《保险学》复习题

第一章 风险管理

一、填空题

1．引起及增加损失可能性的条件分为三类：______、______和______条件。 2．特定的风险是指只影响个人而不影响______的风险，如_________。 3．主观风险是由______和______引起的不确定性。

4．投机风险具有______和______的可能，而纯粹风险只有______的可能。 5．衡量风险损失的内容主要包括_______、______和_______三个方面。 6．损失控制计划分为_______计划和_______计划。

7．风险管理的业绩有两种评价标准，分别为_______和_______。

8．在风险管理中较为普遍使用的非保险转移风险的方式有_______和_______。

9．风险管理不同于保险管理，风险管理是一门_______科学，是一种_______管理职能。 10．风险管理的目标分为_______和_______。

11．风险管理不同于安全管理，虽然_______和_______是风险管理的重要组成部分。 12．自担风险是企业使用_______或_______补偿灾害事故损失。

13．反映风险损失大小的基本方面包括____________、____________和____________。 14．按风险的损害对象分类，风险分为____________、____________和____________。 15．风险管理措施分为____________和____________两大类。 16．风险是指______和______之间的存在差异。 17．投保人通过购买保险可以减少_______成本。

18．风险损失的广义内容包括_______和_______两种。

19．按风险产生的原因标志可以将风险划分为____________、____________、____________和____________等四种。 20．风险管理的6个基本要素是：计划和目标的确定；________；________；_______；_______；风险管理决策。

二、单选题

1．汽车刹车失灵会引起意外事故，这属于（ ）。 A．主观风险因素 B．客观风险因素 C．心理危险因素 D．物质危险因素

2．风险自留是对付风险的一种方法，适用于（ ）的风险。 A．损失频率高，损失程度大 B．损失频率低，损失程度大 C．损失频率高，损失程度小 D．损失频率低，损失程度小 E．C和D

3．风险管理起源于（ ）。 A．美国 B．英国 C．日本 D．德国

4．下列哪一项不是风险融资措施？（ ） A．保险 B．自保 C．损失管理 D．再保险

5．下列哪一项不是损失控制措施？（ ） A．避免风险 B．损失减少 C．损失预防 D．转移风险

6．下列哪一项是企业自担风险的形式？（ ） A．责任保险 B．劳工保险

C．汽车保险 D．免赔额

7．保险方法最适用于对付哪种风险？（ ）

A．损失频率低，损失程度小 B．损失频率高，损失程度小 C．损失频率低，损失程度大 D．损失频率高，损失程度大 8．按风险后果的特点分类，风险可分为（ ）

A．人身风险与财产风险 B．纯粹风险与投机风险 C．经济风险与技术风险 D．自然风险与社会风险 9．当损失频率=（ ）时风险最大。 A．0 B．0.3 C．0.5 D．1 10．不是人为风险因素的是（ ）。

A．“无劲” B．“无助” C．“无能” D．“无知”

11．权利人因义务人不能履行诺言而遭受经济损失的风险是（ ） A．财产风险 B．人身风险 C．责任风险 D．信用风险 12．属于控制型风险管理技术的有（ ）

A．损失减少与损失避免 B．抑制与自留 C．转移与分散 D．保险与自留

13．股市的波动导致资产价值改变属于（ ）。 A．自然风险 B．投机风险 C．社会风险 D．纯粹风险

14．某建筑工程队在施工时偷工减料导致建筑物塌陷，则造成损失事故发生 的风险因素是（ ）。

A．物质风险因素 B．心理风险因素 C．道德风险因素 D．思想风险因素

15．某房东外出时忘记锁门，结果小偷进屋、家具被偷。则风险因素是（ ）。 A．小偷进屋 B．家具被偷 C．外出时忘记锁门 D．房东外出

16．某房东外出时忘记锁门，结果小偷进屋、家具被偷。则风险因素属于（ ）。 A．物质风险因素 B．人为风险因素 C．道德风险因素 D．思想风险因素

17．对于损失频率低、损失程度小的风险应该采用（ ）的风险管理方法。 A．保险 B．自留风险 C．避免风险 D．减少风险

18．对于损失频率高、损失程度大的风险应该采用（ ）的风险管理方法。 A．保险 B．自留风险 C．避免风险 D．减少风险

19．对于损失频率高、损失程度小的风险应该采用（ ）的风险管理方法。 A．保险 B．转移风险 C．避免风险 D．减少风险 20．风险的特点是（ ）。

A．不可预测 B．不可转移 C．具有客观实在性 D．风险不可计量 21．以下不属于风险衡量内容的是（ ）。

A．损失频率 B．损失方差 C．损失平均数 D．风险清单 22．风险因素是（ ）。

A．风险事故发生的内在原因 B．风险事故发生的外在原因

C．促成风险损失发生的环境和条件 D．风险事故发生的直接结果

23．纵火是（ ）风险因素。

A．人为因素 B．心理的 C．物质因素 D．上述三种答案都不是 24．下列表述中正确的是（ ）。 A．损害仅指物质上的灭失

B．损害既指物质上的灭失，又指精神上的耗损 C．损害仅指精神上的耗损 D．损害是风险的三要素之一 25．疾病属于（ ）。

A．投机风险 B．纯粹风险 C．经济风险 D．社会风险 26．保险存在的客观基础是（ ）。

A．社会管理的需要 B．人为的能动性 C．转嫁损失 D．存在风险

三、多选题

1．风险融资的方式有（ ）。 A．自留风险 B．转移风险 C．损失控制 D．避免风险 E．保险

2．以下不属于纯粹风险的是（ ）。 A．自然灾害 B．价格风险 C．汇率风险 D．疏忽过失 E．责任诉讼

3．风险管理的损后目标包括（ ）。 A．企业生存 B．收入稳定 C．社会责任 D．经济目标 E．减少忧虑

4．风险识别的方法主要有（ ）。 A．问卷调查法 B．风险指标法 C．财务报表法 D．生产流程图法 E．现场检查法

5．专职的风险经理的职责范围包括（ ）。 A．识别和衡量风险 B．损失管理 C．安全保卫和防止员工工伤事故 D．员工福利计划 E．损失统计资料的记录和分析

6．专业自保公司具有的特点是（ ）。 A．必须有大量同质的风险单位存在

B．一般是由母公司（非保险业企业）所拥有的保险子公司 C．容易参加再保险 D．损失由专用基金补偿 E．一般设在离岸金融市场

7．风险管理是应用一般的管理原理去管理一个组织的资源和活动。企业的活动一般包括（ ）。

A．技术活动 B．商业活动

C．财务活动 D．安全活动 E．管理活动

8．风险管理的程序中包括编制风险管理方针书，方针书的主要内容包括（ ）。 A．风险管理及其对企业重要性的一般说明 B．风险管理部门在企业组织机构中的地位 C．报告制度

D．风险管理人员的职权和职责

E．风险控制和风险筹资方案以及决策的规则 9．风险的基本要素包括（ ） A．风险因素 B．风险事故

C．风险处理 D．风险评估 E．损失 10．按风险损害的对象分类，风险可分为（ ） A．财产风险 B．人身风险

C．经济风险 D．政治风险 E．责任风险 11．商业保险一般可承保下列风险（ ） A．纯粹风险 B．自然风险

C．责任风险 D．投机风险 E．战争风险 12．控制型风险管理技术主要有：（ ）

A．预防 B．抑制 C．转移 D．分散 E．避免

13．对风险因素、风险事故和损失三者之间的关系表述正确的是：（ A．风险因素引起损失 B．风险事故引起损失 C．风险因素产生风险事故 D．风险因素增加风险事故 E．风险事故引起风险因素

14．风险事故的不确定性表现在：（ ） A．风险是否发生不确定 B．风险何时发生不确定

C．风险事故是否导致损失不确定 D．风险事故在何地发生不确定 E．风险发生概率不确定 15．可保风险的特性是（ ） A．风险不是投机性的

B．风险损失必须具有不确定性

C．风险必须是少量标的均有遭受损失的可能性 D．风险可能导致较大损失

E．风险损失在合同期内的预期值是可计算的 16．下列属于道德风险的有（ ）。

A．建筑材料 B．疏忽 C．欺诈 D．纵火 E．隐瞒 17．被保险利益的损失包括（ ）。 A．财产损失 B．所得损失

C．责任损失 D．信誉损失 E．费用损失 18．风险和保险的关系是（ ）。 A．风险是保险的客观基础 B．风险是保险的唯一基础 C．保险是处理风险的有效办法

） D．保险要受风险制约

E．风险识别是保险业务的前提

四、简答题

1．简述给个人和经济单位造成财务困难和经济没有保障的主要纯粹风险。 2．简述可保风险的条件。

3．试比较风险管理与保险和安全管理的区别。 4．概述风险管理的目标。 5．概述风险管理的程序。

6．简述风险管理计划的主要内容。

7．概述企业所面临的纯粹损失风险的主要类型和识别风险的方法。 8．为什么损失管理是风险管理的一项重要职能？

9．自担风险主要适用于哪些情况？哪些因素有利于企业自担风险？ 10．分析专业自保公司的优缺点。 11．企业保险计划的主要内容有哪些？ 12．怎样选择对付风险的方法？

13．简述过失诉讼抗辩中的共有过失原则和比较过失原则的区别。 14．根据侵权原则，哪几种情况赋予个人和单位严格责任？ 15．自留风险有哪些筹资措施？

五、计算题

1．已知损失发生次数的概率分布和每次损失金额的概率分布如下：

损失发生次数 0 1 2 每次损失金额 500 1000 求损失总额的概率分布。

六、案例题

1．2003年12月23日晚，位于重庆市开县境内的罗家16H天然气井在起钻过程中发生井喷失控，大量含有高浓度硫化氢的天然气喷出并扩散，造成243人死亡，2142人中毒住院治疗，65000名当地居民被紧急疏散。

2003年12月30日，中国保监会在其网站上表示，中国的保险公司将为事故造成的人身及财产损失，支付约4亿元人民币的赔偿金，其中包括2.3亿元的财产损失赔偿和1.7亿元的人身伤亡和医疗开支赔偿。中石油为此次事故赔偿资金8000万元，其中包括3300多万元的责任赔偿。

通过案例，回答下列问题：

概率 0.80 0.15 0.05 概率 0.90 0.10

⑴案例中的事故从损害对象角度上看涉及了哪些风险？请分别举例说明。

⑵中石油应该如何对上述风险进行管理？从中石油的赔偿数字看，有哪个方面做得不够？

第二章 保险概述

一、填空题 1、现代保险的含义可以从两个方面来解释。从经济的角度来解释，保险是一种____________；从法律的角度来解释，保险是____________，保险经济关系是通过保险双方订立保险合同来确立的。

2、保险的要素是进行保险经济活动所应具备的基本条件。现代商业保险的要素包括____________、____________、____________、____________和____________。

3、通过保险与救济、保险与赌博、保险与储蓄的比较可以看出，保险具有以下五个特征：____________、商品性、___________、法律性、科学性。 4、保险的基本职能是指保险在一切经济条件下均具有的职能。保险基本职能是___________和____________，这两个职能是相辅相成的。

5、保险的派生职能是在保险固有的基本职能的基础上，随着社会生产力的发展和保险分配关系的发展而产生的。保险的派生职能有____________职能、____________和____________职能。

6、法定保险又称为____________，是国家对一定的对象以法律、法令或条例规定其必须投保的一种保险。法定保险的保险关系产生于国家或政府的法律效力，而不是投保人与保险人之间的合同行为。

7、社会保险是国家通过____________以____________的形式，对劳动者因年老、疾病、伤残、死亡、生育、丧失劳动能力和失业时引起的生活困难给予补偿的一种经济制度。社会保险本质上是一种____________。

8、商业保险是指投保人根据合同约定，向保险人____________，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。

9、商业保险以____________和____________为数理基础，运用保险精算技术和方法，实现风险的集中与分散。

10、政策保险是国家为了政策上的目的，运用普通保险的技术而开办的一种保险。常见的有____________、____________、____________等。 11、再保险是保险人将其承担的____________以承保形式部分地转移给其他保险人的一种保险。再保险反映的是___________与____________之间的关系，体现了风险的纵向分担。 12、重复保险是指投保人对___________、___________、___________分别向二个以上保险人订立保险合同，而且总的保险金额超过保险标的物的保险价值的保险。在财产保险中，重复保险的投保人应该将重复保险的有关情况通知各保险人。

13、责任保险是以被保险人对___________为保险标的的保险。责任保险承保的民事责任主要包括___________和___________。

14、按经营主体分类，保险可分为___________和___________。 15、保险基金的运动有别于财政基金和信贷基金，它是一种根据保险合同有条件返还的基金。保险基金运动大体上经过三个阶段：___________，___________，___________。

16、保险准备金有__________和___________两种，不论何种形式的准备金在保险公司的资产负债表上都表现为保险公司的负债。

17、总准备金又称___________，是从保险公司的税后利润中计提的，用于应付特大风险损失的一项专用准备金，是保险公司__________的重要组成部分。

二、单选题

1、保险通过集合多数人的保费，补偿少数人的损失，体现出保险的（ ）。 A.补偿性 B.互助性 C.可测性 D.稳定性

2、在种类、品质、性能、价值等方面大体相近的风险是（ ）。 A.纯粹风险 B.同等风险 C.同质风险 D.对等风险

3、保险的分摊损失与补偿功能是建立在具有一定规模的（ ）基础之上的。 A.保费 B.互助 C.经济损失 D.保险基金

4、用以补偿或给付因自然灾害、意外事故和人体自然规律所致的经济损失、人身损害及收入损失，并由保险公司筹集、建立起来的专项货币资金是（ ）。 A.公积金 B.保险费 C.保险基金 D.保障基金 5、保险的法律性主要体现在（ ）上。

A保险索赔 B.保险合同 C.保险监管 D.保障纠纷

6、由一些具有共同要求和面临同样风险的人自愿组织起来，以预交风险损失补偿分摊金的一种保险形式是（ ）。

A.重复保险 B.团体保险 C.社会保险 D.互助保险

7、国家或政府通过立法形式，采取强制手段对全体公民或劳动者因遭遇年老、疾病、生育、伤残、失业和死亡等社会特定风险而暂定或永久失去劳动能力、失去未来生活来源或中断劳动收入时的基本生活需要提供经济保障的一种制度是（ ）。 A.团体保险 B.互助保险 C.社会保险 D.重复保险

