本溪市商业银行2013年报

本溪市商业银行股份有限公司

2013年度报告

重要提示

本公司董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

本公司于2014年4月10日召开董事会，审议并通过了《本溪市商业银行股份有限公司2013年度报告》。

本年度报告中本行、本公司、本溪市商业银行均指本溪市商业银行股份有限公司。

本期披露数据为合并报表数据（含本溪禾丰村镇银行和本溪同盛村镇银行）。为了使数据具有可比性，2012年数据也选取了合并报表数据。

本公司按照中国企业会计准则编制的年度财务报告，已经辽宁天亿会计师事务所有限公司根据中国注册会计师独立审计准则审计,并出具了标准无保留意见的审计报告。

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免责声明

本报告包含若干对本公司财务状况、经营业绩及业务发展的展望性陈述。报告中使用诸如“将”“可能”“有望”“力争”“努力”“计划”“预计”“目标”及类似字眼以表达展望性陈述。这些陈述乃基于现行计划、估计及预测而作出，虽然本公司相信这些展望性陈述中所反映的期望是合理的，但本公司不能保证这些期望被实现或将会证实为正确，故不应对其过分依赖。务请注意，该等展望性陈述与日后事件或本公司日后财务、业务或其他表现有关，并受若干可能会导致实际结果出现重大差异的不明确因素的影响。

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目 录

第一节 公司简介 ................................................................... 4 第二节 会计数据和业务数据摘要.......................................... 5 第三节 管理层讨论与分析 .................................................... 7 第四节 股东及股本情况 ...................................................... 19 第五节 董事、监事及高级管理人员和员工情况 .................. 22 第六节 公司治理结构和机制 ............................................... 23 第七节 股东大会情况.......................................................... 28 第八节 董事会报告 ............................................................. 31 第九节 监事会报告 ............................................................. 38 第十节 重要事项 ................................................................. 40 第十一节 财务报告 ............................................................. 41

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第一节 公司简介

1.1公司名称

法定中文名称：本溪市商业银行股份有限公司

（简称：本溪市商业银行，以下称“本公司”或“本行” ） 法定英文名称：Benxi City Commercial Bank CO., LTD. 1.2法定代表人：孙庆忠 1.3董事会秘书：张庆礼

电话：0414-3660771 传真：0414-3660771 联系地址：辽宁省本溪市解放北路62号 董秘信箱：bxshdsb@163.com 1.4 公司地址

注册地址：辽宁省本溪市解放北路62号 办公地址: 辽宁省本溪市解放北路62号 邮政编码：117000 网址：http://ccb.benxi.cn 1.5年度报告的披露地址

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年度报告置备地址：本公司董事会办公室 选定的信息披露场所：主要营业网点

刊登年度报告的互联网网址：http://ccb.benxi.cn 1.6其他有关资料

企业法人营业执照注册号：210500005003779 金融许可证号码： B1071H221050001 组织机构代码： 46356572-9

税务登记号码：辽税国字明21050246355729 本直地税字210504463565729

第二节 会计数据和业务数据摘要

2.1 报告期主要财务指标

单位：人民币万元

项 目 存款总额 贷款和垫款总额 股东权益 营业收入 营业利润 营业外收支净额 利润总额 净利润 每股经营活动产生的现金流量净额（元） 每股净资产(元) 净资产收益率 2013年 1,628,411 889,483 111,309 55,968 9,594 931 10,525 7,890 3.89 3.86 6.35% 2012年 1,274,715 715,049 101,607 47,150 8,870 639 9,509 7,058 -1.12 3.52 7.28% 增减变化 363,696 174,434 9,702 8,818 724 292 1,016 832 5.01 0.34 变化幅度（%） 27.75 24.39 9.55 18.70 8.16 45.70 10.68 11.79 447.32 9.66 -0.93 5

应收利息 固定资产 无形资产 递延所得税资产 其他资产 资产总额 2,854 28,854 93,160 6,198 44,760 1,809,518 0.16 1.59 5.15 0.34 2.47 100 1,039 28,186 130,143 6,448 23,218 1,416,590 0.07 2.02 1.99 0.46 1.64 100

