现代化支付系统培训资料

现代化支付系统 培训材料张江作业中心 2008.12

现代化支付系统基本知识中国现代化支付系统分为 大额实时支付系统 High Value Payment System—HVPS 小额批量支付系统 Bulk Electronic Payment System-BEPS 清算账户管理系统 Settlement Account Processing System—SAPS 支付管理信息系统 Payment Management Information System—PMIS

现代化支付系统基本知识

大额实时支付系统(HVPS):以电子方式实时处 理同城和异地的，每笔金额在规定起点以上的大额 贷记支付业务和紧急的小额贷记支付业务的应用系 统。支付指令实行逐笔实时发送、全额清算资金。 小额批量支付系统(BEPS):以电子方式批量处 理异地、同城纸张截留的借记支付业务和每笔金额 在规定起点以下的小额贷记支付业务。支付指令实 行定时批量或即时发送，净额清算资金。

现代化支付系统基本知识

清算账户管理系统(SAPS):是支付系统的支持系统，集 中存储清算账户，处理支付业务的资金清算，并对清算账户 进行管理。 支付管理信息系统(PMIS):是支付系统的支持系统，集 中管理支付系统的基础数据，负责行名行号、应用软件的下 载，提供支付业务的查询查复、报表统计分析和计费服务等。

现代化支付系统基本知识国家处理中心 NPC

发报中心 CCPC 发起清算行汇款委 托书/ 支票汇款委 托书/ 支票

收报中心 CCPC 接收清算行

发起人1

发起行1回单

接收行1 接收行

发起人2

发起行

发起人

发起人

接收人1

接收人

接收人

现代化支付系统基本知识支付系统处理中心分为 国家处理中心National Processing Center—NPC

城市处理中心(CCPC)City Clearing Processing Center—CCPC

现代化支付系统基本知识节点说明

国家处理中心(NPC)负责支付系统的运行和管理， 接收、转发各城市处理中心的支付指令，并对集中 开设的清算账户进行资金清算和处理的机构。 城市处理中心(CCPC)主要负责支付指令的转发 和接收，对本CCPC范围内的小额业务进行清分轧 差的机构。

现代化支付系统基本知识节点说明

发起人：支付业务的最初发起单位或个人 (指法人或自然人)。 发起行：向支付系统提交支付业务并进行账 务处理的银行和城市信用社、农村信用社。

现代化支付系统基本知识节点说明

发起清算行：在国家处理中心开设账户的直 接参与者，其账户用于发起人、发起行和自 身发起支付业务的资金清算和账务处理。 发报中心：接收并向国家处理中心发送支付 指令的城市处理中心。

现代化支付系统基本知识节点说明

收报中心：接收国家处理中心发来的支付指 令并向接收行转发的城市处理中心。 接收行：接收收报中心发来的支付指令，并 进行账务处理的银行和城市信用合作社、农 村信用合作社。

现代化支付系统基本知识节点说明

接收清算行：在国家处理中心开设账户的直 接参与者，其账户用于接收行、接收人和自 身接收支付业务的资金清算和账务处理。

现代化支付系统基本知识主要数据定义一、发报中心(收报中心)代码(4位定长数字)。 二、发起行(接收行)行号、清算账户账号(12位 定长数字) 构成： 结构： nnn nnnn nnnn n 行别代码 地区代码 分支机构序号 校验码

现代化支付系统基本知识说明： 行别代码：3位数字。 1、行别代码(3位)=类别代码(1位)+行别代码(2 位) 2、类别代码(1位),标识银行类别。其中：0-中央 银行，1-国有独资商业银行，2-政策性银行，3-其 他商业银行，4-非银行金融机构，5、6、7-外资银 行，9-特许参与者，8-待分配。

现代化支付系统基本知识3、地区代码(4位),为直接参与者连接的所在城市 电子联行清算中心代码；支付系统与电子联行转换 中心代码为“9988”; 4、分支机构序号：4位数字，根据各行别各地区银行 机构顺序编排； 5、校验码：1位数字，生成算法由中国人民银行确定； 举例：309 3910 0001 1

现代化支付系统基本知识

支付交易序号：8位数字构成，由发起行编码。支 付交易序号与发起行(特许参与者)行号、委托日 期、交易种类一起构成一笔支付报文的唯一标识， 编码规则为： 1、小额支付业务的支付交易序号采用8位流水号顺 序编号，编码范围为00000001-99999999。 2、大额支付业务的支付交易序号采用分段编码方 法，编码范围为00000001-79999999。

现代化支付系统基本知识来账支付序号：6位数字构成，由我行自行编 制。来账支付序号作为接收行来账报文的唯 一标识，是来账手工入账的必输项。 顺序号：每个营业日按营业机构某类报文生 成的时间先后顺序进行编号，每种报文按顺 序号选择打印。

现代化支付系统基本知识其他定义 1、业务类型：0-大额，1-小额，2-其他业务； 2、借贷标志：0-借，1-贷； 3、优先级：0-普通，1-紧急，2-特急(救灾战 备款)。

现代化支付系统基本知识支付系统报文要素规定 支付类报文收/付款人账号只能由数字、26个 大小写英文字母以及下列字符构成： .,- ()/ = ‘+ ?!”& * < > ; @ # (space) 收款人名称、地址、附言及备注除了以上合 法字符外，还有汉字字符.

现代化支付系统基本知识报文长度规定

收/付款人账号长度最多32位。 收/付款人名称及地址长度最多60位(一个汉 字字符长度为2位)。 附言及备注最长60位。

现代化支付系统基本知识报文长度规定 信息类报文的查询查复内容长度最多为254位。其 合法字符为. , - ( ) / = ' + ? ! ” & * < > ; @ # (space)及数字、汉字、26个大小写英 文字母。 注意事项： 容易忽略的非法字符有` ~ _ $ % ^ | [ ] { } \ 共12个。

大额支付系统运行时间

营业准备时间 ： 日切完成后至次日8:30 日间业务受理时间 ： 8:30-17:00 (业务截止警告时间16:30) 清算窗口开启时间 ： 17:00 清算窗口时间 ： 17:00-18:00 清算窗口预关闭时间 ：18:00 日终处理时间 ： 清算窗口关闭后 日切 ： 日终处理完成后

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