理财规划大赛素材

素材之一：初入社会的工程师该如何理财

家庭理财诊断表

1、家庭成员基本资料： 性别 男 年龄 24 职业 科研 职务 初级工程师 学历 硕士 健康状况 良好

住房情况及来源 无房（集体宿舍） 2、家庭资产负债表

资产 现金及活期存款 预付保险费 定期存款 债券 债券基金 股票及股票基金 汽车及家电 房地产投资 自用房地产 其他 资产总计 500 0 20000 0 3000 0 10000 0 0 1000 34500 负债 信用卡贷款余额 消费贷款余额 汽车贷款余额 房屋贷款余额 其他 负债总计 0 0 0 0 0 0 3、家庭月度税后收支表

收入 本人收入 其他家人收入 其他 合计 0 1200 0 500 1700 支出 房屋支出 公用费 衣食费 交通费 医疗费 其他 合计 100 0 400 50 0 50 600 4、家庭年度税后收支表

收入 年终奖 证券买卖差价 其他 合计 5、家庭保险状况 无 6、详情

4000 0 0 4000 支出 保险费 教育费 其他 合计 0 0 0 0 债券利息和股票分红 0 理财目的：在五年内如果能找到女朋友，应该能负担起住房（80－100平方米）的首付，如独身，则能在无贷款的前提下购置自己的第一辆车。能分担父母的医疗支出 目标金额 十万

对生活质量和预期收益的要求：每年能向父母提供不低于4000的生活资金。生活质量不低于本地单身青年的中低档生活消费水平，并考虑对如果谈恋爱的消费支出。

职业和非职业收入的预期,职业收入可以达到年净收入一万以上，非职业收入在不影响个人生活前提在多多益善

对投资风险的态度：选择投资就是选择风险，在合理的范围内将风险分散。 其他理财问题：本人不能在平时将过多精力投入理财，不希望过多进行短期操作 风险承受能力测试：中等

素材之二：小夫妻大家庭的理财难题

家庭理财诊断表

1、家庭成员基本资料 性别：男 年龄：28岁 职业：IT业白领 学历：本科 健康状况：健康 性别：女 年龄：28岁 职业：IT业白领 学历：本科 健康状况：健康

住房情况及来源：已购40万住房，剩余负债16万未偿还（乃父母借款，并不要求还）。目前已出租，月租收入3000元，不过今后月租收入会逐渐走低。 风险承受力测评：适中。 2、家庭资产负债表 资产 现金及活期存款 预付保险费 定期存款 债券 债券基金 股票及股票基金 汽车及家电 房地产投资 自用房地产 其他 6万 0 0 0 0 0 1万 40万 0 负债 信用卡贷款余额 消费贷款余额 汽车贷款余额 房屋贷款余额 其他 16万 0 0 0 0 资产总计 47 负债总计 16 3、家庭月度税后收支表 收入 本人收入 其他家人收入 其他（房租） 合计 5000 3000 3000 11000 支出 房屋支出 公用费 衣食费 交通费 医疗费 其他 合计 1200 800 1300 500 100 3900 4、家庭年度税后收支表 收入 年终奖 证券买卖差价 其他 合计 5、详情

1、 因为女方进入生育期，而男方处于事业起步期，因而目前在生不生小孩的犹豫之中。 2、 无上一辈的负担。各方父母（他们都有退休金）反而给钱。但是今后面临赡养四位老人的严重压力。男方父母已经由他姐解决住房。女方父母马上来长住。

3、 虽已购房产，但属于投资，目前带来稳定房租，因地段在郊区，又未购车，无法居住。

4、 为两人工作方便和适合老人居住而言，在市区购置两居二手房，提上日程。但市区好地段二手房房价太高，准备等两年，购买诚心如意的自住房。

5、 男方父母积蓄给了儿女，因年纪60岁以上不能购买商业保险，风险最大，如有问题，自己的儿女都处于高负债（男方的姐买房买车，负债累累），难有大笔资金可以动用。 6、 女方父母55岁左右，积蓄丰厚，自己购买了商业保险。足以自己抵御风险。 7、 目前面临一个投资机会，有个朋友在房地产公司，能以3000元/平米的优惠价格购买商品房，（当前市场转让价格为4000元/平米以上），希望我们买来自住，5年内不能转让。因为该地段离市区太远，社区配套肯定跟不上，自住让人太受罪。如果用来投资，受益只能和目前我们自己的房租支出相抵，等5年后再出手，房产难以出手，同时过多次手契税

