金融学习题(2014)

金 融 学

习 题 集

湖南财政经济学院金融学教研室

二0一四年二月

目 录

第一章 货币与货币制度 第二章 第三章 第四章 第五章 第六章 第七章 第八章 第九章 第十章 第十一章 第十二章

信用 利息与利率 金融市场 商业银行 中央银行 其他金融机构 货币供求与均衡 通货膨胀与通货紧缩 货币政策 外汇与国际收支 金融与经济发展 第一章 货币与货币制度

一、填空题

1、货币源于 ，是商品交换过程发展的必然产物，并在商品经济的矛盾运动中产生和不断发展。

2、货币本质的表述是 。

3、货币的职能是指货币作为否 发挥作用时固有的功能。

4、货币具有 、 、 、 和 五个方面的职能。

5、货币发挥价值尺度的职能，表现和衡量商品的价值必须借助于 。 6、货币的五种职能中，货币的价值尺度和 是核心职能，支付手段的职能是以的存在为前提的。

7、商品的价值通过一定数量的货币表现出来就是 ，价格的变化

依存 和 的变化。

8、 是商品价值的货币表现。

9、货币用于清偿债务、支付税金、租金、工资等所执行的职能，即为 职能。 10、黄金作为世界货币一般负有三项使命，即当做 、 和 。 11、流通中所需的货币量取决于 、 、 等三个因素，它们之间的相互关系可以表示为：流通中的货币量= 。 12、目前，世界各国普遍以金融资产 的强弱作为划分货币层次的主要依据。 13、从货币形态的演进过程来看，主要有 、 、 、 。 14、不兑现的信用货币一般是由 发行的本位货币，国家法律规定具有 的能力。

15、货币制度的构成要素主要有： 、 、 、 等。 16、货币单位的确定包括确定货币单位的 和 。 17、金属货币制度可分为 、 和 三种类型。 18、金银复本位制可分为 、 和 三种类型。

19、金本位制可分为 、 和 三种不同形式。 是

典型的金本位制。

20、布雷顿森林协定建立了以 为中心的国际货币制度，该制度以 为基础，以 作为主要的国际储备货币；其他国家的货币以法律形式规定各自

的 ，与美元保持 比价。

21、从货币制度诞生以来，经历了 、 、 和 四种主要货币制度形态。

22、中国人民币制度的建立是以 年 月 日人民币的发行为标志的。 23、一个国家的基本通货和法定的计价结算货币称为 ，亦称 。 24、在格雷欣法则中，实际价值高于名义价值的货币是 ，实际价值低于名义价值的货币是 。

25、人民币发行坚持高度集中统一和 原则。

26、货币金本位制有 、 、 三种形式。

二、判断题 （ × √ ）

1、作为价值尺度，货币解决了在商品和劳务之间进行价值比较的难题。 （ ） 2、信用货币形态有银行存款和各种信用工具。 （ ） 3、货币发挥价值尺度的职能，表现和衡量商品的价格必须借助于价格标准。 （ ） 4、作为流通手段的货币可以是观念上的货币，但作为价值尺度的货币必须是现实的货币。

（ ）

5、世界货币是货币的一个单独的职能。 （ ） 6、在商品交换过程中，当货币发挥媒介作用时，执行支付手段的职能。 （ ） 7、当货币作为价值的独立形态单方面转移时，执行流通手段的职能。 （ ） 8、信用货币自身没有价值，所以不是财富的组成部分。 （ ） 9、我国货币的发行量取决于央行拥有的黄金外汇储备。 （ ） 10、在金银复本位制下，当两种实际价值不同而面额价值相同的通货同时流通时，实际价值较低的通货必然会退出流通，而实际价值较高的通货，则充斥市场。 （ ） 11、货币制度的稳定基础是流通中货币要与生产和交换的实际需要相适应。 （ ） 12、人民币发行坚持高度集中统一和坚持超经济发行的原则。 （ ） 13、国际货币流通的方向是向着区域性货币一体化的方向发展。 （ ） 14、1999年1月1日，欧元成为欧元成员国的唯一法定货币。 （ ） 15、电子货币也是一种信用货币形态，它与存款货币没有本质差别。 （ ） 16、国际货币是指作为世界其他国家的国际支付手段和储备手段的货币。 （ ） 17、“货币天然是金银”是指货币一产生就由金、银来充当币材。 （ ）

