207年银行初级职业资格考试《个人理财》模拟试题及答案(六)

2017 年银行初级职业资格考试 《个人理财》模拟试题及答案

（六）

多项选择题

A. 理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者

B. 理财师是正确的投资理念的重要宣导者

C. 理财师是理财风险的揭示者

D. 理财师是客户声音的反馈者

E. 以上都对

正确答案 】 ABCDE 答案解析 】本题考查理财师的社会责任。理财师的社会责任：理财师是国家

金融政策和金融法规的重要传导者；理财师是正确的投资理念的重要宣导者；理财 师是理财风险的揭示者；理财师是客户声音的反馈者。参见教材

2.

国内外各类专业理财证书基本都执行“ 4E ”认证标准，即（ A. 教育

B. 工作经验

C. 职业道德 1. 理财师的社会责任主要体现在（

）。

P30。

）。

D. 考试

E. 智力

正确答案 】 ABCD

【答案解析】国内外各类专业理财证书基本都执行“ 4E ”认证标准，“ 4E ”由 教育(Education)、考试(Examination)、工作经验(Experienee)和职业道德(Ethics) 四部分组成。参见教材 P22。

A. 依法合规

B. 公平公正

C. 诚信自律

D. 为民利民

E. 独立自由

正确答案 】 ABCD 答案解析 】理财业务专业委员会的工作原则是依法合规、公平公正、诚信自

律、为民利民。参见教材 P19。

4. 国内理财师队伍的迅速增长和素质的不断提高，取决于以下因素( A. 理财服务需求大 3. 理财业务专业委员会的工作原则是(

)。

)。

B.理财师培养工作推动

C.行业自理和规范管理

D.收入稳定、受人尊敬

E.合格理财师的职场选择多、提升空间大

正确答案】ABCDE 答案解析】本题考查国内理财师队伍扩张的影响因素。国内理财师队伍扩张

的影响因素包括：理财服务需求大；理财师培养工作推动；行业自理和规范管理；

收入稳定、受人尊敬；合格理财师的职场选择多、提升空间大。参见教材P17—19。

5. 国内个人理财业务迅速发展的原因有（）。

A.居民财富积累

B.居民理财需求上升

C.居民理财技能欠缺

D.投资理财工具日趋丰富

E.金融机构转型的客观需要

正确答案】ABCDE

答案解析 】本题考查国内个人理财业务迅速发展的原因。国内个人理财业务 迅速发展的原因包括：居民财富积累；居民理财需求上升；居民理财技能欠缺；投 资理财工具日趋丰富；金融机构转型的客观需要。参见教材

A. 国际理财规划师协会

B. 美国注册理财规划师协会

C. 美国注册理财规划师标准委员会

D. 国际金融协会

E. 国际证券市场协会

正确答案 】ABC

【答案解析】本题考查个人理财的定义。最早给个人理财定义的有：①国际理 财规划师协会；②美国注册理财规划师协会；③美国注册理财规划师标准委员会。 参见教材 P1— 2。

7. 保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有下列行为（ A. 擅自变更保险条款，提高或降低保险费率

B. 串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人

C. 代理再保险业务 P12—15。

6. 最早给个人理财下定义的机构有（

）。

）。

D.挪用或侵占保险费

E.兼做保险经纪业务

正确答案】ABCDE 答案解析】本题考查保险代理业务的禁止性规定。

保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有下列行为：

1. 擅自变更保险条款，提高或降低保险费率；

2. 利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单；

3.使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人；

4.串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人；

5.对其他保险机构、保险代理机构作出不正确的或误导性的宣传；

6.代理再保险业务；

7.挪用或侵占保险费；

8.兼做保险经纪业务；

9.中国保监会认定的其他损害保险人、投保人和被保险人利益的行为。参见教材P64。

8. 理财产品宣传销售文本不得有下列情形（）。

A.虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏

B.违规承诺收益或者承担损失

C.夸大或者片面宣传理财产品

D.违规使用安全、保证等与产品风险收益特性不匹配的表述

E.登载单位或者个人的推荐性文字

正确答案】ABCDE 答案解析】本题考查理财产品宣传销售文本的规范。理财产品宣传销售文本

应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰，不得有下列情形：虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；违规承诺收益或者承担损失；夸大或者片面宣传理财产品，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述；登载单位或者个人的推荐性文字；在未提供客观证据的情况下，使用“业绩优良” 、“名列前茅”、“位居前列”、“最有价值”、“首只”、“最大”、“最好”、“最强”、“唯一”等夸大过往业绩的表述；其他易使客户忽视风险的情形。参见教材

P51。

9. 设立普通合伙企业，应当具备下列条件（）。

A.有二个以上合伙人

B.合伙人为自然人的，应当具有完全民事行为能力

C. 有合伙人认缴或者实际缴付的出资

D. 有合伙企业的名称和生产经营场所

E. 有书面合伙协议

正确答案 】 ABCDE 答案解析 】本题考查设立普通合伙企业的条件。设立合伙企业，应当具备下

列条件：（一）有二个以上合伙人。 合伙人为自然人的， 应当具有完全民事行为能力；

（二）有书面合伙协议； （ 三）有合伙人认缴或者实际缴付的出资； （ 四）有合伙企业

的名称和生产经营场所； （ 五）法律、行政法规规定的其他条件。参见教材 10. 夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有（ A. 工资、奖金