15000 0 15000 支出 保险费 教育费 其他（过年费用） 合计 0 0 2000 2000 债券利息和股票分红 0 费用也不少，收益不知如何？所以我们准备放弃，等待市区央产二手房。请理财专家就此事的处理给出一个明确的分析。

8、 目前的现金存款准备投资基金和国债，也准备购买保险，不知买何种保险。 9、 需要长期综合的理财规划方案。

素材之三：中产之家的钱途

家庭理财诊断表

1、家庭成员基本资料：

家庭成员：丈夫，1968年生，私营公司合伙人，大学本科毕业，身体健康，从事外商代理业务。妻子，1968年生，国有企业中担任处长，大学本科毕业（已取得硕士学位）。儿子8岁，小学三年级学生。

家庭现有住房为妻子单位分配的住房，使用面积57平方米，已以成本价购买（11万元）；另购买一套价值36万元住房，由外地过来的父母居住。

家庭财务现状：丈夫公司的经营状况还可以，个人年收入应在30万元左右，但由于公司性质，丈夫的收入基本留在公司运转，只有每月5000元工资补贴家用；妻子月收入6000元，日常开销后家庭月余额月在3000---4000元。家庭基本没有有意识的理财行为。 近期大项开支：春节后装修住房，预算10万元。 风险承受能力测评：强。 2、家庭资产负债表 资产 现金及活期存款 预付保险费 定期存款 债券 债券基金 股票及股票基金 汽车及家电 房地产投资 自用房地产 其他 资产总计 50000 25000 150000 360000 110000 695000 负债 信用卡贷款余额 消费贷款余额 汽车贷款余额 房屋贷款余额 其他 负债总计 220000 220000 3、家庭月度税后收支表 收入 本人收入 其他家人收入 其他 6000 5000 支出 房屋支出 公用费 衣食费 2570 3000 合计 11000 交通费 医疗费 其他 合计 1000 6570 4、家庭年度税后收支表 收入 年终奖 证券买卖差价 其他 合计 5、家庭保险状况

妻子在一个大型国有企业工作，有基本养老和补充养老保险，目前仍是公费医疗，没有医疗保险（单位准备参加基本医保，并建立补充医保）；丈夫投保了10万元大病医疗保险、10万元（交通意外20万元）意外险和住院报销型保险（限额1万元）；儿子投保了5万元的泰康的常青树（返还型）保险、5万元重大疾病保险和住院报销型保险。 6、详情

目前的家庭财务状况还可以，住房、汽车等大项已支出，明年住房装修后近期无大额投资。由于一直没有理财的观念和计划，花钱比较随意，所以，家庭存款很少，理财收入为零。现在每月花销之后的余额至少有3000—4000元，都在工资卡里放着，花起来很随意，到年终一看已剩不下多少了，自己也意识到该有一些理财方法。看到搜狐理财频道的理财方案，很受启发，如果理财方式得当，我们家庭的财务状况应比现在好很多。经过自己的思考，关于理财有以下几个问题请专家赐教：