18、世界市场形成初期的货币兑换是一种政府干预下的货币兑换。 （ ） 19、在金本位制下，货币自由交换是指纸币和其他信用货币持有者可自由地无限制地兑换黄金，在此基础上由国内货币自由兑换延伸到国际货币的自由兑换。 ( ) 20、信用货币发挥价值储藏手段的职能可以提高储蓄的效率。 （ ） 21、目前，世界各国普遍以金融资产安全性的强弱作为划分货币层次的主要依据。 （ ） 22、格雷欣法则是在平行本位制下出现的劣币驱逐良币现象。 （ ） 23、在金属货币制度下，本位币可以自由铸造与熔化。 （ ） 24、现代经济中的信用货币是纸制的价值符号，它不具备典型意义上的储藏手段职能。（ ） 25、金块本位制下，金币可以自由铸造、自由熔化。 （ ） 26、金汇兑本位制规定银行券不能兑换黄金，但可换取外汇。 （ ） 三、单项选择题

1、货币是 必然产物,并在商品经济的矛盾运动中产生和不断发展.

A、国家政权 B、商品 C、商品交换过程 D、人为意识

2、现阶段人们手持的现金货币属于 。

A、实物货币 B、代用货币 C、信用货币 D、电子货币

3、信用货币作为一般交换媒介须有两个条件：一是人们对此货币的信心，二是 。

A、由权威机构发行 B、中央银行统一发行权 C、以足值货币为发行基础 D、货币发行的立法保障

4、电子货币是现代商品经济高度发达和 不断进步产物。

A、银行转账结算技术 B、电子计算机技术 C、高科技通讯技术 D、金融工具创新

5、商品的价值通过一定数量的货币表现出来就是商品的价格，价格的变化依存商品价值和 的变化。

A、商品数量 B、货币数量 C、价格标准 D、货币价值 6、货币作为贮藏手段具有完全 的特征。

A、收益性 B、固定性 C、流动性 D、安全性

7、黄金作为世界货币负有三项使命，在这三项使命中，充当 以支付国际收支差额的职责最为重要。

A、一般支付手段 B、一般购买手段 C、社会财富的一般体现物 D、自由输出输入国境

8、本位货币 。

A、一个国家货币制度规定的标准货币 B、本国货币当局发行的货币

C、以黄金为基础的货币 D、可以与黄金兑换的货币

E、具有100%的流动性

25、金币本位制的特点 。

A、以黄金为货币金属 B、金币可以自由铸造、自由熔化

C、价值符号可以自由兑换金币 D、黄金可以自由输出与输入 E、金币的名义价值等于实际价值

26、下列属于辅币的特点的有 。

A、专供日常零星支付 B、实际价值低于其名义价值 C．可以自由铸造 D、是有限法偿货币 E、国家垄断铸造

27、在我国货币层次中准货币是指 。

A、银行活期存款 B、企业单位定期存款 C、居民储蓄存款 D、证券公司的客户保证金存款 E、现 金

28、不兑现信用货币制度下，主币具有以下性质 。

A、国家流通中的基本通货 B、国家法定价格标准

C、足值货币 D、发行权集中于中央银行或指定发行银行 E、名义价值低于实际价值

29、我国货币层次划分中，M2包括 。

A．M1 B．企业单位定期存款 C．自筹基本建设存款 D．个人储蓄存款 E．其他存款

30、信用货币能够发挥货币职能所必需的条件是 。

A．国家法令强制流通 B．中央银行合理调控其供给量 C．为社会广泛接受 D．无人反对 E．单位货币所代表的价值稳定

五、问答题

1、你认为如何定义货币才能最本质地概括这一经济范畴的特征？ 2、货币有哪些职能？现代信用货币是否具备货币的各项职能？ 3、货币形态是如何发展演变的？你认为将来的发展趋势如何？