8、在经济补偿功能基础上发展起来的，是保险金融属性的具体体现，也是实现社会管理功能的重要手段的是（ ）。

A.资金融通功能 B.经济补偿功能 C.保障功能 D.互助功能 9、“保险是一种财务安排”是从（ ）角度对保险定义的。

A.经济角度 B.法律角度 C.风险管理角度 D.社会职能角度 10、从法律角度看，保险是一种（ ）。

A.风险转移 B.财务安排 C.合同行为 D.损失分摊 11、既具有储蓄和投资的作用，又具有理财特征的是（ ）。 A财产保险 B.人寿保险 C.信用保险 D.再保险 12、保险基本职能在于集散风险（ ）。

A.分摊损失 B.承担赔偿责任 C.控制风险 D.化解风险 13、符合保险人承保条件的特定风险称为（ ）。

A.可保风险 B.客观风险 C.特殊风险 D.政治风险 14、下面给出的职能中属于保险的基本职能的是（ ）。

A.投资职能 B.损失补偿 C.风险管理职能 D.社会管理职能

15、下列哪一类保险是国家对一定的对象以法律、法令或条例规定其必须投保的一种保险（ ）。

A.法定保险 B.自愿保险 C.商业保险 D.社会保险

16、为了保障被保险人的利益，支持保险公司稳健经营，保险公司应根据保险监管机构的规定提存一项基金，用于抵付破产、资不抵债的保险公司保单项下应履行的义务，它是（ ） A.总准备金 B.未到期责任准备金 C.保险保障基金 D.未决赔款准备金 三、多选题

1．保险是（ ）。

A. 一种分摊意外损失的财务安排 B. 一种转移风险的方法

C. 一种风险管理方法 D．赌博和投机

2．保险的基本职能是（ ）。 A. 分摊损失 B. 合同行为 C. 社会保障 D. 经济补偿

E．带有一定的储蓄行为

3．按风险管理对象分类，保险可分为（ ）。 A. 财产保险 B. 责任保险 C. 人身保险 D. 自愿保险 E．信用保险

4．按业务承保方式分，保险可分为（ ）。 A. 原保险 B. 重复保险 C. 再保险 D. 共同保险 E．人身保险

5．下列关于共同保险与再保险的关系的说法正确的是（ ）。 A. 共同保险与再保险都是对风险责任进行的第一次分摊 B. 共同保险与再保险反映的保险关系不同

C. 共同保险是风险的纵向分担，再保险是风险的横向分担 D. 共同保险是风险的横向分担，再保险是风险的纵向分担

E．共同保险是对风险的第一次分摊，再保险是对风险的第二次分摊 6．保险的社会管理职能具体体现在（ ）。 A. 社会保障管理 B. 社会风险管理 C. 社会关系管理 D. 社会信用管理 E．社会安全管理

7．社会后备基金可以划分为各种保障形式的后备基金，包括（ ）。 A. 集中形式的后备基金 B. 互助形式的后备基金 C. 保险形式的后备基金 D. 自保形式的后备基金 E．社会保障形式的后备基金 8．保险的要素包括（ ）。 A. 可保风险的存在

B. 大量同质风险的集合与分散 C. 保险费率的厘定 D. 保险基金的建立 E．保险合同的订立

9．可保风险是指符合保险人承保条件的风险。构成可保风险的条件有（ ）。 A. 风险必须是大量的同质的 B. 风险发生具有不确定性

C. 风险不能使大量同类标的同时遭受损失 D. 风险发生的概率比较大 E．风险必须具有可预测性

10．通过保险与救济、保险与赌博、保险与储蓄的比较可以看出，保险具有以下哪几个特征（ ）。 A. 经济性 B. 商品性 C. 互助性 D. 法律性 E．科学性 11．保险基金是社会后备基金的重要形式，体现了保险人和投保人之间的以等价交换为原则的商品经济关系。保险基金运动大体上经过下列哪几个阶段（ ）。 A. 保险费收取 B. 退保金的领取 C. 分红

D. 准备金的积累和投资运用 E．经济补偿或给付

12．保险基金的特点有（ ）。 A. 社会性 B. 增值性 C. 大量性 D. 波动性 E．返还行

13．未决赔款准备金包括（ ）。 A. 法定公积金

B. 未到期责任准备金

C. 已发生未报告未决赔款准备金 D. 已报告未决赔款准备金 E．总准备金

14．下列属于政策保险的业务有（ ）。 A、农业保险 B、商业保险 C、海上保险

D、进出口信用保险

15．保险的宏观作用表现为（ ）。

A、有利于保障社会再生产的正常进行和国民经济持续稳定地发展 B、有利于安定人民生活

C、有利于科学技术的推广应用 D、有利于企业及时恢复生产经营 16．保险的微观作用表现为（ ）。 A、有利于社会的安定

B、有利于促进个人或家庭消费的均衡EC、有利于提高企业和个人的信用 D、有利于对外经济贸易和国际交往，促进国际收支平衡 四、判断题

1．保险的基本职能可概述为用收取保险金的方法来分摊灾害事故损失，实现经济补偿的目的。（ ）

2．保险的分摊损失是建立在灾害事故发生的偶然性和必然性这对矛盾基础上的。（ ） 3．投资职能是保险的基本职能之一。（ ）

4．补偿损失职能主要是就责任保险和人身保险而言。 （ ） 5．保险公司在防灾防损部门投资能给自己带来经济效益。 （ ） 6．共同保险是保险人与被保险人共同分担损失的保险形式。（ ） 7．共同保险在财产保险和健康保险中含义完全相同。（ ） 8．公民或劳动者可自己决定是否参加社会保险。 （ ）

9．无论是社会保险还是商业保险，保险关系的建立都是以保险合同的形式体现的。（ ） 10 ．再保险中把最初承保业务的公司称作分出公司或原保险人，接受分保的公司称作分入公司或再保险人。（ ）

五、名词解释 1．保险 2．法定保险 3．重复保险 4．保险基金

5．法定责任准备金 6．保险保障基金 7．任意准备金 8．总准备金

六、简答题

1．从经济和法律的角度解释保险的含义。 2．保险有哪些特征。 3．构成可保风险的条件。 4．简述保险的基本职能。

5．简述保险在宏观和微观方面的作用。 6．列举四种法定责任准备金。

7．解释保险保障基金，《保险保障基金管理方法》的具体规定。

七、论述题

1．通过比较保险与救济、保险与赌博、保险与储蓄的异同，分析保险的特征。 2．分析保险派生职能。

3．论述保险基金的运动规律。

第三章 保险合同

一、填空题

1、订立保险合同的当事人是指____________、____________。

2、保险合同的订立通常采取____________形式。保险合同订立的凭证主要包括

____________、____________、____________和____________。 3、保险合同的客体是_____________，其载体是____________。

4、保险合同的条款与内容由保险人事先拟定，投保人对此没有太大的协商余地，只能作出接受或拒绝的选择，这体现了保险合同的____________性。

5、在保险合同的主体中，享有保险金请求权的是____________和____________。 6、按照代理人的职业性质，我国的保险代理人可分为____________、____________和____________三种。

7、根据保险人承担支付保险金责任的性质的不同可将保险合同分为____________ 和____________。 8、根据保险标的的保险价值是否在合同中载明来划分，可将财产保险合同分为____________和____________，而根据保险价值和保险金额的关系又可将保险合同分为____________、____________和____________。

9、广义的保险合同的变更包括____________变更和____________变更。 10、____________保险合同的转让无须保险人的同意而自动进行。 11、保险合同无效的原因可分为____________和____________两种。保险合同是否无效应当由____________或____________根据法律进行确认。合同无效的程度可分为 和 。 12、保险标的因非保险事故的发生而完全灭失并导致保险合同的终止，这叫做____________终止。

13、保险合同的解释原则一般可分为____________、____________和____________。 14、保险合同争议处理方式包括____________、____________和____________。 15、无效保险合同的法律后果有____________、____________和____________。 16、保险价值，在定值保险合同中指 ，在不定值保险合同中指 。

17、以一人或一物作为保险标的的合同叫 ，或叫单独保险合同；以多数人或多数物作为保险标的的合同叫 ；以特定的物作为保险标的的合同叫 ；以可变动的多数人或多数物的集体为保险标的的合同叫 。

18、单保险合同是指投保人就 、 、 与一个或者多个保险人订立一个保险合同。

19、根据保险人承担的责任来区分，保险合同可分为 与 。其中 是指保险人的责任以补偿被保险人的实际损失为限，并不超过保险金额。 20、原保险合同既有补偿性质的合同，又有给付性质的合同；再保险合同都是 。

21、保险合同内容的变更一般采用 或者加贴 的形式。 22、保险合同的解除有两种形式，一是 ，二是 。 23、当保险合同双方发生争议时，解决争议的方式主要有 、 和 三种。

二、单选题

1、代表投保方的利益，与保险人洽谈签订保险合同，并向保险人收取佣金的是（ ）。 A、保险代理人 B、保险经纪人 C、保险公司员工 D、保险公估人。 2、保险合同是对价有偿合同，在合同中保险人付出的对价是（ ）。 A、承担投保人转移的风险 B、签发保险单

C、对承保标的进行防灾防损 D、拟订保险条款 3、被保险人和受益人都是保险合同的（ ）。

A、权利人 B、关系人 C、当事人 D、辅助人。

4、以保险标的价值或金额为标准划分，保险合同可以分为（ ）。 A、定值保险合同、不定值保险合同和定额保险合同。 B、足额保险合同、不足额保险合同和超额保险合同。 C、定额保险合同、足额保险合同和不足额保险合同。 D、定额保险合同、足额保险合同和超额保险合同。

5、货物运输保险合同所承保的标的是一种流动标的，在不同的地方，其价值不一致，为此采用（ ）方式。

A、定额保险 B、定值保险 C、不定值保险 D、超额保险

6、我国保险法规定，投保以死亡为保险金给付条件的保险时，必须经（ ）书面同意并认可保险金额。

A、投保人 B、被保险人 C、受益人 D、保险人

7、具有民事权利能力和民事行为能力是自然人成为（ ）的基本条件之一。 A、投保人 B、被保险人 C、受益人 D、保险代理人 8、人身保险合同的被保险人不可以是（ ）。 A、无民事行为能力人 B、限制民事行为能力人 C、自然人 D、法人

9、在人身保险合同中，投保人指定或变更受益人需经（ ）同意。 A、保险人 B、被保险人 C、受益人 D、继承人

10、下列各项义务中，属于投保方基本义务的是（ ） A、说明义务 B、如实告之义务 C、及时签单义务 D、保密义务 11、人寿保险的被保险人或受益人对保险人请求给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起（ ）内不行使而灭失。

A、半年 B、1年 C、2年 D、5年 12、（ ）是一种简化的保险单。

A、投保单 B、保险凭证 C、暂保单 D、批单 13、无效合同的确认机构为（ ）。

A、保监会 B、保险同业工会 C、保险公司 D、人民法院和仲裁机构 14、根据《保险法》规定，在下列保险合同中，投保人不得解除的是（ ）。 A、财产保险合同____________B、运输工具航程保险合同 C、机动车辆第三者责任险合同 D、人寿保险合同

15、在保险合同的条款文义不清或有歧义，无法用文义解释方式时，应采用（ ）的方式。 A、法律解释 B、意图解释 C、补充解释 D、解释有利于非起草方

三、多选题

1、保险合同除具有一般合同的特征以外，还具有（ ）等特征。

A、要式合同 B、对价有偿合同 C、最大诚信合同 D、附和合同 E、射幸合同 2、在下列保险合同中，采用定值保险方式的是（ ）。

A、人身保险合同 B、货物运输保险合同 C、船舶保险合同 D、机动车辆保险合同 3、投保人必须具备的基本要件是（ ）。

A、对保险标的具有保险利益 B、具有相应的民事权利能力和民事行为能力

C、须经保监会的批准 D、承担支付保险费的义务 4、在保险合同中，享有保险金请求权的人有（ ）。 A、投保人 B、债权人 C、被保险人 D、受益人 5、人身保险合同中的受益人可以由（ ）指定。

A、投保人 B、被保险人 C、保险公司 D、投保人经被保险人同意后 E、被保险人和保险公司协商后

6、在寿险中，当被保险人死亡后，遇有下列情形之一的，保险金应作为被保险人的遗产，由保险人向被保险人的继承人履行给付保险金的义务：（ ）

A、没有指定受益人的 B、受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的

C、受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的 D、存在多个受益人 7、在财产保险合同中，保险价值的确定有（ ）等方式。 A、由投保人确定 B、由投保人和保险人约定

C、按保险事故发生时保险标的的实际价值确定 D、按投保时保险标的的实际价值确定 8、按照保险合同订立的一般原则，保险合同有效应具备的条件是（ ）。 A、订立保险合同的当事人必须具有法定资格 B、订立保险合同的主体必须合意 C、订立合同内容的客体必须合法 D、投保人已缴付了保费

9、引起保险合同终止的原因，除了因合同解除而终止以外，还包括下列中的（ ）。 A、因合同约定的保险期间届满而终止?? B、因保险人部分履行了赔偿或给付义务而终止 C、因保险标的由于非保险事故的发生导致全部灭失而终止? D、因法律规定的情况出现而终止

10、解决保险合同争议的方式有（ ）。

A、协商 B、仲裁 C、保监会处理 D、保险同业公会处理 E、诉讼

11、根据合同中所载明的对保险标的承担风险的多少而区别，保险合同可分为（ ） A、单一险合同 B、综合险合同 C、一切险合同 D、附加险合同 E、特殊险合同

12、保险合同的内容由哪些部分构成（ ）

A、声明事项 B、保险责任 C、除外责任 D、条件事项 E、其他事项 13、保险合同有效的条件包括（ ）

A、订立保险合同的主体必须合意 B、订立保险合同的客体必须合法 C、 订立保险合同的当事人必须具有法定资格 D、订立保险合同的形式必须合法 E、已缴付保费 14、保险合同自然终止有以下几种形式（ ）

A、期满终止 B、履约终止 C、财产保险合同因保险标的灭失而终止 D、人身保险合同因被保险人的死亡而终止 E、财产保险合同因保险公司的撤销、破产、解散而终止。

四、判断题

1、保险凭证是一种简化的保险单，但在法律上具有的效力不如保险单。（ ）

2、在人身保险中，投保人、被保险人均同意变更受益人的，无须征得保险人的同意。（ ） 3、在采用定值保险方式的财产保险合同中，其保险金额是以约定的保险价值确定的。（ ） 4、保险标的是保险合同的客体。（ ）

