2014年银行业从业人员资格考试个人理财考前冲刺试题及答案解析（

2014年银行业从业人员资格考试个人理财考前冲刺试题及答案解析(七)

一、单选题 第1题：

银行业从业人员不包括( )。 A 银行个人理财客户经理 B 信托公司工作人员 C 汽车金融公司客户经理 D 期货公司经纪人 第2题：

如果价值10万元的财产投保了8万元，而实际财产损失是8万元，那么投保人所获得的最高赔偿额是( )万元。 A 6.4 B 8 C 3.2 D 5 第3题：

我国国债发行的主要方式是( )。 A 直接发行 B 承购包销 C 代销发行 D 招标拍卖 第4题：

失业保障月数等于( )。

A．存款、可变现资产或净资产÷月固定支出

B．(可变现资产＋保险理赔金－现有负债)÷基本费用 C．储蓄动机＋开源节流的努力方向 D．年度收入＋年储蓄目标 第5题：

个人所得税的应纳税所得额为个人所得税起征点以上的收入部分，根据《个人所得税法》规定，2008年3月，若个人收入超过( )元，应缴纳个人所得税。 A．800 B．1000 C．1600 D．2000 第6题：

( )可以有效地刺激投资需求的增长，从而提升资产的价格。 A．偏紧的收人分配政策 B．紧缩的财政政策 C．紧缩的货币政策 D．积极的财政政策 第7题：

商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务是中国个人理财业务的萌芽阶段，该阶段是( )。 A．20世纪70年代末到80年代 B．20世纪80年代末到90年代 C．20世纪90年代到21世纪初 D．21世纪以来 第8题：

( )是指在一定时间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率。 A．一触即付期权 B．二触即付期权 C．双向不触发期权 D．单向不触发期权 第9题：

已知某基金的投资资产中现金持有量较小，则该基金最有可能是一只( ) A．开放式基金 B．公募基金 C．国际基金 D．成长型基金 第10题：

根据《信托法》，下列关于受益人的说法中，不正确的是( )。 A．受益人自信托生效之日起享有信托受益权

B．受益人可以是自然人、法人，或者依法成立的其他组织 C．委托人可以是受益人，但不是同一信托的唯一受益人 D．受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人 第11题：

( )是解决客户资金节余的问题，这是做理财规划的起点。 A．保险规划 B．税收规划

C．现金、消费及债务管理

D．投资规划 第12题：

下列行为中，( )是指投资者在基金存续期内的基金开放日申请购买基金份额的行为。 A．基金认购 B．基金申购 C．基金赎回 D．基金转换 第13题：

充分体现了“以客户为中心”的营销精髓的是( )。 A．交易营销 B．客户营销 C．关系营销 D．价值营销 第14题：

李先生每年都会有10000元的闲置资金，所以决定将该资金存入银行以作为退休养老所用。假设银行的年利率为5%，李先生的目标是60岁退休时能拿到270000元养老金，则李先生应该( )岁时开始存入资金。 A．42 B．43 C．44 D．45 第15题：

商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向( )申请代客境外理财购汇额度。

A．中国人民银行 B．中国银监会 C．中国证监会 D．国家外汇管理局 第16题：

市场营销活动的出发点和中心是( )。 A．创造利润 B．满足需求 C．推销产品 D．创造价值 第17题：

下列四种投资工具中．风险最低的是( )。 A．有担保的公司债券 B．国库券 C．期货 D．平衡性基金 第18题：

( )不属于中国银行业监督管理委员会对发生风险的银行业金融机构的处置方式。 A．重组 B．撤销 C．重整

D．依法宣告破产 第19题：

年金必须满足三个条件，但不包括下列( )。 A．每期的金额固定不变 B．流人流出方向固定

C．在所计算的期间内每期的现金流量必须连续 D．流人流出必须都发生在每期期末 第20题：

信托的当事人不包括( )。 A．委托人 B．中间人 C．受托人 D．受益人 第21题：

证券投资基金不包括( )。 A．封闭式基金 B．开放式基金 C．初始投资基金 D．债券基金 第22题：

证券交易内幕消息知情人和非法获得内幕消息的人，在内幕消息公开前，禁止的行为不包括( )。 A．买卖该公司股票 B．泄露该消息 C．建议他人买卖证券

D．购买其他公司股票 第23题：

赵先生今年32岁，妻子30岁，儿子2岁。家庭年收入10万元，支出6万元，有存款20万元，有购房计划。从家庭生命周期和赵先生的生涯规划来看，金融理财师为其家庭的规划架构重点是( )。