4、什么是货币制度？货币制度的构成要素有哪些？货币制度经历了哪些类型？你认为未来国际货币制度会如何发展？

5、如何理解“劣币驱逐良币”与“良币驱逐劣币”规律？

6、试述我国人民币制度的主要内容?为什么人民币能够始终保持币值的基本稳定？

7、如何才能保证信用货币的稳定？

8、货币层次划分的依据是什么？为什么说科学地划分货币层次具有非常重要的意义？ 9、目前我国货币供应量及层次划分。 六、名词解释

1、货币2、价值尺度3、流通手段4、世界货币5、金属本位货币6、信用货币7、存款货币8、电子货币9、货币制度10、无限法偿11、银本位制12、金银复本位制13、金本位制

14、格雷欣法则15、金块本位制16、金汇兑本位制17、布雷顿森林协定18、准货币19、本位币

七、案例分析题

货币替代是开放经济条件下外币在本国境内大规模替代本币充当价值尺度．流通手段．支付手段和价值储藏等职能的一种现象。一般说来，“货币替代”指的是在本国出现较为严重的通货膨胀或出现一定的汇率贬值预期时，公众出于降低机会成本与取得相对较高收益的考虑，减少持有价值相对较低且不稳定的本国货币，增加持有价值相对较高且比较稳定的外国货币的现象。显然，货币替代的发生必须同时具备两个条件：一是国内居民持有外国货币；二是国内居民持有的外国货币余额必须随汇率．利率和通货膨胀率等重要的经济变量的变化而变化。这说明，货币替代的充要条件是货币的可兑换性。不过，最初出现的货币替代一般只是外国货币在价值储藏功能上对本国货币的替代。随着该国通货膨胀率的持续攀升和货币汇率不稳定的加剧，一些大宗交易就可能以外国货币来履约，甚至某些大宗商品也可能以外币标价并进行交易。此时，国内货币的价值储藏．交易媒介和价值尺度功能就逐步丧失，外国货币便同时在这3个层面上深度地替代了国内货币。

问题：劣币驱逐良币与货币替代的异同?

第二章 信用

一、填空题

1．信用是 的总称，是以 为条件的特殊的价值运动形式，是从属于 的一个经济范畴。

2．借贷资本具有特殊的运动形式，在货币形态上表现为 的特点。 3．信用的职能表现为 职能， 职能， 职能。

4．现代信用形式按信用的主体划分，可以分为 、 、 、消费信用和其他信用等形式。

5．消费信用的主要形式有 、 、 。

6．商业票据包括 和 两种，银行票据包括 、 、 。

7．银行信用在信用 、 、 、 等方面都优越于商业信用。

8.按发行主体划分，债券可分为 、 和 。 9．信用工具具有以下特征： 、 、 、和 。 10．长期信用工具主要有 和 。

11．短期信用工具主要有 、 、 、信用证、旅行支票和信用卡。12．衍生金融工具主要有 、 、 、和 。 13．按发行者的性质，金融工具可分为 和 。 14．按金融工具的可接受程度，可以分为 和 。 15．商业信用是 ，银行信用是 。

16.消费信用有两种基本形式： 和 。

17．在商业票据的流通过程中，由转让人在票据的背面作转让签字的行为，称为 。 二、判断题 （ × √）

1．有偿付出是信用这一经济范畴区别于如财政、社会救济等行为的最主要的特征。（ ） 2．高利贷信用存在和发展的基础是社会化商品生产。 （ ） 3．在社会再生产中，信用处于交换环节。 （ ） 4．商业信用是一种间接信用。 （ ） 5．在信用货币制度下，货币的投放和回笼都是通过信贷途径实现的。 （ ） 6．商业信用是我国最基本的信用形式。 （ ）

7．信用工具的流动性与收益性成正比。 （ ） 8．凡由债权人承兑的商业汇票称为商业承兑汇票，由银行受债权人委托承兑的汇票，称银行承兑汇票。 （ ） 9．商业本票无需承兑。 （ ） 10．从理论上讲，市场利率与股票行市成正比。 （ ） 11．银行本票可以代替现金流通，具有见票即付的功能。 （ ） 12．债权的持有者有权参与企业的经营管理。 （ 13．持有优先股股票的股东具有优先认股权。 （ 三、单项选择题

