出了事故保险流程

车辆出险注意这些情况

车子被划。夜间在小区停车，车辆被刮伤，肇事车辆不详。这属于没有现场的划痕，应属于单独划痕险的范畴，不在主险赔付的内容中。在停车场，车辆被人恶意划伤，如果是收费停车场，应该由停车场负责人赔偿。如果不是收费停车场，可由保险公司赔偿。

多车追尾。由于雨天，导致多车追尾事件，第一部车如果无过失，其车辆受损应由后一部车承担。

易损配件损坏。车灯、玻璃等易损配件，也属于附加险的重要内容，因此如单独受损，也不属于主险赔付的条款。

操作不当，扩大损失。如果由于操作不当，造成损失扩大的，扩大部分不予赔付。例如，雨天车辆过水熄火后，重新点火，造成发动机严重受损，这属于人为操作不当后引起扩大的损失，保险公司不予理赔。

此外，本报记者专门整理了一份新手出险全攻略，希望能给新手们带来帮助。 事故发生后，却不懂如何报警，时间、地点、事故概况一问三不知，不知道先抢救伤员，还是先报案??不少新手在车祸发生后，完全处于束手无策的混乱状态。“出险后我跑了好多趟，但还是没有得到保险公司的赔偿”，福州一位新手对记者这样大倒苦水。

为此，本期维保版专门给新手制作一期车险索赔全攻略的专题，中国平安财产保险股份有限公司福建分公司客户服务中心的工作人员黎伯松特地来到活动现场，为新手们讲解如何应对出险后的各种情况。

【新手出险全攻略】 第一步：及时报险

要领:保护好现场的同时注意车上的钱物

发生交通事故后，应妥善保护好现场，在48小时内向保险公司报案，如实陈述事故发生经过，并提供保险单，待保险公司查勘人员到现场查勘，还需填写《出险通知书》。如多方事故或涉及人伤、物损的事故还应报警处理。

第二步：查勘定损

要领：协商过程中如有异议，可交由第三方鉴定

保险公司接到报案后，会对车辆进行定损，与被保险人一起协商确定修理工时费及材料费。如无法达成一致，可以申请物价部门或保险公估公司进行鉴定。

第三步：车辆修理

要领：可以选择熟悉的4S店和维修店进行维修

车主可自行选择具有维修资质的修理厂进行维修，也可以到保险公司合作救援点进行维修，保险公司与维修厂共同完成损失鉴定工作。受损车辆的定损维修以修复为准。

第四步：索赔递交 要领：递交资料要完整

车辆修复后，客户应保存好修理发票，同时提供其他必要的材料向保险公司索赔。如果涉及多方责任的，应提供交警责任认定书、调解书；涉及人身伤亡事故的，还应提供伤者诊断证明(县级以上医院)、治疗费发票等必要的证明单证。

第五步：保险赔付

要领：可以委托维修点代为办理

保险公司在确认并收取投保人递交的索赔材料后，将在承诺的时效内完成案件的保险理算和审批。审批完毕后，投保人即可领取赔款

根据上一年的出险次数，可享受到的费率折扣也有了明显差异。例如，续保客户上一年出险1-2次，保费折扣为77%；出险3次，保险折扣为84.6%；出险4次，保险折扣为92.3%；出险5次，保费折扣为133.4%。而出险5次的续保客户的保费将比未出险的续保客户的保费高出90%。风险细化将令车主对出险次数更加重视，日常驾驶中不仅更细心驾驶，降低事故发生频率，同时在选择是否报保险公司出险上也要更为谨慎。一两百元的小刮蹭就可以自掏腰包，降低出险次数。（

出现交通事故后首先要做的是及时报案。出了交通事故除了向交通管理部门报案外，还要及时向保险公司报案。

一方面让保险公司知道投保人出了交通事故，另一方面也可以向保险公司咨询如何处理、保护现场，保险公司会教车友如何向对方索要事故证明等。 汽车出事故，理赔工作的基本流程包括有：报案、查勘定损、签收审核索赔单证、理算复核、审批、赔付结案等步骤。

1. 报案

(1)出险后，客户向保险公司理赔部门报案;

(2)内勤接报案后，要求客户将出险情况立即填写《业务出险登记表》(电话、传真等报案由内勤代填);

(3)内勤根据客户提供的保险凭证或保险单号立即查阅保单副本并抄单以及复印保单、保单副本和附表。

查阅保费收费情况并由财务人员在保费收据(业务及统计联)复印件上确认签章(特约付款须附上协议书或约定);

(4)确认保险标的在保险有效期限内或出险前特约交费，要求客户填写《出险立案查询表》，予以立案(如电话、传真等报案，由检验人员负责要求客户填写)，并按报案顺序编写立案号;

(5)发放索赔单证。经立案后向被保险人发放有关索赔单证，并告知索赔手续和方法(电话、传真等报案，由检验人员负责);