5、无民事行为能力人和限制民事行为能力人都可以作为人身保险合同的被保险人。（ ） 6、我国《保险法》规定，人寿保险以外的其他保险，也就是各种财产保险的索赔时效为为两年，自被保险人知道保险事故发生之日起计算。（ ）

7、除《保险法》有规定或保险合同另有约定外，投保人有权随时解除保险合同，而保险人却不能任意解除保险合同。（ ）

8、在我国，订立保险合同时普遍推行“零时起保制”，保险合同的生效时间通常在合同成立的次日零时或约定的未来某一日的零时。

9、财产保险合同不可以随保险标的所有权的转移而自动转让。（ ）

10、根据我国《保险法》的规定，被保险人指定受益人必须经投保人的同意。（ ） 11、一切险合同并非保险人承担一切风险，而是承担除列明的除外风险以外的其它普通风险，通常不包括道德风险和特殊风险。（ ）

12、复保险合同是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个以上保险人订立保险合同。（ ）

13、保险合同全部都是自愿订立。（ ） 14、保险合同的成立是指保险合同对当事人双方发生约束力，即保险合同条款产生法律效力。（ ）

15、人身保险合同不得转让或者质押。（ ） 16、只有法人才可能具有保险人的资格。（ ）

17、指定受益人领取的保险金一般不得作为被保险人的遗产，不纳入遗产分配，无须缴纳遗产税，也无须用来清偿被保险人生前的债务。但如果受益人是非指定受益人，则受益人领取的保险金是作为被保险人的遗产，必须首先用来清偿被保险人生前的债务。（ ） 五、名词解释 1、附合性合同 2、总括保险合同 3、保险金额 4、特约条款 5、复保险合同 6、意图解释原则 7、保险人 8、投保人 9、被保险人 10、受益人 11、保险合同 12、解除终止 13、文义解释 六、简答题

1、保险合同一般包括哪些书面形式？ 2、简述导致合同终止的主要原因。

3、当保险合同发生争议时，合同双方有哪些处理方式？ 4、简要说明保险人在保险合同中的权利与义务？ 5、导致保险合同法定无效的情形有哪些？ 6、简述保险合同的特征。

7、定值保险合同与不定值保险合同的区别是什么？ 8、哪些法定原因可以使保险人解除保险合同？ 9、投保人和保险人应该履行哪些义务？ 10、试述保险仲裁的特点。

七、案例题

1、新婚不久的张某，在一次交通事故中不幸身故。在悲痛之际，张家因保单还引起了一场婆媳间的纠纷。张某结婚前，母亲田某让儿子买了保额为15万元的一份终身寿险，“受益人”一栏中没有填写具体的受益人，而是“法定”。两年后，张某和相恋多年的女友何某结婚。谁想天有不测风云，张某不幸身故。事后，母亲想起儿子婚前的15万元保额的终身寿险，便向保险公司索赔。其间，儿媳也向保险公司索要保险金，双方都有自己的理由。母亲田某认为，保险是在儿子单身时买的，那时的法定受益人应该是自己，所以应获得全额的赔付；张某的妻子何某则认为，妻子是丈夫的合法继承人，保险的赔付金额理应有自己的份额。双方争执不下，分歧越来越大。请问：保险金应该如何给付？请说明理由。

2、危某系福建省光泽县第一中学学生，2002年8月31日，危某父亲在为危某交缴注册学费的同时，交付了从2002年9月1日起至2003年8月31日止的年度学生团体平安保险费38元。保险公司在收到保险费后，即出具了一张“保险收费凭据”，同时发给《致学生家长的一封信》一份。

2003年8月28日，危某无证驾驶二轮摩托车与一农用车发生碰撞重伤，经抢救治疗，花去费医疗费30万余元。危某父亲根据《致学生家长的一封信》中说明的“每个学生一年只要交纳38元的保险费，每年可得到6.6万元保险保障”的规定，向保险公司要求给付6.6万元赔款。而保险公司拒绝给付保险金，理由是危某无证驾驶机动车，根据光泽第一中学参保的学生团体平安保险条款第四条的规定：“被保险人酒后驾驶，无有效驾驶执照或者驾驶无有效行驶证的机动交通工具，造成被保险人死亡、残疾的，本公司不负给付保险金责任”。危某遂诉至法院，要求保险公司支付保险金6.6万元。

请问：此案中学平险的第四条是否对危某具有约束力？保险公司是否赔付？为什么？

第四章 保险基本原则

一、填空题

1、保险基本原则有最大诚信原则、_______、_______、_______、_______、近因原则。 2、自动弃权和______原则旨在保护被保险人的利益，防止保险人因翻供而造成对被保险人的损害。

3、人身保险强调保险利益必须在________存在，如果订立人身保险合同时，投保人对被保险人不具保险利益，则合同是无效的。

4、近因是导致损失或灭失的______、______的原因。 5、重复保险分摊可采用______、______和______方式。

6、重复保险是指投保人对同一______、同一______同一______同时向两个或两个以上的保险人订立保险合同，且其保险金额之和大于保险价值的保险。 7、 在国际上，投保方履行告之义务的形式包括______和______。目前，我国采用的是______。 形式。

8、代位原则包括______和______两部分内容。 9、______是按照推定全损进行索赔的前提条件。 10、明示保证包括______和______两种形式。 11、家庭财产保险一般都采用________赔偿方式。

12、保险标的实际现金价值的计算方法为 _______与_______之差。 二、单选题

1、在下列各种保险方式中，适用损失补偿原则的是（ ）。 A、定值保险 B、重置价值保险 C、不定值保险 D、人身保险 2、代位求偿权不适用于（ ）。

A、人寿保险 B、家庭财产保险 C、货物运输保险 D、建筑工程险 3、保险利益应为确定的利益，其含义是指此种经济利益（ ）。

A、现有利益 B、期待利益 C、现有利益和期待利益 D、任何经济利益 4、我国《保险法》采取（ ）的方式对人身保险合同的保险利益加以明确。 A、被保险人同意 B、限制家庭成员关系范围

C、限制家庭成员关系范围并结合被保险人同意 D、按被保险人与投保人之间存在一定经济联系

5、我国的保险立法采用（ ）的形式要求保险人履行告知义务。 A、无限告知 B、询问回答告知 C、明确列明 D、明确说明

6、在我国，某投保人将价值100元的财产向甲、乙、丙三家保险公司投保同一险种，其中甲保单的保额为80万元，乙保单的保额为40万元，丙保单的保额为40万元，损失额为80万元，则甲、乙、丙保险公司赔偿额依次为（ ）。 A、40万 20万 20万 B、50万 25万 25万 C、5万 2.5万 2.5万 D、80 万 10万 10万

7、保险标的的危险程度增加，被保险人未按合同约定通知保险人的，由于危险增加引起的保险事故的，保险人（ ）。 A、应承担全部赔偿责任 B、应承担部分赔偿责任 C、不承担赔偿责任 D、视情况而定

8、人身保险的投保人在（ ）时，必须对保险标的具有保险利益。

A、确定保险金额 B、保险合同生效 C、保险事故发生 D、请求保险金给付

9、我国《保险法》规定，在重复保险中，各保险人之间采用（ ）作为分摊赔款的计算基础。

A、比例责任制 B、限额责任制 C、顺序责任制 D、均摊损失责任制 10、保险人应将（ ）的有关情况通知保险人。

A、再保险 B、足额保险 C、不足额保险 D、重复保险 11、对未来的事实作出的保证是指（ ）

A、确认保证 B、承诺保证 C、默示保证 D、信用保证 12、保险利益从根本上说是一种（ ）。

A、经济利益 B、物质利益 C、精神利益 D、财产利益

13、（ ）是保险基本原则中最基础的原则，它是保险合同有效的前提条件。 A、最大诚信原则 B、保险利益原则 C、损失补偿原则 D、近因原则 14、投保人故意不履行如实告知义务的，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人（ ）

A、随时有权解除合同，对于合同解除前发生的保险事故不承担赔偿或给付保险金的责任，但退还保险费。

B、自合同成立两年内，保险人有权解除合同。

C、自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。

D、随时有权解除合同，对于合同解除前发生的保险事故不承担赔偿或给付保险金的责任，

不退还保险费。 三、多选题

1、下列原则中，不适用于人身保险合同的是（ ）。

A、保险利益原则 B、补偿原则 C、最大诚信原则 D、近因原则 E、代位求偿原则 2、 最大诚信原则的具体内容是指（ ）

A、告知 B、保证 C、保密 D、委付 E、自动弃权与禁止反言

3、在我国，法律上承认的对人身保险合同的被保险人有保险利益的人员有（ ）。

A、本人 B、配偶、父母、子女 C、家庭其他成员 D、被保险人同意的为其订立人身保险合同的

4、确立保险利益原则的意义在于（ ）。

A、与赌博从本质上划清界限 B、便于保险的经营与管理 C、可以减少道德风险 D、衡量损害补偿的限度 5、（ ）是投保方履行告知义务时应告知的内容。 A、合同订立时告知重要事实

B、合同订立后通知危险增加的情况 C、事故发生后及时通知 D、通知有关重复保险的情况 E、通知有关保险标的转让的情况 6、投保人、被保险人未按照约定履行其对保险标的安全应尽责任的，保险人有权（ ）。 A、维护保险标的的安全 B、解除合同 C、要求减少保险金额 D、要求增加保险费 7、人身保险合同没有（ ）概念。

A、保险金额 B、保险价值 C、保险利益 D、保险期限 E、重复保险 8、下列有关代位求偿权的说法错误的是（ ）。

A、被保险人有权就未取得保险人赔偿的部分向第三者请求赔偿 B、适用于财产保险和人身保险

C、保险人依代位求偿权取得第三人的赔偿金额超过保险人的赔偿金额，超过部分应归保险人所有

D、如果因被保险人的过错影响了保险人代位求偿权的行使，保险人可扣减相应的保险赔偿金。

E、在任何情况下，保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代位求偿仅 9、代位求偿权实施的前提条件（ ）。 A、保险标的的损失属于保险责任事故 B、保险标的的损失是由第三方责任造成的 C、保险人履行了赔偿责任

D、被保险人对于第三者依法应负赔偿责任 E、保险标的的损失是由本人责任造成的

10、下列有关损失补偿原则的说法正确的是 （ ）。 A、补偿是对保险责任范围内的损失进行补偿 B、补偿以实际损失为限 C、补偿以保险金额为限 D、补偿以保险利益为限

E、被保险人不能从保险补偿中额外获利 四、判断题

1、保险利益是指投保人对保险标的具有的法律上承认的物质利益。（ ）

2、保险人也要履行说明义务。我国为了更好地保护被保险人的利益，要求保险人做到向投保人明确列明保险的主要条款和责任免除内容。（ ）

3、投保人或被保险人违反保证条款，其行为只要未给保险人造成伤害，保险人则无权解除保险合同，并仍须承担赔偿或给付保险金的责任。（ ）

4、即使被保险人的家庭成员故意纵火，烧毁其家庭财产，保险人也应赔偿其经济损失，但应向其家庭成员进行追偿。（ ）

5、受益人无须对被保险人的生命和身体具有保险利益，便可享有受益权。（ ） 6、以他人为被保险人进行投保时，除了要求投保人对被保险人具有保险利益 外，还须征得被保险人同意。（ ）

7、在保险人赔偿后，被保险人可以放弃对第三者请求赔偿的权力。（ ） 8、委付是推定全损的前提条件。（ ） 9、没有保险利益就不存在保险关系。（ ） 10、补偿原则不适用于人身保险。（ ） 11、如果保险人行使代位请求赔偿的权利，那么被保险人就不得再向第三者请求赔偿。 （ ） 12、目前我国采用的重复保险分摊方式是限额责任分摊方式。 （ ） 13、近因是指在时间上最接近保险标的损失的原因。 （ ） 五、简答题

1、简述保险利益的构成条件。

2、代位追偿和委付的主要区别有哪些？ 3、简述保险利益的适用时限。

4、在保险合同中规定保险利益的目的是什么？ 5、试述违反如实告知义务的法律后果。 6、重复保险分摊方式有哪几种？ 7、简述代为求偿原则的主要内容。 8、损失补偿原则下都有哪些承保方式？ 六、名词解释 1、保险利益

2、弃权与禁止反言 3、委付

4、重置价值保险 5、近因 6、保证

7、限额责任赔偿方式 8、代位求偿权 9、重复保险

10、损失补偿原则 七、计算题

1、某单位将价值5000万元的固定资产同时向甲、乙两家保险公司投保企业财产保险，甲保险公司承保2000万元，乙保险公司承保4000万元。发生保险事故后使3000万元的保险财产遭受损失，根据按比例分摊赔偿责任条款计算，甲、乙保险公司应分别赔偿多少万元？如果改用限额责任分摊方式，那么甲、乙保险公司应分别赔偿多少万元？

2、A银行向B企业发放抵押贷款50万元，抵押品为价值100万元的机器设备，然后，银行以机器设备为标的投保火险一年，保单有效期为2002年1月1日至该年12月31日。银行

于2002年3月1日收回抵押贷款20万元。此机器于2002年10月1日全部毁于一场大火。问：

（1）银行在投保时向保险公司投保多少金额？

（2）若银行足额投保，则保险事故发生时可向保险公司索赔多少保险赔款？

3、王某将其所有的房屋及室内财产向保险公司投保家庭财产保险，投保时房屋的价值为80万，保险金额也为80万；室内财产的价值为15万，保额为10万，在保险有效期，不幸发生大火，房屋损失40万，室内财产损失为5万，而出险时房屋和室内财产的市价分别为100万和18万，问保险公司应如何赔付？ 八、案例题

何某（男）与林某（女）自小青梅竹马，成年后情深意笃，但由于两家有矛盾，双方家长均坚决反对这门亲事。1994年4月，何、林二人双双南下广东某市打工，为相互照应及生活方便，两人租用民房并以夫妻名义同居生活，一年后生育一女孩。1997年4月，一保险营销员到何某工作单位推销人寿保险，何某以自己为投保人给自己和林某各买了一份人寿保险，死亡保额均为十万元，受益人为双方所生女孩。其时，林某因出差在外并不知情。不久后，林某因车祸意外死亡。何某向保险公司提出索赔，保险公司调查后拒赔。何某不服，遂向法院提起诉讼。问：

