三个办法一个指引知识竞赛题库（三级）

“三个办法一个指引”知识竞赛

复习题库

（三级）

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一、单选题：

1、依据《个人贷款管理暂行办法》规定，以下说法错误的是哪项?（A）

A.贷款人可以将贷款调查的全部事项委托第三方完成 B.贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度 C.经贷款人同意，个人贷款可以展期

D.对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者进行协议重组

2、请根据给定情景选择正确选项。

某银行同意为某公司贷款8000万元，用于某固定资产投资项目。该项目总投资为1.5亿元。1月1日，贷款银行为该公司发放允许其自主支付的贷款资金3000万元，自主支付贷款资金流出情况如下：

贷款用途 工程款 增资 购买钢材 购买钢材 购买水泥 购买水泥 资金划出 日期 金额（万元） 1月5日 200 1月10日 800 1月15日 360 1月16日 400 1月20日 600 1月30日 300 交易对手 账户名称 开户行 A工程公司 工行 同名户 农行 C钢厂 中行 C钢厂 中行 B水厂 建行 D水泥厂 工行 （1）关于1月10日划出的800万元，下列说法正确的是哪项？（D）

A.化整为零

B.借款人属于贷款诈骗

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C.贷款使用合规

D.贷款使用违规，应要求客户尽快将款项划回，或尽快归还贷款

（2）关于1月15日和1月16日划出的两笔款项，下列说法正确的是哪项？（A）

A.有化整为零嫌疑 B.有挪用贷款嫌疑

C.贷款资金支付正常，无违规嫌疑 D.贷款用途与约定用途相符，可以自主支付

（3）关于1月20日划出的600万元，下列说法正确的是哪项?（B）

A.该项目受托支付起点为750万元，该笔支出未超过受托支付起点金额

B.该项目受托支付起点为500万元，该笔支出超过受托支付起点金额

C.该项目受托支付起点为400万元，该笔支出超过受托支付起点金额，支付方式违规

D.贷款资金已发放至借款人账户，允许其自主支付，因而不须涉及受托支付方式问题

二、多选题：

1、《固定资产贷款管理暂行办法》适用对象目前不包括？（BCD）

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A.商业银行 B.信托公司 C.资产管理公司 D.财务公司

2、以下哪项内容体现了《固定资产贷款管理暂行办法》中贷款全流程管理的原则？ (ABD)

A.全面了解客户和项目信息，建立固定资产贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制;

B.将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位 C.将贷款审批与贷款发放环节集中在同一岗位，提高业务效率。

D.建立各岗位的考核和问责机制

3、按照《固定资产贷款管理暂行办法》规定，固定资产贷款合同至少应覆盖哪些要素和有关细节？ （ABD）

A.贷款利率、用途及金额、期限 B.还款保障及风险处置 C.借款人财务指标 D.贷款支付要求

4、按照办法关于合同的有关规定，借款人方面发生何种重大事项需事前征得贷款人同意？（ABD）

A.合并、分立 B.实质性增加债务融资 C.发生影响借款人偿债能力的重大不利事项 D.对外投资 5、根据办法规定，贷款人应通过哪些支付方式对贷款资金

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的支付进行管理与控制？（AC）

A.贷款人受托支付 B.第三方受托支付 C.借款人自主支付 D.贷款人自主支付

6、按照办法规定，若某项目总投资8000万元，借款人在对外支付一笔固定资产贷款时，以下那种情形可采用借款人自主支付？（CD）

A.单笔支付金额为550万元 B.单笔支付金额为450万元 C.单笔支付金额为400万元 D.单笔支付金额为40万元

7、某建设项目原定投资金额1亿元，项目资本金比例为40％，银行贷款6000万元。目前该项目投资金额需追加5000万元，如借款人申请追加贷款1500万，则贷款人应采取以下哪些措施？（ACD）

A.贷款人需要对该笔贷款进行重新风险评价和审批。 B.要求项目发起人配套追加不低于1500万元的项目资本金。 C.要求项目发起人配套追加不低于2000万元的项目资本金。 D.要求项目发起人配套追加相应担保。

8、按照办法规定，借款人营运资金需求的测算要素包括哪些？ (ABD)

A.借款人经营规模和业务特征 B.应收账款和存货 C.固定资产折旧 D.资金循环周期

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9、按照《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人与借款人签订的流动资金借款合同应明确约定那些条款？（ABD）

A.贷款金额、期限 B.利率、用途 C.借款人财务指标 D.支付和还款方式

10、《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人有下列哪些情形，银监会除按本办法第三十八条采取监管措施外，还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条对其进行处罚。 (BD)

A.贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的 B.未按本办法规定进行贷款资金支付管理与控制的 C.对借款人违反合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未及时采取有效措施的

