中国人口老龄化挑战与对策(二)

中国人口老龄化问题 透视及其对策(二)老龄化对中国经济的快速发展构成了严 峻的挑战，但同时也对调整经济结构， 寻求新的经济增长点提供了机遇。

国外养老方式面面观

美国的养老方式1.美国的基本养老保障。美国的社会保障 水平很高、很发达。美国养老保障体系可 以分为政府运作的养老保障措施和民间私 有私营的养老保障计划。前者是强制性的 社会保障计划( 或称为社会保险);后者是 指以各种方式支付的养老金，分为两大基 本类型: 受益确定类和缴款确定类 。

受益确定类，即员工退休后每隔固定的时 间领取确定数额的退休金，这种保障具有 终身性; 缴款确定类，即建立个人退休账户， 该账户的存款享受税收优惠政策，由雇主 或者员工向该账户存入资金，该账户能基 本满足员工退休养老的需要。

2. 美国人的自我养老能力。养老是个复杂的社 会问题，需要政府、社会的支持，更需要老年 人的自我养老能力作为基本保障。20 世纪末， 美国社会保障署关于老年人收入的调查显示， 美国老人的收入来源主要是: 社会保障收入、 养老金收入、工作薪酬以及资产性收入。其中 社会保障收入占 40%,工作薪酬占 20%,养 老金收入占 19%,资产性收入占 18%,其它 收入占3%。

3. 美国养老的社会支持。人类社会正在加速 从传统的家庭养老模式向社会化养老模式转 变。随着社会生产力的高度发展和雇佣劳动 制的出现，公民社会在养老服务中担任越来 越重要的角色，它包括非政府组织、社区组 织等。这些组织为美国社会的养老提供了大 力支持，主要体现为社区养老和非政府机构 养老。

社区养老在美国养老服务体系中的地位十 分重要，为政府提供了重要支持，物质、 精神、文化上的大部分照顾都是以社区为 单位实施的; 美国政府在公共政策方面的具 体事务也经常交由社区执行。非政府养老 机构大都是非盈利或者微利的，享受政府 的税收优惠政策，同时有相应的行业准入 标准，受政府监督。

4. 美国养老模式的市场化运作。美国作为 一个发达的市场经济国家，市场的力量在 其养老体系中的作用尤为突出。商业养老 保险是其养老保险构成的三大支柱之一， 民间营利性养老机构、社区营利性养老机 构也是其养老体系中不可或缺的一部分。 其中典型的一个实例是在美国运行了十几 年的住房抵押贷款制度。

住房抵押贷款制度(倒按揭)

拥有房产的老年人把房屋产权抵押给贷款人， 贷款人根据对房屋的评估价值向借款人( 即房 屋所有人) 支付现金，在借款人死亡或者达到 约定的时间时，贷款人取得被抵押房屋

所有权， 可以对其处置以补偿自己的现金支出。通过这 种方式，老年人可以把不动产转化为现金，达 到“以房养老”的目的。

国外养老方式面面观

美国机构养老 美国政府规定，养老机构必须具备一定的资质， 养老机构必须全天有具备执业资格的护士值班, 护理人员必须受过培训并持有证书 。美国的太 阳城中心是世界闻名的老年人专业社区,它接纳 55岁以上的老年人,是标准的老年人乐园。那里 不仅有独立的邮局、超市、医疗机构、银行、教 堂,还有各种室内外游泳池、网球场、高尔夫球 场、保龄球场、健身娱乐中心等,成为老年产业 的发展基地。

以前，80岁以上的美国老年人中，60%以 上希望住养老院，而现在，越来越多的美 国老年人喜欢住在老年公寓里。一般的老 年公寓具有多个单元房，只租给55岁以上 的老年人。这样的公寓比较安静，老年人 还能结交新朋友。

规模大一些的老年公寓有人管理，也称“退休社 区”或“退休之家”。与老年公寓不同的地方是， 它除了租赁房屋外，还提供就餐、清扫房间、交 通、社会活动等便利服务:典型的设施和服务还有 医务室、图书室、计算机室、健身房、洗衣房等。 公寓内每周放一次电影，还提供两小时免费卫生 服务，定时有人上门帮忙，其服务标准不低于四 星级宾馆。