3.4.4贷款分布 信贷资产风险状况

2013年末，本公司不良贷款率为1.38%，比上年降低了0.36个百分点。

单位：人民币万元

项目 正常类贷款 关注类贷款 次级类贷款 可疑类贷款 损失类贷款 贷款与垫款总额 不良贷款总额 2013年 金额 856,151 21,083 3,010 8,726 512 889,483 12,249 2012年 金额 674,948 27,640 1,235 7,973 3,253 715,049 12,460 占比（%） 96.25 2.37 0.34 0.98 0.06 100 1.38 占比（%） 94.39 3.87 0.17 1.12 0.45 100.00 1.74

贷款损失准备情况

单位：人民币万元

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项目 贷款损失准备余额 拨备覆盖率 2013年末 36,591 299.46% 2012年末 33,072 270.00%

前十大行业贷款分布

单位：人民币万元

行业类别 制造业 金融业 批发和零售业 租赁和商务服务业 电力、燃气及水的生产和供应业 房地产业 建筑业 水利、环境和公共设施管理业 居民服务和其他服务业 交通运输、仓储和邮政业 贷款余额 172,622.45 129,300.38 115,998.67 44,998.33 35,118.00 32,922.5 28,951.65 19,572.77 13,212.93 12,985.75 占全部贷款比例（%） 19.41 14.54 13.04 8.06 3.95 3.70 3.25 2.20 1.49 1.46 前十大客户贷款集中度情况

单位：人民币万元

户名 本溪北营钢铁（集团）股份有限公司 本溪广惠热力发展有限公司 本溪市建工建筑工程有限公司 本溪北方高速线材有限公司 本溪华联商厦有限公司 本溪水泵有限责任公司 期末余额 9,500 9,000 9,000 8,000 8,000 8,000 占全部贷款比例 1.07% 1.01% 1.01% 0.9% 0.9% 0.9% 12

本溪客运集团公司 辽宁沈煤龙盟新型环保材料有限公司 本溪市北方炼铁厂 本溪北台高速线材有限公司 7,800 7,633 7,501 7,500 0.88% 0.86% 0.84% 0.84% 2013年末，本行单一集团客户授信集中度和单一客户贷款集中度均为6.93%，较去年下降了0.21个百分点。主要是由于我行严格按照银监部门的监管要求，继续遵循“区别对待、有保有压”的原则，合理安排信贷投放，加大对中小企业支持力度，进一步优化贷款资产结构，逐步降低单一客户贷款比例。

3.5 公司面临的主要风险及采取的措施 3.5.1公司面临的主要风险

本公司在经营中面临的主要风险有信用风险、流动性风险、操作风险、信息科技风险、市场风险等。报告期内，未出现对公司经营有重大影响的情况，也未给公司造成重大损失。

3.5.2 风险管理概况

报告期内，本行按照《商业银行资本管理办法》的监管要求，开展了新资本管理制度建设和内部资本充足评估工作，并完成了资本管理办法、资本规划、压力测试管理办法、风险限额管理等制度建设工作。本行董事会及下设的风险管理委员会，负责制定资产负债与风险控制等方面的政策及相关制度；参与全行资产负债及风险控制等方面重大事项的决策；负责对高级管理层在信贷、市场、操作、合规、科技等方面的风险控制情况进行监督；对风险状况定期进行评估；提出完善公司风险管

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理和内部控制的意见和建议；对本公司内部稽核部门的工作程序和工作效果进行评价；对1,000万元以上资产处置等项目进行研究并提出建议；对2,000万元以上的贷款项目进行审批；对委员会主任委员确定的需要研究的资产风险管理有关事宜进行研究并提出建议。董事会和高管层对本行所面临的风险有清晰、深刻的认识，确保各项风险政策和管理要求有效落实。建立全员、全过程、全方位的风险责任体系，将风险防范责任层层分解。同时，有明确的风险报告和责任追究制度，并与绩效考核有机结合，确保风险防范要求落到实处。信贷管理部门、信贷审批部门和资产管理部门及各相关业务管理部门按照全行的管理策略与要求负责条线的风险管理。同时，本行明确了对主要风险的监控。

