中国邮政储蓄银行理财销售人员再教育试题及答案

题目内容 基金销售结算专用账户的启用、（ ）和撤销应当按照规定向中国证监会及账户开立人所在地中国证监会派出机构备案。 （ ）对基金销售机构从事基金销售活动的情况进行定期或者不定期检查，基金销售机构应当予以配合。 （ ）负责向监督管理部门提交申请开办理财类业务所需要的各类文件和资料，完成理财类业务开办资格和业务准入手续的各项申报工作。 （ ）负责邮政储蓄银行特定资产管理计划代销协议的签署。 选项A 修改 选项B 变更 选项C 转移 选项D 更换 中国证券业协会 中国证监会及其派出机构 基金销售支付结算机构 中国证券登记结算公司 总行 一级分行 二级分行 一级支行 总行 一级分行 二级分行 一级支行 （ ）是理财类业务监督的实施单位，由事后监督员负责对日常业务进行事后的监督。 一级支行 二级支行 二级分行 一级分行 （ ）依照法律法规和《证券投资基金销售管理办法》的规定，对基金销售活动实施监督管理。 “凭证式国债收款凭证”一律使用由中国人民银行监制、中国印钞造币总公司所属（ ）印钞造币厂统一印制的“中华人民共和国凭证式国债收款凭证”。 中国证监会 中国基金业协会 证券交易所 中国证监会及其派出机构 北京 石家庄 西安 天津 “投资顾问类项目”，是指人民币理财业务中需要聘请专业机构担任投资顾问的项目，包括固定收益类产品投资顾问项目、权益类产品投资顾问项目及混合类产品投资顾问项目。 《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》的规定不针对代理保险业务。 本规定（开放式证券投资基金销售费用管理规定，下同）所称基金销售机构是指办理基金销售业务的基金管理人以及经（ ）注册取得基金销售业务资格的其他机构。 投资顾问在运作过出现以下（ ）情况，应安排投资顾问退出。 投资顾问符合我行机构准入相关标准 程中出现违反合同约定行为，产生严重影响 除中国证监会规定的特殊基金品种外，投资人申购基金份额时，必须全额交付申购款项。 从事基金销售支付结算业务的支付机构除应当具备《证券投资基金销售管理办法》第二十六条规定的条件外，还应当取得（ ）颁发的《支付业务许可证》，且公司基金销售支付结算业务账户应当与公司其他业务账户有效隔离。 中国银监会 中国证监会 中国人民银行 中国证券登记结算公司 正确 错误 项目运作业绩高于合同约定的业绩基准 投资顾问按规定进行项目投资操作 中国证券业协会 中国人民银行 中国证监会 证券交易所 正确 错误 正确 错误 代销产品投资于低风险项目的，可不对债务最终承担主体进行评级和授信。 正确 错误 单一投资顾问机构所管理的我行投顾项目总规模不得超过上一年度末理财资产总规模的（ ）。 10% 20% 30% 40% 二级支行理财经理负责理财类业务日结轧账。 正确 错误 非公开募集基金财产的证券投资，包括买卖公开发行的股份有限公司股票、债券、基金份额，以及国务院证券监督管理机构规定的其他证券及其衍生品种。 非公开募集基金应当向合格投资者募集，合格投资者累计不得超过（ ）。 正确 错误 一百人 二百人 五百人 一千人 分行发起引进特定资产管理计划时，应对资产管理计划进行初步评判，初评报告不包括（ ）。 风险分析 营销方案 管理人评价 客户需求和市场前景分析 风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于其风险承受能力评级的理财产品。 正确 错误 负责特定客户资产管理计划管理的准入和退出管理工作的是（ ）。 总行个人金融部 一级分行 二级分行 总行基金业务处 负责邮政储蓄银行理财类业务系统功能的增加和变更的是（ ）。 总行 一级分行 二级分行 一级支行 个人客户必须凭已签约的个人结算账户卡/折和理财类交易账户密码在营业窗口办理代理财业务。 正确 错误 个人客户凭有效身份证件申请办理理财类业务签约必须有对应的（ ）账户卡/折。 个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人，为商业银行高资产净值客户。 个人投资者在邮政储蓄银行办理理财类业务前，需要先进行理财类业务签约，其前台系统操作交易码是（ ）。 根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，宣传材料是指商业银行为宣传推介理财产品向客户分发或者公布，使客户可以获得的书面、电子或其他介质的信息，其不包括（ ）。 根据《证券投资基金销售管理办法》，对于推介定期定额投资业务等需要模拟历史业绩的，下列说法不正确的是（ ）。 个人储蓄 机构储蓄 个人结算 对公结算 正确 错误 602001 602005 602037 602047 宣传单、手册、信函等面向客户的宣传资料 电话、传真、短信、邮件 应当对其过往足够报纸、海报、电子显示屏 理财销售合同 应当采用我国证券市场具有代表性的指数 长时间的实际收益率进行模拟，同时注明相应的复合年平均收益率 应当说明模拟数据的来源、模拟方法及主要计算公式 应当进行相应的风险提示 有足够平面空间的基金宣传推介材料根据《证券投资基金销售管理办法》，以下有关基金宣的风险提示和警示传推介材料风险提示的表述，不正确的是（ ）。 性文字必须明确、醒基金宣传推介材料应当在材料中加入具有符合规定的必函 根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》，不可以同时向个人和机构客户销售的是（ ）。 