A．赵先生的生涯阶段属于稳定期，这个时期对于未来的生涯规划应该有明确的方向是否专项管理岗位，是否可以自行创业当老板，在该阶段都应该定案 B．赵先生的生涯阶段属于成长期，应该既在职进修充实自己，同时拟订职业生涯计划，确定往后的工作方向，目标是使家庭收入稳定增加

C．赵先生的家庭处在家庭成熟期，在支出方面子女教育抚养负担将逐渐增加，但同时随着收入的提高也应增加储蓄额，来应对此时多数家庭会有的购房计划和购车计划

D．赵先生的家庭处在家庭形成期，年轻，可承受较高的投资风险 第24题：

若与利率挂钩的结构性产品B的名义收益率为10%，协议规定的利率区间为0～10%，假设一年按360天计算，有90天中挂钩利率在0～10%之间，60天的利率在10%～11%之间，其他时间利率则高于11%，则该产品的实际收益率为( )。 A．1.5% B．2.0% C．2.5% D．3.5% 第25题：

下列收益率中，( )是真实无风险收益率、预期通货膨胀率和风险溢价三者之和。

A．持有期收益率 B．到期收益率 C．必要收益率

D．名义无风险收益率 第26题：

下列各项个人所得，不属于免纳个人所得项目的是( )。 A．国债和国家发行的金融债券利息 B．福利费、抚恤金、救济金 C．存款利息 D．保险赔偿 第27题：

以下关于黄金的说法中．错误的是( )。

A．黄金条块有保存不便和移动不易的缺点，放在家中，安全性差

B．银行纸黄金让投资人免除了储存黄金的风险，也让投资人有随时提取所购黄金的市利

C．黄金基金属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资人 D．纪念金币可以收藏也可以流通，变现不难，价格也随国际金价波动 第28题：

商业银行总行应当按照《商业银行法》向分行拨付营运资金，拨付给分行的营运资金的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的( )。 A．40% B．50% C．60% D．80% 第29题：

下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的说法，不正确的是( )。 A．重点检查是否存在错误销售和不当销售情况

B．可以亲自以客户的身份进行调查 C．不得委托他人进行调查 D．应采用多样化的方式进行调查 第30题：

在年金时期内，每期年金额都在期末发生的年金，称为( )。 A．先付年金 B．普通年金 C．延期年金 D．永续年金 第31题：

按照《个人外汇管理办法》，下列说法错误的是( )。 A．个人外汇业务按照交易的主体，分为境内与境外个人外汇业务 B．个人外汇业务按照交易性质，分为经常项目和资本项目个人外汇业务 C．个人外汇账户按主体类别，分为境内与境外个人外汇账户 D．个人外汇账户按账户性质，分为经常项目和资本项目账户 第32题：

( )和再投资风险是此消彼长的关系。 A．违约风险 B．赎回风险 C．利率风险 D．提前偿付风险 第33题：

银行个人理财业务人员的下列做法中，没有违反《中国银行业从业人员职业操

守》中兼职有关规定的是( )。

A．利用在银行从事个人理财业务的便利为自己与他人合办的个人理财咨询公司争取业务

B．担任银行业协会的从业资格认证考试的培训教师

C．将从事个人理财业务获得的客户信息披露给兼职所在公司的同事 D．每个工作日将绝大部分精力投入到自己的兼职岗位上 第34题：

预期某证券有40%的概率取得12%的收益率，有60%的概率取得2%的收益率，那么该证券的预期收益率为( )。 A．55 B．65 C．7% D．8% 第35题：

下列银行业从业人员的行为，不符合信息保密准则要求的是( )。 A．将客户资料妥善保管

B．在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息 C．离职后将原工作单位客户信息透露给新工作单位领导 D．将客户交易信息档案存放在保险柜 第36题：