3.5.3风险管理所采取的措施 信用风险管理

信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给本行造成损失的可能性。本行的授权体系进一步完善，并建立了授权外贷款管理流程，进一步建立职责清晰的信贷责任制度。根据本行的实际情况对授信审批权限进行了调整。

报告期内，本行开展了“资产质量年”活动，制定并下发了《本溪市商业银行“资产质量年”建设活动实施方案》《本溪市商业银行2013年风险贷款专项清理考核实施办法》《关于落实信贷合规性检查整改意见的通知》及《本溪市商业银行关于2013

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年上半年风险贷款控制管理的通知》等一系列管理制度及相关考核办法。为了提高资产质量，严格按照呆账贷款核销相关的管理规定，对满足条件的呆账贷款进行核销，2013年度本行核销不良贷款1,992万元。

流动性风险管理

流动性风险是指银行虽然有清偿能力，但在一定时间内无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。本行实行自上而下，逐级管理的流动性管理原则。在本行总部层面，董事会风险管理委员会决定流动性管理政策。2013年年初新成立的资金管理委员会，每周召集各相关部室召开例会，对流动性资产的结构和期限进行调整，以确保流动性资产和负债能够有效匹配，严防流动性风险的发生。同时每日专人监控各项业务头寸，保持全行兑付充足；建立多层次的流动性屏障，本行的贴现业务部门及资金业务部门保持充足的流动性资产，随时变现；建立流动性风险预警机制和应急计划，以及早识别可能引发流动性风险的因素。

2013年，本行不断提高流动性风险管理水平，流动性风险继续得到有效控制，全年流动性比例普遍维持在40%左右。从2013年12月的流动性缺口状况来看，全行剩余到期日1年以上的贷款资产比重有所下降，活期存款有所上升，各期限流动性缺口控制在合理水平，流动性缺口率、流动性比例、存贷比等多项指标均控制在监管要求内。

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操作风险管理

操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。本行在以内控措施为主的环境下，制定一系列政策及程序，以识别、评估、控制、管理风险。这套涵盖所有业务环节的机制涉及财务、信贷、会计、结算、储蓄、资金、计算机系统的应用与管理、资产保全和法律事务等。本行依靠这个机制识别并监控所有主要产品、活动、流程和系统中的内在操作风险。

本行操作管理体系已基本建立，各业务及管理部门在实际工作中负责其职责范围内具体操作风险的管理。2013年本行操作风险管理的主要措施包括：

1.加快信息科技系统的更新改造工作。 2.加强规章制度建设，优化业务和管理流程。 3.建立操作风险的监督评价与纠正机制。 4.提高全行员工对案防工作的重视度。 信息科技风险管理

信息科技风险是指信息科技在银行运行过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。

报告期内，本行主要加强了三方面的系统建设。 1.尽快筑牢信息基础，科学合理规划，加大资源投入，力争在短期内把信息系统建设推上一个新台阶。2013年本行完成了对核心系统的更新改造工作，已正式上线运行。

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2.进一步夯实数据基础。加强数据管理，充实人力资源，明晰数据流程，不断提高内部管理数据、监管报送数据和市场披露数据的准确性、及时性和完整性。

3.计算机系统无重大责任事故发生，各业务系统安全稳定运行。开展了一次全行性业务连续性演练，以验证应急预案的有效性，不断完善本行信息科技风险管理工作；参照《商业银行信息科技风险管理指引》等相关文件并结合本行实际，制定了《本溪市商业银行信息科技风险管理办法》、《本溪市商业银行信息科技风险管理策略》、《本溪市商业银行业务连续性管理策略（试行）》等文件，以完善信息科技风险管理体系；本行为充实科技力量，招聘了多名年轻科技人才，为今后的科技发展做好人才储备。

市场风险管理

市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。本行资金运营业务并未真正实现市场化运作，因此只设立了银行交易帐户，市场交易帐户暂未设立，不涉及汇率、股票和商品等风险因素。

资本管理

资本管理是指通过构建良好的资本管理体系实现本行股东价值最大化。2013年本行按照银监会的两个口径标准计算资本充足率。截止2013年12月31日，我行旧资本充足率为13.62%，新资本充足率为11.92%。

