金融理财复习（完整版）

金融理财复习

一、单项选择题

1、以下各项中，（ D ）不属于理财规划师在为客户制订住房消费方案时应把握的原则。 A、无须一次到位 B、不必盲目求大 C、量力而行 D、买大面积的房子

2、房屋月供款占借款人税前月总收入的比率，一般不应超过（ B ）。 A、15%～20% B、25%～30% C、35%～40% D、45%～50%

3、在一定的时间和空间，人们可以发挥主观能动性改变某种风险发生的频率和损失程度，但绝对不可能彻底消灭风险。这是指风险具有（ A ）。 A、客观性 B、不确定性 C、普遍性 D、可测性

4、王先生家庭2008年初总资产150万元，负债80万元；2008年度家庭现金流量如下：收入总计120万元，支出总计100万元，则王先生家庭2008年底净资产是多少？D A、20万元 B、70万元  C、80万元 D、90万元

5、我国现行的养老保险实行社会统筹与个人账户相结合的运行方式。其中个人账户的存储额用于（ B ）。

A、提前支取 B、职工养老

C、企业投资 D、职工临时使用 6、以下哪项不是退休规划的目的。( C ) A、维持退休后的生活开支 B、享受退休后的闲暇时光 C、留一笔财产传承后代 D、财务独立与财务尊严 7、下列哪些资产不可以用作紧急预备金？(D ) A、活期存款 B、现金

C、货币市场基金 D、汽车等不动产

8、赵某在理财规划师的建议下开始建立紧急准备金。紧急准备金应当用于以下用途( D )。 A、购买家具

B、按期支付住房贷款

C、支付因患慢性关节炎而定期购买药品的费用 D、电视机因雷击而损坏，购买新电视

9、以下各项不属于理财收入的是( C )。 A、股息 B、资本利得

C、债券本金 D、租出房屋的租金收入

10、理财规划师在进行家庭财务报表分析的过程中发现了以下现象并给出相应建议，建议正确的是( B )。

A、客户净资产较少，建议客户借钱炒股

B、如果客户的短期债务较多，建议客户提高其资产流动性。

C、客户的现金流量为负，建议客户多申请几个信用卡，以备不时之需 D、客户的理财收入超过支出，建议客户售出部分资产

11、王先生向银行办理房屋贷款36万元，贷款利率6％，期限20年，按年等额本金摊还，请问第一年应偿还多少本金？B

 A、39，600元 B、18,000元 C、36，000元 D、21，600元

12、下列那个叙述最能正确表达客户对投资风险应有的承受度？C

A、年龄愈大，所能承担的风险愈高

B、资金动用时间离现在愈短，愈需要冒风险尽速获利 C、理财目标弹性愈大，可承担投资风险愈高

D、收入不稳定的客户，可承受较大投资风险来获得投资收益

13、黄先生夫妇月均收入6000元，月支出3500元，则下列哪一项符合现金规划中现金及现金等价物额度的要求（ C ）.

A 6000元 B 7000元 C 15000元 D 30000元

14、目前银行推出的住房贷款还款方式越来越多，其中，对于当前和未来的收入及支出都很稳定的的人群，选择（ B ）比较合适。

A、等额本金还款法 B、等额本息还款法 C、等额递增还款法 D、等额递减还款法 15、以下的各种风险，不属于保险规划范围的是： C A、死亡风险 B、养老风险 C、投资风险 D、财产风险

16、一年前小张借给好友小李2000元，一年后物价水平上涨了12％，小李偿还给小张2100元，此时2100元的购买力（C ）原来2000元购买力。

A、大于 B、等于 C、小于 D、不确定 17、（C ）是根据客户投资理财目标和风险承受能力，为客户指定合理的资产配置方案，构建投资组合来帮助客户实现理财目标的过程。