假设企业按12%的年利率取得贷款200000元，要求在5年内每年年末等额偿还，每年的偿还额应为( )元。 A．45582 B．48255

C．55482 D．58524 第37题：

关于商业银行开办代客境外理财业务管理，下列描述正确的是( )。 A．商业银行取得代客境外理财业务资格后，向境内机构发售理财产品，准入管理适用审批制

B．商业银行受客户委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向银监会申请代客境外理财购汇额度

C．商业银行接受投资者的委托以投资者的自有外汇进行境外理财的，其委托的金额不计入经批准的投资购汇额度

D．在批准的购汇额度内，商业银行可向投资者发行以外汇标价的境外理财产品，并统一办理购汇手续 第38题：

关于运用缘故法来发现新客户的描述，错误的是( )。

A．绝不强迫营销，虽然是从业人员的亲朋好友，但没有义务一定要与本银行合作

B．运用缘故法就不需要过多的寒暄和客套，即可切入主题 C．亲朋好友也是从业人员的客户，也必须靠优质的服务来取胜

D．因为是亲朋好友，即使开发不成功，也不容易受打击，不存在面子问题 第39题：

下列关于黄金投资的表述中，错误的是( )。 A．黄金的收益与股票市场的收益正相关

B．一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保险增值的作用 C．黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产 D．黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡 第40题：

半年期的无息政府债券(182天)面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为( )。 A．1.76% B．1.79% C．3.59% D．3.49% 第41题：

下列不属于企业资产负债表中所有者权益的是( )。 A．资本公积 B．盈余公积 C．实收资本 D．长期应付款 第42题：

禁止商业贿赂是《中国银行业从业人员职业操守》中( )基本准则的要求。 A．守法合规 B．诚实信用 C．公平竞争

D．保护商业秘密与客户隐私 第43题：

证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组合的( )充分分散。 A．系统风险 B．非系统风险

C．政策风险 D．价格风险 第44题：

下列不属于银行从业人员从业基本准则的是( )。 A．公平竞争 B．诚实信用 C．守法合规 D．专业胜任 第45题：

( )是货币资金价格的表现形式。 A．利率 B．汇率 C．通货膨胀率 D．证券的价格 第46题：

由于市场利率变化而使债券持有人面临的风险，是债券的( )。 A．价格风险 B．信用风险 C．再投资风险 D．通货膨胀风险 第47题：

下列银行业从业人员的做法，不符合职业操守有关信息披露规定的是( )A．在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险

。 B．利用银行的声誉对所代理产品做出合约内的承诺 C．明确告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务 D．以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者 第48题：

按照《个人外汇管理办法》，对经常项目个人外汇管理，下列描述错误的是( )。

A．经常项目的外汇管理按照可兑换原则管理

B．从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易备案后，其贸易外汇资金的管理按照机构外汇收支进行管理

C．个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下的外汇资金收付、划转、结汇

D．境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，应凭本人有效身份证件在银行办理 第49题：

人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为( )。 A．投保人是被保险人，也是受益人

B．投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人 C．投保人是被保险人，受益人是由代理人指定的人 D．投保人是被保险人，受益人是其指定的人 第50题：

吴女士希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8%，吴女士总共需要为未来的支出准备的资金量是( )万元。 A．300.00 B．174.75

C．144.38 D．124.58 第51题：

下列关于债券的说法，正确的是( )。

A．债券价格与市场利率反向变动，当利率上涨时，债券价格下跌

B．发生通货膨胀时，投资债券的利息收入会受到影响，而本金一般不受影响 C．公司债券的违约风险一般根据以前的违约概率进行估算 D．当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加 第52题：

假定某公司于2009年1月18日向其股东们宣布发放现金红利。在没有信息泄露的有效市场上，若发放的红利低于投资者的预期，则( )。 A．在公布时有大幅的价格变化 B．在公布时有大幅的价格上涨 C．在公布后有大幅的价格下跌 D．在公布后没有大幅的价格变动 第53题：

下列对格式条款理解不正确的是( )。

A．格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商 B．订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之问的权利和义务

C．合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明

D．格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款 第54题：

《居民身份证法》第十七条规定，使用伪造、变造的身份证件的，公安机关进

行的相关处罚不包括( )。 A．二百元以上一千元以下的罚款 B．十日以下拘留 C．五日以上十日以下拘留 D．有违法所得的，没收违法所得 第55题：

下列相关因素中，不会直接影响新股申购类理财产品收益率的是( )。 A．新股中签率 B．上市首日平均涨幅 C．新股申购的市场风险 D．闲置资金的使用效率 第56题：