1．在社会再生产中，信用处于 环节。

A、生产 B、分配 C、交换 D、消费 2． 在信用体系中处于主导地位。

A、商业信用 B、国家信用 C、银行信用 C、消费信用

3．信用工具的收益性与安全性成 比，流动性与安全性成 。

A、反、正 B、正、反 C、反、反 D、正、正

4．短期信用工具是指提供信用的有效期限在 的信用凭证。

A、 一年或一年以内 B、二年以内 C、三年以内 D、四年以内 5．信用卡是具有 的特制载体卡片。

A、商业信用 B、银行信用 C、民间信用 D、消费信用 6．习惯上用 表示月利率。

A、百分比 B、千分比 C、万分比

7． 是决定利率的基本因素

A、平均利润率 B、借贷资金供求状况 C、通货膨胀率 D、国际市场利率水平

8．信用在分配社会资金的过程中，具有 职能。

A、提供货币 B、创造货币 C、调节 D、调整

9．实行规范化的商业信用制度，应把商业信用纳入 的管理轨道。

A、国家信用 B、银行信用 C、消费信用 D、国际信用

10．国家信用的债务人是 。

A、国家 B、企业 C、银行 D、个人

11．从理论上讲，股票行市与预期股利收益成 比，与市场利率成 比。

） ） A、反、正 B、正、反 C、正、正 D、反、反

12． 通常被称为“金边债券”。

A、公司债券 B、金融债券 C、政府债券 D、企业债券

13．债券与股票相比风险 ，收益 。

A、较小，较低 B、较小，较高 C、较大，较低 D、较大，较高

14． 构成信用关系的第一要素。

A、信用工具 B、时间间隔 C、债权和债务 D、信用活动 15. 信用的基本特征是 。

A．平等的价值交换 B．无条件的价值单方面让渡

C．以偿还为条件的价值单方面转移 D．无偿的赠予或援助 16．国家信用的主要形式是 。 A．发行政府债券 B．短期借款

C．长期借款 D．自愿捐助

17、必须经债务人承兑才能进入流通的信用工具是 。

A．支票 B．本票 C．汇票 D．期票 18、房地产企业向居民以分期付款方式销售住房，这属于 。

A．银行信用 B．商业信用 C．消费信用 D．国家信用 四、多项选择题

1．信用的两个基本特征是 。

A、偿还性 B、支付利息 C、无偿性 D、强制性 2．信用工具具有以下特点 。

A、期限性 B、流动性 C、风险性 D、收益性

3．CD与一般的银行定期存款单的区别在于 。

A、CD不记名 B、CD期限较短 C、CD面额固定 D、CD可以转让

4．长期信用工具主要有 。

A、信用证 B、银行本票 C、股票 D、商业本票

E、债券 F、可转让大额定期存单 5．股票按股东权益的不同，可分为 。

A、国家股 B、普通股 C、法人股 D、个人股 E、优先股

6．消费信用的主要形式有 。

17.近年来美国联邦储备委员会曾多次针对经济形势，调高或降低 从而起到了紧缩信用或扩张信用的作用。

A、再贷款利率 B、再贴现利率 C、存款利率 D、贷款利率

18、由非政府部门的金融民间组织确定的利率，称为 。

A．市场利率 B．官定利率 C．公定利率 D．浮动利率 E．实际利率

19、以基准利率为基础，由市场资金供求决定的利率是 。

A．官方利率 B．公定利率 C．市场利率

D．浮动利率

四、多项选择题

1．若考虑通货膨胀的因素，利率分为 。

A、固定利率 B、市场利率 C、名义利率 D、实际利率 E、官定利率

2．利率按决定的主体不同可分为 。

A、市场利率 B、固定利率 C、浮动利率 D、公定利率 E、官定利率 3．在资本自由流动的条件下，国内利率水平 国际利率水平时，会引起货币资本 国内。

A、高于，流入 B、高于，流出 C、低于，流入 D、低于，流出 4．影响利率变化的因素主要有 。

A、借贷资金供求状况 B、通货膨胀率

C、国家的经济政策 D、国际市场利率水平 5．以借贷期内利率是否调整为标准，利率分为 。

A、市场利率 B、官定利率 C、浮动利率 D、固定利率 E、名义利率

6．“古典”利率理论认为 。

A、储蓄是利率的递增函数 B、投资是利率的递减函数 C、储蓄是利率的递减函数 D、投资是利率的递增函数 E、利率水平高低取决于投资与储蓄的交互作用 7．我国的存款利率是 。

