银行业行业法规和规章

银行业行业法规和规章

1、《固定资产贷款管理暂行办法》第十七条规定：单笔金额超过项目总投资的百分之多少或超过多少万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。（ ）

B、5% 500万元

2、商业银行内部控制评价是指对商业银行（ ）体系建设、实施和运行结果独立开展的调查、测试、分析和评估等系统性活动。

C、内部控制

3、商业银行应建立以股东大会、董事会、监事会、高级管理层等为主体的公司治理组织架构，保证各机构规范运作，（ ）。

B、分权制衡

4、商业银行应设立（ ）、具有充分独立性的内部审计部门。 D、全行系统垂直管理

5、判断借款人的还款能力，贷款人应当直接关心的是借款人的( )。 C、未来现金流量

6、小企业授信工作人员应在授信业务活动中声明是否为授信申请人的( )。 D、关系人

7、商业银行应在风险可控的前提下，建立( )的小企业授信、授权机制。 C、差别化

8、商业银行应建立小企业授信管理部门和专业队伍。小企业授信业务应实行( )制，坚持双人进行业务调查。

B、客户经理

9、客户经理应根据调查核实的信息，编制有关小企业或其业主或主要股东的（ ），作为分析客户财务状况和偿还能力的主要依据。

C、资产负债表和现金流量表

10、商业银行应建立小企业授信工作尽职评价制度及( )，明确规定各授信部门、岗位的职责和尽职要求，对违法、违规造成的授信风险进行责任认定，并按规定对有关责任人进行处理。

D、相应的问责与免责制度

11、商业银行（ ）应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。

C、董事会

12、商业银行应当制定与其业务规模和复杂性相适应的（ ），建立恢复服务和保证业务连续运行的备用机制，并应当定期检查、测试其灾难恢复和业务连续机制，确保在出现灾难和业务严重中断时这些方案和机制的正常执行。

D、应急和业务连续方案

13、（ ）负责银团贷款市场秩序的自律工作，协调银团贷款与交易中发生的问题，收集和披露有关银团贷款信息，制订行业相关公约等。

C、银行业协会

14、单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（ ）%。

A、20

15、银团贷款的日常管理工作主要由（ ）负责。 B、代理行

16、银团贷款成员依据银团贷款协议规定转让贷款的，应当提前通知（ ）。 C、借款人和代理行

17、银团贷款出现风险时，（ ）应负责及时召开银团会议，成立银行债权委员会，对贷款进行清收、保全、重组和处臵。

B、代理行

18、商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签定合同，确保获得客户的充分（ ）。

C、授权

19、对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行( )或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品。

B、不应主动向无相关交易经验

20、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括（ ），并应根据市场风险和信用风险可能对银行流动性产生的影响，制定相应的限额指标。

C、期限错配限额

21、商业银行应当建立必要的委托投资跟踪审计制度，保证商业银行代理客户的投资活动符合（ ）。

B、与客户的事先约定

22、商业银行的董事会或高级管理层应当根据理财计划及其所包含的投资产品的性质、销售规模和投资的复杂程度，针对理财计划面临的各类风险，制定清晰、全面的（ ），建立相应的管理体系。

C、风险限额管理制度

23、商业银行应当根据各分支机构和业务部门的经营管理水平、风险管理能力、地区经济和业务发展需要，建立相应的( )体系，实行统一法人管理和法人授权。

A、授权

24、商业银行应当建立有效的核对、监控制度，对各种账证、报表定期进行核对，对现金、有价证券等有形资产及时进行盘点，对柜台办理的业务实行复核或事后监督把关，对重要业务实行（ ）的制度，对授权、授信的执行情况进行监控。

D、双签有效

25、商业银行的内部审计应当具有充分的独立性，实行全行系统垂直管理。下级机构内部审计负责人的聘任和解聘应当由上一级内部审计部门负责，总行内部审计负责人的聘任和解聘应当由（ ）负责。

B、董事会

26、商业银行在办理代客资金业务时，应当了解客户（ ），向客户充分揭示有关风险，获取必要的履约保证，明确在市场变化情况下客户违约的处理办法和措施。

B、从事资金交易的权限和能力

27、商业银行应当认真遵循“了解你的客户”的原则，注意审查客户资金来源的真实性和合法性，提高对（ ）的鉴别能力，防止犯罪分子进行洗钱活动。

C、可疑交易

28、商业银行发行贷记卡，应当在全行统一的授信管理原则下，建立（ ），对申请人相关资料的合法性、真实性和有效性进行严格审查，确定客户的信用额度，并严格按照授权进行审批。