美国养老保险的法制建设

通过立法规范养老保险是美国社会一惯的立场。 目前相关法律主要有：《社会保障法案》 (1935年)、《雇员退休收入保障法》 (1974 年)、《美国国内税收法案》(1978年)、 《税法改革修正案》(1986年)、《经济增长 与减税协调法案》(2001)和《企业改革法案》 (2002年)等。

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瑞典的养老方式瑞典被称为“老人王国” 。全国60岁以上老 年人为219万，占总人口的24%。瑞典是一个 高福利国家，从小学到大学实行免费教育，大 学录取率超过90%。政府不但重视全民文化素 质，也重视身体素质。除了卫生部外，还另设 健康部，负责对全民健康行为的引导，譬如政 府规定，妇女怀孕期间要进行10次以上健康检 查，组织妇女参加育婴教育学习。

根据瑞典法律，子女和亲属没有赡养和照料老 人的义务，赡养和照料老人完全由国家来承担。 瑞典的养老保险制度很完善。养老退休金包括 基本年金和附加年金，大约为退休前工资的 70%。所有定居瑞典的人，年满65岁就可以根 据居住年限领取数额不等的养老金，政府对低 收入退休者提供住房补贴，地方政府提供医疗 服务保障。

瑞典建立了较为完善的社区家政服务网。瑞典 鼓励老年人在家庭养老，

地方政府根据社区大 小设立不等的家政服务站。服务内容包括入户 服务、个人卫生、安全警报、看护送饭、短时 照料、陪同散步、日常活动、住房维修、社区 医保等。同时，在普通住宅区内建造老年公寓、 康复中心，为患慢性病需要长期护理的老年人 配备家庭护理保健助手，国家发放护理补助费。 全国参与社区服务的人数近25万，平均不到9 个老年人就有1名服务人员。

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澳大利亚的分层机构养老澳大利亚对老年人提供的服务有两类:一 类是院所照料,另一类是社区照料。院所照 料由机构提供服务,主要分为老年公寓和老 年护理院。

老年公寓提供较低水平的照料,对象是需要一定医疗保健、生活照料服务的，但有一定自理能力 不需要24 小时监护的老年人，其开支纳入政府预 算，获得相应的资金支持，并根据服务强度和照 料等级拨款;老年护理院提供住所的高水平照料， 如医院手术的照料、临终关怀等，对象大都是一 些失去自理能力，有特殊医疗、生理和心理保健 需要的脆弱老年群体，护理院要配备专业的护理 人员，提供不间断的服务。护理院的开支昂贵， 消耗了大部分的联邦和政府预算。

国外养老方式面面观

日本的养老方式日本的养老金体系由公共养老金、企业养老金 和个人养老金储蓄这三大部分组成。公共养老 金用来保障生活的基本需要,企业养老金和个 人养老金储蓄用来补充公共养老金的不足部分, 以保障老年人晚年生活的稳定与相对富足。

日本实行多元化养老。和欧洲国家一样，日本 也支持“属地养老”的原则，即生理或心理有 障碍的老人，在自己家中接受照料,或者尽可 能地在靠近他们自己社区的、类似老年之家的 机构中接受照顾。日本的养老机构最突出的特 点就是多元化服务：老年公寓、康复保健机构、 特别养护之家、疗养院(包括老年医院、老年 病房等)、痴呆老人生活小组、静养关怀、日 间托管服务等。

日本受儒家文化传统影响，讲究孝道，但 与中国孝文化有所差异。在中国往往 “孝”、“慈”并举,讲求“父慈子孝”,既 强调子女对父母的孝,也强调父母的慈，日 本人对孝道只接受了“子孝”而排斥了 “父慈”。

福泽谕吉说:“世间只咎子之不孝,而不问父母之 不慈。”在孝道的承担上,中国人重平等,孝亲 责任诸子共同承担;日本人更重效率,孝亲由家 业继承者独自承担。在日本,家督承担赡养的 责任。家督一般为长子,作为家产和家业的继 承者,承担父母的赡养责任,结婚后要与父母一 起生活,其他子女则在结婚后离开父母独立成 家。所以日本人十分重视居

家养老。

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