对于银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，监管机构可以对其采取的措施不包括( )。 A．责令暂停部分业务 B．限制分配红利和其他收入 C．限制发放员工工资 D．限制资产转让 第57题：

关于影响黄金价格变动的因素，下列说法错误的是( )。

A．如果在一定的价格上，流量市场供大于求，会导致存量市场的供给过剩，进而导致价格下降

B．通货膨胀时，产品的名义价格发生普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升 C．实际利率较高时，持有黄金的机构就会购入黄金，进而会导致黄金价格的上

升

D．如果美元汇率相对于其他货币贬值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡 第58题：

面额为100元、期限为10年的零息债券，当市场利率为6%时，其目前的价格是( )。 A．59.21元 B．54.69元 C．56.73元 D．55.83元 第59题：

下列违反了勤勉尽职要求的是( )。

A．某从业人员不遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度 B．某从业人员将客户的电话号码私自外泄 C．某从业人员在工作中经常打私人电话

D．某从业人员为扩大理财产品市场份额而进行商业贿赂 第60题：

银行从业人员的下列行为中正确的是( )。 A．打听同业人员所在机构的人士薪酬 B．与同事在闲暇时谈论对客户的评价 C．从银行离职后与朋友交流以前的客户信息 D．在有关国家机关依法调查时，透露客户信息 第61题：

银行职员王某发现几位同事在与客户合谋骗贷，王某应当( )。

A．立即阻止同事骗贷，制止无效时再向领导举报 B．向媒体曝光骗贷事件 C．在网上向全体员工披露

D．不必私下劝阻，以免打草惊蛇，应该立即向领导举报 第62题：

下列选项中，与未来合理报酬率的设定无因果关系的是( )。 A．资金可运用期间 B．届时目标额的弹性 C．过去的投资绩效 D．投资人的风险偏好 第63题：

有一项年金，前3年无流人，后5年每年年初流入500万元，假设年利率为10%，其现值为( )万元。 A．1994.59 B．1566.44 C．1813.48 D．1423.212 第64题：

下列关于复利终值的说法，错误的是( )。

A．复利终值系数表中现值PV已假定为1，因而终值FV即为终值系数 B．通过复利终值系数表，在给定，一与n的前提下，可以方便地求出1元钱投资咒年的本利和

C．复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值

D．复利终值是指给定初始投资、一定投资报酬率和一定投资期限的条件下，以

复利计算的投资期末的本利 第65题：

下列不是现货期权的是( )。 A．外汇期权 B．利率期权 C．股指期货期权 D．股指期权 第66题：

银行业从业人员的下列行为中，符合岗位职责有关规定的是( )。 A．处处打听与自身工作无关的信息

B．经内部职责调整或批准，为其他岗位人员代为履行职责

C．当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管

D．未经内部职责调整或批准，将自己保管的印章交与其他人员 第67题：

下列对股票和债券特征比较的表述中，错误的是( )。 A．股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日

B．股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息 C．普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利 D．股票的风险总是比债券的风险高 第68题：

货币市场基金的资产组合中不包含的资产种类有( )。 A．股票

B．国库券 C．商业票据

D．大额可转让定期存单 第69题：

具备下列( )情形的，经批准可以减征个人所得税。 A．福利费、抚恤金、救济金 B．保险赔款

C．军人转业费、复员费 D．残疾、孤老人员、烈属所得 第70题：

银行代理信托类产品是指信托公司委托( )代为向合格投资者推介信托计划。 A．券商 B．保险公司 C．商业银行 D．中央银行 第71题：

李先生在银行办理了100万元的住房抵押贷款，期限10年。该贷款为固定利率贷款，贷款年利率为7%，偿还方式为按月均付，则每月偿还的本息和为( )万元。 A．1.089 B．1 C．1.161 D．1.639 第72题：

在银行业从业人员职业道德中，( )是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。 A．热爱本职工作 B．公平竞争 C．业务熟练 D．诚信 第73题：