A、消费支出规划 B、投资规划 C、子女教育规划 D、购房规划 18、理财规划师王某正在运用需求分析法计算客户的人寿保险需求，以下各项中王某不需要考虑的是：B

A、维持客户的家庭生活水平所需要的费用 B、客户需要还清的债务 C、客户子女的教育费用 D、客户自己的再教育费用

19、王先生的自用住房的购买价是50万元，他花了10万元进行装修。目前房屋的市价是70万元，在为王先生编制资产负债表的自用住房项目时，应以哪个数值入帐？D

A、50万元 B、60万元 C、70万元 D、无法确定 20、下列哪些项目，不属于支出项？C

A、日常生活支出 B、学费支出 C、用银行存款偿还贷款本金 D、利息支出

21、下列那个叙述最能正确表达客户对投资风险应有的承受度？C A、年龄越大，所能承担的风险越高

B、资金动用时间离现在越短，越需要冒风险尽速获利 C、理财目标弹性越大，可承担投资风险愈高

D、收入不稳定的客户，可承受较大投资风险来获得投资收益

22、小王今年25岁，他打算以按揭贷款的方式购买自住房，小王当前收入不高，短期内还款压力较大。但随着工作经验的积累，可预见小王未来收入会逐渐上升。目前银行推出的住房贷款还款方式越来越多，其中，对于小王，你建议他选择（ C ）比较合适。 A、等额本金还款法 B、等额本息还款法 C、等额递增还款法 D、等额递减还款法

23、王先生年初投资了100元股票，持有期间获得5元的红利，年底以110元卖出该股票。王先生的投资回报率是多少？C

A、5% B、10% C、15% D、20%

24、关于理财规划师职业道德的勤奋原则要求不包括哪个方面： D A、提供合适的理财计划 B、对专业服务进行监管 C、按时、全面地为客户提供服务 D、24小时全天候服务

25、小李1年前的买入某股票10万元，目前股票价值是12万元，请问在编制资产负债表时，股票项目应填入金额是：B

A、10万元 B、12万元

C、2万元 D、11万元

26、以下哪项不是退休规划的目的。( C )

A、维持退休后的生活开支 B、享受退休后的闲暇时光 C、留一笔财产传承后代 D、财务独立与财务尊严 27、下列哪些资产不可以用作紧急预备金？( B ) A、活期存款 B、现金

C、货币市场基金D、汽车等不动产

28、关于投资资产，下列哪一项说法正确？D

A、投资资产应该重视安全性，故最好的存放方式是国债

B、 投资资产是实现未来各项理财目标的根本，所以应注重投资资产的积累。

C、房产是固定资产，出租的房产不属于投资资产

D、投资资产注重投资收益，应以高收益证券的投资为主

29、（C ）是指以被保险人在规定时间内死亡为条件，给付死亡保险金的保险. A、两全保险 B、万能寿险 C、定期人寿保险 D、终身人寿保险

30、王先生有一女儿，他为女儿进行的教育投资规划不符合子女教育规划重要原则的是：B A、教育目标设定切合实际，角度宽松 B、尽早为女儿准备教育金

C、定期定额储蓄方式完成子女教育金的储备

D、主要考虑对高收益投资工具的投资，才能获得更多的教育金 31、下列哪一项不符合理财规划师职业道德规范？B

A、理财规划师应该对所有客户的资料严格保密

B、客户委托理财规划师全权处置的资产或财产，理财规划师不一定要保留所有的记录 C、理财规划师只能在其具有竞争力的领域提供服务

D、提供专业服务时，理财规划师应该告知客户，环境的变化以及新出现的物质信息都会对职业关系以及提供的服务产生一定影响

32、CFP?证照制度的四个「E」是指：C

A、Earning、Examination、Experience、Ethics B、Earning、Examination、Empressement、Ethics C、Education、Examination、Experience、Ethics D、Education、Examination、Empressement、Ethics

33、黄先生夫妇月均收入6000元，月支出3500元，则下列哪一项符合现金规划中现金及现金等价物额度的要求（ C ）

A、6000元 B、7000元 C、15000元 D、30000元

34、能够通过分散投资的方法去除的风险是（ B ）。

A、系统风险 B、非系统风险 C、利率风险 D、市场风险

35、以下的各种风险，不属于保险规划范围的是：C

A、死亡风险 B、养老风险 C、投资风险 D、财产风险 36、下列哪种情况，没必要持有现金及现金等价物？D

A、企业效益差，随时可能失业B、父母年纪大，身体不好 C、妻子怀孕，小孩即将出生 D、3年后考虑买房 37、关于负债，下列哪像说法不正确？C

A、负债是对家庭财富的要求权，在总资产一定的情况下，负债越大，净资产越低。 B、短期负债比重越大，要求客户的流动性资产的比重也越高 C、对于个人或家庭而言，应尽量不欠债

