讲义试题银行从业资格考试公共基础 - 图文

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银行从业公共基础第1讲

（2）职能演变过程 时间 1948—1984年 职能 同时承担中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能 001 课程介绍

第一篇 银行知识与业务

第一章 中国银行业概况

一、考试大纲

1.1.1中央银行、监管机构与自律组织

中央银行——中国人民银行

监管机构——中国银行业监督管理委员会

自1984.01.01起 专门行使中央银行职能 对银行业金融机构的监管职责由银监会行使。 （3）主要职责（《中国人民银行法》第四条规定）： 1、发布与履行其职责有关的命令和规章； 2、依法制定和执行货币政策； 3、发行人民币，管理人民币流通；

4、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；

5、实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场； 6、监督管理黄金市场；

7、持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备； 8、经理国库；

9、维护支付、清算系统的正常运行；

10、指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；

11、负责金融业的统计、调查、分析和预测； 12、作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动； 2003年 自律组织——中国银行业协会

1.1.2银行业金融机构

政策性银行 大型商业银行 中小商业银行 农村金融机构 中国邮政储蓄银行 外资银行

非银行金融机构

二、知识要点提示 本章概要

本章主要介绍中国银行体系基本情况。中国银行体系由中央银行、监管机构、自律组织和银行业金融机构组成。中国人民银行是中央银行，在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。中国银行业监督管理委员会（简称银监会）负责对全国银行业金融机构及其业务活动实施监管。中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，是中国银行业的自律组织。中国的银行业金融机构包括政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、农村金融机构以及中国邮政储蓄银行和外资银行。银监会监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司和货币经纪公司。

1.1中央银行、监管机构与自律组织 1.1.1中央银行

我国的中央银行是中国人民银行，简称：PBC （1）大事记 时间 1948年 1995年3月18日 事件 成立 第8届全国人民代表大会第3次会议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》，以法律形式确立了中央银行地位。 修订了《中国人民银行法》，第二条规定2003年“中国人民银行在国务院的领导下，制定12月27和执行货币政策，防范和化解金融风险，日 维护金融稳定。” 1

13、国务院规定的其他职责。

1.1.2监管机构

1.历史沿革和监管对象 （1）历史沿革

中国的银行业监管机构是中国银行业监督管理委员会（CBRC）。 时间 2003年4月 2003年12月27日 事件 成立 第10届全国人民代表大会第6次会议通过了《中华人民共和国银行业监督管理法》，并自2004年2月1日起正式施行。 第10届全国人民代表大会第24次会议2006年通过了《中华人民共和国银行业监督管10月31理法》修正案，并自2007年1月日起施日 行。 （2）监管对象 第二条规定：对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理，本法所称银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行。对在境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司及经其他金融机构的监督管理也适用本法规定。

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银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健

运行，维护公众对银行业的信心。 银行机构：商业银行、城市信用合作社、农村信用

①通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者合作社以及政策性银行

非银行机构：金融资产管理公司、信托投资公司、的利益；

②通过审慎有效的监管，增进市场信心； 财务公司、金融租赁公司以及其他金融机构

③通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对银行从业资格认证

现代金融的了解； 保存讲义 打印讲义

④努力减少金融犯罪。 银行从业公共基础第2讲

（3）监管标准（6条）

①促进金融稳定和金融创新共同发展；

2.监管职责（ 17项） ②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争（1）依照法律、行政法规制定并发布对银行业金能力； 融机构及其业务活动监督管理的规章、规则； ③对各类监管设限做到科学合 理，监管者要有所

（2）依照法律、行政法规规定的条件和程序，审为，有所不为，减少一切不必要的限制； 查批准银行业金融机构的设立、变更、终止及业务范围； ④鼓励公平竞争，反对无序竞争；

（3）对银行业金融机构的董事和高级管理人员实⑤对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责行任职资格管理； 制；

（4）依照法律、行政法规制定银行业金融机构的⑥高效、节约地使用一切监管资源。 审慎经营规则； 4.监管措施

（5）对银行业金融机构的业务活动及其风险状况（1）市场准入； 进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系（2）非现场监管； 统，分析、评价银行业金融机构的风险状况； （3）现场检查；

（6）对银行业金融机构的业务活动及其风险状况（4）监管谈话； 进行现场检查，制定现场检查程序，规范现场检查行为； （5）信息披露监管。

（7）对银行业金融机构实行并表监督管理； （8）会同有关部门建立银行业突发事件处置制度，1.1.3自律组织 制定银行业突发事件处置预案，明确处置机构和人员及

我国的银行业自律组织是中国银行业协会

其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置银行

（1）成立时间：2000年

业突发事件； （2）简称：CBA

（9）负责统一编制全国银行业金融机构的统计数

（3）性质：民政部登记注册的全国性非营利社会

据、报表，并按照国家有关规定予以公布； 团体。

（10）对银行业自律组织的活动进行指导和监督； （4）主管单位：银监会 （11）开展与银行业监督管理有关的国际交流、合

1.协会宗旨

作活动； 促进会员单位实现共同利益为宗旨

（12）对已经或可能发生信用危机，严重影响存款

2.会员单位

人和其他客户合法权益的银行业金融机构实行接管或

（1）会员：政策性银行、大型商业银行、中小商

促成机构重组； 业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公

（13）对有违法经营、经营管理不善等情形的银行

司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、

业金融机构予以撤销； 农村信用社联合社

（14）对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作

注意：外资银行也是会员

人员以及关联行为人的账户予以查询，对涉嫌转移或隐

（2）准会员：各省（自治区、直辖市、计划单列

匿违法资金的申请司法机关予以冻结； 市）银行业协会

（15）对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行

3.组织机构

业金融机构业务活动予以取缔； 最高权力机构：会员大会

（16）负责国有重点银行业金融机构监事会的日常

会员大会的执行机构：理事会

管理工作； 6个专业委员会：法律工作委员会、自律工作委员

（17）承办国务院交办的其他事项。 会、银行业从业人员资格认证委员会、农村合作金融工3.监管理念、目标和标准 作委员会、银团贷款与交易专业委员会、外资银行工作（1）监管理念 委员会。 “管风险”、“管法人”、“管内控”、“提高透

日常办事机构：秘书处

明度” 1.2.1政策性银行（2）监管目标（4个）

银行类别 成立时间 经营业务 国家开发银行 1994年3国家重点建设项目融资 001 监管职责（ 17项）

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