根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》，各一级分行应对辖内机构的理财类业务进行定期或不定期的业务检查，每年定期检查不得少于1次。 根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》，各一级分行应对辖内机构的理财类业务进行定期或不定期的业务检查，每年定期检查不得少于次。 根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》，仅对个人客户销售的是（ ）。 1 2 正确 错误 基金宣传推介材料含有基电视、电影、互联网资料、公共网站链接形式的宣传推介材料应当包括为时至少5分钟的影像显示 金获中国证监会核准内容的，应当特别声明中国证监会的核准并不代表中国证监会对该基金的风险和收益做出实质性判断、推荐或者保证。 人民币理财产品 目，方便投资者阅读 备内容的风险提示代理基金 储蓄国债（电子式） 凭证式国债 3 4 代理基金 储蓄国债（电子式） 凭证式国债 人民币理财产品 根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》，全面负责理财类业务监察稽核工作的部门是（ ）。 审计部门 安全保卫部门 会计部门 业务部门

根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户办理储蓄国债（电子式）提前兑取时，需由综合柜员授权。 根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户办理国债业务时若申请额度为100000，则在操作界面申请额度金额处应输入的金额是（ ）。 根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户办理基TA账户销户交易时，下列说法中不正确的是（ ）。 根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户办理基金TA账户开户后，（ ）日可查询基金公司确认结果。 根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户办理基金TA账户开户后，T+1日可查询基金公司确认结果。 根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户办理正确 错误 1 10 100 1000 没有基金份额的基金TA账户才能进行TA销户 客户是在邮储开立TA账户的选择“TA销户” 客户是在邮储开立TA账户的选择“取消账户登记” 没有正在处理的批量交易的TA账户才能进行TA销户 T+1 T+2 T+3 T+4 正确 错误 基金TA账户开户后，如果是新开的账号，（ ）T+1 日可查询基金公司确认结果。 根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户办理基金申购交易必须本人办理，不得代办（ ）。 根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户办理基金申购交易后，（ ）日可查询基金公司确认申购结果。 T+1 T+2 T+3 T+4 正确 错误 T+2 T+3 T+4 根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户办理基金申购交易后，（ ）日可查询交易结果。 T+1 必须在签约网点进T+2 T+3 T+4 根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户办理凭证式国债提前兑付（机构）时，下列说法不正确的是（ ）。 行，由网点机构普通柜员操作，超过一定金额（由总行进行参数设置）需由综合柜员授权 已出单的客户必须先将机构客户认购国债当日不可办理提前兑取交易 ‘凭证式国债收款凭证’交回网点进行收单交易后，方可办理提前兑取交易 手续费直接从客户的资金结算账户中扣除不产生现金交易 根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户办理销户时该储蓄国债账户应无未兑取的国债，且不含任何待确认交易。 根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户变更理财类交易账户对应的个人结算账户的交易必须本人办理，不得代办。 根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户累计输错（ ）次密码后理财类交易将被临时锁定。 正确 错误 正确 错误 3 5 10 15 根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户累计输错（ ）次密码后理财类交易将被永久锁定。 3 5 10 15 根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户累计输错10次密码后理财类交易将被永久锁定。 正确 错误 根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户申请办理理财产品个人存款证明交易时，每个存款证明不能超过（ ）个理财合同号。 根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户预约同一期理财产品没有次数限制。 