D、适当负债，可以提高个人或家庭的生活质量

38、理财规划师王某正在运用需求分析法计算客户的人寿保险需求，以下各项中王某不需要考虑的是：

D

A、维持客户的家庭生活水平所需要的费用 B、客户需要还清的债务 C、客户子女的教育费用 D、客户自己的再教育费用

39、房价的主要取决因素是：A

A、区位、面积 B、区位、交通 C、交通、面积 D、投资，消费

40、理财规划师John正在给他的美国客户做现金规划，以保持其资产具有足够的流动性。客户的以下资

产中，流动性最差的是( B )

A、大额存单 B、长期债券 C、货币市场共同基金 D、活期储蓄

二、多项选择题

1、子女教育规划和其他规划相比: BDE

A、有时间弹性 B、无时间弹性 C、有费用弹性 D、无费用弹性 E、规划没有弹性 2、以下哪项会影响客户的资产净值：ADE

A、客户持有指数基金时，股市上扬 B、以银行储蓄偿还贷款

C、以七成按揭购置楼房

D、持有大量债券，而利率下跌 E、所投资的商铺市价下降

3、理财规划中，有理有据的进行数据假设是理财规划师的一项重要职责，以下哪项客户的资料需要理财师的假设？ BCD

A．家庭基本情况 B．通货膨胀率 C．学费增长率 D．投资回报率 E．每月的收入支出比率 4、影响退休规划需求的因素包括: ABC

A．通货膨胀 B．生活费用增长率 C．退休后投资收益率 D．退休前投资收益率E．固定资产的折旧率 5、关于投资规划和理财的关系以下表述正确的是: AD A. 投资就是理财。

B. 投资是战术,理财是战略。 C. 投资是战略,理财是战术。

D. 理财规划中的子女教育\\退休\\房产等规划都需要利用投资规划去实现。 E. 投资规划就是实现财富增长赚取更高的收益率。

6、你的客户刘某对你按照需求分析法计算他的人寿保险需求的过程还是感到迷惑，尤其是其中的家庭保障需求与可确保财务来源的概念。他对家庭保障需求与可确保财务来源作如下理解，你认为正确的有哪些？ABDE

A．子女越小，夫妇越年轻的家庭，人寿保险的家庭保障需求就越大 B．一般来说，生活费支出越高，人寿保险的家庭保障需求就越大

C．家庭未来所有教育与再教育费用，都是人寿保险的家庭保障需求的内容 D．个人养老账户的余额也属于可确保财务来源的内容

E．不具有现金价值的保单，不是人寿保险可确保财务来源的内容

7、参保人员只有履行规定的义务。才能享受规定的社会养老保险待遇。这些义务主要包括（ABC ）。

A．依法参加社会养老保险 B．依法缴纳社会养老保险费 C．达到法定的最低缴费年限 D．依法工作到退休年龄

E. 必须有稳定的工作

8、理财规划师小李在对他的客户的财务状况进行跟踪监测，已决定是否需要修改理财规划方案。他的某一客户的情况发生如下变化，请问哪些项会影响客户的资产净值. AD A.客户持有指数基金时，股市上扬 B.以银行储蓄偿还贷款

C.以七成按揭购置楼房

D.持有大量债券，而利率下跌

E.购买等离子电视机时以信用卡付款

9、在实施理财计划时，理财师应向客户提供产品解决方案，包含以下哪些内容？ADE A. 产品的选择应该在流动性、风险性和收益性中取得平衡。 B. 为了提高客户的收益，只选择股票、权证等风险较高的产品。

C. 为了降低客户的风险，只选择债券、货币市场基金等风险较低的产品。 D. 尽量选择分散化的投资，来降低单只投资产品的风险。

E. 对于积极型的投资者来说，选择β系数较高的组合;对于保守型的投资者,选择β系数较低的组合. 10、下列哪些工具，可作为子女教育规划中的投资工具？ABCD A、银行存款 B、期货 C、基金 D、债券 E、认购权证

11、老王现在65岁，正考虑到保险公司购买普通年金，保险公司告诉老王，如果现在支付10000元，他们将会在余生中每年年末支付给老王1000元。老王年平均投资回报率为8％。以下计算结果正确的是：( )。