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报告期内,本行根据省、市银监局下达的监管意见要求，结合本行实际，先后开展了“置换无形资产，增加新资本净额”“调整风险加权资产，减少风险权重资产”“增资扩股”等调整和补充资本工作，进一步增强抗风险能力。

3.6 公司未来发展展望 一、2014年经营方针

2014年本行将全面理解和准确把握“调结构、转方式、促跨越”的主基调，紧紧围绕本溪商行长期发展战略和目标，按照规模增速发展，资产均衡控制、降低成本费用的原则，全力开展经营管理工作，确保全年各项任务目标的顺利实现。

二、2014年主要经营目标

1.存款指标：存款日均增加30亿元，余额增加60亿元； 2.贷款指标：贷款增加25亿元；

3.不良贷款指标：不良贷款控制在1亿元以下，不良贷款率控制在1%以下；

4.利息收入指标：

（1）贷款利息收入8亿元； （2）其他利息收入2.6亿元； 5.利润目标

拨备前利润总额2.7亿元，净利润2亿元。 6.资本充足率等各项指标满足监管要求。 三、实现目标的保障措施

1.建立教育培训体系。以素质培训为核心，对员工进行系统的

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培训，提升员工的综合素质。

2.建立合理的分配体系。建立起对外具有竞争性、对内具有公平性、对员工具有激励性的员工薪酬体系。

3.建立合理的绩效管理体系。采用内部资金转移定价机制，形成资金买卖效应，以业绩论效益。绩效管理必须与分配体系联动推行，以确保目标管理有效落实。

4.建立全面预算体系。在实施全面预算的基础上，重点加强各项费用支出的合理性审核，严格预算管理和检查，尽最大努力节约各项支出。

5.建立组织管理体系。由总行经营层与各管理团队签定《2014年度经营目标责任书》，明确各部门的目标、责任和相应的权利。

第四节 股东及股本情况

4.1 股本变动情况

报告期内股本总量及结构如下：

股东性质 地方财政 国有企业 私营企业 个人股 其中：内部职工股 合计 股东户数 1 1 1 790 790 793 持股数量 114,402,000 112,495,300 10,090,800 51,315,208 51,315,208 288,303,308 持股比例 39.68% 39.02% 3.50% 17.80% 100% 19

4.2 股东情况

报告期内本公司股东总数792户，其中：机构股东3户，自然人股东789户。

4.2.1报告期末前十位股东持股情况

股东名称 本溪市财政局 盛京银行 本溪华联商厦有限公司 孙庆忠 康健 丁涛 董强 任莉 屈海良 朱玉玲 张存波 张秀炜 吕彬 股东性质 地方财政 国有企业 私营企业 个人股 个人股 个人股 个人股 个人股 个人股 个人股 个人股 个人股 个人股 持股比例 39.68% 39.02% 3.50% 0.07% 0.06% 0.06% 0.05% 0.05% 0.05% 0.05% 0.05% 0.05% 0.05% 持股总数 114,402,000 112,495,300 10,090,800 190,670 177,323 171,603 154,443 154,443 141,096 141,096 141,096 141,096 141,096 质押或冻结的股份数量 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 4.2.2 持股比例前三名的股东情况 （一）本溪市财政局

本溪市财政局持有本公司39.68%的股份。该行为本公司第一大股东。

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（二）盛京银行

盛京银行持有本公司39.02%的股份，成立于1997年9月，其前身是沈阳市商业银行，2007年2月，经国家银监会批准更名为盛京银行，并实现跨区域经营。作为东北地区成立最早、规模最大、实力雄厚的银行，盛京银行紧紧抓住国家实施振兴东北老工业基地的战略机遇，通过增资扩股、改造重组，先后实现了更名改制和跨区域经营等重大历史性突破，成为东北地区首家实现跨区域发展的城市商业银行。目前,盛京银行已在北京、上海、天津、长春等中心城市和辽宁省内沈阳、大连、营口、鞍山、本溪、盘锦、葫芦岛、朝阳等地设立了12家分行，机构网点已达131家；在上海宝山、宁波江北、沈阳沈北、新民、辽中、法库等地发起设立了6家富民村镇银行，并入股丹东、本溪等城市商业银行，\根植沈阳、辐射东北、走向全国\的机构战略布局持续深化，市场竞争力和区域影响力不断提升。成立以来，盛京银行始终秉承\诚信、亲和、进取、敬业、奉献\的核心价值观，坚持依法合规、稳健经营、规范管理，不断改革创新、开拓进取，实现了规模与速度、质量与效益的协调均衡增长。截至2013年末，盛京银行总资产突破3500亿元，综合经营实力位居全国城商行前列,在东北地区的领军地位和竞争优势进一步强化，已发展成为一家资产质量优良、盈利能力较强、具有良好成长性的股份制商业银行。