D、客户信用评价标准和方法

29、商业银行发行借记卡，应当按照（ ）规定开立账户。 A、实名制

30、商业银行开办保管箱业务，应当在场地、设备和处理软件等方面符合（ ），对用户身份进行核验确认。

C、国家安全标准

31、商业银行应当明确关键岗位及其控制要求，关键岗位应当实行定期或不定期的人员轮换和（ ）制度。

A B、强制休假

32、集团客户授信风险暴露后，商业银行在对授信对象采取清收措施的同时，应特别关注集团客户（ ）。

A、内部关联方之间的关联交易

33、商业银行通过信贷管理信息系统应能够有效识别集团客户的各关联方，能够使商业银行（ ）共享集团客户的信息，能够支持商业银行全系统的集团客户贷款风险预警。

C、各个机构

34、商业银行在给集团客户授信前，应通过查询贷款卡信息及其他合法途径，充分掌握集团客户的负债信息、关联方信息、对外对内担保信息和诉讼情况等重大事项，防止对集团客户( )。

B、过度授信

35、商业银行对客户调查和客户资料的验证应以（ ）。 C、实地调查为主、间接调查为辅

36、商业银行实施有条件授信时应遵循“先落实条件，后实施授信”的原则，授信条件（ ），不得实施授信。

A、未落实或条件发生变更未重新决策的

37、商业银行应创造良好的授信工作环境，采取各种有效方式和途径，使授信工作人员明确授信风险控制要求，熟悉授信工作职责和尽职要求，不断提高授信工作能力，并确保授信工作人员（ ）履行职责。

A、独立

38、商业银行应（ ）授信工作尽职调查岗位，明确岗位职责和工作要求。 A、设立独立的

39、商业银行授信管理工作中，客户资料如有变动，商业银行应要求客户（ ），进一步核实后在档案中重新记载。

B、提供书面报告

40、银行业金融机构的董事会负责建立和维护健全有效的内部审计体系，董事会应下设审计委员会，审计委员会主席应由（ ）担任。

D、独立董事

41、内部审计部门对每一营业机构的评估、审计频率为（ ）。 A、风险评估每年至少一次，审计每两年至少一次

42、银行业金融机构内部审计人员原则上按员工总人数的（ ）%配备，并建立内部岗位轮换制。

A、1

43、银行业金融机构内部审计工作应当独立于经营管理，以为（ ）为导向，确保客观公正。

C、风险

44、贷款进行分类时，要以评估借款人的（ ）为核心。 A、还款能力

45、借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还的贷款，应至少划分为（ ）。 B、关注

46、改变贷款用途的贷款，至少应划分为（ ）。 B关注

47、违反国家有关法律和法规发放的贷款，至少应划分为（ ）。 B、关注

48、重组后的贷款如果仍然逾期，或者借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（ ）。 D、可疑

49、重组贷款的分类档次在至少（ ）个月的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照本指引规定进行分类。

C、6

50、商业银行应至少每（ ）对全部贷款进行一次分类。 B、1季度

51、借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期的贷款，应至少归为（ ）。

C、次级

52、经济适用住房开发贷款期限一般为（ ）。 B、3年

53、经济适用住房开发贷款期限最长不超过（ ）。 D、5年

54、经济适用住房开发贷款利率按中国人民银行利率政策执行，可适当下浮，但下浮比例不得超过（ ）。

B、10%

55、经济适用住房开发贷款列入（ ）贷款科目核算。 D、房地产

56、廉租住房建设贷款期限最长不超过（ ），具体由借贷双方协商确定。 D、5年

57、廉租住房建设贷款利率应按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮（ ）执行。

B、10%

58、汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（ ）。 D、5年

59、汽车贷款中二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（ ）。 B、3年

60、汽车贷款中经销商汽车贷款的贷款期限不得超过（ ）。 A、1年

61、《汽车贷款管理办法》中贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（ ）。

D、80%

62、《汽车贷款管理办法》中贷款人发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（ ）。

C、70%

63、《汽车贷款管理办法》中贷款人发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（ ）。

A、50%

64、商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加（ ）。 D、6年

65、商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上（ ）。 A、不上浮

66、商业助学贷款借款人如不能在合同规定期限内按期偿还贷款本金，应提前向贷款人申请展期，贷款展期仅限（ ）。

A、一次

67、商业银行应按照（ ）高于其他贷款种类的原则建立相应的并购贷款管理制度和管理信息系统，确保业务流程、内控制度以及管理信息系统能够有效地识别、计量、监测和控制并购贷款的风险。

A、管理强度

68、《商业银行并购贷款风险管理指引》对商业银行全部并购贷款余额占同期本行核心资本净额的比例不应超过（ ）。

C、50%

69、《商业银行并购贷款风险管理指引》中商业银行对同一借款人的并购贷款余额占同期本行核心资本净额的比例不应超过（ ）。

B、5%

70、《商业银行并购贷款风险管理指引》对并购的资金来源中并购贷款所占比例不应高于

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