根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户在网点认购理财产品的交易时，理财经理和营业员需要对客户进行风险提示。 根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，理财类交易账户密码变更交易应由综合柜员授权。 根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，凭证式国债需全额冻结，储蓄国债（电子式）可进行部分冻结（ ）。 根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，所有理财产品都可以具有开具存款证明。 正确 错误 正确 错误 1 3 5 10 正确 错误 正确 错误 正确 错误 根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，同一基金品种当日可以做（ ）次分红方式变更。 根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，网点在办理机构客户的理财业务签约交易时，下列说不正确的是（ ）。 1 2 3 4 一个机构只能签约一次 只可在单位结算账号开户网点做 单位银行结算账户中仅一般户才能办理签约交易 开户时尽量输入完整的客户信息，经办人1的信息必须输入 营业员确认原单据根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，下列关于柜员重打理财产品交易相关单据时，说法不正确的是（ ）。 存在问题，无法交予客户，在原单据上加盖“作废”章后，方可进行该交易 客户需在预约最终根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，下列关于客户在理财产品的预约起止期内预定购买一定金额理财产品的交易，说法不正确的是（ ）。 有效日前至网点进行认购，预约最终有效日后未进行认购的，该预约额度取消 根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，下列关于客户在网点认购理财产品的交易，说法不正确的是（ ）。 风险评估结果必须客户本人亲自确认并签名 客户预约后，可在全国范围内任一网点进行认购 重打单据的种类为“产品协议书”、“回执”、重要凭证等 必须在原交易成功而打印出现问题后进行重打，只能当天由原交易柜员重打 客户预约金额应大于等于客户预约同一期理财产品限制3次 最低投资额，小于等于累计最高投资额并为倍增金额的整数倍 营业员应将“产品说明重打单据的次数不受限制 理财经理对客户进行风险评估 营业员无需对客户进行风险提示 书”、“产品协议书”留存联及客户风险承受力评估表专夹保管，日终上缴综合柜员 提前赎回必须由客户本人根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，下列关于客户在网点提前赎回理财产品的交易，说法不正确的是（ ）。 部分赎回金额无限必须在提前赎回期办理 制，但留存金额应大于等于最低投资金额 全部提前赎回不受倍增金额整数倍的限制 持本人有效身份证件、已签约的个人结算账户卡/折、原产品协议书在原认购网点办理 根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，下列理财类交易账户交易中必须可以代办的是（ ）。 密码挂失 解挂失 密码变更 密码重置 根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，下列理财类交易账户交易中不需要授权的是（ ）。 根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，下列理财类交易账户交易中应由支行长（支局长）授权的是（ ）。 根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，下列理财多对一加办关系变更 客户资料更改 密码解挂失 密码重置 多对一加办关系变更 客户资料更改 密码解挂失 密码变更 多对一加办关系变类交易账户交易中应由综合柜员授权的是（ ）。 更 根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，现邮政储蓄银行系统内国债业务申请额度的最小限额是（ ）。 根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，现在储蓄国债托管账户内连续（ ）年无余额，系统将自动进行销户。 根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，新开单位银行结算账户（ ）日不允许进行基金申购交易。 1 100 客户资料更改 密码解挂失 密码变更 200 300 500 2 3 5 3 5 10 15 根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，新开单位银行结算账户三日不允许进行基金申购交易。 正确 错误 根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，邮政储蓄银行的基金销售人代码是（ ）。 10 11 15 25

