工商本科金融学期末复习重点20140618 -

没有参加考试试点的电大则继续采取闭卷考试形式。考试题型共6种：

一、名词解释（每小题5分，共15分。）

二、判断正确与错误（正确的打√，错误的打×。每小题1分，共10分。）

三、单项选择题（每小题1分，共10分，每小题有一项答案正确。）

四、多项选择题（每小题2分，共20分，每小题有数目不等的答案正确。）

五、简答题（每小题10分，共30分。）

六、论述题（15分。）

判断、单选、多选题型请以《金融学》学习手册（第二版）里面的练习题目为主，另外还可以结合往届试题的内容进行复习和掌握！！

会计学、工商管理专业等本科专业应该掌握的名词概念主要有

资本市场、（金融学学习手册P122名词解释1）或者（金融学学习手册P94名词解释3） 货币乘数、（金融学学习手册P184名词解释14） 金融结构、（金融学学习手册P218名词解释6） 货币政策、（金融学学习手册P201名词解释1） 派生存款、（金融学学习手册P184名词解释13） 格雷欣法则、（金融学学习手册P12名词解释12） 票据贴现、（金融学学习手册P45名词解释5） 企业信用、（金融学学习手册P35名词解释11） 经济货币化、（金融学学习手册P218名词解释1） 国际资本流动、（金融学学习手册P149名词解释1） 商业银行、（金融学学习手册P75名词解释2） 直接融资、（金融学学习手册P35名词解释9） 银行信用、（金融学学习手册P45名词解释6） 公开市场业务、（金融学学习手册P201名词解释9） 泡沫经济、（金融学学习手册P35名词解释13） 金融风险、（金融学学习手册P65名词解释3） 出口信贷、（金融学学习手册P45名词解释13） 基准利率，（金融学学习手册P55名词解释14） 利息：（金融学学习手册P54名词解释1） 利息率：（金融学学习手册P54名词解释2） 基础货币：（金融学学习手册P184名词解释7） 等等

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会计学、工商管理等本科专业应该掌握的主要问题有

1．简述法定存款准备率的优点与不足。

(1)法定存款准备率是指以法律形式规定商业银行等金融机构将其吸收存款的一部分上缴中央银行作为准备金的比率。

（2）存款准备金政策的优点：中央银行具有完全的自主权，它是三大货币政策工具中最容易实施的手段；存款准备率的变动对货币供应量的作业迅速；准备金制度对所有的商业银行一视同仁，所有的金融机构都同样受到影响。

(3)存款准备金政策的不足之处：作用过于巨大，不宜作为中央银行日常调控货币供给的工具；政策效果在很大程度上，受商业银行超额存款准备的影响。

2．何谓货币制度？它主要包括哪些内容？

货币制度是指国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度。货币制度自国家干预货币流通以后开始形成。较为完善的货币制度是随着资本主义经济制度的建立逐步确立的。货币制度的基本内容包括六个方面：

（1）规定货币材料。（2）规定货币单位。（3）规定主币和辅币。（4）规定货币铸造权或发行权，金属货币流通下规定货币铸造权；信用货币流通下规定货币

发行权在中央银行（5）有限法偿和无限法偿（6）准备制度

3．中央银行业务活动的原则有哪些？

（1）不以盈利为目标。中央银行应以制定和实施货币政策，维护金融和经济稳定为己任，不能以盈利为目标。

（2）保持资产的流动性。一旦出现商业银行资金紧张甚而出现整体性的银行流动性危机，或者政府需要立即支出大笔款项时，中央银行应该能够立即拥有并付出相当数量的可用资金。 （3）保持业务的公开性。

（4）业务活动须遵循相应的法律规范。一般而言，中央银行业务只能在其法定范围内进行，对法律许可以外的业务中央银行不得经营，

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如不得从事商业证券投资业务等。

4．什么是货币政策时滞？它有哪些分类？

（1）货币政策时滞是指从货币政策制定到最终影响各经济变量，实现政策目标所经过的时间，也就是货币证词传导过程所需要的时间。货币政策时滞可分为内部时滞和外部时滞。

内部时滞：是指中央银行从认识到制定实施货币政策的必要性，到研究政策措施和采取实际行动所经过的时间，也就是中央银行内部认识、讨论、决策的时间。

（3）外部时滞：是指从中央银行采取行动到对政策目标产生影响所经过的时间，也就是货币对经济起作用的时间。外部时滞的长短主要由客观的经济和金融条件所决定。对于外部时滞，中央银行往往很难控制，而是研究货币政策时滞的重点。

5．什么是通货膨胀？判定通货膨胀的主要指标有哪些？

通货膨胀是指由于货币供给过多而引起的货币贬值、物价普遍上涨的货币现象。 通货膨胀的测定指标主要包括：消费物价指数、批发物价指数和国民生产总值平减指数。隐蔽型通货膨胀的测定需要借助结余购买力、货币流通速度变动率、市场官价与黑市价格的差异、价格补贴状况、市场供求状况等其他指标。