下列不属于理财从业人员基本条件的是( )。

A．对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等有充分的了解和认识

B．掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解

C．具备本科以上学历水平和5年以上工作经验 D．具备相关监管部门要求的行业资格 第74题：

当个人和家庭出现收支不平衡时，需要采取必要的( )措施。 A．资产管理 B．收入管理 C．支出管理 D．风险管理 第75题：

( )的目的是对银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。 A．接管

B．撤销 C．重组

D．依法宣告破产 第76题：

冯先生计划通过投资实现资产增值的目标，在不考虑通货膨胀的条件下要求的最低收益率为13%，假定通货膨胀率为6%，则考虑通货膨胀之后冯先生要求的最低收益率是( )。 A．17.6% B．19% C．19.78% D．20.23% 第77题：

金融市场中介大体上分为交易中介和服务中介机构，下列属于服务中介机构的是( )。 A．中央银行 B．商业银行 C．证券评级机构 D．证券交易经纪人 第78题：

根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述中正确的是( )。 A．商业银行允许一般产品人员向客户提供理财投资规划及意见，但不允许销售理财计划

B．商业银行的理财业务人员在销售理财产品时，对产品所涉及的相关风险稍给提示即可

C．商业银行可以变更客户资金的投资方向、范围或者方式

D．商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理 第79题：

下列不属于客户的常规性收入的是( )。 A．资金和津贴 B．银行存款利息 C．工资 D．捐赠款 第80题：

杨女士工作后返校读研究生，今后3年的学费是每年15000元，第一笔支付从年底开始。如果杨女士今年将一笔钱存人年利率为8%的银行账户。这笔钱应该是( )元才能正好支付她今后3年的学费。 A．30865 B．35286 C．38656 D．53686 第81题：

下列关于保险相关要素的说法中，正确的是( )。 A．保险合同是保险人与被保险人约定保险权利义务的协议 B．保险人按保险合同负有支付保险费的义务 C．保险人承担赔偿或者给付保险金责任 D．投保人和被保险人不可以是同一人 第82题：

银行个人理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全国银行类理财产品多达3000多种，金额超过i0000亿元。对于银行来说，下列论述正确的是( )。

A．理财业务属于资产业务 B．理财业务属于负债业务 C．理财业务属于中间业务

D．理财业务整合了负债、资产和中间业务 第83题：

下列选项中，一般来说风险承受能力最高的是( )。 A．金融专业刚毕业的未就业的大学毕业生

B．需要赡养父母，又要抚养孩子的45岁某公司职员 C．60岁即将退休，有30年投资经验的大学教师

D．30岁某投行职员，有5年投资经验，未婚，有自有住宅 第84题：

下列关于股票的理解，正确的是( )。

A．股票是股份公司发行的有价证券，其实质是公司的债权债务证明 B．引起股票价格变动的直接原因是公司盈利水平 C．股票的收益主要来源于股利和资本利得 D．优先股的股利发放先于普通股，但不是定额的 第85题：

因为这种产品和服务正好满足了客户个性化的需求，基于产品和服务而形成的是( )。 A．认知信任 B．行为信任 C．情感信任 D．理念信任 第86题：

吴淼为电气工程方面的专家，2008年担任一所名牌大学的客座教授，1～3月份和6、7月份为这所大学的研究生讲学5次，每次收入20000元。该所大学也欢迎吴淼调入学校任教，每月工资4000元，并按月发放津贴5000元。关于吴淼减税策略，下列说法正确的是( )。

①选择作为客座教授，其每年的税后收入为75000元；②选择作为客座教授，其每年的税后收入为84000元；③选择作为该校任职教师，其每年的税后收人为94740元；①选择作为该校任职教师，其每年的税后收入为95540元 A．①③ B．②③ C．①④ D．②④ 第87题：

某投资项目现金流如下：初始投资20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收入10000元，第三年年末收入15000元，投资人要求的投资收益率为19%，则该项目是否值得投资?( )。 A．收支相抵，无所谓值不值得投资 B．收支相抵，不值得投资 C．收支不平衡，不值得投资 D．值得投资 第88题：

下列关于房地产特点的说法，错误的是( )。 A．固定性 B．有限性 C．无差异性 D．保值增值性 第89题：

中国银行业协会于( )年6月6日成立了银行业从业人员资格认证委员会，

并制定了中国银行业从业人员资格认证制度。 A．2004 B．2005 C．2006 D．2007 第90题：

按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为( )A．记名股和无记名股 B．面额股和无面额股 C．流通股和非流通股 D．普通股和优先股