D.以降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放贷款的 11、《个人贷款管理暂行办法》涉及办理抵押物登记有什么要求？（AC）

A.按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当参与。 B.按合同约定办理抵押物登记的，贷款人可以不参与 C.贷款人委托第三方办理的，应对抵押物登记情况予以核实 D.贷款人委托第三方办理的，可不对抵押物登记情况进行核实

12、流动资金贷款支付过程中，借款人出现下列哪些情况，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约

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定变更贷款支付方式、停止贷款资金的发放和支付？（ABC）

A.借款人信用状况下降 B.主营业务盈利能力不强 C.贷款资金使用出现异常 D.借款人未按约定计划提款

13、流动资金贷款的特点包括哪些？（ABE） A.支付频繁 B.周转速度快 C.支付管理控制成本较低 D.周转速度慢 E.支付管理控制成本较高

14、以下哪些属于尽职调查的方式？（ABCDEF） A.现场调查 B.搜寻调查 C.现场会谈 D.非现场调查 E.委托调查 F.实地考察

15、固定资产贷款管理中，贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定哪些专门账户？（BC）

A.风险补偿金 B.贷款发放账户 C.还款准备金 D.资金管理账户

16、在贷款存续期间，贷款人应当持续监测项目的建设和经营情况，根据贷款担保、市场环境、宏观经济变动等因素，定期对项目风险进行评价，并建立何种体系和制度？（AB）

A.风险预警体系 B.贷款质量监控制度 C.动态监测体系 D.抵质押物重估制度 三、判断题：

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1、按照办法规定，固定资产贷款提款条件应包括项目资本金全额到位、项目实际进度与已投资额相匹配等要求。

答案：错 （3级）

2、按照《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的贷款发放账户，该账户性质必须为专用存款账户。

答案：错 （3级） 四、简答题：

1、如何正确理解《固定资产贷款管理暂行办法》中“固定资产贷款”以及其中“固定资产投资”的概念。（3级）

答案：办法所称固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。其中的“固定资产投资”沿用了国家统计部门的口径，包括基本建设投资、更新改造投资、房地产开发投资以及其他固定资产投资四大类。贷款用途为固定资产投资，均属固定资产贷款。

2、《固定资产贷款管理暂行办法》第二十一条要求“贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核”，对此处的“独立”二字应当如何理解？如此规定有何目的？（3级）

答案：“独立”是指不能将贷款发放和支付审核与信贷经营、信贷审批混岗，必须有专门的人员专门从事该项工作。目的是实现信贷业务前台和后台的彻底分离，使相互之间制衡作用得到有

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效发挥。

3、请你介绍一下《固定资产贷款管理暂行办法》和《流动资金贷款管理暂行办法》的立法宗旨及其基本法律依据？（3级）

答案：

（1）《固定资产贷款管理暂行办法》第七条规定，贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途，并按照约定检查、监督贷款的使用情况，防止贷款被挪用。《流动资金贷款管理暂行办法》第九条规定贷款人应与借款人约定明确的贷款用途，流动资金贷款不得挪用，贷款人应按照合同约定检查监督流动资金贷款的使用情况。

（2）《商业银行法》第三十五条规定，商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。第三十七条规定，商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。合同应当约定贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。

4、请你介绍一下《固定资产贷款管理暂行办法》和《流动资金贷款管理暂行办法》对贷款全流程管理的有关要求？（3级）

答案：

（1）总则《固定资产贷款管理暂行办法》和《流动资金贷款管理暂行办法》第五条规定；

（2）落实部门和岗位，并对尽职报告、风险评价报告负责（受理与调查、风险评价）。

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（3）法律责任规定：流程有无缺陷、贷款调查、风险评价、贷后管理；岗位和职责有无落实到每一个岗位。

5、请你简要介绍《固定资产贷款管理暂行办法》和《流动资金贷款管理暂行办法》如何进行贷款支付管理的？（3级）

答案：

（1）贷款支付管理环节：独立放款、支付方式、支付标准、支付审核、支付终止情形。

（2）法律责任规定，未按办法规定进行贷款支付管理与控制的。

6、《固定资产贷款管理暂行办法》和《流动资金贷款管理暂行办法》注重加强合同的有效管理，请你简单介绍以下贷款新规在合同管理方面有什么新的要求？（3级）

答案：

（1）贷款支付要求； （2）承诺条款要求；

（3）违约责任：重大交叉违约条款。

7、请简单比较《固定资产贷款管理暂行办法》和《流动资金贷款管理暂行办法》贷后管理的重点要求？（3级）

答案：

（1）固贷：动态监测和重估制度：抵质押物价值和担保人担保能力；项目收入现金流和借款人整体现金流；还款准备金账户要求账户的平均存量级现金流进入账户的比例。

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