《中央银行学》第一阶段导学重点

《中央银行学》第一阶段导学重点

第一章 中央银行制度的形成与发展

一、学习目标

通过本章的学习，使学生对中央银行制度的形成和发展有一个全面的认识。学生应当了解中央银行产生的历史背景和其产生的客观经济原因；了解中央银行制度的初步形成及其普及与发展；掌握中央银行制度的类型与组织结构；重点掌握中央银行的性质与职能。 二、学习内容 本章共有四节： 第一节：中央银行的产生

第二节：中央银行制度的形成、普及与发展 第三节：中央银行的性质与职能 第四节：中央银行制度的类型与组织结构 三、学习重点

本章学习重点为第三节（中央银行的性质与职能），学生应该掌握中央银行的性质与职能，其他三节作为了解内容，有助于学生对中央银行制度有深入的了解和整体上的把握。

一、中央银行的性质

（一）从其业务特点看：是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构。

（二）从其发挥的作用看：是制定和实施货币政策、监督管理金融业和规范金融秩序、防范金融风险和维护金融稳定、调控金融和经济运行的宏观管理部门。是保障金融稳健运行、调控宏观经济的国家行政机关。但是，它与一般行政部门相比又存在很大的差异（主要体现在调控手段上）。

二、中央银行的职能

中央银行职能的一般表述：中央银行是发行的银行、银行的银行和政府的银行。

第二章 中央银行在现代经济体系中的地位和作用

一、学习目标

通过本章的学习，使学生对中央银行制度在现代经济体系中的地位和作用有全面的认识。学生应当了解现代经济发展与央行的地位；了解中央银行的主要职责；掌握中央银行与其他各部门之间的关系；重点掌握中央银行的独立性与中央银行与政府之间的关系。 二、学习内容

本章共有三节内容：

第一节：现代经济发展与央行的地位 第二节：央行职能的扩展与主要职责 第三节：央行独立性及其与各方面的关系 三、学习重点

本章学习重点为第三节（央行独立性及其与各方面的关系）重点掌握中央银行的独立性问题以及中央银行与政府及其他部门之间的关系。

一、央行的独立性问题

（一）涵义：是指央行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的权力、决策与行动的自主程度。

（二）央行独立性比较集中地反映在央行与政府 （国家行政当局）的关系上，这一关系包括两层含义：央行应对政府保持一定的独立性；央行对政府的独立性是相对的。

（三）央行独立性的发展历程 二、央行与政府间的关系 （一）央行与政府关系的一般分析 1．央行应对政府保持一定的独立性 2．央行对政府的独立性是相对的 （二）央行与政府关系的三种类型 1．央行独立性强弱受下列因素：

（1）法律赋予央行的职责及履行职责是的主动性。 （2）央行的隶属关系。

（3）央行负责人的产生程序、任期长短与权力大小。 （4）央行与财政部门的资金关系。

（5）央行最高决策机构是否有政府人员参与等。

2．从央行独立性强弱看，其与政府的关系主要有三种类型：独立性较强的中央银行；独立性较弱的中央银行；独立性居中的中央银行；

3．中国人民银行的独立性

（1）按照通常意义的标准衡量，中国人民银行属于独立性较弱的中央银行，但其实际上的独立性呈不断增强的趋势。

（2）人民银行在重大事项的决策方面对政府的独立性较弱，但这只是对中央政府而言，对地方政府则具有完全的独立性。

三、央行与政府部门间的关系 四、央行与其他金融管理部门间的关系 五、央行与商业银行等金融机构间的关系

从央行在现代金融体系中的地位看，央行处于现代金融体系的领导和核心地位。它与金融机构的关系体现在其三大职能上。央行与商业银行等金融机构之间既是领导与被领导、管理与被管理的关系，又是业务往来关系和服务与支持的关系。央行是领导者、保护者、调节者和管理者。

第三章 中央银行业务活动的法规原则与资产负债表

一、学习目标

通过本章学习，学生了解中央银行业务活动的一般分类，了解中央银行资产负债表的一般构成，掌握中央银行业务活动的法律规范和一般原则，掌握资产负债表主要项目的关系和项目结构与业务活动的关系，能应用所学知识分析中国人民银行的资产负债表及其项目结构。 二、学习内容