（1）本案中何某对林某是否具有保险利益，保险合同是否有效？ （2）保险公司是否应该承担给付保险金的责任？ 第五章 保险产品

一、填空题

1、人身保险是以_____作为保险标的的保险业务。 2、保障型人寿保险有______、______和______。

3、定期寿险根据给付金额的不同可分为______、______和______。 4、______和______都属于减额定期寿险。

5、为了体现定期寿险保单的灵活性，保单中常设立______和______两个条款。 7、定期寿险保单可以变换为______或______，无须提供可保性证据。

8、根据保费缴付期间长短的不同，传统终身寿险可以分为______、______和______。 9、两全保险是把______和______相结合的一种人寿保险。 10、两全保险最能体现人寿保险中_______和______的两重性。 11、分红保险的红利主要来源于______、______和______。 12、分红保险大大增强了保险人抵御______风险的能力。

13、我国保监会明确规定：红利分配方式有______、______、______和______四种。 14、人身意外伤害保险是指在保险期限内发生____________，致使被保险人______或______，由保险人按照保险合同的规定向被保险人或者___________给付保险金的保险业务。

15、责任期限实质上是从________________起算的，用于确定____________的一个期限，通常为______天。被保险人因该意外伤害事故死亡或者残废，即使死亡或者残废的结果是发生在保险期限结束之后，保险人仍然承担保险责任，前提是该意外伤害事故必须发生在____________内。

16、人身意外伤害保险的基本责任是______和______，派生责任是____________和____________。 17、当被保险人因意外伤害导致死亡时，保险人按保险合同约定的____________作定额给付；当被保险人因意外伤害导致全残时，保险人按____________给付残废保险金；当被保险人因

意外伤害导致部分残疾时，保险人按______________________________给付被保险人残废保险金。

18、按保障内容分类，健康保险可分为____________、____________和_____________。 19、____________是为被保险人因疾病或者伤残需要治疗支出的费用提供保险的保障，它是健康保险中最重要的险种。

20、在医疗保险中，医疗费用的赔付方式有_____________、____________和____________。21、重大疾病保险中，从保单生效到保险人开始承担保险责任通常需要经过一段时间(6个月），这段时间被称为_________。

22、我国规定团体保险中被保险人的参加比例不得低于_________。 23、广义的财产保险可分为_____________、______________和___________________三大类。 24、财产损失保险是以有形的物质财产为保险标的，以补偿这些财产损失为目的的保险。根据所承保的各种物质财产的不同特性，财产损失保险可分为____________、___________、______________和___________________等几大类险种。 25、企业财产保险的保险金额依据固定资产和流动资产区别确定。固定资产的保险金额确定方法有三种，企业可以根据各自的需要选择合适的确定方法。这三种方法是_____________、______________和___________________。

26、我国海上运输货物保险有三个基本险别，按照承保责任范围的大小，依次扩大。它们分别是_____________、______________和___________________。

27、我国的机动车辆保险分为______________和___________________两个基本险种。 28、在机动车辆保险的赔偿处理中，不论是对车辆损失及施救费用的赔偿，还是对第三者责任的赔偿，都根据车辆驾驶员在事故中所负的责任大小实行绝对免赔率。目前我国实行的绝对免赔率的标准是：全责免赔______%，主责免赔______%，半责免赔______%，次责免赔______%。单方肇事事故的绝对免赔率为______%。 29、责任保险一般采用期内______式或期内______式这两种方式来确定保险人承担责任的基础。

30、只有当保险责任事故（损失）发生在保险有效期内时保险人才承担责任，而不论受害人是在期内还是在期后向被保险人提出索赔。这种以保险责任事故（损失）发生的时间作为责任保险承保基础的方式，我们称之为____________。

31、只有当受害人在保险有效期内提出索赔时保险人才承担责任，而不论保险责任事故（损失）在期内发生还是在期前发生。这种以受害人向被保险人提出索赔的时间作为责任保险承保基础的方式，我们称之为____________。

32、责任保险的主要险种有____________、___________、______________和_____________等四大类。

二、判断题

1、在定期寿险中，被保险人期满生存，保险人无须给付保险金，但可以退还保费。（ ) 2、定额定期寿险是指在整个保险的有效期内保险费用保持不变的定期寿险。( )

3、定期寿险的保费只考虑被保险人的死亡率计算，不考虑储蓄因素，被保险人可以缴低的保险费获得较大的保险保障。( )

4、逆选择是指身体健康状况好的人积极投保死亡保险的一种倾向。( ) 5、分红保险的收益高是因为精算时对费用假定较低。( )

6、分红保险的简单性原则要求保险公司的红利分配政策应具有一定的连续性，以一个比较适中的水平贯穿于整个保单的期间。( )

7、在一般情况下，保险公司可以获得较稳定的死差益。( )

E.有符合要求的营业场所和与经营业务有关的其他设施

5．我国对保险公司的偿付能力实施分类监管，将保险公司分为（ ）。 A．不足Ⅰ公司类公司 B．不足Ⅱ类公司 C．充足Ⅱ类公司 D．不足类 E．充足Ⅰ类公司

6．根据我国《保险经纪机构管理规定》，保险经纪机构的业务范围包括（ ）。 A．协助被保险人或受益人进行索赔

B．为投保人拟订投保方案、选择保险公司以及办理投保手续 C．保险标的承保前的检验、估价及风险评估

D．为委托人提供防灾、防损或者风险评估、风险管理咨询服务 E．再保险经纪业务

7．根据我国《保险法》的规定，经营财产保险业务的保险公司经国务院保险监督管理机构核定后可以经营的业务包括（ ）等。

A．短期健康保险业务 B．财产损失保险业务 C．意外伤害保险业务 D．各种责任保险业务 E．商业信用保险业务

8．在存在保险需求的前提下，影响保险市场供给的因素主要有（ ）。 A．保险费率 B．保险公司的偿付能力 C．互补品、替代品的价格 D．保险技术水平 E．保险市场规范程度

9．尽管各国保险监管的形式各异，但监管的内容基本都一致，主要有（ ）。 A．偿付能力监管 B．市场行为监管 C．治理结构和内控监管 D．法定再保险安排 E．共同保险安排监管

10．按照我国保险公司偿付能力管理规定，凡是实际资本低于最低资本的，保监会采取的监管措施有（ ）。

A．限制商业性广告 B．责令分保 C．限制资金运用渠道 D．责令拍卖资产 E．限制高管人员薪酬水平

六、简述题

1． 衡量一国保险市场发展程度的四个指标是什么？ 2． 简述保险供给在质和量两方面的规定性。 3． 简述保险市场监管的原则。 4． 简述保险行业自律的作用。 5． 保险市场构成要素是什么？ 6． 保险监管的主要目标是什么？

7． 比较股份保险公司和相互保险公司的主要区别。 8． 我国保险市场上现行的保险组织形式有哪些？ 9． 试述外国保险公司分支机构的法律特征。

10．利用需求弹性来分析费率变动对保费收入的影响。

第九章 保险经济学

一、填空题

1．在60年代初，肯尼斯·阿罗(Arrow K.J.)等人关于经济中______和______的研究揭开了

保险经济学研究的序幕。

2．保险经济学主要是研究社会中的个人、______和_______、政府及其他组织如何在保险市场上进行选择的学科。

3．消费者的风险偏好分为括____ ___、__ ____和__ _____三大类。

4．实际的保费是由___ ____和__ _____构成。

5．从保险市场内部来看，道德风险、____ __和___ ____是影响保险需求的最重要的几种因素。

二、单选题

1．用RA(w)和 RB (w)分别表示消费者A和消费者B的相对风险厌恶度且RA(w) > RB(w)，以下描述正确的是（ ）

A．消费者A比消费者B具有更大的相对风险厌恶度 B．消费者B比消费者A具有更大的相对风险厌恶度 C．消费者A比消费者B具有更大的绝对风险厌恶度 D．消费者B比消费者A具有更大的绝对风险厌恶度

2．假设P为保险公司确定的保费水平，EL是期望损失，RPi是第i个消费者可接受的最大附加保费，要使消费者愿意购买这种保险，保险公司确定的保费水平必须满足下列哪种关系（ ）。

A．P-EL > RP B．P+EL < RP C．P+EL > RP D．P-EL < RP

3．图一表示的消费者风险偏好为（ ）。 A．风险厌恶性 B．风险偏好型 C．风险中立性 D．都不是

4．在人身保险中，投保人为身体状况不好、有家族病史的人购买健康保险，为具有长寿潜能的人购买养老保险属于（ ） A．道德风险 B．逆选择 C．保险欺诈 D．都不是

5．汽车运输公司必须为每辆运输车购买第三责任险，旅游公司必须为顾客购买人身意外险，这些属于影响企业保险需求的哪项因素（ ） A．企业管理机制 B．比较优势 C．监管制度 D．破产成本

三、多选题

1．对于特定的风险，消费者采用保险来转移这种风险时所愿意支付的保险费率不会随他的财富水平的变化而变化，那么最可能的相对和绝对风险厌恶度的状况最可能是（ ） A．A′(w)>0 B．A′(w)=0 C．R′(w)=0 D．R′(w)<0

2．根据圣皮得堡悖论，人们在进行不确定性条件下的决策时，将考虑： A．个人的财富状况 B．只需要考虑期望收益

C．对风险的厌恶程度 D．效用函数

3．影响企业保险需求的因素（ ）。 A．税收制度与资产折旧制度 B．缔约成本

C．破产成本 D．比较优势

四、简答题

1．阐述保险经济学相对于一般经济学的特殊性，并分别作出简要解释。 2．简述保险过程中道德风险和逆选择及其差异。 3．简述期望效用理论的概念和缺陷。

4．概述企业保险与个人保险经济行为的差异。 五、计算题

1．消费者的效用函数为

，使用阿罗-普拉特测度方法计算消费者的绝

对风险厌恶值。消费者财富w=3的情况下计算消费者的相对风险厌恶值。

2．假设小李现有风险资产10万元，这10万元风险资产在一年后有30%的可能变为6万元，有70%的可能变为15万元，效用函数为

，求期望效用EU。

一、问答题

1、什么是精算学和精算师？ 2、精算师主要从事什么工作？

3、什么是精算控制循环？保险公司的精算控制循环主要有哪些环节？ 4、精算控制循环是否一个封闭的控制循环？

5、精算控制循环对保险公司的利润贡献主要来自哪两个方面？

6、如何才能成为合格的精算师？一名优秀的精算师应具有哪三项基本素质？ 7、精算师职业道德的基本原则是什么？ 8、为什么精算师需要强调自身的继续教育？

9、什么是精算师的沟通能力？为什么沟通能力对精算师很重要？ 10、什么是利息理论的关键？ 11、什么是生存函数？

12、生命表的编制有哪三个步骤？ 13、什么是精算现值？

14、什么是精算等价原理？

15、纯保费和毛保费的区别是什么？

16、纯保费和毛保费有什么经济学意义？实际保费中为什么还要加上风险安全附加？ 17、保险公司为什么要提取准备金？ 18、为什么要对准备金提取进行修正？

19、和寿险精算相比，非寿险精算理论主要有一些什么不同特点？ 20、非寿险保费是如何确定的？

21、非寿险准备金有些什么类型？分别是如何确定的？

二、名词解释 1、精算学 2、精算师

3、精算控制循环 4、积累函数 5、贴现函数 6、贴现值 7、贴现因子 8、确定年金

9、期末付确定年金 10、生存函数 11、剩余寿命 12、平均余命 13、整值剩余寿命 14、精算现值 15、趸缴纯保费 16、生存年金

17、期初付终身生存年金 18、期初付定期生存年金 19、精算等价原理 20、公允保费

21、Arrow-Lind定理 22、均值原理 23、方差原理

24、保费责任准备金

25、纯保费责任准备金的未来法公式 26、未到期责任准备金 27、未决赔款准备金

三、选择题 1、精算学是

A、数学的一个分支 B、统计学的一个分支

C、保险学的一个分支 D、综合运用上述理论的一门学科 2、精算控制循环是

A、一个封闭的内部控制循环 B、一个完全随机变化的开放循环

C、一个精算师完全控制的循环 D、是在外部环境和精算师影响下的内部控制循环 3、保险公司的利润来源有

A、承保利润 B、投资利润

C、承保和投资利润 D、利差、死差和费差收益 4、要成为一名合格的精算师，只需要

A、通过精算职业组织举行的职业资格考试来获得精算师资格 B、在大学取得相应的学位

C、应该具有职业道德、专业素质和沟通能力等三项基本素质

D、上面三项都不够 5、积累函数的倒数是 A、贴现函数 B、贴现因子 C、贴现值 D、积累金额函数 6、生存函数S（x）是

A、0岁人死亡年龄的分布函数 B、x岁人死亡年龄的分布函数

C、1和“0岁人死亡年龄分布函数”的差 D、1和“x岁人死亡年龄分布函数”的差 7、平均余命 是指

A、x岁的人的剩余寿命 B、0岁人的剩余寿命

C、x岁人的剩余寿命的均值 D、x岁人剩余寿命的整数部分 8、生命表是

A、就是生存函数 B、生存函数的离散数值表格 C、生存函数扩大一定倍数的离散数值表格 D、生存概率的值 9、精算现值是指

A、现金流的现值 B、现金流的现值的期望值 C、就是趸缴纯保费 D、就是贴现值

四、计算题

1、小李向银行住房抵押贷款30万元，10年内还清，年贷款名义利率为12%（相当于月贷款利率为1%）。问：

（1）、这10年中小李每月需还银行多少钱？

（2）、每隔半年，小李会收到银行寄给他的对帐单，请给出第一个半年的对帐单。 2、根据中国人寿保险业经验生命表（2000-2003）计算40岁的男性投保人发生以下事件的概率：

（1）活过58岁； （2）在10年内死亡； （3）在50岁死亡。

3、某保险公司出售一种两全保单，该保单是这样设计的：保险金额为10万元，当被保险人在60岁前死亡时或活到60岁时支付。设某男性投保人于40岁时投保购买了一份保单: （1）试求其趸缴纯保费X；

（2）如果改为生存年内均衡缴费，问其年缴纯保费P为多少？

（假定预定利率为2.5%，生命表采用中国人寿保险业经验生命表（2000-2003）男表） 4、假设经估计发现某火险保单的纯保费为3000，固定费用为300，可变费用因子为15%。试求其该保单的毛保费。

8、投资连结保险和万能寿险一样可以由保单持有人自由选择投资账户和投资组合。( ) 9、趸缴年金保险在保费缴清后即开始领取年金。( ) 10、在期初缴费的期缴年金保险称为期首付年金。( ) 11、万能寿险中死亡保险金等于保额。( ) 12、投资型寿险的投资风险均由客户承担。( )