B. 生产、经营的收益

C. 知识产权的收益

D. 继承或赠与所得的财产

E. 其他应当归共同所有的财产

正确答案 】 ABCDE 答案解析 】本题考查夫妻婚姻关系期间，归夫妻共同所有的财产。夫妻在婚

姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有：工资、奖金；生产、经营的收P48。

）。

益；知识产权的收益；继承或赠与所得的财产，但《婚姻法》第十八条第三项规定

的除外；其他应当归共同所有的财产。参见教材P45。

11.根据《物权法》的规定，下列财产不得抵押的是（）。

A. 土地所有权

B.学校、幼儿园等以公益为目的的事业单位的教育设施

C.依法被查封、扣押、监管的财产

D.以招标方式取得的荒地的土地承包权

E.企业的生产设备、原材料

正确答案】ABC

答案解析】本题考查不得抵押的财产。《物权法》第一百八十四条规定，下

列财产不得抵押：（一）土地所有权；（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所

有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；（三）学校、幼儿园、医院等以公益

为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；

（四）

所有权、使用权不明或者有争议的财产；（五）依法被查封、扣押、监管的财产；（六）

法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。选项DE涉及的财产权利，如果债务人或

第三人有处分权的可以抵押。参见教材P42。

12.合同订立的书面形式包括（）。

A. 合同书

B. 信件

C.电报电传

D. 传真

E.电子数据交换及电子邮件

正确答案】ABCDE 答案解析】本题考查合同的书面形式。书面形式是指合同书、信件和数据电

文（包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件）等可以有形地表现所载内

容的形式。参见教材P38。

13. 法人代理或指定代理终止的情形包括（）。

A.被代理人取得或者恢复民事行为能力

B.被代理人或者代理人死亡

C.指定代理的人民法院或者指定单位取消指定

D.代理人丧失民事行为能力

E.由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭

正确答案】ABCDE 答案解析】本题考查法人代理或指定代理终止的情形。有下列情形之一的，

法定代理或者指定代理终止：①被代理人取得或者恢复民事行为能力；②被代理人

或者代理人死亡；③代理人丧失民事行为能力；④指定代理的人民法院或者指定单位取消指定；⑤由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭。参见教材P37。