A、法定利率 B、市场利率 C、浮动利率 D、固定利率

E、名义利率

8.下列关于利息的理解中正确的是 。

A、利息只存在于资本主义经济关系中 B、利息属于信用范畴

C、利息的本质是对价值时差的一种补偿 D、利息是企业生产成本的构成部分 E、利息构成了信用的基础

9.我国中央银行的再贷款利率属于 。

A、市场利率 B、官方利率 C、基准利率 D、公定利率 E、长期利率

10.根据名义利率与实际利率的比较，实际利率出现三种情况： 。

A、名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为正利率 B、名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为负利率 C、名义利率等于通货膨胀率时，实际利率为零 D、名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为正利率 E、名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为负利率

11.在经济周期中，处于不同阶段利率会有不同变化，以下描述正确的是 。

A、处于危机阶段时，利率会降低 B、处于萧条阶段时，利率会降低 C、处于复苏阶段时，利率会慢慢提高 D、处于繁荣阶段时，利率会急剧提高 E、以上答案都不对

12.以下因素与利率变动的关系描述正确的是 。

A、通货膨胀越严重，名义利率利率就越低 B、通货膨胀越严重，名义利率就越高 C、对利息征税，实际利率就越高 D、对利息征税，实际利率就越低 E、是否征税对名义利率没有影响

13.在下面各种因素中，能够对利息率水平产生决定或影响作用的有 。

A、最高利润水平 B、平均利润率水平 C、物价水平 D、借贷资本的供求 E、国际利率水平

14.在我国，对利率水平高低的影响描述正确的是 。

A、平均利润率上升，利率总水平提高 B、平均利润率上升，利率总水平下降 C、物价上涨，利率上升 D、物价上涨，利率下降 E、资金流出国外，利率水平上升

15.在利率的风险结构这一定义中，风险是指： 。

A、违约风险 B、交易风险 C、流动性风险 D、税收风险 E.市场风险

16.利率水平的变动只能影响社会总供求的总体水平，要调整总供求的结构和趋向，需要 。

A、市场化的利率决定机制 B、灵活地利率联动机制

C、适当的利率水平 D、较高的市场开放程度较强的政府控制利率的能力 E、合理的利率结构

17．在其他因素不变的条件下，下列那些情况将引起真实利率降低 。 A．OPEC操纵石油价格上升 B．中央银行提高再贴现率 C．经济进入持续衰退阶段 D．社会的储蓄倾向普遍提高 E．在失业率较低时政府仍然扩大支出 18．根据利率期限结构的预期假说 。

A．如果预期未来短期利率上升，则收益率曲线向上倾斜 B．如果预期未来短期利率下降，则收益率曲线向下倾斜

C．如果预期未来短期利率与现期短期利率相等，则收益曲线呈一条水平线 D．典型的收益率曲线向上倾斜 E．典型的收益率曲线是一条水平线 19．实际利率为负值时 。

A．存款人会遭受损失 B．借款人会获得额外的收益 C．对贷款人不利 D．对贷款人有利 E．对存款人．贷款人与借款人均无什么影响

五、计算题

1、某人借款10000元，年利率为4%，借款期限为2年。请用单利法计算借款人到期应支付的利息。

2、一笔贷款为60000元，贷款利率为年息6%，期限为5年，分期计息，到期还本付息，利息转换期为半年。请用复利法计算借款人应支付的利息额。

3、市政债券的利息收入是免税的，如果预期通货膨胀率为4％，相应的边际收入税率为20%，比较收益率10％的公司债券与收益率同样为10％的市政债券间的真实税后利率。如果公司债券收益率实际为10％，那么为了与此税后真实利率相同，市政债券的名义收益率应是多少?