13、被保险人在被铁钉扎伤后患破伤风死亡，铁钉扎伤是造成被保险人死亡的近因。（ ） 14、被保险人遭受意外伤害，但经过治疗或自身康复在责任期限内未遗留组织器官功能障碍或缺损，则不属于残废。（ ）

15、健康保险属于人身保险范畴，因此所有的健康保险业务都偏离保险的补偿原则。（ ） 16、当被保险人发生医疗费用支出后，如果保险人按照保险合同规定支付了医疗费用，那么保险人有权代替被保险人向第三方追偿。（ ）

17、重大疾病保险以被保险人被确诊患保单规定的重大疾病作为给付条件。（ ） 18、人身意外伤害险在承保时需对被保险人严格体检。（ ）

19、我国把人身意外伤害险归入人身保险范畴，目前不允许财产保险公司经营。（ ） 20、重大疾病保险和一般寿险产品均属于定额给付保险。（ ） 21、人身意外伤害保险是最适合采用团体保险的方式。（ ） 22、团体保险的被保险人是投保单位的正式在职员工。（ ）

23、广义的财产保险承保的标的是除了人的身体、生命以外的任何保险标的，包括有形的物质财产和无形的非物质财产及其有关利益。（ ）

24、家庭财产保险中的房屋、室内装修、装饰及附属设施的保险金额由被保险人根据财产的购置价或市场价自行确定，室内财产的保险金额则根据投保时的实际价值自行确定。（ ） 25、家庭财产保险对保险房屋（包括室内装修、装饰及附属设施）的损失采用第一危险赔偿方式。（ ）

26、家庭财产保险对室内保险财产的损失采用比例赔偿方式。（ ） 27、货物运输保单只要经过被保险人背书以后可以随着保险标的转让而转让，无须征得保险人的同意。（ ）

28、机动车辆保险中的车辆损失险的保险责任归为三类，即：意外事故、自然灾害和施救及保护费用。（ ） 29、机动车辆保险中的第三者责任险承保被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁，依法应由被保险人承担的赔偿责任。（ ）

30、机动车辆保险中的车辆损失险属于不定值保险。（ ）

31、机动车辆保险中，如果保险车辆发生多次部分损失，只要每次事故的车辆损失金额没有超过保险金额，保险人对每次部分损失都负责赔偿。但如果发生一次部分损失，保险车辆的损失金额达到或超过了保险金额，则保险人负责赔偿后，保险责任立即终止。（ ） 32、公众责任保险通常采用“期内索赔式”作为承保基础。（ ）

33、职业责任保险通常采用“期内索赔式”作为承保基础， 但一般在保单上规定有责任追溯期限，以控制保险人承保责任的实际期限。（ ） 三、单选题

1. 不属于人身保险特征的是（ ）。

A、人身风险发生的必然性 B、保险标的的不可估价性 C、保险期限的长期性 D、保险利益的特殊性 2. 人身保险采用（ ）保险方式。 A．定值 B．不定值

C．定额 D．足额

3. 人寿保险的保险标的是（ ）。

A、人的身体 B、人的生存和死亡 C、人的生命 D、人的生存或死亡 4. 人身保险费率采用（ ）。

A、约定费率 B、自然费率 C、均衡费率 D、预定利率 5. 不属于人寿保险种类的是（ ）。

A、人身意外伤害保险 B、普通人寿保险 C、年金保险 D、简易人寿保险

6. 与其他寿险相比较，定期寿险不具有下列（ ）特征。 A．保险费率低廉 B．无逆选择 C．保单可更新 D．保单可变换 7. 可续保条款给投保人最大的好处是（ ）。 A．被保险人续保时不需提供可保证明 B．续保时保费优惠

C．无此条款的保单不可续保

D．可以将定期寿险续保为终身寿险

8. 投资型寿险业务，保险人将（ ）风险全部转嫁给了投保人。 A．死亡 B．经营 C．费用 D．投资

9. 信用人寿保险是一种（ ）的定期寿险。 A．保险金额递增 B．保险金额递减 C．保险费率递增 D．保险费率递减 10. 信用人寿保险的受益人由（ ）指定。 A．被保险人 B．债务人 C．债权人 D．投保人

11、下列险种中偏离保险补偿原则的有（ ）。

A.财产保险 B.人寿保险 C.医疗保险 D.火灾保险 12. 按照给付方式分类，年金保险分为（ ）。

A、个人年金和最后生存者年金 B、即期年金和延期年金

C、定额年金和变额年金 D、终身年金、最低保证年金和定期生存年金 13、下列哪种情况属于意外伤害（ ）。

A.铅中毒 B.食物中毒 C.中风 D.自杀 14、下列属于意外伤害中伤害对象的是（ ）。

A.被保险人的身体 B.被保险人的肖像权 C.被保险人的版权 D.被保险人的名誉权 15、人身意外伤害保险基本险属于（ ）保险。

A.不定值 B.定值 C.定额给付性 D.补偿性 16、下列意外伤害中，（ ）属于一般可保的意外伤害风险。 A.医疗事故造成的意外伤害 B.醉酒造成的意外伤害 C.烫伤引起的意外伤害 D.跳伞造成的意外伤害 17、下列各项中，（ ）不属于一般可保的意外伤害风险。 A.急性中毒 B.赛车造成的意外伤害

C.救火被烧伤 D.火灾中从窗口跳下摔伤

18、建筑工人张某在施工过程中不慎从脚手架上跌落，造成左腿粉碎性骨折，左眼失明，经鉴定，分别为50%残废和30%残废。张某投保了人身意外伤害险，保额2万，则保险人应赔付（ ）。

A.2万 B.1万 C.6000 D.1.6万

19、丝厂员工王某投保了人身意外伤害险，保额8万，在保险期限内，王某因疏忽被机器轧断了右手五指，残废百分率为30%；此后不久，王某不幸在一次车祸事故中双腿致残， 定为一级残废。则保险人对于两次事故应分别赔付（ ）。

A.2.4万，8万 B.2.4万，5.6万 C.2.4万，2.4万 D.8万，5.6万 20、普通人身意外伤害保险的保险期限一般为（ ）。

A.6个月 B.一年 C.三年 D.不定期 21、下列属于普通意外伤害保险的险种是（ ）。

A.学生团体平安险 B.航空旅客人身意外伤害险 C.索道游客意外伤害保险 D.登山运动员意外伤害保险 22、意外伤害保险规定的责任期限一般为（ ）。

A.30天 B.60天 C.90天 D.180天 23、人身意外伤害险的纯费率是根据（ ）来计算的。

A.意外事故发生概率 B.死亡率 C.生存率 D.利息率 24、被保险人遭遇意外伤害的概率主要取决于被保险人的（ ）。 A.健康状况 B.年龄 C.性别 D.职业 25、人身意外伤害保险中的特约可保风险不包括（ ）。

A.战争风险 B.核辐射风险 C.自杀风险 D.医疗事故风险

26、根据疾病保险中对疾病所下定义，（ ）属于疾病保险定义的疾病范畴。 A.老年痴呆 B.先天性心脏病 C.听力缺陷 D.记忆力衰退

27、财产损失保险是以有形的物质财产为保险标的，以补偿这些财产损失为目的的保险。下列哪个险种不属于财产损失保险？

A.海上货物运输保险 B.产品责任保险 C.家庭财产保险 D.机动车辆保险 28、企业财产保险中固定资产的保险价值是按出险时固定资产的__________________来确定的。

A.重置价值 B.账面原值 C.账面原值加一定的成数 D.净值

四、多选题

1、人身保险的保险责任包括（ ）。 A．死亡 B．伤残 C．疾病 D．年老 E．满期

2、减额定期寿险险种主要有（ ）。

A．抵押贷款偿还保险 B．信用人寿保险

C．个人抵押住房综合保险 D．汽车消费贷款保证保险 3、下列关于两全保险说法正确的是（ ）。 A．是生存保险和死亡保险的合险 B．既保障被保险人利益又保障受益人利益 C．属于人寿保险 D．保单现金价值在保险期内不断积累，期满时等于保险金额 4、分红保险的红利分配方式主要有（ ）。 A．累积生息 B．抵交保险费

C．现金支付 D．购买减额缴清保险 E．购买缴清增额保险

5、分红保险在红利分配时必须遵循（ ）三个原则。 A．效率性 B．时效性 C．公平性 D．简单性 E．充分性

6、 投资连结保险的保险人承担保单定价假设中的（ ）风险。 A．死亡 B．费用 C．投资 D．经济 E．社会

7、万能保险的特征表现在（ ）。

A．保单透明度高 B．保费交付灵活

C．保险金额可以调整 D．将来领取保险金不确定 8、按照终止时间分类，年金可以分为（ ）。 A．终身年金 B．非终身年金

C．确定年金 D．限期生存年金 9、下列属于不可保意外伤害的有（ ）。

A.被保险人自杀受伤 B.被保险人故意自残

C.战争造成的意外伤害 D.被保险人在犯罪过程中导致的伤害 10、下列属于特约承保的意外伤害的有（ ）。

A.核辐射造成的意外伤害 B.手术切错部位造成的意外伤害 C.战争造成的意外伤害 D.雷击造成的伤害 11、下列属于一般可保意外伤害的有（ ）。

A.被保险人寻衅斗殴所致伤害 B.摔跤比赛造成的意外伤害 C.工伤事故 D.飞机失事

12、保险公司对核辐射造成的意外伤害通常不予承保的原因是（ ）。 A.伤害后果短期内难以确定 B.损失波及面广，保险公司难以承受 C.大数法则难以发挥 D.缺乏统计数据

13、我国《民法通则》中规定向法院申请宣告死亡的前提是（ ）。 A.公民下落不明满四年 B.公民下落不明满二年 C.公民因意外事故下落不明，从事故发生之日起满四年 D.公民因意外事故下落不明，从事故发生之日起满二年 14、下列属于特种人身意外伤害保险的险种有（ ）

A.航空旅客人身意外伤害保险 B.公路旅客意外伤害保险 C.索道游客意外伤害保险 D.滑雪运动员意外伤害保险 15、意外伤害满期还本保险是一种（ ）。

A.一年期的意外伤害保险 B.极短期的意外伤害保险 C.多年期的意外伤害保险 D.储蓄型意外伤害保险

16、为了控制医疗保险的经营成本，防止被保险人可能出现的道德风险和心理风险，保险人通常在医疗保险中设置的限制性的条款包括（ ）。

A.免赔额条款 B.共保条款 C.止损条款 D.赔付限额条款 17.人身意外伤害险的基本保障项目包括（ ）。

A．死亡给付 B．残废给付 C．医疗费用给付 D．收入损失给付 18、 重大疾病需要满足的条件是（ ）。

A.属于科学上疑难杂症的范畴 B.需支付高昂的医疗费用 C.影响被保险人生活质量 D.危及被保险人生命

19、 健康保险中的残疾收入保险是提供被保险人（ ）后不能继续正常工作时所发生的收入损失的补偿保险。

A.因外来伤害所致残疾 B.因疾病所致残疾

C.因违反安全规则所致残疾 D.因先天存在的器官性能上的残缺不全 20、采用定额给付方式的险种有（ ）。

A.人寿保险 B.重大疾病保险 C.财产保险 D.汽车保险 21、在机动车辆保险中的车辆损失险，投保车辆的保险金额可以_______。 A.按投保时车辆的新车购置价确定 B.按投保时车辆的实际价值确定

C.按投保时车辆的新车购置价加一定的成数确定 D.在投保时车辆的新车购置价内协商确定

22、下列责任保险中，通常或者可以选择采用“期内索赔式”作为承保基础的有____________。

A.产品责任保险 B.公众责任保险 C.职业责任保险 D.雇主责任保险

五、名词解释

1.人寿保险 2.定期寿险 3.信用人寿保险 4.终身寿险 5.两全保险

6.年金保险 7.联合年金 8.投资连结保险 9.分红保险 10.万能寿险 11、特种人身意外伤害保险 12、健康保险 13、医疗保险 14、重大疾病保险 15、残疾收入保险 16、团体保险 17、企业财产保险 18、利润损失保险 19、机动车辆保险 20、工程保险 21、公众责任保险 22、产品责任保险 23、职业责任保险 24、雇主责任保险

六、简答题

1、简述定期寿险的特征和作用。

2、简述定期寿险的可续保条款和可转换条款的内容。 3、简述分红保险的红利来源。

4、简述分红保险红利分配的方式和原则。 5、简述投资连结保险的特征。

6、简述保监会规定投资连结保险收取的各种费用。 7、简述万能保险的特证。

8、简述不可保和特约承保的意外伤害风险。

9、分析人身意外伤害保险的保险责任的构成要素。 10、简述团体保险的限制性规定。

11、什么是家庭财产保险？概述它的承保范围和除外责任。 12、概述机动车辆保险的除外责任。哪些是仅适用于车辆损失险的？哪些是仅适用于第三责任险的？哪些是既适用于车辆损失险，也适用于第三者责任险的？

13、简述我国《船舶保险条款》与英国《协会定期船舶保险条款》在承保碰撞责任的范围和程度上的不同之处。

14、简述机动车辆保险中的无赔款优待措施。 15、责任保险的特征主要表现在哪三个方面？

16、构成责任保险的保险事故必须具备哪两个条件？

17、责任保险承担的保险责任一般有哪两项？ 18、概述信用保险和保证保险的区别。

七、案例题

1、2002年5月4日，职工张某投保团体人身意外伤害保险，保额为5万元，6月28日，骑车上班途中被卡车撞伤，造成锁骨、左肋骨骨折，经交警部门裁决，由卡车负全部责任，赔付3万元并结案。鉴于张某正在医院接受治疗过程中，保险公司欲待他治疗结束后视其伤残程度给付保险金，不料，未等治疗结束，张某于9月5日因心机梗塞死亡，保险公司拒绝了其家属提出的5万元的索赔，请问是否合理？为什么？

2、2001年1月3日，某纺织厂为单位职工投保团体人身意外伤害保险，保额5万元，12月7日，职工张欣在厂内干活时，被铲车撞伤，造成左腿膝关节以上骨折。在医院治疗过程中，因医院住院大楼发生大火，张欣腿脚不便，无法逃脱，被大火烧死，被保险人家属与保险公司是按第一次还是第二次意外事故给付保险金产生纠纷。