A、假设老王活到80岁，购买年金是合算的

B、假设老王活到80岁，购买年金不合算

C、如果老王活到80岁，则该年金的内部报酬率是每年6％

D、如果老王活到80岁，未来年平均通货膨胀率为5％，这笔年金的回报率能够抵御通货膨胀率 E、购买这笔年金，至少要活过83岁才合算 12、小王想在10年后成为百万富翁，则以下哪几种方法可以让他实现该目标，假设年投资回报率为9%。 A、现在一次性准备42万元 B、每年准备6.6万元

C、假设现在已经准备了20万元，则每年准备3.5万 D、假设现在已经准备了50万元，则每年准备1万 E、假设现在已经准备了20万元，则每年准备6.6万

13、你分析一个客户的财务数据时，发现他的月消费超过了他的月收入，作为一个理财规划师，你对他的建议可能包括哪些？ A、建议他进行高风险投资 B、建议他兼职工作来增加收入

C、检查月消费，看是否能够削减一部分 D、鼓励他早点退休 E、建议他逃税

14、子女教育规划的原则有:( )

A、目标合理 B、提前规划 C、定期定额

D、稳健投资 E、风险投资

15、理财规划师在为客户进行理财服务时，以下哪些行为是正确的？ A、为了体现理财规划师的专业和诚信，理财师不应该向客户推荐产品。 B、根据勤奋原则，理财师应该对推荐的产品，进行调查研究。 C、理财师应该向客户解释理财规划的执行流程。

D、在不具备竞争的领域，理财师应寻求与其他专业人士的合作，如会计师、律师等。 E、 理财师应向客户提供产品的选择方案。

16、 注册金融理财师（CFP）资格认证的4大标准，简称4E,是指： A、Education B、Examination C、Experience D、Ethics E、Earning

17、进行人寿保险的保险需求分析时，必须的考虑项目包括： A、遗属在一定时期内的生活费 B、所有需要还清的债务 C、身后丧葬费用

D、准备给家人留下的大额遗产 E、为孩子准备的教育基金

18、以下哪些是理财规划师可以使用的沟通语言? A、我们非常真诚的希望您能接受我们为您制订的个人理财规划方案 B、我们保证这只基金的年收益率会超过5% C、关于这只股票，我们有非常可靠的内部消息

D、对于您的个人需求而言，我相信这只产品最适合于您

E、 我们希望您能提供一些你的家庭收入支出情况给我

19、理财计划实施中，控制风险是十分重要的环节，关于风险的描述，正确的是： A、可以通过风险控制、风险保留、风险转移、风险组合等方法来管理风险。 B、保险本质就是风险转移；

C、投资中可以通过组合投资来降低风险；

D、无论是何种风险，都可以通过保险来转移；

E、只有非系统性风险才可以分散，而系统风险不能分散。 20、以下属于理财规划组成的部分有：

A、现金规划 B、投资规划 C、保险规划 D、教育规划 E、居住规划

三、计算与分析题

1、小林未雨绸缪，每年存5000元供日后养老用，如果这笔退休储蓄存款的报酬率为8%，每年复利一次，则25年退休后，小林一共累积了多少退休资金？

FV =A×（F/ A，i，n）=5000×（F/ A，8%，25）=5000×73.106=365530(元)

2、小张于年初存了一笔10万元，为期一年的定存，若银行利率为12%，每月复利一次的话，年底小张可领回多少钱？

FV=PV×（F/P，i，n）=10×（F/P，12%/12，12）=10×1.1268=11.268(万元)

3、小明与小慧这对夫妻相当重视理财，因此再小孩一出生的时候就定期定额地进行投资，这笔钱就可以用来作为宝贝儿女的教育基金。假设他们每年存6000元，投资报酬率假设为12%的话，18年后当小

孩要上大学时，这笔教育基金的总额有多少？

FV =A×（F/ A，i，n）=6000×（F/ A，12%，18）=6000×55.74967=334498(元)

4、如果小黄想在20年后退休，希望届时累积到300万元的养老基金：假设投资报酬率为12%，则身为专业理财顾问的你会建议小黄一年存多少钱？

A =F/（F / A，i，n）=3000000/（F / A，12%，20）=41636

5、小华预计12年后上大学，届时需学费16万元。小华的父亲每年投资1.2万元于平均报酬率2%的债券型基金，则12年后是否足够支付当时学费，差额多少?

