河北省事业考试题105

案例1：风险管理的重要性

【案情介绍】2012年1月6日，上海汽车制动系统有限公司发生重大火灾，损失巨大。承保的财产保险公司向其支付了总额达1.3亿元的赔款。

【案例分析】企业作为自主经营、自负盈亏、自担风险的独立的商品生产者和经营者，要想在市场经济中立于不败之地，需要经受住形形色色的自然灾害和意外事故所带来的风险考验。一场火灾可以把数十载的艰辛所创下的辉煌基业付之一炬，一场洪涝灾害也能使企业的巨额财产转眼间付诸东流。轻则使企业停工停产，重则使企业倒闭。企业决策者们必须居安思危，加强风险管理。而企业财产保险以保险所特有的分散风险、提供经济补偿和融通资金等职能，及时为企业输血，使企业在财产受损后能迅速恢复生产。

【启示】实践证明，参加企业财产保险是企业抗御风险的有效手段，是免除后顾之忧的最佳选择。

案例2：风险与保险

【案情介绍】一场工业意外事故造成死103人、伤数百人的惨剧。其中两人生前购买了某保险公司的“分期支付储蓄终身寿险”和“综合个人意外保险”，其家属分别得到了人民币24万元和13万元的保险赔偿和给付。 而其他不幸者因为没买过任何保险，只能得到有关部门有限的抚恤金。

【案例分析】当风险事故发生时，保险公司的赔偿虽然不能给死者家属多少精神上的安慰，但在经济上却是一种恰逢其时的帮助。相比之下，没有购买保险的死难者家属不得不承受精神与经济上的双重打击。

【启示】任何人在其一生中都有可能遇到意外事故甚至灾难，其后果可能是轻微的，也可能是严重的，严重时，不但引起伤害，也可能丧失生命，并使依靠其生活的家人失去生活来源。这种经济上的不稳定性需要得到保障。保险就是一种有效的保障方式。保险虽然不能事先化解风险，但是却能在较大程度上减轻或消除风险事故的损害。 四、可保风险 发生的可能性

发生的不确定性 发生的时间、地点、原因、损失程度都不确定 案例：对保险的重新思考

2002年10月12日，印度尼西亚旅游胜地巴厘岛连续发生两起炸弹爆炸事件。造成近200人死亡、300余人受伤的惨剧。死者中包括了来自新加坡的四名橄榄球运动员，他们生前都购买了保险，然而，不幸的是，他们的保险单都不包括恐怖活动这种风险责任。 新西兰地震

五、保险与风险管理之间的关系

1、从对象上看，风险既是保险研究的对象，也是风险管理研究的对象。

2、从方法论上看，保险与风险管理都以概率论和大数法则为基础。

3、保险是风险管理过程中处理风险的手段之一。

4、风险管理的技术制约保险经营效益。 重要概念

风险 纯粹风险 风险管理 可保风险

思考与练习

12 简述风险组成要素之间的关系，并分析这种关系能为我们进行风险管理提供什么帮助。 22 简述处理风险的手段及各自的适用条件。 32 有人认为，“保险公司是经营风险的企业，所以是有险必保”，对此你有何看法？