3、张平在学校投保学生平安保险，保额为1万元，保险期限1年，从1996年9月1日到1997年8月30日。1997年秋季，张平升入三年级，继续投保学生平安险，保险期限从1997年9月1日到1998年8月31日。保额为2万元。1997年10月8日，张平因狂犬病发作死亡，其父亲回忆张平曾在1997年7月15日被狂犬咬伤过，因当时没什么症状，也没有打狂犬疫苗。事后张平的父亲作为法定继承人领取保险金，但是在领取数额2万还是1万产生纠纷。请问，保险人应给付多少保险金？说明理由。

4、被保险人刘某投保一份保险金额为10万元的人身意外伤害保险，保险期限1年，从2003年1月7日起至2004年1月6日止。2003年6月25日，刘某因从高处意外坠楼而导致左上肢永久完全残废，同时丧失右手拇指。则保险公司应给付残废保险金多少？2003年11月9日，被保险人又因遭遇车祸而致右腿瘫痪，则保险公司是否负责给付保险金？若给付，给付多少？（残疾程度百分比：一上肢腕关节以上缺失或一上肢的三大关节全部机能永久完全丧失的——50%，一下肢踝关节以上缺失或一下肢的三大关节全部机能永久完全丧失的——50%，一手拇指或食指缺失，或中指无名指小指中有两个或两个以上手指缺失的——10%）

5、2001年3月5日，金某向某保险公司投保意外伤害保险并附加医疗保险，保险期限为1年，缴纳保费148元。双方约定：被保险人因遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起180日内进行治疗，保险人就其实际支出的合理费用超过100元部分给付“意外伤害医疗保险金”；对于公费医疗或社会医疗管理部门规定的自费项目和药品，保险人不负给付保险金责任。2001年8月15日，金某因遭意外，左踝骨下段骨折，住院治疗，共花费急诊费计2501、65元，金某以现金支付514、8元(其中18元在急诊医药费专用收据联中载明不属于医保报销范围)，另1986、85元系由社保基金支付(在急诊医药费专用收据联中载明为统筹支付和附加支付)；住院医疗费用计14 074、02元，金某以现金支付6596、24元(其中：住院医药费专用收据联载明手术费5075元及饮食171元，共计5246元系由金某“自理”项目，不属于医保报销范围)；另7477、78元系由社保基金支付(在住院医药费专用收据联中载明为统筹支付)。此后，金某向保险公司索赔，保险公司仅支付金某3320元，双方发生争议，金某上告法院。法院应如何判决？

6、1998年12月10日，李某与某保险公司签订了重大疾病终身保险合同。合同规定：被保险人在本合同生效之日起180天后初次发生，并经本公司制定或认可的医疗机构确诊患重大疾病（无论一种或多种）时，公司按疾病保额的二倍给付重大疾病保险金。同时，合同指出，重大器官移植手术指接受心脏、肺脏、肝脏、胰脏、肾脏及骨髓移植。2003年3至5月，李某因病住院，作了“二尖瓣置换术、三尖瓣成形术和左房折叠术”等三项心脏外科手

术。李某以心脏部分器官移植也应视为心脏移植为由，向寿险公司提交了理赔申请。保险公司以心脏移植是指整个心脏移植，不包括部分器官置换为由拒绝赔付。被保险人李某不服，遂一纸诉状，将保险公司告上法庭。法院应如何判决？（资料来源：保网http://www.ins.com.cn）7、比较下列两起案例：

案例一：湖北省洪湖市螺山镇中心小学一年级学生赵兵在放学回家途中，被一位素不相识的青年男子诱走。家长在其走失后，多方组织寻找，并请求当地地方政府、公安机关协助查找。2年后，仍杳无音讯，无奈之下，家长向人民法院申请其子宣告死亡。法院核查真相后，依法宣告赵兵死亡，并出具了宣告死亡书。赵兵在案发前已随校集体投保了学生平安险，保额为3000元，事故发生在保险合同有效期内，家长遂委托学校向保险公司申请给付。 案例二：去年张先生为自己十四岁的儿子投保了学生平安险，保额为6000元，保险期限为一年。当年期末考试后，其子因成绩较差而被学校做留级处理，当天返家后即遭其父的责骂和毒打。第二天张先生下班归家发现其子失踪，离家出走，便和亲属四处寻找，至今半年仍音信全无。无奈之下，张先生请求人民法院宣告失踪，并持法院的失踪证明请求给付保险金。请问，两起案例中保险人应当如何处理？

第六章 保险合同条款

一、填空题

1、我国不可抗辩条款规定的时间是保单生效的______年内。

2、以死亡为给付保险金条件的合同，自成立之日起满______后，如果被保险人自杀的，保险人可以按照合同约定给付保险金。

3、自动垫缴保费条款中当______时，保险合同终止。 4、人寿保险单转让可分为______和______两种。

5、人寿保险保费的缴付方式有______、______和______三种。

6、投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以______，并按照合同约定退还______，但是自合同成立之日起逾_____的除外。 7、投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费少于应付的保险费，保险人有权更正并要求投保人______，或者在给付保险金时按照_____的比例支付。

8、投保人自保险人催告之日起超过______未支付当期保险费，或者超过约定的期限______未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。 9、______故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的，保险人不承担给付险金的责任。但是应当按照合同约定向其他权利人退还保险单的_____。

10、自保险合同效力中止之日起满二年双方未达成协议的，保险人_____，并应当按照合同约定退还保险单的____ 。

11、由于财产保险标的的价值可以按帐面价值、重置价值和市价等确定，因此在财产保险合同中有必要约定保险人承担责任的方式。保险人承担责任的方式主要有____________、___________、______________和_____________等四种。 12、重复（超额）保险的责任分摊方式主要有___________、______________和_____________等三种。

二、判断题

1、在宽限期内发生保险事故，保险人部分赔偿保险金。（ )

2、人寿保险合同生效满一定时期后，投保人可以以保险单为抵押向保险人申请贷款，贷款金额以保额为限。( )

3、受益人在被保险人死亡后领取的保险金不属于被保险人的遗产，不纳入遗产分配。( ）

4、受益人在被保险人死亡后领取的保险金无须缴纳遗产税，也不能用来清偿被保险人生前的债务。（ ）

5、受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的，保险金做被保险人的遗产处理。（ ） 6、受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定被保险人死亡在先。（ ）

7、我国《保险法》规定：受益人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病的，或者故意杀害被保险人未遂的，该受益人丧失受益权。（ ) 8、人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定，投保人指定受益人时须经被保险人同意。( ）

9、被保险人变更受益人必须书面通知保险人，否则变更无效。（ ） 10、投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。（ ） 11、被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人。（ ）

12、自合同效力中止之日起二年内双方未达成协议的，保险人有权解除合同。（ ） 13、当垫缴的保险费和利息超过了保单的现金价值时，保险合同终止。（ ） 14、如果贷款本息达到了保单现金价值数额时，保险合同终止。（ ）

15、投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费多于应付的保险费，保险人应当将多收的保险费退还投保人。（ ） 16、财产保险合同中如果用“比例责任承担方式”来约定保险人的承担责任方式的话，那么赔款不仅取决于损失金额，还和保险金额与保险价值的比例有关。（ ）

17、财产保险合同中约定的保险人承担责任方式如果是“比例责任承担方式”的话，那么，在保险金额的限度内保险人按实际损失赔偿。（ ） 三、单项选择题

1、宽限期条款实际上是保险人给予投保人的一种优惠，规定宽限期的目的是避免保险合同的（ ）失效。

A．故意 B．非故意 C．过期 D．不缴保费

2、投保人超过规定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力（ ）。 A．中止 B．终止 C．到期 D．失效

3、( )是指投保人停止缴付保险费后，以保单所累积的净现金价值作为趸缴保费购买与原保单保险责任和保险期限相同的保险，但其保险金额的大小由保单的净现金价值的大小来决定。

A、退保金不丧失选择权B、减额缴清保险不丧失选择权C、展期保险不丧失选择权 D、抵减保费选择权 4、（ ）是指当投保人停止缴付保险费后，以保单所累积的净现金价值作为趸缴保费购买与原保单具有相同保额的定期保险，保险期限的长短取决于保单的净现金价值的大小来决定。

A、退保金不丧失选择权B、减额缴清保险不丧失选择权C、展期保险不丧失选择权 D、抵减保费选择权

5、我国《保险法》规定宽限期是（ ）天。 A、60 B、30 C、180 D、360

6、我国《保险法》的自杀条款规定，被保险人在保单生效的（ ）内自杀属于保险人的法

定责任免除。

A、半年 B、一年 C、两年 D、三年

四、多选题

1、哪些情况下受益人的受益权会消失（ ）。 A．受益人先于被保险人死亡或者同时死亡 B．受益人放弃受益权

C．受益人为无民事行为能力的人 D．受益人被变更或撤消

E．受益人有故意危害被保险人生命安全的行为，依法丧失受益权 2、保单持有人的红利选择权有（ ）。

A．现金红利选择权 B．抵减保费红利选择权 C．累积利息红利选择权 D．增额缴清保险红利选择权 E．增额定期保险红利选择权

3、人寿保险合同中的不丧失权益选择权包括（ ）。

A．退保金不丧失选择权 B．减额缴清保险不丧失选择权 C．红利分配不丧失选择权 D．保险金给付不丧失选择权 E．展期保险不丧失选择权

4、保险金给付选择权包括（ ）几种。 A、一次性以现金方式给付保险金 B、利息收入方式给付保险金

C、按固定期限向受益人分期给付保险金 D、按固定金额向受益人分期给付保险金 E、按终身年金方式给付保险金

5、投保人可以选择（ ）等缴费方法。

A、邮寄B、自动转账C、从储蓄账户中扣除 D、从薪金中扣除 6、当被保险人为（ ），可以由其监护人指定受益人。 A、无民事行为能力人 B、限制民事行为能力人 C、完全民事行为能力人 D、成年人 E、法人

7、在财产保险合同中，除了列明保险责任外，还必须对保险人不承保的危险事故作为除外责任列于合同中。一般来说，下列哪些是属于财产保险的除外责任？___________ A、投保人或被保险人的故意行为 B、投保人或被保险人的过失行为 C、地震 D、暴力行为

五、名词解释

1、不可抗辩条款 2、复效条款 3、年龄误告条款 4、贷款条款 5、自动垫缴保费条款 6、自杀条款 7.不丧失现金价值条款 8.受益人条款 9.保单转让条款 10、保证条款 11、代位求偿条款 12、责任免除条款 13、空房条款 14、被保险人定义条款

六、简答题

1、简述不可抗辩条款的内容。 2、列举寿险合同复效的基本条件。

3、简述寿险保单中年龄误告的处理方法。

4、王某于37岁时在平安保险公司购买了保额为10万元的终身寿险，后来他在一次意外中死亡，保险公司调查发现其投保时将年龄错写为35岁，请问公司将如何处理？ 5、简述贷款条款、自动垫缴保费条款的内容。 6、什么是寿险保单的抵押转让？

7、简述受益人受益权消失的几种情况。

8、如何从《保险法》的规定理解不丧失的现金价值条款？ 9、概述受益人条款的具体规定。

10、简述不丧失权益选择权条款的内容。 11、简述红利选择权条款的内容。

12、简述保险金给付选择权条款的内容。

13、我国《保险法》采用了哪种针对重复保险的责任分摊方式？概述其责任分摊的原则和方式。 14、什么是共同保险？共同保险与不足额保险有什么关联？共同保险与不定值保险有什么关系？

15、简述“保护受押人权益条款”与抵押商品房保险及住房抵押贷款保证保险之间的关系。 七、案例分析题

1、高某在2003年9月1日保险公司投保了一份5年期定期寿险，保额10万，2004年7月1日他又投保了一份意外伤害保险，保额15万。两份保险的受益人都是高某的妻子。2005年1月20日高某在一次外出途中心脏病发作身亡。高某生前对王某负有8万元的债务，高某身故后王某前来索债。

问题：（1）高某的妻子可以得到保险公司多少赔偿？

（2）王某是否可以向保险公司申请从保险金中获得高某生前对其所欠的8万元？

2、王某为自己投保了一份终身寿险保单，合同成立并生效的时间为1997年3月1日。因王某未履行按期交纳续期保费的义务，此保险合同的效力遂于1998年5月2日中止。1999年5月1日，王某补交了其所拖欠的保险费及利息，双方协商达成协议，此合同效力恢复。1999年10月10日，王某自杀身亡，其受益人便向保险公司提出给付保险金的请求。而保险公司则认为\复效日\应为合同效力的起算日，于是便以合同效力不足两年为理由予以拒赔。 问题：（1）请解释自杀条款和复效条款？

（2）此案中保险人是否应该进行赔付？请说明理由。

3、1999年10月，一退休老人王某购买了一份具有分红性质的终身寿险，因与其儿子住在一起，相互关系也还融洽，于是指定其儿子作为受益人。后因其儿子结婚生子，由于住房紧张而产生矛盾，关系不断恶化，最后父子反目，不能相容，王某不得已搬到女儿家居住，由其女儿照料生活。第二年12月，老人病危，召集家里亲戚、朋友，决定让其女儿取代其儿子作受益人，但没有通知保险公司。不久，老人病逝，其女儿和儿子同时向保险公司提出索赔，要求取得所有保险金及分红。对此保险公司内部对于向谁给付问题产生了分歧。 （1）第一种意见认为，老人王某临终前向家人宣布由其女儿作为受益人，合情合理，同时他也有权变更受益人，因而保险公司应向其女儿履行给付保险金及分红的义务。

（2）第二种意见认为，王某虽然有权变更受益人，但他并未通知保险人，因而变更无效，所以保险公司应将保险金给付其儿子。请问保险公司应该如何赔付？

4、投保人张某离异后再婚，与其前妻生有一子(未成年)，其子与投保人、继母、爷爷、奶奶共同生活，但继母对其继子未尽主要抚养义务，投保人张某以自己为被保险人在某保险公

A.投保人 B.被保险人 C.分出公司 D.分入公司

40.国际再保险市场上，专门从事向分保接受人介绍、安排再保险业务，并从中取得劳务报酬的公司或个人是( )。

A.分保代理人 B.出面公司 C.分保经纪人 D.分保公证人 41.分保接受人将其接受的再保险业务再分保出去，称为( )。 A.互惠分保 B.转分保 C.临时分保 D.预约分保 42.比例再保险是以( )为基础计算其分保责任限额。 A.保险金额 B.责任限额 C.赔款金额 D.保险费 43.以赔款金额为基础计算分保责任限额的是( )。