1．丈夫作为一家之主，目前的保险是否足够？如果需要补充，应当补充何种类型保险、保额多少合适？

2．我觉得我们家庭财务方面基础一般，但具有一定的抗风险能力，我们应当采取何种理财方式？需要一个综合的长期的理财方案

20000 20000 支出 保险费 教育费 其他 合计 10000 5000 15000 债券利息和股票分红 素材之四：外企高层三口之家理财需求

家庭理财诊断表

1.、家庭成员基本资料：

夫：36, 外企高级经理, 硕士研究生, 健康状况良好, 住房自购商品房 妻：36, 外企高级顾问, 硕士研究生, 健康状况良好 女： 4岁, 幼儿园在校 2、家庭资产负债表 资产 现金及活期存款 预付保险费 定期存款 债券 债券基金 股票及股票基金 汽车及家电 房地产投资 自用房地产 其他 资产总计 10000 700000 200000 100000 60000 150000 900000 90000 2210000 负债 信用卡贷款余额 消费贷款余额 汽车贷款余额 房屋贷款余额 其他 负债总计 0 0 389502.95 389502.95 3、家庭月度税后收支表 收入 本人收入 其他家人收入 其他 合计 34000 13000 47000 支出 房屋支出 公用费 衣食费 交通费 医疗费 其他 合计 11634.95 2000 3000 1000 500 1000 19134.95 4、家庭年度税后收支表 收入 564000 支出 年终奖 证券买卖差价 其他 合计 80000 151200 795200 保险费 教育费 其他 合计 0 280000 40000 320000 债券利息和股票分红 5、家庭保险状况

单位给本人及子女均已投了人身意外保险, 社会医疗保险, 养老及失业保险 6、详情 风险承受力测评：强 理财目标：

1, 希望能将部分现金进行高回报的投资, 周期长短均可; 2, 希望能进行部分资财的稳健升值安排

3, 希望能进行投资获得长期稳健回报以备退休后还有较高固定收入; 希望平均资产投资年收益在15%以上

希望能在两年内购买第二辆车, 车价在25—45万之间; 希望五年内能购买200—400万元的别墅;

预期未来五年内家庭税后年收入会在50万---100万之间;

投资以稳健为主, 愿进行有限的高风险投资, 比例在现金的30%以内;

困惑：找不到理想的投资渠道. 尝试过股票, 基金, 债券, 都无法到达年收益15%的期望; 平时很忙, 没发炒股炒汇。

素材之五：老夫少妻家庭理财需求

家庭理财诊断

1、家庭成员基本资料：

太太：34岁，政府机关工作人员，研究生，身体健康

先生：50岁，某国有公司经理，研究生学历，身体健康，先生有一儿子，20岁，在国外。

家里有两位老人，不同住 住房有四处：

第一处，商品房，100余平米，40万元，贷款30万分十年付，月供3000元，自住； 第二处，商品房，60平米，32万元，贷款已全部还清，出租，月租金2500元； 第三处，房改房，70平米，花4万元买下，出租，月租金2500元； 第四处，公房，属于承租，月租金90元，出租，月租金1300元。 风险承受力测评：中。 2、家庭资产负债表 资产 现金及活期存款 预付保险费 定期存款 债券 债券基金 股票及股票基金 汽车及家电 房地产投资 自用房地产 其他 资产总计 5万元 5万元 30万元 20万元 36万元 40万元 136万元 负债 信用卡贷款余额 消费贷款余额 汽车贷款余额 房屋贷款余额 其他 负债总计 20万 20万元 3、家庭月度税后收支表 收入 支出

本人收入 其他家人收入 其他 合计 3500元 9000元 12500元 房屋支出 公用费 衣食费 交通费 医疗费 其他 合计 3000元 1000元 2000元 1500元 500元 8000元 4、家庭年度税后收支表 收入 年终奖 证券买卖差价 其他 合计 5、家庭保险状况