(三）本溪华联商厦有限公司

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本溪华联商厦有限公司持有本公司3.5%的股份，该公司成立于1994年，总经营面积达五万多平方米，系全国华联商厦集团成员单位，是国家级守合同重信用企业，位于本溪市最繁华的永丰商业区，交通便利，客流密集，是一座集百货、超市、电器、餐饮为一体的大型购物中心。

第五节 董事、监事及高级管理人员和员工情况

5.1董事、监事情况

职务 董事长 副董事长 董事 董事 董事 董事 董事会秘书 监事长 监事 监事 监事

姓名 董强 黄永久 柴慈祥 卢继军 郭士军 杨继波 张庆礼 张岩 张祁 杨敏 陈静波 性别 男 男 男 男 男 男 男 男 男 女 女 年龄 52 59 52 50 50 51 49 50 50 53 52 22

任职人员所在单位 本溪市商业银行 盛京银行 本溪市财政局 本溪市商业银行 本溪市商业银行 本溪市商业银行 本溪市商业银行 本溪市商业银行 本溪市商业银行 本溪市商业银行 本溪市商业银行 是否领薪 是 否 否 是 是 是 是 是 是 是 是 监事 栾红梅 女 44 本溪市商业银行 是 5.2员工情况

报告期末，本公司正式员工756人，其中 30岁以下占18%，31-40岁占19%，41-50岁占55.5%，50岁以上占7.5%；专科及专科以上学历占84.3%。

第六节 公司治理结构和机制

本行最高权力机构是股东大会，并按《公司法》设立了董事会和监事会，实行董事会领导下的行长负责制。本行实行一级法人体制，总行是全行的领导机构，总行管理、监督分支机构的经营活动，实行统一核算、统一资金调度、分级管理的财务制度。支行在总行授权范围内，独立开展业务，单独核算。

本行成立以来，根据《公司法》、《商业银行法》等法律法规要求，不断完善公司治理。先后健全了以股东大会、董事会、监事会、高管层为主体的组织架构和保证各机构独立运作、有效制衡的制度安排。建立了科学、高效的决策、激励和约束机制。董事会设立战略发展委员会、风险管理委员会、审计和关联交易委员会、薪酬考核和提名委员会。制定实施了股东大会、董事会、监事会议事规则和专门委员会工作细则、董事会对高管人员的评价考核办法，监事会对公司财务及董事、高管人员

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履职情况监督办法，以及关联交易和风险管理办法等公司治理规章。公司治理构架已初步形成，规章制度进一步完善，运行机制基本建立，治理水平逐步提高。

6.1关于股东与股东大会

本行通过召开股东大会等多种形式建立与股东沟通的有效渠道，重视和保护股东权益，保证股东对公司重大事项的知情权、参与权和表决权。

6.2关于董事与董事会

本公司董事的任职资格和选聘程序符合《公司法》、《商业银行法》及监管机构的规定，董事会的人数和人员构成符合相关法律法规和《公司章程》的要求。公司董事均具备合理的专业结构和执业经验。报告期内，各位董事均能依法履职，勤勉尽责，认真出席股东大会和董事会会议，审议董事会议案，定期听取经营报告，有效代表不同投资和利益主体，维护公司和全体股东的利益，充分发挥董事会在公司治理中的核心作用。

6.3关于监事和监事会

本公司监事的任职资格和选聘程序符合《公司法》、《商业银行法》及监管机构的规定，监事会的人数和人员构成符合相关法律法规和《公司章程》的要求。本公司监事能够认真履行职责，通过出席股东大会和监事会，列席董事会和高级管理层会议等方式，对公司的财务状况、重大授信、内控合规、风险控制、内部审计等情况进行检查和监督，对公司董事、高级管理人员履职尽责、合法合规情况进行检查和监督。

