各行信用卡比较

各大银行信用卡产品收费标准和积分兑换等比较

各行信用卡比较主讲：许成真

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第一章信用卡的概念及其在中国的发展信用卡是银行向个人和单位发行的，凭此向 特约单位购物、消费和向银行存取现金，具 有消费信用的特制载体卡片，其形式是一张 正面印有发卡银行名称、有效期、号码、持 卡人姓名等内容，背面有磁条、签名条的卡 片。 我国的信用卡产业从无到有，几经曲折，艰 难成长，逐步壮大和成熟，发卡银行、发卡 数量及交易额等快速增长，受理环境不断改 善。经过多年的发展，我国信用卡市场越来 越大，截至2012年底累积发卡已达3.3亿张， 对促进国民经济发展和满足人民群众多样化 的需求起到了巨大的积极作用。

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第二章各行信用卡的发展和种类比较一、工商银行 1987年10月，工商银行广州分行正式发行了全行第一张 地区性信用卡“红棉卡”。 1989年10月15日，工商银行在北京、天津、上海和广州 正式发行牡丹信用卡。 目前，工商银行已形成标准卡、联名卡和趣味主题三大 系列，成为国内发行量最高的信用卡品种。工行多币种信用卡普卡 工行多币种信用卡金卡

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一、工商银行信用卡工行多币种信用卡白金卡 工银环球旅行信用卡

牡丹国美信用卡

牡丹美食卡

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二、建设银行信用卡 建设银行发行信用卡比较早，发行的信用卡都以“龙卡” 冠名，形成了标准卡、三名卡、特色卡、公益卡和商务 卡五大体系。比较出名的有名校龙卡和中国好声音龙卡 等。龙卡双币种信用卡 世界旅行信用卡

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二、建设银行信用卡清华龙卡 人大龙卡

中国好声音龙卡

变形金刚信用卡

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三、农业银行信用卡 农业银行金穗信用卡以“享受信用 品味人生”为品牌 服务理念，立足为持卡人创造新生活新体验。 金穗信用卡以创新为主线，面向中、高端客户及潜在目 标客户群体，相继推出标准系列卡、公务商务卡系列、 白金卡及多种区域性联名卡、特色卡等系列产品，引领 不同客户群体需求。金穗银联标准卡普卡 金穗廉政公务卡

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三、农业银行信用卡金穗教师卡 金穗悠游世界信用卡

喜羊羊与灰太狼联名IC信 用卡

金穗世茂联名卡

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四、中国银行信用卡 中国银行是中国国内最早开展信用卡业务的银行。1979 年中国银行率先将信用卡引入中国，1985年3月发行了 国内第一张信用卡，开启了中国的信用卡时代。中行信 用卡命名为“长城信用卡”,为北京奥运会合作伙伴。

长城人民币信用卡

中银都市缤纷卡

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四、中国银行信用卡长城环球通信用卡 全币种国际芯片卡

中银钛金女士信用卡

长城天龙八部联名卡

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五、交通银行信用卡 交通银行信用卡是交通银行与汇丰银行共同合作推出的 信用

品牌产品，其用户定位是“一群对生活和事业有理 想、有追求，懂得享受，更愿意奋斗，有时也有到国外 求学、经商、调研或旅游需求的人，也是一群生活水准 高、愿意尝试新式消费习惯的族群”,形成太平洋主卡 系列、百货类、超市类和商旅类等。太平洋标准信用卡 太平洋白金信用卡

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五、交通银行信用卡香港新世界百货信用卡 TESCO乐购信用卡

苏宁电器信用卡

航空秘书信用卡

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六、浦发银行信用卡 浦发信用卡是由浦发银行和花旗银行联合发行的标准双 币Visa信用卡。在基本功能的基础上，浦发信用卡对信 用卡用卡安全防范措施涉及事前、事中和事后的全方位 情况，共设计了六重护卫措施，包括在国内最早推出的 免费短信及时语、照片卡、优先争议处理和等安全性服 务，更独有24小时反欺诈功能。目前形成版卡、生活主 题卡、商旅卡和百货商业卡等。浦发普通卡 浦发白金卡

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六、浦发银行信用卡浦发加速积分卡 浦发私人银行美国运通信用卡

上海旅游信用卡

摩登百货· 浦发联名信用卡

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七、邮储银行信用卡 邮储银行信用卡自2008年首次发行以来，发展迅速，目 前已经开发出普卡、金卡、自邮一族联名卡和旅游系列 卡等产品。邮储银行普卡 邮储银行金卡

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七、邮储银行信用卡邮储自邮一族联名卡 邮储游中国-大美西藏旅游卡