本人购买了平安鸿利两全保险6万元、意外伤害2万元及意外伤害医疗1万元，年保险费支出5300元，医药费按80%报销，单位未参加社会保险；

先生单位参加了社会医疗统筹和养老保险，个人购买了综合意外伤害险50万元，年保费支出500元， 6、详细

近期内先生准备更换汽车，至少需要30万元，多则50万元；本人去年花15万元刚买车，近期内不会更换；

30万元的股票及股票基金是去年先生以单位经营者身份入股，但因单位报表人为操纵因素较多，效益不稳定，今年就没有分红。

新的家庭成立不久，暂时不会要孩子，先生的儿子国外读书费用基本上不用支付。除两位老人外，本人扶养上初三的仔女学费至高中毕业。

因去年一次性偿还其中一处商品房贷款23万元，家庭现金存款较少。

今后不打算在北京继续投资房地产，除现有房屋外，可考虑投入基金和债券市场来实现财产的保值增值；如果先生确定近期在上海发展的话，可考虑在上海购房自住或投资。 先生年龄偏大，与太太悬殊，且又是家庭经济和精神支柱，家庭缺乏安全感。因此，重点考虑先生的保障问题。

10万元 租金收入6万元 16万元 支出 保险费 教育费 其他 合计 6000元 6000元 债券利息和股票分红 不定 素材之六：有远虑无近忧的四口之家

家庭理财诊断表

1、家庭成员基本资料：

女 41 国企 项目经理 硕士 健康良好 现住二室一厅 工薪 男 44 公司职员 经理助理 大专 健康良好 儿子：17 高一 女儿：12 小学六年级

2、家庭资产负债表 单位：万元 资产 现金及活期存款 预付保险费 定期存款 债券 债券基金 股票及股票基金 汽车及家电 房地产投资 自用房地产 其他 资产总计 5 0.5 5 18 18.4 40 42 128.9 负债 信用卡贷款余额 消费贷款余额 汽车贷款余额 房屋贷款余额 其他 负债总计 0 3、家庭月度税后收支表 单位：元 收入 本人收入 其他家人收入 其他 合计 11000 4000 500 15500 支出 房屋支出 公用费 衣食费 交通费 医疗费 其他 合计 1050 1200 1500 2000 200 3000 8950 4、家庭年度税后收支表 收入 支出 年终奖 证券买卖差价 其他 合计 5、家庭保险状况 本人投保：

70000 95000 保险费 教育费 其他 合计 5000 12000 17000 债券利息和股票分红 25000 1.基本医疗保险、补充保险；

2.幸福A，20年，保额4万元，附加本人意外10万、医疗2万，附加子女意外5万、医疗2万

3.鸿盛 30年 保额2万，附加本人意外2万、医疗1万，附加配偶意外5万、医疗1万

4. 人身意外伤害综合保险吉祥卡 26万/年 爱人投保：

1. 人身意外伤害综合保险吉祥卡 17万/年 儿子投保： 1.平安个人费用2档 2. .平安安心费用4档 3．国寿学生平安 4.5万 女儿投保：

1. 少儿终身平安保险 5万 2. 国寿学生平安 4.5万 6、详情

理财目的：老有所养，能使孩子近5年得到良好教育，不能因本人意外，家庭受到影响。 现尚未有送孩子出国留学打算，本人在通信行业工作二十多年，是家庭收入主要来源，但出差频繁，一年中有3个多月在外地，常坐飞机、汽车，爱人学历年龄均不是优势，已有两年在家待业经历，现虽在公司上班一年多，但随时有下岗危机。2个孩子均在学习的重要

阶段。现住二室一厅在市区，为使资金保值，并考虑孩子今后毕业居住，今年一次性购买一居室。现有一辆14万元汽车。

无固定的目标金额，如存款在100万元将感到知足。

对生活质量的要求：希望在5年后能再换三室两厅住房，有能力每年旅游花费8000元 预期收益：保值，略有赢利

对本人的职业收入有信心，每年全部收入17万元，但爱人职业不保障 非职业收入的预期：今后5年投票会变好，每年将有4万的收入 对投资风险的态度：三三开，可以有部分投在股市上 风险承受能力测试：较强

