供应链金融风险管理制度

上海河姆渡实业有限公司风控制度

河姆渡实业供应链金融风险管理制度

第一章 总则

第一条 为了控制供应链融资业务风险，对供应链融资业务的风险进行分类、分析并且确定具体项目的风险等级和风险点，以提出控制措施，确保该业务风险得到有效控制，制定本制度。 第二条 适用范围

本办法适用于公司的供应链金融业务风险防控管理。 第三条 职责

*********依据本制度履行相关职能 第二章 供应链金融的制度及业务流程

第四条 ABCD负责对具有供应链金融服务需求的客户进行收集。并对客户进行分类管理。分类标准参照参考工信部《工业和信息化部关于印发中小企业划型标准规定的通知》内相关标准执行。并根据内部评级标准确定初始信用额度。

第五条 融资申请表初审，客户如需要供应链金融服务，应提交融资申请表。

（一）ABCD对融资方提交的融资申请表及相关资料（加盖公司公章）的真实性、合法性、有效性、完备性进行初步审核，并签署明确的审查意见。

（二）风控中心根据ABCD提交的融资申请表、审查意见及客户各项资料进行审查，严格审查融资客户的所提供资料的真实性、融资项目的合法合规性，明确提出审查意见以及防范风险的措施。

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（三）EFG对风控中心审核通过的客户相关资料及审核意见或意见进行审批是否同意进行进行尽职调查。并报备财务中心留档（无论审批是否通过均报备）。

（四）工作时间：在一个工作日内完成 第六条 尽职调查

（一）尽职调查以ABCD为主导，ABCD对EFG审批同意通过尽职调查的客户进行尽职调查，尽职调查的范围及内容包括但不限于资格、资产状况、经营状况、还款能力等内容。

（二）风控中心根据EFG指示是否进行独立进行尽职调查或第二次尽职调查。

（三）融资方与其上下游交易的真实性，并取得相关凭证和资料。

（四）品权属证明和抵押行为的合法性，取得有效的法律文件，查验抵押品价值。

（五）尽职调查报告由ABCD进行撰写，意见明确，调查人员双人签字，不同意见分别注明。

（六）工作时间：尽职调查原则上在1天内完成。 第七条 尽职调查报告的提交及汇报

（一）ABCD向风控中心提交尽职调查报告，同时向EFG进行尽职调查情况汇报；

（二）EFG依据报告及汇报情况决定是否开评审会，客户融资规模单笔200万元以下，原则上不需召开评审会，单笔融资规模超过200万元的必须召开评审会；

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（三）评审委员会会议召开之前由秘书向评审委员会成员发送有关会议资料； 第八条 评审委员会会议

（一）评审委员会成员由公司董事长、公司财务总监、EFG、律师、风控经理、秘书组成，评审会由召集，会议由EFG主持召开，各参会成员陈述意见，秘书做会议纪要，并在会后将会议纪要发送至参会成员。

（二）评审委员会通过会议决议形式对项目是否通过进行审批。董事长拥有一票否决权或终审权。 第九条 拟定交易合同

ABCD负责拟定交易合同，并提交至风控中心审核。 第十条合同审核

（一）风控经理对合同进行审核，提处意见或建议。

（二） 律师审核。

（三）工作时间：在一个工作日内完成。 第十一条 合同审批

（一）EFG对是否同意签署合同进行审批，审批通过之后上报至公司董事长处（董事长秘书处）。

（二）公司董事长对是否同意签署合同进行最终审批。 第十二条 合同签署

合同审批通过后由营销管理中心发起合同用印申请流程。合同文本一式保存三份，一份交由融资客户，一份交由ABCD，一份交由风控中心存档。

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第十三条 资金划转

合同协议正式生效后，由ABCD负责发起资金划转申请流程，将资金划转到合同协议约定的指定账户。 第十四条 贷后监管

（一）对供应商的生产经营情况以及与本次融资资金使用情况进行跟踪了解。

（二）对融资方的质押物资进行库存管理（委托供应链进行管理），对融资方进行质押物的提取情况进行跟踪。

（三）对与本次融资有关的合同（订单）的生产及销售情况、资金回笼情况进行监管。

（四）供应链上的核心企业的经营情况及行业发展变化情况进行跟踪。关注行业发展动态。

（五）进行定期或不定期的实地调查走访，并向EFG汇报相关情况。

第十五条 项目退出

（一）ABCD主导风控中心配合完成项目退出

(二)项目资料交接（与本项目有关的文档资料移交至于风控中心） （三）风控中心对项目资料进行归档保存。

第十六条 本制度由风控中心负责制定和解释，风控中心部根据实际需要进行检视修订。

第十七条 本指引至下发之日起执行。

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