二、多选题 第91题：

以下( )属于凭证式国债的特点。 A 可记名 B 可挂失 C 可上市流通 D 可提前兑取 E 效率高 第92题：

下列各项个人所得中，免交个人所得税的包括( )。 A 残疾、孤老人员和烈属的所得 B 军人的转业费、复员费

。 C 保险赔款

D 福利费、抚恤金、救济金

E 国债和国家发行的金融债券的利息 第93题：

下列关于基金申购的说法中，正确的是( )。

A 指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为 B 基金申购采取“未知价”原则

C 投资者申购以申购第二日的基金份额净值为基础计算申购份额 D 只可选择申购前收费份额类别或申购后收费份额类别中的一种 E T日的基金份额净值在收市次日计算，并在当日公告 第94题：

下列属于金融市场特点的有( )。 A 市场商品的特殊性 B 市场交易价格的一致性 C 市场交易活动的集中性 D 交易主体角色的可变性 E 交易商品的杠杆性 第95题：

目前在我国，( )需要征收个人所得税。 A 奖金 B 津贴 C 年终加薪 D 保险金

E 国债利息收入 第96题：

商业银行在理财顾问服务中向客户提供( )专业化服务。 A 财务分析 B 财务规划 C 投资建议

D 个人投资产品推介 E 投资分析 第97题：

投资于国库券要考虑的因素有( )A 违约风险 B 再投资风险 C 利率风险 D 购买力风险 E 信用风险 第98题：

结构性理财产品的主要类型有( )A 外汇挂钩类 B 指数挂钩类 C 气象挂钩类 D 股票挂钩类 E 商品挂钩类 第99题：

。 。 下列选项，属于税收规划特点的是( )。 A 风险性 B 隐藏性 C 合法性 D 专业性 E 目的性 第100题：

在合理的利率成本下，个人的信贷能力即贷款能力取决于( )。 A 客户收入能力 B 客户资产价值 C 客户的现金持有量 D 预期收支 E 客户负债价值 第101题：

消费的合理性没有绝对的标准，只有相对的标准。在消费管理中要注意的问题包括( )。

A 即期消费和远期消费 B 消费支出的预期 C 孩子的消费 D 保险消费

E 住房、汽车等大额消费 第102题：

下列关于股权类理财产品的风险的论述，正确的有( )。

A 在众多理财产品中，股权类产品的风险最高

B 个股的价格风险是非系统性风险，可以通过分散化投资而降低 C 将收益率正相关的两只个股组合，并不能降低股权投资风险 D 通常小公司的股票风险较大，大公司的股票风险较小 E 蓝筹股的风险较小 第103题：

保险产品的功能包括( )。 A 转移风险 B 分摊损失 C 补偿损失 D 合理避税 E 套期保值 第104题：

在金融服务日趋大众化的今天，许多人都与银行发生了借贷关系，银行从业人员应帮助客户选择最佳的信贷品种和还款方式，使其在有限的收入条件下，既能按期还本付息，又可以用最低的贷款成本实现效用最大化。为实现这一目标，需要考虑的因素包括( )。 A 贷款需求 B 预期收支情况 C 家庭现有经济实力

D 合理选择贷款种类和担保方式 E 信贷策划特殊情况的处理 第105题：

影响客户理财方式和理财产品选择的因素的有( )。

A 知识结构 B 实际风险承受力 C 生活方式 D 风险认知度 E 风险偏好 第106题：

下列属于商业银行境内托管账户支出范围的有( )。 A 货币兑换费

B 汇回商业银行的资金

C 划入境外外汇资金运用结算账户的资金 D 资产管理费

E 境外汇回的投资本金及收益 第107题：

通过小李2008年的现金流量表，可以衡量( )。 A 2008年1月1日到12月31日的净资产状况 B 2008年1月1日到12月31日的负债比率状况 C 2008年1月1日到12月31日的现金结余(赤字)状况 D 2008年1月1日到12月31日的储蓄比例状况 E 2009年1月1日到12月31日的收入状况 第108题：