思考与练习

第二章 保险的性质、起源与发展 本章内容提要 保险的定义 保险的特性

保险的起源与发展 本章学习目标

* 了解保险学说的流派 * 理解保险的含义和特性

* 区分保险与社会保险、救济、储蓄与赌博之间的区别 * 描述保险各险种的起源与发展 §1 保险的定义

保险是集合具有同类风险的众多单位或个人，以合理计算分担金的形式，实现对少数成员因约定风险事故所致经济损失或由此而引发的经济需求进行补偿或给付的行为。

（一）经济角度

保险是为了保障生产生活的顺利进行，将具有同类风险保障需求的个体集中起来，通过合理的计算，建立风险准备金的经济补偿制度或给付安排。

2、金融行为

思 考 ？

经济学意义上的保险具有的要件： > 大量同类风险个体的存在 > 合理的计算

合理计算风险集合发生损失的概率 保险费 单个风险的不确定性损失 确定的小额保险费 > 经济补偿或给付 保险给付金额≤损失金额

（二）法律角度

保险是当事人双方通过订立合同的方式规定双方的权利义务，依次建立起风险的保障机制。

> 合同行为

平等自愿、要约和承诺、意思表示一致 > 权利义务在合同中约定

> 所载明的风险符合特定要求 纯粹风险

平 安 世 纪 同 祥 终 身 保 险 (分红型）

§2 保险的特性

— 筹集资金，用于经济补偿 — 人人为我，我为人人

— 保险双方的保险关系建立在保险合同的 基础上

— 保险基金的筹集建立在概率论和大数法 则的基础上

(二) 保险与救济比较 (三) 保险与储蓄比较 （四）保险与赌博的比较 §3 保险的起源与发展

剩余产品的出现、货币的出现 及商品经济的发展

二、保险的起源与发展

（一）海上保险的起源与发展

海上保险是最早产生的险种 1、萌芽 — 共同海损分摊

“一人为众，众为一人” 2、初级形式 — 船舶和货物抵押借款

公元前800-700年 船舶与货物抵押借款 3、发源地 — 意大利

1347年意大利商人出立的船舶保险单是现在世界上发现的最古老的保单 意大利 — 英国（伦敦劳合社）

2、初级形式 — 船舶和货物抵押借款

公元前800-700年 船舶与货物抵押借款

3、发源地 — 意大利

（二）火灾保险的起源与发展

（三）人身保险的起源与发展

三、世界保险发展的现状与趋势 （一）世界保险发展的现状

1、业务范围不断扩大，新的险种不断增加

2、保险金额巨大，索赔增多

3、保费收入上升，业务竞争激烈

4、发展中国家的民族保险市场逐步形成、扩大

（二）世界保险发展的趋势

1、组织形式多样化

2、服务领域不断扩大

3、保险市场自由化

4、国际竞争激烈化

5、从业人员专业化

6、服务手段现代化 四、中国保险发展简史

1、民族保险业创办时期（1865-1914)

1865年，上海?°义和?±是我国第一家民族资本保险企业，标志着民族保险业的开创。

2、民族保险业发展时期（1914-1937)

3、抗日战争时期的民族保险业（1927-1945) 4、民族保险业虚假繁荣时期（1945-1949)

1、整顿改造旧的保险业，建立人民保险事业 1949年10月20日中国人民保险公司成立 2、人民保险事业的蓬勃发展（1950-1958） 3、国内保险业务的中断（1958-1979） 4、保险事业发展的新阶段（1980- ）

1991年，中国太平洋保险公司成立（上海），成为我国第一家 全国性、综合性的股份制保险。

1992年，中国平安保险公司成立（深圳）。

1992年，美国国际集团的子公司美国友邦公司在上海开设分公司，成为中国保险市场上第一家外资公司。

2001-2005年保费收入情况比较 （单位：亿元）

保险资本金情况比较 （单位：亿元）

? 2000－2005年我国保费收入、保险密度与保险深度发展状况

GDP增速(%) 保费收入(亿元) 保费收入增速(%) 保险密度(元/人) 保险深度(%)

2000???8.0???? 1599.7????????? 10.74??????????? 126.21??????? 1.79

2001???7.3??? 2112.3???????? ? 32.04?????????? 168.98???????? 2.20

2002???8.0??? 3053.1???????? 44.59??????? 237.64???????? ? 2.98

2003???9.1???? 3880.4???????? ? 27.10?????? 287.44???????? ? 3.33

2004? 10.1??? 4318.1???????? 11.28????????? 332.16???????? ? 3.39

2005? 9.9???? 4927.3???????? 13.95??????????? 375.64???????? 2.7

保险密度(元/人)＝保费总收入／总人口

保险深度(%)＝保费总收入／GDP

本章重要概念

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