14. 个人理财业务的客户可以是（）。

A.完全民事行为能力的自然人

B.限制民事行为能力人

C.无民事行为能力人

D.限制民事行为能力人的法定代理人

E.无民事行为能力人的监护人

正确答案】ADE 答案解析】本题考查自然人的民事行为能力。个人理财业务的客户应当是完

全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代

理人。参见教材P35。

15. 根据《民法通则》，法人成立的条件包括（）。

A. 依法成立

B.有必要的财产和经费

C.有自己的名称、组织机构和场所

17. 黄金的供给方主要有（ ）。

D. 能够独立承担民事责任

E. 必须以营利为目的

正确答案 】 ABCD 答案解析 】本题考查法人成立的条件。法人应当具备下列条

件：（一）依法

成立；（二）有必要的财产或者经费； （三）有自己的名称、 组织机构和场所； （四）

16. 房地产与个人的其他资产相比有其自身的特点，即（ A. 位置固定性

B. 使用长期性

C. 收益性

D. 影响因素多样性

E. 保值增值性

正确答案 】 ABDE

答案解析 】本题考查贵金属市场及其他投资市场。房地产与个人的其他资产

相比有其自身的特点：位置固定性、使用长期性、影响因素多样性和保值增值

性。

参见教材 P113。

能够独立承担民事责任。参见教材

P35。

）。

A. 产金商

B.出售或借出黄金的中央银行

C.打算出售黄金的私人

D.打算出售黄金的集团

E. 黄金加工商

正确答案】ABCD 答案解析】本题考查贵金属市场及其他投资市场。黄金的供给方主要有产金

商、出售或借出黄金的中央银行、打算出售黄金的私人或集团。参见教材

A. 养老保险

B. 医疗保险

C. 失业保险

D. 工伤保险

E. 生育保险

正确答案】ABCDE P111。

18. 我国的社会保险产品主要包括（）。

答案解析 】本题考查保险市场。中国的社会保险产品主要包括养老保险、医 19. 保险产品的功能有（ ）。

A. 风险转移

B. 损失分摊

C. 收益分摊

D. 损失补偿

E. 资金融通

正确答案 】ABDE

答案解析 】本题考查保险市场。保险产品的功能有：第一，风险转移，损失 分摊功能。第二，损失补偿功能。第三，资金融通功能。参见教材 A. 容量巨大

B. 交易活跃

C. 报价容易

D. 交易笔数是世界之最

疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险等。参见教材 P108。

P107。 20. 即期外汇市场的特点有（ ）。

E.易于捕捉市场行情

正确答案】ABCDE 答案解析】本题考查外汇市场。世界即期外汇市场每天进行着数量巨大的交

易，而且交易笔数也是世界之最。这个市场容量巨大、交易活跃而且报价容易，易

于捕捉市场行情，是最主要的外汇市场形式。参见教材P104。

21. 期货交易的主要制度包括（）。

A. 保证金制度

B.每日结算制度

C.持仓限额制度

D.大户报告制度

E.强行平仓制度

正确答案】ABCDE

【答案解析】本题考查金融衍生品市场。选项ABCD郵属于期货交易的主要制

度。参见教材P101。

22. 金融衍生工具的特点有（）。

A. 可复制性

B. 杠杆特征

C.不可复制性

D. 以大博小

E. 安全性

正确答案】AB 答案解析】本题考查金融衍生品市场。金融衍生工具的特点

有：①可复制性。

②杠杆特征。参见教材P99。

23. 股票市场具有的功能包括（）。

A.价格发现功能

B.积聚资本功能

C.资本转让功能

D.资本转化功能

E.股票定价功能

正确答案】BCDE

答案解析】本题考查股票市场股票市场具有的功能即选项BCDE勺内容，选项 A 属于债券市场的功能。参见教材P97。

24. 根据《公司法》规定，可以发行公司债券的有（）。

A.股份有限公司

B. 合伙制公司

C.国有独资企业

D.有限责任公司

E.国有控股企业

正确答案】ACDE 答案解析】本题考查债券市场。《公司法》规定，三类公司可以发行公司债

券：股份有限公司，有限责任公司和国有独资企业或国有控股企业。参见教材P91。

25. 商业票据具有的特点包括（）。

A. 期限长

B. 成本高

C. 方式灵活

D. 利率敏感

E. 信用度高

正确答案】CDE

答案解析】本题考查货币市场。商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现的

方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证。它具有期限短、成本低、方式灵活、利率敏感、信用度高等特点。参见教材P88。

26. 一般而言，直接融资市场上的融资方式具有的特征包括（）。

A.直接性

B. 分散性

C. 差异性较小

D. 部分不可逆性

E. 相对较强的自主性

正确答案】ABDE

答案解析】本题考查直接融资市场和间接融资市场。选项C错误，直接融资差异性较大。参见教材P84。

27. 与有形市场相比，一般而言无形市场具有的特征包括（）。

A. 交易场所不固定，分散交易

B. 交易的种类多

C. 交易范围比较广

D. 交易时间相对较长

E.交易时间是集中、固定的

正确答案】ABCD 答案解析】本题考查有形市场和无形市场。与有形市场

相比，无形市场一般

交易时间相对较长，交易的时间也不固定、集中，双方交易条件的商谈过程、商品的交付时间、付款时间均较长，有些是长期、远期的交易，例如外汇市场。所以选项 E 不选。参见教材P81。

28.下列属于银监会的职责的有（）。

A.对银行业自律组织的活动进行指导和监督

B.开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动

C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

D.对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销

E.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作

正确答案】ABDE

【答案解析】本题考查银监会的职责。选项C属于中国人民银行的职责。参见

教材P77、78。

29.我国的“一行三会”是指（）。

A. 中国人民银行

B.银监会

C. 证监会

D. 保监会

E. 中国银行

正确答案】ABCD 答案解析】本题考查金融市场的构成要素。我国金融市场为分业监管，采用

一行三会” 模式对不同领域进行分工监管，其中“一行” 是指中国人民银行，

会”分别是银监会、证监会和保监会。参见教材P76。

30.基金子公司目前主要业务有（）。

A. 类信托业务

B.股权质押业务

C.主动投资类业务

D.资产证券化业务

E. 通道业务

正确答案】ABCDE 答案解析】本题考查基金子公司产品。基金子公司目前主要业务有类信托业

务、股权质押业务、主动投资类业务、资产证券化业务、通道业务。参见教材P152。

A. 买入持有

B. 杠杆组合

C. 利用量化工具买卖私募债

D. 融资买入

E. 融券卖出

正确答案 】 ABC 答案解析 】本题考查中小企业私募债。目前来看，典型的私募债的投资方式

有买入持有、杠杆组合、利用量化工具买卖私募债。参见教材

A. 初始费用

B. 风险保险费

C. 保单管理费

D. 部分领取手续费

E. 退保费用

正确答案 】 ABCDE

31. 目前来看，典型的私募债的投资方式有（ ）。

P151。 32. 万能保险保单可以收取的费用包括（ ）。

答案解析】本题考查万能保险。万能保险保单可以收取的费用包括初始费

用、

风险保险费、保单管理费、部分领取手续费、退保费用。参见教材P134。

33. 目前，归于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自

）。

（

A. 利率风

险

B. 政治风

险

C.汇率风险

D. 流动性风

险

E. 信誉风

险

正确答案】ACD

答案解析】本题考查债券型理财产品。目前，归于投资者而言，购买债券型

理财产品面临的最大风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险。参见教材P121。

34. 使用调查问卷工具的优点有（）。

A. 简便易

行

B. 有的放

矢

C. 容易量

化

D. 有针对

性

本文来源：https://www.bwwdw.com/article/7dwe.html