素材之七：军人家庭的理财需求

家庭理财诊断表

1、家庭成员基本资料： 性别：男 年龄：34 职业：军人 职务：文职班干部 学历：硕士 健康状况：良好

住房情况及来源：55平米，单位分配 2、家庭资产负债表 资产 现金及活期存款 预付保险费 定期存款 债券 债券基金 股票及股票基金 汽车及家电 房地产投资 自用房地产 其他 资产总计 3万元人民币 2.1万元人民币 10元人民币 6万元人民币 0 0 无汽车 家电3万元人民币 0 0 0 23万元人民币 负债 信用卡贷款余额 消费贷款余额 汽车贷款余额 房屋贷款余额 其他 负债总计 3、家庭月度税后收支表 收入 本人收入 其他家人收入 1600元 3700元 支出 房屋支出 公用费 20元

其他 合计 5300元 衣食费 交通费 医疗费 其他 合计 1500元 300 1800元 4、家庭年度税后收支表 收入 年终奖 证券买卖差价 其他 合计 5、家庭保险状况

本人目前投保的保险主要是：部队为军人安排的医疗保险，另外我个人还投保了平安保险公司的分红型保险

妻子目前参加的保险有：社保三项（大病医疗、退休养老、失业），平安保险公司的住院补助型保险 6、详情

理财目的：为妻子养老、家人医疗费用、孩子教育 目标金额：80-90万

希望在未来能够过上比较稳定、富足的生活，孩子能够接受良好的教育，最高目标是有一辆自己的汽车。

本人职业是一个基本稳定的职业，收入不会很高，但每年都会有所增长，且在退体后，能够基本保障本人的老年生活费用；

妻子目前服务于民营律师事务所，从事行政管理工作，从目前发展来看稳定性是可以的，但收入增长上，并不抱以太高的预期。

本人能够承受中等程度的投资风险，主要看重的是投资的长期收益，特别是5-10年左右的收益，投资风险只要不影响家人的正常生活，孩子的教育就可以。

目前，考虑到家庭资产的投资太偏重于稳定型，准备拿出一定资金进行投资，基本投资计划是：3—6万元购入2—3种基金，初步打算购入的基金为：中信基金、南方稳健成长、博时价值增长。

1万元 0 0 1万 支出 保险费 教育费 其他 合计 0 0 0 0 债券利息和股票分红 0 另外，还想拿出2万元左右，到股市里搏击一下，初步计划是购入类似于长江电力这样的绩优股，以长期持有为主。

在上述基础上，准备购买6万元左右的债券

对于余下的5万资产，准备将其一部分由定期存款变换为货币基金，估计金额为2万元左右。

风险承受能力测试：较强

素材之八：职业股民家庭理财需求

家庭理财诊断表

1、家庭成员基本资料：

性别：男（夫） 余先生 女（妻） 年龄：30（男） 35 （女） 职业：职业股民 自由职业 学历：大专 健康状况：良好

住房情况及来源：一室一厅 全款自购 风险承受力测评：弱 2、家庭资产负债表 资产 现金及活期存款 预付保险费 定期存款 债券 债券基金 股票及股票基金 汽车及家电 房地产投资 自用房地产 其他 资产总计 50000 0 300000 0 0 100000 50000 0 200000 0 700000 负债 信用卡贷款余额 消费贷款余额 汽车贷款余额 房屋贷款余额 其他 负债总计 0 0 0 0 0 0 3、家庭月度税后收支表 收入 本人收入 其他家人收入 其他 0 0 0 支出 房屋支出 公用费 衣食费 交通费 200 0 800 100 合计 0 医疗费 其他 合计 100 400 1600 4、家庭年度税后收支表 收入 年终奖 证券买卖差价 其他 合计 5、家庭保险状况 未上任何保险。 6、详情

理财目的：没有固定收入，总有坐吃山空的感觉。 目标金额、预期收益：年收入30000

生活质量要求：由于不想要小孩，只想过稳定的生活，所以想通过投资能挣出日常生活费用最好每年再略有赢余（至少别让老本缩水）。

投资风险的态度：由于经历了股市的斩仓和长期套牢，心理上能承受一定的风险。

0 不确定 0 不确定 支出 保险费 教育费 其他 合计 0 0 0 0 债券利息和股票分红 5000

本文来源：https://www.bwwdw.com/article/7gbr.html