FV=A×（F/A，i，n）=1.2×（F/A，2%，12）=1.2×13.412=16.094(万元) 12年后此笔资金能足够支付当时学费

6、张先生有一购屋计划, 打算五年后购买目标总价60万的自住房, 首付款三成, 贷款20年, 贷款利率7%, 假设投资报酬率可达6%, 针对首付款筹措部份, 每年应有投资储蓄额为多少？五年后采用本利平均摊还时, 每年需还多少 ? 首府款：60×0.3=18万元

每年应有投资储蓄额

A=FV÷（F/A，i，n）=18÷（F/A，6%，5）=18÷5.6371=3.19万元 五年后本利平均摊还时，每年需还：

A=42÷（P/A，i，n）=42÷（P/A，7%，20）=42÷10.594=3.965 (万元)

7、如果小黄想在20年后退休，希望届时累积到300万元的养老基金：假设投资报酬率为12%，则身为专业理财顾问的你会建议小黄一年存多少钱？

A =F×（A/F，i，n）=3000000×（A/ F，12%，20）=41636 建议小黄一年存4.1636万元

8、若要5年内累积100万元，年报酬率10％，则每年最少要投资多少资金才能达成目标？ A =F/（F / A，i，n）=1000000/（F / A，10%，5）=163800

每年最少要投资金额16.38万元

9、程先生计划送儿子出国留学，目前留学的费用需要40万元，预定儿子10年后出国时要准备好留学基金，学费成长率为3%，为了准备此笔费用，程先生每年要投资多少钱?（程先生的平均投资报酬率为5%）。

(1)计算10年后大学费用：

FV=PV×（F/P，i，n）=40×（F/P，3%，10）=40×1.3439=53.76(万元) (2) 程先生每年要投资金额：

A=FV÷（F/A，i，n）=53.76÷（F/A，5％，10）=53.76÷12.578=4.274 (万元)

10、小林未雨绸缪，每年存5000元供日后养老用，如果这笔退休储蓄存款的报酬率为8%，每年复利一次，则25年退休后，小林一共累积了多少退休资金？

FV =A×（F/ A，i，n）=5000×（F/ A，8%，25）=5000×73.106=365530(元)

11、如果小黄想在20年后退休，希望届时累积到300万元的养老基金：假设投资报酬率为12%，则身为专业理财顾问的你会建议小黄一年存多少钱？

A =F/（F / A，i，n）=3000000/（F / A，12%，20）=41636 建议小黄一年存4.1636万元

12、李先生计划5年后购房，贷款至多10年。李先生家庭当前有金融资产30万元可用于购房准备。李先生一家每年可结余10万元，其中可用于购房的额度约为3万元。银行房贷利率是5%，李先生的年

平均投资报酬率为4%。李先生5年后可买总价大约是多少的房屋？ 李先生购房的首付款：

30*（F/P，4%，5）+3*（F/A，4%，5）=52.75（万元）

（1） 李先生可申请的贷款：

3*（P/A，5%，10）=23.17（万元） （2） 李先生可购买房屋总价： 52.75+23.17=76(万元) 四、简答题(参考教材)

1、家庭财务管理要遵循哪些原则？57 2、保险规划主要包括哪些流程？181 3、教育投资规划的流程是什么？143

4、退休规划的流程。204 5、什么是个人理财？2

6、美国CFP标准委员会制定的职业道德准则包括哪些具体原则？ 7、理财规划建议书应符合哪些要求？ 8、比较租房和购房的优缺点。 五、论述题(参考教材)

1、试回答什么是个人理财规划，个人理财规划的能为客户提供什么服务，并为客户解释个人理财规划的流程和步骤。2//285

2、个人理财规划师的职业道德是其专业水平的一个重要领域，也是CFP资格认证制度中的核心部分。试回答CFP标准委员会制定的职业道德准则的基本原则有哪些？

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