下列金融交易中属于资本市场交易的项目是( )。 A 你从银行获得了半年期贷款购买一辆小汽车 B 你在银行购买了9800元的短期国库券

C 普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票 D 你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金 E 某某为家庭主要经济来源人购买了20万元人身意外保险 第109题：

下列关于商业银行综合理财服务的表述中，正确的是( )。 A 投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担 B 是个人理财业务中的一类

C 客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理 D 分为私人银行业务和理财计划

E 银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理 第110题：

股票的风险构成中属于系统风险的是( )。 A 政策风险 B 市场风险 C 利率风险 D 财务风险 E 通货膨胀风险 第111题：

根据客户获取收益的方式不同，理财计划可分为( )。 A 激进型理财计划 B 非保证收益理财计划 C 保证收益理财计划 D 保守型理财计划

E 平衡性理财计划 第112题：

下列关于理财顾问服务的说法，正确的有( )。 A 客户寻求理财顾问服务的唯一目的是追求收益最大化

B 银行通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而提高银行经营业绩 C 商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议 D 商业银行提供理财顾问服务追求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益

E 理财顾问服务要求能够兼顾客户财务的各个方面 第113题：

风险偏好属于非常保守型的客户往往会选择( )等产品。 A 债券型基金 B 存款

C 保本型理财产品 D 房地产投资 E 股票型基金 第114题：

个人外汇账户及外汇现钞管理中，应经国家外汇管理局核准的有( )。 A 开立外国投资者投资专用账户 B 开立特殊目的公司专用账户 C 开立投资并购专用账户 D 开立个人外汇储蓄账户 E 开立个人外汇结算账户 第115题：

投资者投资策略的制定与市场是否有效有密切的关系。下列有关说法正确的是( )。

A 如果相信市场无效，投资者将采取主动投资策略 B 如果相信市场有效，投资者将采取被动投资策略

C 在被动投资策略下，通常是建立一个充分分散化的证券投资组合，以期取得市场的平均收益

D 在被动投资策略下，市场有效性假定意味着只要市场达到弱有效，基本面分析将毫无可取之处

E 在被动投资策略下，市场有效性假定认为，如果市场是次强有效，股价已反映了所有的公开信息，那么技术分析将是徒劳的 第116题：

假设陈某于2009年1月19日以贴现形式购买了一张面值1000元，期限为1年的可提前赎回债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格为850元，则上述可提前赎回债券的购买价格可能为( )元。 A 910 B 900 C 850 D 845 E 810 第117题：

个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理( )项目下的外汇资金收付、划转及结汇。 A 进出口 B 旅游 C 购物

D 边境小额贸易 E 边境大额贸易 第118题：

按照投资目标的不同，证券投资基金可以分为( )。 A 收入型基金 B 成长型基金 C 契约型基金 D 平衡型基金 E 公司型基金 第119题：

属于发达国家所处经济发展的阶段是( )。 A 经济起飞的准备阶段 B 经济起飞阶段 C 大量消费阶段 D 传统经济社会 E 迈向经济成熟阶段 第120题：

必要收益率是指投资某投资对象所要求的最低的回报率，也称必要回报率，其构成有( )。 A 风险报酬 B 名义收益率 C 真实收益率 D 通货膨胀率

E 货币的纯时间价值 第121题：

下列关于债券赎回的说法，正确的是( )。

A 可赎回债券赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利 B 附有赎回权的债券的潜在资本增值有限 C 在保护期内，发行人可以行使赎回权

D 市场利率下降时，发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金 E 由于债券赎回条款对投资者不利，可赎回债券往往规定有赎回保护期 第122题：

王女士每年年初将1000元现金存为银行定期存款，期限为3年，年利率为8%。下列说法正确的是( )。

A 以单利计算，第三年年底的本利和是3480元 B 以复利计算，第三年年底的本利和是3506.112元 C 年连续复利是3.92%

D 若每半年付息一次，则第三年年底的本息和是3516.8元 E 若每季度付息一次，则第三年年底的本息和是3600元 第123题：

关于投资者的投资策略，下列说法正确的是( )。 A 如果相信市场无效，投资者将采取主动投资策略 B 如果相信市场有效，投资者将采取被动投资策略 C 如果相信市场无效，投资者将采取被动投资策略 D 如果相信市场有效，投资者将采取主动投资策略 第124题：

