农商银行压降不良贷款策略
更新时间:2023-03-17 18:20:01 阅读量: 综合文库 文档下载
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农商银行压降不良贷款策略
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来源:《当代县域经济》2017年第03期
截至2016年初,受内外经济及经营因素影响,珙县农商银行账面不良贷款余额达20,959万元,较年初增长13,910万元,不良贷款占比9.9%;截至2016年6月末,不良贷款20,764万元,占比9.41%,不良贷款金额较年初下降136万元。 深入查找不良贷款成因
不良贷款形成原因,有诸多因素,既有外部客观的,又有内部主观的。
外部影响因素包括煤炭企业悉数关停、民间借贷活跃、企业法人代表“跑路”、担保公司出现风险、诉讼贷款执行难、农户小额贷款风险、接收的抵债资产处置难等。
其中,珙县农商银行直接涉及煤炭行业形成的不良贷款共7户12笔,金额4790万元,欠息750万元。融资性担保公司贷款共计120笔,贷款余额8831万元。已形成不良贷款63笔、金额5517万元。小额不良贷款已达7331万元等。
内部主观原因包括贷款发放未坚持审慎性原则,带“病”放贷;操作风险,重贷轻管、重放轻收、责任追究不到位,信贷管理制度执行流于形式;道德风险,部分信贷人员职业操守、道德规范薄弱,不作为、乱作为,无视信贷规章及有关法律法规等。 多项举措压降不良贷款
不良贷款是制约甚至威胁许多农商银行未来发展的“毒瘤”,为让农商银行能够卸下包袱,轻装上阵,笔者认为应当采取以下措施进行化解:
——分析成因,台账管理。逐户对不良贷款成因进行分析,建立不良贷款台账,实行名单制管理,序时登记,从易到难,户户见面,一户一策制定清收方案。
——包片负责,定期交账。1.总行成立四个不良贷款清收工作督导工作组,实行分片包干督导,挂片考核。2.对不良贷款根据金额大小,分层督查,定期交账。金额在5万元以内的不良贷款,由客户经理清收,每月向支行长交账。对5万元以上的贷款,清收主体仍在客户经理,但根据金额大小,由支行长、总行领导分层级牵头组织清收、开展督查。其中:金额在5万—50万元的不良贷款,由支行长每月向总行交账;金额在50万—200万元的不良贷款,由总行副行长每月向总行交账;金额在200万—500万元的不良贷款,由总行监事长每月向总行交账;金额在500万—1000万元的不良贷款,由总行行长每月向总行交账;金额在1000万元以上的不良贷款,由总行董事长每月向总行交账。
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