六、名词解释

1、利息2、基准利率3、浮动利率4、实际利率5、市场利率 6、名义利率7、利率市场化8、利率的期限结构9、到期收益率 七、问答题

1、如何理解利息的本质和利率的决定？ 2、利率的高低如何评价和把握？

3、如何看待利率在现代经济生活中的作用？

4、为什么说利率市场化是经济发展的必然？我国利率市场化应如何进一步完善？ 5、为什么说衡量债权人的收益和债务人的成本的合理指标应该是实际利率，而非名义利率？ 6、为什么说预期物价上涨会导致利率水平的上升？ 八、论述题

在1996年到2002年我国持续8次降息的背景下，居民储蓄保持持续、稳定的增长，试分析在当时的经济和制度背景下，居民储蓄为何成为居民的理性选择，而不是消费和投资？ 九、案例分析题

某人于2004年1月5日将5万元存入商业银行，选择了2年期的定期存款，将于2006年1月份到期。但在2005年1月5日由于急于购买住房，需要资金，鉴于定期存款未到期支取将视同活期存款，损失很多利息收入，因此，决定不将存款取出，而是先向商业银行申请1年期贷款，然后等存款到期时归还。上述决定是否合理？试阐述你的理由。（2004年1月份2年期定期存款利率为2.25%，2005年1月活期存款利率为0.72%，2005年1月份1年期贷款利率为5.58%）

第四章 金融市场

一、填空题

1、金融市场是指以 为对象而形成的供求关系及其价格机制的总和。 2、货币市场是指期限在 的短期资金交易市场，而 与之刚好相反。 3、证券或票据等金融工具最初发行的市场，我们称之为 市场。（一级或发行） 4、由众多市场主体以拍卖的方式定价的市场，我们称之为 市场。

5、政府在金融市场上有双重身份，除了是金融市场的 外，还是重要

的 和调节者。

6、居民个人参与金融市场的主要目的是为了调整自己货币收支的结构，追求 的最佳效果和 的最大化。

7、同业拆借市场是银行及其他金融机构之间为了平衡其业务活动中资金 和资金 而产生的一种短期资金借贷行为。

8、同业市场上的利率水平通常被看作 利率。

9、商业票据作为货币市场上的融资工具，已经脱离了 市场的范畴。 10、银行承兑汇票的转让一般通过 的方式进行。

11、政府发行短期国债的目的主要是为满足先支后收而产生的 的需要。 12、资本市场包括股票市场、 和 。

13、股票发行者主要是为 而发行股票的股份公司。

14、股票时价发行时一般其价格高于票面金额，二者之间的差额称之为 。 15、证券交易所的交易采用口 、 和客户优先的原则进行。 16、场外交易的形式有三种，即 、 和第四市场。

17、债券按发行主体分，可将其分为 、 和公司债券。

18、 是指债券的买卖双方按预先签订的协议约定在卖出一笔债券后，经过一段时间再以约定的价格买回这笔债券，并按商定的利率付息的交易。

19、投资基金按法律地位分，可分为 和 。

20、广义的金融市场包括：货币市场、 、外汇市场和黄金市场。 21．一张票面金额为1000元的10年期债券，每年支付100元利息，假如某日的市场价格为900元，则当期收益率为 ，当日某投资者以900元的价格买进，持有一年后以980元的价格卖出，其实际收益率（回报率）为 。 22．股票可以分为 和 两种。

二、判断题 × √

1、广义的金融市场包括社会的一切金融业务，即金融机构之间，客户之间，以及金融机构和客户之间所有的以资金商品为交易对象的金融活动。 （ ）

2、随着商品经济的日益发展，以金融机构为中介的间接融资将占主导地位，而直接融通的作用将越来越小。 （ ）

3、影响个人储蓄的最主要因素是收入水平。 （ ） 4、企业的储蓄受利率及自身经营状况的影响，与其他因素无关。 （ ） 5、货币市场是指期限在一年以内的金融工具交易和流通的市场。 （ ） 6、资本市场是指期限在一年以内的金融工具交易和流通的市场。 （ ） 7、政府主要通过其自身来对金融市场进行监督和调控。 （ ） 8、商业票据是代表商品交换而产生的债权债务关系的凭证。 （ ）

