为什么国际储备不是越多越好？

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