6．简述金融压制论与金融深化论的意义和不足之处。

当金融业能够有效地动员和配置社会资金促进经济发展，二将军的蓬勃发展加大了金融需求并刺激金融业发展时，金融和经济发展就可以形成一种互相促进和互相推动的两性循环状态，这种状态可称作金融深化。但若由于政府对金融业实行过分干预和管制政策，认为压低利率和汇率并强行配给信贷，造成金融业的落后和缺乏效率从而制约经济的发展，二将军的呆滞反过来又制约了金融业的发展时，金融和经济发展之间就会陷入一种相互制约和双双落后的恶性循环状态，这种状态就称作金融压制。

金融压制政策所带来的金融萎缩严重制约了发展中国家的经济增长，使得发展

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中国家陷入金融萎缩和经济萎缩的恶性循环。为解除对金融资产价格的不适当管制，进行了金融自由化、金融深化的改革。金融深化是指一个国家金融和经济发展之间呈现相互促进的良性循环状态。通过金融深化课增加储蓄、扩大投资、提高就业量和总收入以促进经济增长。

7．简述回购协议市场的交易对象和特点。

（1）回购协议市场是指通过回购协议进行短期资金融通交易的场所。回购交易是以鉴订协议的形式进行交易的，但协议的标的物却是有价证券；我国回购协议市场上回购协议的标的物是经中国人民银行批准的，可用于在回购协议市场进行交易的政府债券及金融债券。 （2）回购协议市场的交易特点：首先是流动性强。回购协议主要以短期为主。其次是安全性高。回购协议的交易场所是经国家批准的规范性场内交易场所，只有合法的机构才可以在场内进行交易，几乎是无风险交易。第三是收益稳定且超过银行存款收益。第四是对于商业银行来说，利用回购协议融入的资金不属于存款负债，不用交纳存款准备金。

8．何为金融监管？其必要性何在？

金融监管有狭义和广义之分。狭义的金融监管是指金融监管当局依据国家法律法规的授权对整个金融业，包括金融机构以及金融机构在金融市场上所有的业务活动。广义的金融监管在上述监管之外，还包括了金融机构内部控制与稽核的自律性监管、同业组织的互律性监管、社会中介组织和舆论的社会性监管等。 金融监管的必要性：

（1）市场经济的内在要求。金融监管的理论依据源于一般管制理论。该理论认为，在现实经济运作中，由于存在垄断、市场信息不对称等，竞争有效发挥作用的条件在现实中不能得到满足，从而导致市场失效，因此，需要借助政府的力量，通过各种措施对市场主体及其行为进行必要的管制，以弥补市场缺陷。 （2）金融业的特殊性。金融业的稳定与效率直接影响国民经济的运作与发展，由此决定了必须对金融业严加监管，保证金融体系的安全和有效运行。其次，金融业是一个特殊的负债经营的高风险行业，只有金融体系安全运行，才能保持公众对金融体系的信心，从而保证国民经济的健康发展。

9．简单分析国际收支失衡的经济影响。

（1）逆差对经济的影响：首先，持续的国际收支逆差对本币造成强大的贬值压力。其次，如果一国动用国际储备调节国际收支，这又将导致对内货币供给的减少。迫使国内经济紧缩，国内经济的紧缩会导致资本的大量流出，进一步加剧本国资金的稀缺性。促使利率上升、投资下降，导致对商品市场的需求进一步下降。

（2）顺差对经济的影响：首先，持续的国际收支顺差将会促使本币产生升值的压力，引致

短期资本流入的大量增加，短期资本流入的大量增加，造成汇率波动，进一步加剧外汇市场的动荡。国际收支的顺差将扩大货币供给量，有可能导致通货膨胀。最后从贸易伙伴国的角度考虑，这容易引起国际经济交往中的贸易摩擦和冲突，从而导致国际交易成本的上升。

10．同业拆借市场有哪些特点？

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（1）对进入市场的主体即进行资金融通的双方都有严格的限制，即必须都是金融机构或中央银行指定的某类金融机构，非金融机构，包括工商企业、政府部门等。

（2）融资期限较短。最初多为一日或几日的资金临时调剂，是为了解决头寸临时不足或头寸临时多余所进行的资金融通。

（3）交易额较大，而且一般不需要担保或抵押，完全是一种信用资金借贷式交易，双方都以自己的信用担保，都严格遵守交易协议。

（4）利率由供求双方议定，可以随行就市。同业拆借市场上的利率

可由双方协商，讨价还价，最后议价成交。同业拆借市场上的利率，是一种市场利率，或者说是市场化程度最高的利率，能够充分灵敏地反映市场资金供求的状况及变化。

11．简述基础货币及其主要投放渠道

（1）基础货币又称强力货币或高能货币，是指处于流通界为社会公众持有的现金及银行体系准备金（包括法定存款准备金和超额准备金）的总和。

（2）基础货币的投放渠道主要包括：国外资产业务与基础货币的投

放。对政策债权与基础货币的投放。对金融机构债权与基础货币的投放：中央银行对商业银行债权的增加，主要通过办理再贴现或发放再贷款的业务。

简述金融监管目标、原则和内容。

金融监管目标是实现金融有效监管的前提和监管当局采取监管行动的依据。金融监管的目标分为一般目标和具体目标：一般目标应该是促成建立和维护一个稳定、健全和高效的金融体系，保证金融机构和金融市场的健康发展，从而保护金融活动各方特别是存款人的利益，推动经济和金融发展；具体监管目标各国有差异。

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