9、转贴现和再贴现都是一种贴现行为，都是银行间进行未到期票据交易的行为。（ ） 10、国库券采取拍卖的方式发行，故其发行价格有可能高于票面金额。 （ ） 11、记名股的转让和不记名股一样不受限制。 （ ） 12、对于发行者来说，包销的形式比代销的发行风险小。 （ ） 13、期权的买方获得相应的权利而卖方承担相应的义务，双方的权责不等。 （ ） 14、优先股股东享有经营管理权和剩余索取权。 （ ） 15、回购协议的利率水平与其抵押的证券无关。 （ ） 16、一级市场是证券交易的市场，二级市场是证券的发行市场。 （ ） 17、封闭型基金的发行总额是固定的，在整个存续期间不会发生变动。 （ ） 18、票据贴现是指持票人将未到期票据向中央银行办理贴现业务 三、单项选择题

1、下列属于货币市场工具的有 。

A、股票 B、公司债券 C、投资基金 D、国库券

2、按标的物分，金融市场没有下列哪个子市场 。 A、货币市场 B、资本市场 C、外汇市场 D、现货市场

3、政府在金融市场上参与目的没有下列哪一个 。 A、资金需求者 B、资金供给者 C、监管调控者 D、套期保值者 4、银行承兑汇票一般通过什么方式转让 。 A、贴现 B、背书

C、拍卖 D、以上都可以 5、优先股有下列那种权力 。

A、经营管理权 B、收益分配权 C、认股优先权 D、以上都可以 6、证券交易所内的会员有 。

A、佣金经纪人 B、专业经纪人 C、零股经纪人 D、以上都是

7、债券按投资人的收益不同分类，下面没有的是 。 A、固定利率债券 B、浮动利率债券 C、参加公司债券 D、可转换债券 8、下面哪一个是确定债券利率水平的因素 。 A、债券的期限 B、债券的信用等级 C、有无担保情况 D、以上都是

9、按法律地位划分，投资基金可以分为公司型基金和 。 A、契约型基金 B、封闭型基金 C、开放型基金 D、以上都是

10、顾客是外汇市场上的主要供求者，他们的目的有 。 A、为实施某项经济交易 B、为调整资产结构 C、利用其获取收益 D、以上都是 11、金融市场按中介特征划分为直接金融市场和 。 A、间接金融市场 B、有形市场

（ ） C、无形市场 D、公开市场 12商业票据最发达的金融市场是 。

A、英国 B、美国 C、法国 D、德国 13、资本市场包括股票市场、债券市场和 。 A、贴现市场 B、国库券市场 C、基金市场 D、同业拆借市场 14、基础性金融市场有货币市场、资本市场和 。 A、期货市场 B、期权市场 C、货币互换 D、外汇市场