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6.4关于经营决策体系

股东大会是本公司的最高权力机构；董事会是本公司的决策机构，负责公司重大事项的决策；监事会是本公司的监督机构，负责对董事会及高级管理层的履职情况进行监督；高级管理层是本公司的执行机构，依法组织开展各项经营管理活动，并接受公司董事会领导和监事会监督。

本公司与大股东在业务、人员、资产、机构、财务五方面完全独立。本公司为自主经营、自负盈亏的独立法人，具有独立、完整的业务体系和自主经营能力。

6.5 内控制度的建立健全情况

本行严格遵守《商业银行法》和中国银监会有关金融法规条例的规定，不断完善现代公司治理结构，推进组织架构和业务流程改革，已建立了较为完整、合理、有效的内部控制体系，并在实践中不断完善。

1.建立了股东代表大会、董事会、监事会和经营层“三会一层”的公司治理架构，制定和完善了“三会一层”议事规则等相关制度。

2.推进实施后台业务流程再造、新会计准则、内部建设等项目，持续加强规章制度建设，细化和完善各项业务操作规程，优化组织架构及人力资源管理，提高管理效能，推进前、中、后台业务分离，强化岗位之间相互监督的制约，强化风险事前防范、事中控制、事后监督和纠正的内控机制，有效提升风险防范能力。

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3.根据全行发展战略，推进信息技术发展规划实施，完善全行科技系统，提高系统运营效率；持续开展IT风险评估和整改，加强信息安全管理，提高信息技术对内控风险的支持力度；明确“三道防线”逐步深化信息科技风险管理。

4.持续加强内控监督，全面推进稽核体制垂直改革和非现场稽核系统建设的各项工作，提高稽核监督与评价的独立性和有效性。加强各条线对分支机构的检查和指导，通过开展信贷、运营管理、信息技术、反洗钱等各项检查，促进内部控制水平的提高；积极贯彻落实银监会有关案件防控及操作风险排查等工作要求，加强整改的监督落实，提高案件防控能力；严格问责，强化责任追究机制。

6.6关于信息披露与透明度

本公司逐步健全信息披露制度，指定董事会办公室负责信息披露事务。本公司能够按照相关法律法规、银行监管要求和本公司信息披露制度的规定，真实、准确、完整、及时地披露信息，确保所有股东和利益相关者有平等的机会获得信息。

6.7本溪市商业银行组织结构图

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6.8 分支机构情况

序号 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 单位名称 北地支行 北雁支行 南地支行 银山支行 楼内支行 先达支行 长裕支行 光华支行 曙光支行 长建支行 振华支行 鸿雁支行 湖光支行 明兴支行 银环支行 达信支行 平山支行 中华支行 大河支行 单位详细地址 明山区解放北路62号 明山区工字楼5号楼 平山区解放南路62号 平山区转山新家源七号楼 平山区解放南路62号 平山区解放南路38号 平山区广裕路111号 平山区东明路艺红街78号 平山区解放南路73号 平山区千金路61号 明山区地工路7号 明山区解放北路96号 明山区解放北路101号 明山区消防路604栋0层30号 明山区解放北路40号 平山区人民路24段1号 平山区东明路17号 平山区宾馆路 平山区大河市场 28

20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 东明支行 东路支行 前锋支行 永光支行 彩屯支行 彩建支行 矿工支行 华新支行 建设支行 永建支行 兴盛支行 消防支行 溪湖支行 河沿支行 明山支行 矿发支行 本钢支行 花园支行 商采支行 开发区支行 新城支行 平山区北光路70号 平山区群胜街 平山区平路街27号 明山区北光路29号 溪湖区彩屯南路47（1）栋一层7号 溪湖区彩欢街 溪湖区彩胜小区3号楼 溪湖区彩胜小区15#楼1层 平山区永丰开发区永顺路8号 平山区永丰商业城5-2区2号 平山区地下商场内 明山区水塔路79号 溪湖区站前街 溪湖区河沿街 明山区地工路天龙佳园一层 明山区紫金路41号 平山区永丰商业区4号区 平山区花园街92#楼 平山区崔东路25-1号 本溪市经济技术开发区香槐路168-6号 高新区药博馆 29