本章共有三节内容：

第一节：中央银行业务活动的法律规范与原则 第二节：中央银行业务活动的一般分类 第三节：中央银行的资产负债表 三、学习重点

本章学习重点为第一节（中央银行业务活动的法律规范与原则），第三节（中央银行的资产负债表）

一、中央银行业务活动的法律规范与原则 （一）中央银行业务活动的法律规范： 1．法定业务权力 2．法定业务范围 3．法定业务限制

（二）中央银行业务活动的一般原则 1．基本原则为服从履行职责的需要。

2．具体业务中，坚持业务活动的非盈利性、流动性、主动性和公开性，确保中央银行职责的顺利履行。

二、中央银行的资产负债表 （一）资产负债表的一般构成：

1．资产：国外资产和国内资产

2．负债：储备货币、定期存款和外币存款、发行债券、进口抵押和限制存款、对外负债、中央政府存款、对等基金、政府贷款基金、资本项目、其他项目。 （二）中国人民银行的资产负债表

（三）中央银行资产负债表主要项目的关系：

1．资产和负债的关系：资产=负债+自有资本 2．资产负债各主要项目之间的对应关系： （1）对金融机构债权和对金融机构负债的关系 （2）对政府债权和政府存款的关系 （3）国外资产和其他存款及自有资本的关系

（四）中央银行资产负债表的项目结构和资产负债业务的关系 学生要能应用所学知识分析中国人民银行的资产负债表及项目结构。 四、参考文献

1．《中央银行学教程》 童适平编著 复旦大学出版版社 2003.8 2．《中央银行学》 罗斌，龙薇主编 湖南大学出版社 2003

3．《中央银行学》（21世纪高等院校教材·金融学系列）崔建军主编 科学出版社 2005

第四章 中央银行的负债业务

一、学习目标

通过本章的学习，学生要了解中央银行负债业务的主要种类，掌握中央银行的存款业务与其发挥职能作用的关系，了解中央银行货币发行的基本概念，掌握货币发行的原则和准备制度，重点掌握人民币的发行业务及管理，了解中央银行的其他业务。 二、学习内容

本章共有三节内容：

第一节：中央银行的存款业务 第二节：中央银行的货币发行业务 第三节：中央银行的其他负债业务 三、学习重点

本章学习重点为第一节（中央银行的存款业务）和第二节（中央银行的货币发行业务）

一、中央银行的存款业务

一般可分为商业银行等金融机构的准备金存款、政府存款、非银行金融机构存款、外国存款、特定机构和私人部门存款等。

（一）中央银行存款业务的目的和特点

其目的意义为“三个有利于”，特点为四个特殊性。 （二）准备金存款业务

准备金存款业务是中央银行存款业务中最为主要的一项，其业务与存款准备金制度直接相关。存款准备金包括2部分（自存准备金和法定准备金），存款准备金制度的建立一方面是为了保障存款人的资金安全及银行等金融机构的安全另一方面有利于中央银行调节信用规模和控制货币供应量。掌握准备金存款业务的基本内容。

（三）中央银行的其他存款业务

包括政府存款、非银行金融机构存款、外国存款、特定机构和私人部门存款及特种存款。

（四）中央银行存款业务与其发挥职能作用的关系

1．中央银行作为发行的银行，存款业务与流通中现金的投放有直接关系。 2．中央银行作为银行的银行，通过准备金存款业务，可以调节存款货币银行在中央银行准备金存款的数量，对存款货币银行的信用创造能力和支付能力有决定作用，从而成为实施中央银行货币政策的三大法宝之一。

3．中央银行作为政府的银行，为政府经理国库，为政府融通资金。 二、中央银行的货币发行业务

（一）货币发行的含义、种类、渠道与程序 （二）中央银行货币发行的三个原则

1．垄断发行的原则，是指货币发行权高度集中于中央银行。

2．有可靠信用作保证的原则，是指货币发行要有一定的黄金或有价证券作保证，即通过建立一定的发行准备制度，以保证中央银行独立发行。

3．弹性原则，即指货币发行要具有一定的伸缩性和灵活性，以适应经济状况变化的需要，使货币发行具有一定的操作空间。 （三）中央银行货币发行的准备制度

1．货币发行准备的构成：现金准备和证券准备两大类。

现金准备包括黄金、外汇等具有极强流动性的资产；证券准备包括短期商业票据、财政短期国库券、政府公债等，但必须是在金融市场上流通的证券。

2．货币发行准备金的比率，是指用作货币发行的准备与货币发行量之间的比率，过高不能满足经济发展的需要，过低又可能引起金融波动。

3．几种主要的货币发行准备制度

主要有现金准备发行制、证券保证准备制、现金准备弹性比例制、证券保证准备限额制、比例准备制

4．几个主要国家及地区的货币发行制度 （四）人民币的发行业务及管理

1．发行基金是人民银行为国家保管的待发行的货币，由设置发行库的各级人民银行保管，并由总行统一掌握。发行基金的来源：人民银行总所属印刷企业按计划印制的新人民币；开户的各金融机构和人民银行业务库缴存人民银行发行库的回笼款