根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，邮政储蓄银行的基金销售人代码为025。 根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，在办理储蓄国债（电子式）冻结时，应至少有（ ）名有权机关的工作人员。 根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，重打单据的种类为“产品协议书”、“回执”等收据类单据，不支持对重要凭证进行重打。 股票质押融资项目中单次质押的股票数不超过公司总流通股数的（ ）。 正确 错误 1 2 3 4 正确 错误 30% 20% 50% 60% 固定收益类产品投资顾问项目是指投资对象为固定收益类资产的项目，其不包括（ ） 固定收益类投资顾问团队，投研一体的投资顾问团队须有（ ）以上研究员，研究员从事固定收益研究年限不得低于5年。 固定收益类投资顾问团队中，投资顾问提供的预期收益水平可以低于本行制定的相应业绩基准。 固定收益类投资顾问团队中，投资经理从事固定收益投资或研究的年限不得低于8年，担任投资经理的年限不得低于5年。 国债 央行票据 股票 短期融资券 一名 两名 三名 四名 正确 错误 正确 错误 固定收益类投资顾问团队中，投资经理所管理的类似产品年化收益率均须（ ）市场同期平均收益水平。 国务院证券监督管理机构工作人员依法履行职责，进行调查或者检查时，不得少于（ ）人，并应当出示合法证件；对调查或者检查中知悉的商业秘密负有保密的义务。 国债不得更名，不可流通转让，在规定时间内可以提前兑取。 高于 低于 等于 以上皆可 一 二 三 五 正确 错误 混合类产品投资顾问项目投资对象包括固定收益类资产，但不包括权益类资产的项目。 正确 错误 混合类投资顾问项目,投资顾问团队须至少配备（ ）投资经理。 混合类投资顾问项目投资顾问团队,担任储备投资经理的人员从事固定收益类/权益类投资或研究的年限不得低于5年。 混合类投资顾问项目投资顾问团队,同一名投资经理可以从事两种类型（固定收益类和权益类）的投资。 一名 两名 三名 四名 正确 错误 正确 错误 混合类投资顾问项目投资顾问团队,投研一体的团队须同时具备固定收益类及权益类研究员。 混合类投资顾问项目投资顾问团队须制定明确的投资组合警戒线及平仓线，警戒线不得低于净值的95%，平仓线不得低于净值的90%。 混合类投资顾问项目须设定严格的投资比例限制，其中保本策略类项目权益类投资比例不得超过（ ）。 混合类投资顾问项目须设定严格的投资比例限制，其中引入专业担保公司类项目权益类投资比例不得超过（ ）。 正确 错误 正确 错误 20% 30% 40% 50% 20% 30% 40% 50% 货币基金的分红方式固定为红利再投资，不得变更。 正确 错误 机构客户单位银行结算账户中仅一般户与基本户才能办理签约理财类业务。 基金（ ）应当依据有关法律法规及本规定，设定科学合理、简单清晰的基金销售费用结构和费率水平，不断完善基金销售信息披露，防止不正当竞争。 基金份额持有人大会及其日常机构可以直接参与基金的投资管理活动。 正确 错误 持有人 发起人 托管人 管理人 正确 错误 基金份额持有人大会应当有代表（ ）以上基金份额的持有人参加，方可召开。 基金份额登记机构可办理投资人基金账户的建立和管理、基金份额注册登记、基金销售业务的确认、清算和结算、代理发放红利、建立并保管基金份额持有人名册等业务。 基金份额登记机构应当妥善保存登记数据，并将基金份额持有人名称、身份信息及基金份额明细等数据备份至国务院证券监督管理机构认定的机构。其保存期限自基金账户销户之日起不得少于（ ）年。 基金份额净值计价出现错误时，基金管理人应当立即纠正，并采取合理的措施防止损失进一步扩大。 百分之十 三分之一 二分之一 三分之二 正确 错误 五 十 十五 二十 正确 错误 基金份额上市交易，应当符合的条件是（ ）。 基金合同期限为三年以上 基金合同期限为三年以内 基金的募集符合基金法规定 基金份额持有人不少于三千人 基金管理人、基金托管人违反基金法规定，相互出资或者持有股份的，责令改正，可以处（ ）罚款。 二十万以下 十万以下 五万以下 三万以下 基金管理人、基金托管人因基金财产的管理、运用或者其他情形而取得的财产和收益，归入基金财产。 正确 错误 基金管理人、基金托管人在履行各自职责的过程中，违反基金法规定或者基金合同约定，给基金财产或者基金份额持有人造成损害的，应当分别对各自的行为依法承担赔偿责任；因共同行为给基金财产或者基金份额持有人造成损害的，应当承担连带赔偿责任。 基金管理人不得从基金财产中计提一定的销售服务费，专门用于基金的销售与基金持有人的服务。 基金管理人不得向销售机构支付非以销售基金的保有量为基础的客户维护费，不得在基金销售协议之外支付或变相支付销售佣金或报酬奖励。 基金管理人不收取销售服务费的，对持续持有期长于3个月但少于6个月的投资人收取不低于0.5%的赎回费，25% 并将不低于赎回费总额的（ ）计入基金财产。 基金管理人不收取销售服务费的，对持续持有期长于3个月但少于6个月的投资人收取不低于0.5%的赎回费，正确 并将不低于赎回费总额的50%计入基金财产。 基金管理人不收取销售服务费的，对持续持有期长于6个月的投资人，应当将不低于赎回费总额的（ ）25% 计入基金财产。 基金管理人不收取销售服务费的，对持续持有期长于6个月的投资人，应当将不低于赎回费总额的25%计入基金财产。 正确 错误 50% 75% 90% 错误 50% 75% 90% 正确 错误 正确 错误 正确 错误

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