(6)通知检验人员，报告损失情况及出险地点。 以上工作在半个工作日内完成。 及时报案很重要

保险车辆若发生道路保险事故后，应立即向事故发生地交通管理部门报案，同时拨打保险公司报案电话。

保险车辆若发生非道路(如小区等)保险事故后应向公安管理部门报案，并及时(48小时内)向保险公司报案。

保险车辆若发生涉及人伤的保险事故，应及时抢救伤者、严重人伤向医疗部门报案，并及时向保险公司报案并向医疗核损部门咨询。

保险车辆若发生盗抢事故，应立即向当地公安部门报案(不可抗力因素除外)，同时向保险公司报案，之后还应配合保险公司理赔人员做笔录及现场勘查;到报社办理登报声明;到养路费稽核处办理停驶手续;公安机关侦察;三个月内被盗车辆找回，保险公司赔付因盗抢引起的修理费用，三个月后车还未找回就到保险公司办理权益转让书;向保险公司提交索赔手续，办理理赔。

TIPS1：所有报案一定要在事故发生的48小时内，否则保险公司可拒绝理赔。 TIPS2：报案时可向保险公司服务人员进行后续理赔步骤咨询，记录下报案编号和相关人员的工号很重要。

2. 查勘定损

(1)检验人员在接保险公司内勤通知后1个工作日内完成现场查勘和检验工作(受损标的在外地的检验，可委托当地保险公司在3个工作日内完成);

(2)要求客户提供有关单证; (3)指导客户填列有关索赔单证。 注释：

为了能够尽快赶到出事地点，保险公司在全国范围内都设有网上定损点，会第一时间赶到现场进行查勘、定损。

1、需要现场查勘定损的：保险公司会派专业人员迅速赶到现场进行查勘处理。被保险人须会同保险人检验，确定修理项目、方式和费用。

2、不需要现场查勘定损的：保险事故车辆拖至离事故现场较近的修理厂。如该修理厂是保险公司的远程定损点，可直接对事故车辆定损。不是的，可以联系保险公司派专业人员前去定损。

3、如果保险公司在限定的时间内没有派定损人员到定损点进行查勘、定损的，被保险人可与保险公司商议，申请驻点的物损评估机构进行定损，保险公司对评估机构的定损应当予以认可，但保险公司对交通事故的真实性有勘验、调查的权利。

4、当事人对保险公司的财产损失核定不认可的，在车辆未修理之前可申请评估机构进行财产损失核定;当事人对评估机构的定损仍不认可的，可向评估机构的上一级机构要求重新核定;对保险公司的定损或评估机构重新核定均不认可的，可依法申请仲裁或者向人民法院提起诉讼。

TIPS1：保险公司定损人员没有定损的车辆不能自行修理，否则，保险公司有权拒绝赔偿。

被保险人可选择将事故车拖到保险公司指定的修理厂的(建议)，修理厂会尽快将您的车辆修理好。同时修理厂也可以帮助您共同处理理赔方面的问题。

也可选择将事故车拖到自己熟悉的修理厂进行修理。

TIPS1：事故车必须按定损项目及定损金额进行修理，若有项目及费用的变动，应事先与保险公司协商。

TIPS2：鉴于现在有少数不法修理厂为了自己利益将客户送修车辆伪造二次事故骗取理赔金。请提高警惕，建议客户去那些资质较佳或保险公司推荐的修理单位进行事故车修理。

单车事故理赔所需材料：

1、保单复印件;车辆行驶证正证，副证(注意验车日期);驾驶员驾驶证正证，副证(注意验证日期);驾驶员体检证明(A，B照需要)。

2、保险公司车辆损失定损单;事故车的修理清单及发票。

3、属于道路交通事故的，被保险人应当提供公安交通管理部门或法院等机构出具的事故证明、有关的法律文书(裁定书、裁决书、调解书、判决书等);属于非道路交通事故或公安交通管理部门不进行处理的事故的，应提供相关的事故证明，如派出所、保卫部门、物业小区管理部门出具的事故证明，并去当地所属派出所盖章。

4、个人银行卡号或企业帐号。

5、保险公司单证收集点填写索赔申请书。(企业车辆理赔需带好公章，要在索赔申请书上的被保险人处盖章)

碰撞事故理赔所需材料：

1、索赔申请书(企业车辆理赔要在索赔申请书上的被保险人处盖章)，出险通知书(定损时，保险公司定损员会给)

2、保单复印件。车辆行驶证正证，副证(注意验车日期);驾驶员驾驶证正证，副证(注意验证日期);驾驶员体检证明(A，B照需要)。

3、保险公司车辆损失定损单;修理厂清单及发票。(如两车都有损失，则需提供两辆车的修理清单及发票，通常责任较大的一方拿修理清单及发票原件，另一方拿修理厂盖章的修理清单及发票复印件)。

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