15、衍生性金融市场有期货市场、期权市场、互换市场和 。 A、外汇市场 B、资本市场 C、货币市场 D、远期市场

16、在一级市场上协助销售证券的最重要的金融机构是 。

A．储蓄银行 B．投资银行 C．投资基金 D．金融公司

17、一张差半年到期的面额为2000元的票据，拿到银行得到1950元的贴现金额，则年贴现率为 。

A．2.5% B．5% C．2.56% D．5.12%

18、某企业将一张面额10，000元的3个月后到期的商业票据向银行申请贴现，当时年贴现率为12%，该企业可取得现金 元。

A．9640 B．8800 C．9700 D．10300 四、多项选择题

1．金融市场的要素构成包括 。

A、金融市场的主体 B、金融市场的工具 C、金融市场的媒体 D、金融市场的组织方式 E、金融市场的客体

2．金融市场的功能包括 。

A、融通资金的功能 B、资源配置功能 C、宏观调控功能 D、经济“晴雨表”功能 E、投资功能

3．货币市场包括 。

A、同业拆借市场 B、票据贴现市场 C、可转让定期存单 D、短期债券市场 E、债券回购市场

4．资本市场包括 。

A、股票市场 B、长期债券市场 C、基金市场 D、 同业拆借市场 E、票据贴现市场

5．金融期货包括 。

A、外汇期货 B、利率期货 C、股票指数期货 D、黄金期货 E、价格期货

6．根据金融期权买进和卖出的性质，金融期权分为 。 A、看涨期权 B、看跌期权 C、双重期权 D、欧式期权 E、美式期权

7.金融互换包括 。

A、货币互换 B、利率互换 C、外汇互换 D、黄金互换 E、股票互换

8．货币市场的构成有 。

A．同业拆借市场 B．证券市场 C．黄金市场 D．回购协议市场 E．银行承兑汇票市场 9．金融资产包括 。

A．在银行的存款 B．拥有的公司股份 C．现金货币 D．对外出租的房屋 E．应收的货款 五、计算题

1、甲厂向乙厂销售商品，货款为100万元，乙厂因资金紧张要求延期付款，经申请银行同意采用银行承兑汇票。乙厂于2004年5月10日开出一张汇票，请其开户银行承兑后交给甲厂，汇票金额为100万元，期限4个月，于9月10日到期。甲厂于6月2日因急需资金向银行申请办理贴现，银行审查同意并确定贴现率为6厘三。求该票据的实付贴现金额？

（不另加划款期）

2、一张面额为10000元，还剩3个月到期的商业银行票据到银行贴现，银行付款9800元，计算年贴现利率是多少？

3、某机构以持有某种债券现券1000手（每手债券面值为1000元）做6个月债券回购交易，该种债券的折算率为1.00，6个月回购报价为3%，协议商定的购回价格为1000元，试计算回购交易中的资金拆借量和每手债券的回购价格？ 六、名词解释

1、金融市场2、货币市场3、资本市场4、同业拆借5、商业票据6、贴现 7、大额可转让定期存单8、股票9、证券交易所10、场外交易11、现货交易 12、期货交易13、信用交易14、期权交易15、股票行市16、股票价格指数 17、债券18、开放型基金19、回购交易20、外汇市场21．投资基金22.回购交易 七、问答题

1、金融市场的主体有哪些？各有何目的？

2、直接融资与间接融资有何特点和优缺点？如何看待我国直接融资与间接融资市场的发展？

3、金融市场有何功能？我国金融市场未来应如何发展和完善？ 4、证券行市是怎样形成的？你怎样看待证券价格的变化？

5、作为一个年青人你会如何选择投资工具？为什么？

6、“因为公司企业实际上并没有在二级市场上筹措任何资金，所以，二级市场对经济的重要性不如一级市场”。试评述这一说法。

7、一些经济学家认为，发展中国家经济增长迟缓的原因之一是缺乏发达的金融市场。这一观点是否有道理?

8、金融期权市场及特点。

9、什么是货币市场，其主要的交易品种有哪些？

第五章 商业银行

一、填空题

1．商业银行的基本业务包括 、 、中间业务和表外业务。 2． 是商业银行最主要的负债。

3．存款按来源可划分为 和 。 4．活期存款也称为 。 5．商业银行资金不足，必要时可向中央银行借款，一般采用两种方法，即 和 。

6．按贷款的保障程度划分，贷款可划分为 、 和票据贴现。 7．商业银行进行证券投资的目的主要是 、 和增强流动性。8．信托一般涉及三个关系人：委托人、 和 。 9． 是商业银行最基本、最能反映其活动特征的职能。 10．商业银行资本的功能有：营业功能、保护功能和 。 11．商业银行资本包括核心资本和 。 12．商业银行主要资产业务是 。

13．银行证券投资主要是：政府公债、公司债券和 。 14．商业银行资产业务有：票据业务、贷款业务和 。 15．信用卡业务是商业银行的 业务。 16．金融衍生交易业务是商业银行的 业务。

17．《巴塞尔协议》规定，各国商业银行资本占其风险加权资产的比重必须达到 。 18．在支票广泛流通的基础上形成的现代 制度是商业银行信用创造功能的基础。 19．新中国成立以来的第一家商业银行是1986年经国务院批准重新组建的 。 20．商业信用所贷出的资本是产业资本循环中的 。 21．《巴塞尔协议》把银行资本分为 和 两部分。 22．按照贷款的保障方式分类，贷款可分为 和担保贷款两种。 二、判断题 （ × √）

1．存款是商业银行是最主要的资金来源。 （ ） 2．传统的活期存款一般支付利息。 （ ） 3．存款是商业银行取得盈利主要业务。 （ ） 4．保证贷款的保证人有替借款人偿债的义务。 （ ） 5．抵押贷款的抵押财产不转移占有。 （ ） 6．不动产可以作为质押物。 （ ） 7．贴现本质上与放款相同，是银行一种放款性的资产业务。 （ ）

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