41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 永汇支行 东胜支行 桓仁县支行 铜锌矿支行 本溪县支行 南兴支行 环球支行 富祥支行 信源支行 明生支行 东宫支行 永鑫支行 明山区樱花街55号 平山区体育路48号 桓仁满族自治县桓仁镇永红街01组4幢0单元3号 桓仁满族自治县二棚甸子镇红星街04组1幢0单元4号 本溪满族自治县小市镇政府路文化小区7号楼 平山区解放南路186-2号 平山区解放北路3号 明山区峪明路鑫丰小区248号2-1-1-2-3 明山区峪明路6栋 明山区胜利路40号 平山区北光路77号 明山区程家路9栋1-4层1门

第七节 股东大会情况

报告期内，本公司注重对股东权益的保护，不断完善公司章程、股东大会议事规则，并严格遵照执行，确保股东的平等地位，充分保障股东各项权益。本公司向股东寄送《年度报告》，并通过电话、信函、互访等形式与股东进行沟通，了解股东的

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利益诉求，接受股东的咨询和监督。股东大会为本公司的最高权力机构，报告期内本公司召开了两次临时股东大会，会议的通知、召集、召开和表决程序均符合《公司法》《本溪市商业银行股份有限公司章程》和《股东大会议事规则》的规定。2013年10月10日召开的临时股东大会审议了《关于本公司变更注册资本方案的议案》《关于授权董事会办理本公司变更注册资本相关事宜的议案》《关于变更本公司董事的议案》；2013年11月20日召开的临时股东大会审议了《关于本溪市商业银行变更注册资本方案的议案》。

第八节 董事会报告

8.1 董事会主要工作情况

报告期内，本行董事会认真贯彻国家宏观经济金融政策和各项监管要求，持续完善公司治理，不断强化风险管理和内部控制，全力支持经营层的工作，在复杂多变的环境下保持了较好的发展态势。

一、经营规模、质量与效益再上新台阶

报告期内，本行主要经营指标较去年同期均实现两位数增长。存款增幅排名全市第一。在全市14家金融单位中, 规模由年初第四跃居全市第二，主要监管指标均实现达标。

二、金融创新与业务拓展取得新成效

一是小微业务稳步推进。全行小微企业贷款余额为37.8

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亿，累计投放小微企业和个人小额贷款发放额近50亿元，中小企业票据贴现余额计18亿元。2013年，本行动产融资方式更趋于多样化。以存货、应收账款、股权、专利权、设备车辆及第三方信誉等动产担保的小微企业贷款余额6亿元，笔数1134笔。

二是银行卡业务成绩初现。2013年10月1日，本行首张银行卡—“山城”枫叶卡面向社会发行，填补了本行卡业务的空白。2013年，共发行有效卡7,547张，余额31,617万元，实现手续费收入2.5万元。同时，本行推出了“步步唯盈”约定存款业务“步步唯盈”客户7025户，占总发卡量的93%，余额10,191万元，占卡内部余额的33%。

三是票据资金业务快速发展。2013年末，票据规模已近19亿元，较上年增加13亿元；全年实现贴现利息收入为 6,018万元；比上年增加3,418万元；全年收益达6,000万元，较上年增长230%。全年实现资金业务净收入10,931万元，同比增加4,148.2万元，增幅61.2%，创历年新高。

四是政银企合作业务成果丰硕。2013年8月，本行与本溪县政府签订了全面合作的框架协议，开放了县域中小企业融资绿色通道，同时还积极启动对部分抵债资产的盘活，处置抵贷资产1,064万元。这种合作模式，已成为政银企合作的范例，本溪日报于2014年1月21日头版予以了报道。

三、风险防控能力有所提高

一是风险管理制度进一步规范。本行确立了以操作风险、

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流动性风险、资本管理、信用风险管理及全面风险管理制度建设为主的风险管理思路，制定了《本溪市商业银行资本管理办法》《本溪市商业银行全面风险管理策略》《本溪市商业银行风险信息报告制度》等文件，使本行风险控制体系不断得到完善。