2．发行基金计划

发行基金计划含义，以及三部分构成（现金投放、现金回笼、现金净投放或净回笼）

3．发行管理

包括发行库与业务库的管理职能与区别，发行基金运送管理，反假币及票样管理，人民币出入境限额管理

4．发行收入 四、参考文献

1．《中央银行学》 张强等著 湖南出版社 1997 2．《中央银行学》 赵何敏编著 武汉大学出版社 1998

3．《中央银行学》 刘锡良，曾志耕，陈斌编著 中国金融出版社 1997 4．《中央银行学概论》 徐刚，沈禹钧主编 上海财经大学出版社 2000

第五章 中央银行的资产业务

一、学习目标

通过本章的学习，学生要了解中央银行资产业力的主要种类，理解中央银行的再贴现和贷款业务的重要性，掌握再贴现和贷款业务的主要内容，了解中央银行证券买卖业务的基本概念，能分析中央银行政权买卖业务与贷款业务的异同，掌握中央银行证券买卖的种类和业务操作，了解中央银行保管辖经营黄金外汇储备的目的、意义和需要注意的两个问题，了解国际储备的种类构成，重点掌握我国国际储备的构成。 二、学习内容 本章包括三节：

第一节：中央银行的再贴现和货款业务 第二节：中央银行的证券买卖业务 第三节：中央银行的黄金、外汇储备业务 三、学习重点

本章的三节中均有重点学习内容 （一）中央银行的再贴现和货款业务

1．再贴现和贷款业务的重要性：是央行履行“最后贷款人”职能的具体手段，是提供基础货币的重要渠道。

2．再贴现业务

（1）概念：中央银行的再贴现是指商业银行将通过贴现业务所持有的尚未到期的商业票据向中央银行申请转让，中央银行以贴现方式向商业银行融通资金的业务。

（2）再贴现业务的一般规定：包括开展的对象，再贴现业务的申请和审查，再贴现金额和利率的确定，再贴现票据的规定，再贴现额度的规定及再贴现的收回。

3．货款业务

（1）对商业银行等金融机构的放款 （2）对非货币金融机构的放款 （3）对政府的放款

（4）其他放款

（二）中央银行的证券买卖业务

1．证券买卖业务的目的和意义：调节和控制货币供应量。 2．证券买卖业务与贷款业务的异同 3．中央银行买卖证券的种类及业务操作

（1）中央银行买卖证券的种类主要是政府公债、国库券以及其他流动性很高的有价证券

（2）中央银行买卖证券的业务操作必须是公开市场操作

（3）中国人民银行在公开市场上买卖的证券主要是短期国债和中央银行融资券、政策性金融债券等。

（三）中央银行的黄金、外汇储备业务

1．中央银行保管和经营黄金外汇储备的目的和意义 2．国际储备的种类构成

（1）构成国际储备的主要是黄金、外汇、在国际货币基金组织的储备头寸及未动用的特别提款权。

（2）各国中央银行在保有国际储备时，必须从安全性、收益性和可兑换性3个方面考虑其构成比例问题。

（3）为了合理解决构成问题，目前世界各国的中央银行普遍注重实现外汇资产的多样化，以争取分散风险，增加收益，同时获得最大的灵活兑现性。

3．保管和经营黄金外汇储备应注意的两个问题

即确定合理的黄金外汇储备数量，保持合理的黄金外汇储备的构成。 4．我国的国际储备管理

（1）我国国际储备的构成及管理概况

A、其有四种形式：黄金储备、外汇储备、特别提款权和在国际货币基金组织的储备头寸等构成。

B、国际储备的管理主要体现在中央银行对外汇储备的管理方面。 C、我国的外汇储备管理现状 （2）我国外汇储备的规模管理 （3）我国外汇储备资产的经营管理

A、遵循安全性、流动性、增殖性的原则，以安全为第一要求，在保证外汇资金安全性和流动性的基础上，达到有所增殖。

B、管理外汇储备资产应根据我国国民经济发展的实际需要和对外经济发展的具体情况，统一安排外汇储备资产的规模，调整外汇结构。

C、建立严密的风险管理制度。 四、参考文献

1．《中央银行学概论》 徐刚，沈禹钧主编 上海财经大学出版社 2000 2．《中央银行学》 盛慕杰主编 中国金融出版社 1989 3．《中央银行学》 张强主编 首都经济贸易大学出版社 2003

本文来源：https://www.bwwdw.com/article/7gc5.html