A.比例再保险 B.溢额再保险 C.非比例再保险 D.预约再保险 44.再保险合同的性质为( )。

A.补偿性 B.给付性 C.临时性 D.定值性

45.除保险单另有约定外，原被保险人对( )无请求赔偿权. A.保险人 B.共同保险人 C.再保险人 D.重复保险人

46.原保险人将每一危险单位的保险金额，超过约定自留额的部分分给再保险人的再保险方式是( )。

A.成数再保险 B.溢额再保险 C.险位超赔再保险 D.事故超赔再保险 47.溢额再保险中，分入公司按( )来收取分保费、分摊分保赔款和分保费用。 A.分保额占保险金额的比例 B.自留额占保险金额的比例 C.自留额占分保额的比例 D.分保额占自留额的比例

48.某分出公司与某再保险公司签订了一份五线溢额再保险合同，规定分出公司自留额为20万元。现有一笔保险金额为100万元的业务，保险费为5万元。如果发生保险赔款为80万元，则该分出公司的自留保费和自负赔款分别为( )。

A.l万元和16万元 B.2万元和32万元 C .3万元和48万元 D.4万元和64万元 49.以( )的赔款金额为基础来确定分出公司和分入公司责任限额的是险位超赔分保。 A.每一事故 B.每一危险单位 C.每一保险标的 D.每一年度。 50.( )以一定时期的累计责任赔付率为基础计算责任限额。

A.超额赔款分保 B.事故超额分保 C.超额损失分保 D.超额赔付率分保

51.某险位超额再保险规定，分出公司自赔额为300万元，分入公司责任额为500万元，若一危险单位发生赔款1000万元，则分入公司赔款( )。 A.300万元 B.500万元 C.700万元 D.1000万元 52.再保险业务的安排方式可以分为( )。

A.比例再保险、非比例再保险 B.成数再保险、溢额再保险、混合再保险 C.超赔再保险、赔付率超赔再保险 D.临时再保险、合约再保险、预约再保险 53.对分出公司和分入公司都具有强制性的再保险安排方式是( )。 A.临时再保险 B.预约再保险 C.比例再保险 D.合同再保险 54.假设赔付率超赔再保险合同规定，赔付率在75％以下由分出公司负责，超过75％至125％由接受公司负责。如果分出公司的赔付率达130％，即分出公司的净保费收入为150万元，赔款为195万元，则分出公司与接受公司各自应承担的赔款为( )。 A.46.万万元，48.75万元 B.146.25万元，24.375万元 C.120万元，75万元 D.112.5万元，82.5万元 55.有一货运险成数再保险合同规定，每艘船的损失赔偿最高限额为2000万元，保险人的自留额为30％。如果某船的保险金额为1200万元的保险合同，保费为12万元，发生赔款200万元，则再保险人的分保额、分保费收入和分保赔款支出分别为( )。

A.360万元、3.6万元和60万元 B.840万元、8.4万元和140万元 C.600万元、3.6万元和60万元 D.1400万元、8.4万元和140万元

56.有一份溢额再保险合同双方约定，分出公司自留额为50万元，接受公司的分保限额为10“线”。如果保险合同的保险金额为400万元，则该再保险合同的自留比例和分保比例分别为( )。

A.10％和90％ B.12.5％和87.5％ C.15％和85％ D.17.5％和82.5％ 57.假设一份成数再保险合同，合同双方当事人约定，每一危险单位的最高限额为600万元，分出公司自留比率35％，分出比率65％。那么一笔保额为300万元的业务，其自留额和分出额分别为( )。

A.210万元，450万元 B.210万元，195万元 C.105万元，195万元 D.105万元，450万元

58.共命运条款是基于比例再保险业务的特点而规定的一种条款，其含义是指( )。 A.再保险人与原保险人在利益上共命运 B.再保险人与原保险人在其财务上共命运 C.再保险人与原保险人在赔款责任上共命运 D.再保险人与原保险人在商业行为上共命运

59．审查核保的职能是识别、衡量投保人、被保险人和（ ）的风险程度。 A．经纪人 B．公估人 C．代理人 D．保险标的

60．（ ）具体规定承保的险种、展业的地区、所使用的保险单和费率厘定计划、可以接受的、难以确定的和拒保的业务、保险金额、需要得到上一级承保人批准的业务等。 A．投保单 B．承保方针 C．承保手册 D．承保决策

61．（ ）规定由保险人和被保险人按规定的各自比例共同承担保险责任。 A．保证条款 B．共同保险 C．免赔额 D．无赔款优待

62．我国《保险法》对保险公司设立的最低注册资本金的要求为（ ）。

A．人民币2亿元 B．人民币5亿元 C．人民币1亿元 D．人民币10亿元 63．下列关于保险投资流动性原则的陈述错误的是（ ）。 A．流动性是指在不损失资产价值的前提下投入资金的变现能力。 B．流动性原则要求每一项投资项目都要有较强的流动性。 C．流动性原则是指从总体上确保投资资产具有一定的流动性。 D．财产保险对保险投资的流动性要求高。

64．保险投资基本原则的矛盾集中体现在（ ）。

A．安全性和流动性的矛盾 B．安全性和收益性的矛盾

C．流动性和收益性的矛盾 D．流动性、安全性与收益性的矛盾

65．保险事故发生后，（ ）具有依据保险合同请求给付保险金的权利。 A．保险代理人 B. 投保人 C．被保险人或受益人 D. 保险人

66．经保险人核定属于保险责任的，在双方就赔付金额达成协议的（ ）天内，保险人应履行赔偿或给付保险金的义务。

A．5 B.7 C．10 D.15

67．保险人接到索赔及有关资料后（ ）天内对其赔偿金额仍未能确定，应根据资料可以确定的最低金额先予以支付。

A．30 B.40 C．50 D. 60

68．保险公司应将现金资本的（ ）作为保证金交存指定银行。 A．10% B.15% C．20% D.25%

69.有一份成数再保险合同，合同规定的每一危险单位最高限额为5000万元，自留比例为

40%。现有一保额为6000万元的保险合同，如果原保险人无其它再保险安排，则原保险人与再保险人实际承担的责任分别为（ ）。

A．2000万元和3000万元 B．2000万元和4000万元 C．2400万元和3600万元 D．3000万元和3000万元 70.在溢额分保方式中．分入公司收取分保费、分摊分保赔款和分保费用等的依据是（ ）。 A．分出公司自留额占分人公司接受额的比例 B．分出公司自留额占全部保险金额的比例 C．分入公司接受额占分出公司自留额的比例 D．分入公司接受额占全部保险金额的比例

71.甲保险公司与乙再保险公司之间订有预约再保险合同。那么，它们之间的业务约束关系是（ ）。

A．甲保险公司的业务必须分给乙再保险公司，且乙再保险公司必须接受 B．甲保险公司的业务必须分给乙再保险公司，但乙再保险公司可以不接受 C．甲保险公司的业务只要分给乙再保险公司，乙再保险公司就必须接受 D．甲保险公司的业务只能分给乙再保险公司，且乙再保险公司必须接受

72.当原保险合同发生保险事故时，再保险人就按再保险合同规定对原保险人所支付的赔款或保险金进行分摊。这表明再保险合同属于（ ）。 A．给付性合同 B．定额性合同 C．补偿性合同 D．定量性合同

73．从保险承保的风险控制方法来看，保险人控制道德风险的有效方法是（ ）。 A．规定保险价值 B．适用较高费率 C．控制保险金额 D．限制保险期限 74．在保险标的发生风险事故导致损失后，保险人对被保险人提出的索赔请求进行赔偿处理的行为称为保险理赔。保险理赔程序的第一个环节是（ ）。 A．进行损失调查 B．接受损失通知、登记立案 C．认定索赔权利 D．审核保险责任 75．保险经营中的保险防灾有多种方法，通过制定保险条款和保险责任等方法来进行防灾的做法属于（ ）。

A．法律方法范畴 B．经济方法范畴 C．技术方法范畴 D．行政方法范畴

76．在国际上，保险公司大都遵循国际理赔准则，其内容包括（ ）。 A．保险人应在达成赔偿协议10日内履行赔偿义务 B．保险人应在收到有关赔偿单证60日内预付赔款 C．被保险人无须提出索赔申请，即可获得保险赔偿 D．被保险人无须提出诉讼，即可获得保险赔偿

五、多项选择题：

1．保险营销管理程序包括（ ）。

A．分析营销机会 B.保险市场调查与预测 C.保险市场细分与目标市场选择 D.制定保险营销策略 E.组织实施和控制营销计划 2．保险营销组合策略中的险种策略包括（ ）。

A．险种组合策略 B．险种生命周期策略 C．分销渠道策略 D．新险种费率 E．新险种开发策略 3.以下（ ）属于促销策略。

A．保险广告 B．个人销售 C．销售促进 D．银行保险 E．保险宣传 4．保险公司的承保程序包括（ ）。

A．制定承保方针 B．获取承保信息 C．审查核保 D．承保决策 E．续保

5．保险承保人员通过收集有关的信息资料，做出承保决策。这些承保决策包括（ ）。 A．承保选择 B．正常承保 C．附条件承保 D．控制承保 E．拒绝承保 6．事后承保选择是保险人对保险标的的风险超出核保标准的保险合同做出淘汰的选择，具体表现为（ ）。

A．期满后不再续保 Ｂ．保险人发现投保人隐瞒事实，解除保险合同

Ｃ．投保人解除保险合同 Ｄ．协议注销合同 Ｅ．合同内容发生变更未办理批改手续 7．保险公司在接到被保险人的损失通知和索赔单证后，保险内勤人员要立即进行保险责任的审核，以决定是否有必要全面开展理赔工作。审核保险责任的内容包括（ ）。 A．保险单的有效性 B．损失是否是由保险责任范围内的原因造成的 C．索赔人在索赔当时对保险标的有无可保利益 D．损失的财产是否为保险财产 E．损失发生是否在保险的有效期内

8．下列有关保险投资的阐述正确的是（ ）。

A．保险投资是弥补承保业务亏损、维持保险业继续经营的生命线

B．保险投资是保险资金运用的一种形式 C．现代保险业的投资主要是证券投资 D．保险投资是保险公司为了增加公司债权或金融资产而进行的一种资金运用 E．保险资金运用主要是对其自有资金的使用 9．下列属于保险公司所有者权益的是（ ）。

A．资本金 B．未到期责任准备金 C．总准备金 D．赔款准备金 E．储金 10．从国际上看，保险投资的形式主要有（ ）。

A．银行存款 B．债券和股票 C．贷款 D．保单质押贷款 E．不动产 11．我国保险资金的运用方式有（ ）。

A．买卖政府债券 B．可通过证券投资基金间接进入股票市场 C．银行存款

D．购买信用评级AA+以上的中央企业债券 E．在银行同业拆借市场上进行债券现货交易和回购业务

12.对处于成长期的新险种，应采取的营销策略有( )。 A.完善保险商品的内涵 B.广泛开拓营销渠道

C.确保售后服务的质量 D.减少广告宣传费用的支出 E.迅速渗透策略 13.优惠价策略的具体形式可以有( )。 A.统保优惠 B.续保优惠

C.趸交保费优惠 D.安全防范优惠 E.免交或减付保费优惠 14.保险经纪人按险种可划分为( )。 A.人寿保险经纪人 B.再保险经纪人

C.车辆保险经纪人 D.海上保险经纪人 E.非寿险经纪人 15.下列适用直接营销渠道的是 ( )。

A.自身条件好的保险公司 B.新成立、规模较小的保险公司 C.规模较大、市场占有份额较高的保险公司 D.营销控制能力较强的保险公司 E.财产保险公司

16.保险公司选择目标市场时，必须要从赢利的观点来分析是否具有吸引力。影响目标市场吸引力的主要因素有( )。

A.同行业竞争者的影响力 B.保险购买者的议价能力 C.保险中介的影响力 D.替代产品的影响力 E.保险公司内部各部门的影响力 17.保险人审核财产保险标的的主要内容包括( )。

A.使用性质 B.结构性能 C.所处环境 D.防灾设施 E.安全管理 18对于具有特殊风险的保险标的，保险人可采取的方法有( )。

A.协商保险条件 B.确定免赔金额 C.确定责任免除 D.附加条款 E.降低保额 19.保险承保控制人为心理风险时常用的手段有( )。

A.实行限额承保 B.规定免赔额 C.实行超额承保 D.共同保险 E.再保险 20.人身保险的事务检验主要检验被保险人的( )。

A.工作环境 B.身体状况 C.生活习惯 D.经济状况及社会地位 E.健康状况 21.保险人填写保单时要求做到( )。

A.单证相符 B.保险合同要素明确 C.数字准确 D.复核签章 E.手续齐备 22.保险公司理赔应遵循的原则是( )。

A.恪守信用原则 B.实事求是原则 C.准确合理原则 D.主动迅速原则 E.节约原则 23．保险闲置资金存在的原因是保费收支存在( )。

A.时间差 B.数量差 C.结构差 D.空间差 E.地域差

24. 我国《保险法》规定，保险公司的资金运用形式限于( )。

A.银行存款 B.买卖债券 C.买卖股票 D.投资不动产 E.发放贷款 25.商业保险的保险资金构成包括( )。 A.自有资本金 B.非寿险责任准备金

C.寿险责任准备金 D.社会保险基金 E.财政后备基金 26. 保险资金运用必须遵循的原则是( )。

A.安全性原则 B.收益性原则 C.流动性原则 D.社会性原则 E.分散性原则 27. 再保险与原保险的区别主要为( )。

A.保险公司不同 B.合同主体不同 C.合同性质不同 D.保险标的不同E.保障风险不同 28. 比例再保险包括( )。

A.预约再保险 B.成数再保险 C.超额赔款再保险 D.溢额再保险 E.合约再保险 29.下列以赔款金额为基础来计算分保责任限额的有( )。 A.险位超额再保险 B.事故超额再保险

C.超额赔付率再保险 D.超额赔款再保险 E.溢额再保险 30.临时再保险主要用于( )。

A.新开办的或不稳定的业务 B.超过合约再保险合同限额的业务

C.合约再保险规定除外的业务 D.不愿放入合约再保险合同的业务 E.长期性合同 31. 对预约再保险的表述正确的有( )。

A.对分出公司具有强制性 B.对分入公司具有强制性

C.是长期性合同 D.是对合约再保险合同的自动补充 E.适用于比例分保 32. 成数再保险与溢额再保险的区别为( )。

A.成数再保险是比例再保险，溢额再保险是非比例再保险 B.成数再保险的比例是固定的，溢额再保险的比例是不固定的 C.溢额再保险便于分出公司根据危险程度的不同确定自留额 D.成数再保险对于分出公司更有利 E．溢额再保险对于分出公司更有利 33．保险公司承保管理是保险公司业务运作的重要环节之一。其承保管理程序的主要环节包括（ ）等。