基金代销机构在基金销售活动中不正确的做法有( )。 A 附送实物 B 抽奖销售

C 以低于成本价销售 D 认购费打折 E 附送基金份额 第125题：

除了宏观因素和微观因素外，个人理财活动主体的意识和行为以及其他一些因素都会直接和间接对商业银行个人理财业务产生影响，主要有( )。 A 客户对理财业务的认知度 B 商业银行个人理财业务定位 C 其他理财机构理财业务的发展 D 中介结构发展水平 E 金融机构监管体制 第126题：

基金宣传材料可以采用的形式包括( )。 A 公开出版资料 B 宣传单、手册、信函 C 海报、户外广告

D 电视、电影、广播音像资料 E 互联网资料 第127题：

下列表述中正确的是( )。

A 当净现值大于零时，现值指数小于1

B 当净现值等于零时，项目的折现率等于内含报酬率 C 净现值是未来报酬的总现值与初始投资额现值之差 D 净现值大于零，说明投资方案可行

E 如果净现值为正数，表明投资本身的报酬率小于预定的折现率 第128题：

下列客户风险偏好的基本类型中，成长性资产高于50%的有( )。 A 非常进取型 B 温和进取型 C 中庸稳健型 D 温和保守型 E 非常保守型 第129题：

按照从业人员职业操守的规定，反洗钱准则的内容包括( )。 A 遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务 B 积极配合监管人员的现场检查 C 了解客户账户开立、资金调拨的用途

D 及时按所在机构的要求报告大额交易和可疑交易

E 对执法机关的要求尽量满足，对暂时不能解决的需求，应耐心说明情况 第130题：

银行员工郭某在任职期间，下列行为不妥的有( )。 A 为机构节约开支，在单位电子设备上安装盗版软件 B 偶尔利用单位网络进行股票交易

C 利用单位购得的邮政服务，顺带邮递私人物品 D 将银行的电脑带回家自己使用，离职后归还 E 外出工作时节减支出，不申报不实费用

三、判断题

第131题：某商业银行大厅中有专人负责向前来储蓄的客户介绍不同种类储蓄存款产品的区别，这属于理财顾问服务。( )

第132题：小张和小刘是好朋友且为同一家商业银行理财从业人员，下班后，他们经常相互打听对方工作上的事情。他们的行为违背了信息披露的原则。( ) 第133题：利率不变时，期限越长，终值系数越大。( )

第134题：利用保险产品可以享受不同程度的税收减免优惠。( ) 第135题：个人收入扣除税款后所得余额为个人可支配收入。( )

第136题：客户的风险特征可由以下三方面构成：风险偏好、风险认知度、实际风险承受能力。( )

第137题：看涨期权的卖方最大利润为出售期权所得的期权费，而看涨期权的买方利润可能无限大。( )

第138题：一辆保险车辆在保险期内先后发生两次第三者责任保险事故，被保险人应对第三者承担的赔偿责任分别是7万元和12万元。由于被保险人在投保时选择了10万元档次的赔偿限额，保险人赔偿了第一次事故的7万元以后，对第二次事故的12万元，根据规定应赔偿10万元第三者责任险仍有效。( ) 第139题：资产配置是指在消除资产的风险与报酬最大原则的指导下，有效地分配资金于不同类型的资产上的过程。( )

第140题：个人理财实际上就是储蓄或投资。( )

第141题：商业银行应当自境内托管账户开设之日起5个工作日内，向外汇局报送正式托管协议。( )

第142题：银行业同业人员之间应当互相尊重，在面对竞争的时候不能互相诽谤；可以进行正常的学术交流，但不能互相交换商业机密或知识产权。( ) 第143题：系统风险之所以能够利用充分分散化来降低和消除，是因为其风险来源是独立的，它只影响市场上的某一个或某几个投资对象。( )

第144题：银行不能为监管人员安排食宿。如果确需要提供，则银行业从业人员可以为其报销因公费用。( )

第145题：投资者教育可以有效减少银行的客户投诉和纠纷，降低银行声誉风险，促进理财业务健康发展。( )

【试卷正确答案及解析】：

http://www.mokaoba.com/yinhang/?xm=yaoxing&ly=lt

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