邮储同程旅游信用卡

邮储千岛湖旅游联名信用卡

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八、招商银行信用卡招商银行在2002年就实现了信用卡的一体化、专业化服务，是 中国信用卡市场的先行者。自同年12月发行国内首张符合国际 标准的“一卡双币”信用卡至今，取得了一系列令人瞩目的成 绩。 招商银行信用卡中心采取全国集中化运作，是国内首家真正意 义上完全按照国际标准独立运作的信用卡中心，真正实现了信 用卡的一体化、专业化服务。 自2002年底信用卡业务开办以来，率先推出“刷卡买机票，送 百万航意险”,首家推出“境外消费，人民币还款”业务，领 先同业开展了信用卡免息分期付款业务，并在业内率先推出 “短信交易提醒”和“失卡万全保障”等等功能创新措施。此 外，全国首创的积分永久有效制、国际24小时道路救援服务等 已逐渐成为国内信用卡行业的服务标准。 在产品服务创新上，招商银行信用卡打造了百余项新的产品和 服务，坚持推进异业合作模式。2007年9月，招商银行又率先 提出了“五重安全”的信用卡服务理念，巩固了在业内的领导 品牌地位。 截至2008年9月，招商银行信用卡发卡已突破2500万，在国内 国际标准信用卡市场上居领先地位，且消费金额自2008年来， 累计已突破1400亿元，市场占有率领

先同业。招商银行信用卡 被业内专家誉为国际信用卡发展史上的一个奇迹，日前已被哈 佛大学商学院编写成MBA教学案例。

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八、招商银行信用卡

招商银行无限信用卡是招商银行领先 业内首次推出，首先采用主动邀请式 限量发卡模式，直接面向顶级精英人 士的信用卡产品。无限信用卡主卡每 年收取1万元的年费，本身就是身份 和地位的象征，成为中国顶级精英人 士的社交名片新宠。招商银行无限信用卡

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九、小结

四大国有银行和招行发行的信用卡种 类较多，品种齐全，或美观，或时尚， 或有优惠，或是身份的象征，并且形 成自己的优势产品，比如招行的无限 卡、建行的校园卡和中行的全币种信 用卡。 交行、浦发银行和邮储银行的信用卡 种类较少，尤其是邮储银行，还需要 开发不同种类的产品，形成自己优势 的信用卡产品。

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第三章 各行信用卡收费标准比较1.各行信用卡收费标准对比表(选择各行发行最多的标准卡系列普卡和有不同的项目比 较)对比项目 工行多币种 信用卡 普卡建行万事达龙卡 双币种信用卡 普卡

农行金穗双币 贷记卡 普卡

中行万事达标 准信用卡普卡

交行万事达标 准信用卡普卡

浦发银行信用 卡 普卡

中国邮政储蓄 信用卡 普卡

币种年费(元) 年费政策 提现额度 提现手续费比 最高信用额度 最低信用额度 挂失费 补制密码函费 换卡费 最低滞纳金 最低超限费 最高免息日 最低免息日最低提现手续费 外汇兑换手续费 境外取现手续费

人民币+美元100免首年，刷卡5次或 满5000元免次年

人民币+美元80刷卡3次免年费

人民币+美元100免首年，刷卡5次 免次年

人民币+美元100免首年，刷卡5 次免次年

人民币+美元140免首年，刷卡6 次免次年

人民币+美元180免首年，刷满6 次免次年 视个人情况而定

人民币免年费 — 30 1% 1万 1000元 20元 0 10元 10元 — 50天 20天 2元 — 1%

50 免费 1万 0元 20元 0 20元 1元 1元 56天 25天 5元 — —

50 1% 1万 1000元 50元 0 20元 5元 5元 50天 20天 2元 1.5%银联1%非银联3%

50 1% 1万 0元 50元 0 20元 10元 0元 56天 25天 1元 1.5%银联1%非银联3%

50 1% 1万 5000元 40元 15元 15元 10元 10元 50天 20天 8元 1.5%银联1%非银联3%

50 1% 1万 0元 50元 0 15元 10元 5元 56天 25天 10元 1.75% 1%

3% 1万 1000元 60元 0 15元 0元 0元 50天 20天 30元 — 3%

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第三章 各行信用卡收费标准比较观察上表，可以看出，工行在提现手续费比 例、挂失费、最低滞纳金、最低超限费、最 高免息期和最低免息期等方面具有优势；建 行在年费、年费政策和最低提现额度等方面 有优势；农行在最低超限费和最低提现手续 费等方面具有优势；中行在最低信用

额度等 方面具有优势；交行在最高免息日和最低免 息日等方面具有优势；浦发在灵活提现额度、 最低滞纳金和最低超限费等方面具有优势。 邮储银行在年费、换卡费、挂失费和最低提 现手续费等方面优势明显，在提现额度、最 低滞纳金、最高免息日和最低免息日等方面 有待提高，还需开发多币种功能、超限功能 和外汇兑换功能。

本文来源：https://www.bwwdw.com/article/71vj.html