二是风险管理水平进一步提升。本着“盯风险、严管理、强服务、促发展”的原则，以“抓风险”为基本思路，坚持“一保三防”。高度重视银行业“六大风险信号”提示信息，强化重点行业领域风险防控。注意对流动性的分析、预警和监控，使全年流动性比例普遍维持在40%左右，保持了流动性比例的持续达标，减少了对盈利性的影响。

三是案件防控能力进一步增强。本行严格制度执行和落实，做好重要岗位轮岗交流、信贷三查、柜面业务、票据业务等领域风险防范。同时，将自查和检查作为常态工作，开展代销业务风险、贷款分类情况、重要信息系统运行风险等工作的自查和排查，不讲形式，不走过场。此外，本行还成立了反洗钱部门，进行了全行范围内的反洗钱整改，规范了反洗钱操作，增强了风险防范能力。

四、经营管理模式有所创新

一是考核机制成效显著。报告期内本行以“抓内控、抓服务、抓文化建设”为总体工作思路，实施了“月考核、季兑现、把季度当年度”的新型考核机制，体现了“质量靠约束、规模靠激励”的新型考核机制的优越性，提高了员工的工作积极性，凝聚了员工干事业、创业绩的力量。

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二是开展企业文化建设。创刊了《商行简报》；举办了“放飞青春梦想，建设美好商行”青年写作大赛、计算机大赛和技能大赛、职工排球赛、“中国梦，商行梦，我的梦”才艺书画比赛等丰富多彩的系列活动。2013年，《本溪日报》上共刊登我行报道12篇，《本溪新闻》中共播出新闻报道5篇，商行的社会影响进一步扩大。

三是服务质量有所提升。报告期内本行组建了规范服务领导小组，相继出台了《本溪市商业银行网点营业现场及窗口服务管理办法实施细则》等五项规章制度及实施办法。设立了“优质服务奖”、“满勤奖”。网点在环境卫生、着装、文明用语的使用等方面已达到预期效果。涌现出一批规范服务优秀员工及好人好事，为提升我市窗口服务整体形象起到了积极的作用。

四是人才战略卓有成效。本行与市人才办联合举办应届大学生招聘会，共招聘了近50名大学生。同时，还开展了高管人员培训、新核心系统培训、反洗钱培训、新员工培训等多次专业培训，提高了高管能力、提升了员工素质，为商行未来发展储备了能量。

五是信息科技建设取得进展。本行核心系统于2013年7月正式上线，实现了新老系统的更替，也标志着本行科技信息水平向现代化银行又迈进了一步。由于本行不断加大科技信息的管理和投入，在辽宁银监局检查中，评级为4A。

五、增资扩股工作圆满完成

以增资扩股工作为切入点进一步深化改革，是本行2013

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年工作的重中之重。由于资本金不足，本行经营发展受限。省、市银监局明确要求本行必须在年内完成增资扩股工作。补充资本已成为本行的当务之急。在资本补充渠道单一、长期资本补充机制缺乏以及发展模式得不到改观的情况下，通过增资扩股补充资本是本行唯一的选择。

一年来，在本溪市委、市政府的领导下，在省、市银监局的帮助下，以市政府为主导，本溪市商业银行增资扩股工作实现了圆满收官。2013年12月31日，省、市银监局下发了本钢集团等企业入股本溪市商业银行的批复，历时3年的增资扩股工作基本完成。

这次增资扩股彻底解决了困扰本行已久的资本不足问题。增资扩股完成后，本行资本总额达到14.6亿元，资本充足率达到15.32%。本次增资扩股使本行股本结构发生了根本性变化，更好地体现了股权结构的市场化、多元化、分散化原则，进一步增强了本行的资本实力。同时，新股东的进入吹进了改革之风，也为本行带来了更先进的市场化经营理念，进一步完善了本行的公司治理结构，为拓宽经营领域、提高评级档次、实现更名及跨区域经营奠定了坚实的基础，也为本行的快速腾飞创造了有利的条件。

六、公司治理运作水平有所提高

在报告期内，本行股东大会就变更注册资本方案等议案进行了审议和决策；本行董事会分别就经营层2012年度工作情况及2013年工作计划、稽核部门对业务条线及支行2012年度

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