A．预测赔款 B．审核验险 C．接受业务 D．缮制单证 E．接受投保单 34．保险防灾只是社会防灾工作的一部分，二者的主要区别有（ ）。

A．防灾的手段不同 B．防灾的主体不同

C．防灾的对象不同 D．防灾的依据不同 E．防灾的宣传不同 六、简述题：

1．简述保险公司进入目标市场的策略种类。 2．简述保险营销渠道的种类及其选择。 3．保险承保的基本步骤有哪些？

4．保险公司的承保信息来源于哪些渠道？ 5．概述承保控制的内容和措施。 6．承保决策有哪几类？

7．财产保险业务在审核验险时，核保人通常要考虑哪些因素？ 8．简述续保的优点及其注意事项。

9．比较国际上和我国保险投资形式的区别。

10．再保险的业务种类有哪些？两者最大的区别是什么？ 11．再保险的业务安排方式有哪些？各有什么特点？ 12．再保险合同具有哪些特征？

第八章 保险市场及其监管

一、名词解释：

1．保险市场 2.保险组织形式 3．保险股份有限公司 4.相互保险公司 5.保险市场供给 6．保险市场需求 7．保险市场监管 8．公示管理 9．规范管理 10．实体管理 11．偿付能力 12．最低资本

13.实际偿付能力额度 14.最低偿付能力额度 15.实际资本 16.保险行业自律 17.保险密度 18.保险深度 二、填空题：

1.保险市场的主体包括______、______和______。

2.保险人按其设立性质的不同，可以分为_____和______。 3.保险市场的客体是______，保险市场的需求方是______。

4.按照保险交易的层次不同划分，保险市场可分为______、______和______。 5.保险中介方主要包括______、______、______和保险信用评级机构等。 6.保险市场的模式包括______、______、______和______四种。

7.保险市场的一般组织形式包括______、______、______、个人保险组织和专业自保组织。 8.我国保险市场主要采取的保险组织形式包括______、______、______、______和外国保险公司在我国境内设立的分公司等。

9.保险市场的供给质的方面是指____________。

10.保险需求的交叉弹性的大小取决于产品间的_____和______。 11.保险市场的均衡包括______均衡和______平衡方面的内容。

12.保险需求量与风险程度成______变化,与保险价格成______变化。

13.保险供给量与保险价格成______变化,与保险人的偿付能力成______变化。

14.对保险市场监管取决于保险经营的特殊性，这些特殊性包括______、______、______、______。

15．保险市场监管的原则包括______、______、______、______。 16．我国保险市场的监管机构是____________。

17．对保险人市场进行监管的三项内容是______、______和______。

18．我国保险公司内部偿付能力管理体系包括______、______、______、______四个方面。 19．保险公司的实际资本是指______与______的差额。

20．我国已建立了与国际趋同的、以______为基础的______偿付能力监管框架。 21.各国保险监管机构对保险费率的监管目标包括费率的______、______和______。 22.我国《保险法》规定：______、______和______险种等的保险条款和保险费率，应当报国务院保险监督管理机构审批。国务院保险监督管理机构审批时，应当遵循______和______的原则。 23. 我国《保险法》规定：经营财产保险业务的保险公司当年自留保险费，不得超过其______加______总和的四倍。

24.保险法同时规定，保险公司应当按照国务院保险监督管理机构的规定办理再保险，并审慎选择______。

25.我国保险专业代理机构的业务范围包括______、______、______和中国保监会批准的其他业务。

26.我国的保险经纪公司一般采取______和______组织形式设立。

27.衡量一国保险市场发展程度的四个指标是______、______、______和______。

三、判断题：

1．保险市场是一个直接经营风险的市场。（ ） 2．保险交易在某种程度上具有期货交易的性质，保险市场是一种特殊的“期货”交易市场。（ ）

3.价格机制对保险费率的自发调节可以作用于纯费率和附加费率。（ ） 4.因为厘定保险费率时要考虑保险市场的供求状况，所以供求状况是确定保险费率的主要因素。（ ）

5.价格竞争的重要性大于非价格竞争的重要性是竞争机制在保险市场上体现的特征之一。（ ）

6．相互保险公司是现代公司制度下最为典型的保险组织形式。（ ）

7.一般如社会保险、政治风险保险、犯罪保险、罢工保险以及一些私营保险公司不愿承保的巨灾保险如地震保险、洪水保险等往往都是由国营保险组织来经营的。（ ） 8.股份保险公司比较适用于那些风险较大、投机性较强的财产保险业务。（ ） 9.相互保险公司比较适合于人寿保险业。（ ） 10.劳合社是一家全世界著名的保险公司。（ ）

11.保险供给与保险费率呈负相关关系，保险费率提高，保险供给会减少，反之，保险供给则会增加。（ ） 12．由于保险产品的供给与保险费率反向变化，因此保险供给的价格弹性系数为负数。（ ） 13．我国《保险法》仅适用于中华人民共和国境内的中资保险机构，不适用于外资保险机构。（ ）

14.保险供给弹性相对于其他行业更大。（ ） 15.保险需求一般与其互补品价格呈负相关的关系，与其替代品价格呈正向变化关系。（ ） 16.保险需求的费率弹性是指由于保险费率的变动而引起的保险需求量的变动，它反映了保险需求对费率变动的反应程度。（ ）

17.保险需求交叉弹性的大小取决于产品间的替代程度和互补程度。（ ） 18.制约保险供给量的最基本的因素是保险需求。（ ）

19.中国保监会对保险公司偿付能力的监督检查采取现场监管与非现场监管相结合的方式。

（ ）

20.偿付能力充足率高于150%的充足II类保险公司不会存在重大偿付能力风险。（ ） 21.公示监管形式是目前各国普遍采用的监管形式。（ ） 22.我国对于保险市场准入采用的是登记制。（ ）

23.我国《保险法》规定保险人不得兼营人身保险业务和财产保险业务。（ ） 24.我国《保险法》规定保险业和银行业、证券业、信托业实行分业经营、分业管理。（ ） 25.保证费率的合理性是指费率只能以风险为基础，相同的风险不得使用差别费率。（ ） 26.大多数国家对于财产保险的费率监管远比寿险来得严格，一般均规定经监管机构核定后方可使用。（ ）

27.目前我国保险公司资产价值的认定遵循“历史成本”原则，而非公允价值原则。（ ） 28.我国《保险公估机构监管规定》规定：保险公估机构的组织形式只能是有限责任公司或股份有限公司。（ ）

29.保险行业自律组织因其特有的横向协调功能而在保险监管中发挥着重要作用。（ ） 30.我国的保险中介机构都必须按注册资本的5%缴存营业保证金，或按保监会的规定投保职业责任保险。（ ）

四、单项选择题

1．下列有关保险市场特征的表述错误的是（ ）。

A．保险市场遵循商品交换的一般规律 B.保险市场是即时清结市场

C．保险市场是一种特殊的期货交易市场 D．保险市场交易的对象与风险直接相关 2．保险市场的要素包括以下除（ ）之外的各项。

A．保险市场主体 B．保险市场客体 C．保险监管机构 D．保险行业自律组织 3．根据保险承保标的的不同，保险市场可分为 （ ）。

A.原保险市场和再保险市场 B.寿险市场和非寿险市场 C.国际保险市场和国内保险市场 D.保险人市场和保险中介市场 4．我国保险市场目前的市场模式是（ ）。

A．完全竞争 B．完全垄断 C．寡头垄断 D．垄断竞争

5．在一国保险市场上，大小保险公司并存，但少数几个大的保险公司占据垄断地位，则这佯的保险市场类型属于（ ）。

A．完全竞争型保险市场 B．垄断竞争型保险市场 C．寡头垄断型保险市场 D．部分垄断型保险市场

6．当今世界各国保险市场可以划分为不同的市场模式。对于一个只有少数相互竞争的保险公司的保险市场，我们通常将它称为寡头垄断市场模式。寡头垄断市场模式的典型特征是（ ）。

A．仍以市场为基础．但市场垄断程度较高，竞争发生在国内垄断企业之间 B．仍以市场为基础，但市场垄断程度较低，竞争发生在所有垄断企业之间 C．不以市场为基础，且市场垄断程度较高，竞争发生在国内垄断企业之间 D．不以市场为基础，且市场垄断程度较低，竞争发生在所有垄断企业之间 7．市场机制应用于保险经济活动中所形成的价值规律、供求规律及竞争规律之间相互制约、相互作用的关系称为（ ）。

A．保险市场制度 B．保险市场规律 C．保险市场模式 D．保险市场机制 8．价值规律在保险市场上的特殊作用表现为（ ）。

A．决定保险商品的纯费率 B．决定保险商品的毛费率

C．自发调节保险商品的纯费率 D．自发调节保险商品的附加费率 9．保险市场的主要竞争手段不包括（ ）。

A．保险质量竞争 B．保险服务竞争 C．保险人才竞争 D．保险价格竞争 10．保险市场最为典型的组织形式是（ ）。

A．国有独资保险公司 B．股份制保险公司 C．相互保险公司 D．专业自保公司 11．当保险商品供给弹性系数Es＞1时，表明保险商品的（ ）。 A．供给没有弹性 B．供给无限弹性 C．供给富于弹性 D．供给缺乏弹性

12．保险需求对其多种影响因素变动的反应程度被称为（ ）。 A．保险需求弹性 B．保险需求边际 C．保险需求系数 D．保险需求变动 13．交强险的需求费率弹性Ep的特征是（ ）。 A．|Ep|<1 B．|Ep|=1 C．|Ep|>1 D．|Ep|=0

14．机动车辆损失险的需求费率弹性Ep的特征是（ ）。 A．|Ep|<1 B．|Ep|=1 C．|Ep|>1 D．|Ep|=0 15．保险市场监管的首要目标是（ ）。

A．保护被保险人的利益 B．保护保险人的利益 C．防止欺诈 D．维护保险市场秩序 16．对保险业的经营不作直接监督，仅规定各保险人必须按照政府规定的格式及内容定期将营业结果呈报给政府监管机构，并由其予以公告。这种监管方式称为（ ）。 A．规范管理 B．公示管理 C．实体管理 D．行政管理 17．最为严格的保险监管方式是（ ）管理。

A．公示管理 B．规范管理 C．实体管理 D．准则管理 18．目前我国保险监督管理的主体是（ ）。

A．财政部 B．中国保险监督管理委员会 C．中国人民银行 D．中国银行监督管理委员会

19．由国家制定一系列有关保险经营的基本准则，并监督执行的监管方式称为（ ）。 A．公示管理 B．规范管理 C．实体管理 D．指标管理

20．保险公司在某一时点上的认可资产与认可负债的差额称为（ ）。 A．保险公司的法定资本 B．保险公司的最低资本 C．保险公司的实际资本 D．保险公司的理论资本

21．根据我国保险法规定，目前保险人的组织形式可以是（ ）。 A．法人组织 B．自然人组织 C．社会团体组织 D．民间组织 22．下列不属于保险业务监管内容的是（ ）。

A．条款监管 B．费率监管 C．准备金监管 D．经营行为监管

23．根据我国《保险法》的有关规定，经国务院保险监督管理机构批准，经营财产保险业务的保险公司可以经营的人身保险业务有（ ）等。

A．长期健康保险业务 B．投资连结保险业务 C．养老金保险业务 D．人身意外伤害保险业务 24．保险公司如存在某些违反保险法的行为时，保险监督管理机构可以责令保险公司限期改正；若保险公司在限期内未改正的，保险监督管理机构可以对该保险公司采取的处罚措施是（ ）。

A．整顿 B．接管 C．解散 D．破产

25．我国境内的保险公司违反保险法的规定，损害社会公共利益，可能严重危及或者已经危及保险公司的偿付能力的。按照我国保险法的规定，保险监督管理机构应当对其采取的监管措施是（ ）。

A．限期改正 B．停业整顿 C．实行接管 D．宣告破产 26．根据我国保险法的有关规定，经营财产保险业务的财产保险公司确定当年自留保险费的基础是（ ）。

A．资本金与准备金之和 B．资本金与公积金之和 C．资本金与保证金之和 D．保证金与准备金之和

27．根据我国保险法的有关规定，财产保险公司和人寿保险公司都可以经营的保险业务有（ ）等。

A．人身意外伤害保险业务 B．公众责任保险业务 C．汽车第三者责任保险业务 D．长期健康保险业务

28．按照我国《保险法》的规定，保险公司成立后必须按其注册资本总额的百分之二十提取保证金，并将其存入保险监督管理机构指定的银行。该保证金的主要用途是（ ）。 A．清算时清偿债务 B．巨灾时支付赔款 C．违规时支付罚款 D．接管时支付费用

29．根据我国《保险经纪机构监管规定》，保险经纪机构开业后，应按其注册资本的5％缴存营业保证金，或按保险监督管理机构的规定购买一种“保证性保险”。该险种属于（ ）。 A．公众责任保险 B．雇主责任保险 C．职业责任保险 D．忠诚保证保险

30．保险公司依法破产的，破产财产优先支付其破产费用和共益债务后，首先用于（ ）。 A．清偿所欠职工工资和劳动保险费用 B．赔偿或者给付保险金 C．清偿所欠税款 D．清偿公司债务

五、多项选择题

1．保险市场是保险商品交换关系的总和，其主要特征包括（ ）等。 A．保险市场是直接风险市场 B．保险市场是非即时清结市场 C．保险市场是特殊的期货市场 D．保险市场是竞争的资本市场 E．保险市场是严格监管的市场

2.下列有关相互保险公司的表述正确的是（ ）。 A．投保人既是公司的所有者，又是客户

B.相互保险公司的成员直接参与公司的经营管理 C.相互保险公司与股份保险公司的区别正逐渐缩小 D.相互保险公司是一种盈利性组织

E.相互保险公司一些西方国家的寿险业中占有重要的地位 3．影响保险需求的主要因素包括（ ）。

A．风险状况 B．保险费率 C．消费者的收入水平 D．互补品和替代品的价格 E．人口状况

4．按照我国保险法的规定，设立保险公司应具备的基本条件包括（ ）。 A．有设立保险公司的申请 B．有符合本法规定的注册资本 C．有健全的组织机构和管理制度

D．有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程

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